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【2017】アメックス(AMEX)カードの審査基準、期間、流れを解説!

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アメックスカードは過去に滞納履歴があっても現在のステータスを審査に反映することで有名です。しかし審査に落ちたという人もたくさん。決して審査に通りやすいわけではありませんが、2017年最新の審査状況とポイントを抑えることができるユーザーなら発行になる可能性も高まります。

プロパー

アメックスカードの特徴

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アメックスカード(AMEXカード)はアメリカンエキスプレス社が発行しているプロパーカードです。

アメックスカードは一番ランクの低い通称グリーンカードでさえ、年会費が12,000円かかる主に富裕層にメインカードとして扱われています。

それでも多くの人に愛されているのはカードのサービスやデザイン性からアメックスカードに憧れを感じている人が多いからです。

アメックスカードは所持者の「ステータス」となるカードなのです。

アメックスカードの種類

アメックスカードにはプロパーカードとANAなどのエアラインやホテルグループとの提携型の2種類があります。

ここでは2種類のプロパーカードについて紹介していきます。

アメリカン・エキスプレス・カード・グリーン

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プロパーカードの中で一番オーソドックスな「グリーンカード」と呼ばれるのがこのアメリカンエキスプレスカードです。

前述した通り一番ランクが低いカードにも関わらず年会費が12,000円かかりますが、その分利用者には充実したサービスがあります。

グリーンカードの特徴

  • 一般カードにも関わらず持つだけで圧倒的なステータスとなる
  • 空港ラウンジはもちろん手荷物宅配や送迎など充実した旅行サービス
  • 最高5000万円の旅行損害保険が付帯
  • ショッピングプロテクションで年間最高500万円までカードで購入した商品を保証してくれる!

アメリカン・エキスプレス・カード・ゴールド

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アメリカンエキスプレスゴールドカードは年会費は29,000円とかなり高めですが、最高峰のサービスとステータスを得ることが出来ます。

また、ゴールドカード保有者であることが、アメリカンエキスプレスプラチナカード発行のための唯一の方法となっています。

また、余談ですがアメリカンエキスプレスセンチュリオンカードという「プラチナカード」を超えた「ブラックカード」も存在します。年会費はなんと350,000円という一般庶民には雲の上のカードとなっています。

ゴールドカードの特徴

  • ゴールドカードの中でも最高峰のステータスカードとなっている
  • ゴールドカード会員専用の旅行予約サイトで気軽に旅行が出来る
  • 最高1億円の旅行損害保険が付帯
  • キャンセルプロテクションで年間最高10万円分のキャンセル費用を補償!

グリーンカード、ゴールドカードの比較表

カード名(略称)

グリーンカード

ゴールドカード

券面 プロパー プロパーゴールド
年会費 12,000円(税別) 29,000円(税別)
ポイント還元率 約0.5% 約0.5%
ポイント交換先 ・カード請求額への充当
・マイルとの交換
・電子マネーとの交換
・その他多彩な商品との交換
・カード請求額への充当
・マイルとの交換
・電子マネーとの交換
・その他多彩な商品との交換
ポイント有効期限 一度でもポイント利用をすると
有効期限が無期限に!
一度でもポイント利用をすると
有効期限が無期限に!
国内旅行保険 最高5000万円 最高1億円
海外旅行保険 最高5000万円 最高1億円
キャッシング枠 なし なし
発行期間 約10日 約10日
特徴 ・一般カードにも関わらずゴールドカード並みのサービスが付帯 ・最高峰のステータスとサービスを得られる

アメックスカードの特徴

Oo主なアメックスカードの特徴は以下の4つとなります。

アメックスカードの主な特徴

  • 一番ランクの低いグリーンカードでも圧倒的なステータスとサービスが手の中に!
  • 100円で1ポイント!提携店ではポイントが最大で10倍になるのでお得!
  • 貯まったポイントはマイル、電子マネー、その他様々な商品等の充実した選択肢の中から交換できる!
  • ポイントは一度使用することで有効期限が無くなるので無理にポイントを使う必要なし!

アメックスカードのメリット・デメリット

メリット

  • 所持するだけでステータスを得ることができる!
  • 100円=1ポイントなので、日々の買い物でポイントが貯まる!
  • ポイントが貯まるとマイル、電子マネー、その他様々な商品と交換できる
  • 貯まったポイントでカードの請求料金を割引できる
  • 国内、海外旅行保険がついており、最高5000万(ゴールドは最高1億)の保証が!
  • プロテクションサービスで万全のセキュリティで買い物が出来る

デメリット

  • 年会費が最低でも12,000円かかる
  • VISA、MASTERに比べてクレカ利用が出来ない店舗が多い
  • 家族カードの発行が有料(グリーン、ゴールド)
  • 電子マネーへカードからチャージする際にポイントが発生しない
  • キャッシング機能(カードローン)がなくショッピング枠で一括払いしかできない
  • apple payでの決済が非対応

アメリカンエキスプレスカードの審査基準

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クレジットカードの審査の基準ですが、残念ながら公式に公開されておりません。しかし、カードの審査基準は過去の事例を参考にすることである程度予測することが出来ます。

今回は、様々な種類の中で一番オーソドックスなグリーンカード(ビジネスカードではなく個人カード)の審査基準を見ていきましょう。

アメリカンエキスプレスカードの申し込み資格を知ろう!

アメックスカードの申し込み基準

  • 満20歳以上の方(学生は不可)
  • 日本国内に定住所を持っている方(海外在住でも住所が日本なら可)
  • 職があり、収入がある方
  • 他クレジットやローンで現在、滞納が無い方
  • 本人確認書類(運転免許証、パスポートなど)

上記を満たしている場合、アメックスカードに申し込むことが出来ます。アメックスカードでは前述した通り、過去の滞納履歴は関係なく、今現在、滞納が無ければカードを申し込むことが出来ます。

また、本人確認書類ついては、基本的に受取確認時に提示という形になりますが、審査の段階で提示する場合もあるようです。

(オンライン上では受け取り確認という形になっていますが、本人確認書類提出後に普通郵便でカードが送られてくることもあるようです。)

アメリカンエキスプレスカードの審査に落ちる理由

では実際に、アメックスカードの審査に落ちるのはどのような場合なのでしょうか。収入さえあれば、主婦等でも審査に通ることは出来るのでしょうか。

アメリカンエキスプレスカード審査落ちの理由

  • 収入はあるが、パート・アルバイトであった場合
  • 正社員であるが、勤続年数が3年未満であった場合
  • 同時に複数のクレジットカードに申し込んでいた場合
  • 高齢でかつクレヒスがないスーパーホワイトの場合

アメリカンエキスプレスカードの審査に通過するポイント

正社員などの安定した収入を得られる社会的地位を確保する

アメックスカードでは、収入の安定性が審査のポイントになります。そのため、パートやアルバイト等ではカードを作成することが出来ません。逆に安定した収入であれば自由業や年金受給者でも問題なく作成することが出来ます。

少しハードルが高いかもしれませんが、正社員などの、安定して収入が得られると判断できる社会的地位を確保しなければ審査通過は難しいでしょう。

 正社員だけではダメ!勤続年数で安定した収入をアピールする

まず、安定した収入を得るために正社員等になることはマストですが、それだけでは審査に通りません。アメックスカードでは年収の金額を大きな判断の材料とせず、「安定した収入があるかどうか」を厳しく判断していきます。その中の判断材料として、勤続年数は重要な判断要素となっています。勤続年数3年未満だと取得が厳しく、3年以上になると「安定した収入がある」と見なされ取得確率があがっていきます。

アメックスカードを取得したい場合は入社後すぐの申し込みは控えて、ある程度年月が経ってから申し込むようにしましょう。

※一度審査に落ちてしまっても3か月経てば再び申し込むことは可能です。

 同時に複数のクレジットカードの申し込みをしない。

アメックスカードに限らず、短期間で複数のクレジットカードを申込むと、クレジットカードの審査に落ちやすくなってしまいます。

アメックスカードの取得を優先するのであれば、他のクレジットカードの申込みをしないでアメックスカードの取得に専念しましょう。

つなぎの1枚!アコムACマスターカードでクレヒス育成をしよう!

ACマスターカード

現在の収入状況、勤続年数や現在の信用情報にブラック履歴があることにより、アメックスカードの審査から落ちてしまった方は、比較的取得しやすいカードである「アコムACマスターカード」を作成するようにしましょう。

 

消費者金融系のカードである「アコムACマスターカード」は特徴としてポイントサービスや付帯保険などの付加サービスが一切ありません。

アコムACマスターカードにはキャッシング枠とショッピング枠のみがあり、これらは限度額なども特に問題はなく、通常のカードと同様に使用することが出来ます。また、利用可能額を発行後に変更することも出来ます。

銀行系はKSC(全国銀行個人信用情報センター)、クレジット会社系はCIC(指定信用商法機関)、消費者金融系はJICC(日本信用情報機関)という個人信用情報機関を利用して審査をしています。

JICCは他の個人信用情報機関と比べると、記載されている情報量や掲載期間が少ないので発行率も十分期待できます。

アメックスカードとアコムACマスターカードの比較表

名称

アメックスカード

アコムACマスターカード

年会費 年12,000円 無料
発行スピード 最短10日程度 最短即日発行(条件有り)
ポイント、付帯サービス あり なし
クレヒス育成 不向き 向いている

発行スピード

アメックスカードが最短で申込から到着日まで10日程かかりますが、アコムACマスターカードはネット申し込み後にアコム店舗の「むじんくん」で直接申込みをすることで、即日最短30分ほどで発行することが可能となっています。

ポイント・付帯サービス

アコムACマスターカードは特典や付帯サービスが一切ないカードです。

対して、アメックスカードでは前述した通り通常のゴールドカード並みのサービスがそろっています。

アコムACマスターカードはあくまでもクレヒス育成のためのつなぎの1枚ですので、ポイントやサービスには期待しないようにしましょう。

クレヒス育成

取得難易度が低いアコムACマスターカードは、信用調査にブラック履歴がついてしまっている場合でも発行しやすいカードです。

対してアメックスカードは利用をしてもCICに入金状況を示す「$」というマークがつかないためクレヒス育成には向いていません。

ですので、信用調査にブラック履歴がついてしまったが、クレジットカードを使いたいという場合、このカードを作ってクレヒス育成をし、信用を高めてからその他のカードを作ると良いでしょう。また、以降のローンや借金の延滞は必ず無いようにしましょう。

提携カードじゃダメ!憧れのプロパーカードなら

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アメックスカードのような国際ブランドが単体で発行しているクレジットカードのことを「プロパーカード」と呼びます。

プロパーカードは提携カードに比べ審査も厳しく、年会費も高いです。ですが、取得できれば多彩なサービスとステータスを得ることが出来ます。

ここで補足としてアメックス以外のプロパーカードである「ダイナース」「JCB」の最もオーソドックスなカードのサービス内容などをご説明していきます。いつかはプロパーカードを持ちたいものですね。

ダイナースカード

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  • 年会費22,000円
  • アメックス以上のVIPブランドとなっているプロパーカードです。取得難易度も高いですがアメックスカード以上のステータスを得ることが出来ます。サービスも豊富で世界600ヶ所の空港ラウンジが無料、更に旅行保険は最高1億円まで付帯しています。

正に最高峰のプロパーカードと言えるでしょう。

JCB一般カード

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  • 年会費:オンライン入会で無料(次年度以降も条件を満たせば無料)
  • JCBカードは日本発の国際ブランドカードとなっています。海外・国内旅行傷害保険やショッピング保険等が付帯しておりプロパーカードのステータスとサービスを兼ねそろえていますが、アメックス、ダイナースに比べると年会費も実質無料と非常にお得なカードです。

プロパーカードの最初の1枚としてもおすすめです。

アメックスカード審査についてのよくある質問

では、最後に補足としてアメックスカードの審査についてのよくある質問と回答をQ&Aの形で記載していきます。

例え無職であったとしてもお金を稼いでいればアメックスカードを作ることは出来るのでしょうか。
無職、といいますかある程度の定期収入がある自由業や個人事業主の方であれば、作成は可能です。ただ、単年度の収入実績ではなく複数年の収入実績が必要となります。企業勤めのサラリーマンは3年程度でしたが、自由業や個人事業主ですと職業柄収入が不安定なため、5年以上の実績が必要となるでしょう。
勤めている企業の規模によって、アメックスカードの審査の可否は変わってくるのでしょうか。また、審査の通りやすさは雇用体系でも変わってきますか。

利益が出ている企業の方が審査に通りやすいです。赤字や倒産寸前の企業などは例え長く勤めていたとしても企業が潰れてしまうという可能性もあるため審査に通りにくいでしょう。

雇用形態に関しては無期雇用の正社員の方が審査に通りやすく、契約社員、派遣社員、は正社員に比べ雇用の安定性に欠けるため審査に通りにくい傾向があります。

アメックスカードの招待紹介制度で応募したにもかかわらず、審査に落ちてしまいました。一体何故でしょうか。

アメックスカードは招待紹介制度で応募したからといって、審査に有利になる訳ではありません。審査は通常通りがされますので、ご注意ください。

アメックスカードの審査に落ちてしまいました。再び審査の申し込みを出来るのはいつからでしょうか。また、申込回数が増えることによってカードの審査に影響はありますか?

審査に落ちてから3ヶ月後にはカードを申し込むことが出来ます。しかし、3ヶ月ではあまり自分自身の状況が変わっていないのではないでしょうか。例えば、現在2年目の正社員であれば1年待って3年目になってから申し込みをすると審査の状況が変わるかもしれません。申し込めるようになったからすぐ申し込み、ではなく社歴が上がる時であったり、良いタイミングになるまで待って申し込むようにしましょう。

また、申込回数についてですが、個人信用情報機関では「6か月」しか申し込み情報を保持していないため、短期間に連続して申し込むということを除けば特に問題はないでしょう。

その他のプロパーカードには受かっていたのにも関わらずアメックスカードの審査が否決されてしまいました。何故でしょうか。

例えば同時期にその他のカードを複数申し込みしたりしていないでしょうか。短期間で複数のカードに申し込むと審査に落ちやすくなってしまいますのでご注意ください。意中のカードであれば一本に絞って申し込むようにしましょう。

大量の所有カードがある場合もその情報が信用情報に記載されているためこれ以上カードを作っても利用されないのではないかと判断され審査に落ちやすくなってしまうことがあります。

また、上記に当てはまらなかった場合は審査の基準はそれぞれバラバラですので、ご自身のステータスでその他のプロパーカードは受かったが、アメックスカードは受からなかったということも考えられます。その場合はもう一度ご自身の経歴を確かめて、何がいけなかったのか考えてみることをおすすめします。

以前、債務整理を行い、自己破産をした者です。現在は生計も立て直し、正社員として安定した収入を得て暮らしています。アメックスカードがどうしても取得したいのですが、何年ほど経つと私が自己破産したという個人情報が信用情報機関から消されるのでしょうか。

前述したとおり銀行系のKSCが一番審査が厳しいのですが、そのKSCで10年経過すると、異動情報が無くなります。なので、長い期間になってしまいますが、アメックスカードを取得したいのであれば自己破産から10年お待ちください。

アメックスカードのカード入会のポイントは、

  • 「正社員等である程度継続して安定した収入を得ている状態」
  • 「現在、信用情報にブラック履歴がない」

という2重の審査基準を突破することです。

これらの基準を満たすために人によっては時間がかかるかもしれません。

ですが、最高のステータスとサービスを得られるプロパーカードを手に入れるために

「安定した職に就く」「完済予定の借金、ローンをきちんと返す」等ご自身の問題を把握して改善し、1日でも早くアメックスカードを手に入れられるようにしましょう。

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