審査が甘いカードローンはある？審査通過率の高いおすすめカードローンを解説

カードローンの審査に通るか不安な方も多いのではないでしょうか。実際のところ、審査基準が甘く誰でも借りられるようなカードローンは存在しません。しかし、事前の対策や選び方次第では、審査に通過しやすくなる可能性があります。

本記事では、消費者金融や銀行のカードローンを対象とした独自調査から、審査通過率が比較的高く、審査スピードが速いおすすめのカードローンをご紹介します。審査基準や必要書類、在籍確認の有無なども解説するので、ご自身の状況に合ったカードローン選びの参考にしてください。

また、専業主婦（主夫）や学生など、収入が少ない方向けのカードローンについても触れます。借入額に上限があるなどの注意点はありますが、世帯収入をもとに審査してくれる銀行カードローンなら、利用できる可能性があります。

カードローンの審査は、信用情報をもとに行われます。計画的な利用を心がけ、延滞や滞納のないよう返済していくことが審査通過への近道と言えるでしょう。

審査が甘く誰でも通るカードローンは存在しない

カードローンの審査に関して、「甘い」や「誰でも通る」といった言葉を耳にすることがあるかもしれません。しかし、これは現実的ではありません。

カードローン会社は、貸金業法に基づいて適切な与信審査を行う義務があります。この審査では、申込者の収入、職業、勤続年数、他社からの借入状況などを総合的に判断します。

そのため、収入が不安定であったり、多重債務状態にあったりする方は、残念ながら審査に通過できない可能性が高いのです。

また、仮に審査基準が甘いカードローン会社があったとしても、そこから借りることはおすすめできません。審査が甘いということは、返済能力が十分でない人にも貸付を行っているということです。これでは、借りた人が返済に苦しみ、多重債務に陥るリスクが高まってしまいます。

カードローンの利用を検討する際は、自分の返済能力を冷静に見極めることが大切です。そして、適切な審査を行い、借りすぎを防止してくれる信頼できる会社を選ぶようにしましょう。

銀行系や消費者金融系など運営業者によって審査難易度が異なるのは事実

銀行系カードローンと消費者金融系カードローンでは、審査の難易度に違いがあります。一般的に、銀行カードローンの方が金利が低い分、審査基準が厳しいと言われています。銀行は預金者の資金を貸し付けているため、貸し倒れリスクを最小限に抑える必要があるからです。

一方、消費者金融は審査のスピードを重視し、銀行と比べると甘めの審査で融資を行っているイメージがあります。ただ、大手消費者金融の場合、以前に比べて審査が厳格化しており、プロミスの直近の通過率は約30％、アイフルは約25％と、誰でも通るわけではありません。

また、銀行カードローンの中でも、都市銀行や地方銀行は信用情報に多少の傷があっても融資する場合がある一方で、ネット銀行は相対的に審査が厳しい傾向にあります。

さらに、イオン銀行やろうきんのように、パート・アルバイトや専業主婦でも申し込める銀行カードローンもあります。

このように、銀行系と消費者金融系という大まかな区分だけでなく、同じカテゴリーの中でも運営会社によって審査難易度は異なります。カードローンの申込みを検討する際は、各社の特徴をよく理解したうえで、自身の状況にマッチした会社を選ぶことが重要です。

生活苦でカードローンの借入も厳しければ公的融資制度をまずは検討しよう

生活苦に陥り、カードローンの借入を検討する方も多いでしょう。しかし、審査が甘いと謳われているカードローンでも、必ず審査基準があり、誰もが借入できるわけではありません。

収入が不安定な方や、既に多重債務を抱えている方は、審査に通過することが難しいのが現状です。このような状況で、どうしても資金が必要な場合は、公的融資制度を検討することをおすすめします。

例えば、社会福祉協議会が提供する「生活福祉資金貸付制度」は、低所得者世帯を対象とした貸付制度です。この制度では、生活再建に必要な資金を、低金利または無利子で借りることができます。

また、離職者を対象とした「求職者支援資金融資」制度もあります。これは、ハローワークに登録し、求職活動を行っている方が利用できる制度です。一定の要件を満たせば、低金利で資金を借りることができ、生活費や就職活動費用に充てることができます。

これらの公的融資制度は、民間のカードローンと比べて金利が低く、返済期間も長めに設定されています。生活苦で借入が必要な場合は、まずはこれらの制度を検討し、自分の状況に合ったものを選択することが重要です。

安易にカードローンに手を出すのではなく、公的支援を上手に活用して、生活再建への第一歩を踏み出しましょう。

審査が甘いカードローンに関するよくある間違い

審査が甘いカードローンに関するよくある間違いは、主に以下のものが挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

審査スピードの早さと審査の甘さは関係ない

カードローンの審査スピードが早いからといって、それが審査の甘さを意味するわけではありません。金融機関は与信管理のために一定の審査基準を設けており、その基準を満たさない申込者は審査に通過できません。

審査スピードの早さは、金融機関の審査体制の充実さや、申込者の信用情報機関への登録状況などによって左右されます。オンラインで必要書類を提出でき、信用情報に問題がなければ、審査が早く終わるケースが多いのです。一方、多重債務者やブラックリストに載っている方の審査は慎重に行われるため、審査に時間がかかります。

また、金融機関によって審査基準や重視するポイントが異なるため、審査スピードにも違いが出てきます。したがって消費者は、審査スピードの早さイコール審査が甘いと考えるのは間違いです。借入れを検討する際は、金利や利用限度額、返済方法など、ローンの条件面を総合的に判断することが重要です。

無職や専業主婦など本人に収入が無い場合は借入ができない

カードローンの審査では、申込者の安定した収入が最も重視されます。無職の方や専業主婦の方など、本人に安定した収入がない場合、たとえ配偶者に高収入があったとしても、原則として借入は認められません。これは、申込者本人に返済能力があるかどうかを審査するためです。

一方で、パートやアルバイトなどの非正規雇用であっても、継続的な収入があれば借入が可能な場合があります。ただし、その場合でも年収や勤続年数などの審査基準をクリアする必要があります。

また、仮に無職の方が審査に通ったとしても、無理な借入は避けるべきです。返済能力を超えた借入は、延滞や多重債務につながる恐れがあります。カードローンは、あくまで自分の収入の範囲内で計画的に利用することが大切です。

収入がない方がどうしてもお金を借りる必要がある場合は、社会福祉協議会などの公的機関が提供する生活福祉資金貸付制度の利用を検討してみるのも一つの方法です。これらの制度は、低所得者や失業者向けの支援策として、無利子または低金利で資金を借りられる仕組みになっています。

専業主婦（主夫）の場合には配偶者貸付制度が活用できる

専業主婦（主夫）の方でも、配偶者に安定した収入がある場合は、配偶者貸付制度を利用してカードローンを申し込むことができます。この制度では、契約者本人と配偶者の年収を合算した額の3分の1まで借入が可能です。

申込時には配偶者の収入を証明する書類の提出が必要となりますが、審査に通れば専業主婦（主夫）でも自分名義でカードローンを利用できるのがメリットです。ただし、配偶者の同意が必要な場合もあります。

配偶者貸付制度に対応しているカードローン会社の例としては、プロミスやイオン銀行、PayPay銀行などが挙げられます。専業主婦（主夫）の方は、配偶者の収入状況を踏まえつつ、こうした会社のサービスを比較検討してみるとよいでしょう。

金融事故の履歴があるからといって必ずしも借入できない訳ではない

金融事故の履歴があると、新たなローンやクレジットカードの審査に通りにくくなるのは事実です。

しかし、金融事故を起こしてから一定期間（主に5年）が経過すれば、信用情報機関に登録されている事故情報は消えます。つまり、金融事故の履歴があったとしても、時間の経過とともに新規の借入が可能になるケースもあるのです。

ただし、金融事故を起こした金融機関では、事故情報の登録期限が過ぎても独自のブラックリストに載り続ける可能性が高いため、同じ金融機関からの借入は難しいでしょう。

また、金融事故の内容や経過期間によっては、他社からの借入も厳しい審査となる場合があります。

したがって、金融事故の履歴があるからといって全くカードローンが利用できないわけではありませんが、審査基準は厳しくなります。

無理のない返済計画を立て、安定した収入があることをアピールするなど、審査通過のための努力が必要不可欠です。金融事故を起こさないよう、借入は慎重に検討しましょう。

大学生や専門学生であってもアルバイトや個人事業で収入があれば借入できる

学生であっても、18歳以上でアルバイトなどの安定した収入があれば、消費者金融のカードローンを利用して借入することが可能です。ただし、学生の場合は信用度が低いと判断されるため、借入限度額は10万円以下に設定されることが多いようです。

また、学生専門の消費者金融である学生ローンでは、カレッヂ、アミーゴ、マルイなどの事業者が、学生向けのローン商品を提供しています。学生ローンの中には、18歳、19歳でも申し込める商品もあります。少額の借入であれば、収入証明書なしで借入できるケースもあるようです。

学生ローンを利用する際は、将来的な返済負担を考慮する必要があります。奨学金や教育ローンなどの公的支援制度も検討し、カードローンは最終手段として慎重に判断することが大切です。

以上のように、学生であっても一定の収入があれば、消費者金融のカードローンや学生ローンを利用して借入することは可能ですが、借りすぎには十分注意が必要です。返済計画をしっかり立てて、計画的に利用することが重要だと言えるでしょう。

審査が不安なら銀行系カードローンでは無く消費者金融系がおすすめ

審査に不安を感じている方は、銀行系カードローンよりも消費者金融系のカードローンを検討してみましょう。

消費者金融系のカードローンは、銀行系と比べて審査基準が緩やかな傾向にあります。これは、消費者金融会社が、幅広い顧客層を対象としているためです。安定した収入がない方や、信用情報に傷がある方でも、審査に通過できる可能性があります。

ただし、消費者金融系のカードローンは、金利が高めに設定されていることが多いので注意が必要です。借入額と返済期間を慎重に検討し、無理のない返済計画を立てることが大切です。

また、複数の消費者金融会社に申し込むと、信用情報に影響を与える可能性があるので、審査に通過する可能性が高い会社を選ぶことをおすすめします。

審査に不安を感じている方は、消費者金融系のカードローンを検討してみてください。柔軟な審査基準で、資金調達の選択肢が広がるかもしれません。ただし、金利や返済計画には十分に注意し、賢明な借入を心がけましょう。

審査通過率が高い&即日融資に対応しているおすすめカードローン5選

審査通過率が高い&即日融資に対応しているおすすめカードローン5選は以下の5つです。

カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
アコム	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満72歳 ※安定した収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短20分	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	3,000円～	原則、在籍確認なし　 ※原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施
アイフル	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満69歳 ※定期的な収入と返済能力があり、当社基準を満たす方	最短20分	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	4,000円～	原則なし
プロミス	4.5％～17.8％	1万円~500万円	満18歳～満74歳 ※本人に安定した収入のある方 ※パート・アルバイトなどで安定した収入がある主婦・学生も可	最短即日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	1,000円～	原則なし
SMBCモビット	3.0%~18.0%	1万円~800万円	満20歳～満74歳 ※安定した収入があり、当社基準を満たす方	最短即日	－	◯or×	◯or×	1,000円～	原則なし
レイク	4.5％～18.0％	1万円～500万円	満20歳～70歳 ※安定した収入のある方 ※パート・アルバイトで収入のある方も可	Webで最短25分	初回利用時のみ最大180日間	◯	◯	4,000円～	原則なし

それぞれ詳しく解説していきます。

アコム

アコムのメリット・デメリット

アコムのキャンペーン情報

アコムの特徴

アコムは、最短20分の審査回答と最大30日間の無利息期間が特長の大手消費者金融です。

WEB完結申込なら24時間365日いつでも申込可能で、カードレス契約により最短10秒の振込融資も利用できます。

審査時間は9時から21時まで。朝8時台のインターネット申込みや、借入希望額を50万円以下にすることで、審査時間の短縮が期待できます。返済サイクルは毎月指定日と35日ごとの2種類から選べ、返済額シミュレーションで利息を確認しながら計画的な返済が可能です。

返済方法は口座振替、コンビニATM、銀行振込など5種類。会員ページやeメールで返済日や返済額を手軽に確認できるのも便利です。

収入証明書の提出は50万円超の申込時のみ。総量規制対象ですが、返済に問題がなければ限度額内で借入れできます。

アコムは即日融資に強く、申込者の8割以上が当日中に審査回答を得ています。スピーディーな審査と充実した返済サポートで、お客様満足度の高いカードローンです

アイフル

アイフルのメリット・デメリット

アイフルのキャンペーン情報

アイフルの特徴

アイフルのカードローンは、審査が最短20分と業界最速水準で、スピーディーな融資が魅力です。WEB完結で申し込みができ、カードレス取引にも対応しているので、お急ぎの方や来店が難しい方にもおすすめです。

また、初めてアイフルを利用する方は、契約日の翌日から30日間無利息でお借入れができるお得なサービスもあります。借入限度額は最大800万円と高く、幅広い資金ニーズに対応可能です。金利は3.0％～18.0％と利用者の信用情報に応じて設定されます。

アイフルは即日融資に力を入れており、平日14時までのWeb契約完了で当日中の振込融資が可能です。

また、全国のATMやコンビニのATMからも24時間365日いつでも借入・返済ができる利便性の高さも特徴です。

以上のように、アイフルのカードローンは、スピーディーな審査・融資と、初回利用時の無利息サービス、使いやすさが魅力の商品と言えるでしょう。お急ぎの資金ニーズにも柔軟に対応してくれる頼れる存在です。

プロミス

プロミスのメリット・デメリット

プロミスのキャンペーン情報

プロミスの特徴

プロミスは、最短即日融資が可能で、最大500万円までの高い限度額が魅力のカードローンです。WEB完結申込みなら、24時間365日いつでも申込み・借入れ・返済ができ、とても便利です。

プロミスの審査は最短30分と非常にスピーディーで、カードレス契約なら契約後すぐにATMで借入れが可能です。初回利用の方は、メールアドレス登録とWeb明細利用登録で、初回ご利用の翌日から最大30日間無利息でお得に利用できます。

返済は、毎月一定の元金に利息を上乗せしたリボルビング方式で、ご返済日は毎月5日・15日・25日・末日から選べます。借入れ後の返済シミュレーションもWebサイトから可能なので、返済プランが立てやすいのも特徴です。

プロミスは、全国のコンビニATMやセブン銀行ATMなど、借入れや返済ができる提携ATMが多数あるので、いつでもどこでも便利に利用できます。金利は年14.5%～18.0%と業界水準ですが、審査スピードと利便性の高さが人気の秘密です。

SMBCモビット

SMBCモビットのメリット・デメリット

SMBCモビットのキャンペーン情報

SMBCモビットの特徴

SMBCモビットは、三井住友カードが提供する消費者金融カードローンサービスです。最大の特徴は、スピーディーな審査と即日融資にあります。Web上で最短10秒の簡易審査を受けられ、本審査も最短30分で完了します。審査に通過すれば、最短即日での融資が可能です。

また、Webからの申し込みを完結させれば、SMBCモビットでは原則として勤務先への在籍確認の電話連絡を行わないため、プライバシーを重視する方にもおすすめです。融資限度額は最大800万円と高めに設定されており、幅広い資金ニーズに対応できます。

SMBCモビットの金利は、実質年率3.0％～18.0％と、消費者金融の中では比較的低めです。ただし、銀行カードローンと比べると若干高めの設定となっています。

柔軟な審査基準と即日融資のスピードを重視するなら、多少金利が高くてもSMBCモビットは魅力的な選択肢と言えるでしょう。ただし、SMBCモビットの審査が甘いわけではなく、安定した収入や返済能力は必要です。

レイク

レイクのメリット・デメリット

レイクのキャンペーン情報

レイクの特徴

レイクは消費者金融大手のSMBCコンシューマーファイナンスが提供するカードローンサービスです。最大の特長は業界最長となる180日間の無利息期間で、初めてレイクを利用する方なら、借入額に応じて最大180日間利息0円で借りられます。

審査はスピーディーで、WEB申込みなら最短15秒で結果が表示され、最短25分での融資も可能。在籍確認の電話連絡なども不要なので、他人に知られずにさっと借入できるのが嬉しいポイントです。

借入限度額は最大800万円。返済方式は元利定額残高スライドリボルビング方式で、毎月同じ金額を返済していきます。ATMやコンビニ、口座振替など返済方法も豊富に用意されています。ただし審査が甘いわけではなく、金利の関係から一定の審査基準はあります。

とはいえ増額審査にも対応しており、利用を重ねるごとに限度額がアップしていく可能性もあります。

以上のように、レイクは無利息期間の長さと使いやすさが魅力のカードローンです。少額からスピーディーに借りられ、コンビニATMでも返済できる手軽さが人気の秘密と言えるでしょう。

大手消費者金融の審査が不安なら中小の消費者金融も検討しよう

カードローンの審査に不安を感じている方は少なくありません。特に大手消費者金融の審査基準は厳しいイメージがあり、「審査に通るか心配」という方も多いでしょう。しかし、中小の消費者金融なら、審査がより柔軟で通りやすいケースがあります。

中小消費者金融は、大手に比べて審査基準が緩やかな傾向にあります。これは、中小業者ならではの強みと言えるでしょう。例えば、多重債務や延滞の経験がある方でも、審査に通過できる可能性があります。

また、非正規雇用の方や収入が不安定な方でも、柔軟に対応してくれる中小業者が存在します。ただし、中小消費者金融の金利は大手よりも高めに設定されていることが多いため、返済計画はしっかりと立てる必要があります。自分の収入と返済能力を冷静に判断し、無理のない借入を心がけましょう。

大手消費者金融の審査に不安を感じる方は、中小業者も選択肢に入れてみてはいかがでしょうか。審査通過のチャンスが広がるかもしれません。ただし、借入は計画的に。賢く利用して、経済的な問題を解決していきましょう。

審査が甘いおすすめ中小消費者金融7選

審査が甘いおすすめ中小消費者金融7選は以下の7つです。

消費者金融	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
ベルーナノーティス	4.50％～18.00％	1万円～300万円	満20歳～満80歳 ※安定した収入のある方で、当社基準を満たす方	最短即日	初回利用時のみ最大14日間	×	◯	電話在籍確認あり	必須
フクホー	7.30％～18.00％	5万円～200万円	満20歳～66歳 ※定期的な収入と返済能力を有する方でフクホーの基準を満たす方 ※パート・アルバイトの方で、収入が定期的であり、基準を満たす場合は申込み可 ※専業主婦、無職の方は不可（年金受給者を除く）	最短即日	－	◯	×	2000円～	電話在籍確認あり
セントラル	4.80～18.00％	1万円～300万円	20歳以上 ※安定した収入がある人（自営業、パート、アルバイトも可） ※セントラルの基準を満たす方	最短即日	初回契約日の翌日から30日間	×	◯	4,000円〜	原則あり
フタバ	14.959％～19.945％	1万円～50万円	満20歳～満73歳 ※安定した収入と返済能力がある方 ※アルバイト、パート、派遣社員も可	最短即日	新規利用で30日間	◯	◯	2,300円～	電話在籍確認あり
エイワ	17.951％～19.944％	1万円～50万円	満20歳～満79歳 ※安定した収入がある方（パート・アルバイトも可） ※福井県、島根県、鳥取県、高知県、沖縄県にお住いの方は未対応エリアのため申込不可	最短即日	－	◯	×	－	原則なし
アムザ	15.0％～20.0％	5万円〜100万円	20歳～80歳 ※毎月一定した収入がある方 ※学生、アルバイト・パート、年金受給者でも可能。	最短即日	–	◯	◯	－	原則なし
アロー	15.00％～19.94％	～200万円	25歳以上～65歳 ※安定した収入のある方 ※健康保険に加入している方 ※現在他社の返済延滞中ではない方 ※自営業者の場合は確定申告などの年収証明ができる方	最短45分	－	◯	◯	4,000円～	電話在籍確認あり

それぞれ詳しく解説していきます。

ベルーナノーティス

ベルーナノーティスのメリット・デメリット

ベルーナノーティスのキャンペーン情報

ベルーナノーティスの特徴

ベルーナノーティスは、20歳から80歳までの幅広い年齢層の方が利用できるカードローンサービスです。最大の特徴は、何度でも14日間の無利息期間が適用されることです。一度借入を完済し、3ヶ月以上経過すれば、再度借入の際に無利息サービスを受けられます。

また、収入のない専業主婦の方でも、配偶者の同意があれば借入が可能な配偶者貸付制度を利用できます。審査は最短30分で完了し、即日融資にも対応しているため、急な出費の際にも頼りになるでしょう。

在籍確認は原則なく、配偶者への同意も不要なので、周りに知られずに利用できる点も魅力です。金利は実質年率4.5～18.0%となっており、他社と比べると若干高めですが、何度でも無利息期間が適用される分、トータルの利息負担を抑えられます。

少額を繰り返し借りる方にとって、お得に利用できるカードローンといえるでしょう。

フクホー

フクホーのメリット・デメリット

フクホーのキャンペーン情報

フクホーの特徴

フクホーは大阪に本社を置く中小消費者金融で、全国からの申し込みに対応しています。最大の特徴は、来店申込の場合、審査に通れば即日融資が可能な点です。

WEBや電話での申し込みも24時間受け付けており、契約書類はセブンイレブンのマルチコピー機から受け取ることもできます。これにより来店せずに手続きを進められるのが魅力です。

融資限度額は1万円〜800万円と幅広く、金利は3.0%〜18.0%とやや高めに設定されています。無利息サービスは初回利用日から30日間と短めですが、担保・保証人は不要です。

大手消費者金融と比べると即日融資に対応している点が強みですが、金利がやや高いのがデメリットと言えるでしょう。それでも審査スピードを重視する方にはおすすめのカードローンです。

セントラル

セントラルのメリット・デメリット

セントラルのキャンペーン情報

セントラルの特徴

セントラルは、20歳以上70歳以下で安定した収入のある方を対象としたカードローンサービスです。最大の特徴は、契約日の翌日から30日間の無利息期間が設けられていることです。

借入限度額は300万円と、大手消費者金融や銀行と比べると低めですが、金利は年4.8％〜18.0％と比較的低水準に設定されています。セントラルの借入方法は、セントラルのATM、電話での振込依頼、セブン銀行ATMの3種類から選べます。特に、セブン銀行ATMは24時間365日利用可能なので、急な出費の際にも便利でしょう。

審査は原則として来店不要で、ネット経由でも申し込みが可能です。土日・祝日の申込にも対応しているため、平日は忙しくて時間が取れないという方にもおすすめです。

以上のように、セントラルは無利息期間や低金利、利便性の高さが魅力のカードローンです。少額から借り入れできるので、初めてカードローンを利用する方にも適しているでしょう。

フタバ

フタバのメリット・デメリット

フタバのキャンペーン情報

フタバの特徴

フタバは、中小消費者金融の中でも柔軟な審査基準が特徴のカードローンサービスです。他社からの借り入れが4社以内であれば、審査に通過できる可能性があります。これは銀行や信販などのローン・キャッシングは含まれないため、すでに借金がある方でもチャンスがあるでしょう。

また、専業主婦や女性の利用者に配慮したサービス体制が整っています。女性スタッフによる丁寧な対応や、プライバシーへの配慮など、安心して利用できる環境が整備されています。

金利は14.959％～17.950％とやや高めですが、最大200万円まで借り入れ可能です。30日間の無利息期間もあるため、うまく活用すれば返済負担を抑えられるかもしれません。

以上のように、フタバは他社で審査に通らなかった方や、女性の方におすすめのカードローンといえるでしょう。ただし、返済能力は必須です。まずは公式サイトの診断などで、利用可能か確認してみてください。

エイワ

エイワのメリット・デメリット

エイワのキャンペーン情報

エイワの特徴

エイワは創業49年の老舗消費者金融で、1万円から50万円までの少額融資に対応しています。大手消費者金融と比べると審査基準が柔軟なため、他社で審査に通らなかった方でも借入れできる可能性があります。

エイワの特長は対面での審査を行っている点です。来店して担当者と直接話をすることで、Web審査だけでは伝わりにくい事情を説明でき、融資を受けられるチャンスが広がります。

また、専業主婦や学生の方でも、安定した収入と返済能力が証明できれば借入れが可能です。ただし注意点として、キャッシング金利が大手と比べてやや高めに設定されています。10万円未満で年19.9436%、10万円以上で年17.9507%と、利息制限法の上限に近い水準です。

返済計画はしっかり立てる必要がありますが、少額を機動的に借りたい方にはおすすめのサービスといえるでしょう。

アムザ

アムザのメリット・デメリット

アムザのキャンペーン情報

アムザの特徴

アムザは、全国対応で最短即日融資が可能なカードローンサービスを提供しています。Web完結の申し込みで、来店不要・郵送物なしのスピーディーな手続きが特徴です。

審査は最短30分で結果が分かり、契約後は24時間365日いつでも借入・返済が可能。カードレス取引にも対応しており、スマホやパソコンからの申込みで、最短60分以内に指定口座への振込融資を受けられます。

また、アムザは電話連絡なしでの契約にも対応。在籍確認の電話連絡を希望しない方でも、安心して利用できるサービスとなっています。利用限度額は5万円～100万円、金利は15.0%～20.0%と、幅広いニーズに応えられる設定です。

急な出費の際にも、スピーディーな対応で頼りになる存在と言えるでしょう。

アロー

アローのメリット・デメリット

アローのキャンペーン情報

アローの特徴

アローは、中小消費者金融の中でも比較的審査が通りやすいと評判のカードローンサービスです。WEB完結の申し込みで、最短45分の審査・即日融資にも対応しているのが特徴です。

利用限度額は1万円～100万円、金利は15.0%～19.94%と設定されています。大手消費者金融と比べると金利は高めですが、審査基準が緩めなので、他社で断られた方でもチャンスがあるかもしれません。ただし、無担保・保証人不要とはいえ、借入希望額に関わらず収入証明書の提出は必須です。

また、総借入額が年収の1/3以下であることや、債務整理後でも一定期間が経過していることなど、審査基準をクリアする必要があります。土日祝日の即日融資には対応しておらず、返済方法も原則銀行振込のみとなっています。

利用にはメリット・デメリットがあるので、自分の状況をよく見極めた上で検討してみてください。

銀行系カードローンは審査が厳しいものの低金利で借入できる

低金利で借り入れできる銀行系カードローンは、以下のものがおすすめです。

銀行系カードローン	金利	貸付限度額	申込条件	審査・融資までの時間	無利息期間	カードレス	Web完結	毎月の返済額	在籍確認
三井住友銀行カードローン	1.50%~14.50%	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※安定した収入のあるかた ※三井住友銀行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方	最短即日	ー	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」	1.80％～14.60％	10万円~500万円	満20歳以上65歳未満	最短翌日	－	×	◯	1,000円～	電話在籍確認あり
みずほ銀行カードローン	2.000％～14.000％	10万円～800万円	満20歳～満65歳 ※安定かつ継続した収入の見込める方 ※保証会社である株式会社オリエントコーポレーションの保証を受けられる方	翌営業日以降	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
りそな銀行カードローン	1.99％～13.50％	10万円～800万円	満20歳～満65歳 ※継続安定した収入のある方 ※学生、専業主婦・主夫は不可 ※保険会社の保険を受けられる方	最短約1週間～	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
auじぶん銀行カードローン	1.38％～17.40％	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※安定継続した収入のある方（自営、パート、アルバイトを含みます） ・保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま	最短即日	－	×	×	1,000円～	電話在籍確認あり
楽天銀行スーパーローン	1.900％～14.500％	10万円～800万円	満20歳～満62歳 ※日本国内に居住している方 ※毎月安定した定期収入のある方、または、専業主婦の方 ※楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けることができる方 ※パート・アルバイト、及び専業主婦は60歳以下	最短翌日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
セブン銀行カードローン	12.00％～15.00％	10万円~300万円	満20歳～満70歳 ※セブン銀行口座を持っている方 ※一定の審査基準を満たし当社指定の保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方	最短翌日	初回利用時のみ最大30日間	◯	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
オリックス銀行カードローン	1.700％～14.80％	10万円~800万円	満20歳～満69歳 ※原則、毎月安定した収入のある方 ※日本国内に在住の方（外国籍の方は、永住者または特別永住者の方） ※オリックス・クレジット株式会社または新生フィナンシャル株式会社の保証が受けられる方	申し込みから約1～2週間程	初回利用で最大30日間	×	◯	3,000円～	電話在籍確認あり
ソニー銀行カードローン	2.50％～13.80％	最大800万円	満20歳～満64歳 ※次の条件をすべて満たす方 ・ソニー銀行に円普通預金口座をお持ちの方（同時申込可能） ・原則、安定した収入がある方 ・日本国籍の方、もしくは、外国籍の方で永住権をお持ちである方 ・保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる方 ※すでにソニー銀行でカードローンを契約中の方は申込みできません	最短翌営業日	－	×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり
SBI新生銀行カードローン	4.50％～14.80％	1万円～500万円	満20歳～満70歳 ※本人または配偶者に安定した収入のある方（パート・アルバイトも可） ※日本国内に居住している方 ※日本国籍をお持ちか、外国籍で日本語が理解でき、永住権または特別永住権をお持ちな方 ※SBI新生銀行の指定保証会社である新生フィナンシャル株式会社の保証を受けることができる方	最短翌日	－	◯or×	◯	2,000円～	電話在籍確認あり

それぞれ詳しく解説していきます。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット

三井住友銀行カードローンのキャンペーン情報

三井住友銀行カードローンの特徴

三井住友銀行カードローンは、最大800万円までの高い借入限度額が魅力的なサービスです。審査は最短即日で完了し、WEB完結なので来店不要です。金利は契約限度額に応じて年1.5%～14.5%の範囲で設定されます。限度額が高いほど低金利が適用されるので、増額審査を受けることで金利の引き下げが期待できます。

借入は全国の三井住友銀行ATMやコンビニATMから24時間可能で、普段使いの口座への振込みにも対応しています。返済はインターネットバンキングでも行えます。SMBCグループならではの安心感と使いやすさが人気の理由です。

計画的な利用とこまめな返済を心がければ、賢くお得にサービスを活用できるでしょう。お申込み前に、まずは10秒の簡単診断でチェックしてみてください。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のメリット・デメリット

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のキャンペーン情報

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の特徴

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」は、最短即日審査・翌営業日融資が可能な便利なカードローンサービスです。

金利は年1.8%～14.6%と他行と比べても低めに設定されており、お得にご利用いただけます。三菱UFJ銀行の口座をお持ちの方は、申込時の入力項目が少なくスムーズにお手続きいただけるのも魅力です。

また、三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMでのお借入・ご返済手数料が無料なのも大きなメリット。急な出費の際にもATM手数料を気にせず、必要な金額をいつでも引き出せる安心感があります。

Web完結申込に対応しており、お申込みからご契約までを24時間いつでもパソコン・スマートフォン・専用アプリから完了できる手軽さも人気の理由です。普段からインターネットバンキングを活用されている方にぴったりのサービスといえるでしょう。

ご利用限度額は最高500万円。幅広い資金ニーズにお応えできるのもバンクイックの特長です。まずは、お借入診断で申込み可能かをチェックしてみてはいかがでしょうか。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンのメリット・デメリット

みずほ銀行カードローンのキャンペーン情報

みずほ銀行カードローンの特徴

みずほ銀行カードローンは、Web完結で来店不要、24時間申し込み可能な便利なサービスです。ご利用限度額は10万円から800万円まで幅広く、金利は年2.0％～14.0％と低金利が魅力です。

普通預金のキャッシュカードまたはカードローン専用カードのどちらかを選べ、ATMでも便利に利用できます。みずほ銀行・イオン銀行ATM時間外手数料無料、みずほダイレクトご利用時のみずほ銀行本支店宛振込手数料無料など、お得な特典も充実しています。

Web明細書にも対応しており、紙の明細書が不要なのでペーパーレス化にも貢献。みずほ銀行の口座をお持ちの方は、WEB完結申込がおすすめです。普段使いの銀行口座と一体化したサービスで、お金の管理もラクラクです。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンのメリット・デメリット

りそな銀行カードローンのキャンペーン情報

りそな銀行カードローンの特徴

りそな銀行カードローンは、大手都市銀行のりそな銀行が提供する個人向けのカードローンサービスです。りそな銀行の口座を持っている方なら、Web完結で申し込みから借入れまでスムーズに行えるのが特徴です。

審査は厳しめですが、年収の1/3以上を借入れ希望する場合のみ収入証明書の提出が必要で、それ以外は不要です。金利は3.5%～13.5%と他行と比べて低めに設定されています。

また、住宅ローンを利用中の方は金利優遇もあります。借入限度額は10万円～800万円と幅広く、ATMでいつでも借入・返済ができる利便性の高さも魅力です。コンビニATMも利用でき、土日や夜間でもお金を下ろせます。Web明細書サービスを利用すれば、いつでも取引履歴の確認ができ、家計管理にも役立ちます。

以上のように、りそな銀行カードローンは金利の低さと利便性の高さが売りの、大手銀行ならではの安心感のあるカードローンサービスといえるでしょう。

auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンのメリット・デメリット

auじぶん銀行カードローンのキャンペーン情報

auじぶん銀行カードローンの特徴

auじぶん銀行カードローンは、auユーザーなら最大年0.5%の金利優遇が受けられるお得なサービスです。スマホで簡単に申し込みができ、来店不要で契約までオンラインで完結します。借入・返済時のATM手数料は何度使っても無料で、コンビニATMも24時間365日利用可能な利便性の高さが魅力です。

また、auじぶん銀行の口座がなくても申し込みOKなのも嬉しいポイント。借入限度額は最大800万円と幅広く、金利は1.48%～17.5%と利用状況に応じて変動します。特に、借入額が多いほど有利な金利設定となっています。

さらに、auカブコム証券と口座連携すれば普通預金金利が10倍にアップするなど、auユーザーならではの特典も充実。手軽にお金を借りられて、お得に使えるauじぶん銀行カードローンは、まさに今の時代にマッチした便利なサービスと言えるでしょう

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット

楽天銀行スーパーローンのキャンペーン情報

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行最大手の楽天銀行が提供する人気のカードローンサービスです。最大の特徴は、楽天会員のランクに応じて審査が優遇される可能性があること。シルバー以上のランクなら金利の引き下げなどのメリットも。

また、借入額に応じて楽天ポイントが還元されるのも魅力の一つ。限度額は最高800万円と高めで、資金使途は原則自由なので幅広い用途に利用できます。WEB完結型の申し込みで来店不要なのもネット銀行ならではの手軽さですね。

金利は年1.9%～14.5%と業界的にも低水準で、計画的な返済なら利息の負担を抑えられるでしょう。ただし審査はそれなりに厳しめなので、信用情報に傷のある方などは通過が難しいかもしれません。

楽天の各種サービスをよく利用していて、ある程度の信用力のある方にはおすすめのカードローンといえます。ネットで簡単に申し込めて、審査スピードも速いので、まずは利用を検討してみてはいかがでしょうか。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンのメリット・デメリット

セブン銀行カードローンのキャンペーン情報

セブン銀行カードローンの特徴

セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMで24時間365日いつでも借入・返済が可能な便利なサービスです。

セブン銀行口座を持っていれば、来店不要でWEB完結申込みができ、最短即日融資を受けられます。契約機はセブン-イレブン店舗に設置されているので、身近で手続きができるのが魅力です。

また、300万円までの大口融資にも対応。金利は年12.0%～15.0%で、借入残高に応じて変動します。50万円以下なら年15.0%、150万円以上なら年13.0%、250万円以上では年12.0%と、借入額が多いほど有利な金利設定となっています。

WEB明細サービスで返済予定や借入残高をいつでも確認でき、計画的な返済に役立ちます。急な出費の際にも、身近にあるセブン銀行のサービスを活用することで、スピーディーな資金調達が可能です。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンのメリット・デメリット

オリックス銀行カードローンのキャンペーン情報

オリックス銀行カードローンの特徴

オリックス銀行カードローンは、年1.7％～14.8％の低金利と最高800万円の高い融資限度額が魅力の銀行系カードローンです。

審査は多少厳しめですが、安定した収入があれば借入が可能です。申込条件は20歳以上69歳未満の安定収入のある方で、WEB申込なら最短数日で借入可能。提携ATMなら何度使ってもATM手数料が無料なのも嬉しいポイントです。ただし、他社借入の総額が年収の半分程度を超えていると審査が通りにくくなります。

また金利は借入残高に応じて変動する仕組みなので、事前に返済シミュレーションを確認しておくことをおすすめします。急な出費や資金繰りに、低金利で借入したい方にピッタリのオリックス銀行カードローン。ご利用の際は計画的な返済を心がけ、賢く活用しましょう。

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンのメリット・デメリット

ソニー銀行カードローンのキャンペーン情報

ソニー銀行カードローンの特徴

ソニー銀行カードローンは、低金利と使いやすさが魅力の銀行系カードローンです。

まず金利の面では、上限金利が年13.8%と大手消費者金融と比べても低水準。メガバンクのカードローンにも引けを取らない金利設定となっています。

また、ソニー銀行の口座を持っていれば、最短60分での即日融資も可能。Web完結の申し込みで来店不要なのも便利な点です。さらに、最大800万円と高めの限度額設定もソニー銀行カードローンの特長。幅広い資金ニーズに対応できます。

セキュリティ面でも、利用明細はウェブサイトで確認できるので、家族にバレる心配もありません。

そして現在、初めてソニー銀行カードローンを利用する人には最大15,000円がプレゼントされるお得なキャンペーンも実施中です。

低金利、即日融資、高い限度額等、使い勝手の良さが売りのソニー銀行カードローン。お金を借りる際は、ぜひ候補に加えてみてはいかがでしょうか。

SBI新生銀行カードローン

SBI新生銀行カードローンのメリット・デメリット

SBI新生銀行カードローンのキャンペーン情報

SBI新生銀行カードローンの特徴

SBI新生銀行カードローンは、低金利と使いやすさが両立した銀行系カードローンです。まず金利面では、ご契約額に応じて年4.5%～14.8%と幅広く設定されています。500万円まで借り入れ可能で、金額が大きいほど金利が下がるのが特徴です。

次に、借入・返済の利便性の高さも大きな魅力です。全国のセブン銀行、ローソン銀行、ゆうちょ銀行など、提携ATMが多数あり、手数料無料で利用できます。WEB完結の申し込みに対応しているため、来店不要でカードローンを利用開始できる点も嬉しいポイントですね。

さらに、以前に新生銀行カードローンレイクを利用していた方は、審査なしで再度借り入れできるのもメリットと言えます。

このように、低金利と利便性を兼ね備えたSBI新生銀行カードローンは、まさに銀行ならではの充実したサービスを提供しています。金利の低さとサービスの使いやすさ、どちらも重視したい方におすすめのカードローンです。

カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴

カードローンの審査に落ちてしまう人の特徴として、以下のものが挙げられます。

それぞれ詳しく解説していきます。

自己破産や債務整理を過去に起こしている

自己破産や債務整理の経験は、カードローンの審査において大きなマイナス要因となります。これらの履歴は信用情報機関に登録されるため、金融機関はその情報を確認し、返済能力や信用力に不安があると判断します。

自己破産の場合、免責を受けてから5年〜10年程度は信用情報に残るため、この間はカードローンの審査に通過するのは非常に難しいでしょう。債務整理の場合も同様に、一定期間は審査のハードルが上がります。

自己破産後も日本政策金融公庫の「再挑戦支援資金」や、一部の商工会議所・商工会が提供する「マル経融資」など、審査基準が比較的緩い制度を利用できる可能性はあります。

ただしこれらは事業者向けの融資であり、個人向けカードローンとは異なります。

いずれにせよ、自己破産や債務整理の経験がある方が再びカードローンを利用するには、一定の期間をおいて信用を回復させることが重要です。計画的な家計管理を行い、新たな借り入れを避けて着実に生活を立て直していくことが求められるでしょう。

未払いのクレジットカードやカードローンがある

未払いのクレジットカードやカードローンがある人は、カードローンの審査に通過するのが難しくなります。これは、返済能力に不安があると判断されるためです。

クレジットカードの支払いを滞納すると、個人信用情報機関に延滞の記録が載り、自身の信用情報が悪化します。カードローン会社は申込者の信用情報を確認するため、未払いの記録があると審査に通らない可能性が高くなるのです。

また、すでに複数のカードローンを利用していて、借入件数が多いほど約定返済の合計額が大きくなり、新たなカードローンの審査では貸付リスクが高いと判断されます。他社からの借入件数が4件以上ある人は、審査に落ちる可能性が非常に高いとされています。

したがって、これまでのクレジットカードやカードローンの支払いを滞納せず、きちんと返済していくことが重要です。もし現在未払いがある場合は、まずは完済することを最優先に考えましょう。借入件数を減らし、信用情報の改善を図ることで、新規のカードローン審査に通過しやすくなります。

既に他社で年収の3分の1以上借入がある

カードローン会社は、申込者の返済能力を重視して審査を行います。特に、総量規制により、個人の借入総額は年収の3分の1以下に制限されています。つまり、年収300万円の人の場合、借入限度額は最大でも100万円となります。

もし既に他社で年収の3分の1以上を借り入れていると、新たなカードローンの利用限度額はほとんどないか、全く設定できない可能性が高いのです。カードローン会社としては、返済能力に不安があると判断せざるを得ません。

また、借入件数が4件以上あると、金融事故のリスクが高いと見なされ、審査に通りにくくなります。借入が多いということは、生活に余裕がなく、今後返済が滞る恐れがあるためです。

したがって、年収の3分の1以上を他社で借り入れている人が、新たにカードローンに申し込んでも、審査に通過する可能性は極めて低いと言えるでしょう。審査基準は甘くないのが実情なのです。

カードローンの審査に通るためには、年収に見合った無理のない借入額に抑え、できるだけ借入件数を少なくすることが肝要です。計画的にお金を使い、返済を着実に行っていくことが求められます。

同時期に複数の消費者金融で申込を行っている

複数の消費者金融に同時に申し込むことは、審査に通過する確率を下げる要因の一つです。これは、信用情報機関に照会が集中することで、金融機関から「お金に困っている」「借金を重ねている」といったネガティブな印象を与えてしまうためです。

また、複数社に申し込むことで、各社の審査基準をクリアできない可能性が高くなります。審査基準は各社異なるため、1社の審査に通過しても、他社では通過できないケースがあるのです。

したがって、カードローンの申込は、信用情報機関の照会履歴に傷がつかないよう、時期を分けて行うことが賢明です。まずは自分の信用情報を把握し、審査通過の可能性が高い金融機関を選択することが大切です。審査に落ちてしまった場合は、一定期間をあけてから再度申し込むようにしましょう。

申込情報に虚偽の内容や誤りがある

カードローンの審査において、申込情報の正確性は非常に重要です。虚偽の内容や誤りがある場合、審査担当者から信用を失い、審査に落ちてしまう可能性が高くなります。

例えば、年収や勤続年数を実際より多く申告したり、他社からの借入額を少なく申告したりすることは、虚偽の申告に当たります。これらの情報は、信用情報機関に登録されている情報と照合されるため、嘘をつくことはできません。

また、住所や電話番号、勤務先などの基本情報に誤りがある場合も、審査に影響を与えます。これらの情報は、本人確認や在籍確認に使用されるため、正確に記入する必要があります。申込情報に虚偽や誤りがあると、審査担当者から「この人は信用できない」と判断されてしまいます。

カードローンの審査に通過するためには、正直で誠実な態度が求められます。申込書の記入は、慎重に行うことが大切です。

必要な書類を提出できていない

カードローンの審査を通過するためには、申込時に必要な書類を漏れなく提出することが重要です。

収入証明書や本人確認書類など、金融機関が指定する書類の提出が不十分だと、審査に通らない可能性が高くなります。特に、安定した収入があることを証明する書類は審査の合否を大きく左右します。

会社員の場合は源泉徴収票や給与明細、個人事業主の場合は確定申告書の控えなどを提出する必要があります。これらの書類がない場合や、内容に不備がある場合は、審査担当者に収入の安定性を十分にアピールできないため、審査に通過しにくくなってしまいます。

また、本人確認書類も重要な提出物です。運転免許証やパスポート、住民票などの公的な身分証明書が必要となります。これらの書類が期限切れだったり、現住所と異なる住所が記載されていたりすると、審査に影響する可能性があります。

カードローンの申込時は、金融機関が指定する必要書類を事前にチェックし、もれなく最新の情報で提出することが審査通過のポイントといえるでしょう。

在籍確認ができていない

カードローンの審査で在籍確認ができていないことは、審査に落ちてしまう大きな理由の一つです。在籍確認とは、申込者が申告した勤務先に実際に在籍しているかどうかを確認する作業のことを指します。

一般的にカードローン会社は、申込者の勤務先に電話をかけて在籍確認を行います。しかし、電話に出る人がいなかったり、申込者本人が不在だったりすると、在籍確認ができずに審査が保留になってしまうことがあります。

また、虚偽の勤務先を申告していた場合も、在籍確認ができないため審査に通りません。在籍確認は、申込者に安定した収入があるかどうかを判断するために重要な審査項目です。カードローン会社にとって、借りたお金を返済してもらえるかどうかは非常に重要だからです。

在籍確認ができないということは、申込者の信頼性に欠けると判断されてしまいます。そのため、カードローンの審査に通るためには、在籍確認の電話にはきちんと出られるようにしておくことが大切です。

また、申込時には正しい勤務先を申告し、虚偽の申告は絶対にしないようにしましょう。在籍確認で問題がなければ、審査に通過できる可能性はぐっと高まります

申込者本人に安定した収入が無い

カードローンの審査において、申込者本人の収入の安定性は非常に重要な要素です。審査では、申込者の職業、勤続年数、年収などを総合的に判断し、返済能力を評価します。フリーターやパートタイマーなど、収入が不安定な方は審査に通過しにくい傾向にあります。

また、転職を繰り返している方や、現在の職場での勤続年数が短い方も、収入の安定性に欠けると判断される可能性が高くなります。

さらに、自営業者の場合は、事業の安定性や収益性が審査の対象となります。事業が軌道に乗っておらず、安定した収入が見込めない場合は、審査に通過するのが難しくなります。

したがって、カードローンの審査に通過するためには、安定した収入を示すことが重要です。できれば、同じ職場で長く勤務し、年収も一定以上あることが望ましいでしょう。収入の安定性が審査のポイントであることを理解し、申込み時には正確な情報を提供するようにしましょう。

カードローンの審査に通らなかった時に検討したい他の借入方法

カードローンの審査に通らなかった時に検討したい他の借入方法は以下の2つです。

それぞれ詳しく解説していきます。

有担保の借入

有担保の借入は、不動産や自動車などの資産を担保にすることで、カードローンの審査に通らなかった人でも借入が可能になる方法です。担保を設定することで、金融機関にとっては貸し倒れリスクが低くなるため、無担保のローンと比べて金利を低く設定でき、高額の融資を受けられるメリットがあります。

ただし、有担保ローンの審査では、返済能力だけでなく担保の価値も重視されます。不動産を担保にする場合、物件の立地や築年数などにより評価額が決まり、融資限度額に影響します。自動車を担保にする場合も、車種や年式などで価値が変わってきます。

また、有担保ローンは申し込みから融資実行までに時間がかかるのが一般的です。担保物件の評価や抵当権の設定などの手続きが必要なためです。カードローンのように即日融資を受けることは難しいでしょう。

そのほか、担保を差し出すリスクもあります。万が一返済が滞ると、担保として差し出した不動産や自動車などを処分されてしまう可能性があるのです。返済は計画的に行い、返済が難しくなりそうな場合は早めに金融機関に相談することが大切です。

パソコンやスマートフォンを担保とした質屋での借入

質屋では、パソコンやスマートフォンなどの電子機器も担保として受け入れ、お金を借りることができます。特に最新のスマートフォンは5万円前後の価値があるため、数万円の借入が可能です。

ただし、質屋の金利は月利で5〜8%程度と非常に高く、年利に換算すると60〜96%にもなります。返済が遅れると利息が膨らむリスクがあるため、短期の借入に限定するのがおすすめです。

また、返済期限までに借入金を返済できない場合、担保として預けた品物は質流れとなり、質屋側に売却されてしまいます。愛着のある品物は質入れを避けたほうが無難でしょう。

質屋は審査なしですぐにお金を借りられる一方で、高金利というデメリットもあります。返済の目処がたたない場合は、他の借入方法も検討してみてください。

生命保険を担保とした契約者貸付制度

生命保険の契約者貸付制度とは、加入している生命保険の解約返戻金を担保にして、保険会社からお金を借りられる制度のことです。

終身保険や養老保険など、解約返戻金のある保険に限って利用可能です。この制度の最大のメリットは、保険を解約せずに保障を継続したまま、まとまったお金を借りられる点です。解約返戻金の7〜9割程度を上限に借入できます。

また、保険加入者であれば無審査で借入できるのも大きな特徴です。一方、借入金を返済できなくなると、保険契約が失効してしまうリスクがあります。新しい保険に乗り換える際にも転換価格が低くなり、不利になる可能性もあるため注意が必要です。

このように、契約者貸付制度は一時的な資金需要に対応できる便利な制度ですが、返済負担によるデメリットも理解した上で利用することが大切だと言えるでしょう。保険会社に相談しながら、計画的に活用していくことが賢明です。

銀行の定期預金を担保とした定期預金担保貸付

定期預金担保貸付は、銀行に預けている定期預金を担保にして、低金利で資金を借り入れることができるサービスです。定期預金の90%程度まで借入可能で、金利は定期預金の金利に0.5%程度上乗せされるのが一般的です。

借入期間は、担保となる定期預金の満期日までで、通常1年以内となります。返済方法は満期日に一括返済するか、定期預金と相殺する方法が多いようです。

担保となる定期預金は、本人または近親者名義のものが対象となります。定期預金担保貸付のメリットは、無担保のカードローンなどに比べて金利が低いことです。

また、すでに定期預金を持っている人なら、新たに担保を用意する必要がないので手続きが簡単なのも魅力と言えるでしょう。ただし、定期預金を担保にするということは、満期まで引き出せなくなるデメリットもあります。資金繰りを考えながら、上手に活用していくことが大切です。

公的融資制度

公的融資制度は、民間の金融機関からの借入が難しい方でも、国や自治体から比較的低金利で資金を借りられる制度です。カードローンの審査に通らなかった方にとって、検討する価値のある選択肢の一つと言えるでしょう。

生活福祉資金貸付制度は、低所得世帯や高齢者世帯、障害者世帯を対象とした融資制度です。生活費や住宅資金、事業開始資金など、幅広い用途に利用可能です。各都道府県の社会福祉協議会で申込みを受け付けており、民生委員による相談支援も行われます。資金使途や世帯収入に応じて、無利子または低金利での借入が可能です。

その他にも、失業中の方を対象とした求職者支援資金融資制度や、母子家庭・父子家庭向けの母子父子寡婦福祉資金貸付制度、教育費用を必要とする保護者のための教育一般貸付など、ライフステージや状況に応じたさまざまな公的融資制度が用意されています。

これらの制度は、民間のカードローンと比べると金利が低く設定されているのが特徴です。

また、返済期間の延長など、柔軟な対応も可能な場合があります。ただし、申込みには各制度で定められた要件を満たす必要があり、審査も厳格に行われるため、必ず借入ができるわけではない点には注意が必要です。

「審査が甘い」「審査なし」と謳っている会社は違法業者の可能性が大

「審査が甘い」「審査なし」と謳っている消費者金融には要注意です。これらの業者の多くは違法な闇金の可能性が高く、法外な金利を請求されるなどのトラブルに巻き込まれるリスクがあります。

確かに、一般の消費者金融と比べると中小消費者金融の審査基準は低めに設定されています。信用情報に傷がある人でも、融資を受けられる可能性があるのは事実です。しかし、「審査なし」というのはあり得ません。貸金業法で定められた審査を一切行わずに融資を行うのは明らかに違法だからです。

また、中小消費者金融の中には即日融資に対応していない業者もあります。スピード重視なら大手消費者金融を選ぶのがベターでしょう。

いずれにせよ、甘い言葉に惑わされることなく、きちんと登録された優良業者を利用することが肝心です。もし違法な高金利の請求や悪質な取り立てに遭った場合は、すぐに金融庁や警察、弁護士に相談しましょう。被害の拡大を防ぐためにも、早期の対応が重要です。

審査の甘いカードローンに関するよくある質問

地方銀行はカードローン審査が甘いと聞いたのですが本当ですか？

地方銀行のカードローン審査が都市銀行に比べて通りやすいと言われる理由はいくつかあります。

まず、地方銀行は地域に密着した営業を行っているため、顧客との距離が近く、個人の信用情報をより詳しく把握できる点が挙げられます。地元で長年取引のある顧客の場合、安定した収入や資産状況を銀行が把握しているケースが多く、審査に好影響を与えます。

また、地方銀行の多くは貸出金利が比較的低く設定されています。これは、地銀の資金調達コストが都市銀行に比べて低いことが背景にあります。金利を低く抑えられる分、多少信用力の低い顧客にも融資しやすいと言えます。

ただし、地方銀行の審査が甘いというのはあくまで相対的な話であり、どこの銀行でも信用情報に問題がある場合は審査に通過しにくいのが実情です。年収の低さや多重債務、延滞歴などがあれば、地銀でも審査のハードルは上がります。

地方銀行カードローンのメリットとしては、地元での知名度や利便性の高さ、金利の低さなどが挙げられます。一方で、対象地域外に住む人は利用しにくいといったデメリットもあります。

自分の状況に合ったカードローンを選ぶためにも、審査基準だけでなく、金利や利用条件などを幅広く比較検討することをおすすめします。

ブラックでも通るカードローンはありますか？

結論からいうと、ブラックリストに載っている状態でカードローンの審査に通過するのは非常に難しいです。ただし、借入を申し込む金融機関や貸金業者によって審査基準や方法が異なるため、可能性がゼロというわけではありません。

カードローンの審査では、申込者の信用情報がチェックされます。ブラックリストに載るということは、過去に返済の遅延や延滞があったことを意味します。そのため、新たな借入の審査では大きなマイナス要因となってしまうのです。

ただし、ブラックでも借入ができる可能性が全くないわけではありません。審査基準は各社で異なるため、ブラックでも柔軟に対応してくれる業者が存在する可能性はあります。

しかし、「ブラックでも貸します」「激甘審査」などと謳う業者には要注意です。そのような広告は違法であり、トラブルに巻き込まれる恐れがあります。

もしブラックの状態で、どこからもお金を借りられない場合は、生活福祉資金貸付制度などの公的融資制度や、法テラスなどの無料法律相談を利用することをおすすめします。

必ず借りれる審査の甘いカードローンはありますか？

審査の甘いカードローンを探している方は多いですが、残念ながら必ず借りれるカードローンは存在しません。どんなに審査が甘いと謳っているカードローンでも、最低限の審査は行われます。

審査の際には、申込者の信用情報や収入、勤続年数などがチェックされ、貸付けリスクが評価されます。仮に多重債務者や延滞情報がある場合、審査に通過することは難しいでしょう。

ただし、審査基準が比較的緩いカードローンは存在します。例えば、専業主婦や学生でも借りられるカードローンや、信用情報がない方でも申し込みできるカードローンなどです。これらは通常のカードローンよりも審査が通りやすい傾向にあります。

とはいえ、審査基準が甘いからといって、安易に借り入れをすることはおすすめできません。返済能力を十分に見極め、計画的に利用することが大切です。過度な借り入れは、金利負担が重くなるだけでなく、信用情報にも傷がつく可能性があるので注意しましょう。

カードローンの審査に引っ掛かる理由は何ですか？

カードローンの審査に通らない主な理由は、申込者の信用情報に問題がある場合です。具体的には、過去に借金の返済が滞ったことがある、現在も他社からの借入が多額にある、収入が不安定または少ない、勤続年数が短いなどが挙げられます。

また、申込書類の不備や記入ミスも審査に影響します。必要書類の未提出、誤情報の記入、本人確認書類の不鮮明などは避けましょう。審査基準は各社異なりますが、総量規制の対象となる借入額が年収の3分の1を超える場合も審査に通りにくくなります。

ただし、審査に落ちたからといって絶望する必要はありません。借入目的を明確にし、信用情報の改善に努め、時間をおいて再度申し込むことで審査に通るチャンスはあります。審査に通らなかった場合は、丁寧に理由を聞き、次に生かしていくことが大切です。

まとめ

カードローンの審査基準は各社異なりますが、基本的には返済能力があるかどうかが重視されます。

審査のポイントとしては以下の3つが挙げられます。

1. 安定した収入があるか
   正社員である必要はありませんが、パートやアルバイトでも毎月定期的に収入があることが求められます。年収や勤続年数も審査の対象となります。
2. 他社からの借入状況
   信用情報機関のデータから、他社からの借入状況がチェックされます。借入が多すぎたり、延滞情報があると審査に通りにくくなります。
3. 申込内容に偽りがないか
   虚偽の申告をしても信用調査の段階でバレてしまうため、誠実に申し込むことが大切です。年齢制限や必要書類の提出もきちんと守りましょう。

ただし、審査基準は非公開のため、「こうすれば必ず通る」という攻略法はありません。落ちる可能性も視野に入れつつ、正直に申し込むのがベストです。

また、銀行カードローンは審査が厳しい傾向にあるため、審査に不安がある場合は消費者金融系のカードローンを検討してみるのもおすすめです。総量規制の対象にはなりますが、銀行と比べると審査のハードルは低めです。