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JAL AMEX(アメックス)の審査基準、期間と落ちる原因や特徴とは?

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こんにちは!今回はJAL AMEX(アメックス)の審査基準と審査に落ちる原因について解説します。アメックス、アメリカン・エキスプレスカードと言えば、国際ブランドとしてステイタスの高そうなクレジットカードとして知られています。そんなステイタスの高いカードであれば、審査基準もさぞ厳しいことだろう…と申し込みを躊躇しそうですね。しかし、意外とアメックスもJAL AMEX(アメックス)も多くの人が利用できる手ごろ感のあるクレジットカードなのです。それでも見た目もカッコよく、ステイタス感があるクレジットカードなので、ちょっとカッコつけたい人やJALマイルに興味がある人などはチェックしてみましょう。

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JALアメリカン・エキスプレス・カードとは?

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JALアメリカン・エキスプレス・カードとは、航空会社であるJAL(日本航空)とMUFGカードやDCカードを取り扱うクレジットカード会社である三菱UFJニコスが提携して発行しているクレジットカードです。

JALマイルがたまるなどのJALカードとしての特性と国際ブランドであるアメリカン・エキスプレス・カードの特性を兼ね備えた航空系カードです。

JALアメックスカードの種類

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JALアメックスカードには、以下の3つのタイプがあります。

 JALアメックス一般

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特徴

JALアメックスの中の一番ベーシックなカードとなっており、正式名称を『JALアメリカン・エキスプレス・カード(普通カード)』といいます。一般的なJALカードのマイルプログラムサービスなどに加えてアメックスブランド特有のサービスである空港サービスやホテル・レストランなどでの優遇を受けられるお得なカードです。

メリット
    • 入会後1年間年会費無料!
    • 新規入会と利用で最大2100ボーナスマイルプレゼントの特典あり!
    • 国内主要空港やハワイ・ホノルル空港のラウンジが無料で利用可能!
    • JALアメックスを親カードとしてJALアメックス銀聯カードが作れる!(中国での利用も便利!)
デメリット
  • 2年目から年会費が6480円(税込)かかる
  • 家族カードにも年会費2700円(税込)かかる
こんな人にオススメ!

国内空港利用の多い方でJALマイルを貯めたい方!

 JALアメックスカードゴールド

jal amex gold公式ページはこちら

特徴

JALアメックスのゴールドカードで、正式名称は『CLUB-Aゴールドカード』といいます。

普通カードに比べて年会費が高くなりますが、マイルの還元率が無料で2倍になるカードです。またアメックス特有のサービスに加えてJALビジネスクラス・チェックインカウンターの利用ができたり、機内販売が割引料金で購入できたりなどJALのゴールドカードならではのサービスを受けることが可能です。

メリット
  • JALビジネス・チェックインカウンターの利用が可能!
  • JAL/JTAの機内販売が10%引き!
  • 国内空港店舗や免税店で割引利用可能!
  • マイルが2倍貯まるショッピングマイル・プレミアムに無料で自動入会
  • 国内主要空港やハワイ・ホノルル空港のラウンジが無料で利用可能!
デメリット
  • 2年目から年会費が20520円(税込)かかる
  • 家族カードにも年会費8640円(税込)かかる
こんな人にオススメ!

JALマイルを早く貯めたい方・国内線でJALを頻繁に利用する方

 JALアメックスカードプラチナ

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特徴

JALアメックスのプラチナカードです。3つのJALアメックスカードの中で、一番ステータスの高いカードとなっています。

年会費は一般カードやゴールドカードに比べると高くなっていますが、ショッピングマイル還元率が無料で2倍になります。さらに世界のラウンジが無料で利用できるので海外出張の多い方や頻繁に海外旅行に行く方にもおすすめです。

メリット
  • JALビジネス・チェックインカウンターの利用が可能!
  • JAL/JTAの機内販売が10%引き!
  • 国内空港店舗や免税店で割引利用可能!
  • マイルが2倍貯まるショッピングマイル・プレミアムに無料で自動入会
  • 世界の空港ラウンジサービスが無料で利用可能!
  • 海外・国内旅行傷害保険が最高1億円まで付帯!
デメリット
  • 2年目から年会費が33480円(税込)かかる
  • 家族カードにも年会費16740円(税込)かかる
こんな人にオススメ!

JALマイルを早く貯めたい方・国際線でJALを頻繁に利用する人

JALアメリカン・エキスプレス・カード審査内容とは?

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JALアメリカン・エキスプレス・カードには3つのタイプがありますが、どのカードも審査は、国際ブランドであるアメックスではなく、カード発行元の三菱UFJニコスが行ないます。

しかし、審査基準にはアメックスの意向ももちろん含まれていますので、一般のアメックスカードと同程度の審査が行なわれると予測されます。

JALアメリカン・エキスプレス・カードの申し込み資格、条件とは?

JALアメリカン・エキスプレス・カードの申し込み資格や条件を見ていきましょう。

 一般カード…18歳以上で本人または配偶者に安定した収入のある方(学生を除く)

 ゴールドカード…20歳以上で本人に安定した収入のある方(学生を除く)

 プラチナカード…日本に生活基盤のある、20歳以上で本人に安定した収入のある方(学生を除く)

全てのカードで学生は申し込み不可となっていますので、注意が必要です。

審査内容・基準とは?

JALアメックスの審査を行なうのは、先ほども説明した通り三菱UFJニコスです。三菱UFJニコスは、残念ながら審査の内容や詳細な審査基準を公開してはいませんが、企業の属性などからある程度の傾向を推測することは可能です。

まずは審査を行なう三菱UFJニコスに着目

三菱UFJニコスはクレジットカード発行業務をメインに行なう信販系の会社です。ちなみにクレジットカードの会社には以下のようなタイプがあります。

クレジットカード会社タイプ 特徴 カード例
独立系・銀行系 国際ブランドがオリジナルで発行しているカードや銀行が発行しているカード アメックスダイナース三井住友
信販系 クレジットカード発行業務をメインに行なう信販系のカード会社が発行しているカード 三菱UFJニコスオリコ
流通系 小売業やそのグループ会社などが発行しているクレジットカード イオン楽天
消費者金融系 カードローンを扱う消費者金融が発行しているクレジットカード アコム

また、およその審査難易度は上から独立系・銀行系>信販系>流通系>消費者金融系となっています。

三菱UFJニコスは信販系

三菱UFJニコスは信販系の会社ですので、タイプ別でみると2番目に審査難易度の高いクレジットカードとなっています。

しかし、審査基準などを見ても申込条件などに年収の最低ラインなどの記載がない事から、基本的な条件を満たしている方であれば、一般カードの審査条件はそれほど難しいものではありません。

国際ブランドごとに申込条件が違う事にも着目!

しかし、JALアメックスの審査は、三菱UFJニコスが独断で行なっているとはいいきれません。

それは同じJAL普通カードを見ると、国際ブランドごとに申し込み条件がそれぞれ違うという点です。(JCBカード、Masterカード、VISAカードは同じ)

これはおそらく国際ブランドが指定するそれぞれの条件があるといことが考えられますので、審査基準も国際ブランドがある程度関与している可能性があります。。

アメックスブランドの審査基準とは?

アメックスと聞くとステータスも高く、カード会社のタイプ的にもトップクラスの難易度となっているため審査が難しそうに見えます。

しかし、現在ではアメックスのプロパーカードでも比較的審査通過のしやすいカードとなっており、それほど審査通過しにくいカードとはいえません。

ただし、一般カードの審査通過しやすさに比べると、ゴールドカードやプラチナカードの審査難易度はカードのグレードに比例して高くなっていきます。

審査時間・発行にかかる日数は?

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JALアメックスの申込みから発行にかかるおよその日数の目安は以下の通りです。

 取り急ぎの審査の結果が2営業日程度でメールに届く

 申し込みから1〜2週間程度で「オンライン入会申込書(確認書類)」が届く。

 「オンライン入会申込書」返送から1〜2週間程度でカード到着

よって、申込日からクレジットカードが手元に届く到着日までには2〜4週間程度かかります。

JALアメックスの審査基準とは?

会社タイプから推測する三菱UFJニコスやアメックスの審査基準は、消費者金融系や流通系のクレジットカードと比較するとやや審査通過がしにくいカードということになります。

しかし、事項で説明するような審査落ちの理由がない限りは、基本的には審査通過が可能です。

JALアメリカン・エキスプレス・カードの審査に落ちる理由とは?

自己破産

JALアメックスの審査に落ちてしまうおもな理由には、以下のようなものがあげられます。

 個人信用情報にキズがついている

 申込内容に虚偽の報告があった

 在籍確認がとれなかった

 短期間に複数のクレジットカードに申し込みをした

 勤務年数が極端に短いなど個人情報に問題があった

 30歳以上なのに信用情報(クレジットヒストリー)がないスーパーホワイト

JALアメリカン・エキスプレス・カードの審査に通過するためのポイント

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先に述べた審査落ちの理由を踏まえた上で、審査に通過するためのポイントを見ていきましょう。

個人信用情報(クレヒス)をしっかり磨いておく

個人信用情報とはJALアメックスの審査の段階で確認される、個人と企業との過去の取り引きの記録です。住宅ローンや自動車ローン、カードローン、クレジットカード利用など、申込者の過去の履歴が確認できます。

この情報は信用情報機関という機関に保管されており、金融機関が共通して見られる情報のため、過去の履歴を隠すことはできません。

基本的に返済トラブルなどがなければ、問題なく確認終了となりますが、長期の滞納を起こした履歴や債務整理を行なったような信用事故(金融事故)情報がある場合、審査に通過することはできません。

現在他社での借入がある方は、返済期日を守りしっかりと返済してクレジットヒストリー(クレヒス)を磨くことが大切です。

申込内容は正直に申告する

審査に通過したいからといって、年収などを高額で申告する方がいますが、ウソの申告が見つかった場合には、審査落ちとなってしまいます。

さらに虚偽の報告があったことを自社データに記録されて、半永久的にその会社のカードが利用できなくなる恐れもあります。たとえ故意ではなかったとしても、間違った情報を申告していれば『虚偽の報告』とみなされる可能性があります。

申し込みを完了する前に、申告する情報に間違いがないかどうかをしっかり確認しましょう。

在籍確認の電話が来ることを職場の人に伝えておく

JALアメックスカードでは、基本的に在籍確認のために申込者の勤務先に電話連絡を行なっています。

基本的には個人名で電話をかけてきて、本人が不在の場合でも電話に出た人が『××(申込者名)は外出しています。』など、本人の在籍が分かるような回答を貰えれば在籍確認は完了します。

しかし、たまたま電話に出た人が『××という人はいない。』や『私的な電話には答えられない。』などといわれてしまうと、在籍確認がとれずに最悪審査落ちとなってしまいます。

スムーズに在籍確認を終わらせるためにも、申し込みをしたら職場の人に『クレジットカードの申し込みをしたので在籍確認の電話がくる』と事前に伝えておくことをおすすめします。

申し込みはJALアメックスのみに絞る

先に説明した個人信用情報には、クレジットカードなどの申し込みの記録も6ヶ月ほど記録されます。そのため、短期間で複数の他社カードに申し込んでいる場合には、JALアメックスの審査時に申込状況をしっかり確認されています。

多重申し込みをしている場合には『ウチのクレジットカードをメインカードとして使ってくれることはない。』と判断されて審査落ちする可能性があります。

JALアメックスの審査に通過したい場合には、JALアメックス一本に絞って申し込みをし、次に申し込むカードは半年ほど期間をあけることをおすすめします。

勤務年数や年収などアピールポイントをしっかり作る

JALアメックスの申込条件をみると、それほど厳しい申込条件であるとはいえません。

しかし、あまりに年収が低すぎたり勤務年数が極端に短い申込情報の方の場合は『信用不安』や『返済能力不振』などの理由で審査落ちとなる可能性があります。

現在の職場に勤務開始して日が浅い人は、申し込みを先延ばしして最低でも半年〜1年以上にし、年収に関してもおよそ200万円以上の年収を申告できるようにしておきましょう。

現金主義者や元ブラックは審査通過率の高いクレカで事前にクレヒスを磨いておく

申込者の中にはまれに、信用情報(クレヒス)が全くないクレヒススーパーホワイトという人がいます。これは、過去の信用情報が全く記録されていないことを指しますが、スーパーホワイトになるには下記の理由があります。

イラスト

①現金でしか支払いをしたことがない現金主義者

②過去に信用事故(滞納など)を起こした元ブラック

20代などの年齢が若い人の場合には、①ということも考えられますが、30代以上でスーパーホワイトの場合には基本的に②であると認識されてしまいます。

スーパーホワイトですとJALアメックスの審査通過は難しくなりますので、審査通過率が高い消費者金融系クレジットカードなどを先に作って、実績作りをしておくことが大切です。

AMEXグリーンとの比較

JALアメックスとよく比較されることが多いのがアメックスのプロパーカードであるアメックスグリーンカードです。この2つのカードはどのような点で違いがあるのかを、表を使ってみていきましょう。

JALアメックス アメックスグリーン
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年会費 6480円 12000円
カード会社タイプ 信販系 独立系
ポイント還元 200円=1P 100円=1P
利用できるマイレージプログラム JAL 航空会社全14社
付帯保険 国内・海外旅行保険(最高3000万円) 国内・海外旅行保険(最高5000万円)
カード発行スピード 2〜4週間ほど 7〜10日ほど(ネット申し込み)

アメックスブランドのステータス重視ならAMEXグリーンがおすすめ

プロパー

JALアメックスカードにもJALのマイルが貯まるというポイントがありますが、JALアメックス一般カードを作るのであれば、総合的にはアメックスグリーンカードの方がおすすめです。

ます、JALアメックスの場合は、信販系のカード会社が発行しているクレジットカードですが、アメックスグリーンはアメックスのプロパーカードということもあり、かなりステータスの高いカードとして評価を得ています。

ポイント還元率も純粋に倍のため、ポイントが貯まりやすいカードであるともいえます。

さらに、アメックスグリーンには、JALアメックスにはない会員独自の手荷物宅配サービスなどが付帯しており、付帯サービスである国内・海外旅行保険の限度額も5000万円と高額です。

また、JALアメックスではJALのマイルしか貯まりませんが、アメックスグリーンではANAをはじめ航空会社14社の中から好きなマイルに交換することができます。

特にJALのマイルにこだわりがないのであれば、アメックスグリーンカードがおすすめです。

JALアメリカン・エキスプレス・カードの審査によくある質問

JALカード普通カード(アメックス)とANAカード(マスターカード)に申し込みをしたのですがJALカードだけ返事がきません。これは審査落ちですか?審査落ちの場合にも連絡はきますか?
審査落ちでも必ず連絡がきます。

JALアメックスカードはたとえ審査落ちの場合でも必ず審査結果の通知を行なっています。審査通過の場合はメールで2営業日くらい。審査落ちの場合は封書で1週間後くらいで届きます。これ以上待っても結果が来ないようであれば、JALカードに連絡してみることをおすすめします。

JALカードプラチナJCB、JAL JCBゴールドカード、JALJCB一般カードはJALアメックスのそれぞれのグレードと審査に違いがありますか?
審査基準に違いがある可能性があります。

JALカードは、JCBブランドもアメックスブランドも審査を行なうのも三菱UFJニコスです。しかしカードブランドで申込条件が違う事からも、カードブランドからそれぞれ審査基準の指示があることも考えられます。よって、審査基準に若干の違いがある可能性は高いといえます。

アメックスのプラチナカードにはヒルトンVIPカードが付帯していますが、JALアメックスプラチナやJALゴールドにも付帯していますか?
付帯していません。

ヒルトンVIPカードは、アメックスプラチナに付帯していますがJALのアメックスゴールドやプラチナカードには付帯していません。

JALアメックスのショッピング枠とキャッシング枠の限度額はそれぞれいくらですか?
利用者によって違います。

JALアメックスカードの利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠合わせて設定されており、審査の結果で利用者それぞれに設定されます。およその目安としては

  • 普通カード 10万~200万円
  • ゴールドカード 50万~300万円
  • プラチナカード 50万~500万円

となります。

ANASFCゴールドとみずほカード、JALカードSuicaViewカードを持っていますが、JALアメックスプラチナの審査に落ちました。続いて申し込みをしたゴールドや一般カードも審査落ちになったんですけどなぜですか?
多重申し込みの可能性があります。

本人の属性に関わらず、半年以内に申込回数が複数回あると多重申し込みとして審査落ちする可能性があります。これは、同じカードのグレード違いに申し込みをした場合にも多重申し込みとして扱われてしまうため注意が必要です。1つのカードに申し込みをしたら、半年はクレジットカードの申し込みを控えるようにしましょう。

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