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【2017年最新】イオンカードの審査基準、期間、流れを解説!

この記事は約 17 分で読むことができます。

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主婦層のユーザーが多いイオンカード。しかし、中には審査に落ちてしまう悲鳴も多く寄せられています。そこで今回は、『審査基準や流れ』『なぜ私が審査に落ちるの?』といった悩みに対し、2017年最新のイオンカード審査状況と共に解説していきます!

イオンカード

イオンカードの特徴とメリット・デメリット

イオンカードは3,600万人以上の会員数を誇る、超大型クレジットカード会社です。

イオンカードの商品ラインナップは52種類!

イオンカードのラインナップは現在52種類となっており、利用目的やお好みに合わせてさまざまなカードが選べるようになっています。

申し込みから発行まで全てWEB完結できる点がとても魅力的ですね!

今回は、イオンカードの代表的な2つのクレジットカードを紹介します。

 イオンカード(WAON一体型)

card-040公式ページはこちら

クレジットカード機能のついたイオンカードと電子マネーWAONが一体型になった、一番ベーシックなクレジットカードです。

無料で持てるのにカード盗難保証もついているので、万が一の時にも安心な日常使いできるクレジットカードです。ショッピング枠とキャッシング枠を合わせて最大で100万円までの限度額が設定されます。

年会費:無料!!

メリット

①毎月お客様感謝デーがあり、イオングループでの買い物が5%OFFになる!
②「ときめきTOWN」からのネットショッピングでときめきポイント最大21倍!
③電子マネーWAON付きで現金いらず&WAONポイントも貯まる!
④利用の仕方次第でTポイントなどの他のショッピングポイントの2重取りが可能!

デメリット

①ポイント還元率が0.5%と低め
②キャッシングの利率が最大18%と高め

こんな人にオススメ!

①イオングループでよくお買い物をする人(ワオンを使う人)
②Amazonや楽天でネットショッピングをする人

 イオンカードセレクト

card-056公式ページはこちら

クレジット機能、電子マネーWAON、さらにイオン銀行キャッシュカードが一体型になったカードです。これ1枚で買い物、収入管理、公共料金の支払いと幅広く利用できるので複数のカードをお財布に入れておく必要がありません。

クレジット機能の他にもイオン銀行に口座を持つと自動車ローンや住宅ローンも利用が可能になります。
幅広い利用が可能なのに無料で持てるのも嬉しいですよね。もちろんイオンカード同様に盗難保証もついているので、メインカードとして利用できるクレジットカードです。イオンカード同様にショッピング枠とキャッシング枠を合わせて最大で100万円までの限度額が設定されます。

年会費:無料!!

メリット

①クレジットカード・電子マネー・キャッシュカードがこれ1枚で便利!
②イオン銀行普通預金金利が年0.12%と店頭表示金利に上乗せで預金が増える!
③イオン銀行を給与振込口座にすると毎月10WAONポイントもらえる!
④各種公共料金の支払いで1件につき毎月5WAONポイントがもらえる!

デメリット

①ポイント還元率が0.5%と低め
②キャッシングの利率が最大18%と高め
③家族カードにするとWAON機能が外れてしまうためWAONポイントがつかない

こんな人にオススメ!

①イオングループでよくお買い物をする人
②Amazonや楽天でネットショッピングをする人
③家計の収入や支出を1つの銀行口座にまとめている人

イオンカード(WAON一体型)とイオンカードセレクトを徹底比較!

イオンカード(WAON一体型) イオンカードセレクト
card-040 card-056
年会費 永年無料 永年無料
WAON機能 あり あり
キャッシュカード機能 なし あり
WAONオートチャージポイント なし 200円毎に1WAONポイント
公共料金支払いポイント なし 1件につき毎月5WAONポイント
給与口座指定ポイント なし 毎月10WAONポイント
ゴールドカード イオンゴールドカード イオンゴールドカードセレクト

イオンカードの審査基準

イオンカードはクレジットカードの中でも比較的審査に通りやすいカードであるといわれています。しかし、申込者全員が必ず審査に通過できるとは限りません。

そのため、申し込み資格や落ちる理由などを徹底的に分析し審査に通過できるように申し込み前にしっかり準備をしておくことが大切です。

イオンカードの申し込み資格

それではまずは、イオンカードの申し込み資格を詳しく見ていきましょう。

クレジットカード審査

  高校生を除く18歳以上の方

  電話連絡のとれる方

  アルバイト・パートもok!

  学生・専業主婦・年金受給者もok!

イオンカード入会の条件は、非正規雇用の従業員の方はもちろんのこと、収入のない学生や専業主婦でもカードが作れるというのが特徴です。申し込み条件を見ると非常に申し込みしやすいクレジットカードですね。

ちなみに申込みには、運転免許証や健康保険証、パスポートなどの本人確認書類が必要になります。WEB完結型の申込では画像アップロードやメールでの添付による提出、その他の申込方法では写しを郵送などの方法で提出します。

イオンカードの審査に落ちる理由

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申し込みの条件だけを見ていると、誰でも簡単にクレジットカードが作れそうなイメージがあります。しかし、イオンカードに申し込みをして、審査落ちしてしまったという声も意外と多いようです。

イオンカードに審査落ちしてしまう理由というのは、イオンカード側からは公表されておらず、審査落ちの理由を聞いても教えてくれることはありません。そこで今回は、審査落ちした人達のスペックからある程度の審査落ちの理由を推測してみました。

個人事業主・自営業者・給与所得者の審査落ちの原因

 他社で多くの借金をしている

 過去5年以内に金融機関で延滞納を起こした。または現在他社で滞納している

 年収が200万円以下で安定していない

 転職(開業)したばかりで勤務(営業)期間が短い

 複数のクレジットカードに同時期に申し込みをした

 ある程度の年齢(30歳以上)なのに信用情報(クレジットヒストリー)がない

給与所得者や自営業者の場合、本人の申告をもとに審査が進められます。審査では、年収や家族構成、勤務先の情報をチェックされる他に、信用情報機関に記録されている申込者の過去の金融取引の信用情報も一緒にチェックされます。

また電話での在籍確認が行なわれることもあるようで、申込者の申告した勤務先に在籍確認がとれない場合にも審査落ちする可能性があります。

学生・専業主婦の審査落ちの原因

 配偶者の年収が200万円以下

 配偶者が過去5年以内に金融機関で延滞納を起こしている、または現在滞納中

 配偶者が転職したばかり

 配偶者が他社で多くの借入をしている

 (本人・または配偶者が)一気に複数のクレジットカードに申し込みをした

 配偶者に信用情報(クレジットヒストリー)がない

学生や専業主婦の場合には、審査されるのはあくまで両親やご主人などの配偶者です。ご両親やご主人名義でのクレジットカード入会ではありませんが、配偶者の情報がイオンの審査基準を満たしていない場合には審査落ちとなってしまいます。

イオンカードの審査に通過するポイント

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申し込み条件の優しいイオンカードですが、このようにいくつかの審査落ちの原因が考えられます。そのため、イオンカードに申し込みをするためには、ある程度の対策をしておく必要があります。

 年収などの最低条件を満たして返済能力をアピール

イオンカードの申し込み条件が優しいとはいえ、最低限の条件をクリアしない限りは審査通過ができません。年収に関しては最低200万円程度の年収がないと審査通過が難しくなります

しかし、勤務先の勤続年数が長い場合には、金額とは別に「定期的に収入がある」という部分で「安定した収入」をアピールすることができます。安定した収入=返済能力がある」と判断されますので年収に自信がない場合でも勤務期間等でしっかりアピールしていきましょう。

 返済トラブルを起こさない

消費者金融系や銀行系などの金融業者で過去に滞納などの返済トラブルを1度でも起こしていると、「信用不安」と判断され審査通過が難しくなります。そのため、現在他社での借入がある場合には、返済期日をしっかり守って返済していくことが大切です。

 複数のクレジットカードに同時期に申し込みをしない

通常クレジットカードは運営や維持に費用がかかります。年会費無料のイオンカードも、もちろん運営や維持に費用がかかっています。

年会費無料のクレジットカード会社は、カードを作ったら使ってもらわないことには利益があがりません。そのためイオンカードの場合は「イオンカードを頻繁に使ってくれそうな人」というのも審査の基準になります。

「イオンカードを頻繁に使ってくれそうな人」をアピールするためには、他社クレジットカードに申し込みをせず、イオンカード1本に申し込みを絞ることが大切です。

 返済できる他社の借入は申し込み前になるべく返済しておく

イオンカードの審査では、他社の借入などの個人情報も確認されます。この時に、あまりに他社からの借入が多いと「返済能力に不安がある」と判断され審査落ちしてしまう可能性があります。

そのため他社での借入がある方は、申し込み前になるべく返済をして、他社からの借入をクリアな状態に近づけておくことをおすすめします。

 申し込み前にある程度のクレジットヒストリーを作っておく

イオンカードでは申し込みの時に、信用情報機関に記録されている情報を確認します。信用情報機関の情報とは、申込者の過去の金融機関との取引履歴のことです。

この信用情報機関には車のローンやクレジットカードの利用履歴、携帯電話の分割払いなどの過去の情報が記録されており、クレジットヒストリー(クレヒス)と呼ばれています。しかし、まれにこの信用情報の履歴が全くないという申込者がいます。

信用情報に記録がないおもな理由

信用情報に記録が全くないのには以下の2つの理由が考えられます。

イラスト

  •  現金主義者
  •  元事故者
 現金主義者

これまでずっと現金主義で、カードローンを利用したりクレジットカードを作ったりしたことがない、携帯電話の分割支払いなども利用したことがない方は信用情報機関に個人情報がありません。

 元事故者

過去の信用情報がないもう1つの理由として、過去に返済トラブルなどの信用事故を起こして、いわゆる「ブラックリスト」に載ってしまった場合、5年が経過すると信用情報が一旦クリアになります。

また自己破産などをしている場合にも10年以上が経過すると信用情報が一旦クリアになります。

そのため、信用情報が真っ白な状態になっています。

クレヒスなしの場合はどう判断される?その対策は?

イオンカードの審査では、このように信用情報が真っ白の場合、ある程度の年齢(30歳以上)になって現金だけで支払いをしてきたと考えるのは不自然で、「元事故者」と疑われることの方が自然です。

「現金主義」であっても「元事故者」であっもイオンカードの審査に通過するには、まずは借入等を全額完済した上で、ある程度のクレジットヒストリーを作ることが重要なポイントです。

イオンカードの審査に落ちたクレヒス0の人はACマスターカードがオススメ!

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信用情報機関に信用情報の履歴(クレジットヒストリー以下よりクレヒス)がない場合は、まずはクレヒスに最適なクレジットカードを作ってから難易度の高いクレジットカードに申し込みをするようにしましょう。

クレヒスのない方におすすめなのが、アコムACマスターカードです。

イオンカードのように電子マネーがついていたり、ポイントが貯まったりという機能はついておらず、クレジット機能が使えるというだけのシンプルなクレジットカードですが、最初のクレヒス作りにはぴったりなカードです。

ACマスターカード

イオンカードとACマスターカードの比較

イオンカード アコムACマスターカード
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年会費 無料 無料
審査難易度 一般のクレジットカード程度 消費者金融系カードローン程度
発行スピード 最短即日 最短即日
クレヒス育成 ステータス系カード申し込みのための実績づくりとして 一般のクレジットカード申し込みのための実績づくりとして
ポイント あり なし
電子マネー (WAON一体型の場合)あり なし

発行スピード

数年前まで申込日からカード発行までに約1週間〜程度の待ち時間のあったイオンカードも即日受取が可能となりました。ただし、52種類あるイオンカードの中で即日受取が可能なのはわずか2種類で、受取れる店舗に指定があります。

一方アコムACマスターカードも即日発行での受取が可能ですが、指定のアコム無人契約機に来店してカードを受取らなければなりません。

クレヒス育成

イオンカードの申し込み審査では、申込者のクレジットヒストリーもしっかり確認されます。そのため、クレジットヒストリーが全くない申込者は審査通過が難しくなります。

しかしある程度のクレヒスがある方が、プロパーカードなどのステータス系のカード契約を目指すために実績をつくるカードとしては向いています。

一方のアコムACマスターカードではクレヒスが真っ白な人でもきちんと審査を行うので、一般のクレジットカードに申し込む前の実績作りに向いています。

イオンカード審査落ちでも諦めない!ポイント高還元率の年会費無料カード

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「イオンカードに審査落ちしてしまったけれど、お得な年会費無料のカードを作りたい!」そんな方には高還元率の年会費無料カードがおすすめです!

ポイント高還元率で年会費無料のカードなら、店舗でのお買い物やネットショッピングなどでポイントが貯まりやすい特徴があり、クレジットカードでお買い物をする方は1枚持っておくと、お得に買い物ができるクレジットカードです。

 楽天カード

ポイントの利便性が非常に高いカードで、お買い物好きには魅力的な楽天カードです。
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2015年11月の改悪によりポイント還元率が0.25%下がってしまったREX CARD Liteですが、それでもポイント還元率は1.25%とまだまだ高還元率のクレジットカードです。ネットショッピングはJACCSモールを利用することによりさらに還元ポイントがアップします。

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リクルートカードはポイント還元率が1.2%の高さを誇るクレジットカードです。リクルートポイントはPonta(ポンタ)ポイントとの相互交換も可能となって便利性が急上昇しているカードです。

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イオンカードよくある質問Q&A

イオンカードの審査結果が電話できて「見送り」と伝えられましたが本当でしょうか?審査結果が電話確認でくることはありますか?
はい、あります。

イオンカードでは、取り急ぎ審査結果を伝えるために電話やで結果をお知らせすることがあります。自宅の固定電話や申込者の携帯電話に審査の可否のお知らせをしたあと、後日、圧着ハガキにて改めて可否を通知してくれることもあります。また申込確認時の返信メールに記載されている「受付番号」と生年月日をイオンの申込確認手続きページに入力することで審査状況を確認することもできます。

イオンカードセレクトに審査落ちした場合は銀行口座も作れないんですか?
いいえ、口座は作れます。

イオンカードセレクトに残念ながら審査落ちしてしまった場合には、クレジット機能のついていないバンクカードのみが郵便書留にて送られてきます。

イオンカードセレクトの到着日に私が実家に不在だったため、家族に簡易書類の受取をお願いしていましたが受取れませんでした。なぜですか?
受取人確認配達サービスにて配達されるためです。

イオンカードが発行されると本人限定書留にて自宅に届きます。そのため、家族や有人が受取ることはできず、受取りが可能なのは利用者本人のみとなっています。受取には運転免許証などの本人名義の確認書類が必要になります。ちなみに本人確認書類などの住所が変更になっている場合なども受取ができませんので注意が必要です。

ステータス系カードの審査通過ができたので、店頭でイオンカードの申込書を書いて申込書類を提出しましたが、なぜか審査落ちしてしまいました。私は一部上場企業に勤める会社員で年収欄もしっかり書いたし、自分のステータスには自信があったのになぜ落ちたのでしょう?理由が知りたいです。
カード利用の可能性も審査されるためです。

社会的なステータスがしっかりしている方でも、年会費無料のイオンカードでは、利用してくれる可能性が低い方は審査落ちしてしまう可能性があります。ちなみに、イオンカードは男性よりもよく買い物をする女性の方が審査に通過しやすいといわれています。

過去に返済トラブルを起こしていますがイオンカードが作れますか?
信用事故からの経過年数によります。

そもそも信用事故は完済済み5年以内であれば、信用情報機関に記録が残っています。そのため、完済から5年以内はイオンカードの審査に通る可能性は低くなります。ただし、信用情報機関から記録が消えてしまえば、新たにクレヒスをしっかり育成することでイオンカードの審査に通過できる確率が上がります。

さいごに

イオンカードでは一般的なクレジットカードの審査条件を満たしており、カードを頻繁に利用することさえアピールできれば審査に通過することはそれほど難しいことではありません。

そのため、事前にイオンカードの審査の傾向をしっておくことである程度の対策も可能です。あなたもこの記事を参考にして、イオンカードのスムーズな取得を目指してくださいね。

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