【WEB申込みで最短当日受取り!】


公式サイトはこちら

【2017年最新】セブン銀行カードローンの審査に落ちる6つの影響と対処方法とは?

この記事は約 14 分で読むことができます。

Sponsored Links

『セブン銀行カードローンの審査基準ってどうなの?』という疑問について、当サイトでは審査落ちに影響する6つの要因をあぶりだし、対処方法を解説していきます。

セブン銀行カードローン

Sponsored Links

セブン銀行カードローンの審査基準は?

YUKA150701098458_TP_V
セブン銀行カードローンの審査が、一体どのくらい厳しいのか気になりますよね。結論からいうと、借り方がマッチしていればセブン銀行カードローンは審査通過率が比較的高いローン会社です。

カードローン会社は銀行系、信販系、消費者金融系の3つに分類されます。セブン銀行カードローンは分類としては銀行系カードローンです。銀行系カードローンは一般的に審査通過率が厳しいといわれているので、借りるのを躊躇している人もいるのではないでしょうか?

特に信用情報に傷があったり、何社からも借り入れをしていると「できれば審査が甘いところから借りたい」と思ってしまうかもしれません。しかしぜひ覚えておいていただきたいことは、そもそも審査の甘いローン会社はないということです。

確かにネット上を検索してみると、審査が甘いとPRしているサイトは山のようにあります。とても魅力的な謳い文句ですが、そのようなサイトは収益を目的とした低品質なサイトです。あなたがとにかく申し込んでくれればいいとしか考えていないのです。もし100歩譲ってそのような審査の甘いローン会社が実際にあるとすれば、とても危険だといえます。

審査が甘いということは、あなたを自己破産から守ってくれる貸金業法や銀行法に違反している可能性があります。登録すらしていないヤミ金かもしれません。

なぜなら審査をするときには、必ず共有されている信用情報のチェックが義務づけられているからです。返済能力がなさそうな人にまで貸してくれるような審査は行っていないのです。

(返済能力情報の取扱い)
第十三条の六の六  銀行は、信用情報に関する機関(資金需要者の借入金返済能力に関する情報の収集及び銀行に対する当該情報の提供を行うものをいう。)から提供を受けた情報であつて個人である資金需要者の借入金返済能力に関するものを、資金需要者の返済能力の調査以外の目的のために利用しないことを確保するための措置を講じなければならない。
引用元:law.e-gov.go.jp
(返済能力の調査)
第十三条  貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
2  貸金業者が個人である顧客等と貸付けの契約(極度方式貸付けに係る契約その他の内閣府令で定める貸付けの契約を除く。)を締結しようとする場合には、前項の規定による調査を行うに際し、指定信用情報機関が保有する信用情報を使用しなければならない。
引用元:law.e-gov.go.jp

銀行ならKSC、消費者金融ならCICなど、信用情報機関にはいくつか種類があります。そこで確認された情報に基づいて、あなたの属性や独自の審査基準で審査を行います。

なぜローン会社が審査をするのかというと、もちろん貸し倒れされると困るからです。あなたが返せそうな範囲でしかお金を貸してはくれません。たくさん借りたい人にとっては余計なお世話かもしれませんが、審査はあなたが自己破産するリスクを減らしています。

独自の審査基準は公表されていないものの、ローン会社によって多少の個性があります。銀行系のカードローン会社には保証会社がついていますが、各会社により保証会社は異なります。その保証会社が新規貸付に強いのか、おまとめ、借り換えに強いのかなどにより、審査基準も変わってくるのです。

つまり自分の借り方に合ったローン会社を選ぶことで、必然的に審査通過率高くなります。一体セブン銀行カードローンはどのような借り方に強いのでしょうか?一緒に見ていきましょう!

カードローンの審査難易度判断ポイントは以下の3つです。

 保証会社はどこなのかをみる
 新規貸付率=審査通過率をみる
 新規貸付・おまとめ借り換えのどちらに力を入れているのか

 保証会社はどこなのかをみる

銀行系カードローン会社の審査は保証会社が行っています。保証会社は消費者金融系のカードローン会社か信販系のカード会社がほとんどです。

保証会社はただ審査をしているだけではなく、万が一貸し倒れした場合は銀行へのローン返済を肩代わりしなくてはいけません。銀行系は総量規制がないことや金利的にもあまりリスクが取れないため、自社契約よりもチェックが厳しくなります。

それでも保証会社が消費者金融系の場合は、もともと個人への貸付へのノウハウが法うなので、比較的審査通過率も高い傾向にあります。セブン銀行カードローン場合は、消費者金融系のアコムです。

 新規貸付率=審査通過率をみる

アコム:審査通過率 48.2%

アコム 審査通過率

アイフル:審査通過率 46.6%

アイフル 審査通過率

プロミス:審査通過率 43.5%

プロミス

 

なぜこんなにもアコムの審査通過率が高いのかというと、アコムは中期経営計画でローン・クレジットカード事業での「新規拡大に向けた与信・プロモーションの強化」を重点取組施策として掲げています。そのためアコムは、どこよりも新規貸付に柔軟で積極的なのでしょう。

 新規貸付・おまとめ借り換えのどちらに力を入れているのか

どこのローン会社も力を入れる方向性を決めています。新規貸付に力を入れている会社もあれば、おまとめ借り換えに力を入れている会社もあります。新規貸付に強いのに他社の借り入れが何社もあって、おまとめや借り換えが目的の場合は不利になる可能性が高いでしょう。

逆の場合も同じです。自分の属性や状況を理解して、自分に合うローン会社を選ぶことが何よりも大切です。セブン銀行カードローンは保証会社がアコムなので、新規貸付に強いのが特徴といえます。

初めて借り入れをする人は審査にも有利なのでオススメです!

セブン銀行カードローンの審査落ちに影響する6つの理由と通すための対処方法!

GREEN20160902090216_TP_V「審査落ちだけは避けたい!」というのであれば、何が審査落ちの原因となるのか知っておきましょう。6つの審査落ちに影響する理由と通すための対処方法をご紹介するので、ぜひ参考にしてくださいね。

 ①支払い遅延滞納等による事故情報が信用情報に記録されている

審査の際は信用情報機関を通して、あなたの信用情報がチェックされます。あなたの信用情報に過去の支払い滞納などの事故情報があると、審査に影響が出る可能性があります。「貸してもこの人は返してくれないのでは?」と怪しまれてしまうからです。
信用情報機関に登録されるものとされないものがあるので、滞納に思い当たりがある人はチェックしてみましょう。
滞納すると事故情報として登録される
 カードローン
 クレジットカード
 家賃(保証会社を利用している場合)
 奨学金(日本学生支援機構)
滞納しても事故情報として登録されない
 税金(住民税や固定資産税など)
 国民健康保険
 公共料金(ガス、電気、水道)
 NHK料金

ただし登録されないものでもクレジットカード払いにしていて延滞すると、事故情報として登録されてしまいます。支払い方法を確認しておくことをオススメします。登録されるとCICの場合は5年間は事故情報が消えません。

CICでは「約定返済日より61日以上または3ヶ月以上支払が延滞しているもの」を記録すると定義しています。クレジットカード会社によって延滞登録をするタイミングが実は違います。即登録するところもあれば、電話で事前に相談すれば事故扱いしないところもあります。直近で延滞に気づいたものがあったら、まずは即電話で相談するようにしましょう。

また支払いの滞納が1回あったからといって、絶対に審査に落ちるというわけではありません。滞納してしまったからと諦めずに、今後の支払いを滞納しないようにしていくことが大切です。

②継続的な収入がない職種及び雇用形態、年収が低い

セブン銀行カードローンの申し込み条件に、「一定の審査基準を満たし、当社指定の保証会社(アコム株式会社)の保証を受けられるお客さま」とあります。

つまりセブン銀行カードローンで借り入れするにはアコムの申し込み条件である「20歳~69歳までの安定した収入と返済能力を有し、当社基準を満たすお客さまはお申込み可能」を満たさなくてはいけません。

安定した収入が必要なので、無職だと申し込みができません。まずはアルバイトでいいので月1回は収入を得られるような環境を整えて、申し込み基準を満たすようにしましょう。

ちなみにセブン銀行カードローンの場合は、専業主婦でも夫の収入が安定していれば申し込みができます。

また年収が低いと生活するのに精一杯で、返済に回す余裕がないと思われてしまうことがあります。年収は借入額の基準になるので、毎月の収入を少しでも増やす努力は必要です。

③他社借入が複数ある、総量規制の問題

他社からの借り入れが複数あると「返済能力が下がっているのでは?」と審査に落とされることがあります。信販系や消費者金融系など貸金業法に基づいて運営をしているローン会社は、 総量規制により年収の3分の1を超えた貸付ができません。

しかし銀行系のローン会社は銀行法という別の法律に基づいて運営しているので、総量規制という概念がなく年収の3分の1以上の借り入れができます。それはお金を貸す側にとっては貸し倒れのリスクが高いことであり、審査もちろんカンタンではありません。無理な借り入れをしようとしているように見えれば、審査に落とされる可能性が高くなります。

最近では銀行系カードローンでも融資の自主規制を強化する動きがあるため、総量規制は重要視しておくべきです。全体の借入額が年収の3分の1を超えないように申し込みをした方が、審査に通る可能性は高くなります。

 ④申し込みブラック

たくさんのカードローン会社に一気に申し込みをすると「申し込みブラック」となり、審査に落ちやすくなります。一般的には1ヶ月間に3社以上申し込みブラック扱いになるといわれています。

信用開示情報では、カードローンの申し込みをした記録も残ります。複数会社への同時申し込みは他のローン会社からもわかるので、「他の会社も落としているみたいだから、ウチも念のため落としておこう」という連鎖反応になりかねません。

どの信用情報機関でも、申し込みをしたデータが残るのは6か月
です。次の申し込みまで最低6か月は期間を空けると安心です。
特にセブン銀行カードローンの保証会社はアコムなので、アコムの審査に落ちて半年経たずに申し込みをしたり同時に申し込みをすると、落ちる可能性が高くなるので気をつけましょう。

⑤セブン銀行口座を開設できない

セブン銀行カードローンはセブン銀行の口座開設が必須です。ローンの仮審査が通っても、銀行口座の開設ができないことがあります。その場合口座開設ができない時点でカードローンは実質審査落ちとなってしまうので、借り入れすることができません。

セブン銀行の口座開設で落ちる理由として挙げられるのは、以下の通りです。

・『反社会勢力・暴力団関係』に属している、または親族等に関係者がいると判明した場合
・外国籍でオンライン口座開設の申し込みをした場合
・本人確認書類がない場合(申し込みでの本人確認書類選択時に「その他」を選択)
・申し込み時に記載した住所が明らかに怪しい場合
・職業・勤務先の記載が曖昧な場合
・取引目的が曖昧な場合(その他に選択して内容を記載しないなど)
・郵送の口座開設で公的な証明書がなかったり申し込み書に不備があった場合 

カードは本人限定受取郵便で受け取りです。指定した本人確認書類を提示できない場合は、口座開設が取り消されることがあるので注意が必要です。

最近では大手銀行であっても口座開設が厳しくなっています。カンタンに開設できると適当に書かずに、内容に不備がないか、具体的に書いているかをキチンとチェックしましょう。

⑥保証会社のアコムで支払い事故を起こしている

セブン銀行カードローンの保証会社であるアコムで過去に支払い事故を起こしている場合、審査に落ちる可能性があります。

KSCやCICなどの信用情報機関では、 なんらかの支払い事故があった場合でも5~10年で情報が消えます。しかし滞納や自己破産などの支払い事故を起こした会社には、半永久的に情報が残ってしまうのです。

アコム社内での情報データベース残っているので、アコムはもちろん、アコムと提携している銀行系カードローンの審査はとても厳しくなります。

毎回審査落ちしてしまう人は、アコム以外のカードローン会社での借り入れを検討した方がいいでしょう。

セブン銀行カードローンの審査に落ちた方は新生銀行カードローンレイクがオススメ!

新生銀行カードローン レイク

新生銀行レイク申し込みはコチラ

 

 審査通過率は銀行系カードローンでNo.1!

 平日14:00までのWEB申込みで最短当日融資可能!

 「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」で安心!

 
特徴
新生銀行カードローン最大の魅力は、『即日融資』『30日無利息』『5万円まで180日間無利息』の3つです。平日14:00までのWEB申込で最短当日融資を受けることができます。また、30日間無利息で5万円まで180日間無利息なので急な出費で少しだけ借りたい方にはもってこいの商品内容となっています。
実質年率 年4.5%〜年18.0%
借入限度額 500万円
審査時間 申込完了画面に表示
融資スピード 平日14:00までの申込で最短当日
月々の返済額 3,000円〜
保証人有無 不要
在籍確認 あり(電話連絡)/事前相談により代替え対応可能
無利息期間 「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」

セブン銀行カードローンの審査落ちに関するQ&A

学生は審査に落ちますか?
20歳以上でアルバイト等で安定した収入があれば、学生であっても借り入れが可能です。
増枠審査に落ちる理由は何ですか?影響する項目と対処方法があれば教えてください。
増枠審査に落ちてしまうのは、保証会社アコムの独自の診断基準に満たないからです。
増枠審査では以下の項目が影響します。
・事故情報が記録されているか
・他社からの借り入れ件数、金額はどのくらいか
・初めての借り入れから2ヶ月~6ヶ月が経過し、その間に滞納していないか
キチンと返済能力があると証明することが必要です。増枠をしたいのであれば、まずは返済を滞りなく行って、一定の信用実績をつくるようにしましょう。
アコムで過払い請求歴があると審査に落ちますか?
アコムで過払い請求歴があると審査に落ちますか?
必ずしも審査に落ちるわけではありません。たとえば滞納することなく完済した場合は、過払い請求を行ったとしても優良な顧客と見なされます。逆に返済中に過払い請求を行った場合は、債務整理扱いで情報が残るため、審査に落ちる可能性が高くなるので注意しましょう。
ローン審査が通らなくても口座は開設しますか?
同時に申し込みをしてローン審査に通らなかった場合、口座開設をするには再度口座開設の手続きをする必要があります。
保証会社がアコムのカードローンで審査に落ちたらアコムが保証会社の他社ローンも審査に落ちますか?
残念ながら審査に落ちる可能性は高いといえます。アコム独自の審査基準に満たずに審査落ちてしまった場合は、保証会社が同じあれば基準は大して変わらないからです。銀行独自の審査基準で落ちた場合はその限りではありませんが、審査落ちの理由は非公表のため確認ができません。
【WEB申込みで最短当日受取り!】

三菱UFJフィナンシャル・グループ
アコムの業界最速クレジットカード



初めてのご利用は 安心の千葉銀行カードローンで!月々2,000円の返済から!24時間365日お申し込みOK


Sponsored Links

▼注目のクレカ情報

2015-10-14_121852 ルミネカードがお得!
審査に落ちる3つの理由とは?
2015-10-14_122013 知られざる金融業界の裏側!
年収が高い企業別ランキングTOP3とは?
2015-10-14_122013 意外と知らない仕組み!
加盟店が支払う手数料の裏側とは?
2015-10-14_122013 どっちがお得?
交通系クレジットカードTOP3を徹底比較
世界中が驚愕!
年会費が世界一高いクレジットカードとは?
【大人気のTo Me CARD】
定期券購入移行時の4つの注意点とは?!
知らないと恥!
クレジットカード利用時のサインと暗証番号の違いとは?
【3分でマスター!】
クレジットカードIDの使い方を徹底解説!
2015-10-14_122013 【まだ助かる!】
クレジットカードの支払いができない時に試す3つの相談方法とは?
2015-10-14_122013 クレカの豆知識
支払いを1、2ヶ月遅延滞納した結果・・・

▼クレカ審査系ランキング

クレカ営業マンに学ぶ!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版
2015-10-14_122013 審査が早い!
即日発行カードランキング
2015-10-14_122013 学生向け!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版
2015-10-14_122013 主婦申し込みOK!
主婦向けクレジットカードランキング2017年版
自営業者OK!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版

▼当サイトおすすめ記事

2015-10-14_121852 最強デビットカード!
おすすめ人気ランキング
お洒落過ぎる!
クレジットカードの人気ブランドケースTOP5
2015-10-14_122013 激レア話題殺到!
アニメコラボカードランキングTOP5
2015-10-14_122013 鉄壁のクレカ?!
紛失・盗難・悪用保証が強いカードランキング
2015-10-14_122013 富裕層向け!
ステータスカード人気ランキング2017年版
2015-10-14_122013 便利でお得!
アメリカで使えるクレジットカードランキング2017年版

コメントを残す