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無職でも持てる審査が甘いクレジットカードはない!(おすすめ人気ランキング付き)

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無職はクレジットカードの審査に落ちますか?』『無職で審査に通った友達がいるのはなぜ?』こんな質問が当サイトでもよくありますが、実際のところはどうなのでしょうか?そこで今日は無職の方がクレジットカード審査に通過できるのか、人気カード会社をご紹介します。

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無職でも通るクレジットカードは存在しない!

前提として、配偶者に収入のない正真正銘の無職の方は、クレジットカードの審査に通過することはできません。

もし、『無職でも審査に通るカード』を見かけたら怪しいと警戒した方が良いです。

無職は審査に通らない

無職の方が審査に通らない理由はズバリ!『返済能力がない』と判断されるためです。

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そもそもクレジットカードのシステムというのは、利用者が商品を買った時に、商品の代金をクレジットカード会社が代わりに立て替えるというシステムです。そしていったん立て替えた商品代金を、後日クレジットカード会社に利用者が返済するというしくみになっています。

しかし『無職の方=無収入』と認識されていますので、クレジットカード会社側から見ると、立て替えた商品代金を回収するための根拠がありません。

そのため収入のない無職の方は、クレジットカードを作ることができないのです。

無職でもクレジットカードを持っている人の事例と理由

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しかし、『無職なのにクレジットカードを持っている人』というのも世の中には存在します。

無職なのにクレジットカードを持っている方は、一体どのようにしてクレジットカードを手に入れたのでしょうか?無職でもクレジットカードを持っている人の事例とその理由について調べてみました。

会社員時代にクレジットカードを作成していた

現在は無職でも、過去にサラリーマンやパート・アルバイトなど、何かしらの仕事をしていた方もいますよね。そんな方がクレジットカードを持っている場合には、会社員時代や勤務期間中にクレジットカードを作っていたと考えられます。

たとえ、パートやアルバイトで小額であっても『安定した収入がある』と判断されれば、クレジットカードの審査通過率は無職よりも高くなります。

専業主婦で旦那の収入がある

クレジットカード会社の中には、主婦がターゲットのクレジットカードも存在します。

主婦層をターゲットにしているようなクレジットカードのほとんどが、申し込み条件に『専業主婦でも配偶者に安定した収入があれば申し込みOK』と明記しています。

この場合、たとえ申込者本人が無収入でも、配偶者である旦那さんなどに安定した収入があれば、返済能力があるとみなされるためクレジットカードを作れます。

年金生活

年金のみで生活をしている年金生活者も仕事をしていないので無職といえるのですが、仕事をしていないからといって全く無収入というわけではありません。なぜなら年金という毎月定期的な収入が見込めるからです。

そのため、審査通過できるクレジットカードは限られていますが、クレジットカードの申し込み条件などによっては、審査通過が可能です。

学生で親の信用情報がある

収入を得ていない学生でも、『配偶者に安定した収入があれば、申し込みOK』というクレジットカード会社が存在します。学生の場合、専業主婦同様に配偶者である親の収入が安定していれば、クレジットカードを作ることができます。

同じ無職でも学生の場合には、親の資金援助を受けている方が多いので、クレジットカード会社側も貸付金を回収することがそれほど難しくないと判断しています。そのため、学生向けのクレジットカードなども存在します。

家族カード

専業主婦や学生がクレジットカードを作ることができる事例と少しだけ重複しますが、クレジットカードの中には、家族カードが作れるサービスを行なっているカードもあります。

家族カードとは、安定した収入のある本会員がいれば、その家族もクレジットカードを利用できるというサービスです。

家族カード入会の条件などはカード会社によっても異なりますが、基本的に高校生を除く18歳以上の方で、本会員と生計が同一の配偶者であれば、審査なしでクレジットカードを持つことができます。

無職でもクレジットカード審査に通るには?

無職でも、どうしてもクレジットカードを作りたい!」という方もいますよね。

そんな方のために、無職でもクレジットカードを作る方法をいくつか考えてみました。

家族カードを発行する

配偶者に安定した収入がある方であれば、先に配偶者名義でクレジットカードを作ってもらい、そのクレジットカードから家族カードを発行してもらう方法が一番手軽な方法です。

家族カードの発行であれば、クレジットカードの審査自体が不要になりますので、一番スムーズにカード発行が可能です。

クレジットカードによっては、家族カードサービスのないクレジットカードもありますので、事前に申し込みをするクレジットカードを確認するか、すでに配偶者が持っているクレジットカードに家族カードサービスがあるかどうかを確認しておくとよいでしょう。

とにかく職につくこと

家族カードや、配偶者の収入があてにできない場合には、とにかく職につくことでクレジットカードの審査に通過するしかありません。

無職の方がクレジットカードを作れない原因というのは、『返済してもらえる根拠がない』という部分ですので、とにかく仕事をして少しでも収入を得ることができれば、クレジットカードの審査に通過できる可能性が高まります。

現在では、アルバイトやパートの方でも申し込みOKなクレジットカードはありますので、まずは職について収入を得ることを目指しましょう。

VISAデビットカードを作る

「どうしても職につけない理由があるけれど、クレジットカードが必要!」という方は、VISAデビットカードを作るという方法もあります。

VISAデビットカードは、厳密にいうとクレジットカードではありませんが、VISA加盟店であれば、世界中でVISAクレジットカード同様に利用可能なカードです。

編集部おすすめのVISAデビットカード!

三菱東京UFJ-VISAデビット

 

 

VISAデビットカードとクレジットカードの違い

VISAデビットカードとクレジットカードの違いについてみてみましょう。

VISAクレジットカード VISAデビットカード
年会費 無料〜10万円以上のものまで 無料〜数千円のものまで
利用限度額 10万円〜1000万円まで、カードや利用者により異なる 銀行口座残高の範囲内で
支払い方法 一括払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い 一括払いのみ
支払いタイミング 一定期間分をまとめて支払日に口座引落しとなる デビットカードを利用して支払ったタイミングで都度、口座から引き落とされる
利用できる場所 国内・海外のVISA加盟店(コンビニ・スーパー・レストラン・ホテルなど)
付帯保険 ・国内・海外旅行傷害保険・ショッピング保険・盗難紛失保険クレジットカードによって異なる ・ほぼ全てのデビットカードに盗難紛失保険がついている・まれにショッピング保険や旅行保険がついているものもある
入会審査 あり なし
クレヒス育成 クレヒス育成可能 クレヒス育成不可(利用履歴が信用情報機関に残らないため)
その他の特徴 滞納などの信用事故を起こした場合、他のクレジットカードやローンの審査に影響がでる。 キャッシュカード一体型のため、紛失するとクレジットカードよりもリスクが高い。

VISAデビットカードのメリット・デメリット

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クレジットカードとVISAデビットカードの違いが分かったところで、VISAデビットカードのメリット・デメリットをそれぞれ詳しく見ていきましょう。

VISAデビットカードのメリット

  • 審査不要でカードが作れる!
  • VISAクレジットカードと同じように支払いできる!
  • 利用するとすぐに口座から引き落とされるため、使い過ぎを防止できる
  • 利用履歴が確認できるので家計簿をつけるのもカンタン!

VISAデビットカードのデメリット

  • クレジットカードの方がポイントは貯めやすい
  • 分割支払いやリボ払いが利用できない
  • 一部のガソリンスタンドや高速道路で利用できないことがある

VISAデビットカードなら審査不要でつくれる!

VISAデビットカードはなんといっても審査不要でクレジットカードとほぼ同じように利用できるカードが持てるということでしょう。

たとえクレジットカードを持っていなくても、VISAデビットカードがあれば世界中のVISA加盟店にて、クレジットカードと同じように便利に利用することができます。

『クレジットカードが作れないと、使えるのは現金だけ…』と諦めてしまう前にVISAデビットカードを作ることをおすすめします!

VISAデビットカードを選ぶポイントは?

審査

デビットカードは銀行のキャッシュカードと一体になっているため、ついつい自分の口座がある銀行でデビットカードを選んでしまいがちですが、実はVISAデビットカードにも発行元によってさまざまな特徴があるのです。

お得に利用できるVISAデビットカードを選ぶために、下記の項目をチェックしてみましょう。

 年会費

 ポイント還元率やキャッシュバック

 付帯保険サービス

 ①年会費

デビットカードは年会費無料のカードもありますが、中には必ず年会費が必要なカードや、利用状況によって年会費がかかってしまうカードなどもあります。

ただし、『年会費無料=よいデビットカード』とは限らず、年会費の違いなどによって付帯保険やその他のサービスにも違いが現れます。

そのため、年会費とデビットカードについてくるサービスを比べながら、自分に合ったデビットカードを選ぶことが大切です。

 ②ポイント還元率やキャッシュバック

ポイント還元などのサービスに関しては、以前はクレジットカードだけのものでしたが、最近では、デビットカードにもポイント還元サービスやキャッシュバックなどのサービスが徐々に増えています。

まだまだクレジットカードほど還元率などはよくありませんが、現金で購入すると商品以外に得られるものはありませんが、ポイントの貯まるデビットカードで商品を購入すれば、ポイント還元やキャッシュバックサービスを受けることができます。

 ③付帯保険サービス

デビットカードの付帯保険には、基本的に盗難紛失保険がついています。

そして中には、デビットカードを利用して購入した商品の破損・盗難を補償してくれるショッピング保険や、旅行先での事故や病気などのトラブルを保証してくれる旅行保険などがついているカードもあります。

自分のライフスタイルに合わせてデビットカードをどのように利用していくのかを考慮し、それぞれの付帯保険サービス付きのデビットカードを選ぶことも大切です。

VISAデビットカードの申し込みに必要なもの

VISAデビットカードの申し込みをするためには、必ずそのデビットカードを発行している銀行の口座が必要になります。そのため、デビットカードの申し込みに必要なものは、銀行口座開設時に必要なものと同じです。

  • 身分証明書類(運転免許証・パスポート・健康保険証など)
  • 印鑑(銀行によっては不要な場合も)

おすすめのVISAデビットカードランキング

VISAデビットカードの選び方や、申し込みに必要なものが分かったところで実際にVISAデビットカードに申し込みをしてみましょう。

しかし、いきなり前情報なしにVISAデビットカードを選ぶのって難しいですよね。そこで、今回は、2017年のおすすめVISAデビットカードTOP3をランキング形式で紹介します!

 三菱東京UFJ-VISAデビット

公式ページはこちら

年会費

1080円(税込)※ただし、15歳〜23歳までは年会費無料!24歳以上も年間10万円以上の利用で年会費無料!

特徴

メガバンクである三菱東京UFJ銀行のVISAデビットカードで、すでに口座をお持ちの方も多いのではないでしょうか?三菱東京UFJ-VISAデビットは専用アプリで口座管理も楽に行なうことができ、設定によっては、利用後すぐにメールでお知らせしてくれる「お知らせメール」を利用することも可能です。

こんな方にオススメ!

三菱東京UFJ銀行の口座を持っている方で年間10万円以上利用予定のある方!

 JNB Visaデビットカード

com_cashcard001公式ページはこちら

年会費

無料!

特徴:

JNB Visaデビットカードは、ジャパンネット銀行が発行しているデビットカードです。年会費無料で15歳から利用できます。また、デビットカードの利用でポイントが貯まるシステムになっており、デビットカードには珍しいキャッシュバックモールなども設置してあります。

・こんな方にオススメ!

ジャパンネット銀行の口座を持っている方!年会費無料でデビットカードを利用したい方!

 楽天VISAデビットカード

index-img-03公式ページはこちら

年会費

1029円(税込)

特徴

楽天グループである楽天銀行が発行しているデビットカードです。16歳から利用可能で、利用ごとに楽天ポイントが貯まります。また、デビットカードなのにゴールドカードの取扱もあり、クレジットカードのゴールドカード並の優待を受けることができます。

こんな方にオススメ!

楽天ポイントを貯めたい方!ゴールドカードを目指したい方!

まとめ

  1. 無職でも作れるクレジットカードはない!
  2. 無職の方がクレジットカードを持つにはまず定職につくこと

 

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三菱UFJフィナンシャルグループ
アコムの業界最速クレジットカード


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