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【最新】銀行系カードローンの審査難易度ランキング2017年版!

この記事は約 14 分で読むことができます。

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銀行系カードローンは金利が低くて魅力的だけど、審査難易度が高そうで審査に落ちそうですよね。確かに銀行系カードローンは消費者金融系カードローンと比較して審査難易度は高めですが、選ぶポイントを抑えることができれば銀行系カードローンの審査通過率も高くなります。そこで今日は銀行系カードローンの審査難易度と選ぶポイントについて解説していきましょう!

セブン銀行カードローン

銀行系のカードローンなら、初めて利用する人でも馴染みがあって安心ですね!

審査は厳しめと言われることが多い銀行系カードローンの中から、チャンスが多い選りすぐりのものを選びました。

審査難易度↓ランキングTOP3

100新生銀行レイクカードローン
新生銀行レイク
 平日の14時までの申し込みと必要書類の確認で即日融資可能!

 ネットで24時間365日の申し込みとスピーディな審査体制

 60日間/180日間の2種類から選べる無利息サービス

 新生銀行レイクカードローンの特徴 

新生銀行レイクは元々消費者金融であった背景から、銀行へ変わった現在も即日お金が必要なユーザー向けにサービスを展開している。審査が柔軟である一方で金利は他社銀行カードローンと比較してやや高めの4.5~18.0%だが、平日14時までの申込みと必要書類の確認完了で即日融資が可能な点はズバ抜けて魅力的である。

また「5万円まで180日間無利息」と「無条件で30日間無利息」の選べる2種類の無利息期間サービスは、少しだけ借りたいけど金利が気になる方にもオススメ!

とにかく今すぐお金が必要な方、何かあった際にすぐ借り入れできる準備を検討の方もまずは借入診断で借入可能かどうかをチェックしてみよう。

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200セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローン
 専業主婦・パートアルバイトもOK!(収入証明書不要)

 セブン銀行ATMで24時間365日1,000円から借りれる!ちょっとだけ借りたい時に便利!

 完全WEB完結で審査は最短10分!簡単・早い・即日発行!

 セブン銀行カードローンの特徴 

セブン銀行が提供するカードローンなら、“限度額50万円まで&最寄りのセブン銀行ATMで365日24時間借り入れ返済可能”だから『お金が足りないけど、カードローンまで組んで借りたくない!!』といった少しだけ借りたい時に簡単・お手軽に借りることが可能!

年率15%の低金利、完全WEB完結で収入証明書や本人確認書類の提出が不要。専業主婦・パートアルバイトでも借り入れOK。審査は最短10分で即日発行なので今すぐ必要な方、必要ではない方もとりあえず持っておくだけで急にお金が足りなくなった際にいつでも簡単にセブンイレブンのATMで引き出しすることができるのでオススメ。

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300オリックス銀行カードローン
orixbank-cardlone
 おまとめ・借り換えで返済日が1つに!返済金額も軽減!

 カード発行後、最短即日融資(可能)!

 担保・保証人・来店口座開設不要でWEB完結!

 オリックス銀行カードローンの特徴 

オリックス銀行カードローンなら、金利1.7~17.8%・限度額最高800万円でおまとめ、借り換えにオススメ。例えば3社で総額300万円借りている場合、おまとめ・借りかえすると『300万円=年8.8%』で支払いも1本化でき管理が楽になる。嫌な通知や返済日を1つにできることも魅力的。

申込みから借入返済までWEBで完結でき、カード発行後に最短即日融資が可能。

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審査難易度↑ランキングTOP3

100みずほ銀行カードローン
みずほ銀行カードローン
 みずほ銀行口座所有で最短即日利用が可能!

 限度額200万円まで収入証明書不要!

 WEB完結で来店・郵送不要!

 みずほ銀行カードローンの特徴 

みずほ銀行カードローンは、安心の大手メガバンクです。低金利3.0~7.0%・限度額1,000万円で教育資金から急な出費まで幅広く対応が可能。みずほ銀行口座を既にお持ちの場合、最短即日の利用が可能。もし口座を持っていない場合はみずほ銀行口座の開設が必要になり審査回答から融資まで多少時間がかかってしまうが、来店・郵送不要で全てWEBにて完結できるため手間は省くことができる。

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200三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック%e4%b8%89%e8%8f%b1%e6%9d%b1%e4%ba%acufj%e3%83%8f%e3%82%99%e3%83%b3%e3%82%af%e3%82%a4%e3%83%83%e3%82%af
 実質年率4.6%~14.6%の低金利

 三菱東京UFJ銀行の口座がなくても利用可能

 テレビ窓口で最短40分のカード発行

 新生銀行レイクカードローンの特徴 

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックは、その名の通り最短30分で審査回答・即日利用が可能。銀行口座も不要なので、とにかく急ぎでお金を借りたいけれど低金利を求める方におすすめ。最高500万円の限度額でちょっとした買い物からまとまった資金まで幅広く対応が可能。

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300三井住友銀行カードローン
三井住友銀行カードローン
 即日審査・融資可能!最短30分!

 三井住友銀行口座不要!

 おまとめ・借りかえもOK!

 三井住友銀行カードローンの特徴 

三井住友銀行口座を持っていなくても申込みが可能。最短30分で審査回答・即日融資で今すぐお金が必要な時にも便利。金利4.0~14.5%・最高800万円の限度額で他社借入のおまとめや借りかえにも対応可能。

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■銀行系カードローンは低金利だけに審査が難しそう…

悩む3

カードローンを借りる際に悩む点が、消費者金融などの怖さと銀行カードローンの敷居の高さです。

消費者金融でのカードローンやキャッシングをいきなり利用するのは怖いけど、銀行系のカードローンでは審査に通らないかも知れないという不安があります。

また、銀行系のカードローンのイメージとしては金利の安さもあり、お金に困った時には少しでも安い金利を選びたいものです。

ところが、メガバンクの取り扱うカードローンでは、金利は安いものの審査が厳しくなってしまいます。

安心感のある銀行系でカードローンを利用したいけれど、申し込んで通らないのではないかと不安が募ります。

■審査に通るカードローンを選ぶポイントとは?

①金利の高さと審査の難易度は反比例する

②ネットバンキングを扱う銀行は柔軟性がある?

③無利息期間があれば金利は改善できる

ポイント① 金利の高さと審査の難易度は反比例する

カードローンでは、金利が高ければその分審査は難しくなくなる傾向があります。

金利が高いということは、魅力が少ないということでその分利用しやすくしなければ利用者が集まらないということになります。

そのため、審査の難易度を下げている可能性が考えられます。

銀行系のカードローンでは金利の低さを狙った利用者が多く集まりますが、金利の水準が比較的高いものは人気がありません。

銀行系の安心感を得たい場合には、金利の高さには多少目をつむって審査に通ることを考えるという方法もあります。

ポイント② ネットバンキングを扱う銀行は柔軟性がある?

銀行も時代の波によって新しいサービスを導入しています。

ネットバンキングもその一つですが、そもそもネット銀行から始まったものはさらに新しい考え方を持っていると考えられます。

ネット銀行やネットバンキングを積極的に扱っている銀行では、そこで取り扱うカードローン審査にも柔軟性があるかも知れません。

また、新規参入のネット銀行であれば、顧客の獲得を目指してカードローンなどの申し込みを積極的に受け入れている可能性もあります。

ポイント③ 無利息期間があれば金利は改善できる

カードローン業界で話題となっており、さまざまな貸金業者、金融機関などが取り扱い始めた「無利息期間サービス」。

これは短期の借入では非常にメリットが高く、返済までの期間によっては利息の負担なくカードローンを利用することも可能となります。

長期での返済を考える場合でも、無利息期間を上手に利用することでその間の利息を抑えて返済を楽にすることができます。

例え基本の金利が高くても、無利息期間を利用することでその負担を相殺することができるかも知れません。

自分の借り入れの計画と照らし合わせて、無利息期間のメリットを利用しましょう。

カードローン審査に落ちる理由とは?

カードローンの審査は、クレジットカード審査とさほど変わりはありません。

クレジットカードが審査でCIC等の個人信用情報機関を参考に審査を行うように、カードローン審査においても信用情報をチェックします。

過去の支払い滞納や遅延、多重債務などの履歴が信用情報にのっていれば、スコアリング点数が獲得できず審査に落ちる可能性が高いです。

もしカードローンの審査に落ちた場合は、まず信用情報を開示請求して問題がないか確かめましょう。

■簡単比較表で使いやすさをチェック

評価 1位 2位 3位
券名 新生銀行カードローンレイク セブン銀行カードローン オリックス銀行カードローン
券面 新生銀行レイク セブン銀行カードローン オリックス銀行カードローン
WEB完結手間なし
申し込みから借入までの最短時間
実質年率 ×
借入限度額 ×
無利息期間 × ×
審査難易度

■申し込みから審査までの通りやすさと利便性を比較!

評価 1位 2位 3位
券名 新生銀行カードローンレイク セブン銀行カードローン  オリックス銀行カードローン
券面 新生銀行レイク セブン銀行カードローン オリックス銀行カードローン
申し込み方法 WEB24時間(PC/スマホ)・電話・自動契約機・郵送 WEB24時間(PC/スマホ) WEB24時間(PC/スマホ)・自動契約機・郵送
申し込みから借入までの最短時間 最短即日(申込日当日) 最短即日(申込日当日) 最短即日(カード発行後)
実質年率 4.500% ~ 18.0% 15 1.7% ~ 17.8%
借入限度額 500万円 50万円 最高800万円
無利息期間 30日間 なし なし

■カードローンを審査難易度と発行スピード・利便性で選ぶなら?

私が新生銀行カードローンレイクを1位に選んだ理由

新生銀行レイク カードローン

新生銀行系カードローンのレイクのよさとして第一に挙げたいのは、「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」の選べる無利息期間サービスです。

無利息サービスを行っているカードローンは多いものですが、ほとんどが期間が決められており、金額によっての差はありません。

新生銀行のレイクなら、少額融資の5万円以下であれば無利息期間が大幅に伸びて、実質的な金利を下げることも可能です。

審査のスピードも早く、他社には断られたがレイクでは審査が通ったという人もいます。

また、申し込み方法も豊富なので、全国どこからでも利用しやすい環境が得られるでしょう。

新生銀行レイク

私がセブン銀行カードローンを2位に選んだ理由

セブン銀行カードローン

 

セブン銀行カードローンが他社カードローン会社と違う1番の魅力は、『少しだけ借りたいのにカードローン契約するのは抵抗がある!』といった方を対象としたオススメなサービス内容であることです。

セブン銀行ATMから借り入れの場合は最低1,000円から、インターネットからお持ちのセブン銀行口座へ借り入れの場合は1円から借りることが可能なのです!

借り入れにはセブン銀行口座を所有していることが条件なので、持っていない方は申し込みして借り入れまで2週間ほど期間を要しますが、既にセブン銀行口座をお持ちの場合は365日24時間申し込み当日に借り入れすることが可能です。

また、限度額は審査により10万円・30万円・50万円から決定し、小額なので使いすぎる心配もありません。金利が15%と低い点も魅力的ですね。

『少しだけ借りたいけどカードローン契約するのは抵抗がある』といった方は、小額から借りることができるセブン銀行カードローンがオススメです!

 

セブン銀行カードローン

私がオリックス銀行カードローンを3位に選んだ理由

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンならおまとめ・借りかえの利用も可能です。

金利1.7~17.8%・限度額最高800万円で、もし3社から総額300万円借りている場合はオリックス銀行カードローンへのおまとめ・借りかえで300万円を年8.8%で返済できます。返済額の減額だけでなく支払い日も一本化できて嫌な通知も1つにまとまります。

おまとめ以外にも、冠婚葬祭や教育資金、ちょっとだけ買い物で利用したい場合にも幅広く対応が可能です。

審査が不安な方もまずは借入診断で借入可能かチェックしてみましょう!

orixbank-cardlone

まずは手軽に借りれるセブン銀行カードローンを作っておくことがオススメ!

人気度や申込み件数ではダントツで新生銀行カードローンレイクですが、当サイト一押しのカードローンは『セブン銀行カードローン』です。

セブン銀行ATM(最寄りのセブン)またはインターネットで24時間365日いつでも手数料無料で借り入れが可能で、『3万円だけ借りたい!』といった小額でもお手軽に借りることができるできるからです。

セブン銀行ATM インターネット
借入最低金額 1,000円〜 1円〜
借入限度額 100万円 100万円

今必要じゃなくても事前に契約しておけばピンチの際に助かる!

この不景気の世の中で、いつ何が起きるかわかりません。

『ウチは大手だから絶対に大丈夫!』と思っていた会社がバタバタと倒産していく時代です。総務省統計局が発表した2016年の完全失業者数(リストラ)は193万人に登っています。前年度比から減ったとはいえ、現実に193万人もの人が明日から収入が途絶えて絶望の淵にたたされているのです。(出典元:総務省統計局ホームページ)

そんな局面でカードローンを申し込みしたところで、時すでに遅しです。返済の目処がない人にお金を貸してくれる会社は違法金利で貸す悪質な金融会社くらいなのです。

しかし、事前にリスク対策として『いつでも手軽に借りれるカードローン』をどこか1つ持っていれば、安心ですよね!

 

セブン銀行セブン銀行カードローン

 

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