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法人クレジットカードの審査に落ちる原因と対策方法とは?

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こんにちは、クレジットカードお悩み解決LABOです! 今回は法人クレジットカードの審査に落ちる原因と対策方法をご紹介します。

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出典元:MUFGカード公式サイト

法人設立初年度は法人カード審査に落ちやすいと言われていますが、果たして本当なのでしょうか?

実際に私も会社を設立した当初、いくつかの法人カードに申込みしましたが見事に審査見送り通知が届きました。

法人カードの審査基準はどうなっているのでしょうか?

どうすれば設立初年度でも法人カードを持つことが可能なのでしょうか?

調査しました!

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法人カードと一般の審査基準の違いって何?

紛失

 

個人ではなく、会社の返済能力を見られる!

一般カードの場合は申込み者の信用情報が照会されますが、法人カードの場合は設立した会社の信用情報を審査されます。

資本金はいくらか

まず1番見られるポイントは、『資本金』です。

今は昔と違って、資本金1円から株式会社を設立することが可能ですが資本金が少なければ少ない程、世間的な信用力はどうしても低くなります。

例えば、資本金が1円なのに法人カードで1万円の買い物をするとしましょう。

理論上は返済できないことになるため、カード会社としては『返済不可能』と判断する可能性が高いのです。

一般的には、最低でも半年分の回転資金を持っていることが理想的と言われています。

業歴は?黒字決算?

JCBビジネスカード、三井住友ビジネスカード、MUFGカードをはじめ、大体の法人カードでは『業歴3年2期連続黒字決算』という申込資格を提示しています。

しかし電話して窓口担当者に聞いたところ、あくまで申込資格であるため設立初年度でも発行になるケースがあるという話。

とはいえ、何も業績がない設立初年度の法人は中々難しいという訳です。

 

個人の信用情報は関係あるの?

会社を設立されている方の中には、やはり一般人とは違って苦労している方が多いです。

過去に借金をして信用情報に傷がついている方の場合、果たして法人カードの審査に影響はあるのでしょうか?

これに関しては賛否両論ありますが、実際に債務整理経験のある私が設立初年度で法人カードに通った経験から個人の信用情報は関係ないと言えます。

つまり、法人カードはあくまで法人格である会社そのものを審査されるといった形です。

 

設立1年目は審査に落ちるって本当?

失敗

結論から言うと、100%落ちるとは言い切れません。

例えば、設立1年目で業績がなくても資本金が1,000万円あれば返済能力は十分あると見れるので、カード会社側からしても好印象なのです。

確かに、銀行系のプラチナクラスの法人カードでは審査が厳しいので落ちる可能性は高いですが、資本金があれば十分通る可能性もあるという話です。

ただ、資本金が300万円未満の設立初年度の場合だと、審査に落ちる可能性は高いです。

 

設立1年目でも審査に通る秘訣とは?

メリット

では、設立初年度で資本金もそれほどないスタートアップ企業の場合は一体どうすれば審査に通る確率が高くなるのでしょうか?

結論から言うと、以下の3つのポイントを抑えておくことが大切です。

  1. 設立初年度でも申込可能で発行になったクチコミが多い法人カードに申し込む
  2. 会社ホームページを作成する
  3. 取引先銀行の法人カードがあればそこで申込みする

1.設立初年度でも申込可能で発行になったクチコミが多い法人カードに申し込む

『業歴3年以上2期黒字決算』などの申込資格を提示しているカードでも、あくまで目安であることが多いので窓口に相談してみると良いでしょう。

また、アメックスビジネスゴールド、三井住友ビジネスゴールド、MUFGゴールドなど、ゴールド以上のビジネスカードはまず審査に落ちると思った方が良いでしょう。

設立初年度で資本金がそれほど無い場合、一般ビジネスカードへの申込みが無難です。

特にアメックスビジネスゴールドは、設立初年度でも発行になるといった偽情報がネット上で流れていますが少し疑問です。

アメックスの場合、1度審査に落ちると半年以上期間をあけなければいけないため、設立初年度で資本金がない場合はグリーンの法人カードに申込みすることが最善策です。

2.会社ホームページを作成する

会社のホームページは審査で確認されることが一般的です。

きちんと業務を行っているという証になるため、会社のホームページを作成しておくことをオススメします。

3.取引先銀行の法人カードがあればそこで申込みする

設立初年度の法人は、大手メガバンク系銀行口座の開設は極めて難易度が高いと言われています。

既に取引先銀行でメガバンク系の口座開設に成功している場合、少なくとも会社の信用度はあるため、その銀行が発行する法人カードに申込みすると審査に通過しやすいです。

銀行の担当者に相談してみましょう!

設立初年度の企業にオススメの法人カードTOP3!

法人カード

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