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【2017】銀行でお金を借りるメリット・デメリットと注意点とは?

【2017】銀行でお金を借りるメリット・デメリットと注意点とは?

こんにちは!ライターのmiyamotoです!今回は、銀行でお金を借りるメリットとデメリットについてご紹介します。

銀行カードローン

銀行ではたくさんの種類のローンがありますが、住宅ローンや自動車ローン、教育ローンなどの目的別のローンのほかに、目的を決めずに利用できる「カードローン」や「フリーローン」もあります。

カードローンは消費者金融などと同様に、決められた上限まで出し入れ自由な(借りたり返したり出来る)ものですが、あえて銀行を選ぶ人はどんなところにメリットを発見したのでしょうか?

また、銀行でお金を借りる時に不便な点や注意することはあるのでしょうか?

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銀行でお金を借りるメリットは?

女性2

借りる必要があるならば、できれば銀行でお金を借りたいという人は多いものです。

消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠と同様のカードローンやキャッシングであっても、あえて銀行を選ぶにはこんな理由があるようです。

銀行は安心感がある

これはメンタル面のメリットであり、消費者金融などのイメージが向上したにも関わらず、相変わらず銀行人気は高くなっています。

特に都市銀行、その中でもメガバンクであれば、知名度も高く、より安心感が得られるようです。

お金を借りる時には返済の心配があり、「取立てで怖いのではないか」「返せない時に無理に資産を取られたらどうしよう」などの不安を抱えていることが多いものです。

しかし、銀行であれば強引なことをせずに相談に優しく乗ってくれそうなイメージが強くなります。

銀行ローンは比較的低金利

銀行ローンには当然、実質的なメリットもあります。

その一つとして金利の低さが挙げられます。

銀行の場合には住宅ローンはもとより、カードローンでも消費者金融などよりも低めの金利が設定されていることが多くなります。

銀行の金利水準は3%から15%程度となっており、消費者金融での5%~18%程度と比較すればなるほどと納得です。

ただし、その人自身の条件や借りる金額、利用頻度などに応じて個人差があるため、これが全てではありません。

銀行に限らず、金利は借入限度額によって変わってきます。

そのため、これらの金利はあくまでも目安として考えておきましょう。

ただし金利変動制には注意を

銀行でお金を借りる際には、金利のシステムにも注意をしておきましょう。

全体的な傾向として、銀行金利は低いと言えますが、変動金利を採用している場合には社会情勢によって金利が上がるリスクもあります。

銀行ローンは融資額が大きめ

銀行でお金を借りる場合には、融資額にも余裕が出来る可能性があります。

消費者金融に比べて、カードローンの融資限度額も高く設定されるかも知れませんし、その他のフリーローンなどを利用すればまとまった金額を一度に借り入れできることもあります。

比較的低めの銀行カードローンでは10~500万円となっており、高いところでは10~1,000万円というものもあります。

ただし、これも全体的な傾向であって、消費者金融でも高い最高極度額を出しているところはあります。

また、初めから最高レベルの限度額を利用できることは少なく、徐々に上がっていくものであることも忘れてはいけません。

銀行でお金を借りるデメリットと注意点は?

女性

銀行でお金を借りる時には注意したいこともあります。

メリットが大きい分だけ、実際に借り入れをするまでのハードルが高いようです。

銀行ローンは審査が厳しめかも?

銀行のローンはどんな種類であっても審査は厳しい傾向にあります。

カードローンの場合も、消費者金融などと比較して厳しいと言われています。

審査では、勤続年数や年収、住居形態、他社の借入状況などがチェックされ、返済に問題がないかを見られます。

正社員でなくパートアルバイトでも勤続年数や年収の安定があれば通る可能性はありますが、基本的には難しく、通っても限度額が少なくなるかも知れません。

また、銀行は消費者金融とは別の情報共有機関を利用して審査をされると言われていますが、だからといって消費者金融での借入がバレないということではありません。

そのため、他社借入は隠さずに申告しましょう。

隠すとその人の信用が失われ、審査にも影響する可能性があります。

ただし総量規制は対象外

銀行ローンの審査では、ひとつだけ消費者金融よりも安心できるポイントがあります。

それは総量規制の問題です。

年収の3分の1を超えて借入ができない、他社借り入れを合わせてチェックされるという総量規制ですが、これは貸金業法のみのルールであり、銀行は対象外となります。

そのため、それ以外の信用情報で認められれば、年収以上の借入ができたり専業主婦でも利用できる場合があります。

(安定した収入の有無は審査に影響するため、専業主婦やパートアルバイトの審査が難しいという基本的問題は残ります)

銀行ローンは審査に時間がかかるかも?

銀行ローンの審査は厳しいだけでなく時間もかかる傾向にあります。

消費者金融であれば即日融資をうたったものもありますが、銀行では数週間程度の審査期間がかかることも珍しくありません。

カードローン審査のスピードは全体的に速くなっており、銀行でも速い審査を売りにしているものが増えてきましたが、基本的には消費者金融のスピードには敵いません。

やはり条件の良い「銀行」でお金を借りたい

案内・女性

銀行でお金を借りるには、厳しい条件をクリアする必要があります。

しかし、金利や安心感などメリットが大きい銀行はやはり魅力的です。

どうしても銀行で借り入れをしたい場合には、時間的に余裕を見て申し込みをしてみましょう。

審査の厳しさはどうすることもできませんが、できるだけ誠実に申告したり普段から付き合いのある銀行で申し込むなど信用が得られそうな対策を立ててみると良いかも知れません。

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