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【2016年最新】銀行系カードローン審査に落ちる原因と基準とは?

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こんにちは!ライターのmiyamotoです!今回は、銀行系カードローン審査基準の最新情報をお伝えしたいと思います。

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銀行系カードローンといえば、審査が厳しくて通りにくいというイメージが強いですね。

しかし、銀行というイメージは安心感にもつながり、利用したいと考える人は多いものです。

さらに、消費者金融のカードローンと比較した際に、金利もどちらかというと低めになっています。

そんな魅力ある銀行系カードローンの審査に無事通れるように、審査に落ちる原因をチェックしておきましょう。

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「銀行カードローンは厳しく消費者金融は甘い」という考えは捨てよう!

案内・女性

よく聞かれるそれぞれの金融機関のイメージですが、「銀行は審査が難しい、消費者金融は甘い」という考え方を鵜呑みにするのはやめましょう。

確かに、銀行ではカードローンの審査は比較的通りにくいことが多いようですが、消費者金融の審査にも非常に厳しい一面があります。

それは貸金業者だけに決められたルールである「総量規制」によるもので、消費者金融では年収の3分の1までしか貸付が行えません。

総量規制によって、他社借入が多い人や年収が少ない人は消費者金融の利用だって厳しくなるのです。

反対に銀行のカードローンでは総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えた高額融資も銀行が認めてくれれば可能となります。

また、銀行の審査そのものも特にハイスペックな人ばかりが通過するというものではありませんし、一般的な社会人や主婦でも利用している人はいます。

銀行は厳しいから止めておこう、というのではなく、どうしたら審査に受かるか、また、どんなことで落ちるのかを見極めることが大切となります。

銀行系カードローンで落ちる5つの原因と審査の基準

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銀行系のカードローンに申し込むにあたって、まずはこれだけは無くしておきたい5つの落ちる原因をご紹介します。

銀行によっては、クリアしたのに落ちてしまうこともありますが、これらを避ければ平均的な銀行カードローンのチャンスは上がったと言えるでしょう。

申し込み条件を見落としてしまう

まず第一条件として大切なのは、それぞれの銀行ごとに定められている申し込み条件のクリアです。

しかし、これをうっかり見落としてしまうと審査落ちしてしまいます。

ファーストステップとして申し込む前に厳重に注意しておきましょう。

専業主婦の可否は銀行による

銀行カードローンは総量規制の対象ではありませんが、だからといって専業主婦や無職の人が審査に通るというわけではありません。

専業主婦でもOKの銀行もありますが、少しでも収入がなくてはダメ、という銀行もあります。

銀行によって違いがあるため、専業主婦は申し込み条件をしっかりと見ておきましょう。

年齢は通常20歳以上

銀行系カードローンでは、通常20歳以上という申し込み資格が設けられています。

年齢をクリアしていれば、学生でも利用できるカードローンもありますが、専業主婦同様に銀行ごとのルールで違いがあります。

申し込みの希望額が高すぎる

カードローンを申し込む際には、希望の利用限度額を控えめに申告することも大切です。

余りにも高額の融資を初めから申し込んでも審査に通りにくくなってしまいます。

総量規制には関わらないとは言っても、銀行では回収リスクの回避のために収入に応じた返済能力をチェックします。

また、他社での借入がある場合も、回収リスクが高いとみなされることがあります。

総量規制の対象ではないとは言え、収入に見合わない金額の希望は避けた方が良いでしょう。

利用限度額が高いと金利は下がるけど・・・

カードローンでは、利用限度額に応じた金利が定められています。

利用限度額を段階的に区切って、金額が上がるごとに金利は優遇されていく傾向になっています。

利用限度額をたくさんもらえれば、金利も安くなるというメリットがあるため、高い利用額を目指したいものですが、それは審査に通ったあとに考えたほうが良いでしょう。

使っているうちに増額の申し込みができるようになるかもしれません。

一定の収入が見込めない

これも総量規制の対象ではないことから勘違いしがちな点ですが、年収の3分の1に関係ないからといって収入が不安定で良いということではありません。

銀行でも高収入で安定している人の方が審査は通りやすくなりますし、収入が少なければ審査は厳しくなるものです。

複数の審査を申し込んでいる

複数の審査の同時申込み、または連続して何社も審査を行っている人は、審査ブラックとして審査が厳しくなる可能性があります。

審査ブラックは、事故履歴とは違って本来のブラックリストではないのですが、複数の消費者金融や銀行にカードローン申し込みを行っていると、「お金に困っている」「借り逃げするのでは?」などとあらぬ疑いをかけられる恐れがあるのです。

同時に行ってはいけないのは、一般的には「1か月で4件以上」と言われています。

銀行系のカードローン審査申し込みは1年もの間記録が残るとされていますから、ブラックと思われないように慎重に申込のタイミングを測りましょう。

金融事故の履歴が残っている

こちらは本物のブラックリストのことです。

銀行系カードローンにかかわらず、多くの業者で審査不可となる原因となります。

金融事故の履歴は申込ブラック以上に長く記録が残りますが、その間は審査申し込みをしても落ちる可能性の方が高くなります。

銀行系のカードローンを利用するなら基本の条件をしっかりクリアして

ポイント 女性

5つの落ちる原因を見てきましたが、いかがでしたでしょうか?

基本的には、会社に勤めている普通のサラリーマンやまじめに働いている人であれば、クリアできるような条件ばかりとなっているはずです。

もしも、上記の落ちる原因に当てはまるモノがあった場合には、時間をかけてでも解消してから申し込んだ方が安心かも知れません。

カードローンの審査には不透明な部分もありますが、上記に当てはまっている場合にはかなり難しくなることが予想されます。

銀行系カードローンに落ちたらこの3社が賢い選択!

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