アメックス(AMEX)ゴールドカードの審査は甘い？厳しい？審査が甘いと言われている理由と審査基準、年収の目安を解説します。申込者の体験談からの落ちる理由と対策、WEB申込みより通過しやすい裏技を公開しています！
この記事の目次
アメックスゴールドの審査は甘い？
アメックスゴールドカードの審査は厳しくありません！
アメックスゴールドカードの審査が厳しく、持っている人が少なかったのは昔の話。
現在アメックスでは、ゴールドよりも高ランクのカードが存在し、比較的かんたんにアメックスゴールドを持つことができます。
アメックスゴールドはステータスカード
アメックスゴールドの審査難易度は低くなったものの、ステータスはハイステータスと認識される点がアメックスゴールドカードの特徴です。
- 年会費
- 豊富な特典・サービス
年会費
| アメックスゴールド | 他社ゴールドカード |
|---|---|
| 31,320円 | 2,160〜17,000円 |
アメックスゴールドカードは他社に比べると、ダントツで高い年会費が設定されています。
年会費が高い点からも、アメックスゴールドはステータスカードであると言えるのです。
特典・サービス
アメックスゴールドは年会費が高いですが、その分受けられる特典やサービスがたくさんあります。
- 国内旅行傷害保険 最高5,000万円
- 海外旅行傷害保険 最高1億円
- 海外空港ラウンジ利用可能
- 国内空港ラウンジ利用可能
- プライオリティ・パス無料登録＋年2回利用無料
他にもたくさんの特典が用意されています。
アメックスゴールドの特典は、他社のプラチナカードに匹敵するほど多いのです。
アメックス特典の多くは、旅行やエンターテイメント分野で発揮します。
【年会費を払っても特典を受けたい=旅行やエンターテイメントを楽しむ余裕がある】
アメックスカードを持っている人は上記に当てはまる人が多いため、審査が甘くてもステータスカードとして認識されています。
アメックスゴールドの審査に通りやすい理由
- 審査基準が変わった
- 個人に合わせた限度額
①審査基準が変わった
アメックスゴールドの審査基準はバブル期の前後で大きく変わりました。
バブル以前は、士業や会社の代表、役員など一般の人には手の届かないカードとして審査基準を高く設けていました。
しかし景気の低下に伴い、バブル以前の審査基準ではカード会員が極端に減少したため、審査基準を大きく下げたのです。
②個人に合わせた限度額
ゴールドカードは限度額を200万円〜300万円に設定している会社が多い中、アメックスは限度額を設定していません。
個人の支払い能力によって限度額を随時変更しているのです。
したがって、アメックスゴールドの限度額は500万円という人もいれば、50万円の人もいます。
限度額を個人に合わせているため、貸し倒れリスクの軽減が可能になっているのです。
貸し倒れリスクを軽減できるから、多くの人にカードの発行ができる仕組みになっています。
アメックスゴールド審査の口コミ
- 40代/女性/派遣社員
アメックスゴールドの審査
確認書類返送後に名前のスペル確認の電話があり、2週間後に口座設定の書面着。
さらに一週間後、セキュリティパッケージでカードを受け取りました。
- 30代/男性/会社員
アメックスゴールドの審査
グリーン9ヵ月目でゴールドの案内が届き、審査も通過しました。
- 30代/男性/自営業
アメックスゴールドの審査
1週間で郵送でカードが届きました。異動ありな方でもチャレンジできるようです。
- 40代/女性/パート・アルバイト
アメックスゴールドの審査
アメックスブランドの利用歴は一切ありません。
- 30代/女性/会社員
アメックスゴールドの審査
恥ずかしながら、初めてのクレジットカード申し込みでした。
まさかのアメックスゴールド合格に驚いています。
アメックスゴールドの審査に通過する人はこんな人
収入がある人
現在支払い事故を起こしていない人
アメックスで事故を起こしていない人
アメックスゴールドの審査は300万円程度の年収があれば審査に通過できます。
過去に返済事故や債務整理経験、ブラックであっても現在の年収が高ければ審査に通過できると考えて問題ありません。
ただし、現在返済事故中の方は審査通過は難しくなります。
アメックスゴールドの審査に通る裏技公開！
- アメックスカード保有者からの紹介
- 特設カウンターでの申し込み
①アメックスカード保有者からの紹介
アメックスカード保有者から紹介してもらうことで、審査に有利になります。
新規申し込みと同じように審査を受けますが、紹介者を介することによってアメックスが安心できるため審査通過しやすくなるのです。
②特設カウンターでの申し込み
アメックスゴールドカードは、インターネットや電話から申し込みをするよりも、空港や駅に設置されているカウンターで申し込みをした方が審査に通過しやすくなります。
理由は…
クレジットカードは信用取引です。
アメックスは会員に対してお金を貸しています。
お金を貸す時に会ったことのない人よりも、一度でも会ったことのある人の方が安心できるのと同じで、アメックス担当者に会っているのと会っていないのでは信頼度が変わります。
アメックス担当者と多く接触しているほど審査に通りやすくなるのです。
特設カウンターはいつどこに設置されるかわかりませんが、急ぎでなければカウンターを見つけたときに申し込みすることをおすすめします。
アメックスゴールドの審査基準
アメックスゴールドカード申し込み資格
- 20歳以上
- 安定した収入がある
- 日本国内に居住している
申し込み資格をクリアしていれば、審査に通過する可能性が十分にあります。
アメックスゴールドの審査は２パターン
アメックスゴールドの申し込み方法は2種類あり、申し込みのしかたによって審査基準が少し異なります。
- 新規申し込み
- インビテーション（招待）
現在の自分の属性を考慮して、申し込み方法を選んでください。
①新規申し込み
アメックを利用したことがない人でも、最初からゴールドカードに申しみができます。
審査基準
| 年収 | 300万円以上（目安） |
|---|---|
| 職業 | 公務員 会社員 個人事業主 専業主婦 |
| 他社借入 | なし |
| クレヒスの状態 | 申し込み時に事故をしていなければOK |
年収はあくまでも目安です。
専業主婦の方でも世帯年収で配偶者の年収を記入すれば、本人に収入がなくても問題ありません。
◎新規申し込みの審査基準は年収がポイントです。
②インビテーション（招待）
アメックスグリーンを利用していて、優良顧客と判断された場合アメックスゴールドへのインビテーションが届きます。
インビテーションが届く基準
| 年収 | 300万円以上 |
|---|---|
| 利用頻度 | 頻繁な利用 |
| 他社借入 | なし/あり |
| クレヒスの状態 | きちんと支払いしていればOK |
インビテーションによってアメックスゴールドへ申し込みする方は、すでにアメックスから「優良顧客」と判断されているのでほとんど審査に通ります。
◎インビテーションをもらうためにはアメックスを頻繁に利用すること、きちんと支払いをすることがポイントです。
アメックスゴールドのインビテーションをもらうコツ
・少額でも頻繁に利用する
・きちんと支払いをする
アメックスのインビテーションを貰った人のデータです。
| グリーンカード利用歴 | 年収 | 使い方 | |
|---|---|---|---|
| Aさん | 6ヶ月 | 500万円 | 光熱費・通信費・家賃・コンビニ・スーパー・百貨店 |
| Bさん | ９ヶ月 | 400万円 | 旅行・海外での利用・百貨店 |
| Cさん | ４ヶ月 | 500万円 | ネットショップ・百貨店・コンビニ・交通機関 |
少額でも頻繁に利用する
利用頻度が高い人にインビテーションが送られています。
毎月の固定費の支払いをアメックスでまとめたり、コンビニやスーパーで利用しています。
利用金額が高くなくてもこまめにカードを使いましょう。
カードで決済することによってポイントも貯まるのでお得ですね！
きちんと支払いをする
支払い遅延はアメックスからの評価がぐんと下がります。
残高不足や支払い遅れに気づいてすぐに対応すれば大きなマイナス評価とはなりませんが、次回からの支払日には注意しましょう。
アメックスゴールド審査落ち原因と対策
アメックスゴールドの審査落ち理由と審査に落ちないための対策を紹介します。
申し込み前にチェックしましょう。
①年収がアメックスの基準に満たない
アメックスゴールド審査落ち原因のほとんどが、年収が審査基準を満たしていないことです。
若い公務員や大手企業の新入社員で、年収200万円代後半でも審査に通過している事例はありますが、年収300万円を目安と考えてください。
年収300万円を下回る方は審査に落ちる可能性が高くなります。
対策
年収は最大額を申告する
申込で年収の入力をする時は手取り額ではなく、額面を記入しましょう。
副業などの収入がある方は、副収入を加算した年収を申告できます。
虚偽の申告は絶対にダメですが、できるだけ高く年収の申告することがポイントです！
アメックスグリーンからスタートする
年収に自信がない方は、アメックスグリーンから始めることをおすすめします。
アメックスグリーンを頻繁に利用し、きちんと支払いをすることで比較的簡単にアメックスゴールドのインビテーションを受け取ることができます。
インビテーションからの申し込みは審査に通りやすいです。
少し時間はかかりますが、まずはアメックスグリーンの利用履歴を積みましょう。
アメックスの審査落ち経験がある
アメックスの申し込みに以前、審査落ちしていても時間を置けば審査に通ります。
注意が必要なのは、審査落ちしてすぐに申し込みをしている時です。
審査落ち後３ヶ月は再度申し込みをしても自動的に審査に落ちる仕組みになっています。
対策
属性が上がったタイミングで審査を受ける
アメックスの再申し込みは３ヶ月以上経過後、属性が上がったタイミングが理想的です。
審査に落ちている=アメックス審査基準を満たしていないため、同じ状況で申し込みをしても審査に落ちる可能性が非常に高いです。
何度もアメックス審査に挑戦し、結果合格している人も多くいます。
再申し込みは可能ですが、タイミングが重要と言えます。
アメックスで事故を起こしている
アメックスの利用歴の中で、アメックスで大きな延滞や滞納をしている方は審査通過できないと考えてください。
時間が経って信用情報がクリーンになっても、アメックス内に情報が残ります。
再度申し込みをすることはできますが、審査通過できる確率は低いです。
対策
アメックス以外のクレジットカードを探す
アメックスで事故を起こしていると、審査に通過できません。
他社で自分に合ったカードを探すことをおすすめします。
同時に複数社に申し込み
複数社への同時申し込み（申し込みブラック）は不正な申し込みと判断されて審査に通過が難しくなります。
対策
優先度の高いカードから審査を受ける
これはアメックスに限ったことではありませんが、クレジットカードの審査は１社1社順番に審査を受けましょう。
記入ミス
記入ミスでの審査落ちもあります。
アメックスの審査担当者が見て明らかにミスと判断できる場合は、電話で確認してくれることもあります。
しかし年収額や生年月日、会社名にミスがあるとミスのまま審査され、審査に落ちることもあります。
対策
入力は慎重に！
特にインターネットからの申し込みは入力だけでなくプルダウン式の選択ミスも多くなります。
慎重に、確認しながら申し込みするようにしましょう。
インビテーションで審査落ちする理由
インビテーションを受けて申し込みをすると、再度審査が行われます。
この審査で「極端に年収が下がっている」「他社借入が膨らんでいる」など属性が大きく下がっていると判断された場合には、審査に落ちることがあります。
属性が下がっている方は、インビテーションが来ても申し込みを控える方が賢明です。
アメックスゴールドの審査期間
アメックスゴールドの審査期間は1週間〜3週間です。
審査否決は連絡がありますが、合格者には結果の連絡はある人とない人に分かれます。
審査状況は電話で確認することができ、急いでいる時は審査を優先的に対応してもらうことも可能です。
まとめ
アメックスゴールドの審査は厳しくありません。
むしろ、他社ゴールドカードと比べると審査が甘いとも言われています。
審査難易度に関わらず、アメックスゴールドはステータスがあるので「持ちたい！」「すごい！」と思われるカードです。
ダメ元で受けて審査に通っている人も多いので、気になっている方は審査を受けてみてください！
- 世界屈指のステータスカード！
- 充実の補償サービス！
- 入会キャンペーン、優待が豊富！
| 年会費(初年度) | 年会費(2年目以降) | 発行期間 | ||
| 無料 | 10,800円 | 最短1~3週間 | ||
| 還元率 | マイル還元率 | 利用可能枠 | ||
| 1.0% | — | — | ||
| 電子マネー | 国際ブランド | |||
 |
||||
- 年会費無料
- 即日発行
- 審査が不安
- マイル
が貯まる - ポイント
が貯まる
- ETCカード
- リボ払い
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
- ショッピング保険
アメックスを持って一番嬉しかった特典は「空港ラウンジの利用」でした。
プライオリティパスも発行でき、ビジネスクラスなどの利用でなくても空港での待ち時間が快適になるのは魅力が大きいです。
海外に仕事や旅行が年に2回以上または空港ラウンジを4回以上使う見込みがある人にはおすすめだと思います。
この記事の監修専門家
アコムの業界最速クレジットカード
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