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クレジットカードの審査基準とは?落ちる6つの原因と通過する裏技!

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ども、Credit Geekです!今日はクレジットカードの審査基準や落ちる6つの原因と通過する裏技をご紹介します。

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クレジットカードの審査に落ちた場合、その原因を教えてくれないので「何で?」という不満だけが残りますよね?

特に遅延滞納など落ちる要素がまったくないのに見送り書が届いた時のショックは大きいです・・・。

そこで今回は謎の審査基準や落ちる6つの原因通過するコツをご紹介していきます。

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クレジットカードの審査基準とは?

クレジットカードが発行になる前には、発行元信販会社で必ず審査が行われます。

大まかに言うと審査基準は「信用度」が主です。

ちゃんと支払い能力があるのか、過去に何かやらかしてないかなどですね。

審査に落ちる6つの原因

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僕がクレジットカード会社に勤めていた経験では審査に落ちる原因として以下の6つが挙げられます。

1.遅延滞納

レジットカードや携帯電話・家賃・公共料金などの支払い遅延滞納は審査に大きく影響します。

1ヶ月程度の遅延だと履歴に残らないことがほとんどですが、きちんと支払いしていることに越したことはないですね。

債務整理などの任意整理の場合だと事故から5年が経過していて完済していれば履歴が綺麗になります。

遅延滞納者は支払い能力がないと見なされるので通過するのは難しいです。

2.情報入力のミス

インターネット申し込みやカウンターデスク申し込みで記載内容に誤りがあると見送りになることがあります。

例えば、名前・住所・電話番号はもちろん、勤め先電話番号と本人確認のミスは大きく影響します。

ただ間違いがある場合は基本的に電話か書面通達がくるので無視しなければ訂正することが可能です。

3.在籍確認がとれない

主婦や学生でない限り、審査では必ず勤め先に在籍確認の電話が信販会社からいきます。

特に社名を名乗らずに「○○さんはいらっしゃいますでしょうか?」という内容の電話ですね。

ここで在籍確認がとれないと審査に通過することはできません。

昨今の企業では個人情報の関係で「お答えできません」というケースが多いみたいです。

この手の会社に勤めている場合はクレジットカードに申し込みをしたら予め電話部門に伝えておく必要があります。

でも日本人の変な性質上周りの目が気になって言い出せない人が多いようですね。

4.外国籍

旅行者はもちろんですが、日本へ住んで間もない外国籍の方は審査に落ちるケースが多いです。

これは信用度の関係ですね。

ただし、銀行員などの大企業に勤めている場合だと日が浅くても通過する場合が多いです。

外国籍の方が審査へ通過するには、在留カード・保険証で本人確認できることがコツです。

5.年齢

クレジットカードの申し込みは法律で18歳以上で高校を卒業していることが条件として定められています。

ただ、信用度がないのでハイクラスなクレジットカードや審査がキツイカードは落ちる可能性が高いです。

学生や新卒者の場合は、学生向けに発行しているクレジットカードがおススメですね。

6.カードの券種

審査の基準は発行元の信販会社によって多種多様です。

甘いところもあれば、厳しいところもあります。

例えば、デパートのルミネなんかは学生や新卒者が申し込みをしても審査に落ちるケースが多いみたいですね。

アメックスはもちろん、ゴールドカード等のハイクラスなカードはある程度支払い実績を積んでからじゃないと厳しいでしょう。

審査に通過するコツとは?

審査通過

審査に通過するためには最低限以下の5項目を満たしていれば大概通過することができます。

  1. 遅延滞納がない
  2. 支払い実績を積む
  3. 毎月決まった収入がある
  4. 在籍確認がとれる
  5. 本人確認を運転免許証でする

よく日本人はクレジットカードを持つことを蔑む方がいますが、これは大きな間違いです。

「クレジットカード=危険&恥ずかしい」みたいな可笑しなイメージは日本人だけで海外ではありえません。

海外ではクレジットカードで支払い実績を積むことがステータスであって、よりハイクラスのカードを持つことがステータスなんです。

実はこの仕組みは日本でも同じで、支払い実績を積むことで信用度があがっていってショッピング枠やローン枠も増額されていきます。

「社会的信用度=支払い実績」といった感じですね。

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