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銀行系カードローン審査基準と審査難易度ランキング2018年版

この記事は約 39 分で読むことができます。

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銀行系カードローンは金利が低くて魅力的だけど、審査難易度が高そうで審査に落ちそうですよね。確かに銀行系カードローンは消費者金融系カードローンと比較して審査難易度は高めですが、選ぶポイントを抑えることができれば銀行系カードローンの審査通過率も高くなります。そこで今日は銀行系カードローンの審査難易度と選ぶポイントについて解説していきましょう!

▶︎審査難易度が低いカードローンおすすめランキングはコチラ

審査が甘いカードローンはない!

まず前提として、審査が甘い銀行カードローンは存在しません。

全ての銀行では銀行法に基づいて個人信用情報機関を開示し、申込内容(属性)と照らし合わせて相違がないかキッチリと審査を行います。

『ブラックでも通るカードローン 』『審査が甘いカードローン』などを見かけたらヤミ金の可能性が高いので注意が必要です!

しかし、その審査基準に関しては各銀行によって様々です。

アコムやプロミスなどの消費者金融と比較すれば、厳しい審査を行なっている銀行カードローンですが、審査難易度の低い銀行カードローンを選ぶことで審査に通過する可能性を高めることができるのです。

銀行系のカードローンなら、初めて利用する人でも馴染みがあって安心です!

審査は厳しめと言われることが多い銀行系カードローンの中から、チャンスが多い選りすぐりのものを選びました。

 

銀行系カードローン審査難易度ランキング2018年版

楽天銀行カードローン:アルバイトOK、楽天会員ランクに応じて優遇審査あり
 オススメポイント

 楽天会員ランクに応じて優遇審査あり!
 楽天銀行を開設せず普段の口座で利用可能!
 年収が低いパート・アルバイトでもOK!

楽天銀行カードローンの基本情報
実質年率(金利) 1.9~14.5%
限度額 800万円
審査時間 公式サイト参照
融資時間 公式サイト参照
借入診断 なし
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※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。
※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要です。

住信SBIネット銀行カードローン:低金利がポイント!

当サイト満足度No.1

 オススメポイント

 年収が低い主婦やパート・アルバイトも申し込みOK!
 業界トップクラスの低金利0.99~14.79%!
 限度額は最高1,200万円!

住信SBIネット銀行カードローンの基本情報
実質年率(金利) 0.99~14.79%
限度額 1,200万円
審査時間 公式サイト参照
融資時間 公式サイト参照
借入診断 あり
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千葉銀行カードローン:年収が低いパート・アルバイトOK!

千葉銀行カードローン オススメポイント

 返済額は月々2,000円から!
 パート・アルバイトで年収の低い方もOK!
 申し込み〜融資までWEB完結!

千葉銀行カードローンの基本情報
実質年率(金利) 1.7~14.8%
限度額 800万円
審査時間 公式ページ参照
融資時間 公式ページ参照
借入診断 10秒診断
公式サイトはこちら
※千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川でお借り入れいただけます。(一部地域除く)

みずほ銀行カードローン:低金利と信頼性がポイント! みずほ銀行

 オススメポイント

 安心の低金利と信頼あるメガバンク!
 24時間WEB申し込みOK!
 家族にバレずに利用できる!

みずほ銀行カードローンの基本情報
実質年率(金利) 2.0~14.0%
限度額 800万円
審査時間 公式サイト参照
融資時間 公式サイト参照
借入診断 なし
公式サイトはこちら

特に銀行カードローンである必要がない方なら、金融庁による強制自主規制で審査難易度が厳しい銀行カードローンより『即日融資も受けられるカードローン』を選ぶ方が絶対にオススメです!

当サイトからの申し込みが多い即日融資カードローンおすすめ人気ランキング!

審査が甘いカードローンは存在しませんが、ブラック状態でなければあなたにマッチしたカードローンは必ずあります!

アコム:審査通過率がポイント!

三菱UFJフィナンシャル・グループacom banner

 オススメポイント

 約2人に1人が審査に通過している!
 2017年の累計新規貸付率は48.3%
 ご利用契約者数述べ1,000万人突破!

三菱UFJフィナンシャル・グループ・アコムの基本情報
実質年率(金利) 3.0~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日(最短1時間)
借入診断 3秒診断
無利息サービス 最大30日間
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アイフル:在籍確認は書類で代用可能!

アイフル

 オススメポイント

 誰にもバレずにカードを受け取れる!
 申込後の連絡で在籍確認は書類で代用可能!
 初めての方は最大30日間無利息サービス!

アイフルの基本情報
実質年率(金利) 4.5~18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日(最短1時間)
借入診断 1秒診断
無利息サービス 初めての方は最大30日間無利息サービス
公式サイトはこちら

プロミス:郵送物不要でカードレス!

 オススメポイント

 家族にバレずに借入できる!
 土日祝日でも即日融資!
 郵送物不要でカードレス!

SMBCコンシューマーファイナンス・プロミスの基本情報
実質年率(金利) 4.5~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日(最短1時間)
借入診断 3秒診断
無利息サービス 最大30日間
公式サイトはこちら

※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。
※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要です。

下記で具体的な銀行カードローンの最新審査状況について解説していきます!

銀行カードローンの金融庁規制問題について現状を徹底解説!


銀行系カードローンは、金融庁の介入によって2018年1月から本格的に自主規制が強化されます。ここでどのようなことが発端となり自主規制が起こったのか、詳しく説明しておきましょう。

前述の通り、銀行系カードローンの貸付残高は直近5年でおよそ1.6倍と大きく飛躍し、消費者金融の融資額をも上回るようになりました。

その上、2016年にはこれまで減り続けていた自己破産者数が13年ぶりに増加。6万4,637件と前年より1.2%、数にするとおよそ800人弱増えている計算になります。

これらの状況を懸念し、かねてから多重債務者問題に取り組んでいた金融庁が銀行のカードローンについて過剰貸付を問題視して調査の乗り出しました。

自主規制が始まったのは2017年の春からです。もともと日本弁護士連合会(日弁連)は2016年9月に銀行の過剰貸付防止を求める意見を提出していました。

概要としては以下の通り。

①改正貸金業法の成果で、自己破産者数もそれが原因の自殺者も減っています。この成果を後退させるべきではありません。

② 銀行の貸付がここ数年で急増しています。総量規制を超えた客に対して、保証会社の消費者金融が銀行を通して間接的に貸付を行っては、改正貸金業法の趣旨が揺らぐのでは?

③銀行系カードローンの行き過ぎた広告によって、過剰な借入をするケースに繋がるのではと懸念されます。

参考:https://www.nichibenren.or.jp/activity/document/opinion/year/2016/160916_3.html

さらに2017年4月には銀行系カードローンも総量規制の対象にすべきとの声明を発表。
参考:https://www.nichibenren.or.jp/activity/document/statement/year/2017/170421.html

自己破産者数の増加もあって、日弁連の声明とともにメディアでも銀行系カードローンの実態が次々と取り上げられて批判が起こりました。その影響を受けて、過剰融資を防止するための自主規制が行われるようになったのです。

自主規制強化の流れ
2017年4月
メガバンクが自主規制の強化を発表
・みずほ銀行:融資上限を年収の2分の1から3分の1へ
・三菱東京UFJ銀行:融資上限の引き下げ
・三井住友銀行:審査を厳しくする
※融資額が50万円を超えたら収入証明書の提出
参考:http://www.asahi.com/sp/articles/ASK4V41HYK4VULFA00N.html
2017年9月
◆銀行系カードローンの実態調査のため金融庁が立ち入り検査
→過剰貸付を行なっていないか
→保証会社に過度に依存していないか(審査を丸投げしていないか)
→安易な借り入れを煽るような誇大広告をしていないか
参考:https://r.nikkei.com/article/DGXLASDF01H0K_R00C17A9EA2000
◆金融庁がカードローンホットラインを開設

2017年10月
◆三菱東京UFJ銀行がカードローンCMを自粛
参考:http://www.sankei.com/smp/economy/news/171012/ecn1710120006-s1.html
◆毎月の融資残高の公表

2018年1月~
◆銀行系カードローンの即日融資の停止
→警察庁のデータベース照会審査を追加(反社会的勢力との関わり断絶目的)

2018年度中
債務者や家族の申し出による貸付自粛
参考:https://r.nikkei.com/article/DGXLASDF14H07_U7A910C1MM8000?unlock=1

現状、銀行系カードローンに総量規制を導入するのは慎重な見方がされています。しかし総量規制を意識した自主規制がはじまっているため、利用する際には以下の点に気をつけておくといいでしょう。

①審査難易度がアップ

②即日融資の停止

③債務者・家族の申し出による貸付自粛

▶︎審査通過率が高いカードローンおすすめランキング

①審査難易度がアップ

これまでよりも銀行系カードローンは審査の難易度が高くなります。単純に審査が厳しくなるというのではなく、“総量規制を意識した審査になる”と考えばいいでしょう。

今回のことで、ほとんどの銀行系カードローンで以下のような広告宣伝が削除されています。

 総量規制対象外
 所得証明書一切不要!
 即日スピード融資
 専業主婦もOK

2017年の9月に日経新聞社と日経リサーチが117行に『銀行リテール調査』を行っています。貸し過ぎ防止策は各銀行によりバラつきがありますが、以前よりも審査基準が高くなっていることは確かです。

 融資額を年収の3分の1までに制限する
 融資額を年収のの2分の1までに制限する
 制限はしないが審査を厳しくする
 所得証明書の提示条件を50万円〜に引き下げ

また総量規制は“本人に”安定収入があることが必須です。そのため専業主婦がお金を借りようと思ったら、銀行系カードローンに申し込みすることになります。

しかし今回の自主規制強化を受けて、収入のない専業主婦の借り入れが厳しくなる可能性があります。とくに専業主婦の利用についての記述が削除されているところは、融資に慎重になっていると考えられるでしょう。

審査難易度が上がったことで、銀行系カードローンはますます選び方が重要となります。後述する選び方をぜひ参考にしてくださいね。

②即日融資の停止

即日融資とは、カンタンにいえば当日に申し込みをして、その日のうちに借入できるスピード融資のことです。銀行系カードローンは、消費者金融にも負けない早さで融資を行っていたところが数多くありました。

しかし銀行系カードローンでは、2018年1月より警察庁のデータベース照会審査が追加されることになります。暴力団や反社会的勢力との関わり断絶を目的としていますが、この照会審査が追加されることで即日融資は困難となります。

具体的には、預金保険機構を通じて警察庁の反社情報照会システムを確認します。週間金融財政事情によると、この照会システムは一次照会と二次照会に分かれており、1日〜2週間ほど審査に時間がかかるとのこと。

 一次照会:原則翌営業日
申込者の名前、住所を送り、データベースでヒットするかどうかの確認
 二次照会:数日〜2週間
ヒットした場合には詳細情報で二次照会にかけ、“該当”or“非該当”の結果を確認

一次照会の段階でヒットしなければ審査はスムーズに進みます。しかしこれまでのように即日融資することができないので、急ぎの場合は消費者金融を検討した方がいいでしょう。

③債務者・家族の申し出による貸付自粛

2018年度中には、債務者本人もしくは家族の申し出によって貸付を自粛する仕組みを導入します。

申し込みをしても審査で落とされるため、浪費グセがあったりすぐ借金を抱えてしまって悩んでいる家族がいる場合には有効に活用できそうです。

日本貸金業協会でも“貸付自粛制度”という似たような仕組みがあります。しかしこの制度は失踪しているなど特別な事情がない限り、本人による申告が必要です。

銀行系カードローンの貸付自粛の仕組みについては、詳細はまだ公開されていません。家族からの申告をどの程度受け入れるかが気になるところですね。

もし個人信用情報機関を利用する場合、個人情報の観点からカンタンに家族が手続きを行いことは難しいでしょう。そうなると日本貸金業協会と同様に、基本的には本人による依頼が必要になる可能性があります。

【貸付自粛の手続き方法】

 銀行系カードローン
準備中(詳細が分かり次第追記します)

▶︎審査難易度が低いカードローンおすすめランキング

銀行カードローン の審査に通るための条件


悩む3

  1. 銀行カードローンの審査の特徴をしること
  2. どんな人が銀行カードローンの審査に落ちているのかしる
  3. 審査難易度が低い銀行カードローンの選び方をしる

 

▶︎審査難易度が低いカードローンおすすめランキング

カードローン審査の流れ・方法手順を解説!

カードローンの審査は主に『仮審査』と『本審査』で構成されています。

仮審査では、カードローン申込者が入力した申込内容の情報をもとにコンピューターが機械的にスコアリング(点数評価)審査に入ります。仮審査に通過すると、次は本審査へ移ります。

本審査では、審査を行う担当者が申込内容や本人確認書類等に目を通し、属性審査や信用情報の開示を行います。その後勤務先へ在籍確認の電話連絡を行い勤務状況が申込内容と一致しているかを調査していく流れです。

『仮審査』→『本審査』の工程で、審査を行う保証会社またはカードローン会社が定める自社審査基準や申込基準に満たなかった場合は審査に落ちる仕組みとなっています。

下記では、仮審査と本審査の違い審査項目全体の審査期間はどのくらいなのかなど具体的な審査内容について解説します。

仮審査の流れ・基本的な項目

仮審査では、申込者が入力した申込内容をもとにコンピューターが機械的にスコアリング審査(点数評価)を行います。

申込時に入力した申込内容の属性(個人情報)が、各カードローン会社が銀行法や貸金業法に則って定める審査基準、申込基準に満たなかった場合、または入力項目の不備や虚偽不正がある場合は仮審査の段階で審査に落ちる可能性が高いです。

申込時の基本的な入力項目

申込者について ・氏名
・性別
・生年月日(年齢)
・電話番号
・固定電話の有無
・メールアドレス
・運転免許証の有無
住居・家族構成について ・自宅住所
・持ち家or賃貸
・子どもの有無
勤務先について ・勤務先名
・勤務先住所
・勤務先電話番号
・勤務先の規模
・勤続年数
・雇用形態
・年収
その他 ・健康保険証の種類
・他社借入金額
・他社借入件数
・借入希望額

カードローン各社の基本的な申込条件

カードローン会社 申込条件
みずほ銀行カードローン ・満20歳以上満65歳未満の方
・安定した収入が見込める方
三井住友銀行カードローン ・満20歳~満69歳
・原則安定した収入がある方
三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック) ・満20歳〜満64歳の国内居住者
・原則安定した収入がある方
楽天銀行カードローン ・満20歳〜62歳以下の国内居住者
・原則、毎月安定した定期収入のある方
オリックス銀行カードローン ・満20歳以上69歳未満の方
・毎月安定した収入がある国内在住の方(※外国籍の方は、永住者または特別永住者の方)
じぶん銀行カードローン ・満20歳以上70歳未満の方
・安定継続した収入がある方(自営,パート,アルバイト含む)
セブン銀行カードローン ・満20歳以上満70歳未満の人
・セブン銀行の口座を持っている人
・原則安定した収入がある方
新生銀行カードローンレイク ・満20歳以上70歳以下の国内居住者
・当行カードローンの利用が初めての方
・自分のメールアドレスをお持ちの方
横浜銀行カードローン ・満20歳以上満69歳の方
・安定した収入のある方及びその配偶者
(パートアルバイト可。学生不可。)
・次の地域に居住またはお勤めの方

 -神奈川県,東京都内全域,群馬県の一部
スルガ銀行カードローン ・満20歳以上70歳以下の方
・安定した収入があり継続した取引が見込まれる方
千葉銀行カードローン ・満20歳以上65歳未満で安定収入のある方
・千葉銀行営業地域内にお住まい又はお勤めの方

(東京都,埼玉県,神奈川県は利用できないエリアあり)
プロミス ・満20歳~69歳迄でご本人に安定収入のある方
・パートアルバイトOK
アコム ・満20歳以上満69歳の方
・20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方
・アコムの審査基準を満たす方
アイフル ・満20歳~満69歳の方
・満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方
・アイフルの審査基準を満たす方
モビット ・満20歳~満69歳の方
・年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入がある方
・アルバイト,派遣社員,パート,自営業OK

・モビットの審査基準を満たす方

本審査の流れ・基本的な項目

仮審査に通ると、次は担当者が目視チェックやアナログ調査で本審査を行います。

本審査には、申込時に入力した申込内容(個人情報)と提出した必要書類(本人確認書類・収入証明書)をもとに調査を行う『属性審査』、信用情報機関を開示して調査を行う『信用情報の審査』があります。

【信用情報機関とは?】

信用情報機関とは、クレジットカードやローン利用者の信用取引に関する契約内容や返済状況(延滞や遅延)・利用残高などの情報(信用情報)を集め、加盟業者の照会に応じて信用情報を提供する機関。

主に全国銀行個人信用情報センター(KSC)、シーアイシー(CIC)、日本信用情報機構(JICC)の3つの信用情報機関があり、これらの信用情報機関に加盟している業者は顧客に関するデータの情報共有や情報照会を行っている。

【必要書類の提出】主な必要書類について

本人確認書類 ・運転免許証
・健康保険証
・在留カード
・パスポート
・特別永住者証明書
・外国人登録証明書
収入証明書 ・源泉徴収票
・所得証明書(収入証明書)
・税額通知書
・確定申告書
・給与証明書

在籍確認の電話連絡が職場にくる!

本審査が進むと、契約前にカードローン会社から勤務先の職場へ在籍確認の電話連絡が入ります。

【在籍確認の電話連絡とは?】

在籍確認の電話連絡とは、『申込者が入力した勤務先の会社が実在しているか』・『本当に働いているか』を確認(勤務状況の確認)するために、カードローン会社から職場に電話がある電話確認のこと。この電話を無視すると審査に通らないので注意が必要です。

銀行カードローンの担当者は銀行名で、消費者金融カードローンの担当者は個人名で電話をかけてきます。個人名を名乗る消費者金融カードローンなら職場の人にバレる可能性は低いので安心です。

しかし、1度カードローンを申込した人や詳しい人なら一瞬でバレてしまうのも事実よくある話。どうしても『職場の人にバレたくない』という方は書面(会社名がわかる保険証や給与明細書)で在籍確認をしてくれる『電話連絡なしのおすすめカードローン会社』から選んで申込しましょう!

カードローンの審査時間・審査結果の連絡

みごと本審査に通ると、『電話連絡』『メール通知』『ハガキの郵送』で審査結果の回答が届きます。

各カードローン会社によって、結果連絡までの時間や回答方法は異なり、中には審査に落ちた場合はハガキ1枚で審査落ち通知が郵送されるカードローン会社もあるようです。

カードローンの審査期間はカードローン会社によって異なる!

申し込み〜契約、融資を受けるまでの所要時間はカードローン会社によって違います。

消費者金融は比較的審査時間が早い業者が多く、大手の『アコム』や『プロミス』『アイフル』などは最短30分で即日審査結果の回答がありそのまま即日融資可能な業者が多いです。

しかし、低金利で契約極度額が高い銀行カードローンの多くは審査時間が長い傾向にあります。また即日融資をうけたい場合は、銀行の営業時間15:00迄に口座への振込手続きまで完了しないといけません。

『審査結果の回答はいつくるの?』『審査期間の日数はどれくらいなの?』『土日祝日や年末でも審査してるの?』、何日も待ったけど審査結果の回答がこない!という方は特に審査期間にどのくらいの時間がかかるのか知っておきたいですよね。

▶︎審査結果の電話連絡やメール回答がこないのはなぜ?審査に落ちたのか判断する方法

下記に各カードローン会社の最短審査時間を一覧でまとめました!

カードローン会社 審査時間 土日祝 24時間
アイフル 最短30分(申込の時間帯により翌日以降になる場合あり) ×(21時迄)
アコム 30分 ×(22時迄)
プロミス 30分 ×(22時迄)
モビット 30分 ×(21時迄)
新生銀行カードローンレイク 申込完了画面に表示 ×(22時迄)
楽天銀行カードローン × ×(20時迄)
オリックス銀行カードローン × ×(18時迄)
みずほ銀行カードローン × ×(15時迄)
三井住友銀行カードローン × ×(15時迄)
三菱東京UFJ銀行カードローン ×(平日21時/土日祝17時迄)

【即日審査、即日融資を受けるには条件をチェック!】

即日融資対応のカードローンでも、即日融資を受けるための条件があります。例えば、アコムなら『平日14:00までに契約手続きが完了した場合のみ』となっています。このように各カードローン会社によって即日融資を受けるための条件が違うので『即日融資対応カードローン一覧と即日融資を受ける条件』の解説をチェックしておきましょう!

【銀行カードローンの土日祝日の審査は注意が必要!】

土日祝日の審査に対応していても、振込はどこの銀行も平日対応のみです。そのため、審査に通って土日に融資をうけるには自動契約機の設置があるカードローンの場合に限ります。また勤務先の会社が土日祝日休みの場合も在籍確認ができないので注意が必要です。

表をみてもわかるように、土日祝日の即日審査はあっても24時間審査を受付している業者はありません。また即日審査はあくまで『最短の場合』なので本当に今すぐお金を貸してくれる業者を選別しないといけません。急いで融資を受けたい場合、または審査結果を早く知りたい場合は事前に電話で確認するのが1番です!

お悩み解決LABOでは今すぐお金が必要な人向けに、カードローンで即日融資を受ける方法を解説した『最短即日融資のカードローン一覧と即日融資を受ける条件』をご紹介しています。

▶︎審査難易度が低いカードローンおすすめランキング

こんな人は銀行カードローン審査に落ちている

銀行カードローンの審査に落ちる人の最大の原因として、下記3つが多いです。

  1. 返済能力が審査基準に満たない
  2. 個人信用情報に事故情報が記録されている
  3. 申込内容に嘘・ミスがある

1.返済能力が審査基準に満たない

返済能力とは、安定した継続収入のことを指します。

例えば、『無職』『生活保護』『自営業』の方は継続的な収入ではなく不安定な収入と判断されて、申し込み時の仮審査の段階で落とされてしまうことが多いです。

いくら年収が高い自営業・個人事業主の方でも、事業の傾き次第で来月は無収入になる可能性が高く、逆に年収が低いパート・アルバイトの方でも、毎月固定で入ってくる継続的な収入であれば審査に通過する可能性が高い銀行カードローンもあります。

安定収入の評価が高い順にランキング化してみました!

1位 国家公務員・公務員
2位 弁護士・医者等の有資格者
3位 上場企業の会社員
4位 資本金1,000万円以上の会社員
5位 その他会社員

※当サイト調べ

2.個人信用情報に事故情報が記録されている

支払い遅延や延滞・滞納など、何らかの事故を起こした経験のある方は審査に落ちる可能性が高いです。

事故を起こすと、個人信用情報機関に『事故情報』として異動情報が記録されます。

この異動情報が記録されている間は、どこのカードローン会社に申込みしてもまず審査に通ることは厳しいと言われています。

3.申込内容に嘘・ミスがある

少しでも自分の属性を良いように見せたい気持ちはわかりますが、過度の嘘は審査に落ちるのでやめましょう。

例えば、年収を大幅に偽ったり、他社で借入があるのに『0』したり、このような嘘は審査の段階で必ずバレてしまいます。

また、申込内容の入力・記入ミスに関しても心象がよくないので、気づいた時点でローン会社のオペレーターに知らせましょう。

銀行カードローン審査落ちに関するまとめ

カードローンの審査は、クレジットカード審査とさほど変わりはありません。

クレジットカードが審査でCIC・JICC等の個人信用情報機関を照会して審査を行うように、カードローン審査においても個人信用情報をチェックします。

過去の支払い滞納や遅延、多重債務などの異動履歴が信用情報に記録されていれば、スコアリング点数が獲得できず審査に落ちる可能性が高いです。

もしカードローンの審査に落ちた場合は、まずCIC・JICCなどの個人信用情報を開示請求して問題がないか確かめましょう。

▶︎信用情報の開示請求はコチラ

銀行系カードローン審査に通るための3つのポイント

 カードローン会社ではなく審査を行う保証会社で判断する

 審査通過率の高いカードローン会社を選ぶ

 自分の属性にマッチした審査基準のカードローン会社を選ぶ

 カードローン会社ではなく審査を行う保証会社で判断する

カードローン会社には、契約している保証会社が必ずバックに付いています。

実際に審査を行うのは、ローン会社ではなく保証会社なのです。

例えば、審査が厳しいと思われがちな『三菱UFJ銀行カードローン バンクイック』・『ソニー銀行』・『セブン銀行カードローン』は表向き銀行系カードローンですが、実際に審査を行う保証会社は消費者金融系である『審査通過率48.3%のアコム』です。

審査通過率が48.3%ということは、申込者の2人に1人が審査に通過していることになります。

カードローンの審査に通るためには、ローン会社で判断するのではなく『保証会社はどこなのか』で選択することが1つ目のポイントになります。

 図1 某人間1

 審査通過率が高い保証会社のカードローンを選ぶ

カードローンの審査基準は公式に公表はされておらず、審査落ちの理由を教えてくれることもありません。

ブラックボックスに包まれたカードローンの審査基準ですが、一部のカードローン会社では『審査通過率(成約率)』をIR情報(企業が投資家に向けて経営状況や財務状況、業績動向に関する情報を発信する媒体)で公開しています。

【審査通過率とは?】

審査通過率とは、『新規申込者のうちどれくらい審査に通過したのか』を表す新規貸付率(成約率)のデータのことです。

新規貸付率(成約率)が高いということは、はじめてカードローンを利用する方への審査ノウハウが豊富で、新しく申し込みした人の多くが審査に通過し融資をうけているという事実です。

企業が公式に公開している新規貸付率(成約率)は事実に基づいた信頼性のあるデータなので、これを見れば『新規貸付に強く審査通過率の高いカードローン会社』が一目瞭然なのです。

実際に新規申し込み者がどのくらいの割合で審査に通過しているのか下記でチェックしてみましょう!

【最新】審査通過率が高い保証会社

【対象期間:2017年3月〜現在までの最新データを平均値で集計】

業者名 新規成約率
プロミス 47.99
モビット プロミスと同じ
新生銀行カードローンレイク 34.92%

 自分の属性にマッチした審査基準のカードローン会社を選ぶ

審査を請け負っている保証会社は『消費者金融系』『信販系』の2種類に分類され、

  • “消費者金融系は新規貸付に強い”
  • “信販系は借り換え・おまとめに強い”

という特徴があります。

—–新規貸付に強いとは?—–

過去に1度もカードローンを利用したことがなく、はじめて利用するユーザー層を指しています。『ローンを1度も利用したことがないんだから、どこに申し込みしても通るでしょ?』と思うかもしれませんが、実は業者によっては審査に落ちることもあります。なぜなら、カードローンをはじめて利用する人は大抵が20代の若者が多いのですが、若くて収入が低い層に対して懸念しているローン会社もあるからです。そのため、20代の若い層の方々なら、新規貸付に強いカードローン会社を選ぶことで、審査通過率をあげることができるのです!

—–おまとめ・借り換えに強いとは?—–

『借り換え・おまとめに強い』とは、現在他社で借入している複数ローンを1本にまとめたいユーザー層を指しています。世間一般的には多重債務者にあたるため、『審査に申し込みしても厳しいんじゃないの?』と思われがちですが、実はそんなこともありません。すでに複数社から借入をしているということは、他社の審査に通過した実績と信用があり、はじめてカードローンを利用する層と比較して収入の多い人が大半なので、延滞等の支払い事故がなければ返済能力も評価されます。そのためすでに借入がある方なら、新規貸付に強いカードローンに申し込むより、上記条件に積極的に貸付を行なっている『借り換え・おまとめに強いカードローン』を選んだ方が審査通過率はあがります!

銀行系カードローンでも保証会社が消費者金融系なら審査通過率は高い!

銀行系カードローンでも、実際に審査を行う保証会社が消費者金融系であれば『アコム』や『プロミス』といった消費者金融系カードローンとほぼ同じ審査基準の傾向にあるため、必然的に審査通過率も高いという考え方です。

『新規貸付に強いローン会社』『おまとめ・借り換えに強いローン会社』を、ぞれぞれ消費者金融系・信販系の保証会社に分類して関係性を下記の表にまとめました!

貸付業者 保証会社 保証会社の分類
新規貸付に強い アコム
プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)
自社保証 消費者金融系
三菱東京UFJ銀行カードローン(バンクイック)
ソニー銀行カードローン
セブン銀行カードローン
アコム
三井住友銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス
借り換え・おまとめに強い アイフル 自社保証 消費者金融系
りそな銀行カードローン(クイック) オリックス・クレジット株式会社 信販系

以上、『カードローン審査に通るための3つのポイント』を理解したうえで、ポイントを抑えたオススメのカードローン会社を次で紹介していきましょう。

 カードローン会社ではなく審査を行う保証会社で判断する

 審査通過率の高い保証会社のカードローンを選ぶ

 自分の属性にマッチした審査基準のカードローン会社を選ぶ

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当サイトからの申し込みが多いオススメ銀行カードローンランキング

保証会社が消費者金融系や信販系である審査通過率の高いカードローン会社のみを厳選して目的別にまとめました!

新規貸付に強いオススメカードローン会社

 今日中にお金を借りたい

 楽天銀行カードローン
審査を行う保証会社:株式会社セディナ

 

 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり

 普段の口座でご利用可能!

 ご利用限度額最大800万円!

 

 楽天銀行カードローンの特徴

楽天銀行カードローンは、年利1.9%~14.5%とメガバンクと並ぶ低金利なのに楽天会員ランクに応じて審査優遇ありなので魅力的!面倒な申込書類の記入がなくスマホで完結できるので、とにかく早くお金を借りたい方には特にオススメできるローンサービスだ!

※専業主婦の方はお申込できません。
※6ヶ月以内に申込みされた方はお申し込みできません。

公式ページはコチラ

 低金利が良い

 みずほ銀行カードローン
審査を行う保証会社:(株)オリエントコーポレーション

みずほ銀行

 

 金利年2.0%~14.0%!住宅ローン利用で年0.5%引き下げ!

 ご利用限度額10万円~800万円で用途自由!

 メガバンクで初心者でも安心!

※ご利用は計画的に!

 

 みずほ銀行カードローンの特徴

みずほ銀行カードローンは、安心の大手メガバンクです。低金利2.0~14.0%、住宅ローン利用ならさらに年0.5%引き下げが可能(引き下げ適用後の金利は年1.5~13.5%)。限度額10万円~800万円で用途自由な点も魅力的。WEB完結で24時間申込可能、コンビニATMの時間外利用手数料は無料なので借りたい時に気軽に利用できるため便利!

公式ページはコチラ

 数万円だけお金を借りたい

 千葉銀行カードローン
審査を行う保証会社:エム・ユー信用保証(株)

千葉銀行カードローン

 

 1,000円から引き出し可能で返済は月々たったの2,000円!

 低金利1.7~14.8%だから返済も安心!

 パートアルバイト・フリーターもOK!

 

 千葉銀行カードローンの特徴

『パートなのにおまとめローンなんて審査通るの・・・?』

千葉銀行カードローンなら、派遣・パートアルバイトでも申込みOK。業界トップクラスの低金利1.7~14.8%で返済は月々2,000円からだから安心!もし複数社で借入があるなら千葉銀行カードローンで1本化すれば毎月の経済的圧迫を最小限に抑えることができ、精神的ストレスから解放されること間違いなし。新規貸付率が高い今のうちに申し込みだけ済ませておきたいイチオシカードローンだ!

千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川※お借り入れいただけます。(※一部地域除く)

公式ページはコチラ

 借入限度額が高いローン会社

 住信SBIネット銀行カードローン
審査を行う保証会社:オリックス・クレジット(株)/(株)ジェーシービー

 

 主婦やパート・アルバイトも申し込みOK!

 金利0.99~14.79%と業界最低水準!

 ご利用限度額は最高1,200万円!

 

 住信SBIネット銀行カードローンの特徴

住信SBIネット銀行カードローン最大の魅力は、銀行カードローン業界でも屈指の低金利です。さらに利用限度額は1,200万円と利用用途も幅広く対応可能です。少額の借入を行いたい主婦やパートアルバイトの方でも申し込みOKなのでオススメです。

公式ページはコチラ

会社規則で在籍確認ができない場合にオススメのカードローンなら!

 『千葉銀行カードローン』
審査を行う保証会社:エム・ユー信用保証(株)

千葉銀行カードローン

千葉カードローンなら、事前の電話連絡で相談することで、社員証または収入証明書にて代替え措置対応をしてくれます。

千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川※お借り入れいただけます。(※一部地域除く)

詳細はこちら公式ページはコチラ

まずはコンビニATMでも手軽に借りれる千葉銀行カードローンを作っておくことがオススメ!

当サイト一押しのカードローンは『千葉銀行カードローン』です。

最寄りコンビニATMからの借入や事前の申込で指定口座への振込を24時間365日いつでも手数料無料で行え、『1000円だけ借りたい!』といった小額でもお手軽に借りることができるできるからです。

返済金額は月々2,000円〜で、パートアルバイトの方でもお気軽にご利用可能となっています。

借入最低金額 借入限度額 月々の返済額
1円〜 10〜800万円 2,000円〜

今必要じゃなくても事前に契約しておけばピンチの際に助かる!

この不景気の世の中で、いつ何が起きるかわかりません。

『ウチは大手だから絶対に大丈夫!』と思っていた会社がバタバタと倒産していく時代です。総務省統計局が発表した2016年の完全失業者数(リストラ)は193万人に登っています。前年度比から減ったとはいえ、現実に193万人もの人が明日から収入が途絶えて絶望の淵にたたされているのです。(出典元:総務省統計局ホームページ)

そんな局面でカードローンを申し込みしたところで、時すでに遅しです。返済の目処がない人にお金を貸してくれる会社は違法金利で貸す悪質な金融会社くらいなのです。

しかし、事前にリスク対策として『いつでもお手軽に借りれるカードローン』をどこか1つ持っていれば、安心ですよね!

千葉銀行カードローン公式ページはこちら

千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川※お借り入れいただけます。(※一部地域除く)

銀行系カードローンの審査に落ちた、でもお金が必要・・・

審査が遅くて審査難易度も高い銀行系カードローンより、消費者金融カードローンがオススメです。

アコム:審査通過率がポイント!

三菱UFJフィナンシャル・グループacom banner

 オススメポイント

 約2人に1人が審査に通過している!
 2017年の累計新規貸付率は48.3%
 ご利用契約者数述べ1,000万人突破!

三菱UFJフィナンシャル・グループ・アコムの基本情報
実質年率(金利) 3.0~18.0%
限度額 800万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日(最短1時間)
借入診断 3秒診断
無利息サービス 最大30日間

 

アイフル:在籍確認は書類で代用可能!

アイフル

 オススメポイント

 誰にもバレずにカードを受け取れる!
 申込後の連絡で在籍確認は書類で代用可能!
 30日間無利息サービスあり!

アイフルの基本情報
実質年率(金利) 4.5~18.0%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日(最短1時間)
借入診断 1秒診断
無利息サービス 初めての方は最大30日間無利息サービス

プロミス:郵送物不要でカードレス!

 オススメポイント

 家族にバレずに借入できる!
 土日祝日でも即日融資!
 郵送物不要でカードレス!

SMBCコンシューマーファイナンス・プロミスの基本情報
実質年率(金利) 4.5~17.8%
限度額 500万円
審査時間 最短30分
融資時間 最短即日(最短1時間)
借入診断 3秒診断
無利息サービス 最大30日間

※30日間無利息サービス:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※本日中の借入:一部21時までの店舗もあり。詳しくはホームページをご確認下さい。
※WEB契約で即日振込:平日14時までにWEB契約完了が必要です。

この記事の監修者:

工藤崇 くどうたかし ファイナンシャルプランナー(AFP)

ファイナンシャルプランナー(AFP)。北海学園大学法学部卒業後に上京し、資格試験予備校、不動産会社、建築会社を経てFP事務所MYS(マイス)を設立、代表に就任。(現在は株式会社FP-MYS)2009年、資格学校にて勤務をしている際、体調不良により手術、約10日間入院した際に「高額療養費制度」「医療費控除」の知識がなく、「もっと世の中のことを知らなければならない」とFPの資格を取得。執筆活動、個人コンサルを幅広く手掛ける。

【WEB申込みで最短当日受取り!】

三菱UFJフィナンシャルグループ
アコムの業界最速クレジットカード



初めてのご利用は 安心の千葉銀行カードローンで!月々2,000円の返済から!24時間365日お申し込みOK


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