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カードローンの支払いを延滞、遅れる場合の対処方法とは?

この記事は約 49 分で読むことができます。

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カードローンを利用する上で1番注意するべき『支払いの延滞や遅延』。支払いの延滞や遅延は私生活や将来に様々な悪影響やリスクを及ぼすので早急な対処が必要です!そこで今回はカードローンを延滞するとどうなるのか、対処方法をご紹介します。

滞納

カードローンの支払い返済を延滞するとどうなる?

滞納延滞カードローン
『お金がなくて支払いできないかも…』

返済日前にお金がないと焦りますよね。返したい気持ちがあっても現実的にはお金がない…ということもあるでしょう。

返せるお金がないときは多少延滞しても許してくれるのか、万が一遅れたらどうなるのか、不安や気になることが多くあると思います。

結論からいえば、支払いの延滞は非常に危険なのでするべきではありません。どうしても支払いが遅れそうなら、後述する対処法を実行することをオススメします。

支払えないからと催促電話を放置してしまうと、裁判沙汰になり遅延損害金を含めた金額を一括請求されることになります。もちろん踏み倒すことはできませんし、無視してもただ金銭的・精神的な苦痛が増えるだけですよ。

カードローンの支払い延滞後に行われる手続きや通知連絡の流れ

まずは延滞するとどのような通知や手続きが行われるのか、詳細をみていきましょう。

銀行系カードローンと消費者金融の2パターンで解説していきますが、基本的な流れは同じと考えてください。

 銀行系カードローンの場合

①支払い期日から1日無視

・催促電話が携帯宛にかかってくる。
・入金のお願いのハガキがくることも。
・期日の翌日から遅延損害金は発生する。
・1日でも遅れると信用情報に未入金登録される
・返済されるまで利用停止になる
・基本的に保証会社から連絡がくる

②支払い期日から~1週間無視

・携帯電話が繋がらないと自宅宛に電話がくる

③支払い期日から~2週間無視

・無視すると書面でも督促状がくる
・無視を続けると職場に連絡がくることも

④支払い期日から~2、3ヵ月無視

・催促電話が鳴り続ける
・預金口座にお金があると返済に充てられることも
・期限の利益喪失通知書および催告書が届く
・遅延損害金を含め一括請求を求められる
・カードローンは強制解約状態に
・代位弁済が行われ債権者が保証会社に変わる
・代位弁済通知書が届く
・信用情報がブラックリストになる

⑤支払い期日から~6ヵ月無視

・債権者回収会社(サービサー)に債権が移ることも
・督促の連絡は続く
・場合によっては自宅訪問も
・簡易裁判所から支払督促または少額訴訟の特別送達がくる
・放置すると強制執行され、預金や給料、車などが差し押さえられる

 消費者金融の場合

①支払い期日から1日無視

・催促電話が携帯宛にかかってくる。
・期日の翌日から遅延損害金は発生する。
・返済されるまで利用停止になる
※信用情報が更新されるまでに支払いをすれば、未入金扱いにならない可能性アリ

②支払い期日から~1週間無視

・携帯電話が繋がらないと自宅宛に電話がくる

③支払い期日から~2週間無視

・無視すると書面でも督促状がくる
・無視を続けると職場に連絡がくることも

④支払い期日から~2、3ヵ月無視

・催促電話が鳴り続ける
・定期的に督促状が送られてくる
・会社によっては相談すれば示談契約を勧められることも
・期限の利益喪失通知書および催告書が届く
・遅延損害金を含め一括請求を求められる
・個人信用情報に異動情報が登録される
・信用情報がブラックリストになる

⑤支払い期日から~6ヵ月無視

・債権者回収会社(サービサー)に債権が移ることも
・督促の連絡は続く
・簡易裁判所から支払督促または少額訴訟の特別送達がくる
・放置すると強制執行され、預金や給料、車などが差し押さえられる

①支払い期日から1日無視

最初は申込書に記載されている希望の連絡先に『支払い期限が過ぎてますよ』という連絡が入ります。これは自分の携帯電話宛がほとんどです。

ローン会社によっては電話連絡ではなく、入金のお願いというハガキが届くこともあります。遅延損害金は期日の翌日から発生し、次回の支払い分と一緒に支払うことになります。

ちなみに銀行系カードローンは、1日でも遅れると個人信用情報(KSC)の入金欄に「✕(未入金)」と登録されるようなので気をつけましょう。

消費者金融の場合、ローン会社にもよりますが数日以内であれば通常入金扱いにしてくれることがあります。これは信用情報機関のCICが月1回の登録のため。JICCは最新の入金日が記載されるだけなので、未入金かどうかの確認自体はできなくなっています。

CICに未入金と登録されると、24ヵ月は消えません。ブラックリストではありませんが印象は非常に悪いので、早めに入金するようにしましょう。

もちろん返済されるまではカードローンは利用停止となり、新規の融資は受けられません。

②支払い期日から~1週間無視

携帯電話に何度もかけても出ない場合、自宅にも連絡が入ります。同居中の家族に滞納の事実を知られることはありませんが、何度もかかってくるとバレる可能性もあるので注意しましょう。

③支払い期日から~2週間無視

電話で連絡しても繋がらないと、書面で督促状が送られます。いつ頃送付するかは各社で異なり、早い段階で督促状が届く可能性もあります。

また、携帯電話や自宅に電話をしても繋がらず、悪質だと判断されると職場に連絡されることもあります。

取り立てに関しては貸金業法で厳しく規制がされており、正当な理由なしに勤務先に連絡することはできません。しかし何度かけても連絡が取れなければ、それは正当な理由となるでしょう。勤務先にバレるのを避けたいなら、早い段階で電話を取ることをオススメします。

④支払い期日から~2、3ヵ月無視

銀行系カードローンは口座登録が必要な場合が多く、預金があった場合には自動的に返済に充てられる可能性があります。これは契約規約にも記載されており、たとえば三菱東京UFJ銀行のバンクイックでは以下のように記載されています。

第14条(銀行からの相殺)
1.この契約に基づく債務を履行しなければならない場合には、当行は貸越元利金等と預金その他の当行が借主に対して負担する債務とを、その債務の期限のいかんにかか わらず、いつでも相殺することができます。この場合、書面により通知するものとし ます。

引用:https://www1.loan-alliance.com/btwebp/staticcontents/pc/html/pj/PJNM14.html

長期間におよぶ延滞を行うと、期限の利益を喪失して遅延損害金を含む全額を一括請求されるので気をつけましょう。

期限の利益ってなに?
期限の利益の喪失とはザックリいうと分割払いができる権利です。期限の利益がなければ、たとえば家を5,000万円で購入したら翌月には5,000万円一括で支払わなくてはいけません。

期限の利益があるから分割払いにできるのです。もちろん長期間におよぶ返済は貸し手には不利ですよね。だから金利というのが発生するのです。

しかし長期的な延滞をすると、あなたは期限の利益というローン支払いの権利を失います。これはどのカードローンの規約にも記載されていますから確認しましょう。

一括請求という言葉に追い詰められた気分になるかもしれません。しかし権利を失ってしまった以上は一括で支払わなくてはいけません。

また銀行系カードローンには基本的に保証会社がついています。一定期間未払いが続くと、代位弁済が実施されて保証会社があなたの借金を肩代わりして支払います。

もちろんあなたの支払い義務がなくなったわけではなく、債権者が銀行から保証会社に変わっただけです。

延滞滞納

参考:https://www.zenginkyo.or.jp/fileadmin/res/abstract/pcic/open/kaiji0004.pdf

代位弁済になると、信用情報機関にもその事実が登録されることになります。(画像の「え」の部分)これはいわゆるブラックリストと呼ばれるもので、この情報は5年間は消えません。

おそらくその前に銀行側で「延滞」と登録しているはずです。(返済区分「あ」の部分)れは異動情報と呼ばれもので、同じくブラックリストとして5年間情報が保持されます。

この状態になるとKSC以外のCICやJICCといった情報機関にもCRIN(クリン)というシステムで共有されます。つまりどの会社のローンにも通らなくなってしまいます。

ちなみに消費者金融ではやむを得ない事情で長期延滞となっている場合、相談をすると示談契約を提案されることがあるようです。これはローン会社が貸し倒れを防ぐための最終的手段で、現在よりも低い利息で間違いなく返せる条件で再契約をします。

誰でも受けられるものではなく、長期的に滞納および返済見込みのある人に限られます。督促の無視は返済見込みがないと見なされるので、その点は注意してください。

⑤支払い期日から~6ヵ月無視

代位弁済のあとも保証会社からの督促は続きます。この状態になるといつ訴えられてもおかしくありません。

回収が難しいと判断されると、回収を専門に行っているサービサーと呼ばれる債権者回収会社に債権が移ることもあります。

会社としては貸し倒れすると困るので、不良債権をこういった専門業者に売却するのです。回収のプロに債権が移るわけですから、一筋縄ではいきません。最終的に相手は裁判所を通じて支払いをするように訴えかけてきます。

ある日突然、簡易裁判所からあなた宛に郵便局から茶封筒が届きます。これは特別送達とよばれる特殊な郵便物で、受け取り拒否ができません。

届くのは支払督促か少額訴訟のどちらかです。もし届いたら以下の書類を早急の提出する必要があります。

 支払い督促:督促意義申立書
 少額訴訟:答弁書

その後に口頭弁論期日に裁判所へ出廷してどうにか分割払いにしてもらえるようにお願いをしなくてはいけません。

支払督促で一括請求される金額は、遅延損害金によって予想以上の金額になっていることでしょう。逃げ回ってもただ自分が損をするだけなのです。

いずれにしろ放置することは非常に危険で、無視すると相手の言い分がすべて通ってしまいます。裁判所からの特別送達はそのままにしてはいけません。

なお、最近では架空請求で訴状が送られてくることがあるようです。ハガキで裁判所から届いた場合は詐欺です。念のため消費者センターに問い合わせをしましょう。

封書で届いた裁判所からの特別送達は、たとえ詐欺であっても無視をするとあなたが敗訴してしまうので気をつけてくださいね。

カードローンの支払い延滞が私生活に与える影響とリスク

滞納延滞カードローンカードローンを延滞するとあなたの生活に悪影響を与えます。たとえば以下のようなことが考えられるでしょう。

 個人情報がブラックリストになって最低5年はローンを組むことができなくなる
 社会的信用がなくなり、人間関係も崩壊する可能性がある
 精神的に追い詰められる

他社のローン審査はすべて通りません。滞納したローン会社は社内ブラックになるので、永久に審査に通らなくなる恐れがあります。しかも個人信用情報が傷つくことは、「ただローンが使えなくなる」だけではありません。

ローンが使えなくなるというのは、人生の選択肢が大幅に狭まるということです。5年間という月日は思っている以上に長いもの。

ローンというのはカードローンだけではないですよね。人生の大きなイベントはとてもお金がかかるものです。だからといって、お金が貯まるのを待っていては大切な機会を逃してしまいます。

大切なパートナーがいるのに、お金がなくローンすら組めずに結婚式を諦めることになるかもしれません。それが原因で夫婦の仲が悪くなって離婚する可能性もあります。借金が原因で不仲になる人は非常に多いですよ。

結婚をしていざ新しい車を買おうとしても、自動車のローン審査に落ち、夢のマイホームを買おうと思っても住宅ローン審査も通らず。あなたの愛している人をガッカリさせて、ひどく辛い思いをするかもしれません。

携帯の割賦払いすらできなくなり、スマホを変えたくてもお金がなくて変えられなくないなんて正直悔しいですよね。

『たかが延滞で…』なんて思うかもしれませんが、お金にルーズだと人間関係が悪化します。ブラックリストになっていると知ったら、周りの見る目は変わるでしょう。金銭面で信用できない人は敬遠される傾向にあるからです。

それにあなた自身、借金地獄に陥っている間はまったく心が休まらないでしょう。

携帯にかかってくる督促電話はストレスになりますし、督促状が届いて家族にバレないかヒヤヒヤしますよね。職場にも電話がかかってくる可能性があります。

滞納したまま裁判も放置すると、預金口座や給与が差し押さえられることになります。

あなたの会社宛に債権差押通知書が届くので、会社に滞納して強制執行された事実がバレます。同僚に陰口を叩かれることもあるかもしれませんし、会社に居づらくなることも。

支払いの延滞は、あなたが思っている以上に生活やメンタル面に悪影響を及ぼします。とくに無視は絶対にいけません。どうしても支払えないときは、後述する対処法をまずは実行しましょう。

遅延損害金について

ここではカードローンを延滞するとかかってくる遅延損害金ついて詳しく解説していきます。

遅延損害金とは?

遅延損害金はカンタンいうと延滞金、延滞利息のことです。

たとえばTSUTAYAなどでDVDを借りて期限を過ぎると高い延滞料取られますよね。そう、約束の日までに返済しない場合、カードローンでもペナルティとして通常より高い金利を支払わなくてはいけないのです。

遅延損害金は思っている以上に高く感じます。なぜなら利息+αで遅延損害金を支払うからです。

遅延損害金が1日支払いが遅れるごとに加算されていきます。そのため延滞した場合はできる限り早く支払うようにしましょう。

カードローン各社の遅延損害金利息

遅延損害金は各ローン会社によって違いがあります。比較表を作成したので参考にしてください。

カードローン各社の遅延損害金利率
アイフル 20.0%
アコム 20.0%
プロミス 20.0%
モビット 20.0%
新生銀行カードローンレイク 20.0%
みずほ銀行カードローン 19.9%
三井住友銀行カードローン 19.94%
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 借入時の利率(最高で14.6%)
りそな銀行
(りそなプレミアムカードローン/りそなクイックカードローン)
14.0%
オリックス銀行カードローン 借入残高に対し借入利率+2.1%(最高で19.9%)
オリックスVIPローンカード 19.9%
じぶん銀行カードローン 18.0%
住信SBIネット銀行カードローン 20.0%
楽天銀行スーパーローン 19.9%
愛媛銀行(ひめぎんクイックカードローン) 18.0%
千葉銀行(ちばぎんカードローン) 19.8%
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン 19.5%
福岡銀行カードローン
横浜銀行カードローン 18.0%
中央労働金庫(カードローン マイプラン) 14.5%

りそな銀行、福岡銀行、中央労働金庫は公式サイト内に記載がないため、実際に電話で確認を取っています。

福岡銀行カードローンは、長期間延滞で保証会社に債権が移るまでは遅延損害金が発生しないとの回答でした。

カードローンは改正利息制限法により、上限金利が決まっています。遅延損害金は上限金利の1.46倍まで設定することができますが、消費者金融は改正貸金業法により20.0%までに制限されています。

金額 通常金利上限 遅延時金利条件
10万円未満 20% 29.2%
10万円以上100万円未満 18% 26.28%
100万円以上 15% 21.90%
貸金業者は遅延損害金の金利上限20%  

『20.0%も遅延損害金を取られるなんて…』と思うかもしれませんが、法改正前は遅延損害金が2倍、金利40%なんて時代もありました。今は法律に守られて借金も返しやすくなった方だといえます。

遅延損害金はペナルティですから、返すのが遅くなるほどあなたが損をしてしまいます。払いが遅れているものは早急に対処が必要です。

遅延損害金の計算方法

遅延損害金の計算についても解説していきます。金利は年率で記載されています。つまり単純に計算すると、1年間滞納した場合の金額が出るということです。

たとえば遅延損害金が20%のローン会社で100,000円を借りた場合、年間で20,000円かかります。1日や2日遅れただけでこの金額はかからないので安心してくださいね。

遅延損害金は以下のように計算します。

 遅延損害金=元金✕遅延損害金年率÷365日✕延滞日数

遅延損害金は次回の支払い時に支払うことになります。通常かかる利息に加えて遅延損害金も払わなくてはいけないので、負担が増えます。

50,000円を30日間借り入れ
 金利:実質年率18.0%
 遅延損害金:実質年率20.0%

たとえば上記を例にしてみると、通常であれば739円の利息で済むのに、30日延滞すると821円も余分に支払わなくてはいけません。

【通常の場合】
■元金✕通常金利(年率)365日✕利用日数=利息
50,000✕0.18÷365✕30≒739円
⇒30日後に返すのは50,000円+739=50,739円

【30日返済が遅れた場合】
■元金✕通常金利(年率)365日✕利用日数=利息
50,000✕0.18÷365✕30≒739円
■元金✕遅延損害金(年率)365日✕延滞日数
50,000✕0.2÷365✕30≒821円
⇒返済が遅れると50,000円+739+821円=51,560円支払いが必要

参考までに遅延損害金20%の場合にかかる金額を計算しました。※多少前後する可能性があります。

残債 1日 30日 60日 180日
5万円 27円 821円 1,643円 4,931円
10万円 54円 1,643円 3,287円 9,863円
20万円 109円 3,287円 6,535円 19,726円
30万円 164円 4,931円 9,863円 29,589円
40万円 219円 6,575円 13,150円 39,452円
50万円 273円 8,219円 16,438円 49,315円
100万円 547円 16,438円 32,876円 98,630円
150万円 821円 24,657円 49,315円 147,945円
200万円 1,095円 32,876円 65,753円 197,260円

延滞する額が大きいほど、期間が長くなるほど遅延損害金も高額になることが分かります。

ちなみに上記金額以外に元金と通常利息も支払わなくてはいけないので、放置すると本当に支払えなくなってしまいます。延滞しても何もいいことはありません。できるだけ早く返済するようにしましょう。

返済期日から1日でも延滞すると信用情報に記録される?(ブラックリスト入りの基準について)

結論からいうと、61日から3ヵ月延滞すると5年間ブラックリストとして記録されます。

ブラックリストという一覧表が存在しているわけではなく、個人の信用情報に異動情報があると『この人はブラックリストなんだな』と判断されるのです。

指定信用情報機関はCIC、JICC、KSCの3つあり、ローン会社は必ずいずれかの個人信用情報機関に登録しています。銀行系カードローンはKSC、大手消費者金融はJICC、CICに基本的に登録していると覚えておけばいいでしょう。

異動情報については革命機関で基準を以下のように定めています。

 CIC:返済日より61日以上または3ヵ月以上の支払遅延(延滞)
参考:http://www.cic.co.jp/mydata/report/documents/kaijishosai.pdf

 JICC:3ヶ月以上入金がない場合の延滞と記載
参考:https://www.jicc.co.jp/vcms_lf/kaiji-DM.pdf

 KSC:公式サイト内では「一定期間」と表記しているものの、以下の内容から3ヵ月で異動情報として載る可能性が高い

・3ヶ月以上の遅延は延滞債権(元金又は 利息の支払が約定支払日の翌日から三月以上遅延している貸出金) :銀行法施行規則第19条の2 第1項5(3)
参考:http://elaws.e-gov.go.jp/search/elawsSearch/elaws_search/lsg0500/detail?lawId=357M50000040010&openerCode=1#227

・金融庁が債権者区分のなかで延滞3ヶ月以上を要管理先と定めている

参考:http://www.fsa.go.jp/status/npl/20150206/07.pdf

つまり早いと61日以上の延滞、遅くても3ヵ月以上延滞すると異動情報が登録されてブラックリストになります。

この異動情報をつけるのはローン会社の判断によるもののため、場合によってはもっと早い段階で長期延滞として異動情報を登録される可能性もあります。

このブラックリストの情報は一定期間消えません。延滞が解消してからJICCは1年、CICとKSCは5年経過すると自動的に消えます。

ただし、大手消費者金融はJICC以外だけではなくCICにも加盟しています。そのためJICCで延滞情報が消えても、CICの情報で延滞していた事実がバレてしまうのでしょう。

つまり延滞すると5年はどのローン会社の審査も通らないということです。延滞以外にも以下はブラックリスト扱いになります。

 代位弁済
 強制解約
 債務整理(自己破産、任意整理、個人再生、特定調停)

KSCの場合は自己破産及び個人再生を行うと官報に載るため、10年ブラックリスト扱いとなってしまいます。

ちなみに1日延滞ではブラックリストになりませんが、入金状況が「未入金」と記載される可能性があります。未入金も金銭的にルーズな人という印象を与えますから、審査では不利になります。

とくに銀行系カードローンは厳しく、1日でも遅れると入金状況欄に「✕」と記載されたという話があるので気をつけましょう。

カードローンの支払いを延滞した場合の対処方法

前述した通り、支払いの延滞は多くの悪影響があるため、早めに対処が必要になります。延滞した場合の対策は以下の3つです。間違っても督促を無視したりしないようにしましょう。

 すぐにカードローン会社に連絡する

 最低返済額または利息のみ返済する

 現金をかき集める

 すぐにカードローン会社に連絡する

滞納延滞カードローンまず延滞した時点でカードローン会社に連絡を入れるようにしましょう。うっかり入金を忘れていた場合も、お金がなくて支払えなかった場合も同様です。どちらにせよ自ら連絡をするということは、払う気があるという意思表示にもなります。

そのため延滞しても心証が良くなる可能性があります。信用を失うことが1番怖いので、電話はできる早くした方がいいですね。

もしうっかりミスが初犯の場合、ローン会社によっては1日だけなら許容範囲とし許してもらえることもあります。しかし次回以降は確信犯と疑われるおそれもあるので、しっかり対策をしなくてはいけません。

うっかり入金忘れは事前お知らせメールの設定を!

できれば入金する日をあらかじめ決めておいて、手帳で管理するのが理想です。ただスケジュール帳を使う機会がない人はなかなか難しいですよね。

多くのカードローン会社でお知らせメールサービスを行っているので、いつも使っているメールアドレスに設定しておくといいでしょう。また自動で引き落とししてもらえる返済方法に変更してもいいですね。

自動的に届くところや設定が必要なところなど様々なので、利用しているローン会社がどのようになっているか確認が必要です。迷惑メールフォルダに入らないように設定も忘れないようにしましょう。

【事前お知らせメールの設定ができるカードローン会社一覧】

会社 連絡時期 設定有無
アイフル 3営業日前 設定要
アコム 3営業日前&当日 設定要
プロミス 自由設定 設定要
モビット 公式サイトに記載なし。
口座振替に変更がオススメ!
新生銀行カードローンレイク 3営業日前 設定要
みずほ銀行カードローン 公式サイトに記載なし。
自動引き落としがオススメ!
三井住友銀行カードローン 公式サイトに記載なし。
口座振替に変更がオススメ!
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 3営業日前 設定要
りそな銀行
(りそなプレミアムカードローン/りそなクイックカードローン)
公式サイトに記載なし。
基本的は口座引き落とし。
オリックス銀行カードローン 公式サイトに記載なし。
口座引き落としに変更がオススメ!
オリックスVIPローンカード 公式サイトに記載なし。
口座振替に変更がオススメ!
じぶん銀行カードローン 3営業日前&当日 設定要
住信SBIネット銀行カードローン 月初 設定不要
楽天銀行スーパーローン 公式サイトに記載なし。
基本は口座振替。
愛媛銀行(ひめぎんクイックカードローン) 公式サイトに記載なし。
自分で別途リマインダー設定を。
千葉銀行(ちばぎんカードローン) 公式サイトに記載なし。
基本的は自動振替。
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン 公式サイトに記載なし。
自分で別途リマインダー設定を。
福岡銀行カードローン 公式サイトに記載なし。
契約時は口座引き落とし型がオススメ!
横浜銀行カードローン 公式サイトに記載なし。
基本的に自動引き落とし。
中央労働金庫(カードローン マイプラン) 公式サイトに記載なし。
基本的に自動引き落とし。

事前お知らせサービスがない場合は、リマインダーメールや各種リマインダーアプリを活用することをオススメします。

とくに口座自動引き落としができない愛媛銀行やスルガ銀行は、自分でATMで入金が必要なので何かしら対策が必要です。

忘れやすい人は事前お知らせメールを送ってくれるカードローン会社で契約した方が安心かもしれませんね。

 最低返済額または利息のみ返済する

カードローンにはたいてい最低返済額が設定されています。お金がなくて返済ができないという人は、最低返済額だけでも急いで返済することをオススメします。

最低返済額すら返済が難しいときは、まずはカードローン会社に電話で事情を話して『今回だけ利息のみの支払いにできないか』相談するといいでしょう。

基本的に最低返済額を下回ると規約違反になりますから、相談なしに利息だけ支払いをすると残高不足として扱われる可能性があります。

毎月利息だけの支払いは問題ですが、2ヵ月全額延滞よりも2ヵ月連続利息のみ返済の方がマシです。

利息の計算方法は以下の通り。

借入残高✕金利(年率)÷365✕利用日数

例 100,000円✕18%÷365✕30日=1,479円
⇒支払う利息は1,479円

このくらいの金額であればなんとか支払えるのではないでしょうか。延滞して遅延損害金扱いになると、支払う利息がその分増えてしまいます。支払いを無視して延滞だけは避けた方がいいですね。

ただし信用情報機関の入金欄は一部入金扱いになる可能性があります。※アコムでは利息のみの返済は通常入金と見なされるという情報アリ。

このような利息のみ返済は、アコムやアイフル、プロミスなど大手の消費者金融は相談すれば比較的対応してくれるようです。

また銀行系カードローンもしっかり事情を説明すれば、個別対応として取り扱ってくれる可能性が高いでしょう。

元金が減るわけではありませんが、延滞すると遅延損害金が発生したり、信用情報に傷がついてローンが組めなくなったり様々な悪影響があります。

延滞するならまず利息だけ支払いましょう。

 現金をかき集める

利息分すら支払えない場合は、なんとしてでも現金をかき集めましょう。

延滞の対処法として、追加融資を受けて一時的に返済に充てるという方法もあります。

ただしこの方法には条件があります。

 延滞する前であること
 返済できる見込みがあること
 借入限度額に余裕があること


基本的に返済期日を過ぎると、返済は終わるまでは追加でキャッシングを行うことができません。
金利や最低返済額の関係で借り換えをしたいという場合も、延滞しているとそもそも審査には通らないので気をつけましょう。

つまり延滞して期日が過ぎた場合には、利息だけでもどうにか返済する必要があるのです。

利息分だけならなんとか現金でかき集めることは可能です。

私物を売って現金にする

延滞に気づいたら、とにかく急いで家のなかで現金化できるものを探しましょう。本やCD、DVD、衣類やアクセサリーなど、使っていないものをリサイクルショップに持っていきます。

本当はメルカリなどのフリマサイトの方が高く売れる場合がありますが、現金化までに時間がかかるのでオススメできません。

手持ちの現金を返済に充てる

『現金はあるけど手持ちがないと生活できない…』

もしクレジットカードがあるなら当分はカード払いで過ごし、現金を返済に充てましょう。カードローンを延滞してブラックリストになると、クレジットカードも途上与信で強制解約される可能性があります。

友達とランチや飲み会の予定があるなら、カードで自分が支払って現金をゲットするのもいいいかもしれません。

給料費前まで節約を兼ねて食費を大幅に減らすのも手です。

貯金よりも延滞分の返済を優先しましょう。日本銀行金融機構局が2017年10月に発表したデータによると、普通預金の平均年利率は0.001%だそうです。
※参考:https://www.boj.or.jp/statistics/dl/depo/tento/te171013.pdf

遅延損害金は20%近い金利がかかりますから、どちらを最優先にするべきかは一目瞭然でしょう。

生死に関わるほどであれば別途専門機関に相談するべきですが、切り詰められるならできる限り延滞分の返済に回るのが得策です。

親や友人に頼む

最低返済額もしくは利息分だけ、一時的に周りから借りることも視野に入れましょう。

親もしくは親しい友人に『どうしても金欠で…』と頼み込むのです。もちろん信頼関係の維持のため、給与が出たらすぐにお金は返しましょう。

人に頼むのが苦手で周りに頼りたくないという人もいるかもしれませんが、ブラックリストになるとローン会社にすら頼れなくなります。

今回だけと決めてなんとかお願いをして、次からは返済の優先的に行うようにするといいですね。

※いずれにしろ、家計簿をつけて収入と支出の管理をしっかり行う必要があります。

現段階で返済に回すのが厳しいのであれば、日雇いでのアルバイトや副業などで収入を増やさなくてはいけません。毎回支払いが遅れるようなら、後述する「カードローンの支払いが遅れる場合の対処方法」をチェックしてくださいね。

カードローンの支払いを延滞した場合の返し方

支払いを延滞した場合、カードローン会社に連絡をした際にどのように返済をするべきか確認が必要です。

たとえば口座自動引落で残高不足だった場合、カードローン会社によっても対応が異なります。

 再度引き落としされる
 返済用口座に入金する
 ATMから振込みをする など

また遅延損害金は次回の支払いのときに一緒に払うことになるので、多めに入金するか事前にいくらかかるのか聞いておくといいでしょう。

念のため公式サイトで確認できる延滞時の連絡先を記載しておきます。※もし契約書等に問い合わせ先の記載があれば、そちらを優先してください。

各カードローン会社の延滞時連絡先一覧

会社 電話番号
受付時間帯
アイフル 会員様専用ダイヤル 0570-666390
アコム 総合カードローンデスク 0120-629-215
※平日9:00-18:00
プロミス プロミスコール 0120-24-0365
モビット モビットコールセンター 0120-24-7217
※9:00-21:00
新生銀行カードローンレイク お客様専用フリーダイヤル 0120-09-09-24
※平日9:00-18:00
みずほ銀行カードローン カードローン専用ダイヤル 0120-324-555
※平日9:00-17:00
土日9:00-17:00
三井住友銀行カードローン カードローンプラザ 0120-923-923
※9:00-21:00
三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイック 利用中の方専用 0120-76-5919
※平日9:00-17:00
土日祝9:00-17:00
りそな銀行
(りそなプレミアムカードローン/りそなクイックカードローン)
クレジットセンター 0120-25-8156
※平日10:00-17:00
オリックス銀行カードローン カードデスク 0120-890-699
※平日9:00-18:00
オリックスVIPローンカード 音声ガイダンス→9:オペレーター受付 0120-94-8008
※平日9:00-19:00
土日祝9:00-18:00
じぶん銀行カードローン 契約後問い合わせ先 0120-926-222
※平日9:00-20:00
土日祝9:00-17:00
住信SBIネット銀行カードローン カスタマーセンター 1# 0120-974-646
※平日9:00-18:00
土日祝9:00-17:00
または専用問い合わせフォーム
楽天銀行スーパーローン カスタマーセンター 0120-730-115
※平日9:00-17:00
愛媛銀行(ひめぎんクイックカードローン) お客様問い合わせ窓口 0120-22-0576
※平日9:00-17:00
千葉銀行(ちばぎんカードローン) ローン専用ダイヤル 0120-68-7878
スルガ銀行カードローン リザーブドプラン リザーブドプラン専用ダイヤル 0120-550-237
※平日9:00-17:00
福岡銀行カードローン コンサルティングプラザ 0120-788-324
※平日9:00-20:00
横浜銀行カードローン ローンデスク 0120-458-018
※平日9:00-17:00
中央労働金庫(カードローン マイプラン) お客様相談デスク 0120-86-6956
※平日9:00-18:00

カードローンの支払いが遅れる場合の対処方法

『カードローンの支払いがどうしても遅れてしまう…』

ここではカードローンの支払いが遅れる場合の対処法について解説していきます。

 カードローン会社の担当者へ電話連絡する

 借金を借り換え(おまとめローン)で1本化する

 弁護士に相談する

 カードローン会社の担当者へ電話連絡する

事前に遅れることがわかっている場合、まずはカードローン会社に連絡を入れましょう。連絡先は前項目に各カードローン会社の延滞時連絡先一覧として記載しています。

ローン会社の担当に事情を話して、待ってもらうようにお願いをします。たいてい事前連絡をすれば、一時的に返済日を返済してもらうことは可能です。うまくいけば次回の給料日まで待ってもらえることもあるので、まずは相談することをオススメします。

連絡する際には以下の情報を手元に用意しておきましょう。

 返済期日(支払い期限)
 支払い回数
 支払い額
 ローンカードもしくは口座の番号

ただしどの程度待ってもらえるかは各ローン会社の判断になります。過去に何度も返済が遅れている場合には断られることもあります。遅延損害金との兼ね合いで利息分だけの支払いを提案されることもあるでしょう。

いずれにせよ、遅れる連絡をしても延滞になってしまうため追加融資は受けられません。全額延滞の場合は遅延損害金も発生するので、急いでお金を工面する必要があります。

ちなみに新生銀行カードローンレイクは、返済日3日前から会員ページ内の「ご返済予定の確認・登録」のメニューで返済日を変更可能です。返済日を過ぎるとやはり電話での連絡が必要となりますが、事前にわかっているなら急いで返済日を変更しましょう。

返済日の変更をする

給料日と返済日のサイクルが噛み合わずに延滞してしまうなら、返済日の見直しを行うとスムーズに支払いができます。

返済日は給料日のすぐ後がオススメです。ただし現在の返済日より前の日付にすると、変更月は2回返済しなくてはいけなくなる可能性があるので気をつけましょう。

ただしどのカードローン会社でも変更できるわけではありません。

消費者金融の場合は柔軟に対応してくれるところがほとんどですが、銀行系カードローンの場合はあらかじめ約定返済日が決められていて変更できないことがあります。

 借金を借り換えで1本化する

何件も借り入れをしている場合、契約をまとめて1本化するといいでしょう。いわゆる「おまとめローン」というものです。

 メリット

 返済が月1回になり管理が楽になる
 金利が下がる可能性がある
 月々の返済額が少なくなる
 信用情報が傷つかない

 デメリット

 長期的な返済で総合的に利息が高くなる可能性がある
 意思が弱いと他社で再度借り入れをしてしまう
 借り入れ額が高くなるので審査も厳しくなる

おまとめローンのいいところは、返済が1件だけでいいので管理が非常に楽になることです。

カードローン会社によって返済方法や返済日が違うため、複数社で借り入れをしていると毎月管理が大変ですよね。シンプルなのでうっかり入金ミスも防ぐことができますよ。

また金利を下げつつ月々の返済額を減らせることもできます。毎月の返済が負担で支払いが厳しいというあなたにはピッタリです。

カードローンの金利は借入総額によって変動します。借入総額が大きいほど金利が下がるので、まとめた方が金利的には有利になります。借り入れ件数が増える分だけ返済額も増えてしまうので、カツカツの生活を送っているとそれだけ延滞するリスクが増えてしまいます。

たとえばいきなりケガをして病院に行くことになったり、一時的な出費があったときにあなたはローンの返済ができそうでしょうか?毎日ギリギリの状態で生活していると、延滞した場合に取り返しがつきません。余裕を持って確実に返せることが重要なのです。

確かに返済額が減ると、返済期間が長引いてしまうデメリットもあります。しかし、カードローンで何よりも重要なのは『無理なく返済し続けられること』。

毎月の返済が重いと感じる場合、1度返済計画を見直す必要があります。返済額を減らして余裕を持って返すことができれば、コツコツ貯金して随時返済や一括返済をしていくことも可能です。

毎日延滞に怯えてギリギリの生活をするよりも、充実した生活を送りながら早期返済に向けて頑張る方が精神的にも楽ではないでしょうか。

おまとめローンでとくにオススメなのが、アイフルのおまとめローンです。

イメージ的に銀行系カードローンの方がいいんじゃないか?と思っているかもしれませんね。しかし現在は過剰融資が問題視されており、金融庁の立ち入り検査が入っています。そのため融資に慎重な動きを見せており、正直審査に落ちる可能性を考えるとあなたにはオススメしたくありません。

アイフルのおまとめローンは2つあります。

金利 限度額
おまとめMAX 12.0~15.0% 1~500万円
借り換えMAX 12.0~17.5% 1~500万円

もしアイフルを利用中だったり過去に利用したことがあるなら、銀行系カードローン並の金利で借りることも可能です。

【返済方法】

 振込み返済
 口座振替
 アイフル店舗・ATM
 提携金融機関ATM
 コンビニ

返済方法も上記のように豊富です。うっかり忘れることが多い人は、口座振替による自動引き落としで給料の入る口座に設定するといいでしょう。

口座振替で選べる日程は以下の通りです。

【郵送手続きの場合】
毎月6日、23日、27日のいずれか

【店頭・Webの場合】
毎月3日、26日、27日、28日のいずれか

他の返済方法では約定日制(好きな日程で指定可)と35日サイクル制から選択が可能です。

返済期間は最長10年までできるので、支払いが厳しいなら固定支払額をギリギリまで減らすこともできます。ただし支払い回数が増えるほど、利息も増えるので気をつけてください。

一番効率的なのは、借り換えMAXもしくはおまとめMAXで契約して「口座振替」で確実に返せる金額を固定返済。余裕が出たら、アイフルATMで随時返済でドンドン返していくという方法です。

アイフルATM以外でも返済できるのですが、他のATMだと手数料がかかってしまうので注意してください。

せっかく借金を減らしたのですから、今度は家計の管理をしっかり行っていきましょう。再度借り入れしてしまっては元も子もないですよ。

随時返済は好きなときに好きなだけ返済できます。毎月の返済額を減らし生活に余裕を持たせて、早めに返していきましょう!

 弁護士に相談する

滞納延滞カードローンあまりにも借金が膨れ上がった場合には、返済を続けるよりも自己破産などの債務整理を行った方が良い場合もあります。

カンタンにいうと弁護士に相談して、法的に借金を減らすのです。

ただし債務整理は安易に勧められるものではありません。自分の支払い状況をしっかり見極めてから決断する必要があります。

債務整理を検討するべき基準

 支払う利息が毎月返済できる金額より多い場合

 借金の総額が年収の3分の1を超えている場合

 借金総額が年々増えている場合

 収入が大幅に減ることが予測できる場合

 支払う利息が毎月返済できる金額より多い場合

毎月利息しか支払えないような状態だと元金が減らないので、いつまでも借金がなくなりません。毎月返済できる金額が元金にほとんど充てられないようであれば、債務整理をすることをオススメします。

 借金の総額が年収の3分の1を超えている場合

総量規制にもなっている「年収の3分の1」というのは、闇雲に設定されたものではありません。

年収の3分1というのは総務省で行っている家計調査に基づいて計算された数値です。年収の3分1を超えると返済余力がなくなり、返せなくなる可能性があると判断されます。

カードローンの総額が年収の3分の1を超えていて返済が厳しいようなら、債務整理の相談をするといいでしょう。

 借金総額が年々増えている場合

過去と現在の借入総額を計算していましょう。しっかり借金は減っているでしょうか。それとも雪だるま式に借金を増やしているでしょうか。

年々借金が増えている場合、自転車操業になっているので借金を返しているつもりで全く返せていません。

早めに弁護士に相談してください。

 収入が大幅に減ることが予測できる場合

リストラや急な病気、転職で大幅に収入が減ることがわかったら、債務整理を検討しましょう。

返済できるだけの安定した収入を得られなければ、最初は頑張って返済できたとしてもいずれ返済不能になります。

債務整理もお金がかかりますから、難しいと判断したら早めに行動することをオススメします。

債務整理は「任意整理」「特定調停」「個人民事再生」「自己破産」の4つあり、状況に合わせていずれかで手続きを行うことになります。

任意整理

 メリット

 利息と遅延損害金を支払わなくて済む
 督促が止まる
 過払い金の請求が一緒にできる

 デメリット

 信用情報に5年登録される(ブラックリスト)
 弁護士費用がかかる
 和解に応じてもらえなければ成立しない


任意整理は元金はそのままで、利息と遅延損害金を減額できる方法です。

そのため支払いがなくなるわけではありません。利息と遅延損害金がなくなった状態で支払い続けることになります。

弁護士費用はかかりますが、毎月の支払いがすべて元金の返済に充てられるのでモチベーションも上がるのではないでしょうか。

任意整理を行った時点で督促も止まるので精神的にも落ち着くでしょう。

ただし信用情報はブラックリスト状態になるので5年はローンを組んだりクレジットカードを作ることができません。

JICCでは任意整理として記録されます。CICやKSCの場合は、金融事故そのものは記録されませんが「異動」「代位弁済」などでブラックリストになる可能性が高いです。

支払い自体は継続することになるので、安定した収入と返済管理能力のある人のみ受けることができます。

特定調停

 メリット

 利息と遅延損害金を支払わなくて済む
 督促が止まる
 弁護士費用がかからない

 デメリット

 信用情報に5年登録される(ブラックリスト)
 自分手続きを行うため手間がかかる
 和解に応じてもらえなければ成立しない
 過払い金の請求は一緒にできない
 返済計画から外れると差し押さえの可能性あり


任意整理と似ていますが、特定調停の場合は自分で手続きするため弁護士費用がかかりません。ただし裁判所へ行ったり手間はかかります。

返済計画には法的効力があるため、返済が遅れたら預金や給与を差し押さえられる可能性があるので注意しましょう。

個人民事再生

 メリット

 利息と遅延損害金を支払わなくて済む
 元金を大幅に減らすことが可能
 督促が止まる
 マイホームを手放さなくてすむ

 デメリット

 信用情報に5~10年登録される(ブラックリスト)
 弁護士費用がかかる
 住宅ローン以外の借入が5,000万円以上は不可
 再生計画を認めてもらえなければ成立しない


個人再生は、利息と遅延損害金以外に元金も大幅に減らすことが可能です。計画を立てて返済していくため、安定した収入は必須となります。

住宅ローン特別条項を使用すればマイホームも手放さなくて済みます。

ただし信用情報は金融事故扱いとなります。KSCでは官報に登録されるため、10年ブラックリスト状態が続きます。

自己破産

 メリット

 免責がされれば借金がすべてなくなる
 督促が止まる
 最低限は手元に資産を残せる

 デメリット

 信用情報に5~10年登録される(ブラックリスト)
 弁護士費用がかかる
 免責許可がでるまで就けない職業がある
 財産が没収される
 免責が下りないと借金が残る


免責さえ下りれば借金がすべてチャラになります。その分デメリットも大きいです。

預金は20万円まで、現金は自由財産として99万円まで認められますが、マイホームや車といった資産はすべて没収されます。

信用情報もCICとJICCでは5年、KSCでは10年記録が残ることになります。

ちなみにギャンブルや浪費が原因の場合は免責にならず、借金が残ってしまうので気をつけましょう。奨学金や滞納した税金、健康保険料も支払い義務が残ります。

当サイトオススメの弁護士事務所

弁護士事務所もたくさんあるので、どこに相談するか悩みますよね。ここでは当サイトがオススメする弁護士事務所を3社ご紹介します。

ぜひ参考にしてくださいね!

 ベリーベスト法律事務所

ベリーベスト法律事務所には130名以上と多くの弁護士が在籍しています。24時間無料で電話サポートを受けることができ、通常かかってしまう着手金は0円。少しでも負担を減らしたい場合には嬉しいですね。

全国主要都市に23拠点も展開しているので、事務所にも相談に行きやすいでしょう。

完全成果報酬型の費用となっており、後払いや分割払いにも対応してもらえます。手持ちのお金がなくて弁護士費用が出せないと悩んでいるあなたにはピッタリの弁護士事務所です。

 Duelパートナー法律事務所

2017年4月にリヴラ総合法律事務所とデュエル法律事務所が合併して、Duelパートナー法律事務所に名称変更しました。もともとヤミ問題を得意としている事務所なので、カードローン延滞の悩みも相談しやすいです。

受付は必ず女性スタッフが行なっているので、男性だと電話しにくいという人も安心して問い合わせができます。もし電話が苦手ならメールでの連絡を希望するといいでしょう。

着手金がかかってしまうので、初期費用を抑えたい場合にはベリーベスト法律事務所をオススメします。

 弁護士法人サルート

ベテランの弁護士を希望するなら弁護士法人サルートがオススメです。40年の実績をもつベテラン弁護士を含め、4名の弁護士が事務所に在籍しています。電話と面談での相談はもちろん無料になっています。

費用は決して安いとは言えませんが、実績や安心感を考えればコストパフォーマンスは悪くないでしょう。債務整理問題の実績も豊富ですから、実力のある弁護士にお願いしたいのであればぜひ検討するべき事務所です。

カードローンの支払い延滞に関するQ&A

カードローンの支払い延滞に時効があるって本当?

本当です。ただし時効を成立させるためにはいくつか条件をクリアする必要があります。

クリア条件その①:時効が成立する年数を満たしていること。

基本的にカードローン会社との契約の場合、時効は5年だと考えていいでしょう。

消滅時効期間は5年または10年です。この年数の違いは適用される法律の違いによるもの。個人の場合には民法167条、会社の場合には商法522条が適用されます。

時効 貸主
5年
(商事債権)
消費者金融/銀行/個人事業主など
10年
(一般債権)
信用金庫/信用協会/個人など

注意したいのは信用金庫でカードローンを借りた場合です。「信用金庫は営利目的ではないので商人にはあたらない」と昭和63年10月18日の最高裁判で判決が出ています。

そのため信用金庫のカードローンは10年が時効になります。

ただしその借り入れが借主にとって商行為だった場合、商法が適用されることになるので時効は5年になります。

少々ややこしいですが、信用金庫でカードローンを借りた場合だけ時効が5年か10年のどちらかになるだけです。大手の消費者金融や銀行系カードローンであれば時効は5年と覚えておけば問題ありません。

ちなみに時効のスタート日は民法140条の初日不算入の原則にのっとり、返済期日の翌日となります。

クリア条件その②:時効の援用手続きをしている

消滅時効期間を過ぎただけだと時効は成立しません。内容証明郵便で「時効援用通知書」を債権者に送る必要があります。

カンタンにいえば「時効になったので返済義務がなくなりました」という宣言ですね。

この通知をしないと法的に時効が認められないので注意しましょう。

ただ、残念ですが時効まで待って踏み倒すのはなかなか難しいです。なぜなら以下の条件で時効を中断されると、これまでのカウントがリセットされてしまうからです。

①債務を認めた場合
・一部でも借金を返済する
・督促電話で「もう少し待って」「後で払う」等の発言 など

②債権者から督促があった場合
・内容証明郵便で催告書が届く(時効が半年間停止)
・裁判で支払い督促の申立てが行われる

③差し押さえされた場合
・口座や給与が差し押さえされる
※給与が差し押さえされると職場にも通達されます。

当たり前ですが、債権者はあなたにお金をあげたわけではありません。貸したお金が返ってこないと困りますから、あらゆる手を使って返済してもらおうとするでしょう。

引越しをしても住民票を移せばバレますし、逃げ回っている間に遅延損害金も増え続けます。

個人情報も傷ついたままですから、カードも作れません。スマホも割賦払い、ブライダルローン、住宅ローンなど全ての審査に落とされます。

また裁判を起こされれば一括請求を余儀なくされ、給与の差し押さえを受ければ同僚に白い目で見られるでしょう。これまで築いてきた信用も人間関係も失うことになります。

正直時効を期待してもいいことは何もありません。いつ裁判を起こされるかビクビクして暮らすのは精神的に辛いですよ。

どうしても支払えずに悩んでいるなら、前述した対処法を検討してみてください

取り立てはある?
返済せずに無視し続ければ取り立てはあります。

「借金の取り立て」というと、マンガやドラマにあるような怖い人が自宅や職場にやってくるのをイメージする人もいるかもしれません。

しかし今はそんな恐ろしい取り立てはないので安心してくださいね。なぜなら貸金業法の第21条で取り立て行為を厳しく規制されているからです。

一例しては以下のような行為が禁止されています。

暴力的な態度や脅しで取り立てること。
正当な理由なく、21時~翌朝8時の間に債務者の家に電話したりFAXを送ったり訪問すること。
正当な理由なしに職場に連絡すること。
債務者の借り入れやプライベートについて他人に知らせること。

確かに貸金業法で定められる前は、過激な取り立てがあった可能性があります。しかし今は法律で守られていますから、闇金などで違法な借り入れをしない限りあなたの安全は守られています。

一般的には、以下のような取り立てが行われます。

 携帯に電話をする
 自宅に電話をする
 自宅宛に書類を送付する
 勤務先へ電話する
 自宅に訪問する
 勤務先に訪問する

電話での取り立ては基本的にどのローン会社でも行われますが、訪問での取り立ては各会社によって対応が異なります。

『取り立てが怖い!』とかかってきた電話を無視しないでくださいね。あなたが考えるような威圧的で怖い取り立てはありません。

無視せずに早い段階で取り立ての電話に対応すれば、職場に電話してくたり訪問することはまずありません。

どうしてもお金がなくて今すぐ支払えないという場合も、まずは電話を受けて支払う意思があることを相手に理解してもらいましょう。

支払いを放置し続けると裁判になったり、逮捕される?

長期的に支払いを放置すると裁判を起こされます。ただし逮捕される可能性は低いです。

裁判所から特別送達で郵便がきたら絶対に無視をしないようにしましょう。

下記の通知がきた時点で「支払いをしない」という選択肢は消えます。無視して拒否しようとしても強制執行により差し押さえられるからです。

差し押さえは預貯金や給料、車などが対象。給料が差し押さえされると会社にもバレます。

特別送達は受け取り拒否ができません。通知の内容は支払督促もしくは少額訴訟です。

 支払督促の場合:2週間以内に督促意義申立書を裁判所に提出すること。(この後に通常裁判に移行)

 少額訴訟の場合:答弁書を提出すること。

あなたには「一括で支払うか」「分割支払いをお願いするか」どちらの選択しか残されていません。といっても、支払いを無視するくらいですから一括払いは難しいですよね。

そのため上記を提出した上で、呼び出し状に記載されている口頭弁論期日に裁判所に出廷するようにします。

『どうにか分割払いにして欲しい』と和解交渉を行うためです。

手間がかかるのはもちろん、精神的にも苦痛を伴います。支払いが難しいと判断した時点で然るべき対処を取るのが得策です。

ちなみに滞納で裁判される可能性は非常に低いです。お金の貸し借り自体は民事問題のため、警察は介入しないからです。

ただし可能性は0とは言いきれません。たとえば契約時にウソをついたり偽造を行って、『最初から騙すつもりだった』と判断されれば刑事事件に発展する可能性があります。

支払いができるお金がなくて無視したくなる気持ちも分かります。しかし無視したところで結局払わなくてはいけないのです。長引けば長引くほど遅延損害金も増えていくでしょう。

早めに対策を取れば、それだけあなたの負担が減ります。

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