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虚偽情報でカードローンへ申込みすると審査に落ちる?実際にローン窓口へインタビューしてみた!

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他社借入額をなんとかごまかしたい…』『年収を少しだけ盛りたい…』嘘をついて申込みすると審査に落ちるのか、通りやすくなるのか、バレたらどうなるのか、気になりますよね。ネット上の情報では賛否両論ありますが、弊社では実際に『メガバンク系カードローン3社』・『大手消費者金融系カードローン4社』にインタビューしてみました!

女性

申込書で嘘の申告をするとカードローン審査に落ちる?通りやすくなる?

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結論からいうと、申込書で嘘の申告をすると高い確率で審査に落ちます。

しかし嘘の報告の中には故意ではなく、書き間違いなどのミスによって虚偽の報告をしてしまうこともありますよね。

基本的に申込内容は完璧な状態で申告するのがベストですが、もしも事実と違う情報が見つかった場合には、下記のように判断されることが多いです。

申告情報 実際の情報 記入ミスと判断される範囲 虚偽の報告と判断される範囲
氏名 ◯木太郎 ◯木次郎
年齢 28歳 27歳 40歳
住所 東京都新宿区新宿◯-◯ 東京都杉並区◯-◯ 北海道札幌市◯◯
年収 257万円 260万円 500万円
勤務先 〇〇商事株式会社 〇〇商事有限会社 ×△銀行
他社借入件数 3件 2件 1件
他社借入金額 100万円 90万円 30万円
独身/既婚 既婚  – 独身
住居形態 賃貸アパート 賃貸マンション 持家

誕生日の関係で年齢を1歳ほど間違えてしまうことは、ありえますよね?

このような場合には、たとえ事実と違っていても『うっかりミス』と判断されますが、名前が明らかに違う場合や、年収などが事実よりもかなり高額で申告された場合には、重大な虚偽の申告であると判断され、審査に落ちてしまう可能性が高いです。

メガバンク3社と大手消費者金融系カードローン5社に実際にインタビューしてみた!

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申込者が自分の属性(情報)に自信がないために、よく虚偽報告してしまうパターンや、実際に審査の段階でバレてしまう項目、虚偽申告バレの影響や今後の対処法などについて説明します。

これってどうなの?よくある6つの虚偽申告パターン

カードローン審査 在籍確認 恥ずかしい

①年収の虚偽

②勤続年数の虚偽

③他社借り入れ件数の虚偽

④他社借り入れ額の虚偽

⑤嘘の職場や電話番号(在籍確認が嫌)の虚偽

⑥水商売や風俗、無職だからアリバイ会社を利用

⑦昔の勤務先を虚偽

⑧前の住所を虚偽

⑨配偶者(無職だから嘘で旦那がいると記載)を虚偽

⑩居住年数/持ち家の虚偽

①年収の虚偽

意図的な虚偽の報告の中でも、一番多いのが年収の虚偽申告です。

年収が高額なほど高額融資を受けられる可能性が高まるためです。

実際の年収よりも数万円程度高めに報告したなどの場合には、大目にみて貰える可能性もありますが、あまりにも実際の年収からかけ離れた金額を申告している場合には注意が必要です。

また、年齢や役職と比較して明らかに年収が高い方などは、収入証明書類の提出を求められる場合があります。

②勤続年数の虚偽

勤続年数が長ければ長いほど審査では有利になるため、年収と同じように虚偽の報告をする人が多い項目です。

こちらも数ヶ月〜1年程度の誤差であれば大目にみてもらえることもありますが、事実とかけ離れた年数の場合には審査落ちの原因となります。

勤続年数は、勤務先の企業情報や年収などからおよそ割り出すことができますので、虚偽の報告をしてもバレる可能性の高い項目です。

③他社借り入れ件数の虚偽

他社からの借入件数が多いと、これ以上お金を貸してもらえないという危機感から借入件数を少なめに申告してしまうパターンです。

しかしカードローン会社側は、金融機関が共通して確認できる信用情報機関に保管されている個人信用情報を審査の時に確認しています。

個人信用情報には、申込者と企業との過去のお金の貸し借りの記録が全て残されていますので、現在の借入件数などはこの信用情報を確認されれば一目瞭然で、虚偽の報告がバレてしまいます。

④他社借り入れ額の虚偽

審査に通過しやすくするために、他の金融業社からの借り入れ額を低めに報告する人もいますが、これも借入件数と同様に、個人信用情報で全て確認できてしまいます。

そのため虚偽の報告は必ずバレて審査落ちの原因となります。

⑤嘘の職場や電話番号(在籍確認が嫌)の虚偽

職場に電話されることに抵抗のある方が、職場や勤務先電話番号に虚偽の報告をすることがありますが、これも審査の最終段階で行なわれる在籍確認(電話や書類などで行なわれる)で必ずバレてしまいます。

在籍確認は勤務先への電話連絡で行なう業者がほとんどですので、在籍確認がとれない場合には審査が完了せずに最悪の場合には審査落ちとなります。

⑥水商売や風俗、無職だからアリバイ会社を利用

水商売や無職などの理由から、アリバイ会社を利用して申し込みをする人もいます。

アリバイ会社では、在籍確認までしっかりと対応をしているところも多いため、審査に通過できる可能性もかなり高いです。

しかし、審査通過後もカードローン会社は一定期間のうちに個人情報を調べ直したりすることもありますので、審査通過後にバレて、強制解約になることもあります。

また、アリバイ会社を利用する方は、何かしらの返済トラブルを起こす人も多く、個人情報を調べ直された時に発覚してしまう危険性もあります。
アリバイ会社の利用は違法行為となっていますので、絶対に利用しないようにしましょう。

⑦昔の勤務先を虚偽

無職の方などが現在仕事をしていないために、昔の勤務先を申告することがあります。

この場合にも電話や書類での在籍確認の段階で、現在勤務していないことがバレてしまいます。

⑧前の住所を虚偽

カードローンの契約には、必ず本人確認書類が必要になります。

その時に本人確認書類の住所も一緒に確認されますので、前の住所などを報告している場合には必ずバレてしまい、書き直しを求められます。

⑨配偶者(無職だから嘘で旦那がいると記載)を虚偽

配偶者に安定した収入がある専業主婦は、無収入でも審査に通る可能性があるため無職の人が配偶者(夫)ありと虚偽の報告をするパターンです。

基本的に消費者金融では専業主婦に貸付を行なっていないため、最初からお断りがほとんどです。一方銀行系カードローンの場合には、婚姻などについて詳しく調べられることはありませんが、配偶者の情報についてある程度調査されますので、配偶者が架空の人物の場合にはすぐにバレて審査落ちとなります。

また架空の人物ではなく、名義貸しで配偶者情報を申告した場合、少しでも怪しいと判断されれば詳しく調査される可能性もあります。名義貸し行為は犯罪行為ですので絶対に行なわないようにしましょう。

⑩居住年数/持ち家の虚偽

居住年数や家の形態も、審査には影響する項目です。

居住年数が長いほど評価は高くなり、持ち家であるほど評価があがるため、虚偽の報告をする人もいます。

居住年数は1年程度の誤差であれば大目に見てもらえることもありますが、あまりにも事実とかけ離れた年数を報告している場合には、虚偽の報告として審査落ちする場合があります。また、賃貸住宅に済んでいるのに持ち家などと報告した場合にも、個人信用情報に住宅ローンの履歴がないことなどから虚偽の報告はバレる可能性があります。

6つの虚偽申告含め嘘をついて審査に通るのか実際にインタビューしてみた!

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自分の属性に自信のない申込者がよく虚偽の報告をしてしまう上記のパターンは、申告されたカードローン会社側にはバレてしまうのでしょうか?

ここでは、審査の段階で虚偽の報告がバレてしまうものと、虚偽の報告をしても審査通過できる可能性のあるものを調べてみました。

大手銀行系カードローン3社

三菱東京UFJ銀行カードローン みずほ銀行カードローン 三井住友銀行カードローン
①年収
②勤続年数
③他社借入件数 
④他社借入額 
⑤職場/電話番号 
⑥アリバイ会社利用
⑦昔の勤務先を記載
⑧前住所を記載
⑨配偶者
⑩居住年数/持ち家

大手消費者金融系カードローン4社

アコム プロミス アイフル モビット
①年収  ❌  ❌  ❌  ❌
②勤続年数  ❌  ❌  ❌  ❌
③他社借入件数   ❌  ❌  ❌  ❌
④他社借入額   ❌  ❌  ❌  ❌
⑤職場/電話番号   ❌  ❌  ❌  ❌
⑥アリバイ会社利用  ⭕  ⭕  ⭕  ⭕
⑦昔の勤務先を記載  ❌  ❌  ❌  ❌
⑧前住所を記載  ❌  ❌  ❌  ❌
⑨配偶者
⑩居住年数/持ち家

アリバイ会社は在籍確認までしっかり対応しているところもあるため、一時的に審査に通過できる可能性がありますが、定期的な個人情報の調査により、契約後にバレる可能性があります。

また配偶者に関しては直接婚姻関係などを調べることはありません。ただし、申告した配偶者の年収や勤務先に少しでも怪しいところがあれば調査されてバレる可能性はあります。

虚偽がバレるとどうなるの?今後の影響は?

万が一、重大な虚偽の報告がバレてしまった場合、たとえ審査でどの段階まで進んででいたとしても、その瞬間に審査終了となり、審査落ちが確定します。

また、カードローン会社によっては独自で持っている社内システムの中に個人信用情報として虚偽の内容にて申し込みをしたことが保管され、今後申し込みをしても半永久的に審査には通過できないように記録される通称『自社ブラック』になってしまう可能性があります。

虚偽をしてしまった場合はどう対処すれば良い?

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すでに虚偽の内容をカードローン会社側に申告してしまった場合には、カードローン会社に電話をして『誤った情報を申告してしまったため訂正したい。』と相談してみましょう。

審査中や利用開始してから虚偽の報告がバレてしまう方が問題ですので、できるだけ早く審査の前に相談し、申込内容を訂正させてもらうことが大切です。

虚偽しなくてもカードローン審査に通る3つのコツ

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自分の属性(情報)に自信のない方は、審査通過できるかどうか分からないカードローンで虚偽の申し込みをするよりも、正直な申告内容で審査通過できる確率の高いカードローンを選ぶことが大切です。

ここでは、虚偽の申告をしなくてもカードローンの審査に通過する3つのコツを紹介します。

①審査通過率の高いカードローン会社を選ぶ

②自分の背景・信用に最適な保証会社をみて選ぶ

③利用目的に応じたカードローン会社を選ぶ

①審査通過率の高いカードローン会社を選ぶ

カードローン会社の中には、起業家に向けた自社の情報開示をするIR情報という情報の中で審査通過率を公開しているカードローン会社が存在します。

この情報をチェックしておくと、そのカードローン会社の審査通過率が分かります。

審査通過率が高い会社=申込者をたくさん入会させている会社』となります。

それでは実際に2017年3月時点での、大手消費者金融カードローン会社3社の審査通過率を見ていきましょう。

2017年3月時点でのカードローン会社の審査通過率

アコム 審査通過率:48.2%

アコム 新規貸付率

 

ソース元:https://www.acom.co.jp/corp/ir/library/monthly_report/

アイフル 審査通過率46.6%

アイフル 審査通過率

プロミス 審査通過率43.5%

プロミス

 

※審査基準は各社によって異なるため 一概には比較できませんが、審査通過率だけ見ると上記のようになっております。ご参考までにご確認ください。

②自分の背景・信用に最適な保証会社をみて選ぶ

大手消費者金融のように審査通過率を情報開示しているカードローン会社もありますが、ほとんどの銀行系カードローンでは審査通過率の情報開示を行なっていません。

そのため、銀行系カードローンを選ぶ場合には、保証会社をチェックしてみることもポイントです。

保証会社とは?

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保証会社とは、万が一、利用者が返済不能に陥った時に、利用者本人に代わって返済を行なってくれる会社のことです。

担保不要でお金が借りられるカードローンは、業者側にとっては貸し倒れのリスクが非常に高いローンです。そのリスクを回避するために設置されているのが保証会社です。

基本的に消費者金融では自社の中に保証会社の機能が備わっていますが、銀行の扱うカードローンは、銀行に保証会社の機能を備えておらず、保証会社を他社に委託しているところがほとんどです。

その委託先には、アコムなどの消費者金融もあるため、消費者金融と審査の特徴が似ている傾向があります。よって、消費者金融系の保証会社に委託している銀行カードローンでは、審査の特徴が優しめに設定されている可能性があります。

銀行カードローンの保証会社一覧
カードローン名 保証会社名 保証会社のタイプ
三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイックじぶん銀行カードローン「じぶんローン」セブン銀行カードローンソニー銀行カードローン アコム 消費者金融
三井住友銀行カードローンジャパンネット銀行カードローン横浜銀行カードローン SMBCコンシューマーファイナンス 消費者金融系
新生銀行カードローンレイク東京スター銀行カードローン スターカードローン 新生フィナンシャル株式会社 消費者金融系
オリックス銀行カードローン オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社 消費者金融系・信販系
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション 信販系

自分の属性や希望に応じたカードローンを選択する

保証会社の属性(情報)まで分かれば、審査通過率を公開していない銀行カードローンでも審査の特徴をある程度掴むことができます。
あとは自分の属性と照らし合わせて、申し込みをするカードローン会社を選んで行くだけです。

カードローン選びの事例
 申込者スペック

  • 複数社の借入金を1つにまとめたいので高額融資を希望!
  • でも審査には自身がない

 選ぶカードローン会社

  • 新生銀行カードローンレイク
  • アコム

総量規制とは、利用者の年収の3分の1までしか貸付を行なえないという規制のことです。過剰な貸付によるトラブルを未然に防ぐために設けられており、消費者金融などがこの総量規制の対象になっています。銀行系カードローンは総量規制の対象外です。

③利用目的に応じたカードローン会社を選ぶ

審査に通過できそうなカードローンをある程度絞り込んでいったら、最終的にその中から自分の利用目的に応じたカードローンを選んでいきます。

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新規貸付に強くスピーディーさが強みの消費者金融     

 現在複数社での借入があるため、まとめて借金を一本化したい!

おまとめ・借り換えに強い信販系保証会社のカードローン   

このように、自分の利用目的に応じた強みのあるカードローンを選ぶこともポイントです。

審査通過率が高いオススメのカードローン

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カードローンを選ぶポイントは分かったけど、カードローン会社が多すぎてどれを選べばいいのか迷う…。』という方もいるのではないでしょうか?

そこで今回は、数あるカードローン会社の中から『新規貸付に強いカードローン』と『おまとめ・借り換えに強いカードローン』の中でも審査通過率の高い業者を紹介します!

新規貸付に強いカードローン

100貸付実績が多いアコム!
審査を行う保証会社:アコム(株)

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 新規貸付数は業界トップクラス!

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大手消費者金融のプロミスは消費者金融の中でも年々審査通過率を上げており、今もっとも審査通過しやすいカードローンといわれています。審査時間も30分以内と非常にスピーディーなのも特徴であり、さらに新規契約者に30日間の無利息期間サービスも提供しています。

この無利息期間サービスは、契約日からではなく初回借入日から30日間有効となりますので、自分の好きなタイミングで無利息期間をスタートできるのも大きなメリットになっています。

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100低金利なら千葉銀行カードローン!
審査を行う保証会社:エム・ユー信用保証(株)

千葉銀行カードローン
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 保証会社がアコムの子会社で審査通過率が高い!

 午前中の申し込みで最短即日融資が可能!

 毎月2000円からの自動返済で返済がしやすい!

 専業主婦でも申し込み可能!

 

 千葉銀行カードローンの特徴

日本三大地銀の1つである千葉銀行が取り扱っている千葉銀行カードローンは、保証会社をアコムの子会社であるエム・ユー保証会社に依頼していることから、アコムよりの審査を行なってくれるカードローンとなっています。

さらに総量規制の対象外ですので、アルバイトやパートの方だけでなく配偶者に安定した収入のある専業主婦の方でも申し込みが可能となっています。午前中のうちに契約手続きが完了すれば最短即日融資も可能です。(千葉銀行の普通預金口座が必要です。)


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おまとめ・借り換えに強いカードローン

100急いでいるなら新生銀行カードローン『レイク』!
審査を行う会社:新生フィナンシャル株式会社

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 消費者金融系の保証会社で審査通過率が最も高い銀行カードローン

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 借り換え専用サービスもあるため、借り換えの相談も可能!

 

 新生銀行カードローンレイクの特徴

もともと消費者金融としてサービスを提供していた株式会社レイクの事業を、新生銀行が引き継ぐ形でスタートしたのが新生銀行カードローンレイクです。消費者金融系の流れを継いでいるところからも、消費者金融特有の審査の優しさや融資までのスピーディーさが特徴で、さらに銀行系の安心感を併せ持ったカードローンとなっています。

銀行系カードローンですので総量規制の対象外となっており、借り換え専用のサービスを利用せずとも高額融資を期待することができます。

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 千葉銀行カードローンの特徴

日本三大地銀の1つである千葉銀行が取り扱っている千葉銀行カードローンは、保証会社をアコムの子会社であるエム・ユー保証会社に依頼していることから、アコムよりの審査を行なってくれるカードローンとなっています。

さらに総量規制の対象外ですので、アルバイトやパートの方だけでなく配偶者に安定した収入のある専業主婦の方でも申し込みが可能となっています。午前中のうちに契約手続きが完了すれば最短即日融資も可能です。(千葉銀行の普通預金口座が必要です。)

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