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【危険】お金がない社会人が注意すべき7つのポイントとは?

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こんにちは!ライターのmiyamotoです!お金がないと、生活に困ったり楽しみを我慢しなければいけなくなり、余裕がなくなって「貧すれば鈍す」まっしぐらです。

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▶︎私が支払い滞納を回避した裏技はこちら

お金がない時ほど、誤った方向に進まないように気持ちにだけは余裕を持って正しい方向性で改善することが必要となります。

お金がないからと言って、楽な方へ逃げずに冷静で賢明なチョイスをしましょう。

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お金がないからやってしまう怖い判断とは?

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お金がない若い社会人がやってしまいがちな行動といえば、「キャッシングの利用」です。

貯金も無い、収入だってそれほど多くない新社会人~入社数年目の会社員にも、ある程度の「信用」はあるものです。

それによって、高校生では不可能だった、大学生でも親の許可が必要だったキャッシングやクレジットカードの利用が自由に行えるようになります。

無担保ローンの消費者金融やクレジットカード会社は、安定した収入のある人には(例え、それが低くても)収入に応じた利用を認めてくれます。

そのため、カンタンな審査によってお金を借りたりクレジットカード払いなどを利用し始めてしまうのです。

貯金がなくてもカード一枚でお金を借りられるキャッシングローンや現金が手元になくても買い物ができるクレジットカードを利用することで、「自分にお金がない」現実から目を逸らしてしまいます。

こうした利用には必ず後から返済の辛さが付いてきて、返済できない急場しのぎで借り入れを繰り返すことで多重債務のリスクが高くなります。

お金がない社会人が注意すべきポイントとは?

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お金がなくても借金はできるという危うい立場の若い社会人にとって必要なのは、冷静な判断力です。

現状と先々を見据えた注意深い判断が必要になります。

注意ポイント1収入を上回る出費

新社会人や独立して一人暮らしを始めたばかりの人は、家計管理がとにかく下手です。

収入に応じた生活をしなければいけないことが分かっていても使いすぎでマイナス収支になることが多くなります。

毎月のお給料で足りない分をボーナスで埋めているといった場合にも、実質的にはマイナス収支と同じことと言えます。

ボーナスは金額が変動したりなくなったりすることもあるものなので、手をつけなくても生活できるような家計を目指すことが必要です。

一度家計を見直して、削減できる経費や無駄に使っているものをピックアップしてみましょう。

注意ポイント2貯蓄できない資金繰り

貯蓄できないのも、ポイント1と同様の家計管理の甘さが原因です。

入ってきただけ使ってしまえば、貯蓄もできず、貯蓄がないといざという時の出費に対応することができません。

そのため、貯蓄できない家計を改めることが必要となります。

収入を得たら使う前に貯蓄分を先取りして別の通帳に移し、強制的に貯金に回しましょう。

定額預金、貯蓄型の保険を利用すると強制力も強くなります。

注意ポイント3ほしいものを我慢できない自由なくらし

自分の自由になる収入を得るようになると、お金を使うことが楽しくなるでしょう。

それに乗じて使うことが普通になってしまうとほしいものを我慢できない体質になってしまう恐れがあります。

社会人として身の回りにも気をつけたくはなりますが、身の丈に合わないものを選んだり衝動買いなどをしないように注意が必要です。

必要なのかほしいだけなのか、買う前に一度考え直すと我慢しやすくなります。

注意ポイント4頑張った貯金を大事にしすぎる

社会人になって安定収入を得て、貯金ができるようになった人も注意が必要です。

溜まっていく貯金額が嬉しくて貯蓄や仕事を頑張っているだけなら良いことですが、それを大切にするあまりいざという時に切り崩さずに借り入れに頼ってしまう人もいます。

貯蓄はいざという時に「使うために」あるものです。

定期預金や投資信託などで切り崩しにくいものでも、冷静にリスクを比較すれば高金利の借入をするよりは使いやすいはずです。

注意ポイント5楽してお金を手に入れられる勘違い

ここからはキャッシングやクレジットカードなどを利用する場合の注意点です。

社会人になればクレジットカードの一枚も持っているのが大人のステイタスになるでしょうから、持つこと自体は問題ありません。

しかし、こうしたシステムを「自分のお金」と勘違いすると怖いことになります。

キャッシングやクレジットカードの利用限度額を自分の使えるお金と考えることで、使いすぎや安易な出費をなんとも感じなくなってしまいます。

カード利用やキャッシングは、あくまでも「借金」であるという意識を持つことが大切です。

注意ポイント6計画性のないカード利用

クレジットカードやキャッシングの利用には、後払いの気楽さがあります。

今はお金がなくても買い物や楽しみを断念する必要がないため、目先の楽しみに釣られて計画性のない使い方をしてしまうリスクとなります。

カード利用の際には次の月の支払いにも注意を払っておくことが大切です。

カード利用やキャッシングの時に受け取る明細は財布の中から出して、目立つところに貼っておくようにしましょう。

カードの利用限度額ではなく、自分の中の限度額を設定しておくことも大切です。

使えるだけ使うという考えは捨てて、自分が次の月に支払えるだけの利用に留めましょう。

注意ポイント7見えないリボ払いのリスク

キャッシングはもとより、クレジットカードのリボ払いでは手数料(利息)が発生します。

リボ払いは一回辺りの支払いを調節できるため、ポイント6による支払い困難を避けることができます。

しかし、リボ払いの金額を低くすればするほど、手数料は増えていき、総額では大きな負担にもなりかねません。

お金がないと困っていて、収入が激増するはずもない現状では、返済の負担でさらにお金に困るようになるでしょう。

リボは極力避けて、一括払いを目指しましょう。

お金がなくなる原因を徹底的に追求しよう!

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こういっては身も蓋もありませんが、お金がないのは自分のせいです。

また、安易なお金の調達によってさらにお金に困ることも自分の責任となります。

社会人としてある程度の収入はあるのですから、ちょっとした日々の努力によってあるものだけで生活できるような状態を作ることが必要です。

お金が足りない現状を打破するには、安易にお金を調達するのではなくその原因を追及して改善しなければいけません。

まだ諦めないで!私が滞納を回避した最終手段とは?

実は私も、3年前に5社でカードの支払いを滞納し、多重債務者となってしまいました。

支払いの滞納や遅延は、あなたの将来だけでなく周りの家族にまで被害が及びます。

あなたが返済できなければ最終的に家族や親族が責任をとることになってしまうのです。

時間が経過すればするほど、状況は悪化していきます。

『そんなこと言われても、手元に現金がないからどうしようもないんだよ!!』

と、返済に苦しむあなたの悲鳴が今にも聞こえてきそうです。

でも実は、私は5社で借りた代金の滞納を『ある方法』で回避することで救われました。

支払い滞納を回避する方法はまだあるので諦めてはいけません!

30日間無利息のキャッシングを上手く活用すれば滞納を回避することが可能なのです。

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30日間無利息なので、返済する際は借りた金額のみをそのまま返済するだけでOKです。

私は30日間の間で仕事を掛け持ちして、足りない分は親族に頭を下げて工面してもらいました。

1度滞納してしまえば、例え完済できても以後5年間は信用情報に傷がつき、カード発行や賃貸契約、住宅ローンも組むことが一切できなくなります。生活が息苦しくなることは容易に想像できるでしょう。

今ならまだ間に合います。

私も利用した大手三菱UFJ銀行傘下のアコムなら、利用したことが他人にバレることは絶対にありません。

歴史と実績があるので安心して30日間金利0円でキャッシングすることが可能です。

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