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【最新】銀行系カードローンの審査難易度ランキング2016年版!

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こんにちは!ライターのmiyamotoです!今回は、カードローン選びでお悩みの方にとって重要となる審査の難易度について考えてみましょう。しかも、カードローンの中でも比較的金利が低いとされており、安定と実績の銀行系でランキングを選びました。

住信SBIネット銀行カードローン

銀行系のカードローンなら、初めて利用する人でも馴染みがあって安心ですね!

審査は厳しめと言われることが多い銀行系カードローンの中から、チャンスが多い選りすぐりのものを選びました。

これだけは押さえたい!銀行系カードローンランキング

1位新生銀行カードローンレイク
新生銀行レイク

メリット
・2種類から選べる無利息サービス
・ネットで24時間365日の申し込みとスピーディな審査体制
・平日の14時までにお申し込みと必要書類の確認で即日融資も可能
デメリット
・全く収入のない専業主婦は難しい可能性が
・実質年率4.5%~18.0%でお得感が少ない
・総量規制は受けないが基準としては重んじられることもある
2位住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン

WEBで完結だから手間がゼロ!

メリット
・業界最安の低金利年0.99%~14.79%!
借入上限10万円以上1,200万円以下(10万円単位)
・100万円を30日間借りた場合の利息813円(金利0.99%計算)
・24時間ATM手数料無料で借入!
・最短60分で仮審査完了後に即日融資
デメリット
・全く収入のない専業主婦は難しい
・審査ハードルは新生銀行レイクより高め
・発行融資スピードは新生銀行レイクに劣る
3位三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック

メリット
・実質年率4.6%~14.6%の低金利
・三菱東京UFJ銀行の口座がなくても利用可能
・テレビ窓口で最短40分のカード発行
デメリット
・融資限度額は500万円と低め
・無利息期間サービスなし
・テレビ電話以外の申し込みはスピード感に欠ける

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■銀行系カードローンは審査が難しそう…

悩む3

カードローン初心者の心配といえば、消費者金融などの怖さと銀行カードローンの敷居の高さです。

消費者金融でのカードローンやキャッシングをいきなり利用するのは怖いけど、銀行系のカードローンでは審査に通らないかも知れないという不安があります。

また、銀行系のカードローンのイメージとしては金利の安さもあり、お金に困った時には少しでも安い金利を選びたいものです。

ところが、メガバンクの取り扱うカードローンでは、金利は安いものの審査が厳しくなってしまいます。

安心感のある銀行系でカードローンを利用したいけれど、申し込んで通らないのではないかと不安が募ります。

■自分に最適なローンを選ぶポイントとは?

ポイント① 金利の高さと審査の難易度は反比例する

カードローンでは、金利が高ければその分審査は難しくなくなる傾向があります。

金利が高いということは、魅力が少ないということでその分利用しやすくしなければ利用者が集まらないということになります。

そのため、審査の難易度を下げている可能性が考えられます。

銀行系のカードローンでは金利の低さを狙った利用者が多く集まりますが、金利の水準が比較的高いものは人気がありません。

銀行系の安心感を得たい場合には、金利の高さには多少目をつむって審査に通ることを考えるという方法もあります。

ポイント② ネットバンキングを扱う銀行は柔軟性がある?

銀行も時代の波によって新しいサービスを導入しています。

ネットバンキングもその一つですが、そもそもネット銀行から始まったものはさらに新しい考え方を持っていると考えられます。

ネット銀行やネットバンキングを積極的に扱っている銀行では、そこで取り扱うカードローン審査にも柔軟性があるかも知れません。

また、新規参入のネット銀行であれば、顧客の獲得を目指してカードローンなどの申し込みを積極的に受け入れている可能性もあります。

ポイント③ 無利息期間があれば金利は改善できる

カードローン業界で話題となっており、さまざまな貸金業者、金融機関などが取り扱い始めた「無利息期間サービス」。

これは短期の借入では非常にメリットが高く、返済までの期間によっては利息の負担なくカードローンを利用することも可能となります。

長期での返済を考える場合でも、無利息期間を上手に利用することでその間の利息を抑えて返済を楽にすることができます。

例え基本の金利が高くても、無利息期間を利用することでその負担を相殺することができるかも知れません。

自分の借り入れの計画と照らし合わせて、無利息期間のメリットを利用しましょう。

■簡単比較表で使いやすさをチェック

評価 1位 2位 3位
券名 新生銀行カードローンレイク 住信SBI銀行カードローン 三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック
券面 新生銀行レイク 住信SBIネット銀行カードローン 三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック
WEB完結手間なし ×
申し込みから借入までの最短時間
 実質年率 ×
 借入限度額
 無利息期間 × ×

■申し込みから審査までの通りやすさと利便性を比較!

評価 1位 2位 3位
券名 新生銀行カードローンレイク 住信SBIネット銀行カードローン  三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 
券面 新生銀行レイク 住信SBIネット銀行カードローン 三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック
申し込み方法 パソコン・スマートフォン、携帯電話、自動契約機、電話、郵送 インターネット(パソコン)、電話、郵送 インターネット、携帯サイト、電話、FAX、郵送、テレビ窓口など
申し込みから借入までの最短時間 最短即日(申込日当日) 最短即日(申込日当日) 最短即日(申込日当日)
実質年率 4.500% ~ 18.000% 0.99% ~ 14.79% 4.600% ~ 14.600%
借入限度額  500万円 1,200万円 500万円
無利息期間  30日間 なし なし

■カードローンを審査と利便性で選ぶなら?

私が新生銀行カードローンレイクを1位に選んだ理由

新生銀行レイク カードローン

新生銀行系カードローンのレイクのよさとして第一に挙げたいのは、「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」の選べる無利息期間サービスです。

無利息サービスを行っているカードローンは多いものですが、ほとんどが期間が決められており、金額によっての差はありません。

新生銀行のレイクなら、少額融資の5万円以下であれば無利息期間が大幅に伸びて、実質的な金利を下げることも可能です。

審査のスピードも早く、他社には断られたがレイクでは審査が通ったという人もいます。

また、申し込み方法も豊富なので、全国どこからでも利用しやすい環境が得られるでしょう。

新生銀行レイク

私が住信SBIネット銀行カードローンを2位に選んだ理由

住信SBIネット銀行は、三井住友信託銀行SBIホールディングスが共同出資して設立されたネット銀行です。

審査ハードルは新生銀行レイクのカードローンより高めですが、業界最低ラインの低金利0.99%〜14.79%が1番の魅力です。

例えば、100万円を30日間借りた場合、金利年0.99%適用(限度額1,200万円)で813円の利息となります。

申込みは、住信SBIネット銀行の口座を所有していなくても可能で、すべてWEB上で完結することができます。審査回答は最短60分以内で即日融資が可能なので、急にお金が必要になった方でも気軽に利用することできます。

もし審査が不安な方は、お試し診断で事前に借入が可能なのかをチェックできるのでオススメです!

住信SBIカードローン 低金利

私が三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックを3位に選んだ理由

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック

大手である三菱東京UFJ銀行で利用できるカードローンであり、実質年利の低さもメリットです。

テレビ電話の利用できるエリアが限られてしまうため、場所によっては審査から利用までの時間がかかるリスクもありますが、金利を抑える目的で銀行系を狙う人にはオススメです。

銀行のカードローンの良さを生かして利用したい人は一度チャレンジしてみたいカードローンの一つです。

三菱東京UFJ

1位新生銀行カードローンレイク
新生銀行レイク

メリット
・2種類から選べる無利息サービス
・ネットで24時間365日の申し込みとスピーディな審査体制
・平日の14時までにお申し込みと必要書類の確認で即日融資も可能
デメリット
・全く収入のない専業主婦は難しい可能性が
・実質年率4.5%~18.0%でお得感が少ない
・総量規制は受けないが基準としては重んじられることもある
2位住信SBIネット銀行カードローン
住信SBIネット銀行カードローン

WEBで完結だから手間がゼロ!

メリット
・業界最安の低金利年0.99%~14.79%!
・借入上限10万円以上1,200万円以下(10万円単位)
・100万円を30日間借りた場合の利息813円(金利0.99%計算)
・24時間ATM手数料無料で借入!
・最短60分で仮審査完了後に即日融資
デメリット
・全く収入のない専業主婦は難しい
・審査ハードルは新生銀行レイクより高め
・発行融資スピードは新生銀行レイクに劣る
3位三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック

メリット
・実質年率4.6%~14.6%の低金利
・三菱東京UFJ銀行の口座がなくても利用可能
・テレビ窓口で最短40分のカード発行
デメリット
・融資限度額は500万円と低め
・無利息期間サービスなし
・テレビ電話以外の申し込みはスピード感に欠ける

クレジットカードならACマスターカード

審査ハードルが低くて最速発行ならACマスターカードが業界No.1です。

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アコムACマスターカードは、大手消費者金融系三菱UFJフィナンシャル・グループのアコムが発行するクレジットカードです。他社の多くがCICや勤続年数をもとに審査を行うことに対し、ACマスターカードはJICCや社内データをもとに審査を行うため他社で門前払いされた方でも迅速丁寧に審査をします。ポイントプログラムや優待サービスがなく性能は他社に劣りますが、『最短即日発行』『事前3秒診断』『実質年率が低い』といった点が最大の魅力です。まずは3秒診断をしてカード発行が可能かチェックしてみましょう。

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