アコムの返済日に返済できないとどうなる?対処方法とは!

[最終更新日]2019/02/15

アコムのカードローンを利用して借金をしたけれど、返済日に返済できそうにない。一度の延滞では裁判の調停に呼ばれることはありませんが、滞納が続けば強制解約や一括返済になります。病気や本人死亡でやむを得ず返済が遅れる場合の対処方法まで解説します。

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アコムの返済で困ったらフリーコールに連絡を

アコムの返済が厳しいなら、まずはフリーコールに相談するようにしましょう。間違っても無視や踏み倒しを考えてはいけません。

信用取引において約束を破ることはご法度。滞納し続けると、利用停止になるだけでなく、最悪の場合は、裁判沙汰に発展することがあるので十分注意が必要です。

この記事では、アコムに相談するメリットや滞納した場合のリスク、対処法について詳しく解説していきます。

もしアコムの約定返済日(支払い日)が迫っていて悩んでいるならぜひ参考にしてください。

アコムのフリーコールはこちら

アコム総合カードローンデスク
0120-629-215

アコムのフリーコールに電話すれば滞納しなくて済むかも

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アコムのフリーコールに相談することで、滞納しないで済む可能性があります。

実は、あなたのように返済に困っている人は少なくありません。そのため、返済額や約束日が厳しいなら、相談して変更することができるようになっています。

返済金額の減額・分割払いの利息のみ返済を相談可能

アコムでは、返済金額を減額したり一時的に利息のみの支払いにすることができます。

アコムへの返済金額は『元金+利息』でできています。アコムとしては利息さえ支払ってもらえれば経営上問題がないため、利息以上の支払いであれば了承してもらえる可能性が高いです。

利息だけの返済額の目安は以下の通りです。

【計算式】借入残高✕金利÷365日✕利用日数
金利18%の1ヶ月利息 約定返済額
10万円 約1,500円 5,000円※
20万円 約3,000円 9,000円※
30万円 約4,500円 13,000円※
50万円 約7,500円 15,000円

※極度額30万円以下の場合

約定返済額の半分以下の支払額になるので、グッと支払いやすくなるのではないでしょうか。

ただし、利息のみ・減額での支払いにはメリット以外のもデメリットがあることも覚えておきましょう。

メリット

  • 延滞・遅延扱いにならない
  • 信用情報が傷つかない
デメリット

  • 元金が減らない
  • 返済回数が増える

利息だけということは、当然元金は減りません。返済期間が長くなるので、余裕が出たら繰り上げ返済するように心がけましょう。

アコムは事前連絡なしで利息だけ返済しても遅延扱いになりませんが、相談も兼ねてアコムに一報入れた方が心証が良くなります。

返済日の延長についての相談も可能

もし返済期日を変更したい場合も相談に乗ってもらうことができます。

個々の返済日や利用状況により延長期間は異なりますが、給料日まで待ってもらえることが多いという情報があります。

たとえばプロミスだと自動音声電話で最大14日延長することが可能なので、数週間程度なら融通が効く可能性は高いです。

ただしプロミスのように自動音声で約束日設定できないため、オペレーターと話す必要があります。

延滞する前に連絡した方がイメージも良いので支払いが厳しいなら早めに電話するようにしてください。

ATM・コンビニで返済できないときの相談も可能

ATMやコンビニでなぜか返済ができなかった場合はアコムに電話して指示を仰ぎましょう。

対処法については後述します。

アコムですでに滞納している場合も電話相談するべき

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もしすでに約束日を過ぎていて滞納している状態なら、一刻も早くアコムに電話するようにしてください。

  • 連絡しないで延滞する
  • 事前連絡してから延滞する

では随分とイメージが違いますよね。事情があるならなおさら電話一本でも入れておくべきです。

相談しておけば一括請求や給与差し押さえといった最悪の自体も免れる可能性が高いですよ。

返済相談員の対応で返済が楽になる可能性も

ここだけの話、アコムには実は『返済相談員』と呼ばれている人物がいます。

個々の状況にもよりますが、返済相談員に対応してもらうことで今より楽な返済条件を提示してもらえる可能性が高くなります。

ある男性のケース(2016年9月)

  • 返済期間:8年目
  • 仕事の収入が減りここ数ヶ月遅延気味
  • 残金20万円程度
返済相談員の対応後

  • 今後の遅延損害金・利息免除
  • 月々の支払額が15,000円から10,000円に

長期間滞納せずに返済を続けてきた人や過払い金が発生する可能性が高い人は、上記のように良い支払い条件に変更してもらえる場合があります。

アコムの滞納が解消しても利用停止カードが復活する可能性は低い

もしフリーコールに電話せずに利用停止になった場合、たとえ滞納を解消してもカードが復活する可能性は低いです。

事前に連絡をする行動はアコムとの信頼関係の維持にも繋がります。何度もお伝えしていますが、支払えないならまず電話するよう心がけましょう。

一時的に返済できない人が他社で借入返済するのはオススメしない

お金がないからと他社からお金を借りて返済するのは、正直避けた方が無難です。なぜなら自転車操業になって多重債務に陥る可能性が高いから。

一度他社から借りて返済することを覚えてしまうと、人は何度でも繰り返してしまうもの。今はいいかもしれませんが、時間が経つにつれてアコムだけでなく他社のカードローンの返済も滞る可能性が極めて高いです。

どうしても返済できないなら、他社から借りるよりも後ほど説明する対処法を試してみてください。

アコムに返済しなかった場合のリスク一覧

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アコムの返済ができないと、数多くのリスクがつきまといます。

アコムで滞納するリスクとは?
  1. 遅延損害金が発生し返済総額が増える
  2. アコムのローンカードの利用停止・強制解約
  3. 信用機関に金融事故情報が登録されブラックリスト入り
  4. 督促状送付・電話督促による家族へのカードローンバレ
  5. 踏み倒してきた借金の一括請求
  6. 裁判になり給与差し押さえになる

①遅延損害金が発生し返済総額が増える

アコムで支払いが遅れると利息のほかに遅延損害金が発生します。

アコムの遅延損害金は年利20.0%で、以下の表のように期間・借入額が多いほど高くなります。

【計算式】借入残高✕20.0%÷期限の利益の喪失日の翌日からの日数分
30日 60日
10万円 1,644円 3,289円
30万円 4,932円 9,863円
50万円 8,219円 16,438円
100万円 16,438円 32,877円
期限の利益とは?

約定返済日までは分割払いが認められる権利。延滞等で期限の利益を喪失すると、一括払いで請求される可能性がある。

滞納すればするほど、最終的な返済総額は増えていきます。

➡️アコムで滞納!遅延損害金の計算方法と減額方法とは?

②アコムのローンカードの利用停止・強制解約

滞納を続けると利用停止となり、強制解約となります。

強制解約されてしまうと、その後アコムから借り入れすることはできません。再申し込みをしたところで審査には落ちてしまいます。

➡️アコムの返済は1度でも延滞すると利用停止になる?

③信用機関に金融事故情報が登録されブラックリスト入り

61日以上~3ヶ月滞納すると、アコムは信用情報に異動と登録します。

異動とは?

いわゆるブラックリストのこと。約定通りに返済せずに金融事故を起こしたという意味で、延滞解消後5年間は記録が残ります。

異動情報が登録されると、他社で新規のローンを組むことが絶望的になります。現在利用しているローンやクレジットカードでも途上与信で事実が分かるため、連鎖的に強制解約が行われる危険があります。

詳細は以下を参照してください。

カードローン会社のブラックリストとは?原因や審査への影響、対処方法を解説!
2018.04.23

④督促状送付・電話督促による家族へのカードローンバレ

滞納すると自宅宛にハガキや電話があくるため、家族にカードローンを利用していることがバレる可能性があります。

家族にコッソリ隠して借り入れしている人はとくに困るのではないでしょうか。

ちなみに一部のサイトで会社にも督促電話がくるとの記述がありますが、貸金業法21条違反となるので正当な理由なく職場に連絡することはありません。

怖い取り立て屋が暴言を吐いたり自宅へくるなんてこともないので安心してくださいね。

ただし、わざと連絡を無視したり悪質な場合は職場に電話がかかってくる可能性もあるので、アコムからの連絡は必ず出るようにしましょう。

⑤踏み倒してきた借金の一括請求

長らく滞納すると、返済の意思がないものと判断されてアコムから一括請求の催告書が届きます。

一括請求の催告書は、『期限の利益の喪失』を正式に通達する書類です。この手紙が届くと、利息も含めて元金をすべて期日までに返済しなくてはいけません。

催告書が届く頃になると、債権回収の専門部署や債権回収会社(サービサー)であるアイアール債権回収に債権が移されます。

⑥裁判になり給与差し押さえになる

催告書を無視すると、今度は債権会社が延滞裁判を起こします。内容証明郵便が届いたらカウントダウンのはじまりです。

  • 訴状
  • 支払督促

が届いたにも関わらず和解の申し入れを行わないと、債権回収の言い分がすべて通ってしまい、給与が差し押さえられます。

強制執行による給与差し押さえは、給与の4分の1までです。債務者への事前通知はなく、裁判所から職場に差押命令が通達されます。

➡️アコムの返済を滞納して無視を続けると本当に差し押さえされる?

カードローンの滞納はどんな流れで手続きが進む?

滞納~差し押さえまでの流れ
  1. 【滞納1ヶ月目】ハガキ、電話で督促連絡
  2. 【滞納2、3ヶ月目】督促連絡及び利用停止・強制解約
  3. 【滞納6ヶ月目前後】催告書による一括請求
  4. 【滞納6ヶ月~1年以降】裁判所からの訴状・支払督促

アコムは債権回収会社を子会社として抱えています。回収のプロから逃れるのは非常に難しく、逃げ回っても最終的に裁判沙汰になってしまいます。

なお、アコムのACマスターカードのショッピングを延滞した場合も同じ督促の流れです。

アコムへの継続支払いが厳しい人はこの手段も考えて

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「滞納のリスクはわかったけど支払いが難しい」

どうしても支払いができないのであれば、アコムに相談することはもちろん、別の手段もあわせて検討するようにしてください。

おまとめ・借り換えローンで月々の支払を楽に

まだ滞納していない状態であれば、おまとめローン・借り換えローンで月々の支払いを減らせる可能性があります。

金利自体は下がっても、返済期間が長くなるので総利息としては高くなることも。すでに経済的に破綻しているなら、正直おすすめはできません。

  • 返済の手間を省いて一本化したい
  • 今後繰り上げ返済できる可能性がある
  • どうしても債務整理は避けたい

などの場合に検討しましょう。

なお、おまとめローンを利用するときも審査があります。現在の状況によっては審査落ちすることもあるので、必ず対策してから申し込みするようにしてくださいね。

おまとめローン審査に落ちる理由と通る条件を徹底解説!
2018.06.26

債務整理で借金を整理!一部財産を残す方法もあります

すでに返済により生活が困窮しているなら、債務整理も視野に入れてください。

債務整理にもいくつか種類があり、自己破産のように財産を没収されない方法もあります。

任意整理・特定調停 利息・遅延損害金を減らせる。債権者を選べるため、奨学金や残したいカードがある場合に有効
個人再生 利息・遅延損害金、元金の一部を減らせる。事由は問わない。マイホームを手放さずにすむ。

金融庁では、多重債務で返済が厳しいなら専門機関に相談・債務整理での解決方法を案内しています。

債務整理を相談するならどこ?

  • 消費生活センター
  • 日本クレジットカウンセリング協会
  • 法テラス
  • 弁護士事務所・法務事務所

相談自体は無料で行われていることがほとんどです。自分だけで悩まずに専門家の相談して解決の糸口を探してみましょう。

カードローンの借金返済に時効はある?借金踏み倒しの裁判事例
2018.06.15

5年踏み倒して時効を目指すのはオススメできない

アコムの返済をどうにか踏み倒せないかと考える人もいるかもしれませんが、成功率が低いのでおすすめできません。

というのも、アコムは子会社として債権回収会社を抱えているため、時効になる前に訴えられる可能性が非常に高いからです。

たしかに5年経てば、時効の援用をすることで合法的に踏み倒すことはできます。しかし時効には中断事由があり、直前でリセットされることも多々あるのです。

時効の中断例

  • 請求(催告、支払督促)
  • 差押え(給与)
  • 承認(一部入金、認める)

5年も待つのは精神的にも苦痛が伴いますし、他のローンも組めなくなるためメリットがほとんどありません。

それなら債務整理をした方が早く日常生活に戻ることができます。

カードローン会社のブラックリストとは?原因や審査への影響、対処方法を解説!
2018.04.23

➡️アコムの滞納を時効で踏み倒しするリスクやデメリットについて!

アコムのATM・コンビニで返済できない理由と対処策

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アコムで返済しようとしても、なぜかセブンイレブンやローソンなどのコンビニATMやアコムATMが利用できない場合があります。どのようなケースで起きるか見てみましょう。

対処法としては、後日返済もしくはアコムのコールセンターへの問い合わせになる可能性が高いです。

ATMの不具合で返済できない

ATMがメンテナンスを行っている場合、ATMを使っても返済できません。

メンテナンス時間はATMにより変わります。

アコムATM 月曜日1:00~5:00
セブン銀行ATM 23:50~0:10
イオン銀行ATM 23:45~0:10

ちなみに八十二銀行は借入はできますが、返済には対応していないので注意してください。

対処法

  • メンテナンス時間を避けて返済する
  • 自動引落、インターネット返済を利用する

アコムのローンカードの磁気不良

アコムのローンカードが磁気不良で読み込まないことも考えられます。

磁気不良だとATMが使えないため、カードを再発行するかほかの返済方法を利用する必要があります。

カードの再発行は郵送のほか自動契約機、店頭窓口で対応しており、手数料として324円かかります。

対処法

  • ローンカードを再発行する
  • ATM以外の方法で返済する

アコムは暗証番号を3回間違えても返済は可能

ちなみにアコムでは、暗証番号を間違えても返済できる仕様になっています。

暗証番号を3回間違えると、ロックがかかって借り入れはできくなります。ですが、返済だけはできるので、まずは支払いだけ済ませましょう。

ロックを解除するには、自動契約機または店頭窓口に行く必要があります。

アコム利用者が病気で返済が不可能な場合の対処策

アコム利用者が病気や入院などで返済できない場合も、まずはフリーコールに相談するのが基本です。

本人が重病で対応できない場合、家族が委任状により利用状況をチェックした上で然るべき対応を取ることになります。

  • 代理返済する
  • 成年後見人として自己破産手続き

など、回復見込みによって対処法が変わります。

いずれにせよ、病気により返済ができないのであれば、早めにアコムに連絡するようにしましょう。

アコムを利用していた家族が死亡した場合はどうすれば?

もし死亡した家族がアコムを利用していた場合、借金も相続対象となります。

相続には3種類あります。

  • 単純承認:財産も負債もすべて相続する
  • 限定承認:財産の範囲内で負債を相続する
  • 相続放棄:財産・負債をすべて放棄する

相続放棄すればアコムの借金は相続せずに済みますが、財産も放棄しなくてはいけないデメリットも生じます。

財産の状況によりどの方法を選択するか決めましょう。限定承認および相続放棄は、相続開始を知った日から3ヶ月以内の手続きが必要です。

なお、借金総額はアコムに問い合わせが必要です。アコム以外にも借りている可能性があるので、信用情報で開示請求も忘れずに行いましょう。法定代理人であれば請求可能です。

余談ですが 、大手消費者金融だと『死亡した旨を伝えたら支払いせずに済んだ』という情報がいくつか見られます。過払い金の状況等で支払わずに済む可能性もあるので、まずはアコムに相談してみましょう。

まとめ

アコムで返済できないなら、早めにフリーコールに相談するようにしてください。

一時的であれば利息のみ・減額で対応もできますし、返済日を変更することも可能です。もしすでに生活が破綻している状態なら債務整理も検討しましょう。

一番いけないのは電話を無視して滞納し続けることです。踏み倒すこともできず、最終的には一括請求や給与差押えなど最悪な事態に陥ります。

ギーク教授
早めにアコムに相談すれば解決も早いですよ。自分だけで抱え込まずにまずはアコムに電話してくださいね。

アコムの審査とメリット・デメリット
2018.03.23



この記事を執筆した専門家

佐藤
佐藤
ファイナンシャルプランナー
2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。
                     

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