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【2017】オリコカードの審査基準、期間、流れを解説!

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信販会社のオリココーポレーションはオリコカード・ザ・ポイントをはじめ、オリコカードiB、オリコカードTHE WORLDなど数種類のカードを発行しています。今回は『審査基準は?』『審査~発行までの期間は?』『なぜ審査に落ちるの?』といった悩みに対して、2017年最新のオリコカード審査状況を解説していきます!

オリコカード

オリコカードの特徴とメリット・デメリット

オリコカードとは?

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オリコカードとは、日本の大手信販会社である株式会社オリエントコーポレーションが発行するクレジットカードです。
現在の有効会員数は990万人以上となっている、超メジャーなクレジットカードです。

オリコカードの特徴

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オリコカードには下記のような特徴がありあます。

 年会費が無料(一部を除く)で気軽に持てる!

 常に還元率が1%(一部を除く)でポイントがどんどん溜まる

 入会キャンペーンが豊富で入会後すぐにポイントが貯まりやすい

オリコカードは普段のお買い物や飲食店での利用、ネットショッピングなど、利用する場所を選ばずにザクザクポイントが貯まりやすい特徴があります。

そのため、ポイントを貯める工夫が面倒だけど、使ってるいるうちに勝手にポイントが溜まっているよなカードが使いたいという方にはおすすめのカードです。

オリコカードのメリット・デメリット

ポイントが溜まりやすくて敵なしのように見えるオリコカードですが、無敵のクレジットカードは存在しません。そこで、今回はオリコカードのメリットデメリットもしっかりチェックしておきましょう。

メリット デメリット
 ・年会費が永年無料・基本が1%のポイント高還元率
・入会して半年はポイント還元率が2%
・オリコモールを経由するとAmazonや楽天なども更にボーナスポイントとしてポイント0.5%アップ
・ポイントの有効期限が1年缶しかない
・年会費が永年無料のベーシックなカードは付帯保証が少なめ

オリコカード可決者のクチコミ事例

イラスト事例:20代女性 会社員

利用目的 希望キャッシング枠
外食・ショッピング 30万円

 口コミ
平日はお仕事で、週末は友達や彼氏と買い物に行ったりご飯を食べにいったりしてクレジットカードを利用することが多かったんです。カード利用用途がおもにショッピングだったので、どこでもポイントが貯るカードが欲しかったんですよね。ネットでポイント高還元率のキーワードで検索したら、オリコカードがでてきたので早速申し込みしました。私にはオリコカードはピッタリでした。審査は厳しいって聞いてたんですけど、社会人3年目だし特に問題ないだろうと思って申込しました。無事に審査通過できて年会費も無料で使えるのでなにかと重宝してますよ。

職業 年齢 勤続年数
アパレル関係 25歳 3年
年収 独身/既婚 住居形態
300万円 独身 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
3年 0人 なし
他社借入件数 他社借入額
なし なし

イラスト事例:20代男性 派遣社員

利用目的 希望キャッシング枠
生活費 20万円

 口コミ
昔、奨学金もらいながら学生やってた時にカード支払いを1回だけ滞納しカード事故を起こしたことがあって、信用情報にキズがついたらしく、大学卒業後はどのカード会社もしばらく審査落ち状態でした。あれから10年、コツコツ真面目に働いて審査の優しいカードでクレヒス育成してたら今回オリコカードの審査通過できました。ポイント還元率の高いクレジットカードって審査も厳しそうだから諦めてたけど、審査に通過できた時はホントに嬉しかったです。

職業 年齢 勤続年数
メーカー工場勤務 32歳 10年
年収 独身/既婚 住居形態
240万円 独身 賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
5年 0人 カードローン滞納
他社借入件数 他社借入額
1件 10万円

イラスト事例:40代女性 専業主婦

利用目的 希望キャッシング枠
生活費 10万円

 口コミ
旦那が会社員の専業主婦ですが、普段のお買い物でポイントがたまるポイント高還元カードが欲しいと思って申込をしました。専業主婦で無収入のため自分の名義で審査に通るかどうかが不安でしたが、配偶者の収入が安定していたためか、本人確認のみで審査には無事に通過でき利用限度額の枠なども十分にもらえました。今ではスーパーでのお買い物から公共料金の支払いまで幅広く利用しています。ポイントをどう使うかを考えるのが楽しみです。大学生の娘との家族カードも検討しています。

職業 年齢 勤続年数
専業主婦 48歳 -年
年収 独身/既婚 住居形態
0円 既婚 持ち家
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
15年 4人 なし
他社借入件数 他社借入額
なし なし

オリコのオススメクレジットカード4選

オリコカードでは、ポイント高還元率系・海外旅行特化系・コーポレートカード・個人事業主用など、使用目的や生活スタイルに合わせたクレジットカードのラインナップが現在31種類揃っています。

今回はその中でもオススメのクレジットカード4選をカード名称ごとにご紹介します。

 Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)

Orico Card THE POINT公式ページはこちら

オリコカードの中でも一番ベーシックなカードです。入会後6ヶ月間はポイントが2倍になり、インターネットのショッピングモールを利用すると更に0.5ポイント分が加算されるという嬉しいカードです。

年会費無料なのにポイントが貯まるしくみが盛りだくさんのクレジットカードです。

年会費:無料!!

メリット

①常にポイント還元率は1%で、他のカードよりも還元率が高め
②入会後6ヶ月間はポイント2倍で、入会してすぐポイントが貯まりやすい!
③ネットモールの利用で0.5ポイント分加算でお得に買い物ができる!
④年会費無料なのに紛失・盗難保証付きで安心

デメリット

①アメックスが選べない
②旅行保険が付いていない

こんな人にオススメ!

①とにかく入会後すぐにポイントを貯めたい人
②年会費無料のお得なカードを利用したい人

 iB(iD×QUICPay)(アイビー アイディ クイックペイ)

card-ib_l公式ページはこちら

年会費:初年度無料(次年度も1回以上の利用で無料)

メリット

①「iD」と「QUIQPay」の2つの電子マネーつきで財布いらず!
②最大2000万円の海外旅行傷害保険が自動で付いてくるので旅先でも安心!
③入会後4カ月間はポイント(スマイル)の加算倍率が3倍!

デメリット

①2年目から利用しないと年会費が1250円(税別)がかかる
②通常のポイント還元率0.5%で、決して高還元率とはいえない

こんな人にオススメ!

①海外旅行に頻繁に行く人
②年会費無料のお得なカードを利用したい人

 Orico Card THE WORLD(オリコカード ザ ワールド)

公式ページはこちら

年会費:初年度無料(次年度から9800円(税込み))

メリット

①ゴールドカードなのに初年度無料でお得に持てる!
②家族会員は年会費永年無料
③常にポイント還元率が1%で海外利用は2%にアップ
④最大5000万円の海外旅行傷害保険と海外航空券遅延保証付きで旅行も安心
⑤国内主要空港のラウンジが無料で利用可能

デメリット

①次年度から年会費がかかる
②JCB・アメックスブランドが利用できない

こんな人にオススメ!

①頻繁に海外に行く方
②まずはゴールドカードを無料で持ちたい方

 JEWEL-G iD/JEWEL-G QUICPay(ジュエル ジーアイディ/ジュエル ジークイックペイ)

card-jewelg_l公式ページはこちら

年会費:無料!!

メリット

①国内外のホテルや各種施設が優待価格で利用できる!
②ショッピングリのボ手数料実質年率が「11.52%」とゴールドカード並みの優待利率
③初年度の利用額次第で翌年度からポイントが最大2倍になる!

デメリット

①VISA・アメックスブランドが選べない
②旅行障害保険が付いていない

こんな人にオススメ!

①国内でクレジットカードを頻繁に利用して買い物をする女性の方
②とにかくデザイン重視のクレジットカードを持ちたい女性の方

オリコカード4選を徹底比較!!

  オリコカード ザ ポイント アイビー アイディー クイックペイ オリコカード ザ ワールド ジュエルジーアイディー/ジュエルクイックペイ
  Orico Card THE POINT card-ib_l card-theworld_m card-jewelg_l
年会費 無料 初年度無料
(次年度から1250円(税別)
・条件クリアで無料)
初年度無料
(次年度から9800円(税込))
無料
ポイント還元率 1% 0.5% 1% 0.5〜1%
電子マネー iD、QUIQPay iD、QUIQPay iD、QUIQPay iD、QUIQPay
その他付帯保証 紛失・盗難保障 紛失・盗難保障海外旅行傷害保険(最高2,000万円) 紛失・盗難保障海外旅行傷害保険(最高5,000万円)
海外航空機遅延保険(最高10万円)
紛失・盗難保障

オリコカードの審査基準

ポイント高還元率で目的や用途に合わせて好きなカードを選べるオリコカードですが、審査にはどんな特徴があるのでしょうか?今回は「申込資格」「審査に落ちる理由」「審査通過のポイント」などからオリコカードの審査通過のための対策をしていきましょう。

オリコカードの申込資格

メリット

オリコカードの申込資格は選ぶカードの種類によっても変わりますが、先ほどご紹介した「オリコ ザ ポイント」「アイビーアイディークイックペイ」「ジュエルジーアイディー ジュエルクイックペイ」では、申込条件は下記のようになっています。

  高校生を除く18歳以上の方

  アルバイト・パートもok!

  学生・専業主婦もok!

そして「オリコ ザ ワールド」に関しては「満20歳以上の安定した収入がある方」となっていますので、他の3種類のカードに比べて審査が厳しくなっています。

オリコカードの審査に落ちる理由

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オリコカードの審査に落ちる原因は、オリコカード側からは残念ながら公表されていません。そのため、審査落ちの理由を問い合わせても回答してくれることはまずないでしょう。

しかし、審査落ちした人の年収や他社からの借入などの属性を調べることで、ある程度審査落ちする人の傾向を知ることができます。

オリコカード審査落ちの人の特徴

オリコカードに審査落ちしてしまう人には下記のような特徴があります。

 年収が100万円未満

 過去5年以内に金融機関で延滞納を起こしている、または現在滞納中

 過去にオリコグループのローンなどで滞納したことがある

 他社で多くの借入をしている

 半年間の間に複数のクレジットカードに申し込みをした

 30歳以上なのに信用情報(クレジットヒストリー)がない

※専業主婦の場合は、配偶者が上記の審査対象になります。

年収が200万円程度はないと、審査通過は難しいとされるクレジットカード会社が多い中で、オリコカードは年収100万円以上であれば審査通過の可能性があるという年収の面では非常に良いカード会社です。

しかしその分、過去の返済トラブルや信用事故には厳しいという特徴があり、収入よりも信用度をしっかりとチェックする傾向があります。

オリコに存在する自社の事故リストにも要注意!

通常のクレジットカード会社では、審査の段階で金融機関が共有してみることのできる個人の信用情報を確認します。

これは信用情報機関に記録されている個人のクレジットカードやローンなどの過去の申込や返済の記録です。

通常滞納などを起こしていても、およそ5年程度で記録は消えてしまいますが、オリコカードを取り扱うオリエントコーポレーションでは自社独自の個人の信用情報を保管しているのです。

オリコで事故履歴がある場合は永久的に記録が残る

「今までオリコカードに申込をしたことがないから大丈夫」という方でも、過去に滞納の経験がある方は要注意です。

実はオリエントコーポレーションでは車のローンやネットショップの分割支払いサービスが受けられるOrico WebクレジットやMacなどの分割ローンサービスであるAppleローン、また学費ローンなどのサービスも行なっています。

オリエントコーポレーションの提供するサービスで返済トラブルを起こした場合、個人情報として記録されてしまい、その記録が消えることはありません。そのため、信用情報機関の記録がたとえ消えても、オリコ自社の記録からは消えていない可能性があります。

過去になんらかしらの返済トラブルがある方は、再度ローンを組んだ会社名などを確認してみることをおすすめします。

オリコカードの審査に通過するポイント

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オリコカードは学費ローンや車のローンなども幅広く取り扱いのある信販系の会社のクレジットカード商品です。そのため、年収の高さやステータスよりも、安定性を重視されることが多いようです。

では、オリコカードの審査に通過するためのポイントを細かくチェックしていきましょう。

オリコグループのローンなどはしっかり返済する

先ほども説明した通り、オリコカードには独自の個人信用情報が存在します。そのため、車のローンや、学費ローンなど現在組んでいるローン会社をまずはしっかり確認しましょう。

オリコグループの個人情報に1度キズがついてしまうと通常の信用情報とは違い、履歴が消えることがありませんので要注意です。

他社の借入もしっかり返済する

自社の信用情報が存在するオリコカードですが、金融機関が共通で観覧できる信用情報に関してもチェックされますので、他社の借入やローンもしっかり返済するようにしましょう。

また、クレジットカードは「申込者の年収の3分の1までしか貸付けができない」総量規制という規制の対象となっています。そのため、他社からの借入が年収の3分の1を超えている場合にも審査通過が難しくなります。借入の多い方はまずは返済に集中することが大切です。

アルバイトやパートでも年収100万円以上を目指す

オリコカードは、他社のクレジットカード審査に比べて年収の面では優しめの審査になっています。そのためアルバイトやパートの方でも、年収が100万円以上あれば審査通過の可能性が見えてきます。

月に10万円弱でも年収100万円は達成できますので、月の目標収入を立てて年収100万円達成を目指しましょう。

申込時はオリコカード1本に絞る

オリコカードは年収や役職よりも返済力や信用度の安定性を重視するクレジットカードです。そのため、一気に複数のクレジットカードに申込をすると、返済する会社も複数あると判断され、安定性が不安視されるため審査通過が難しくなります。

たくさん申込をしたい場合でもまずはオリコカード1本に絞って申込をするようにしましょう。

信用情報を作って実績を積もう!

クレジットカード申込者の中には、信用情報(クレジットヒストリー)が全くないという方もいます。信用情報とは車のローンやスマホの分割支払いなどでも記録されていくものなので、過去の信用情報が真っ白の方は以下の原因が考えられます。

イラスト

  • 現金でしか支払いをしたことがない現金主義者
  • 過去に信用事故(滞納など)を起こした元事故者
事実は調べずに判断されるのは元事故者

通常30歳以上の人が、車のローンやスマホの分割払いをしたことがないとは考えにくく、審査する側からは「事故者」と判断されることがほとんどです。

そのため、クレジットヒストリー(クレヒス)が全くない方は、まずはクレヒスに最適なクレジットカードに申込をして実績を積んでからオリコカードに挑戦することをおすすめします。

 

 クレヒス育成にはACマスターカードで実績づくり!

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過去に滞納などを起こしてクレジットヒストリーが真っ白の方や、現金主義者でこれまでクレヒスが全くない方は、まずはクレヒス育成に最適なクレジットカードで実績をつくる必要があります。

そんな時におすすめなのがアコムACマスターカードです。

オリコカードのようにポイントが貯まったり、電子マネー機能やETCカード機能などは付いていません。クレヒスを育成したい方はまずはACカードで実績づくりから始めてみましょう。

オリコカードとACマスターカードの比較表

  オリコカード ACマスターカード
   Orico Card THE POINT  ac master
年会費  無料 無料 
発行スピード  最短8営業日 即日 
クレヒス育成  ステータス系カード申し込みのための実績づくりとして  一般のクレジットカード申し込みのための実績づくりとして
ポイント  あり なし
電子マネー iD・QUIQPay  なし

発行スピード

オリコカードの場合は即日発行ができないため、申込日から審査や在籍確認を通過しカード到着日までには、およそ2週間程度かかってしまうことが多いようです。

一方のアコムACマスターカードでは、アコムの指定する無人契約機から当日のうちにカード発行してもらえるので、最短で即日からカードが利用できます。

クレヒス育成

オリコカードではある程度過去の実績がないと審査通過が難しくなりますので、クレヒスが全くない方がクレヒス作りのために利用するのには不向きなカードです。ただし、ある程度の実績があり、更に上のランクのクレジットカードを利用する目的があればクレヒス育成にも役立ちます。

一方のアコムACマスターカードはクレヒスが全くない人でも利用できるため、元事故者や現金主義者の方が一定期間カード利用するためのクレヒス育成にもピッタリのカードです。

オリコカードよくある質問 Q&A

自宅に固定電話がないのですが、携帯電話の番号で申込ができますか?
携帯電話の番号だけでも大丈夫です。

最近では、1人暮らしの方などを中心に固定電話を持たない方も増えています。固定電話がなくても携帯電話やスマホなどで連絡が取れる電話番号があれば問題はありません。またインターネットを利用していればメールアドレスなども申込時に申告しておくとさらによいでしょう。

オリコカードと楽天カードとNICOSカードを一緒に作りたいんですが審査に通りませんか?
審査通過の確率が下がります。

オリコカード以外のクレジットカードを同時に申し込むなど一定期間に申込回数が多くなる場合場合、返済能力不振と判断されてしまう可能性があります。そのため、他社のクレジットカードを同時に申込をすると審査通過の確率が下がってしまいます。オリコカードの審査通過の可能性を高めるためには、申込をオリコカード1本に絞ることが大切です。

オリコカードにはゴールドカードの種類も豊富ですが、ゴールドカードにいきなり申込みは可能なのでしょうか?また普通のカードとゴールドカードにはどんな違いがありますか?補足カード名はオリコPremium Gold iDを検討しています。
条件を満たしていれば申込可能です。

オリコPremium Gold iDの場合、年齢が満20歳以上で安定した収入があれば申込が可能です。ただし、審査基準はベーシックなカードよりも厳しくなります。ベーシックなカードとゴールドカードではポイントの還元率やキャッシング枠ショッピング枠の限度額、年会費などさまざまな違いがありますので、詳しくはオリコの公式サイトでチェックしてみることをおすすめします。

オリコカードに審査落ちしました。10年以上前に一度だけバイクのローンの支払いが遅れて滞納したことがありますが、現在は正社員10年目で他社での借入などもありません。クレジット事故などを起こしたこともないのになぜ否決されたのでしょうか?
バイクのローンがオリコグループのローンだった可能性があります。

通常は信用事故を起こしても5〜10年程度で信用情報がクリアになりますが、オリコグループのローンなどで滞納を起こした場合、滞納の記録が消えることはありません。そのためオリエントコーポレーションの取り扱うローンなどで滞納を起こすと、他のサービスも受けにくくなります。ちなみにオリエントコーポレーションでは不動産・リフォームローン、オートローン、教育ローン、ビジネスローンなど幅広い金融商品の取り扱いがあります。

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