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住信SBI銀行カードローンの審査基準と評判・メリットデメリット

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カードローンで借り入れをしたい場合、少しでもお得に借りられる会社を利用したいですよね。ただ、カードローン会社も玉石混交。自分に合うカードローン会社を見つけることが重要になります。今回は数あるカードローンの中でも、低金利で有名な住信SBI銀行カードローンの気になる審査基準から評判、メリットとデメリットまで詳しくご紹介します。

住信SBIネット銀行 カードローン

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住信SBI銀行カードローンのお申込みの流れ

1

申込みの流れ

住信SBI銀行カードローンはインターネット上で簡単にお申込みが可能です

  1. Web申込
    来店する必要が無いので、普段からインターネットを利用する人にとっては、お店に行く必要が無いので楽ですね。
  2. 仮審査
    最短で1時間で終わります。
  3. 仮審査結果のご連絡
    メールにて結果が届きます。
  4. 収入確認書類の提出(借入希望額が300万円以上の場合)
    借入希望額が300万円以上の場合は、ネット状で収入確認書類を提出する必要があります。300万円以下の場合は、(5)に進みます。
  5. 本審査
    1週間から4週間程度を想定しておきましょう。
  6. 口座開設
    「カードローン口座開設のお知らせ」がメールに届いたら、利用を開始できます。

 

収入確認書類として必要なもの

収入確認書類として、以下の最新のもののいずれかの写しを送る必要があります。

給与所得者の場合

  1. 源泉徴収票
  2. 市区町村が発行する所得証明書(住民税課税決定通知書等)
  3. 確定申告書
  4. 給与明細直近1ヵ月分(勤続年数が1年未満で1~3が取得できないとき)

個人事業主および法人代表者の場合

  1. 市区町村が発行する所得証明書
  2. 確定申告書(付表付)

 

住信SBI銀行カードローンのメリット

4

 

住信SBI銀行カードローンの最大のメリットは金利が低いことです。
条件が合致すれば、最低金利0.99%、上限金利7.99%で利用できます。他社の金利と比較しても、かなり低金利でサービスを提供しています。

ただし、住信SBI銀行カードローンの金利が低いことにはちゃんと理由があります。
実は、住信SBI銀行カードローンが提供している「Mr.カードローン」には、2つのコースが存在します。

・プレミアムコース・・・金利0.99~7.99%。限度額10~1,000万円。
・スタンダードコース・・・金利8.99~14.79%。限度額10~300万円。

最低金利0.99%、上限金利7.99%が適用されるのはプレミアムコースで、スタンダードコースの金利は8.99~14.79%となっています。
スタンダートコースでも、低金利であることは間違いないですが、ちゃんとバランスが取れるように工夫がされているのです。

万が一、プレミアムコースに入れなかったとしても、もともと低い金利をもっと下げる仕組みが用意されています。

下記の条件に当てはまれば、さらにとお得に可能です。

  1. SBI証券に口座を持つ人やSBIネット銀行の住宅ローンに残高を持つ人は、基準金利より0.5%金利を引き下げ
  2. 「SBIレギュラーカード」、「SBIゴールドカード」、「SBIプラチナカード」、「SBIワールドカード」と持ち、SBIネット銀行の口座を引落口座に設定しているお客さまは、基準金利より0.1%金利を引き下げ

1.2の両方を満たせば、合計で0.6%金利を引き下げられます。

また、利用限度額が最大1200万円と業界最高水準の設定という特徴もあります。
低い金利と、高い最高限度額なので、高額借り入れに非常に向いたカードローンと言えます。

住信SBI銀行カードローンのデメリット

審査が厳しい

住信SBIネット銀行の「MR.カードローン」は、審査が厳しいというデメリットが挙げられます。

とても魅力的な金利と最高限度額を提示していますが、誰でも気軽に借りられるというわけではないのです。

審査時間がかかる

Web申込みから最短1時間で終了すると謳っているように、仮審査は数時間で提供されます。
しかし、その後の本審査が完了して融資可能となるまでには数日間、長くて1ヶ月かかるようです。

利用者の口コミでは、1週間かかった人や4週間かかったという人も確認できました。必要書類の審査に時間が必要なので仕方がありませんが、時間のかかり過ぎで審査に落ちたと不安になる方も多いです。

住信SBI銀行カードローンはこんな人におすすめ

高額借り入れを検討している人におすすめできます。これほど低い金利で、高額な利用金額を提供しているカードローンは珍しいです。また、SBI証券やSBI銀行の住宅ローンの利用を検討している方、もしくは、既に利用している方は、金利を0.6%引き下げられる特典も受けられるので一石二鳥と言えます。

 

住信SBI銀行カードローンはこんな人には向かない

審査に時間がかかるので、即日借り入れをしたい人には向きません。
その場合は、多少金利が高くなるかもしれませんが、他のカードローン会社にお願いをしましょう。

また、プレミアムコースの場合は審査も厳しいと評判です。
過去に信用を傷つけるような問題を起こしてしまった場合は利用が難しいでしょう。

 

審査に落ちないようにするため

3

審査は申込者が返済をきちんと出来るのかどうかをチェックする為に行われています。そのため、年収をチェックされるのは避けられません。ただし、一定以上の年収があったとしても、ローン残高が高かったり、借り入れの返済が滞っていたりする過去がある人は審査が不利に働きます。

一番大事なのは信用です。
「大きな収入ではないが、仕事を安定的に継続している」
「過去の借り入れにおいて、滞りなく返済を行っている」

この2点をしっかり守っていれば、審査に通る可能性は高くなるでしょう。
住信SBI銀行のカードローンを依頼するときは最低限この2つは押さえ、審査に落ちることが無いように準備を整えましょうね。

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローン

 メリット 

・0.99%から7.99%の低金利
・利用限度額が最大1200万円

 デメリット 

・プレミアムコースの審査が厳しい
・審査に時間がかかってしまう

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