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クレジットカードの支払いが遅れる、できない場合の対処方法とは?

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クレジットカードの支払いって何日まで遅れても大丈夫なの?』『もし遅れたらどうなる?』『将来どんな影響があるの?』上記のような悩みは実際に当サイトへたくさん寄せられてくるお問い合わせです。そこで今回は、クレジットカードの支払いが遅れた場合、遅れそうな場合の対処方法と実行される手続きについて実体験をもとに詳しく解説していきます!

落ち込む

 

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クレジットカードの支払いが遅れる人のパターン

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それではまず、クレジットカードの支払いが遅れる人のパターンを見ていきましょう。

 口座引き落とし日を忘れていた。

 引き落とし日に支払金額を用意できなかった。

 怪我や病気などのやむを得ない事情で支払いできなかった。

 ボーナス月の金額が大きすぎて支払いできなかった。

支払いが遅れるとどうなるの?

支払いが遅れた場合の手続きは、クレジットカードによっても違いがあります。

ここでは、一般的なクレジットカードの支払い遅れによる手続きについてみていきましょう。

支払い遅れの期間と実行される手続きの関係性とは?

遅延・滞納期間 実行される手続き 私生活や将来への影響度
 支払日翌日 郵送での督促状の発行  信用情報に支払い遅れの記録 
 支払日から約2週間後〜 郵送・電話での督促  同上 
 支払日から約1ヶ月半後〜 郵便・電話での最終一次督促  同上 
 支払日から約2ヶ月後 一次督促最終期限   信用事故として記録が残る

また、支払日翌日から遅延損害金が発生しますので、支払いが遅れれば遅れるほど、支払金額が高額になります。

どのくらい支払いが遅れると信用情報に事故情報が登録されるの?

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信用情報に事故情報が記録されるのは、支払日からおよそ2ヶ月後です。
これは、クレジットカード会社の信用情報が登録されるのは、日本に3つある信用情報機関のうちCICという機関になりますが、CICは、正常入金日から61日が経過しても支払いがない場合に信用事故情報が登録されます。

この状態が通称『ブラックリスト入り』と呼ばれています。

信用事故登録が2ヶ月後だからと安心するのは危険!

信用事故情報が登録されるのは、2ヶ月後だからそれまでは遅れても大丈夫だろう。』と、思っている方もいるかもしれませんが、CICには信用事故情報の他に『支払い遅れ』という記録が残ります。
支払い遅れの記録というものは、支払日を過ぎた翌日には記録されるものですので注意が必要です。

クレジットカードの支払い遅れ、滞納は将来にどんな影響を及ぼす?

カードローン審査 在籍確認 恥ずかしい

一度信用事故情報が記録されてしまうと、完済からおよそ5年間は記録が残ったままになり、この期間は他社のクレジットカードやローンの審査にはほぼ100%通過できなくなります。
また、支払い遅れの記録も1回程度の支払い遅れの記録による影響はほとんどありませんが、何度も支払い遅れの記録が残るようになると、他社のクレジットカード入会やローンの新規契約が難しくなります。

結局何日まで遅れても大丈夫?

信用事故の登録が行なわれるのが、支払日からおよそ2ヶ月後であるため、『クレジットカードの支払いは、何日まで遅れても大丈夫なの?』という質問に、『2ヶ月は遅れても大丈夫。』と答える人がいますが、これは間違いです。

支払日を1日でも遅れれば個人信用情報に『支払い遅れ』の記録が付き、他社のクレジットカードやローン(住宅ローン・自動車ローン・カードローンなど)の審査には少なからず影響します。

また1度の支払い遅れなら大目に見てもらえることもありますが、2回目、3回目と支払い遅れがあったり、3ヶ月連続で支払い遅れがある場合などは、その分信用情報の評価が下がっていきます。

支払いが遅れる=リスクがある』と認識しておくことが大切です。

クレジットカードの支払いが遅れた場合の対処方法とは?

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クレジットカードの支払いが遅れた場合には、遅れに気づいたタイミングですぐにクレジットカード会社側に電話連絡をするようにしましょう。

クレジットカードの支払いが遅れた場合にとるべき行動手順

クレジットカードの支払いが遅れたことに気づいたら、まずはクレジットカード会社に電話連絡を入れて、支払日に間に合わなかった旨を伝えましょう。

ここから先の対応は、クレジットカード会社によっても違いますが一般的には『いつ支払えるのか?』ということを確認されます。

この時に、根拠をもとに支払いが出来る日付を伝えることが大切です。

たとえば6月末の支払日に間に合わなかった場合、『7月10日が給料日なので、その日に支払います。』と伝えると、ほとんどのクレジットカード会社では承諾してもらえます。

支払い方法もカード会社によってさまざまです。指定された金融機関口座に振り込みする場合もあれば、再自動引き落としがかかり、口座から自動で引き落としされることもあります。

お金が用意できなければカードローンを使って支払い期限を延ばす裏ワザも!

クレジットカード会社に約束した支払日にお金が払えない。』という方で、先に収入の予定がある方であれば、無利息期間サービスのあるカードローンを利用して、クレジットカードの支払いを一時的に立て替えてしまうのも1つの方法です。

無利息期間サービスのあるカードローンを利用すれば、カードローンで設定されている高い利息を支払わずにお金を借りられる可能性があります。

無利息期間サービスのあるカードローンはいくつかありますが、中でも新生銀行カードローン レイクは『30日間の無利息期間サービス』と『180日間5万円までの無利息期間サービス』から好きな方を選んで利用することができます。

自分の次の収入が入る予定に合わせて期間が選べるので、おすすめです。

新生銀行レイク

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信用情報を守るための対処方法とは?

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一度信用情報に何かしらのキズがついてしまうと、信用事故でも支払い遅れの記録でも、多少なりとも今後のクレジットカードやローンの審査に影響します。

大切な信用情報を守るには、支払金額を払うということが一番の対処法ですが、すぐに支払えない場合には電話にてクレジットカード会社側に相談することが大切です。

クレジットカード会社に相談することで、本来であれば支払日翌日から記録される支払い遅れの記録を免除してもらえる可能性があります。

ただし、信用事故レベルの長期滞納の場合には、信用事故記録を付けないということはできませんので、電話で相談したらなるべく早めに支払うことも大切です。

再引き落としに備える

クレジットカード会社のコールセンターに相談し、再引き落とし日や支払日が決定したら、あとは期日までにしっかりお金を用意しておくことが重要です。
再度設定された期日までに支払いが行なえないのであれば、カードローン側からの信用を失い、今後の取り引きに支障をきたす可能性があります。
一度支払日の延長をしてもらったのであれば、約束の日に向けてお金を用意しておくことが大切です。

再引き落としが行なわれる日付けの一例

再引き落としが行なわれる日付は、クレジットカード会社によってさまざまです。

中には再引き落としサービス自体をおこなっていないクレジットカード会社もありますが、今回は再引き落としサービスの一例をクレジットカードごとに見てみましょう。

クレジットカード 自動再引き落とし日
三井住友VISAカード 引き落とし銀行口座が三井住友銀行またはみずほ銀行の場合は毎営業日
オリコカード 支払日翌月の12日
楽天カード 支払日翌日から4営業日間連続
イオンカード 支払日の翌日、毎月平日の3〜5日のみ自動引き落としあり
セディナカード 支払日翌月の10日
dcmxカード みずほ銀行・三菱東京UFJ銀行・三井住友銀行・りそな銀行・埼玉りそな銀行・横浜銀行の場合は毎営業日

クレジットカードの支払いが遅れそうな場合の対処方法とは?

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支払い期日前だけど、お金が足りなくて支払いが遅れそう。』というように、支払いの遅れが事前に分かっている場合には、どのように対処したらよいのでしょうか?
今回は期日前に支払いが遅れそうな場合の対処法も一緒に紹介しておきます。

まずはコールセンターに電話

支払いが期日より遅れそうな場合、まずはクレジットカード会社側に相談することが大切です。
期日までに支払いが出来ないことを伝えて、いつなら支払いができるのか日付や根拠を明確に伝えるようにしましょう。

リボ払いに変更して負担額を減らす

一括払い分のお金はないけれど、少しなら支払えるという方で、支払い方法の変更が可能なクレジットカードを持っている方であれば、支払い方法をリボ払いに変更して負担額を変更してしまうのも1つの方法です。

リボ払いは月々数千円程度の定額での支払いが可能ですので、たとえ使いすぎてしまった月があっても月々の負担額を軽減できる特徴があります。
ただし、支払い期間が長くなり利息もかかりますので、支払い総額としては一括払いよりも高くなってしまうので注意が必要です。

無利息期間サービスのあるカードローンを利用する

先の収入が見込める場合には、無利息期間サービスのあるカードローンを利用して一時的にクレジットカードの支払いを済ませてしまう方法も使えます。

カードローンでお金を借りても無利息期間サービス内に完済してしまえば、リボ払いのように利息が発生することはありません。

中でも新生銀行カードローン レイクでは、新規契約者を対象に『30日間の無利息期間サービス』と『180日間の無利息サービス』をおこなっています。

自分の予定に合わせて無利息期間サービスを選択して使えるので、上手に利用すればクレジットカードの支払いもカードローンの支払いも余計な利息や手数料を負担せずに支払いを完了させることができますよ。

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クレジットカードの支払い遅れに関するQ&Aまとめ

①クレジットカードを複数枚所有していて、1枚強制解約になると他社カードも強制解約になりますか?
強制解約になる可能性は非常に高いです。

クレジットカードを複数所有している方がそのうちの1枚で返済トラブルを起こし強制解約となってしまった場合、信用情報機関(CIC)に信用事故としての記録が残ります。
そしてCICに一度登録された信用事故は、クレジットカード会社が共通して観覧することができます。
そのため、契約後に定期的な中間審査と呼ばれる更新のための自動審査により、信用事故がチェックされると、たとえ他社で起こした信用事故であっても、『信用や返済能力に不安がある』と判断されて強制解約されてしまう可能性があります。

②未成年の場合は支払いが遅れると親に連絡がいきますか?
直接親宛に連絡がくることはありませんが、結果としてバレる可能性はあります。

クレジットカード会社側の判断にもよりますが、一般的にクレジットカードは連帯保証人が不要なサービスです。そのため、大学生などの未成年が支払いの遅延を起こしてもいきなり親に支払いを要求するような連絡がいくことはありません。
しかし未成年に限らずクレジットカードで支払いの遅延を起こすと、支払日の翌日から督促状のハガキが発送される会社もあります。
家族と同居している方であれば自宅に督促状が届きますので、数日程度の遅れでも親に見られて遅延がバレる可能性はあります。

③携帯の分割購入に影響はありますか?
影響します。

携帯電話の本体の料金を分割購入にしている方も多いと思いますが、携帯電話の分割購入はクレジットカードと同様に信用情報機関であるCICに登録され、しっかり分割払いが行なわれたかどうかが記録されています。
そのため、クレジットカードの履歴も携帯電話の分割支払い状況の履歴も共通して閲覧が可能となっており、クレジットカードで信用事故などを起こし、金融事故情報などのキズがついていれば、携帯の分割購入を断られる可能性があります。逆に、携帯の分割支払いを滞納していれば、クレジットカードの審査に落ちてしまうこともあるのです。
『業種が違うから大丈夫。』と安心せずに、期日をしっかり守って返済を行なうようにしましょう。

④再引き落とし日はいつですか?
クレジットカード会社に異なります。

クレジットカード会社によっては支払日を過ぎた後でも、指定の金融機関から再引き落としを行なってくれる会社が多くなっています。
しかし、再引き落としがかかる日は、カードローン会社によって異なります。
パターンとして多いもので、本来の引き落とし日の2週間後や1ヶ月後に設定されていることが多いようですが、クレジットカード会社によっても違いますので、自分の利用しているカードローン会社のコールセンターに電話をして確認しておくことをおすすめします。

⑤クレジットカードの支払いで延滞を起こすとETCカードがいきなり使えなくなって高速道路のバーが開かなくなることはありますか?
延滞により高速道路のバーがいきなり開かなくなることはありません。

クレジットカードと共にETCカードを発行したという方も多いと思いますが、クレジットカードで延滞を起こしているからといって、いきなりETCが利用停止になることはありません。ただしETCカード事態の有効期限が切れている場合には利用できません。

⑥セゾンカードを利用していますが、引き落とし日に口座にお金を入れておくのを忘れていました。再引き落としがかかるのはいつですか?
セゾンカードには再引き落としサービスがありません。

再自動引き落としサービスを行なっている会社も多いのですが、セゾンカードに関しては再引き落としサービスを行なっていません。そのため、引き落とし日にお金が入っていなければ、セゾンカードに連絡をして利用者側から振込をするなどの手続きが必要になります。セゾンカードを利用している方で支払いが遅れてしまった方は、コールセンターに電話をするなどの対応をとしオペレーターの案内に従って支払いをしましょう。

また、セゾンカードの他にもエポスカードやUCカードの一部など自動再引き落としサービスを行なっていない会社も存在しますので、利用しているクレジットカードが自動引き落としサービスを行なっているかどうかを確認しておきましょう。

⑦JCBカードを利用しているのですが、支払いが遅れて利用停止されました。コンビニ払いをしましたがいつから使えるようになるのか、カードの復活日を教えてください
基本は入金確認後の翌日から再利用が可能になります。

JCBカードでは支払いの遅延が合った場合、支払いが完了するまで一時的にカードの利用を制限されることがあります。カードの利用再開日は入金方法などによっても違いがありますが、原則として毎月の振替日より20日以内に支払いが完了すればJCB側が入金を確認してた翌日からカードの利用が可能になります。コンビニ支払いの場合は確認に数日程度かかることもあります。

長期の延滞の場合には、再利用までに時間がかかることもあります。

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