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アイフルの評判・口コミは悪い?体験談から分かった安全な使用法を解説!

アイフルの評判・口コミは悪い?体験談から分かった安全な使用法を解説!のアイキャッチ画像

「今どうしても必要なお金を借りたい。
広告で目にすることも多いアイフルは、安心して利用できるのかな?」

CMなどでも知られる「アイフル」は、「誰にも知られず最短20分※でお金を借りられる」サービスで人気を集める大手消費者金融会社です。

アイフルは、最短20分※での融資も可能となっています。

引用元:アイフル公式サイト

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

そのため「急いでお金を調達したい」「家族や勤務先に知られず借りたい」という場合には、有力な申込先候補となるでしょう。

一方、「金利の高さ」をはじめとする悪い口コミが存在することも確かです。

そこで今回は、実際の口コミや体験談をもとに、「アイフル」の評判やメリット・デメリットをまとめました。

金利3.0%~18.0%
限度額1万円~800万円
無利息特典はじめての方なら最大30日間無料
融資までの時間最短20分※
申込み条件(概略)20歳~69歳
仕事をして収入を得ている
その他の特徴他社借入の総額に寛容
信用情報に難があっても利用できる可能性あり
こんな人におすすめ他社借入総額が多い
(総量規制に接していない場合に限る)
収入に不安がある
絶対に誰にも知られずお金を借りたい
来店なしで即日融資を受けたい

※申込状況によってはご希望に添いかねます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

目次

口コミから分かった「アイフル」7つのメリット

実際に寄せられた口コミや体験談を見てみると、アイフルの評判はおおむね良好です。

ここからは実際の口コミをもとに、「アイフルのメリットや嬉しかった点」を紹介します。

※1お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

曜日を問わない最短20分※のスピード融資

アイフルはインターネットから申し込みを行う場合、曜日を問わず最短20分※で即日融資を受けられます。

また契約後は、曜日や時間をほとんど問わずに「銀行振込」による即時借入が可能です(日曜夜間などを除く)。

この特徴から、「早くお金を借りたい」「店舗に出向くことなく自宅でお金を借りたい」という場合、アイフルは有力な申込先候補となってくれます。

審査は非常にスムーズでした。手続きがメールでできたのもよかった。

アイフル利用者アンケートより。
※後掲する「申込と契約の事実を証明できる画像」は割愛

申し込みから契約、お金の借入までは非常にスムーズに進んだと思います。また遅れる場合も途中経過などをメールで送付頂けたりしたことで結構安心感がありました。その後1回かりてすぐ返済してしまったこともありそれほど多くの経験はしませんでしたので詳しいことは何とも言えませんが、対応としてはよい方だと思います。

アイフル利用者アンケートより
Caution!

アイフルの審査時間は毎日「21時」までです。

ただし即日契約を結ぶには、「19時」までに仮審査に通過し、本人確認を済ませる必要があります。
(アイフルへの問い合わせにより確認)

アイフルで最短20分※の即日融資を受ける流れ
※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

自宅への郵送物を簡単に避けられる

アイフルでは、以下の条件のいずれかを満たした場合、契約時の郵送物が発生しません

アイフルで契約時の郵送物を避ける条件
  • インターネット契約の際に「返済用の口座を登録」し、カード発行を希望しない
  • 無人店舗(契約ルーム)でアイフルのカードを受け取る

アイフルは「ほぼ24時間の銀行振込」「スマホATM」に対応しているため、カードを持たなくても借入に支障はありません。

スマホATMとは?

スマホATMとは、ローンカードの代わりに「スマートフォンアプリ」を使い、ATMを利用できるサービスを指します。

アイフルの場合はローンカードを持っていなくても、アイフルの公式アプリと「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」を併用することで、自由な借入・返済が可能です。

今すぐ現金を手に入れたい場合や、銀行振込を利用できない時間帯(主に日曜夜間や銀行のメンテナンス中)には、この「スマホATM」を活用すると良いでしょう。

参考:アイフル公式サイト「スマホアプリでのお借入方法」

また、契約後に発行される利用明細などについても、インターネット上での受け取りが可能です。

「契約時も、契約後も自宅に郵送物が発生しない」という特徴から、アイフルは「同居している家族に借入を知られたくない」という場合にも利用しやすいと言えます。

Caution!

ただし、アイフルへの返済を延滞し、アイフルからの連絡を無視し続けた場合には、自宅に督促状などが届く場合があります。

勤務先への電話(在籍確認の電話)は原則なし

アイフルは現在、審査の際に原則として、勤務先への電話確認を行わないことを公式サイトに明記しています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元:アイフル公式サイト

「原則として勤務先への電話なし」自体は大手消費者金融会社のほとんどに該当しますが、「仮に例外が生じても、申込者の承諾なしで電話を掛けない」会社は多くありません。

この特徴から、アイフルは「絶対に勤務先に電話をかけてほしくない」という方にとって、有力な申込先候補だと言えます。

申込みや借入・返済を簡単に行える

アイフルの利用者体験談を見ていると、散見されるのが「申込みや借入、返済が簡単だった」というコメントです。

申込から契約までスムーズで早かった。借り入れも返済がコンビニで24時間できるので簡単

アイフル利用者体験談より

アイフルは銀行振込の他、「スマホATM」や一般ATMを使った借入・返済に対応しています。

また、この頃「インターネット返済」に対応したことで、アイフルの使い勝手はさらに向上しました。

アイフルのユーザーサービスの充実は、多くの利用者が保証しているメリットの1つだと言えます。

アプリで簡単に返済日を延ばせる

他の消費者金融会社ではあまり見られない、アイフル独自の「実際の利用者からよく寄せられる良い口コミ」として挙げられるのが、「簡単に返済日を延ばせる」というものです。

支払いが難しいとき、アプリで簡単に返済を延ばせるので便利。

アイフル利用者アンケートより

自動音声で、オペレーターと話すことなく返済日を猶予できたので安心して使えるカードローンだと思った。

アイフル利用者アンケートより

返済期日を延期し、延期した期日までに入金を済ませれば、延滞扱いとなることはありません。

臨機応変な返済システムも、アイフルのメリットの1つだと言えます。

高額な他社借入があっても審査に通過できる可能性がある

アイフルでは、他の消費者金融と比べても「多額の他社借入がある方」の審査通過が目立ちます。

具体的に言うとアイフルは、審査において「総量規制と関係のない債務」、つまり銀行カードローンやショッピングリボの残高をあまり重視しない傾向にあります。

実際の「アイフル」審査通過報告
▲申込みの事実を確認できる画像(回答者提供)
属性・年収264万円
・会社員(8年)
他社借入3件計250万円
┗うち貸金業者は1社50万円
契約内容・金利18.0%
・限度額22万円

多額の債務を抱えている場合であっても、主な債務が「銀行カードローン」や「ショッピングリボ」ならば、アイフルの審査に通過できる可能性は十分だと言えます。

ただしアイフルであっても、他社借入件数が4件に達すると、審査落ちの報告が非常に多くなりますのでご注意ください。

事前にチェック!総量規制

アイフルは「貸金業者」の1つですので、「総量規制」が適用されます。

総量規制とは、貸金業者が個人に対し、「貸金業者全体で」年収の3分の1を超えるお金を貸してはならないとする、法律上の制約を言います。

この制約のため、すでに貸金業者(主に消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠)から年収の3分の1に達するお金を借りている場合、アイフルの審査に通過することはできません

ちなみに「貸金業者」ではない銀行のローンや、法律上「貸付」扱いとならないショッピングリボの債務は、法律の上ではノーカウント扱いとなります。

上に紹介した方が、年収の3分の1をゆうに超える債務を抱えながら「アイフル」の審査に通過できたのは、主な債務が「貸金業者からの借入」でなかったからです。

オペレーターの対応が良い

特に初めてカードローンを利用する方にとって、無視できないのが「オペレーターの対応の良し悪し」です。

これについて実際のアイフルの利用者からは、以下のような口コミが寄せられています。

審査は通りやすいし思ったよりオペレーターの方も丁寧で優しいです

アイフル利用者アンケートより

音声案内の指定期間内に返済することが難しかったのですが、そのまま電話でオペレーターに相談することができました。女性のオペレーターで期限や金額など、私の状況に配慮して対応してくださったので感謝しています。

アイフル利用者アンケートより

上の内容を見てもわかる通り、アイフルのオペレーター対応はおおむね好評です。

はじめてカードローンを利用する方にとっても、安心して申し込みやすいと言えるでしょう。

アイフルで借りるとやばい?アイフルの悪い口コミ

ここまではアイフルの「良い口コミ」を紹介してきましたが、実際のところすべての利用者がアイフルに不満を持っていないわけではありません。

ここからは、実際の利用者の偽りない「悪い口コミ」を紹介します。

引き落とし日を選択できない

アイフルは自動引き落としでの返済を希望する場合、引き落とし日を選択することができません。

毎月の引き落とし日は、「返済に使う金融機関」によって自動的に決定します。

そして実際の口コミにおいても、この点に苦言を呈している方が見られました。

アイフルは、アコムに比べると引き落とし日が決まっているのが少々不便に感じます。
また、金銭的に少し余裕がある時に返済しておこうと思ってATMで返済しても決まった日には引落があるので、最初は1か月に何度も支払いが必要となり少し苦労しました。

アイフル利用者アンケートより
※後掲する「申込と契約の事実を証明できる画像」は割愛

「給料日の直後に引き落としで返済したい」といった希望がある場合には、注意しておく必要があります。

アイフル公式サイト「金融機関口座振替日一覧」

延滞を続けていたときに勤務先に連絡が入った

返済期日を過ぎても支払いを行わなかった上、携帯電話への連絡を無視し続けた場合には、自宅の固定電話や勤務先に連絡が入る可能性があります。

延滞中に勤務先にアイフルから電話がかかってきた。
自分が悪いと分かってはいるが、そこまでしなくてもと思った。

アイフル利用者アンケートより

とは言えこの手段自体は、アイフルに限ったものではありません。

自宅や勤務先への連絡を避けたいのなら、「延滞を発生させないこと」「仮に延滞しても、携帯電話への連絡を無視しないこと」が重要となります。

なかなか借入が減らない

アイフルに限らず、カードローン全般で見られるのが「なかなか借入残高が減らない」という不満です。

なかなか借入が減らず、利息ばかり支払っている気がする。

アイフル利用者アンケートより

アイフルにおいて、初回契約時に適用されやすい金利は「年18.0%」です。

この数字を分かりやすく言い換えると、「1ヶ月あたり、借入残高に対し1.5%程度の利息が発生する」計算となります。

例えば借入残高が10万円なら、1ヶ月あたりの利息は1,500円前後(実際は誤差あり)です。

これに対し、アイフルの最低返済額である4,000円のみを返済すると、4,000円の中から1,500円が自動的に徴収されるため、「なかなか借入が減らない」という感覚に陥りがちです。

この問題に関しては、「毎月の返済額をできるだけ増やし、返済に充てられる金額を増やす」ことで対処可能です。

利用限度額を無断で引き下げられた

こちらもアイフルに限らず、たまに見られるのが「限度額を勝手に引き下げられた」という不満です。

トータルの借入限度額が審査後の確定額よりも1万円減っていました。
理由が分からないので気になります。

アイフル利用者アンケートより

アイフルに限らず、金融機関は契約後も定期的に審査を行っています(途上与信)。

このとき他社での借入が増えていたり、収入が減少していたという場合には、「利用限度額の引き下げ」といった措置が取られる場合があります。

ただしその一方で、途上与信の際に特に問題が見当たらなかった場合や属性が向上した場合には、「利用限度額の増額案内」が届く場合があります。

Tips!

各種ローンやクレジットカード、分割払いなどの利用状況は「個人信用情報機関」に逐一記録されており、入会審査や入会後の審査の際に必ず確認されます。

他社借入の増加を隠すことはできません。

実際にアイフルを利用した方の自由な口コミ・体験談

インターネット上の情報は、口コミをうたっているものであっても信ぴょう性に疑問が持たれるものが多いです。

今回はこれまで掲載した口コミが実際の利用者のものであるという証明と、より自由な感想の紹介のため、「証拠画像」を含む口コミ・体験談をまとめました。

年収100万円、アルバイトの方の「良い口コミ」と体験談

まず紹介するのは、「年収100万円、アルバイト、他社借入あり」という属性の方の体験談です。

アイフルの利用者の体験談(1)

▲申込みまたは契約の事実が分かる画像(回答者提供)

属性・年収100万円
・アルバイト(5年)
・他社借入1件25万円
(銀行カードローン)
契約内容・金利18.0%
・利用限度額30万円
申込みの理由

生活費や保険代が足りなくなり、10万円くらい必要だった

自由な口コミ・感想

借り入れもセブンATMででき、返済も期日が近づくとメールも来るので分かりやすい

25万円の銀行カードローンの債務があるにもかかわらず、年収の3分の1に近い限度額が適用されたという審査結果からは、「アイフルが銀行カードローンの債務をあまり重視していない」ことがよく分かります。

またこの方の場合は、「セブン銀行ATM」を使い難なく借入・返済をこなしているとのことでした。特に大きな不満もない、「アイフルに対する良い口コミ」だと言えるでしょう。

年収300万円、会社員の方の慎重な口コミと体験談

続いて紹介するのは、少し慎重な姿勢の会社員の方の口コミ・体験談です。

アイフルの利用者の体験談(2)

属性・年収300万円
・会社員(0年)
・他社借入なし
契約内容・金利18.0%
・利用限度額80万円
申込みの理由

実家の家業がうまくいっておらず、金銭的に援助が必要だったため。

自由な口コミ・感想

金利が高いことは初めからわかっていたことですが、借り入れする前に、本当に今そのお金が必要なのかどうか考えた方が良いかと思います。

初回から80万円という高めの利用限度額が適用されたとのことですが、提供された画像を見ると、現在は新規貸付が停止されている様子です。

新規貸付の停止理由が途上与信(契約後の定期審査)にあるのか、任意整理などにあるのかは不明ですが、「本当に今そのお金が必要なのかどうか考えた方が良い」というコメントの背景には過剰な借入に対する後悔が見受けられます。

アイフルに限ったことではないものの、借入を後悔しないためには「必要最小限のみを借りて、最短期間で返す」ことを徹底したいところです。

口コミに基づくアイフルの審査傾向

ここからは、実際の口コミや体験談の情報をもとに「アイフルの審査傾向」を分析していきます。

審査を受けるための大前提は「仕事をして収入を得ている」こと

アイフルへ申し込めるのは、「満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方」とされています。

この文面だけを見ると、「仕事をしていなくても収入がある」休職中の方や年金生活者、失業保険を受け取っている方なども「アイフル」へ申し込めるように思えます。

ですが実際のところ、アイフルを利用するには「働くことで収入を得ている」必要があります。

この事実は、公式サイトの「よくあるご質問」ページで確認することができます。

無職の方はお申込みいただけません。
(年金のみ、主婦、主夫、内定も含まれます)

引用元:アイフル公式サイト

年収が低いこと「だけ」が審査落ちの理由になることはない

アイフルでは、学生を含む年収100万円未満の方の審査通過が複数確認されています。

このことから、アイフルでは「仕事をして収入を得ている」という条件さえ満たしていれば、収入の高さにかかわらず問題なく契約を結べる可能性があると分かります。

Caution!

ただし、年収の低さにその他の不安要素(他社借入、信用情報問題など)が重なると、一気に審査通過が難しくなる場合があります。

また、年収の低さ「だけ」が理由で審査に落ちることはないものの、高額な契約を結びやすいのは、やはり年収が高い方です。

他社借入の「総額」には比較的寛容

アイフルは、他社借入の「総額」に比較的寛容です。

もう少し正確に言うと、「総量規制と関係のない、銀行ローンやショッピングリボの債務に寛容」な傾向にあります。

実際の「アイフル」審査通過報告
▲申込みの事実を確認できる画像(回答者提供)
属性・年収264万円
・会社員(8年)
他社借入3件計250万円
┗うち貸金業者は1社50万円
契約内容・金利18.0%
・限度額22万円

「他社借入はかさんでいるが、総量規制の制限までには余裕がある」という場合、アイフルは貴重な申込先候補となってくれます。

Tips!

自動車ローンや住宅ローン、奨学金などの目的ローンは「他社借入」にカウントされず、延滞などが発生していない限り、審査にほとんど影響しません。

他社借入が4件以上になると審査通過が厳しくなる

アイフルは「総量規制と関係のない債務」に比較的寛容です。

その一方、債務の件数が4件以上になると、その債務が総量規制の対象かどうかにかかわらず、一気に審査落ちの報告が多くなります。

他社借入4件で審査に通過できたという報告が無いわけではないものの、申込みのリスクが非常に大きくなるのは確かです。

Tips!

他社借入の「件数」に寛容なのは、消費者金融よりも「銀行カードローン」です。
例えば「みずほ銀行カードローン」では、他社借入7件を抱えた方の審査通過が確認されています。

ただし銀行カードローンはアイフルと異なり、「他社借入の総額」を重視する傾向にあります。
年収の半分を超える債務を抱え、銀行カードローンの審査に通過できた例はほとんど確認されていません。

信用情報に問題がある「ブラック」状態でも審査に通過できる可能性あり

アイフルではしばしば、信用情報に問題がある方の審査通過報告が見られます。

「信用情報に問題があっても審査に通過できる場合がある」というのは、アイフルに限らず、多くの大手消費者金融会社に見られる傾向でもあります。

参考:信用情報に問題があると見なされる主な条件
  • クレジットカードや各種ローン、分割払いなどの「後払い」サービスの支払いを2ヶ月以上延滞し、その清算と解約から5年が経過していない
  • 何らかの「後払い」サービスで5年以内に強制解約処分を受けた
  • 債務整理から5年が経過していない
    ┗任意整理の場合は一般的に「残債の清算から」5年が経過していない

ただし、「現在進行形でカードローンなどの返済を延滞中」「5年以内に自己破産や個人再生で免責を受けた」という場合、審査通過はほぼ不可能とお考え下さい。

複数のマイナス要素が重なると審査落ちを招きやすい

カードローンの審査は、総合的な観点から行われます。

そのため「即時審査落ち」となる要因を持っていなくても、複数のマイナス要素が重なることで審査落ちとなってしまうことは、まったく珍しくありません。

例を挙げると、「他社借入と信用情報問題を抱えている」「自営業者で他社借入がある」といった場合が考えられます。

審査が不利に進みやすい属性の例
  • 低年収
  • 収入が不安定
  • 非正規雇用者(特に国民健康保険の加入者)
  • 自営業者、個人事業主
  • 高齢者
  • 勤続年数が短い
  • 他社借入(特に貸金業者からの借入)がある
  • 信用情報に問題がある

そもそもアイフルってどんな会社?安心して利用できるの?

「アイフルの評判や安全性」を知る上で、無視できないのが「そもそもアイフルという会社は安心して利用できる優良企業なのか」という点です。

ここからは、会社としての「アイフル」の姿勢や現状について解説します。

アイフルは東証プライム(東証一部)上場の大手消費者金融会社

アイフルは、東証プライム(旧・東証一部)に上場している大手消費者金融会社です。

株式を上場させるには、厳しい条件を満たした上で、クリーンな運営を行っていることを情報公開により証明する必要があります。

そして「東証プライム」は、名だたる大企業が名を連ねる、最上位の市場です。

上場企業、それも「東証プライム」に株式を上場しているということは、それだけで大手・優良企業であることを示す根拠と言えます。

また、株式を上場している、つまり誰でも株式を売買できる状況にあるということは、何か問題を起こすと一気に資金繰りが難しくなる可能性をも意味します。

この背景もあって、アイフルは「大きな問題を起こせない」状況にあると言ってよいでしょう。

大きなトラブルもあったがすべて2010年の法律改正以前のもの

アイフルについて悪いイメージを持っている方は、おそらく過去の一連の顧客トラブルを忘れてはいないのでしょう。

実際、2000年代初頭の消費者金融会社は「グレーゾーン金利」と呼ばれる超高金利での融資や、強引な取り立てなどでたびたび問題を起こしていました。

ですが、消費者金融会社による不当な取り立てや過剰融資が社会問題となった結果、消費者金融を縛る「貸金業法」は2010年に改正・施行されています。

この頃にアイフルを除く大手消費者金融会社が大手銀行の傘下に入った影響もあり、現在はどの消費者金融会社もクリーンな営業を心がけています。

過去の「アイフル」に関する顧客トラブルを調べてみると、いずれも2010年の法律改正以前に発生したものだと分かるかと思います。

現在は法律を遵守し営業する大手・優良企業の一角

2000年代初頭の問題を乗り越え、東証プライムに上場しているアイフルは、今は間違いなく「法律を遵守し営業する、優良消費者金融会社」の1つだと言えます。

現在は消費者金融会社の業界競争が非常に激しく、どこか1社が新しいサービスを始めれば、すぐに他社が追随するのが当たり前となっています。

そんな中で、顧客トラブルなどを抱えることは、アイフルにとっても避けたいところでしょう。

こういった事情もあり、アイフルが法律の範囲を超えた融資や取り立てを行うことはありませんのでご安心ください。

アイフルで最短20分※の即日融資を受ける流れ

アイフルで、インターネットを使い即日融資を受ける流れをまとめると、以下のようになります。

STEP
インターネットから申込み

アイフルの公式サイトから、必要事項を記入して申込み

STEP
仮審査

ベースは機械審査だが、申込確認の連絡が入ることも多い

STEP
本人確認

返済用口座の登録または必要書類の提出
※即日契約希望なら、この手続きを19時までに完了させること

STEP
メールで本審査結果連絡

メールに記載のURLから契約手続きへ

STEP
インターネットで契約手続き

提示された金利や限度額に納得したらその場で契約

STEP
振込またはスマホATMで借入

銀行振込はほぼ24時間対応(日曜夜間などを除く)
スマホATMは銀行振込が利用できない時間帯でも利用可能

アイフルの場合、申込みから借入までは最短20分※で完了します。

実際のところは混雑状況などにより、もう少し時間がかかることは多いものの、「急いでお金を借りたい」場合には嬉しい仕様だと言えるでしょう。

また、何かやるべきことがあればメールで連絡が入るため、上の流れを覚える必要はありません。

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。

アイフルとの契約に必要な書類

アイフルと契約を結ぶには、以下の方法で本人確認を行う必要があります。

アイフルの本人確認方法
(インターネット契約の場合)
1. 銀行口座で本人確認

返済用口座を登録するだけで本人確認が完了
※郵送物なしを希望するなら、返済用口座の登録が必須

2. スマホで本人確認

アプリで顔写真を撮影、さらに本人確認書類1点をアップロード

3.その他

本人確認書類を2点提出(※自宅への郵送物の回避不可)

アイフルの場合、返済用口座の登録を済ませられれば本人確認書類は不要です。

特に事情がない限りは、この方法で本人確認を行うと良いでしょう。

その他、本人確認書類が必要かどうかにかかわらず、以下の条件に該当する場合は「収入証明書類」(源泉徴収票など)のアップロードが必要となります。

収入証明書類の提出が必須となる場合
  • 利用限度額が50万円を超える
  • 他の貸金業者からの借入と、アイフルでの限度額の合計が100万円を超える
  • その他アイフルが必要と判断した場合(特に個人事業主などに多い)
  • 収入証明書類として認められるのは「源泉徴収票」「確定申告書の控え」「2ヶ月分の給与明細書」など
  • 審査状況によってはその他の書類が必要となる場合があります。
Tips!

アイフルと即日契約を結ぶには、「19時」までに本人確認を済ませる必要があります(アイフルへの問い合わせより)。

審査の間に携帯電話へ申込確認の連絡が入る可能性あり

アイフルへ申し込んだ後は、審査結果が出るまでに「携帯電話への申込確認」が求められる場合があります。

その内容は、単に「なりすましでないことの確認」から「収入状況の確認」までさまざまです。

申込確認が必要となった場合、この過程が完了するまで審査が進みません

借入を急ぐのであれば、電話の着信に気を配っておきましょう。

在籍確認の電話は原則なし

アイフルは、審査の際に原則として勤務先への電話確認を行っていません

仮に例外が生じた場合には、審査の間に申込者の携帯電話に事前連絡が入りますのでご安心ください。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

引用元:アイフル公式サイト

仮に例外が生じ、勤務先の確認が必要になった場合には、

  • 審査担当者の個人名で勤務先に電話をかけてもらう
  • 勤務先を確認できる書類を提出し、審査を進める
  • 申込みをキャンセルする

といった対応を選択できます。

契約後の借入は「ほぼ24時間対応の銀行振込」または「スマホATM」で

アイフルで利用できる借入方法は、「銀行振込」「スマホATMを含むATM出金」です。

各支払方法の概要をまとめると、以下のようになります。

アイフルの借入方法

銀行振込時間帯や曜日にかかわらず、ほぼ24時間いつでも振込
日曜日の19時以降や振込先金融機関のメンテナンス時間を除く

 (詳細:公式サイト
振込手数料無料
スマホATMローンカードがなくても「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」で出金可能
以下の手数料が発生
 取引額1万円以下…110円/回
 取引額1万円超 …220円/回
一般ATM郵送または無人店舗でカードを受け取った場合のみ利用可

大手コンビニや提携金融機関のATMを利用可能

アイフルATMなら手数料無料
※その他の提携ATMは「スマホATM」と同額の手数料発生

審査の結果、設定された「利用限度額」の範囲内であれば、上の借入方法を自由に利用できます。

ただし「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」以外のATMを利用したい場合には、郵送または無人店舗でのカード受け取りが必要となりますのでご注意ください。

Tips!

カードレスで契約を結んだ後も、任意のタイミングでカードを受け取ることができます。

アイフルを安心して利用するために:アイフルの返済方法とその金額

カードローンを安心して利用するために重要なのが、毎月の返済システムです。

ここからは、アイフルにおける毎月の返済金額や、返済が遅れた場合の対応について解説します。

アイフルの最低返済額(引き落とし額)一覧

アイフルにおける毎月の返済額は「借入直後残高」、つまり「最後にお金を借りた瞬間の借入額」に応じ、以下のように決定します。

アイフルの最低返済額(自動引き落としを利用する場合)

借入直後残高最低返済額
(引き落とし額)
10万円以下4,000円
10万円超~20万円8,000円
20万円超~40万円11,000円
40万円超~50万円13,000円
50万円超~60万円16,000円
60万円超~70万円18,000円
70万円超~80万円21,000円
80万円超~90万円23,000円
90万円超~100万円26,000円
100万円超10万円ごとに1,000円ずつ加算

こちらはあくまで最低返済額ですので、自動引き落とし以外の返済方法を活用することで、自由な追加返済が可能です。

Tips!

自動引き落としを利用しない場合、返済日が35日ごとに到来する「サイクル制」という支払方法を選択できます。
この場合、毎月の最低返済額は少々異なります。詳しくはアイフル公式サイトをご覧ください。

ただし「来店なし+郵送物なし」を両立するには、返済用口座の登録が必須となっています。

自動引き落としを利用する場合、返済日は「返済に使う口座」によって決まる

アイフルにて、自動引き落としで毎月の返済を行う場合、引き落とし日は「返済に使う口座」によって自動的に決定します。

例えば「三菱UFJ銀行」口座を使って毎月の返済を行いたい場合、毎月の返済日は「27日」です。

金融機関別の引き落とし日については、アイフル公式サイト情報をご確認ください。

アイフル公式サイト「金融機関口座振替日一覧」

アイフルで利用できる返済方法

アイフルが対応している返済方法は、以下の通りです。

アイフルの返済方法

自動引き落とし「郵送物なし+カード発行なし」の契約を希望する場合はこちら
引き落とし日は返済に使う金融機関に応じ決定
手数料無料
インターネットインターネットバンキングを介して返済
手数料無料
スマホATMローンカードがなくても「セブン銀行ATM」「ローソン銀行ATM」で入金可能
以下の手数料が発生
 取引額1万円以下…110円/回
 取引額1万円超 …220円/回
一般ATM郵送または無人店舗でカードを受け取った場合のみ利用可

大手コンビニや提携金融機関のATMを利用可能

アイフルATMなら手数料無料
※その他の提携ATMは「スマホATM」と同額の手数料発生
銀行振込手数料は利用者負担
振込先はインターネット会員サービスから確認可能

アイフルはこの頃インターネット返済に対応したことで、使い勝手が向上しました。

アイフルの場合、毎月の返済額は「最低返済額以上」であれば自由です。また、毎月の返済額を増額し、借入期間を短縮すると、長い目で見た支払総額を抑えられます

返済忘れを防ぐことや、カードレス契約の条件を考えると、基本的には「自動引き落としで返済+余裕があるときにはインターネットやスマホATMで追加返済」という形での支払いがおすすめです。

アイフルでの返済が遅れたらどうなるの?借金取りが家に来ることはある?

アイフルは、法律を遵守して営業を行う優良業者です。
仮に返済が遅れても、アイフルが法律上認められない取り立てを行うことはありません。

また、訪問取り立てそのものは現在も禁止されてはいないものの、大手消費者金融が訪問取り立てを行うことはほぼ考えられません

「訪問で取り立てが行われた」という報告も確認されていませんし、何より全国の延滞者にわざわざ訪問取り立てを行っていれば、莫大な人員コストが掛かるためです。

それなら返済が遅れるとどういった対応が取られるかというと、まずは携帯電話に連絡が入ります。

このタイミングで次回の返済の約束を取り付け、その通りに支払いを行えたなら、これ以上の問題は生じません

ただしアイフルからの連絡を無視し続けたり、取り付けた約束を反故にした場合には、「自宅の固定電話への連絡」「勤務先への連絡」といった対応が取られる場合があります。

また、借入や延滞の状況によっては訴訟を起こされ、差し押さえが発生する可能性もあります。

上記はいずれも、法律によって認められた、踏み倒しに対する正当な対応です。

Tips!

延滞を発生させないためには、「必要最小限を借り、最短期間で返す」ことを意識し続けましょう。

アイフルが取り扱うローンの種類と選び方

アイフルは、大手消費者金融の中でも特に取り扱いローンの数が多い会社です。

ここからは、アイフルが取り扱うローン商品の種類と選び方を解説します。

アイフルが取り扱う主なローン

キャッシングローン上限金利18.0%
最も一般的な、アイフルのカードローン
ファーストプレミアムカードローン上限金利9.5%
最低年収300万円
高難易度・低金利なカードローン
SuLaLi上限金利18.0%
限度額が10万円固定
「借り過ぎてしまいそう」な方向け
おまとめMAX
かりかえMAX
上限金利17.5%
他社の借入の一本化専用
事業サポートプラン
(無担保/有担保)
上限金利18.0%(無担保の場合)
個人事業主または法人が利用可

「キャッシングローン」はアイフルのスタンダードなカードローン

アイフルが取り扱うカードローンのうち、もっともスタンダードなのが「キャッシングローン」です。

上限18.0%という金利は、「借入額に対し、月あたり1.5%程度の利息(手数料)が発生することを意味します。

特に低金利というわけではないものの、「最短20分※融資」「誰にも知られず借りられる」といった、消費者金融に求められるポイントは一通り揃っていると言えます。

金利3.0%~18.0%
限度額1万円~800万円
無利息特典はじめての方なら最大30日間無料
融資までの時間最短20分
申込み条件(概略)20歳~69歳
仕事をして収入を得ている
その他の特徴他社借入の総額に寛容
信用情報に難があっても利用できる可能性あり
こんな人におすすめ他社借入総額が多い
(総量規制に接していない場合に限る)
収入に不安がある
絶対に誰にも知られずお金を借りたい
来店なしで即日融資を受けたい

※申込状況によってはご希望に添いかねます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。


「ファーストプレミアムカードローン」は高難易度だが超低金利

「ファーストプレミアムカードローン」は、アイフルが取り扱う高難易度で低金利なカードローンです。

このカードローンの上限金利は年9.5%と、普通の「キャッシングローン」の約半分です。

標準的な銀行カードローンの上限金利が14.5%程度であることを考えると、ファーストプレミアムカードローンの金利の低さがよくわかります。

加えてこのカードローンの限度額は最低100万円となっており、審査に通過できれば最低でも100万円の限度額が保証されます。

ただし総量規制の制約により、「ファーストプレミアムカードローン」を利用できるのは、最低でも年収が300万円以上の方です。

基本的には審査に自信がある方向けのローンですが、「上限金利10%未満」かつ「郵送物なし」「在籍確認の電話なし」といった特性を持つカードローンは、非常に希少です。

金利3.0%~9.5%
限度額100万円~800万円
無利息特典はじめての方なら最大30日間無料
融資までの時間最短20分※
申込み条件(概略)23歳~59歳
仕事をして収入を得ている
アイフルの既存会員でない
その他の特徴年収制限はないが、総量規制の制約を考えると申し込めるのは年収300万円以上の方のみ
こんな人におすすめ審査に自信がある
誰にも知られず、低金利でお金を借りたい

※お申し込みの時間帯により、翌日以降になる場合があります。


「SuLaLi」は利用限度額をあえて10万円に抑えたい方向け

アイフル「SuLaLi」は、もともとは女性向けカードデザインを特徴とする、女性向けカードローンでした。

現在も女性向けカードデザインの発行を選択できるものの、カードレス契約が普及した今は、単に「限度額が10万円で固定されたカードローン」と考えても良いかもしれません。

「あまり高額な限度額が適用されると、すぐに全額借りてしまいそう」といった場合には、あえてこの「SuLaLi」を選ぶのも一考です。

「SuLaLi」公式サイトより、限定デザインカード(カードレス契約も可)

金利限度額
318.0%10万円
無利息特典融資までの時間
はじめての方なら最大30日間無料最短20分※

※1 審査状況によって例外あり
(例外が生じた場合でも事前連絡あり)

申込み条件(概略)
  • 20歳~69歳
  • 仕事をして収入を得ている
  • 男性でも申込み可
その他の特徴
  • 他社借入の総額に寛容
  • 信用情報に難があっても利用できる可能性あり
こんな人におすすめ
  • あえて限度額を10万円に抑えたい
  • 女性向けデザインのカードが欲しい
  • 絶対に誰にも知られずお金を借りたい
  • 来店なしで即日融資を受けたい

※申込状況によってはご希望に添いかねます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

おまとめローン(おまとめMAX・かりかえMAX)は銀行のローンもおまとめ可

カードローン以外のアイフルのローン商品で、人気があるのは「おまとめMAX」「かりかえMAX」というおまとめ専用ローンです。

こちらは既存の借入の一本化を目的としたローンで、カードローンと違い何度もお金を借りることはできません。

アイフルのおまとめローンの特徴は、多くの消費者金融系おまとめローンと異なり、銀行カードローンなども一本化の対象となる点にあります。

「複数社からお金を借りており、毎月の返済が苦しい」という場合には、有力な申込先候補となってくれるでしょう。

ちなみに「おまとめMAX」はアイフルの既存会員向け、「かりかえMAX」はアイフルの新規入会者向けとなっていますが、金利などに違いはありません。

金利融資額
3.0%~17.5%最高800万円
無利息特典融資までの日数
なし最短1営業日

※審査状況によっては例外あり

申込み条件(概略)
  • 20歳以上
  • 仕事をして収入を得ている
    (アルバイト可、専業主婦不可)
その他の特徴
  • 貸金業者からの借入に加え、銀行カードローンやフリーローンも「おまとめ」可
  • 回数分割払い(最長120回)
  • 総量規制の対象外(全おまとめローン共通)
こんな人におすすめ
  • すでにアイフルを利用している
  • 借金の習慣を断ちたい

「事業サポートプラン」は個人事業主に加え法人も申込可能

その他、アイフルは「事業サポートプラン」という名前で事業資金の融資も行っています。

事業サポートプラン
(無担保)
上限金利18.0%
個人事業主または法人が申込可
審査結果は最短翌日に回答
総量規制の対象外
融資額は最大500万円
事業サポートプラン
(有担保)
上限金利12.0%
個人事業主または法人が申込可
総量規制の対象外
融資額は最大1億円

「銀行から融資を受けられなかった」という個人事業主や法人の方にとっては、有力な申込先候補と言えるでしょう。

アイフルの利用に関するよくある質問と回答

ここからは、アイフルの申込みや審査、利用に関するよくある質問にお答えしていきます。

アイフルの審査に落ちることに、デメリットはありますか?

1つの会社の審査に落ちること自体に、さほど大きなデメリットはありません。

強いて言えば、

  • 申込みに要した時間が無駄になる
  • 同じローンヘは目安として6ヶ月間、申し込むことができない
  • 短期間に多くのローンへ申し込むと、一時的に審査に通過しづらくなる場合がある

といった影響が考えられる程度です。

アイフルに女性専用ダイヤルはありますか?

はい、設置されています。

アイフル女性専用ダイヤル:0120-201-884
(受付時間:9時~18時)

「同性のオペレーターにお金の相談をしたい」という場合には、こちらのフリーダイヤルをご利用ください。


アイフルを利用しているのはどんな人ですか?

アイフルの公式サイトが提示している情報によると、

  • 会員の40%超は20代
  • 会員の60%超は正社員、20%超はパート・アルバイト
  • 会員の男女比率はおよそ7:3

といった分布です。

また、株主向けに公開されているIR情報を見ると、

  • 会員の20%超は借入額10万円以下
  • 会員の約10%は100万円以上を借入中

ということが分かります。

金利限度額
3.0%~18.0%1万円~800万円
無利息特典融資までの時間
はじめての方なら最大30日間無料最短20分※

※1 審査状況によって例外あり
(例外が生じた場合でも事前連絡あり)

申込み条件(概略)
  • 20歳~69歳
  • 仕事をして収入を得ている
その他の特徴
  • 他社借入の総額に寛容
  • 信用情報に難があっても利用できる可能性あり
こんな人におすすめ
  • 他社借入総額が多い
    (総量規制に接していない場合に限る)
  • 収入に不安がある
  • 絶対に誰にも知られずお金を借りたい
  • 来店なしで即日融資を受けたい

※申込状況によってはご希望に添いかねます。
※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。

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