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2017年最新のJCBカード審査状況と流れを元社員が徹底解説!

この記事は約 19 分で読むことができます。

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JCBカードは『最短即日発行&翌日お届け』でステータス性もあり、ぜひ欲しい1枚です。しかし、『審査が厳しい』と言われるプロパーカードのJCBオリジナルシリーズ。そこで今日はJCBカード発行部の元社員が『2017年最新の審査状況と発行へのコツ』を暴露します!

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JCBカードの特徴とメリット・デメリット

jcb icon

JCBは、日本で唯一のクレジットカードブランドとなっており、VISAやMasterCardとは違い、独自のプロパーカードを発行しているのも大きな特徴です。

JCBカードのメリット
  • ディズニーリゾートオフィシャルスポンサーのため、ディズニーリゾート関連のサービスが豊富!
  • セブンイレブンの利用でポイント3倍・スターバックスの利用でポイントが5倍になる!
  • 宝塚歌劇団や劇団四季など会員限定のミュージカルやコンサートなどのサービスがある!
  • 「安心おしらせメール」機能があり、使い過ぎを未然に防いでくれるのでクレカ初心者も安心して利用できる!
JCBカードのデメリット
  • 海外ではVISAやMasterCardに比べると、利用できる場所が比較的少ない

JCBオリジナルシリーズの種類

現在12種類のプロパーカードが発行されています。実際にJCBオリジナルシリーズの特徴やメリット・デメリットを1つずつみていきましょう。

 JCB一般カード

jcb card公式ページはこちら

特徴

JCBカードの中でのベーシックカードとなるクレジットカードです。インターネットからの入会で初年度の年会費が無料になり、一定の条件を満たすことで翌年も年会費が無料になります。いつもの買い物や公共料金の支払いなどでJCBオリジナルポイントであるOki Dokiポイントが貯まります。

メリット
  • ネット入会で初年度年会費無料!
  • ポイント還元率が1%でポイントがどんどん貯まる!
  • 国内・海外旅行障害保険が付帯しているので旅行も安心!
デメリット
  • 通常は年会費が1250円(税別)かかる
こんな人にオススメ!

JCBクレジットカードでポイントをどんどん貯めたい方!

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 JCBゴールド

230-a-el公式ページはこちら

特徴

JCBの一般カードのゴールドカード版です。通常のポイント還元率は1%の高還元率で、旅行傷害保険が最高1億円までの保証となっていたり、空港ラウンジサービスやグルメ優待サービスなど、ゴールドカードならではの手厚いサービスが付いたクレジットカードです。さらに一定の条件を満たすことでワンランク上のカードである『JCBゴールド ザ・プレミア』を目指すことも可能です。

メリット
  • ネット申し込みで初年度年会費無料!
  • 最高1億円までの海外・国内旅行傷害保険が付帯している!
  • 空港ラウンジサービスやグルメ優待サービスなど手厚い優遇サービスが受けられる
デメリット
  • 通常の年会費が10000円(税別)かかる
こんな人にオススメ!

ゴールドカードでもポイントをしっかり貯めたい人!

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 JCB一般カード(WEB限定デザイン)

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特徴

JCB一般カードのWEB限定デザインカードです。一般のJCBカードとの違いはカードフェイスのデザインで、こちらのカードは黒を基調としたシックなデザインになっています。他のスペックは一般カードと同様でネットからの申し込みで初年度年会費無料になったり、いつでも高ポイント還元率でお得に利用できます。

また、オンライン支払口座設定で申込日から最短当日のカード発行が可能で、最短翌日から利用が可能というスピーディーさも大きな特徴です。

メリット
  • オンライン口座設定で申し込みから最短当日カード発行可能!
  • 通常のポイント還元率が1%でどんどんポイントが貯まる!
  • ネットからの申し込みで初年度年会費無料!
デメリット
  • 通常は年会費が1250円(税別)かかる
こんな人にオススメ!

と人とは違うJCBクレジットカードを持ちたい方!

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 JCBゴールド(WEB限定デザイン)

231-f-el公式ページはこちら

特徴

こちらはJCBゴールドのWEB限定デザインとなっています。通常のJCBゴールドと同スペックで利用可能なので、高ポイント還元率で空港ラウンジやグルメ優待サービスなどを受けることが可能です。最高1億円までの旅行傷害保険も付いていますので、旅行好きの方にもおすすめです。

また、オンライン支払口座設定で申込日から最短当日のカード発行が可能で、最短翌日から利用が可能というスピーディーさも大きな特徴です。

メリット
  • オンライン口座設定で最短当日カード発行可能!
  • 通常1%の高ポイント還元率でお得にポイントが貯まる!
  • 空港ラウンジサービスやグルメ優待サービス
デメリット
  • 通常年会費が10000円(税別)かかる
こんな人にオススメ!

他とは違ったJCBのゴールドカードを持ちたい人!

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 JCB CARD EXTAGE

225-d-el公式ページはこちら

特徴

JCBカードの中でも10代・20代の方に特化したクレジットカードです。対象年齢が18歳〜29歳までのJCBの指定する申し込み条件に当てはまる方であれば申し込みが可能です。5年後の更新まで年会費が無料のクレジットカードで最高2000万円までの海外旅行傷害保険ついています。また、JCBのオリジナルポイントが入会後3ヶ月間は3倍になり4ヶ月目以降は1.5倍になるお得なカードです。

メリット
  • 5年後の更新まで年会費が無料!
  • 年会費無料なのに海外旅行傷害保険付き!
  • 5年後の更新までは家族カードも年会費無料!
デメリット
  • 国内の旅行保険が付いていない
  • 5年後の更新で年会費が1250円(税別)かかる
こんな人にオススメ!

10代・20代の海外旅行好きでクレジットカードを頻繁に利用する人!

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 JCB GOLD EXTAGE

225-a-el公式ページはこちら

特徴

JCB CARD EXTAGEのゴールドカードです。20代の方を対象としたクレジットカードで、JCB CARD EXTAGE同様に入会後3ヶ月間はポイント還元率が3倍になり4ヶ月以降は1.5倍になります。また、国内・海外旅行傷害保険付きで空港ラウンジサービスなどのゴールドカードならではの優遇サービスも受けられます。

メリット
  • 入会後3ヶ月はポイント3倍、4ヶ月以降はポイント1.5倍!
  • 空港ラウンジサービスなどのゴールドカード特有のサービスも充実!
  • 国内・海外旅行障害補償付き!
デメリット
  • 次年度から年会費が3000円(税別)かかる
こんな人にオススメ!

20代でゴールドカードを持ちたい人!旅行好きの人

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JCBカードの審査基準

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JCBオリジナルカードの審査に通過するためには、JCBカードの審査基準を確認しておくことが大切です。

しかし、基本的にクレジットカード会社の審査基準というものは公表されておらず、JCB側に問い合わせてもはっきりとした回答が得られることはありません。そのためJCBカードの審査基準を知るためには、過去の審査通過事例や審査落ち事例などからある程度の傾向を掴むことが大切です。

クレジットカード会社から審査基準を推測する

そもそもクレジットカードには、発行会社によって審査基準の大きな特徴があるといわれています。クレジットカードの発行会社とはおもに下記の表にある4つのタイプに分けることができます。

カード会社タイプ 特徴 代表的なカード会社
銀行系
独立系
銀行やクレジットカードブランドが発行するカード
・ステータス系や優待サービスが多い
・アメックス
・三菱東京UFJ銀行
信販系  ・販売信用を行なう会社が発行しているクレジットカード ・オリコ
流通系 ・ショッピングモールや大手スーパーなどが発行
・自社の店舗やサイトでお得に買い物できる特典が豊富
・イオン・楽天
消費者金融系 ・大手消費者金融が発行しているクレジットカード
・特典は特についてない
・アコム

JCBカードは『銀行系・独立系』

JCBカードとは、クレジットカードブランドであるJCBが発行しているクレジットカードです。

他の提携先から発行しているクレジットカードではく、カードブランドが独立して発行しているプロパーカードと呼ばれるカードのため、上記の表の中で『銀行系・独立系』というジャンルに入ります。

クレジットカード会社のタイプで見ると、審査通過の難易度が一番高いクレジットカードといわれています。一般的にクレジットカードの審査難易度は、銀行系・独立系>信販系>流通系>消費者金融系の順番で厳しいといわれています。

JCBカードの申し込み資格

クレジットカード会社のタイプから審査難易度を推測すると、JCBカードは審査通過が一番厳しいクレジットカードの部類に入ります。

しかしJCBカードのそれぞれの審査基準を見てみると、他社のクレジットカード以上に申し込み基準が厳しく設定されているわけではありません

カード名 カードフェイス 申し込み資格
JCB一般カード jcb card ・高校生を除く18歳以上の人で本人または配偶者に安定した収入がある人※一部申し込みできない学校があります。
JCBゴールド 230-a-el ・学生を除く20歳以上の方で本人に安定した収入がある方※ゴールドカード独自の審査基準あり
JCB一般カード(WEB限定) 230-f-el ・高校生を除く18歳以上の人で本人または配偶者に安定した収入がある人
JCBゴールド(WEB限定) 231-f-el ・学生を除く20歳以上の方で本人に安定した収入がある方※ゴールドカード独自の審査基準あり
JCB CARD EXTAGE 225-d-el ・高校生を除く18歳〜29歳以下の人で本人か配偶者に安定した収入のある人
JCB GOLD EXTAGE 225-a-el ・学生を除く20歳〜29歳以下の方で本人に安定した収入がある方※ゴールドカード独自の審査基準あり

このようにクレジットカードそれぞれの申し込み基準を見ても、それほど難しい条件ではありません。

以上のことからJCBクレジットカードの審査基準の傾向を推測してみると、一般カードであれば年収が200万円ほどあり、過去に延滞トラブルなどを起こしていない方であれば基本的には審査通過できる程度の審査基準であることが考えられます。

JCBカードの審査に落ちる理由

自己破産

それでは、実際にJCBカードの審査に落ちてしまう理由とは一体なんなのでしょうか?ここでは、JCBカードに審査落ちしてしまうおもな原因をあげてみましょう。

JCBカードに審査落ちしてしまう原因は下記の通りです。

 年収が100万円未満

 過去5年以内に金融機関で滞納を起こしている、または現在滞納中

 現在他社で多くの借入をしている

 半年間の間に複数のクレジットカードに申し込みをした

 30歳以上なのに信用情報(クレジットヒストリー)がない

※専業主婦や学生の場合は配偶者に上記の原因があった場合審査落ちとなる可能性があります。

それでは、1つずつ詳しく説明していきます。

年収が100万円未満

年収が極端に少ない場合には『返済能力に不安がある』と判断されるため審査落ちの原因になります。目安としては120万円未満の場合は他の申込者の情報(属性)によっては審査落ちになってしまう可能性があります。

過去5年以内に金融機関で滞納を起こしている、または現在滞納中

クレジットカード会社は審査の段階で、個人信用情報機関という場所に保管されている個人信用情報を確認します。個人信用情報とは、金融機関が共通して確認することができる申込者と企業とのお金の取引の記録です。

住宅ローンやカードローン、携帯電話の分割支払いの履歴まで申込者の情報を確認することができます。そのため、過去に支払い延滞や滞納などの信用事故を1度でも起こして信用事故情報が記録されている場合には厳しくチェックされて審査落ちの原因となります。

ちなみに、金融事故を起こした種類にもよりますが、事故情報は完済から基本的に5〜10年程度で履歴が一旦クリアになるといわれています。

現在他社で多くの借入をしている

個人の履歴が確認できる個人信用情報は、申込者が現在『どこで』『いくら』借入しているかなどの情報も確認できます。

さらにクレジットカードには、お買い物で利用できる『ショッピング枠』とお金を借りることができる『キャッシング枠』というものが存在し、クレジットカード会社のキャッシング枠は総量規制の対象になっています。

総量規制とは、貸付け業者と利用者との間の過剰な貸し過ぎ借り過ぎを防ぐための規制です。この規制による業者は利用者の年収の3分の1までの金額しか貸し付けることができません。

そのため申込者の現在の借入額が多額の場合や、クレジットカードを複数枚持っておりキャッシング枠が年収の3分の1を超えると警戒された場合、総量規制で定められた金額を超えてしまう恐れがあるため、審査通過できない可能性があります。

半年間の間に複数のクレジットカードに申し込みをした

半年ほどの短期間の間に複数枚のクレジットカードに申込みをしている場合、審査落ちする可能性があります。

信用情報機関から得られる個人信用情報には、『いつ』『どこに』申し込みをしたかの履歴もしっかりと記録されています。

そのため、申し込み者が複数のカード会社に申し込みをしている場合、審査を行なうクレジットカード会社からは一目瞭然です。

短期間に複数枚のクレジットカードに申し込んでいる場合、『カード発行しても、自社のクレジットカードは利用してもらえない』と認識されて審査落ちしてしまう可能性があります。また、複数枚のカードをすでに所持している場合には、総量規制を警戒されて審査落ちすることもあります。

30歳以上なのに信用情報(クレジットヒストリー)がない

信用情報機関に記録されている個人情報のことをクレジットヒストリー(クレヒス)といいます。基本的になにかしらのローンを組んだことのある方であればこのクレヒスが必ず記録されているはずなのですが、まれにクレヒスが全くないという方が存在します。

単純に考えてクレヒスが全くないというのは今までローンなどを組んだことのない『現金主義者』と過去の信用事故の記録が一旦クリアになった『元ブラック』のどちらかです。

申込者が20代であれば、現金取引しかしたことのない『現金主義者』ということも考えられますが、30歳以上の場合クレヒスが真っ白な状態だと、今まで車のローンや携帯の分割払いを利用したことがないとは考えにくいため『元ブラック』と判断され審査落ちする可能性があります。

JCBカードの審査に通過するポイント

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審査落ちのおもな原因が分かったところで、次に審査に通過するポイントを説明していきます。

審査に通過するためには下記のポイントをしっかり押さえておく必要があります。

 アピールポイントをしっかり作る

 信用事故を起こさない

 多額の借入金がある場合には申し込み前になるべく返済しておく

 申し込みはJCBカード一本に絞る

 クレヒスがない人はクレヒスを磨くことに専念する

それでは、1つずつ詳しく説明していきます。

アピールポイントをしっかり作る

クレジットカードの審査はスコアリングという方式にて行なわれます。

スコアリングとは、本人の申告した個人情報や信用情報機関の個人信用情報をそれぞれの項目ごとに点数化し、総合点で審査通過の可否を決定する方法です。スコアリングで評価されるのは年収だけではなく、申告した全ての情報が点数化されるといっても過言ではありません。

勤務年数や居住年数は長ければ長いほど評価対象になりやすいので、年収などに自信がない場合には、他でしっかり評価点数を稼ぐことが大切です。申込書などに自分の情報は適当に書かずに、アピールできる申し込み情報ををしっかりとアピールしていきましょう。

信用事故を起こさない

過去の信用情報はクレジットカードの審査では必ずチェックされます。そのため、過去に信用事故を起こしているとそれが原因で審査通過できない可能性が大いにあります。

返済期日を1日でも過ぎて遅延が発生すると、信用情報にはしっかりと記録されてしまいますので、必ず期日を守ってしっかり返済していくことが大切です。

多額の借入金がある場合には申し込み前になるべく返済しておく

現在多額の借金がある場合には、総量規制にひっかかる可能性があります。そのため、JCBカードの申し込みをする前に、返済できる分はなるべく返済しておくことが大切です。

申し込みはJCBカード一本に絞る

信用機関情報の履歴により、申込者がどのクレジットカード会社にいつ申し込みをしたのかは一目瞭然になります。

短期間に複数のクレジットカードへの申し込みを行なう行為は印象がよくありませんので、JCBカードの審査にどうしても通過したい場合には、申し込みはJCBカード一本に絞り込んで行ないましょう。

クレヒスがない人はクレヒスを磨くことに専念する

過去に事故を起こしている方やクレヒスが全くない方の場合、審査に通過するのはかなり厳しい状態です。

そのためJCBのクレジットカードに申し込みをする前に、クレヒスに最適なカードで一定期間利用してある程度クレヒスを磨く必要があります。このように段階を踏んでクレヒスを磨いていけばいけばクレヒスのない方でも、JCBクレジットカードの審査に通過できる可能性は十分にあります。

クレヒス育成ならACマスターカードがおすすめ!

ac master公式ページはこちら

クレヒスが真っ白なんだけど、どのクレカが良いの?』という方にオススメなのが、アコムACマスターカードです。

アコムACマスターカードは、大手消費者金融であるアコムが発行しているクレジットカードです。JCBカードのようなポイント還元などのサービスはありませんが、クレヒスのない方でも審査に通過しやすいカードとなっています。

そのためクレヒスが全くない人には、まずはアコムACマスターカードでしっかりとクレヒスを磨いてからクレジットカードのランクをあげていき、JCBカードまでステップアップすることをおすすめします。

JCBカードとACマスターカードの比較表​

JCB一般カード アコムACマスターカード
jcb card ac master
年会費 基本1250円(税別)(条件付き無料あり) 永年無料
ポイント還元 あり なし
発行スピード 最短即日発行・翌日到着 最短即日発行・即日受け取り可
クレヒス育成 ステータス系カードへのステップアップなど 流通系カードへのステップアップなど

発行スピード

通常、カード発行までに2週間程度ほどかかってしまうクレジットカードも多い中で、JCBカードもアコムACマスターカードも審査スピードは他社のクレジットカードに比べてスピーディーです。

アコムACマスターカードの場合は、アコムの指定する無人契約機である『むじんくん』を利用すれば、その場で発行されたクレジットカードを受取ることができるため、最短当日受け取りも可能です。

クレヒス育成

JCBカードでクレヒスを育成することによって、同じJCBのゴールドカードにステップアップできたり、他のステータス系クレジットカードへのステップアップにも役立ちます。

一方のアコムACマスターカードである程度クレヒスを育成していくと、楽天カードやオリコカードなどの流通系や信販系クレジットカードの審査に通過しやすくなります。

プロパーが欲しいなら

JCBカードの審査通過は難しそうだけど、どうしてもプロパーカードのようなしっかりしたクレジットカードが欲しい!』という方には、セゾンカードインターナショナルがおすすめです!

 セゾンカード・インターナショナルとは?

セゾンカード公式ページはこちら

厳密にいうとプロパーカードとはいえませんが、本当はJCBが欲しいけど審査通過に自身がない、かといってアコムACマスターカードじゃちょっと機能不足という方には、セゾンカード・インターナショナルがおすすめです。

日本の大手クレジットカード会社の1つであるクレディセゾンから発行されている高ポイント還元率のクレジットカードです。

セゾンのオリジナルポイントである『永久不滅ポイント』が貯まるシステムになっており、発行スピードも最短即日とJCB一般カードにサービスやスペックもひけをとらないクレジットカードになっています。

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Q&A

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最後にJCBカードの審査についてよくある質問をQ&Aでまとめてみました。

夫がJCBの審査に落ちました。アメックスゴールド、ダイナースプレミアム、その他にも3枚のカードを持っており、信用事故などもないのになぜ審査落ちしたのでしょうか?
多重申し込みが原因の可能性があります。
個人情報(属性)や個人信用情報での信用事故の履歴などが審査基準をクリアしていたとしても、カードを複数所持しているとキャッシング枠の総額が総量規制で定められた金額を超えてしまう可能性があります。

総量規制の額を超えなくても、複数枚持っているのであればカード審査で警戒されて審査落ちとなることがあります。

JCBカードの審査に通過しました。クレジットカード会社からカードが発行されますが、自宅と勤務先のどちらに届きますか?勤務先に届くのは避けたいです。
自宅に届きます。

クレジットカードの審査に通過してカード発行がされると、申込者から特に指定がなければ自宅にカードが届きます。

すでにJCBゴールドカードを持っていますが、年会費の面で一般カードに切り替えたいと思い再申し込みをしたら審査落ちしました。グレードアップならまだしもグレードダウンで審査落ちすることなんてあるんですか?
可能性はあります。

JCBゴールドカードを所持していても、新たに一般カードに申し込みをした場合には新規で審査が行なわれます。年収や勤務先が変わっていなくても、借入額や多重申し込みなどの履歴が加わっている場合にはグレードダウンでも審査落ちする可能性があります。

JCBカードは在籍確認の電話はありますか?
場合によって電話での在籍確認が行なわれます。

JCBカードでは、電話での在籍確認が必要と判断された場合、正社員やアルバイトなどの雇用形態に関係なく申し込み者が申告した職場の電話番号に在籍確認の電話をする場合があります。

電話をかける時には、カード会社名などは名乗らずに個人名で電話がかかってきます。本人不在でも、その時の電話対応者から「外出している」「本日は休んでいる」などの回答が得られれば在籍確認は完了となります。

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