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三菱UFJフィナンシャルグループ
アコムの業界最速クレジットカード

クレジットカード会社審査基準が厳しい難易度ランキング2017年版!

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クレジットカードを申し込みしたいけど、『審査に通るのか不安』『過去の支払い延滞で個人信用情報機関に事故情報が登録されているかも』といった悩みがあると、中々申し込みハードルが高くなりますよね。しかし、カード会社の審査難易度は主に銀行系・信販系・流通系・消費者金融系のどのジャンルに分類されるかで異なるため、欲しいカードのジャンルや審査基準・通るコツさえ抑えておけば適切な準備が可能です。そこで今日は審査の仕組みと審査難易度別おすすめクレジットカード会社を2017年最新版でご紹介します。

クレジットカード 審査 厳しい

 【即日発行】アコムACマスターカード
ACマスターカード
当サイトイチオシのアコムACマスタカードは”三菱東京UFJフィナンシャルグループのアコム”が発行する安心のクレジットカード。消費者金融系だからこそ可能な独自の審査基準で他社で発行できなかった方でも審査の上で発行可能。ポイントプログラムはないが、『WEB申込み後に店舗受取りで最短当日発行ができる』『審査回答30分以内』『年会費永年無料』など豊富なメリットが上回る。審査に不安な方でも公式サイトの『3秒診断』で事前にカード発行可能なのかチェックし、OKが出たら申込みしよう。ac master

▼アコムACマスターカードカンタン表▼

クレジットカード 審査 甘い比較表

イラスト事例:20代男性 フリーター

利用目的 希望キャッシング枠
生活費 30万円

 アコムACマスターカードの口コミ
過去にクレジットカードで支払い事故を起こしていたのでクレジットカードはもう持てないと思っていたのですが、アコムACマスターカード公式サイトの3秒診断でカード発行OKが出たので申し込みしたら無事審査に通過することができました!ポイントサービスがない点がデメリットですが、イマはこのアコムACマスターカードを大切にコツコツ利用することでクレヒスを育成してよくよくはプロパーカードなどポイント還元率が高く、基本スペックの充実したカード発行をしたいところですね。

職業 年齢 勤続年数
コンビニ店員 28歳 3年
年収 独身/既婚 住居形態
120万円 独身 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
2年 0人 楽天カード強制解約
他社借入件数 他社借入額  
2件 100万円  

審査が厳しい・甘いカード会社の違いって何?

クレジットカードに申し込みした後、「審査可決・発行」まで至るには、基本的に以下3つの審査項目において各カード会社が定める審査基準をクリアし、通過しなければなりません。

審査項目

そのため審査難易度は各カード会社によって異なり、当然ながら審査が厳しいカード会社と甘いカード会社が存在するのです。

では、審査基準が厳しいカード会社と甘いカード会社では一体何がどう違うのでしょうか?

 返済能力:職業・収入・勤務先・年齢など

 性格:信用情報機関に保管されている過去のカード履歴

 資産:持ち家の所有など

 クレジットカード審査基準の仕組みと流れの詳細はコチラ

『返済能力』『資産』は申込書に記入した内容をもとにスコアリングによって点数付けされ、

『性格』は個人信用情報機関を開示することで目視で事故情報登録履歴の有無を確認します。

  返済能力・資産

申込者の『返済能力』『資産』は申込書に記入した内容をもとに、ロボットによるスコアリングシステムによって以下のように点数付けされます。

点数は高いほど審査可決となる可能性が高くなります。各カード会社によって定める一定の基準点数に到達しなければこの段階で審査に落ちてしまうのです。

審査

 性格

申込者の性格は、信用情報機関に保管されている過去のカード履歴を開示して目視でチェックされます。

見られるポイントは、主に『支払い状況(延滞・遅延など)』『借入状況』『多重申込み』など他社カードでの事故情報や毎月のカード利用状況です。個人信用情報機関の種類は以下の3つになります。

信用情報機関

①株式会社日本信用情報機関(JICC):消費者金融系の信用情報機関

②CREDIT INFORMATION CENTER(CIC):クレジットカード会社系の信用情報機関

③全国銀行協会(KSC):銀行系の信用情報機関

信用情報はそれぞれの信用情報機関に所属している金融機関の中で共有されます。

審査に落ちる理由とは?

細かく細分化すると審査に落ちる要因は様々ですが、審査の仕組みを考えると、つまり『スコアリング点数の不足』『個人信用情報機関に事故情報が登録または利用履歴が悪い』といった理由が原因で審査に落ちるのです。

利用履歴が悪いというのは、”他社カードの多重申込み”や”申込みしても利用していない質の低いユーザー”も含まれます。

では、一体どうすればクレジットカードの審査に通る確率が高くなるのでしょうか?

クレジットカード審査に通るための必須条件3つ

審査に通る確率を上げるには以下の3つのポイントを完璧に抑えて申込みしましょう!

 スコアリング点数を獲得しやすいカード会社を選ぶ

 消費者金融系または流通系カード会社を選ぶ

 多重申し込みをしない

【2017年最新】カード会社の属性別で見る!審査難易度比較ランキング

銀行系カード会社

 審査難易度:厳しい

 三井住友VISAクラシックカード
三井住友visaクラシック三井住友カード株式会社が発行するメガバンク系カード。銀行系の中でも審査難易度はトップクラスと言われており、スコアリング点数が獲得しづらいことで有名。どこで出しても恥ずかしくないステータス性のあるプロパーカードの代表格。

年会費無料 ポイント高還元率 国内旅行保険 海外旅行保険
ETC ANAマイレージ JALマイレージ 即日発行
学生 パート・アルバイト 主婦 フリーター

公式ページはこちら
 三井住友VISAクラシックカードA
三井住友visaクラシックa

クラシックカードの国内旅行保険付帯バージョン。海外旅行保険・国内旅行保険に特化しており、その分年会費は1,620円。それ以外の基本スペックは通常のクラシックカードと同じ。海外旅行ユーザーにオススメの1枚。

年会費無料 ポイント高還元率 国内旅行保険 海外旅行保険
ETC ANAマイレージ JALマイレージ 即日発行
学生 パート・アルバイト 主婦 フリーター

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 審査難易度:甘い

 三井住友VISAデビュープラス
三井住友デビュープラス25歳未満限定の銀行系にして珍しい高還元率カード。学生や20代前半の社会人をターゲット対象としているため、審査に不安がある方でも挑戦してみる価値あり。25歳以降は自動的にクラシックカードへ切り替えとなるので若者なら絶対に持っておきたいオススメの1枚!

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学生 パート・アルバイト 主婦 フリーター

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 みずほ銀行クレジットカード
みずほマイレージカードみずほ銀行とUCカードが提携して三菱UFJニコスのUCカードが発行する銀行系と信販系が融合したカード。信販系でも審査が緩いと評判のUCなので実際は銀行系カードに見えて審査ハードルは意外と甘い。

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学生 パート・アルバイト 主婦 フリーター

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 MUFGカード・スマート
MUFGカード三菱UFJニコスが発行するなんちゃって銀行系カード。一般と学生の2種類から選択でき、パート・アルバイトや主婦でも申し込み可能なので審査難易度は低い。年会費1,000円で国内外旅行保険がそれぞれ最高2,000万円までと充実。

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信販系カード会社

審査難易度:厳しい

 ダイナース
diners日本で1番最初にできたクレジットカード。一般カードにも関わらずゴールドカード以上のステータス性を持ち、年会費は22,000円で27以上からを対象としている。審査難易度は間違いなく業界No.1であり、このカードを持っている男性は女性に一目置かれる。

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 JCBオリジナルシリーズ
jcb一般唯一日本生まれの国際ブランドJCBが発行するプロパーカードの代表格。ステータス性は三井住友VISAを上回るレベルで最上位ランクのJCBザ・クラス(ブラックカード)まで用意されている。Apple Payにも対応で当サイト経由限定で最短翌日お届け!

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 アメリカン・エキスプレス・カード
amex審査難易度の評判は賛否両論あるが、最もステータス性を感じるブランドとして多くの大人に選ばれている1枚。職業や過去の事故情報より現在のステータスを重要視する。また国内外保険やショッピングプロテクションの充実保証が魅力的。

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審査難易度:甘い

 ライフカード
ライフカード信販会社の株式会社ライフは消費者金融大手のアイフルに吸収合併されて完全子会社となった。年会費無料で誕生月はポイント5倍と高還元率が売りのカード。審査がとても柔軟で公式サイトより発行可能なのかを3秒診断でチェック可能。

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 セディナカード
セディナカードIBISという審査システムを導入しており、貸し倒れリスクがあっても貸付可能と判断すれば発行になる確率が高いカード。しかし今現在は昔よりシステムもアップデートされて多少審査難易度は上がっているとのカスタマーセンターより公式回答。それでも信販系では特に審査が緩く発行に至る可能性も高い。

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 セゾンカード
クレディセゾン当サイト経由の申し込みで最短当日発行&店頭受け取りが可能な即日発行に強いカード。学生からフリーターまで幅広いユーザー層をターゲットにしており審査難易度も低い。

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 オリコカード
オリコカード年会費無料でポイント常時1%の高還元率を誇るカード。また入会半年間はポイント2倍も嬉しい。

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流通系カード会社

審査難易度:甘い

 楽天カード
楽天カード歴史の浅いカードにも関わらず国内最大級の会員数を誇る。常時ポイント1%還元と楽天市場利用で2倍なので楽天ユーザーは絶対に持つべき1枚。なぜか審査に落ちたという評判も多いが、常にキャンペーンを打っている点を見ても大量にユーザー獲得を行なっている。

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 エポスカード
eposcard丸井が発行する丸井デパート利用でお得にポイントが貯まるクレジットカード。最短当日申し込み&店頭受け取りが可能な即日発行に強いカードでもある。年会費無料で海外旅行保険が自動付帯。

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 イオンカード
イオンカードイオン系列店の利用でお得なイオンカード。主婦をターゲットにしているので審査は甘い。

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消費者金融系カード会社

審査難易度:甘い

 ACマスターカード
ac master全クレジットカードの中で1番審査が柔軟なカード会社。独自の審査とJICCを開示するため、他社カードで門前払いされた方でも申し込みが可能。最短当日申し込み&店頭受け取りができる業界No.1の即日発行カード。

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ETC ANAマイレージ JALマイレージ 即日発行
学生 パート・アルバイト 主婦 フリーター

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 ここでちょっと休憩…〜豆知識!〜

審査厳しい ブラックカード

審査がなくインビテーション制(招待)なので今回ランキングでは触れていませんが、実は世界で1番発行難易度が高いカードは『ブラックカード』になります。

基準は一切明かされず、年間の利用額が桁外れな上にステータスな職業についていることを前提に、特定の限られたVIPにしか招待状が届かない伝説のカードなのです。

 アメリカン・エキスプレス・センチュリオン

amex
年会費:35万円(税抜)

 ダイナースクラブ・プレミアム

ダイナースブラック
年会費:10万円(税抜)

 JCBザ・クラス

jcbザクラス
年会費:5万円(税抜)

審査が1番厳しいカードなら?

diners

一般カードで審査が1番厳しいのは、間違いなくダイナースクラブカードです。

 

年会費22,000円に加え、27歳以上からの申し込み資格を設けているカード会社はダイナース以外にはありません。

審査が1番甘いカード会社なら?

審査が1番甘いカード会社を選ぶなら、迷いなくACマスターカードがおすすめです!

 ACマスターカード

 【即日発行】アコムACマスターカード
ACマスターカード
当サイトイチオシのアコムACマスタカードは”三菱東京UFJフィナンシャルグループのアコム”が発行する安心のクレジットカード。消費者金融系だからこそ可能な独自の審査基準で他社で発行できなかった方でも審査の上で発行可能。ポイントプログラムはないが、『WEB申込み後に店舗受取りで最短当日発行ができる』『審査回答30分以内』『年会費永年無料』など豊富なメリットが上回る。審査に不安な方でも公式サイトの『3秒診断』で事前に発行可能なのかチェックし、OKが出たら申込みしよう。ac masterクレジットカード 審査 甘い比較表

イラスト事例:20代男性 フリーター

利用目的 希望キャッシング枠
生活費 30万円

 口コミ
過去にクレジットカードで支払い事故を起こしていたのでクレジットカードはもう持てないと思っていたのですが、3秒診断でOKが出たので申し込みしたら無事審査に通過することができました!このカードを大切にコツコツ利用して、クレヒスを育成してよくよくはプロパーカードなどスペックが充実したカードを発行したいところですね〜。

職業 年齢 勤続年数
コンビニ店員 28歳 3年
年収 独身/既婚 住居形態
120万円 独身 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
2年 0人 楽天カード強制解約
他社借入件数 他社借入額  
2件 100万円  

審査が厳しいカードに通るには質の高いクレヒスが必要!

ダイナースクラブカードは特にそうですが、審査が厳しいカード会社の審査に通って発行に至るには『良質なクレヒス』が必須ポイントです。

良質なクレヒスとは、まず個人信用情報機関に事故情報がないことは前提に、『過去における他社クレジットカードの利用実績』が優れいていることです。大きな金額・または少額でもコツコツ使ってきちんと期日通りに返済していればいるほど、良質な信用実績は積み上がります。

今現在クレヒスに問題がある場合は、まずは良質なクレジットカードの歴史を作成しましょう!

クレヒス育成には消費者金融系カードが1番おすすめ!

ACマスターカード

クレジットカードの育成には、審査難易度が緩くショッピング枠が広い『ACマスターカード』がオススメです。

ACマスターカードをクレヒス育成の専用カードとして利用しているユーザーは多くいます。消費者金融系にネガティブなイメージを持つ方もいますが、実は三菱UFJフィナンシャルグループが発行するカードなので安心して使える普通のクレジットカードなのです。

公式サイトより、審査に不安な方でも発行可能なのかを3秒診断でチェックできるので試してみましょう!

ACマスターカードac master

このカードって審査厳しいの?Q&Aまとめ一覧

 au walletカードの審査は厳しいの?

au-wallet

 甘いです!

 VIASOカードの審査は厳しいの?

viaso

 甘いです!

 OMCカードの審査は厳しいの?

OMCカード

 甘いです!

 DCカードの審査は厳しいの?

dcカード

 甘いです!

 DCMXの審査は厳しいの?

dcmx

 甘いです!

 イニシャルカードの審査は厳しいの?

イニシャル

 甘いです!

 アプラスカードの審査は厳しいの?

アプラスカード

 甘いです!

 三菱UFJニコスのカードは審査厳しいの?

ニコスカード

 甘いです!

 ルミネカードは審査厳しいの?

ルミネカード

 甘いです!

 

審査に通りやすいカードならACマスターカード!

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アコムACマスターカードは、大手消費者金融系の三菱UFJフィナンシャルのアコムが発行するクレジットカードです。他社の多くがCICや勤続年数をもとに審査を行うことに対し、ACマスターカードはJICCや社内データをもとに審査を行うため他社で門前払いされた方でも迅速丁寧に審査をします。ポイントプログラムや優待サービスがなく性能は他社に劣りますが、『最短即日発行』『事前3秒診断』『実質年率が低い』といった点が最大の魅力です。まずは3秒診断をしてカード発行が可能かチェックしてみましょう。

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