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三井住友銀行カードローンの申込・審査時の注意事項と口コミ体験談。

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『三井住友銀行カードローンの審査は厳しいのかな?』カードローンの申込みには、審査に落ちてしまうのではないかという不安や心配はつきものです。でもなんとか審査を通してカードローンでお金を借りたいですよね。今回は『審査を通すためのコツ』『どんな人が審査に通っているのかリアルな口コミ体験談』をご紹介します。ぜひ参考にしてくださいね。

三井住友銀行カードローン

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三井住友銀行カードローンの特徴

三井住友銀行カードローン 審査緑色がシンボルカラーの三井住友銀行は、三菱東京UFJ銀行やみずほ銀行と並ぶ3大メガバンクの1つです。大手銀行ならではの安心感があり、三井住友銀行が直接取り扱うカードローンである三井住友銀行カードローンは非常に人気があります。

それでは三井住友銀行カードローンの特徴を詳しく見ていきましょう!

 保証会社は消費者金融系のSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)!

 カードを受け取れるローン契約機の台数も多く、手続きがスピーディー!

 口座がなくても申込OK!三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードがあればWEB完結。

 保証会社は消費者金融系のSMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)!

三井住友銀行カードローンは、ローン審査を保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスに委託しています。SMBCコンシューマーファイナンスというと少々聞き慣れないかもしれませんが、 CMでもお馴染みの消費者金融系ローン会社のプロミスのことです。

銀行系のカードローンは総量規制がなく金利としてもリスク取りにくいので、自社契約よりも審査のハードルが上がります。しかしそれでも消費者金融系のSMBCコンシューマーファイナンスはもともと個人への貸付ノウハウが豊富なので、比較的審査通過率は高い傾向にあります。

 カードを受け取れるローン契約機の台数も多く、手続きがスピーディー!

審査が早いことも三井住友銀行カードローンの特徴です。契約極度額が最高800万円まであり、4.0~14.5%と消費者金融に比べて低金利。その上融資までのスピードが早いとは利用者にとっては嬉しい限りですね。

ただし融資希望額が多い人はご注意を。自己破産人数の増加に伴い、銀行系カードローンで融資の自主規制の動きが出ているからです。

公式サイト記載していた「最短30分 、即日最短融資」の文字も取り払われたため、審査のスピードを緩めて細かくチェックをしていると考えられます。今まで上限300万円まで収入証明書不要で審査したのが50万円に変わったのは厳格化した影響でしょう。総量規制以上に借りる場合は確実に厳しくなっているので、時間かかると考えた方が良さそうです。

もともとの審査スピードが早いので、少額であれば比較的スムーズに借り入れができるでしょう。

 口座がなくても申込みOK!三井住友銀行の普通預金口座、キャッシュカードがあればWEB完結。

三井住友銀行の口座がなくても申込みが可能です。普通預金口座の開設が必須となる場合、借り入れまでに少々時間がかかってしまう傾向があります。しかし三井住友銀行カードローンはローン契約機があるため、普通預金口座開設せずに融資を受けることができるようになっています。

もし口座があれば来店なし、本人確認書類の提出もなしで借り入れも可能です。普通預金口座の開設で本人確認がすでに済んでいるため、改めて書類の提出をする必要がないのです。キャッシュカードで借り入れができるので、わざわざローンカードを作らずにスピーディに借り入れができます。

三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット

三井住友銀行カードローンのメリットとデメリットは以下の通りです。

 三井住友銀行カードローンのメリット

 年4.0~14.5%と銀行ならではの金利
 借り入れ限度額800万円ある
 普通預金口座がなくても申込みできる
 条件があえば土日融資もOK
 カードを受け取れるローン契約機の台数も多く、手続きがスピーディー
 キャッシュカードがあればローンカード不要
 提携ATMの利用手数料が時間に関係なく無料
 自動融資機能(バックアップ)で支払い延滞防止

 三井住友銀行カードローンのデメリット

 収入のない専業主婦は利用できない
 ネットバンキングでの返済は不可
 振込キャッシングに対応していない
 口座を作らない場合は利用状況のチェックが不便

三井住友銀行カードローンはどんな人にオススメなのか

それぞれのメリット、デメリットを踏まえると三井住友銀行カードローンは以下のような人にオススメといえるでしょう。

 大きな金額を借り入れをしたい人
 800万円までOK!契約極度額の増額(増枠)も可能

 低金利で早く借り入れをしたい人
 審査が早いので融資まで時間がかからない

 口座開設なしで借り入れしたい人
 ローン契約機ならスピーディ!

 ローンカードを作りたくない人
 銀行口座があればキャッシュカードで借り入れOK!

年齢や属性別でみる審査可決者の口コミ体験談

事例①

イラスト事例:30代男性 会社員

利用目的 借入希望枠 実際にでた枠
支払い 150万円  150万円

 三井住友銀行カードローンの口コミ

ネットでの買い物をリボ払いにしてから感覚がマヒしてポンポン何でも買うようになってしまい、いつの間にか膨大な利用額になってしまいました。もうリボ払いはやめたいと思っていたのと、できれば支払いを1本にしたかったので三井住友銀行カードローンを利用することに。消費者金融はどうしても気が引けてしまって…。やはり銀行だと安心感があります。
寝る前に申し込みをして、次の日にはもう融資が決定しました。こんなに早く終わるものなのかとビックリしました。金額が大きいので大丈夫か心配でしたが、意外とできるものなんですね。ちなみに妻には内緒です。キャッシュカードなので多分バレてないはず。子供も生まれたことだし、もう少しお金の管理をしっかりしようと思います。

職業 年齢 勤続年数
 システムエンジニア 34歳 5年
年収 独身/既婚 住居形態
 450万  既婚  賃貸
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
 5年  3人  なし
他社借入件数 他社借入額 住宅ローン・自動車ローン
 2件  150万円 0万円

事例②

イラスト事例:40代男性 会社員

利用目的 借入希望枠 実際にでた枠
 支払い 300万円  300万円

 三井住友銀行カードローンの口コミ

もともと信金とプロミスで300万円近く借りていましたが、金利が高かったのでもっと安くなるところを探していました。もともと給与の振込みに三井住友銀行を使っていて、見てみたら今より金利が安い!いつも使っていて馴染みがあるし、せっかくなのでこちらのカードローンに決めました。
在籍確認もありましたが、銀行からということで誰からもカードローンと気づかれなくて良かったです。やはり在籍確認は周りにバレたりしないか緊張します。金利も安くなって返しやすくなりました。これからもお世話になります。

職業 年齢 勤続年数
 公務員 49歳 27年
年収 独身/既婚 住居形態
 1000万  既婚  持ち家
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
 17年  4人  なし
他社借入件数 他社借入額 住宅ローン・自動車ローン
 2件  300万円 1800万円

事例③

イラスト事例:20代男性 会社員

利用目的 借入希望枠 実際にでた枠
支払い 50万円  50万円

 三井住友銀行カードローンの口コミ

将来的にやりたいことがあり、セミナー代のためカードローンを使っていました。追加講義代をなんとなく違うところから借りたのですが、これが失敗…。返済日と返済方法って会社によって全然違うんですね。毎月面倒になってしまい、管理しやすいように三井住友カードローンにしました。
もともと借りていたのが消費者金融だったので金利も安くなるところに変えたかった理由の1つです。三井住友銀行は家からも近いし、今より金利も安くなるし一番良さそうだと感じました。
土曜日に申し込みしたんですが、すぐ連絡がきてびっくりしました。平日じゃなくてもやってるんですね。在籍確認もすんなりでした。結果的に毎月の返済額もちょっとだけ安くなって生活に余裕ができたし、金利も減ったしでメリットが大きかったです。

職業 年齢 勤続年数
 営業 29歳 7年
年収 独身/既婚 住居形態
 380万円  独身  実家
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
 29年  3人  スマホ料金 未納1週間
他社借入件数 他社借入額 住宅ローン・自動車ローン
 2件  50万円 なし

三井住友銀行カードローン審査の流れと申し込み前に知っておきたい基本知識

三井住友銀行カードローン 審査審査を通過するコツが理解できたところで、今度は三井住友銀行カードローンの審査の流れと知っておくべき基本情報を詳しく見ていきましょう!

申し込みについて

まずは申し込みの準備です。
三井住友銀行カードローンは申込方法が以下の6つ用意されています。

 PC、スマホ、モバイル
 SMBCダイレクト(インターネットバンキング)
 ローン契約機
 電話
 郵送

申し込み前に準備しておくモノ

 三井住友銀行の普通預金口座がある場合
50万円以下なら原則準備するものはありません。審査通過後、キャッシュカードですぐにご利用できますので三井住友銀行の普通預金口座のキャッシュカードを手元に置いておきましょう。
 三井住友銀行の普通預金口座がない場合
三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の普通預金口座がなくても申し込みができます。
もし口座がない場合は現住所記載の本人確認書類が必要になります。

【本人確認書類】※有効期限内のもの
 運転免許証(変更があれば裏面も)
 パスポート(写真と住所のページ)
 個人番号カード
 顔写真付きの住民基本台帳カード

その他の本人確認書類を希望する場合は、カードローンプラザへの問い合わせが必要です。

 申し込みが50万円を超える場合

50万円を超える場合には、現在の収入が確認できる最新書類が必要となります。

【現在の収入が確認できる書類】
 給与明細書(発行日が3ヵ月以内のもの)
 源泉徴収票
 税額通知書・納税通知書・所得証明書
 確定申告書

申し込み資格

三井住友銀行カードローンの申し込み資格は以下の通りです。

・申し込み時満20歳以上69歳以下の方
・原則安定した収入がある方
・SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)の保証が受けられる方

残念ながら専業主婦は対象外のため、他のカードローンに申し込みをしましょう。

店頭申し込みとWEB申し込みでどんなメリットの違いがある?

 三井住友銀行の普通預金口座がない場合
三井住友銀行の普通預金口座がない場合は、ローンカードを作る必要があります。ローンカードは店頭のローン契約機か郵送受け取りの2種類となるため、初めからローン契約機で申し込みを行うとスムーズです。
 三井住友銀行の普通預金口座がある場合
三井住友銀行の普通預金口座がある場合にはWEB申し込みがオススメです。キャッシュカードをご利用の場合はATMへの来店が必要です。
 かんたん申込と通常申込
WEBでの申し込みをすると分かりますが、申し込みフォームが「かんたん申込」と「通常申込」の2種類あります。

かんたん申込は借入額30万円までの場合に使うことができます。通常申込よりも入力項目が少ないため大変便利なのですが、借入利率は14.5%とあらかじめ決まっています。
審査結果によっては、かんたん申込よりも通常申込の方が金利が低くなる可能性もあります。

少しでも金利をお得にしたいと考えるなら、通常申込をしておくといいでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査はどんな流れで行われる?

三井住友銀行カードローンの大まかな審査の流れを見ていきましょう。

①PC・スマホ・モバイル、SMBCダイレクト、ローン契約機、電話、メールオーダー、窓口のいずれかで必要項目を記入して申し込みをします。
②申込後、メールまたは電話で連絡があります。電話がきた時点で仮審査はパスしています。仮審査NGの場合はメールがほとんどです。
③在籍確認の電話が職場にかかってくるので対応します。
④本審査に通過すると再度電話が入り、借り入れができるようになります。

三井住友銀行カードローンの審査時間と連絡のタイミングについて

『連絡がなかなかこない』『ローンカードはいつ使えるようになるんだろう』
審査スピードが早いと聞いていたのに、借り入れまで時間がかかっているとソワソワしてしまいますよね。
三井住友銀行カードローンは口座の有無や申し込み方法、ローンカードの受取方法により融資までのスピードが変わるので注意しましょう。
ここでは審査時間と連絡のタイミング、また早く借入できる申し込み方法について解説していきます。

 カンタンまとめ表

最短で借り入れの場合について、表でカンタンにまとめました。(口座あり/キャッシュカード選択)

申し込み~仮審査結果連絡 申し込み~本審査結果連絡 申し込み~融資
所要時間
 連絡方法  電話  電話  –

三井住友銀行カードローンの審査結果連絡は9:00~21:00までとなります。申込時間によって審査結果連絡が翌日以降になる可能性もあります。最短で借りるには仮審査、在籍確認、本審査まで終わらせなくてはいけません。午前中から早めに行動するようにしましょう。

 手続きが早く手間がかからない申込方法は?

条件によっては非常に借り入れまで時間がかかります。

そのため、自分にあった申し込み方法を選択することがオススメです!

どのような条件なら早いのか、遅いのかをランキングにしましたので参考にして下さいね。

 三井住友銀行の普通預金口座あり/キャッシュカード選択

1番早いのが三井住友銀行の普通預金口座があり、手持ちのキャッシュカードを選択した場合です。状況にもよりますが手続きが早く済む可能性があります。申し込みでローンカードを選択することもできますが、その場合はローン契約機までカードを取りに行くか郵送を待つ必要があります。

 三井住友銀行の普通預金口座なし/ローン契約機

2番目に早いのが自動契約機を使う方法です。ローン契約機で本人確認から契約手続き、カードの受取りまでできてしまいます。状況にもよりますが、手続きが早く済む可能性があります。店頭まで行く手間はありますが、三井住友銀行の普通預金口座がないけれど、手続きを早くして手間を省きたい人にはオススメです。

 三井住友銀行の普通預金口座なし/カードの受取:ローン契約機選択

申し込み時にカード受取をローン契約機にした場合は、3番目に早く手続きを完了することが可能です。本審査に通っても、ローン契約機でローンカードを受け取らなくては借り入れができません。恥ずかしくてローン契約機にいる時間を短くしたいという方にはオススメの方法です。

 三井住友銀行の普通預金口座なし/カードの受取:郵送/申込:郵送、窓口

申し込みを郵送または窓口すると、最初に本人確認書類を提示することになります。そのため郵送で届いたらすぐにローンカードを使うことが可能です。郵送まで時間がかかるので、どうしてもローン契約機で受け取りたくないという方は選択してもいいでしょう。

 三井住友銀行の普通預金口座なし/カードの受取:郵送/申込:PC・スマホ・モバイル、電話

PC・スマホ・モバイル、電話で申し込みの場合、ローンカードを郵送で受け取ると借り入れまで非常に時間がかかります。本人確認書類と契約書類を返送して登録完了してからでないと借り入れができない仕組みになっているからです。

返送してからどのくらい時間がかかるのかは、公式サイトでも明記されていません。

 上記を参考に待っても連絡がなければローン会社に直接電話すべし!

上記を参考に待ってみても連絡が来なければ、三井住友銀行のカードローンプラザに連絡してみましょう。通話料無料のフリーダイヤルです。1月1日を除く9:00~21:00の間受付しています。

 土日は審査やってるの?

土日も審査を行っています。ただし在籍確認ができないと審査は途中でストップしてしまうので、注意しましょう。職場が土日休みの場合は、仮審査通過後の本人確認の電話で念のためオペレータに伝えておくことをオススメします。

三井住友銀行カードローンの返済方法について

三井住友銀行カードローンの返済方法は3つあります。

 口座振替
 ATM
 SMBCダイレクトでの振込

返済日は5日、15日、25日、末日のうち4つから選ぶことができます。自由に選択できるのは便利ですね。

三井住友銀行カードローンに関するQ&A

三菱東京UFJのバンクイックとどっちが審査に通りやすいですか?
三菱東京UFJのバンクイックの保証会社はアコムです。アコムの審査通過率は48%とプロミスよりも高いです。属性などにもよりますが、三菱東京UFJのバンクイックの方が審査に通りやすい可能性は高いと考えられます。
三井住友銀行とプロミスどちらから借りていることになるんですか?
プロミスに保証業務を委託しているだけなので、名目上は三井住友銀行から借りていることになります。ただし返済が滞ったり返せなくなると代位弁済が行われるため、少し状況が変わります。
代位弁済とはカンタンにいえばあなたの払うべきお金を肩代わりしてくれるということです。お金は返さなくてはいけませんから、立て替えてくれた分をあなたはプロミスへ返済することになります。
プロミスで総量規制ギリギリまで借入している場合は三井住友銀行カードローンの審査に影響しますか?
保証会社がプロミスだからという理由で不利になることはありません。もちろんプロミスで滞納などを起こしていれば影響する可能性はあります。どちらにせよ2017年4月から三井住友銀行カードローンは審査自体が厳格化されているため、総量規制を超えた融資は厳しいチェックを受けると考えてください。
保証会社がプロミスのローン会社は全て審査に信用情報が影響してくるんですか?
プロミス限らずどのどのローン会社でも信用情報が影響します。法律で審査をする際の信用情報機関チェックが義務づけられているからです。
プロミスの審査に落ちたら三井住友銀行カードローンも落ちますか?
保証会社がプロミスなので落ちる可能性は高いでしょう。
契約はどこの店舗・無人機でも可能ですか?
無人機は三井住友銀行本支店内、SMBCコンシューマーファイナンス(プロミス)店舗に設置されているローン契約機であれば契約可能です。
所得証明書なしで借入できますか?
50万円を超える場合は所得証明書が必要です。
5年前に自己破産歴があると審査に落ちますか?
どこから借りて自己破産したかにもよります。KSCでは10年、CICでは5年自己破産の履歴を保有しています。銀行から借りていた場合は残念ながら審査に落ちると考えてください。
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