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【2016】消費者系クレジットカードの審査基準と落ちる原因とは?

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こんにちは!ライターのmiyamotoです!今回は消費者金融系クレジットカードの審査基準について徹底分析して落ちる原因をお伝えしたいと思います。

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2016年の今、消費者金融や銀行、クレジットカード会社の業界は変わり続けています。

銀行では消費者金融カオ負けのスピーディーなカードローンを始めており、消費者金融でもなんとクレジットカードを発行するところが出てきました。

消費者金融でもショッピングで利用できるクレジットカードが作れるのは、私たちの選択の幅が広がったこととして喜ぶべきことですが、そのつくり方や審査はどうなっているのでしょうか?

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消費者金融系のクレジットカードってどんなもの?

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消費者金融系のクレジットカードとは、ズバリ「消費者金融で発行、運営しているクレジットカード」のことです。

クレジットカードの発行元としては銀行や信販会社、消費者金融などがあり、さらに決済を行う機能として国際ブランドがあります。

国際ブランドの中には、独自にカードの発行も行うものもあり、その場合には国際ブランドが発行会社も兼ねていることになります。

さらに加えると、ショッピングセンターやガソリンスタンド、専門店などが提携することもあります。

しかし、基本的にはクレジットカードサービスは「発行元」によって大きく左右されることとなり、消費者金融で発行されたカードは機能や審査の基準などもそちらの色合いが強く出る可能性があります。

消費者金融系のクレジットカードは、そもそも消費者金融であった会社が新たにクレジットカードのサービスを展開したというケースだけでなく、クレジットカードを発行していた会社と消費者金融が合併して消費者金融系になったケースもあります。

消費者金融系のクレジットカードの審査基準とは

消費者金融系のクレジットカードの審査の難易度は、カードローンの難易度に準拠していると言っても良いかも知れません。

カードローンの審査難易度としては、銀行系がもっとも厳しいと考えられており、次に信販系、最後に消費者金融となっています。

消費者金融と銀行、信販会社の審査の違いは、信用情報を共有している個人信用情報機関の違いにも関わっていそうですが、独自の審査システムが大きな影響を与えているようです。

消費者金融系クレジットカードの審査は過去よりも現在を重視している?

消費者金融系クレジットカードの審査は、他の発行元のクレジットカードほど過去の履歴にはこだわらないと言われています。

審査の際には、共有されている信用情報も見られますが、それ以上に申込み時現在の安定した年収や勤続年数などを重視されるそうです。

また、利用した残高を安定して返済し続けているという点なども良い評価を得られることが多いと言われています。

消費者金融系クレジットカードは金融ブラックでも持てる?

過去をあまり見られないのであれば、過去のブラック履歴も大丈夫なのかという疑問が湧いてきます。

これは一概に決めつけられませんが、中には軽微な遅延や延滞程度の履歴の傷であれば審査に通ったという人もいるので「不可能ではない」といったところでしょうか。

しかし、当然ですが債務整理ほどの過去を持っている場合には、少なくともその履歴が消えるまでは審査通過は難しいと言えそうです。

消費者金融系クレジットカード審査で落ちる人のタイプ

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上記の条件を元に考えてみると、消費者金融系のクレジットカードで落ちる可能性のあるタイプが見えてきます。

また、消費者金融系ということでキャッシング機能を利用して欲しいといった会社側の意向も関係してくる場合もあります。

クレジットヒストリーに重いブラック情報が残っている

クレジットヒストリーに債務整理などの重い履歴が残っている人は審査落ちすることが多いようです。

債務整理などの金融事故の履歴は、最終的にその件が完済されてから5年間は消えないとされています。

過去の記憶が曖昧な場合には、信用情報機関に情報の開示を求めて消えたかどうかをチェックしておくことも必要です。

他社借入が多くて総量規制に引っかかっている

クレジットカードの機能にはショッピングだけでなくキャッシングもあります。

消費者金融のクレジットカードでは、キャッシングの利用も促進したいと考えられる傾向があり、キャッシングの枠が設定できないような場合にも審査が通りにくくなることがあるかも知れません。

過去にその消費者金融で社内ブラックになっている

金融ブラックにはいくつかのケースがあり、他社のブラック情報が共有されるケースもですが、その業者でのブラック情報にも注意が必要です。

社内ブラックと呼ばれ、その関連会社での借入やクレジットカード申請などは全てNGとなります。

信販会社などでも消費者金融と合併して消費者金融系クレジットカードとなった場合には、その消費者金融が審査を行うこととなり、社内ブラックの場合には審査落ちするリスクが高くなります。

消費者金融系のクレジットカードの審査申込は慎重に

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比較的審査に柔軟性があると言われる消費者金融系のクレジットカードですが、上記のような問題を抱えている人は審査落ちの可能性が高くなります。

時間とともに解消できることであれば、それまでは待ってから申し込みをすることが必要です。

ただし、社内ブラックとなった場合には全く別のカードの申し込みを選択した方が安心かも知れません。

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