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【2016】銀行でお金を借りるならこの3社の無利息カードローン!

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こんにちは!ライターのmiyamotoです!今回は、銀行系でも消費者金融並みのサービスを打ち出しているカードローンをご紹介します。

女性

無利息期間は、初回のみですが、キャッシングで借り入れに対して「利息を取らない」というサービス期間です。

お試しとして消費者金融系で多く行われていましたが、銀行系でもポツポツと始めるところが出てきました。

銀行系でもスピードなども消費者金融系に負けず劣らずということも増えています。

便利さと銀行ならではの低金利&安心感が得られる一挙両得な旨みがありそうです。

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 銀行カードローンで人気のベスト3のメリットデメリットを比較

1位新生銀行レイクカードローン
新生銀行レイク

メリット
・「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」の2種類の無利息期間
・即日発行の自動契約機あり
・ネットでも当日中に回答が可能
デメリット
・金利は4.5~18.0%と消費者金融と比較的高い
・総量規制対象外なのに収入のない人は借りられない
・即日融資なら平日14時までに手続きしなければいけない
2位住信SBI銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローン

メリット
・業界最安の低金利年0.99%~14.79%!
・借入上限10万円以上1,200万円以下(10万円単位)
・100万円を30日間借りた場合の利息813円(金利0.99%計算)
・24時間ATM手数料無料で借入!
・最短60分で仮審査完了後に即日融資
デメリット
・審査が厳しく勤続年数1年未満は厳しいかも
・無利息期間はなし
・ネット申込みのみで対面なし
3位千葉銀行カードローン
千葉銀行カードローン

メリット
・来店不要でお申込み可
・来店不要の即日融資可能
・WEB完結申し込みあり
デメリット
・無利息期間はなし
・WEB完結は千葉銀キャッシュカードが必要
・審査に時間がかかることもある

■銀行カードローンは敷居が高い?

銀行カードローンの第一印象は「審査が厳しい」「手続きが面倒」「低金利」など、スペックは高いけど敷居も高い、といった感じでしょうか。

実際に、カードローンやキャッシングでも、クレジットカードでも「銀行系は厳しい」というイメージが定着しています。

しかし、それは一部の銀行だけであって、意外と敷居が低く、申し込み方法などは簡単なものへと変化させた銀行もあるのです。

審査の厳しさに関しては・・・やはり消費者金融と比較すると高そうですが、柔軟な審査を行ってくれるところもあるようです。

■銀行カードローンを選ぶならココがポイント!

案内・女性

ポイント①無利息期間サービスで消費者金融同様のお得感を

無利息期間のある銀行系カードローンは少ないのですが、一部では取り扱いを始めているものもあります。

無利息期間があれば、通常の金利が少々高くてもトータルで利息総額が下がるメリットが得られるでしょう。

短期借入・スピード返済を希望している場合には、特に無利息期間をうまく使いこなすことができそうです。

ポイント②低金利なのに柔軟な審査のある安心を

銀行カードローンのメリットは低金利ですが、それを利用するまでには厳しい審査があるのが一般的です。

銀行での借り入れはどこでも消費者金融と比較すると厳しいのが現状ですが、その中でも柔軟な審査を行っているところを探すことはできます。

特に新しい銀行やネットバンクなどでは、老舗銀行とは違った審査基準を持っているかもしれません。

ポイント③急いでいても安心のスピード感を

カードローンの利用では、急な出費をカバーしたいという希望を持っていることも多いものです。

そういった場合にもスピード審査が出来たら安心して利用することができるでしょう。

ただし、審査はそれぞれの属性や実績に応じて違ってくるため、クチコミなども見て決めたいものです。

銀行カードローンの簡単比較表

評価 1位 2位 3位
券名 新生銀行カードローン「レイク」 住信SBI銀行「MR.カードローン」 千葉銀行「クイックパワー《アドバンス》」
券面 新生銀行レイク 住信SBIネット銀行カードローン 千葉銀行カードローン
審査回答時間
発行スピード
入会金・年会費
金利 ×
無利息期間 × ×
借入上限額 ×
収入証明書
審査難易度 ×

 

基本スペック比較表で銀行カードローンを見直そう

評価 1位 2位 3位
券名 新生銀行レイク 住信SBIMR.カードローン 千葉銀行クイックパワー・アドバンス
券面 新生銀行レイク 住信SBIネット銀行カードローン 千葉銀行カードローン
審査回答時間 最短40分 即日から2営業日(高額融資は1週間) 即日
発行スピード 最短40分 即日から2営業日(高額融資は1週間) 即日融資の可能性あり
入会金・年会費 なし なし なし
金利 18.000 0.99・14.79% 14.800
無利息期間 契約翌日から2種類の無利息期間 なし なし
借入上限 200万円・または500万円 スタンダードは上限300万円、プレミアムは上限1200万円 500万円
必要書類 本人確認書類 本人確認書類(住信SBIネット銀行の普通預金口座があれば書類なしでOK) 本人確認書類
特徴 消費者金融に前身を持ち、柔軟な審査が魅力です。 ネット銀行として手軽さと一味違う審査が魅力です。 地方銀行でありながら広い営業範囲を持ち、Webを利用したサービスなどが魅力です。

■私が選んだベスト3!その理由はココだ!

私が新生銀行レイクを1位に選んだ理由

新生銀行レイク

新生銀行カードローン「レイク」は、その名で分かるように消費者金融「レイク」と新生銀行の良さが組み合わせられたカードローンと言っても良いでしょう。

消費者金融特有の「無利息期間」があるだけでなく、その内容も2種類から選べるサービスで独自性を持っています。

比較的金利は高めなものの、無利息期間を利用した借入でお得に便利に使いこなせそうです。

銀行でありながらも消費者金融系のメリットを持つレイク。

審査の柔軟さは魅力だけど消費者金融には抵抗があるという人にも適しています。

私が住信SBI銀行を2位に選んだ理由

住信SBIネット銀行カードローン

若い人やインターネットでの買い物や取引が抵抗ない人なら、住信SBIのカードローンはおすすめです。

ネット限定の申し込みとなるため、対面でじっくりと話し合いながら申込みたい人には少々物足りないかも知れません。

無利息期間はありませんが、基本の上限金利が低く、条件次第ではより低い金利のコースを利用できる可能性もあります。

※過去に実質無利息となるキャンペーンを行っていたこともあるので、今後の展開に注目です。

また、コンビニやショッピングモールで多く見かけるATMで手数料無料の利用が可能です。(制限はあり)

私が千葉銀行を3位に選んだ理由

千葉銀行カードローン

千葉銀行をおすすめできるのは、千葉銀行の営業エリア内にお勤めか居住の方のみです。

しかし、保証会社が他の銀行と違う点や専業主婦でも利用できる点など、審査の基準に独自性を感じます。

また、安定収入があれば金額は低くても審査通過するチャンスがあると噂になっており、他の銀行よりの手軽に低金利の旨みを得られるかも知れません。

千葉銀行カードローン

1位新生銀行レイクカードローン
新生銀行レイク

メリット
・「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」の2種類の無利息期間
・即日発行の自動契約機あり
・ネットでも当日中に回答が可能
デメリット
・金利は4.5~18.0%と消費者金融と比較的高い
・総量規制対象外なのに収入のない人は借りられない
・即日融資なら平日14時までに手続きしなければいけない
2位住信SBI銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローン

メリット
・業界最安の低金利年0.99%~14.79%!
・借入上限10万円以上1,200万円以下(10万円単位)
・100万円を30日間借りた場合の利息813円(金利0.99%計算)
・24時間ATM手数料無料で借入!
・最短60分で仮審査完了後に即日融資
デメリット
・審査が厳しく勤続年数1年未満は厳しいかも
・無利息期間はなし
・ネット申込みのみで対面なし
3位千葉銀行カードローン
千葉銀行カードローン

メリット
・来店不要でお申込み可
・来店不要の即日融資可能
・WEB完結申し込みあり
デメリット
・無利息期間はなし
・WEB完結は千葉銀キャッシュカードが必要
・審査に時間がかかることもある
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