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会社設立して即作れる法人カードの選び方と審査基準・方法を解説!

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会社を設立すると必要になる法人口座と法人カード。会社設立後は信用がないため審査落ちする可能性が高いと評判です。しかし、それは大きな間違いでしっかりと準備して対策を持って最適なカードに申し込みをすれば審査に通過する可能性もあがります。そこで今日は法人カードの審査基準・方法・オススメカードをご紹介します。

社長

法人カードの審査基準としくみ

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法人カードとは法人(企業)がビジネス用に利用するためのクレジットカードです。法人カードには個人カードとは違う審査基準や特徴があります。

法人カードと個人カードの審査の違いはなに?

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法人カードと個人カードの審査にはどのような違いがあるのでしょうか?

かんたんにいってしまうと、個人決済の個人カードの場合は『個人情報』が審査の対象となりますが、会社決済の法人カードの場合には『個人情報+企業情報』が審査の対象になります。

また法人カードには、審査の面以外にも、ビジネスサポートやビジネス情報サービスなど、法人カードでしか利用することができないサービスがついているカードなどもあります。

審査内容・流れはどう違うのか

個人カードと法人カードの審査内容の大きな違いとしては、法人カードは申込者(法人代表者)の情報にプラスして企業の情報がチェックされるという点です。そのため、法人カードだからといって申込者の情報をチェックしないということはありません。

また、審査の流れも基本的には個人カードと同じ審査にプラスして、企業情報の審査が行なわれます。

法人カードの審査はどんな項目と流れで行なわれるの?

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法人カードの審査は、以下のような流れで行なわれます。

①法人代表者の個人信用情報の確認

②法人代表者についての申告内容の確認

③法人についての申告内容の確認

④社内会議による合否の決定

⑤審査結果・限度額通知

①法人代表者の個人信用情報の確認

法人カードの審査で行なわれるのが、個人カードと同様の個人信用情報の確認です。個人信用情報とは、金融機関が共通して確認することができる企業と法人代表者との過去の金融取引履歴のことです。

車のローンやカードローン、携帯電話の分割支払いなどの情報が記録されています。ここで過去に滞納などの返済トラブルの記録(信用事故)が見つかると審査通過が難しくなります。

②法人代表者についての申告内容の確認

次に代表者が申し込み時に申告した、代表者本人の情報を確認していきます。チェックされる項目についてですが、申告した情報に関しては全てが審査対象になるといっても過言ではありません。

③法人についての申告内容の確認

代表者本人についての申告内容とともに確認されるのが、代表者が申告した会社についての情報です。代表者の申告内容同様に資本金営業年数など、申告した情報のすべてが審査対象になるといっても過言ではありません。

④社内会議による合否の決定

①〜③の内容がクレジットカード会社が設定している審査基準を満たしている場合、仮審査通過となり、最終的にクレジットカード会社内の会議により本審査通過の合否が決定します。審査通過が決定すればこの段階で利用限度額も決定になります。

⑤審査結果・限度額通知

クレジットカード会社内の会議により合否が決定すると、申し込みをした法人へ審査の結果が通知されます。通知方法は郵送物やメールなどクレジットカード会社によってさまざまな方法で行なわれます。

法人カードの審査基準

審査

審査の流れや項目が分かったところで、次は法人カードの審査基準についてです。

申し込み資格

法人カードの申し込み資格はクレジットカード会社によっても違いがありますが、どのクレジットカード会社も申し込み資格として明記しているのが『法人である(法人格を取得している)』ということだけです。

あとは、『カード使用者が18歳以上』などの申し込み資格を設けているクレジットカード会社もあります。

会社設立3年未満は審査に通らないって本当?

法人カードを作る時によく『会社設立3年未満は審査に通らない』といわれています。昔は確かに多くの法人クレジットカードが設立3年というのを審査の目安にしていたようですが、現在では設立年数に関わらず審査通過が可能なカードも増えています。

選ぶ法人クレジットカードによっては会社設立初年度に審査通過できた事例や、会社設立の翌日に申し込みをしても審査通過できたという事例もあります。

また、たとえ会社設立3年以上経過していても、会社の業績などが悪ければ審査通過ができない場合もあるため、必ずしも『会社設立して3年以上たたないと審査に通過できない』とはいえません。

法人カードの審査に通過するポイント

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カードの審査基準が分かったところで、法人カードの審査に通過するポイントを詳しく説明していきます。

法人カードの審査に通過するためには下記のポイントをしっかりと押さえる必要があります。

 法人設立してすぐでも申し込みOKな法人カードを選ぶ

 固定回線を引く

 会社ホームページを作成

 法人カード営業マンから対人で申し込みをする

それでは各項目を詳しく説明していきます。

①法人設立してすぐでも申し込みOKな法人カード選ぶ

会社を設立してから日が浅い場合や、会社の実績に自信がない場合にはそういったユーザーでも申し込みOKとしている法人カード会社を選んで申し込みをすることが大切です。

②固定回線を引く

固定電話回線を引くということで、クレジットカード会社側からみた自社の印象をよくすることができます。申込書の代表電話番号記入欄が携帯電話の番号だと、会社の信用という面から不安があると判断されるためです。

固定電話がある=電話加入権を持っている』ということになりますので、クレジットカード会社からの印象をよくすることができます。また、固定電話回線があるだけで社内には電話対応者などが存在している『しっかりとした会社』というイメージを持たせることができます。

③会社ホームページを作成

会社のホームページを作成しておくことでクレジットカード会社に向けて信頼度をアップさせることができます。

特に会社設立から日が浅い場合や業種が分かりにくい場合、『なにをしているのかわからない会社』というイメージを持たれやすく、それが原因で『信用不安がある』と判断されて審査落ちする可能性があります。

会社のホームページを作って業種に関する説明や、取引先の情報などを詳しく載せておくことで、会社に対する信頼度を高めることができます。

④法人カード営業マンから対面で申し込みする

空港や大きな駅などでは、アメックスJCBなどのカードブランドがクレジットカードの勧誘を行なっています。このようなクレジットカードの勧誘をしているブースがある場合には、だいたいそのクレジットカードブランドの営業担当者が在中していますので、声をかけてみるのも1つの方法です。

カード会社によって違いがありますが、クレジットカードの営業担当者の場合ノルマを課せられていることがよくあるため、営業マンを通して法人カードの申し込みをすると、審査において優遇してもらえる可能性があります。

この時に注意したいのが、声をかけるのは提携先のカード発行会社ではなく、あくまでもJCBやアメックスなどのカードブランドの場合のみという点です。声をかける前にしっかりと確認するようにしてください。

⑤法人口座を所有する

法人カードで利用した金額は基本的に法人口座から引落しになります。(中には個人口座での引落しが可能なカードもあります。)そのため、クレジットカードに法人として申し込みをする前に法人口座を所有しておく必要があります。

法人口座の開設には履歴事項全部証明書(登記簿謄本)が必要になったり、審査が必要になったりもしますので、申し込みから口座が利用できるようになるまで最短でも1ヶ月はかかると考えておいた方がよいでしょう。

法人カード申し込み時にあわてないように、しっかりと事前に準備をしておきましょう。

法人カードの審査に落ちる理由とは?

自己破産

法人カードに申し込みをしたのに審査落ちしてしまった…』という方もいますよね。

法人カードの場合、なにが理由で審査落ちしてしまうのでしょうか?今回は、法人カードの審査に落ちてしまう理由についても詳しく調べてみました。

①代表者の個人信用情報に傷がある

法人カードに申し込みをすると、申し込みをした会社情報とは別に、会社経営者である申し込み者の個人情報もしっかりとチェックされます。

とくに見られるのが、金融機関が共通してみることができる個人信用情報で過去の企業との金融取引についてしっかりとチェックされます。ここで過去に滞納などのトラブルを起こしたや債務整理、自己破産などの記録があると、『返済能力に不安がある』とみなされて審査落ちする可能性があります。

②赤字決済

そもそも企業には常に倒産の危険性が伴います。もし、経営がうまくいかずに企業が倒産してしまった場合クレジットカード会社は貸付金額分を回収することができなくなってしまいます。

法人カードの場合、複数の社員がカードを所有することも多いため高額の貸付金分を回収できない場合、個人に比べてクレジットカード会社は多大な損害を被ります。

クレジットカード会社側がリスクを回避するためにも、重要になるポイントになるのが企業の決済履歴です。申し込みをした企業が赤字決算の場合には、『返済能力に不安がある』と判断され審査落ちする可能性があります。

③審査が厳しいカード会社を選んでいる

クレジットカード会社や法人カードについてのリサーチをしっかりと行なわずに、審査が厳しいカード会社を選んでいる可能性があります。

まずは欲しいカードを利用額別などでいくつか候補をあげて、ポイント還元などでのお得額比較をしながら申し込むカードを選び、自分の会社や経営者の属性に見合うカードかどうかを確認しましょう。

欲しいクレジットカードが決まったら、事前に口コミなどで審査の傾向を調べておくことも大切です。

代表者の信用情報履歴に事故情報登録がある、設立1年未満で資本金が少額などの場合、審査に落ちやすい

上記であげた審査落ちの理由以外にも、代表者の個人信用情報に3ヶ月以上の滞納をした記録である信用事故情報の登録がある場合や、会社設立1年未満で資本金が少額などの会社情報(属性)が弱い場合にはクレジットカード会社によっては審査に落ちる可能性があります。

その他にも、事業内容が不透明である場合や、申告した会社の代表電話番号が固定電話ではなく、携帯の番号などの場合にも審査での評価が厳しくなる傾向があります。

会社設立後すぐでも作れる法人カードおすすめランキング2017

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法人カードを利用したい方の中には、会社を設立して日が浅いため、法人カードを作るのを諦めている方もいるのではないでしょうか?

会社設立後3年がたたないと法人カードは作れない』といわれているクレジットカード業界の中でも、会社設立1年未満でも作れる法人カードは存在します。今回は会社設立後すぐでも作れる法人カードのおすすめランキングを紹介します。

 アメリカンエキスプレス・ビジネスカード グリーン

ビジネスグリーン公式ページはこちら

特徴

アメックスのカードというとダイナースなどと並ぶステータス系のクレジットカードになるため、一見敷居が高いイメージがありますが、昨今のアメックス法人カードは営業マンと直接対面で申し込みをすることで審査通過率も高くなっています。。会社設立1年未満でも審査通過できたという口コミも多いクレジットカードです。

メリット
  • ステータスがアピールできる!
  • カスタマーセンターの対応が業界No.1!
  • 国内外の出張利用に便利なトラベルサービスが豊富
  • ビジネスカードなのにポイントが貯まる!
デメリット
  • 年会費が12000円(税別)と高め

 審査可決者の口コミ事例

イラスト事例:30代男性
個人事業主から法人化して1年未満だったので、審査に通過できるかどうか心配でしたが、固定電話だけ引いてアメックスのビジネスカードに申し込みをしてみました。会社設立から3年経たないと法人カードは作れないという声もよく耳にしますが、このカードはとくに問題なく作ることができましたよ。出張が多いので、空港サービスでも重宝しています。

業種 年齢 設立年数
アパレル関係 31歳 8ヶ月
年収 独身/既婚 住居形態
450万円 独身 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
3年 0人 遅延無し
他社借入件数 他社借入額
なし なし

 オリコ エグゼクティブゴールド フォービズ アイディー×クイックペイ

card-exgoldforbiz_s_l公式ページはこちら

特徴

個人カードのオリコザポイントなどが有名なオリコのビジネスカードです。カードブランドはVISAかMasterCardを選ぶことができ、それぞれにカードブランドのビジネス用のサポートサービスが付いており、付帯サービスも充実しているビジネスゴールドカードです。また、年会費が初年度無料で次年度からも2000円(税別)という安さも特徴です。

メリット
  • 初年度年会費無料!次年度からも年会費2000円(税別)と安い!
  • それぞれのカードブランドのビジネス用サポートサービス付き
  • 会計ソフト「free(フリー)の有料プランが通常よりも2ヶ月お得に利用可能!
デメリット
  • 高額年会費のクレジットカードに比べると優待サービスが劣る

 審査可決者の口コミ事例

イラスト事例:40代男性
ウチは法人化して3年未満で従業員数も10人以下の小さな会社のため、審査に通過できるかどうか心配でしたが、無事に審査通過できました。年会費が安いのも魅力で社員数名に持たせていますが経費利用時の計算が楽になり社内で大活躍しているコーポレートカードです。

業種 年齢 設立年数
製造業 45歳 2年
年収 独身/既婚 住居形態
600万円 既婚 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
8年 0人 遅延無し
他社借入件数 他社借入額
なし なし
オリコエグゼクティブ

 UC法人カード

uc 法人カード公式ページはこちら

特徴

クレディセゾンの発行しているUC法人カードは、年会費が1250円(税別)で利用できる法人カードとなっています。セゾンカードですので利用することで永久不滅ポイントが貯まるので経費削減にも役立ちます。ETCカードが無料でつけられるのも特徴です。

メリット
  • 年会費が1250円(税別)と安い!
  • 永久不滅ポイントが貯まるので経費削減に役立つ!
  • ETCカードも無料でつけられる!
デメリット
  • 通常のポイント還元率が0.5%と高還元率ではない

 審査可決者の口コミ事例

イラスト事例:28代男性
法人化して1年です。IT系のベンチャー企業のため一般的に業務内容が不明瞭とされているので、自社のホームページを作り直して対策をしてから申し込みをしました。結果的に審査通過できて、今は数名の社員と共に利用しています。ショッピング限度額も十分でETCカードも無料で利用できるので助かっています。

業種 年齢 設立年数
IT 28歳 1年
年収 独身/既婚 住居形態
800万円 独身 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
3年 0人 遅延無し
他社借入件数 他社借入額
なし なし
UC法人カード

 楽天ビジネスカード

スクリーンショット 2017-03-25 21.23.19公式ページはこちら

特徴

楽天市場などで有名な楽天グループの発行している法人カードです。年会費が2000円(税別)とお得に利用できる法人カードで1枚無料でETCカードをつけることも可能です。利用することで楽天のポイントも貯まりますので、使えば使う分だけお得になる法人カードです。

メリット
  • 年会費が2000円(税別)と安い!
  • ETCカードも1枚無料で発行可!
  • 個人カードと同様に楽天ポイントが貯まる!
デメリット
  • 利用できるカードブランドがVISAのみ

 審査可決者の口コミ事例

イラスト事例:40代男性
個人決済で楽天市場をよく利用するため、法人カードを作ろうと思った時にも楽天で作ろうと思い申し込みをしました。20代の頃にカードローンで借金をし、遅延を起こしたことがあったので審査に通過できるかどうか心配だったのですが、無事に審査通過できました。

法人カードを作る前は、個人用カードのみだったので決済額が公私混同状態でしたが、引き落としが個人口座ではなく会社口座からの引き落としとなったお陰で、会社払いのお金の流れもわかりやすくなりました。今ではポイントを貯めながら楽しく利用しています。

業種 年齢 設立年数
飲食 40歳 2年
年収 独身/既婚 住居形態
600万円 既婚 持ち家
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
10年 4人 15年ほど前に延滞あり
他社借入件数 他社借入額
1件 10万円

 MUFGカードビジネス

スクリーンショット 2017-03-25 21.27.09公式ページはこちら

特徴

三菱UFJニコスが発行するビジネスカードです。年会費が1250円(税別)で利用可能です。追加カードも同額で枚数無制限で発行ができ、ゴルフ予約やタクシーチケットなどのビジネスサービスも豊富です。信頼できるステータスを持ったカードでありながら年会費が安いので維持しやすいクレジットカードです。

メリット
  • 年会費が1250円(税別)で安い!
  • ゴルフ予約やタクシーチケットなどのビジネスサービスも豊富!
  • 追加カードに発行枚数制限がない!
デメリット
  • 旅行保険が付帯していない

 審査可決者の口コミ事例

イラスト事例:35代男性
会社設立して半年ほどしか業歴がなかったのですが、どうしても法人のクレジットカードが欲しくてダメもとでMUFGのビジネスカードに申し込み申請をしてみました。資本金などには自信があったので審査通過には設立年数だけがネックだったのですが、審査通過できました。

業種 年齢 設立年数
輸入業 35歳 6ヶ月
年収 独身/既婚 住居形態
1000万円 既婚 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
5年 3人 遅延無し
他社借入件数 他社借入額
1件 20万円

これってどうなの?申し込み前に知っておきたい知っておきたい法人カードQ&Aまとめ

会社が赤字決済の場合は審査に落ちる?
必ず落ちるわけではありません
会社が赤字決済の場合、クレジットカードの審査に落ちる要因の1つにはなりますが、赤字決済の会社全てが審査に落ちるわけではありません。クレジットカード会社側が一番心配しているのは倒産などにより、貸付金が未回収になってしまうことです。しかし、設立年数や代表者の信用情報などである程度カバーできる面もありますので、赤字だと必ず審査落ちするわけではありません。
会社員数は多い方が通りやすい?少ないと落ちやすいの?
クレジットカードの特徴にもよります。
一言で法人カードといっても、社員数の多い大企業向けのクレジットカードや、社員数が10名以下の中小企業に特化したクレジットカードが存在します。そのため基本的に申し込みをするクレジットカードの特徴リサーチを事前に行ない、自社に見合ったカードに申し込みをすれば、社員数で審査に通過できないということは起こりにくくなります。
代表者の年収、会社の年商は審査に影響する?
影響します。
法人クレジットカードの審査では会社の情報と代表者の情報がどちらも審査の対象になっています。

その中でも会社の年商や代表者の年収は審査通過に影響します。会社としては「黒字決済」をアピールできるようにし、代表者個人としては極端に年収が低くならないようにすることが大切です。

VISAの法人カードで審査通りやすいカードはある?
あります。
VISAブランドで利用できる法人クレジットカードの中でも『楽天ビジネスカード』や『オリコ エグゼクティブゴールド フォービズ アイディ×クイックペイ』などがあります。どのクレジットカードの審査でも難しいと感じているけれど、どうしてもお金だけでも借りたいという場合には、ビジネスローンなども視野に入れることも大切です。
JCB法人カードの審査は厳しい?
チャンスはあります。
JCBのプロパーカードであるJCB法人カードは、カードブランドのオリジナルクレジットカードであるため、審査が厳しいと思われがちですが、基本的に最低条件を満たしていれば審査通過が可能といわれています。
楽天法人カードの審査は厳しい?
チャンスはあります。
特に代表者が楽天カードを個人的に持っている場合には、過去の取引情報などから審査の段階で有利になるともいわれています。

私が一番オススメするカードはAMEX!

ビジネスグリーン

実際にいくつかの法人カードをご紹介してきましたが、私が一番おすすめするのは アメックスのビジネスカードです。

私も実際にアメックスのビジネスカードに申し込みをし、設立から1年未満で資本金も少額なのにも関わらず審査通過ができました。

法人カードは作るのが難しいというイメージがありますが、事前にしっかり準備を行えば審査通過はそれほど難しいことではありません。最低基準を満たしている企業の方はぜひ申し込みにチャレンジすることをおすすめします。

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