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【2017年最新】セゾンカードの審査基準、期間、流れを解説!

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セゾンが発行するセゾンカードは最短当日発行&受け取りが可能な業界屈指の発行スピード誇ります。しかし、発行に至るにはまず審査に通過しなければいけません。そこで今日は2017年最新の審査状況とポイントを抑えてしっかり準備して申し込みましょう!

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■□■目次■□■

セゾンカードにはどんな特徴があるの?

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大手カード会社であるクレディセゾンが発行しているセゾンカードはおよそ2800万人以上のカード会員がいる超有名カードです。セゾンカードにはどんな特徴があるのか、詳しくみていきましょう。

セゾン系カードの種類はなんと72種類!

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セゾン系カードの種類は現在なんと72種類もあります。

数年前までは流通系カードに属していましたが、銀行系や信販系など様々な会社とタイアップしているため、流通系とも言えなくなりました。今回はセゾンカードの代表として、人気のあるクレジットカード3つを紹介します。

 セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード

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数あるセゾンカードのなかでも「年会費無料で使えるアメックスカード」として人気なのがこのセゾンパール・アメリカン・エキスプレス カードです。アメックスカードは、基本的に年会費が1万円以上のものが基本となっているため、年会費無料で持てるアメックスカードは非常に希少な存在です。

メリット
  • アメックスカードなのに初年度年会費が無料!
  • 店舗受け取りで最短即日発行&当日受け取りも可能!
  • 年1回以上利用すれば次年度も年会費が無料!
デメリット
  • VISAやMASTERに比べて使えるところが少ない
こんな人にオススメ!

とにかくアメックスカードを年会費無料で手軽に持ちたい人!

 セゾンカードインターナショナル

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セゾンカードのなかでも一番のスタンダードなカードが、このセゾンカードインターナショナルです。年会費無料に加えて即日発行&当日受け取りが可能なカードです。世界中で使える国際ブランドMasterで最短当日受け取りが可能なので海外旅行で今すぐ必要な方、学生さんにも人気がたかいカードです。

メリット
  • 年会費無料(アメックスのみ条件有り)!
  • VISA、MASTER、JCB、アメックスの4つのブランドから選べる!
  • ネット上の不正利用を保証する「オンラインプロテクション」つき!
  • 事前に登録するとnanacoポイントなども一緒に貯まる!
  • 毎月5、20日に西友、LIVIN、サニーで買い物すると、無条件で5%オフになる!
デメリット
  • アメックスのみ年会費がかかる場合がある(条件付きで無料になる)
  • 家族カードがつくれない
こんな人におすすめ!
  • ネットショッピングをよくする人
  • 西友やセブンイレブン、イトーヨーカドーなどでお買い物をよくする人
  • 普段使いでポイントをしっかり貯めたい人

 三井ショッピングパークカード

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三井不動産系の商業施設に特化したクレジットカードです。全国の三井アウトレットパークや、ララポートなどでお得に利用できるのが特徴です。

メリット
  • 三井不動産系のショッピングセンターの利用でポイント還元率が2倍にアップ
  • 三井不動産系のショッピングセンターで駐車場優待や各種優待が受けられる
  • 三井不動産系のショッピングセンター利用で三井ショッピングパークポイントと永久不滅ポイントが貯まる。
デメリット
  • 家族カードが作れない
  • 三井不動産系に特化しているためお得に利用できる場所が限られている
こんな人におすすめ

「三井アウトレットパーク」「ららぽーと」「ラゾーナ川崎」「ダイバーシティ東京プラザ」などをよく利用する人。

TOP3の基本スペックを比較表でまとめてみました!

  セゾンパールアメリカンエキスプレスカード セゾンカードインターナショナル 三井ショッピングパークカード
券面 card_sample08 card_sample01 card_sample06
年会費 初年度無料(次年度から条件有りで無料) 無料 無料(アメリカンエキスプレスのみ3000円(税別))
年会費無料条件 初年度無料・次年度から1回以上の利用で無料 特になし 特になし

ポイント還元率

0.5% 0.5% 0.5%

ポイント交換先

各種商品nanacoポイント各種ギフトカードなど 各種商品nanacoポイント各種ギフトカードなど 三井住友ショッピングパークポイントとして各種商品各種ギフトカードなど

ポイント有効期限

有効期限なし 有効期限なし 有効期限なし

国内旅行保険

なし なし アメックスのみあり

海外旅行保険

なし なし アメックスのみあり

キャッシング枠

30〜150万円 30〜150万円 30〜150万円

審査難易度

一般的なクレジットカード程度 一般的なクレジットカード程度  一般的なクレジットカード程度

発行期間

即日発行可能 即日発行可能 即日発行可能

オススメポイント

年会費の高いアメックスカードが無料で持てる! 普段使いでしっかりポイントが貯まる! 三井住友ショッピングパークでお得に買い物ができる。

セゾンカードの特徴

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セゾンカードのおもな特徴は以下の3つです。

 年会費が無料(一部を除く)だから節約できる!

 『永久不滅ポイント』に有効期限がないからほったらかしで貯まる!

 カードの種類が豊富でポイントが貯めやすい!

セゾンカードは、カードをたくさん持って利用するような男性よりも、まめにショッピングをする女性に特に人気があるという特徴があります。

セゾンカードのメリット・デメリット

メリット デメリット
・カード維持費がかからない
・普段使いでポイントが貯まるので便利
・nanacoポイントや他店のオリジナルポイントが同時に貯まるカードも多い
・付帯保険がつかない(盗難紛失によるリスクが高い)
・分割支払いできない・カードの支払日が遅くて支払い管理しにくい(月末締め翌々月払い)
・キャッシングの利率が18%と高め

※付帯保険は、年300円でつけることも可能です。

セゾンカードの審査・発行基準は?

セゾンカードを含む、クレジットカード会社の審査基準・発行基準は、残念ながら公開されていません。しかし、今までの審査の傾向を知ることで、ある程度の審査基準がわかります。

最低限の条件!セゾンカードの申し込み資格は?

 満18歳以上(高校生は除く)

 電話での連絡が可能

 クレディセゾンの提携する指定銀行口座がある

 本人確認書類がある方(免許証/健康保険証/パスポート/住基カード)

 主婦、フリーター、アルバイトでもOK

上記の条件を満たしている人であれば、申し込みが可能です。

※補足として収入証明書が必要になる場合もあります。

セゾンカードの審査に落ちる理由

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申し込みの条件だけを見ていると、セゾンカードは審査に通りやすそうなイメージがあります。しかし、申し込み条件は満たしていても、審査通過の基準は満たしていないため審査に落ちるという場合がおおいにあるのです。

審査落ちのおもな理由

①過去に金融事故(支払い延滞・遅延etc)を起こし個人信用情報傷ありの金融事故者

②半年以内に複数のカードに申し込みをした

③ある程度の年齢(30歳以上)なのに信用情報に履歴がない

④申込者の総合スペックで返済能力がないと判断された

 

セゾンカードの審査に通過するポイント

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セゾンカードの審査に通過するためには「返済能力がある」「セゾンカードをメインカードとしてマメに使う」ということをアピールすることがポイントです。

勤務期間や年収はアピールのポイント

①勤務年数が長い

②年収が高い

これらは、「セゾンカードで借りたお金はしっかり返せますよ」というアピールポイントになりますので、しっかり申告しておきましょう。

私はセゾンカードの優良顧客になりますよ!とアピールするポイント

①一気に何枚ものクレジットカードに申し込まない

②複数のクレジットカードに申し込みたい場合には、セゾンカードを一番先にすること(セゾンカードの審査に通過してから他のカードを作ること)

「セゾンカード1本に絞っている=セゾンカードがメインカードになる」というアピールができます。

虚偽の申告をしないこともポイント

①収入や職業などは正直に申告すること。

②わざとではなくても、申告ミスは虚偽の申告とみなされるためしっかり事前に確認すること。

ウソの申告をしても個人信用情報の開示や本人確認書類などで必ずバレます。

信用情報がなくて審査落ち。そんな人はまずアコムACマスターカードを作ろう!

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クレジットヒストリー(信用情報)がなく審査落ちした方は、まずはアコムACマスターカードを作りましょう。アコムACマスターカードとは、大手消費者金融業者のアコムが発行している消費者金融系のクレジットカードです。ポイントの貯まらないカードローンに近いクレジットカードで、セゾンカードと比較するとサービスに乏しい面は否定できませんが、最初のクレヒス作りにはおすすめのクレジットカードです。

セゾンカードとアコムACマスターカードの比較表

カード名 セゾンカード アコムACマスターカード
券面  card_sample01 pho_lineup_02
年会費 なし なし
発行スピード 即日発行可能(条件有り) 即日発行可能(条件有り)
クレヒス育成 不向き 向き
ポイント あり なし

 発行スピード

発行スピードは、どちらも最短で即日発行が可能です。
カードの即日発行を希望する場合は、セゾンカードは指定のカウンターへ、ACマスターカードは指定の無人契約機にてカード発行手続きをおこなう必要があります。

 クレヒス育成

元事故者などの理由で、信用履歴がまっさらな人は、ある程度のクレヒス作りをしておかないと他のクレジットカードの審査には通らないと思ってください。
そのため、クレヒスのない方にとってセゾンカードは不向きです。それに比べて、ACマスターカードはクレヒスがまっさらでも審査通過の可能性は十分にあります。

最終目標はやっぱり持ちたいプロパーカード

プロパーカードとは、クレジットカードブランドやクレジットカード会社が発行しているオリジナルのクレジットカードのことを指します。プロパーカードは、審査が厳しい、年会費が高めなどの理由から、持っているだけでステータスをアピールできるというメリットがあります。

JCBオリジナルシリーズ一般カード

231-a-el公式ページはこちら

 初年度年会費無料、翌年度以降1250円+消費税(別途年会費無料条件あり)

 対象の店舗で利用するとポイントが最大5倍貯まるカード

 

三井住友VISAカード

三井住友visaクラシック公式ページはこちら

 初年度年会費無料、翌年度以降1250円+消費税(各種割引もあり)

 最大手のVISA発行会社である三井住友カードならではの安心感とステータスがもてるカード

 

アメリカン・エキスプレス・グリーンカード

amex公式ページはこちら

 年会費12000+消費税

 カード会社のなかでもステータスが一番高く評価されていて、他社のゴールドカードに匹敵するステータスと定評があるカードです。

セゾンカードの審査よくある質問Q&A

IMARIC20160805210023_TP_Vそれでは、最後にセゾンカードの審査についてよくある質問をまとめてみました。
セゾンカード審査の参考にしてみてくださいね。

 申し込み手続きをしてから審査結果が出るまでどれくらいの期間がかかりますか?

 セゾンカードはクレジットカード会社のなかでも審査がスピーディーなことで有名です。

申し込み方法にも「オンライン申し込み」や「カウンターでの申し込み」などさまざまな方法があり、さらに申込者の状況、申し込んだ日時などでも変わります。
一概にはいえませんが、最短で1時間もかからずにメールで審査完了通知を得ることも可能です。当日14:00までのネット申し込みと本人確認完了で発行完了通知後に最寄りのセゾンカウンター(パルコ,ららぽーと等)で当日受取りが可能です。(土日祝、セゾンカウンター営業時間を除く)

 セゾンカードには在籍確認の電話が職場にかかってきますか?また、在籍確認の電話には本人が出ないといけないのでしょうか?

 在宅確認が多いです。

セゾンカードの在籍確認は職場よりも、本人の意思確認のために申込者の携帯電話に電話がくることが多いようです。そのため、正確にいうと、在籍確認ではなく、在宅確認になります。
職場に在籍確認を行なう場合もまれにありますが、申込者が在籍していることが確認できればokなので、本人が不在でも「席を外しています」「本日はお休みです」などの回答があれば、それで在籍確認の電話は完了になります。

 セゾンカードの審査に落ちました。他のカード返済も毎月ちゃんと支払いしているし、正規雇用の社会人で仕事や持ち家などの属性もしっかりしています。年収にだって自信があるのになぜ落ちたのですか?落ちる原因が知りたいです。

 優良顧客じゃないと判断された可能性がある。

年会費無料のカードは利用してもらわないと利益がでません。
カードを何枚も持っていたり、ステータス系のカードを持っている場合には「セゾンカードを利用してくれない」と判断され、審査落ちした可能性があります。

 旦那が働きに出ている専業主婦です。セゾンカードの審査に通過できますか?

 条件を満たせば可能です。

クレディセゾンの定める一定の条件を満たしていれば、専業主婦や学生の方でも申し込みが可能です。審査基準に問題がない場合、買い物をよくする専業主婦の方は、男性に比べて審査に通過しやすい傾向があります。

 カード申し込みをして、限度額が少なかった場合、入会後に限度額を増やすことができますか?

 はい、審査の上で可能です。

セゾンカードは限度額の枠を増やすための増枠を希望することが可能です。ただし、増枠のための申請が必要で、申し込みとは別に増枠のための審査もあります。

 セゾンカードの審査に勤務先は影響しますか?影響するとしたらどんな職種や勤務先は審査に落ちやすくて通りやすいですか?

 はい、影響します。

セゾンカードの審査には少なからず勤務先の状況や雇用形態などは影響します。というのも、セゾンカード側としては、貸付金は確実に回収して行きたいからです。そのため、雇用形態としては安定した収入のある正社員などの場合、審査に通りやすいといえます。

また、正社員のなかでも、上場企業に努めている場合には、さらに収入の安定性と言う部分での信用度が増しますので、審査基準にも影響します。かといって、アルバイトやパート、自営業やフリーランスなどの場合には審査に通過しないのかというとそういうわけではなく、「安定した収入」が申し込み時にしっかりとアピールできれば、審査に通過しやすくなるといえます。

ただし、セゾンカードの場合には「利用してくれる可能性」という部分も審査基準になっているため、大企業に勤める正社員であっても、利用してくれる可能性がないと判断されれば審査落ちする可能性も大いにありえます。

 過去に支払いの延滞で金融事故を起こしている場合、カード会社の審査で個人信用情報履歴を開示されて完済済みでも事故履歴があることがバレますか?

 完済後5年以内であればバレます。

完済済みから5年経過しなければ信用情報の金融事故登録は消滅しません。完済済みでも5年以内であれば、信用情報の履歴はまだ削除されないため金融事故者と判断されます。そのため審査に落ちる可能性が高いです。

最後に

今回は、セゾンカードの審査についてご紹介しました。

一見審査通過が難しそうなセゾンカードですが、ポイントさえしっかり抑えておけば、審査通過の可能性は十分にあります。まずは、申し込み前にしっかりと準備を行ない審査通過を目指すことが大切です。

セゾンカード公式ページはこちら

 

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