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おまとめカードローンの審査基準とメリット・デメリットとは?

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こんにちは!ライターのmiyamotoです!今回は、おまとめローンの審査基準とメリットデメリットについて解説させていただきます。

おまとめ 借りかえ カードローン

複数の業者からの借り入れを1社にまとめられるおまとめローンは、便利ですがうまくやらないと大きなリスクをもつ可能性があります。

どんなところのおまとめローンを利用するか、利用したら楽になるのか、

便利さもありますが、注意したいポイントにもきちんと目を向けてみましょう。

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おまとめローンの審査基準

案内・女性

おまとめローンの審査基準では、まとめた際に、その後きちんと返済していけるかどうかを重視されます。

おまとめローンは、複数の借り入れをまとめることで一度の金額が大きくなることもあるため、審査は慎重に行われることとなります。

おまとめローンでは、多重債務のリスクが高い層も申込みを行います。

借り入れ上限が少ないために複数の借り入れに分かれてしまった人も多く、そもそもの属性があまり良くないということも多いものです。

そのためある程度の柔軟性はありますが、どうしても審査に通れない人もいます。

おまとめローンの審査基準は借り入れ先3つまでに

おまとめローンは複数の借り入れをまとめることですが、さすがに限度もあります。

おまとめローンを利用するなら、借り入れ先は3つ以内に減らすことが必要です。

一番借入金額の少ないところをまずは返して、業者数を少なくしておきましょう。

おまとめローンの審査では過去の金融事故を見られる

おまとめローンでは、現在の状況が苦しいからこそ申込みが来るのです。

そのため、まとめた後の借り入れをしっかりと返す意思を持っているかどうかを見られます。

過去に金融事故などを起こしている人は、「またやるのではないか?」と思われやすくなり、審査が厳しくなる可能性ががあります。

収入証明書が必要

おまとめローンでは高額融資となることが多いため、ほとんどの場合収入証明書が必要となります。

それ以外の書類提出などでも、これまでのキャッシングとは違って手続きには手間がかかります。

おまとめローンは何のため?メリットから追求!

ポイント 女性

基本的におまとめローンの役割は、複数に増えてしまった借入先をまとめて、返しやすくすることです。

低金利のところでおまとめローンを組むことができれば、さらに返済スピードも上げることができそうです。

以下のような人は、その弊害を避けて借り入れの返済をスムーズにするためにおまとめローンの検討を始めましょう。

複数の業者からキャッシングしている→まとめてスッキリ返しやすく

複数の業者からキャッシングをしている人は、多重債務者として返済が停滞する恐れを持っています。

おまとめローンで1社にまとめて、返済しやすくしてから着実に返済していくことが必要です。

他の業者から借入した分で返済をするような自転車操業になっている人は、早急におまとめローンの検討と返済計画の見直しをしましょう。

返済日が複数回あって返済の管理ができない→まとめてスムーズに管理

借り入れで利用している業者が多ければ、その分返済の件数が増えるのは当たり前です。

支払日が月に何回もあるといった状況になると、スケジュールも煩雑となり、いつ、どの業者に、いくら返すのか分かりにくくなり、返済の管理が進みません。

1社にまとめることで、毎月1度の返済だけで済ませられるようになり、一つの借入にすることで毎回の返済金額を抑えることが出来るかも知れません。

金利がかさみ返済しても元金が減らない→低い金利へ借り換えで支払総額を減らす

複数の借り入れをしているだけでなく、高い金利で借り入れを利用していた場合にも支払い金額の多くの部分を利息に充てられて借金がなかなか減りません。

元金を効率よく返すためには、低い金利のものに借り換えして、利息金額の割合を減らすことが大切です。

カードローンやキャッシング、住宅ローンに至るまで、多くのローンの金利は「少額融資になるほど高く、高額融資になるほど低く」なる傾向があります。

そのため原則的には、あちこちで少しづつ借りるよりも、まとめて1社から借りた方が同じ総額でも金利を抑えられることとなるのです。

また、これを行うことで最終的に支払う元金プラス利息の総額を減らせることもあります。

総量規制は対象外

おまとめローンは消費者金融であっても、例外的に総量規制の対象外となります。

そのため、年収の3分の1より多く借りることが出来るかもしれません。

ただし、おまとめローンを他の目的で使うことはできません。

また、中には総量規制の対象となる場合もあります。

おまとめローンにしたのに!デメリットもあった

おまとめローンではより返済が大変になったり、その後の借り入れに制限が出る可能性もあります。

安易な利用でより返済が困難に

おまとめローンでは、ただ単に1本化したことによって返済計画が分かりやすくなるだけでなく、返済が楽になることを目的としています。

しかし、金利や返済期間の計画をずさんなままに安易な借り換えをしてしまうと、返済が長引いたり総額が前よりも高くなってしまうことがあります。

おまとめローンを利用する場合には、自分の借り入れの状況を見極めて、長期的に有利になるものを選ぶことが必要です。

そのためには、業者からの説明や返済シミュレーションなどを正しく理解して、慎重に判断しなければいけません。

おまとめローンの後に新たな借り入れはできない

おまとめローンは多重債務で返済できなくなるのを防ぐために行います。

そのため、おまとめをした後にさらに追加で借入することを禁じている業者、金融機関もあります。

また、おまとめローンでは追加融資は原則難しくなります。

 おまとめローンの利用はいろいろ大変

おまとめローンは、金利を下げたり支払総額を減らして、返済を楽にできそうですが、利用するにあたっては審査の厳しさや選び方の難しさなど大変なこともあります。

最終的に返しやすくなるものを慎重に選んで、効果的におまとめローンを利用できるようにしましょう。

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