アイフルは大手消費者金融の中でも知名度が高く、多くの人が利用しています。
しかし、実際の利用者の口コミや評判はどうなのでしょうか?審査の難易度やデメリット、在籍確認の実態など、気になる点は尽きません。そこで今回は、アイフルの口コミ・評判を徹底調査しました。
メリットだけでなくデメリットにも触れることで、アイフルの特徴が丸わかり。アイフルの利用を検討中の方はもちろん、他社との比較をしたい方にもおすすめの内容となっています。
ぜひ参考にして、賢くお金を借りる判断材料にしてください。
審査内容や在籍確認の内容についても解説しています♪
アイフルの良い口コミ・評判
アイフルの良い口コミ・評判は、主に以下のものが挙げられます。
- 審査が素早く申込から20分で本当に借入することができた
- 他社の審査には落ちた中でアイフルは審査通過した
- フリーターでも借入ができた
- 在籍確認の連絡も無かったため誰にもバレることなく借りられた
- LINEチャットの問い合わせが便利
- 電話対応が丁寧で安心して借りられた
- 無利息期間キャンペーンのおかげで利息を払わず借りられた
- Web完結だからカードを受け取ったり郵送物のやり取りがなくて良かった
それぞれ詳しく解説していきます。
審査が素早く申込から20分で本当に借入することができた
急な出費で困っていたところ、アイフルの審査が最短20分で通り、即日融資を受けられて本当に助かりました。スピーディな対応に感謝です。
銀行系の審査は厳しく、なかなか融資が下りませんでした。そんな時アイフルの審査に申し込んだら、わずか30分ほどで借り入れが可能になり、助かりました
緊急で資金が必要になり、アイフルに申し込んだところ、本当にスムーズに審査が進み、当日中に融資が受けられました。スピード対応に感動しました。
アイフルの審査スピードの速さには定評があります。申込から最短20分で審査結果が出て、すぐに借入できるケースも多いようです。
実際に利用者の口コミを見ても、「申込から20分ほどで審査が完了し、すぐにお金を借りることができた」という声が目立ちます。急ぎでお金が必要な時に、アイフルの迅速な対応が助かったというユーザーが多数います。
ただし、申込が集中する時間帯や繁忙期などは、審査に少し時間がかかることもあるようです。とはいえ、業界トップクラスの審査スピードは、アイフルの大きな強みの一つと言えるでしょう。
また、アイフルでは土日祝日も審査を行っているため、平日は仕事が忙しくて申し込めないという人にも便利です。原則として職場への在籍確認の電話連絡もないので、会社にバレる心配もありません。
このように、最短20分という驚異的なスピードで借入ができるアイフルは、お金を今すぐ用意したい人にとって、非常に頼りになる存在だと言えます。
アイフルの審査時間は土日祝関わらず9:00~21:00です。それ以外の時間に申し込んでも即日では借入できないため、注意しましょう。
また、最短20分で借入できるものの審査に時間がかかるケースもあるため余裕を持って申し込むと良いですね♪
他社の審査には落ちた中でアイフルは審査通過した
過去の借り入れ履歴が原因で、他社の審査に通らず困っていました。でもアイフルなら大丈夫だと聞いて申し込んだら、本当にすんなり審査が通って助かりました。
他社の審査は厳しくて通過できませんでしたが、アイフルはなんと一発で審査クリア。審査基準が他社と違うのか、アイフルには感謝しかありません。
複数の消費者金融に申し込みましたが、どこも審査に落ちて途方に暮れていました。最後の望みでアイフルに申し込んだら、審査に通ったんです。アイフルは私にとって救世主です。
他社の審査に落ちた人でもアイフルで通過したという口コミが見られます。
過去にクレジットカードやカードローンで延滞などのトラブルがなく、信用情報がクリーンであることも審査通過のポイントです。他社で審査落ちした経験があっても、アイフルの審査基準をクリアしていれば、借入のチャンスはあると言えます。
アイフルのホームページでは、「1秒診断」という簡易診断ツールを使って、事前に借入可能性をチェックできます。年齢、雇用形態、年収、他社借入額を入力するだけで、アイフルから借りられるかどうかの目安がわかるので、審査申込前の参考になるでしょう。
自己破産や債務整理等の金融事故記録がある場合にはアイフルに限らず、ほぼ全ての消費者金融で借入が難しいでしょう。
一方で、延滞でも少額だったり、既に解消している場合には審査通過する余地は十分あるようです。
フリーター・派遣社員・学生バイトでも借入ができた
正直、フリーターの私がアイフルで借りられるか不安でしたが、審査は驚くほど早く通過し、すぐに融資を受けられました。収入が安定していれば雇用形態は関係ないんですね。
派遣社員の私は、銀行では審査に通らずにいましたが、アイフルに相談したら無事に10万円を借りられました。借り入れも返済もネットで24時間できて便利です。
学生バイトでしかない私でも、アイフルのカードローンが利用できるなんて驚きました。金利は高いけど、親バレ対策がしっかりしていて安心して契約できました。
アイフルは、フリーターや派遣社員、学生バイトの方でも借入ができると評判です。
アイフルは、フリーターやアルバイトの方でも、安定した収入があれば積極的に貸付を行っているようです。
また、借入限度額も柔軟に設定してくれるため、返済能力に見合った無理のない借入が可能です。
ただし、すべての方が借入できるわけではありません。年収や勤続年数、他社からの借入状況などを総合的に判断し、返済能力があると認められた場合に限り、借入が認められます。
フリーターの方がアイフルから借入する際は、安定した収入を継続的に得ていることが重要です。
最初は借入希望金額をなるべく低めに設定しましょう。
貸金業法によって年収の3分1以上は借入NGとされており、希望金額が高すぎる場合には審査落ちとされるリスクが高くなります。
在籍確認の連絡も無かったため誰にもバレることなく借りられた
アイフルで借り入れしたのですが、一切勤務先への連絡はありませんでした。会社の同僚や上司に内緒で借りられて本当に助かりました。プライバシーが守られているのが良かったです。
金欠で消費者金融を探していたところ、アイフルなら在籍確認の電話連絡がないと知り安心しました。実際借りた時も、職場や家族にバレる心配はまったくありませんでした。
パートの私でも、アイフルなら在籍確認の電話なしで借りられると聞き申し込みました。予想通り、審査の際に自宅や職場への連絡は一切なく、家族にもバレずにキャッシングできました。
アイフルを利用する上で、多くの方が気になるのが在籍確認の有無です。プライバシーを重視し、職場や家族にバレたくないという方も少なくありません。
アイフルの口コミを見ると、「在籍確認の連絡が一切なかった」という声が多数見受けられます。実際に、アイフルでは在籍確認の連絡を行わないことがほとんどです。
これは、顧客のプライバシーを尊重し、安心して借り入れができるようにするための配慮です。申込時に提出する書類や情報から、収入や勤務先を確認するため、わざわざ在籍確認の電話をする必要がないのです。
また、アイフルでは、顧客情報の管理を徹底しています。個人情報の取り扱いに関する社内ルールを設け、厳格に運用しています。このため、顧客の情報が外部に漏れるリスクは非常に低く、安心して利用できます。
在籍確認の連絡がないことで、誰にもバレることなく借り入れができるのは、アイフルの大きな魅力の一つです。
アイフルでは電話による在籍確認を原則不要としています。基本的には書類などを基に在籍の有無を判断してもらえます。
また、万が一電話による在籍確認が必要な場合でも、事前に同意確認をしてもらえるので、安心して利用することができます。
LINEチャットの問い合わせが便利
アイフルの「ぽっぽくん」というLINEチャットサービスが超便利!AIが24時間365日いつでも質問に答えてくれるから、忙しくて電話できない時間でも問い合わせできて助かってます。
アイフルのカスタマーサポートはLINEチャットも充実していて安心感があります。契約内容など重要な話はできませんが、ちょっとした質問にはAIのぽっぽくんがテキパキ答えてくれるので、問い合わせのハードルが下がりました
アイフルではLINE公式アカウントを通じて、チャット形式での問い合わせに対応しています。利用者からは「LINEで気軽に質問ができて便利」「24時間いつでも問い合わせできるのがありがたい」といった声が多数寄せられています。
特に、申込みや借入れ、返済方法など、お金に関する重要な相談事はセンシティブな内容も多いため、電話だと聞かれているのが気になって落ち着いて話せないという人もいるでしょう。
その点、LINEチャットなら他人に聞かれる心配がなく、文章でゆっくり考えながらやりとりできるのが魅力です。
また、チャット履歴が残るので、後から振り返って確認することもできます。オペレーターの回答が丁寧で分かりやすいと好評なのも、アイフルのLINEチャットならではの特徴と言えるでしょう。
もちろん電話やメールでの問い合わせにも対応しています♪
電話対応が丁寧で安心して借りられた
初めてのカードローン利用で不安でしたが、アイフルの電話オペレーターの方が親身になって相談に乗ってくれたので、安心して借り入れができました。質問にも丁寧に答えてくれて、とても好印象でした。
過去に他社で借りた経験がありますが、アイフルの電話対応の良さは群を抜いています。オペレーターの方の言葉遣いが丁寧で、こちらの質問にも真摯に答えてくれるので、安心感があります。
返済方法について分からないことがあり、アイフルのカスタマーサポートに電話で問い合わせたところ、担当の方が丁寧に説明してくれました。おかげで安心して借り入れから返済まで完了できました。
アイフルの電話対応の良さは、多くの利用者から高く評価されています。新規申込みから借入、返済に至るまで、様々な場面で丁寧な対応が印象的だったという声が目立ちます。
特に女性専用ダイヤルでは、女性オペレーターが優しく親身になって相談に乗ってくれるため、初めてのキャッシング利用でも安心感があると好評です。
また、土日祝日も含めて朝9時から夜9時まで幅広く受付時間を設けているのも、利用者の都合に合わせやすいと喜ばれているポイントです。
万が一カードを紛失した際なども、会員専用コールセンターに連絡をすれば迅速に対応してもらえます。オペレーターの指示に従って手続きを進められるので、慌てずに問題解決ができると評判です。それが利用者の安心感につながり、「アイフルを利用して良かった」という満足度の高い口コミに結びついているのです。
無利息期間キャンペーンのおかげで利息を払わず借りられた
アイフルの30日間無利息キャンペーンを利用して10万円借りました。契約日の翌日から30日間は利息ゼロで借りられるので、その期間内に返済できれば利息は一切かかりません。おかげで利息の負担なくお金を借りられて助かりました。
急な出費で10万円が必要になり、アイフルの無利息キャンペーンを利用しました。借入れから30日後に全額返済したところ、利息は一切発生しませんでした。無利息期間が設定されているおかげで、利息の心配なくお金を借りられるのは魅力的ですね。
アイフルでは、初めて契約する人を対象に最大30日間の無利息キャンペーンを実施しています。契約日の翌日から30日以内であれば、借入れの時期に関わらず利息が0円になるため、計画的に利用すれば大きなメリットとなります。
実際に、このキャンペーンを活用して賢くお金を借りられたという口コミが多数寄せられています。急な出費が必要になった時に、無利息期間内に借入れと返済を済ませることで、利息負担なしで乗り切ることができたそうです。
また、アイフルの無利息キャンペーンは何度でも利用可能ではありませんが、初回利用時の30日間をフル活用すれば、かなりの節約効果が期待できます。急ぎでお金が必要な人にとって、一時的な資金繰りを無利息で行えるこのサービスは、強力な味方になってくれるでしょう。
Web完結だからカードを受け取ったり郵送物のやり取りがなくて良かった
アイフルのWeb完結は本当に便利でした。カードを受け取る必要もなく、自宅に郵送物が届くリスクもゼロ。プライバシーが守られていて、家族にもバレる心配がありませんでした。
主婦の私でも、アイフルならWeb上で完結できるので、外出することなく申し込みから契約まで済ませられました。カードレスで郵便物も来ないので、夫に内緒で利用できて一安心です。
アイフルでは、申込みから契約までをすべてオンラインで完結できるWeb完結サービスを提供しています。これにより、わざわざ店舗に足を運ぶ必要がなく、自宅にいながら簡単に手続きを進められるため、多くの利用者から好評を得ています。
特に、カードローンを利用する際に、カードの受け取りや各種書類のやり取りが郵送で行われることが多いのですが、アイフルのWeb完結サービスではそういった手間が一切ありません。契約内容の確認や署名もオンライン上で完了するため、時間と労力を大幅に節約できます。
また、Web完結サービスではカードレスでの借入れが可能なため、カードの紛失や盗難のリスクもありません。アイフルのアプリやWebサイトから簡単に取引履歴の確認や返済ができるので、利便性が高いと評判です。
さらに、アイフルでは申込み時の本人確認も非対面で行えるため、プライバシーを重視する方にも安心して利用いただけます。
アイフルの悪い口コミ・評判
アイフルの悪い口コミ・評判は、主に以下のものが挙げられます。
- 返済が遅れた時の連絡が少し怖かった
- 低い金利が適用されずに思った以上に金利が発生した
- ATMを使った時に手数料がかかった
- 思ったよりも融資の限度額が低めだった
- 金融事故の記録が残っていたせいか審査に落ちた
それぞれ詳しく解説していきます。
返済が遅れた時の連絡が少し怖かった
仕事が忙しくて返済を忘れてしまい、アイフルから電話がありました。オペレーターの口調は丁寧でしたが、督促の内容に怖さを感じてしまいました。早めに返済しないと大変なことになるのかと不安になりましたね。
アイフルに限らず、消費者金融で返済が遅れると、電話や郵送による督促の連絡が来ることがあります。約束の返済期日を守れなかったため、ある程度は仕方のないことかもしれません。
しかし、中には連絡の頻度や口調が少し強引で怖いと感じる人もいるようです。返済が遅れた場合、数日以内にアイフルから電話連絡が入ります。
最初は丁寧な対応でも、滞納が続くと次第に態度が変わり、怖い印象を持つ人もいるとのこと。督促の電話だけでなく、自宅に督促状が郵送されることもあり、家族にバレる心配もあるでしょう。
ただし、アイフルは国の許可を得た正規の貸金業者であり、違法な取り立てを行うことはありません。返済の遅れは信用情報に登録されるなどのデメリットがあるものの、計画的な借り入れと返済を心がければ、そこまで怖がる必要はないかもしれません。
返済の遅延は避けたいものですが、どうしても難しい事情がある場合は、早めにアイフルに相談するのがよいでしょう。
消費者金融の取り立てと聞くと、怖い人がまくしたててくるようなイメージを持たれている方もいらっしゃるかと思いますが、そんなことはありません。
貸金業法の改訂によって取り立てや督促についても制約条件が多く定められたため、丁寧な対応をしてくれます。
低い金利が適用されずに思った以上に利息が発生した
アイフルの金利は3%からと聞いていたので安心して借りたのですが、いざ借りてみると18%の高金利が適用されていました。低金利は一部の人にしか適用されないようで、がっかりです。
「最大30日間利息0円」に惹かれてアイフルで借りましたが、31日目からの金利が想像以上に高くてびっくり。結局、利息でローンの返済額がかなり膨らんでしまいました。
「金利3%から」という広告を見て安心してアイフルに申し込みましたが、実際は18%の金利が適用されました。広告だけを見て判断するのは危険だと学びました。借りる前にしっかり条件を確認することをおすすめします。
アイフルでは、初回のWEB申込限定で年3.0%~9.5%の低金利が適用される「ファーストプレミアムカードローン」という商品があります。
しかし、この低金利が適用されるのは限定的な条件下のみです。利用者は満23歳以上59歳までで、借入希望額が100万円以上800万円以下であることが条件となっています。
これらの条件を満たさない場合、初回契約時でも「年18.0%」の金利が適用されることが多いようです。月あたりの金利に換算すると1.5%程度になります。
そのため、事前に適用される金利をよく確認せずに契約すると、思った以上に高い金利が発生してしまうことがあるようです。アイフルを利用する際は、自身が低金利の適用対象となるかどうかを事前にしっかりと確認しておくことが重要だと言えるでしょう。
貸金業法によって借入金額毎の上限金利が定められています。
10万円未満の場合には上限20%、10万円~100万円未満の場合には上限18%、100万円以上の場合には上限年15%と、借入金額が多くなればなるほどに、上限金利は低くなります。
貸金業者から適用される金利は属性や信用情報等によって、総合的に判断されるものの、10万円以下の少額の場合は18%程で設定されることが多いようです。
ATMを使った時に手数料がかかった
提携atmでの手数料がかかるのが残念です。
最初は手数料とられなかったのに、いつの頃からATMの手数料を取るようになったのは残念です。
アイフルでは、提携しているコンビニATMを使って借入や返済ができますが、一部のATMでは手数料がかかることがあります。特にセブン銀行やローソン銀行以外のATMを使う場合は注意が必要です。
実際にアイフルを利用したユーザーからは、「ATMで返済しようとしたら思わぬ手数料を取られた」といった口コミが寄せられています。ATMを使う前にしっかりと確認しておくことが大切です。
セブン銀行やローソン銀行のATMであれば基本的に手数料はかかりませんが、その他のコンビニATMでは利用手数料が発生する場合があります。ATMの手数料を避けるためには、アイフルの口座振替サービスを利用するのがおすすめです。口座振替なら手数料無料で返済ができ、わざわざATMに行く手間も省けます。
利用前にしっかりと確認し、できるだけ手数料のかからない方法で借入・返済するようにしましょう。
思ったよりも融資の限度額が低めだった
希望額より限度額が低かった。10万円の申込みに対し、審査の結果は5万円まで。返済能力から判断されたのだろうが、正直物足りなかった。
アイフルの融資限度額が低めに設定されたのは残念だったけど、総量規制のルールだから仕方ない。
アイフルの融資限度額は最大800万円とされていますが、実際に利用した人の中には「思ったよりも融資の限度額が低めだった」という口コミがあります。審査は通りやすいものの、年収や他社借入の状況によっては希望する金額まで借りられないケースもあるようです。
また、はじめて利用する人向けの「最大30日間無利息サービス」を利用する場合は、無利息期間内に完済できる金額の範囲内で借入を検討するのがよいでしょう。
アイフルに限らず、消費者金融では個人の信用情報や返済能力に応じて融資限度額が決まります。希望通りの金額を借りられるとは限らないことを理解した上で利用することが大切です。
総量規制によって年収の3分の1以上借入することはできないため、注意しておきましょう。
金融事故の記録が残っていたせいか審査に落ちた
他社借り入れ額の大きい方、金融事故を起こしたりしたことのある方はなかなか審査が厳しいみたいですね。
過去に延滞歴があったため、アイフルの審査に落ちてしまいました。信用情報機関に金融事故の記録が残っていたのが原因のようです。
アイフルの審査は比較的通りやすいと言われていますが、過去に金融事故を起こしていると審査に通らないケースがあるようです。
ある利用者の方は、数年前に他社の借入れを延滞したことがあり、その記録が信用情報機関に残っていたため、アイフルの審査に落ちてしまったと口コミに書かれていました。
金融事故とは、借入れの返済を遅延したり、債務整理をしたりすることを指します。一度でもこうした事故を起こすと、信用情報機関に事故情報として登録され、その後の借入審査に影響を及ぼします。アイフルも例外ではなく、信用情報をチェックして審査を行っているため、事故歴がある人は審査に通らない可能性が高くなります。
ただし、金融事故の内容や発生時期によっては、アイフルの審査に通る可能性もゼロではありません。事故から時間が経過していたり、その後きちんと返済を続けていたりすれば、アイフル側も柔軟に判断してくれるかもしれません。
信用情報に記録される金融事故の期限については延滞情報が5年、債務整理や自己破産の情報は5年~10年とされています。
アイフルの基本情報
金利 | 3.0%~18.0% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~800万円 |
申込条件 | 満20歳~満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方 |
審査・融資までの時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 初回利用時のみ最大30日間 |
カードレス | ◯ |
Web完結 | ◯ |
毎月の返済額 | 4,000円~ |
在籍確認 | 原則なし |
アイフルは、最短20分の即日融資や30日間無利息期間など、利便性の高いサービスを提供する大手消費者金融です。
WEB完結で申込から借入までの手続きが可能で、カードレスを選択すれば郵送物なしで利用できます。また、スマホアプリを使えばセブン銀行やローソン銀行のATMで簡単に借入・返済ができ、24時間365日いつでも振込に対応しているのも魅力です。
金利は3.0%~18.0%で、最大800万円まで借入可能です。クレジットカードのキャッシングと比べると、まとまった金額を何度も借りたい人に適しています。
さらに、東証プライム上場企業のため安心感があり、会員サービスも充実しているため、利用者から高い支持を得ています。
大手消費者金融4社とアイフルを比較
以下は大手消費者金融5社とアイフルを比較した表になります。大手消費者金融ではスペックの差がほとんど無く、いわば似たり寄ったりの内容となっています。
サービス名 | 金利 | 貸付限度額 | 申込条件 | 審査・融資までの時間 | 無利息期間 | カードレス | Web完結 | 毎月の返済額 | 在籍確認 |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
アイフル | 3.0%~18.0% | 1万円~800万円 | 満20歳~満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方 | 最短20分 | 初回利用時のみ最大30日間 | ◯ | ◯ | 4,000円~ | 原則なし |
プロミス | 4.5%~17.8% | 1万円~500万円 | 満18歳~満74歳 ※本人に安定した収入のある方 ※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可 | 最短即日 | 初回利用時のみ最大30日間 | ◯ | ◯ | 1,000円~ | 原則なし |
アコム | 3.0%~18.0% | 1万円~800万円 | 満20歳~満72歳 ※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方 | 最短20分 | 初回利用時のみ最大30日間 | ◯ | ◯ | 3,000円~ | 原則なし |
レイク | 4.5%~18.0% | 1万円~500万円 | 満20歳~70歳 ※安定した収入のある方 ※パート・アルバイトで収入のある方も可 | Webで最短25分 | 初回利用時のみ最大180日間 | ◯ | ◯ | 4,000円~ | 原則なし |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% | 1万円~800万円 | 満20歳~満74歳 ※安定した収入があり、当社基準を満たす方 | 最短即日 | - | ◯or× | ◯or× | 1,000円~ | 原則なし |
「まずはアイフルを申し込み、審査落ちとなってしまった場合には他会社を申し込む」という進め方でも良いでしょう。
一方、多重申込は審査の際、不利になってしまうため必ず1社ずつ申し込むようにしましょう。
アイフルの口コミに基づく審査の傾向
ここからは、実際の口コミや体験談の情報をもとに「アイフルの審査傾向」を分析していきます。
審査を受けるための大前提は「仕事をして収入を得ている」こと
アイフルへ申し込めるのは、「満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方」とされています。
この文面だけを見ると、「仕事をしていなくても収入がある」休職中の方や年金生活者、失業保険を受け取っている方なども「アイフル」へ申し込めるように思えます。
ですが実際のところ、アイフルを利用するには「働くことで収入を得ている」必要があります。
この事実は、公式サイトの「よくあるご質問」ページで確認することができます。
無職の方はお申込みいただけません。
引用元:アイフル公式サイト
(年金のみ、主婦、主夫、内定も含まれます)
年収が低いこと「だけ」が審査落ちの理由になることはない
アイフルでは、学生を含む年収100万円未満の方の審査通過が複数確認されています。
このことから、アイフルでは「仕事をして収入を得ている」という条件さえ満たしていれば、収入の高さにかかわらず問題なく契約を結べる可能性があると分かります。
ただし、年収の低さにその他の不安要素(他社借入、信用情報問題など)が重なると、一気に審査通過が難しくなる場合があります。
また、年収の低さ「だけ」が理由で審査に落ちることはないものの、高額な契約を結びやすいのは、やはり年収が高い方です。
他社借入の「総額」には比較的寛容
アイフルは、他社借入の「総額」に比較的寛容です。
もう少し正確に言うと、「総量規制と関係のない、銀行ローンやショッピングリボの債務に寛容」な傾向にあります。
属性 | ・年収264万円 ・会社員(8年) ・他社借入3件計250万円 ┗うち貸金業者は1社50万円 |
契約内容 | ・金利18.0% ・限度額22万円 |
「他社借入はかさんでいるが、総量規制の制限までには余裕がある」という場合、アイフルは貴重な申込先候補となってくれます。
自動車ローンや住宅ローン、奨学金などの目的ローンは「他社借入」にカウントされず、延滞などが発生していない限り、審査にほとんど影響しません。
他社借入が4件以上になると審査通過が厳しくなる
アイフルは「総量規制と関係のない債務」に比較的寛容です。
その一方、債務の件数が4件以上になると、その債務が総量規制の対象かどうかにかかわらず、一気に審査落ちの報告が多くなります。
他社借入4件で審査に通過できたという報告が無いわけではないものの、申込みのリスクが非常に大きくなるのは確かです。
他社借入の「件数」に寛容なのは、消費者金融よりも「銀行カードローン」です。
例えば「みずほ銀行カードローン」では、他社借入7件を抱えた方の審査通過が確認されています。
ただし銀行カードローンはアイフルと異なり、「他社借入の総額」を重視する傾向にあります。
年収の半分を超える債務を抱え、銀行カードローンの審査に通過できた例はほとんど確認されていません。
信用情報に問題がある「ブラック」状態でも審査に通過できる可能性あり
アイフルではしばしば、信用情報に問題がある方の審査通過報告が見られます。
「信用情報に問題があっても審査に通過できる場合がある」というのは、アイフルに限らず、多くの大手消費者金融会社に見られる傾向でもあります。
- クレジットカードや各種ローン、分割払いなどの「後払い」サービスの支払いを2ヶ月以上延滞し、その清算と解約から5年が経過していない
- 何らかの「後払い」サービスで5年以内に強制解約処分を受けた
- 債務整理から5年が経過していない
┗任意整理の場合は一般的に「残債の清算から」5年が経過していない
ただし、「現在進行形でカードローンなどの返済を延滞中」「5年以内に自己破産や個人再生で免責を受けた」という場合、審査通過はほぼ不可能とお考え下さい。
複数のマイナス要素が重なると審査落ちを招きやすい
カードローンの審査は、総合的な観点から行われます。
そのため「即時審査落ち」となる要因を持っていなくても、複数のマイナス要素が重なることで審査落ちとなってしまうことは、まったく珍しくありません。
例を挙げると、「他社借入と信用情報問題を抱えている」「自営業者で他社借入がある」といった場合が考えられます。
- 低年収
- 収入が不安定
- 非正規雇用者(特に国民健康保険の加入者)
- 自営業者、個人事業主
- 高齢者
- 勤続年数が短い
- 他社借入(特に貸金業者からの借入)がある
- 信用情報に問題がある
アイフルでお金を借りる時の流れ
アイフルで、インターネットを使い即日融資を受ける流れをまとめると、以下のようになります。
アイフルの公式サイトから、必要事項を記入して申込み
ベースは機械審査だが、申込確認の連絡が入ることも多い
返済用口座の登録または必要書類の提出
※即日契約希望なら、この手続きを19時までに完了させること
メールに記載のURLから契約手続きへ
提示された金利や限度額に納得したらその場で契約
銀行振込はほぼ24時間対応(日曜夜間などを除く)
スマホATMは銀行振込が利用できない時間帯でも利用可能
アイフルとの契約に必要な書類
アイフルと契約を結ぶには、以下の方法で本人確認を行う必要があります。
(インターネット契約の場合)
- 1. 銀行口座で本人確認
-
返済用口座を登録するだけで本人確認が完了
※郵送物なしを希望するなら、返済用口座の登録が必須 - 2. スマホで本人確認
-
アプリで顔写真を撮影、さらに本人確認書類1点をアップロード
- 3.その他
-
本人確認書類を2点提出(※自宅への郵送物の回避不可)
アイフルの場合、返済用口座の登録を済ませられれば本人確認書類は不要です。
特に事情がない限りは、この方法で本人確認を行うと良いでしょう。
その他、本人確認書類が必要かどうかにかかわらず、以下の条件に該当する場合は「収入証明書類」(源泉徴収票など)のアップロードが必要となります。
- 利用限度額が50万円を超える
- 他の貸金業者からの借入と、アイフルでの限度額の合計が100万円を超える
- その他アイフルが必要と判断した場合(特に個人事業主などに多い)
- 収入証明書類として認められるのは「源泉徴収票」「確定申告書の控え」「2ヶ月分の給与明細書」など
- 審査状況によってはその他の書類が必要となる場合があります。
アイフルで即日融資を受けるには、「19時」までに本人確認を済ませる必要があります(アイフルへの問い合わせより)。
審査の間に携帯電話へ申込確認の連絡が入る可能性あり
アイフルへ申し込んだ後は、審査結果が出るまでに「携帯電話への申込確認」が求められる場合があります。
その内容は、単に「なりすましでないことの確認」から「収入状況の確認」までさまざまです。
申込確認が必要となった場合、この過程が完了するまで審査が進みません。借入を急ぐのであれば、電話の着信に気を配っておきましょう。
在籍確認の電話は原則なし
アイフルは、審査の際に原則として勤務先への電話確認を行っていません。
仮に例外が生じた場合には、審査の間に申込者の携帯電話に事前連絡が入りますのでご安心ください。
お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
引用元:アイフル公式サイト
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
仮に例外が生じ、勤務先の確認が必要になった場合には、
- 審査担当者の個人名で勤務先に電話をかけてもらう
- 勤務先を確認できる書類を提出し、審査を進める
- 申込みをキャンセルする
といった対応を選択できます。
契約後の借入は「ほぼ24時間対応の銀行振込」または「スマホATM」で
アイフルで利用できる借入方法は、「銀行振込」「スマホATMを含むATM出金」です。
各支払方法の概要をまとめると、以下のようになります。
アイフルの借入方法
銀行振込 | 時間帯や曜日にかかわらず、ほぼ24時間いつでも振込 ┗日曜日の19時以降や振込先金融機関のメンテナンス時間を除く (詳細:公式サイト) 振込手数料無料 |
---|---|
スマホATM | ローンカードがなくても「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」で出金可能 以下の手数料が発生 取引額1万円以下…110円/回 取引額1万円超 …220円/回 |
一般ATM | 郵送または無人店舗でカードを受け取った場合のみ利用可 大手コンビニや提携金融機関のATMを利用可能 アイフルATMなら手数料無料 ※その他の提携ATMは「スマホATM」と同額の手数料発生 |
審査の結果、設定された「利用限度額」の範囲内であれば、上の借入方法を自由に利用できます。
ただし「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」以外のATMを利用したい場合には、郵送または無人店舗でのカード受け取りが必要となりますのでご注意ください。
カードレスで契約を結んだ後も、任意のタイミングでカードを受け取ることができます。
アイフルの口コミ・評判に関するよくある質問
アイフルの口コミ・評判に関するよくある質問は、主に以下のものが挙げられます。
- アイフルは返済が遅れると家に取り立てがくるって本当ですか?
- アイフルで借入すると毎月の返済額はどれぐらいになりますか?
- アイフルで借入すると住宅ローンやマイカーローンが組めなくなるのは本当ですか?
それぞれ詳しく解説していきます。
- アイフルは返済が遅れると家に取り立てがくるって本当ですか?
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アイフルは国から認可を受けている正規の貸金業者。返済が遅れたからといって家に担当者が来て、悪質な取り立てをするなんてことはありません。
実際、消費者金融の利用者を保護する「貸金業法」の施行により、このような取り立てを行うこと自体禁止されている上、アイフルの公式HPにおいても「アイフルでは、督促を目的としてお客様のご自宅や勤務先へ伺うことはございません。」との記載があります。
ただし、返済期日を過ぎると遅延損害金が発生し、督促のメールや電話、書面が届くことになります。自宅や職場に督促しに来ることはありませんが、放置し続けるとブラックリストに載り、一括請求や法的な手続きが行われる可能性もあります。
返済が遅れないためには、アイフルから届く「aiメール」をチェックしたり、予定通知アプリを活用して期日管理をすることが大切です。
- アイフルで借入すると毎月の返済額はどれぐらいになりますか?
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アイフルで借入をした場合の毎月の返済額は、借入金額と返済期間によって変わってきます。
例えば、30万円を借りて36回(3年)で返済する場合、実質年率18.0%として計算すると、毎月の返済額は約11,200円程度になります。
50万円を60回(5年)で返済する場合は、同じく実質年率18.0%として計算すると、毎月の返済額は約13,700円程度になります。
ただし、これはあくまで目安であり、借入時の金利や返済期間によって変動します。
アイフルの金利は4.5%~18.0%となっており、借入額や信用情報などによって個人ごとに決定されます。返済額を抑えたい場合は、返済期間を長めに設定することで毎月の負担を減らすことができます。
ただし、その分総返済額は増えてしまうので、注意が必要です。無理のない返済プランを立てることが大切だと言えるでしょう。
- アイフルで借入すると住宅ローンやマイカーローンが組めなくなるのは本当ですか?
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アイフルなどの消費者金融で借入をしても、住宅ローンやマイカーローンを組むことは可能です。
ただし、アイフルなどからの借入があると、住宅ローンやマイカーローンの審査に影響する可能性はあります。金融機関は返済負担率(年収に対する年間返済額の割合)を重視するため、既存の借入によって返済負担率が高くなりすぎると、ローンを組みにくくなるケースもあるのです。
一般的に、返済負担率が25%以下であれば審査に通りやすいと言われています。無理のない計画的な借入を心がけることが大切ですね。
まとめ
アイフルは大手消費者金融の中でも、審査がスピーディーで借入までの時間が短いことで知られています。実際の利用者の口コミを見ると、審査が通りやすく、オペレーターの対応も丁寧だと評判です。
一方で、アイフルの金利は実質年率3.0%~18.0%と、消費者金融の中では平均的な水準。ただし、銀行カードローンと比べると上限金利が高めなので、低金利を重視する人には向かないかもしれません。
アイフルは郵送物の社名記載はないものの、ローンカードなどが届く可能性はあります。在籍確認の電話はないので、職場にバレるリスクは低いでしょう。
コンビニATMも利用でき、即日融資にも対応しているので、お急ぎの方におすすめです。
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