アメックスカードの種類とメリット・デメリット

[最終更新日]2018/10/11

ステータスカードとして人気のあるアメックスカード(AMEX)。アメックスが直で発行する12種類とセゾンやJALなど提携会社が発行する約20種類の特徴とメリットデメリットをまとめました!どのアメックスカードがおすすめなのか確認しましょう。

アメックスカードの種類とメリット・デメリット

アメックスが人気の理由

アメックスの人気の理由は「ステータスが高い」カードであるからです。

なぜ、ステータスの高いカードとされているのか、たくさんあるアメックスカードの中でもステータスなどに違いがあるのかを紹介していきます。

アメックスカードには種類がある

アメックスのカードは大きく2種類に分けられます。

  1. プロパーカード
  2. 提携カード
プロパーカード 提携カード
年会費 高い 安い
審査難易度が高い ×
ステータス ×
アメックス独自の特典 ×

プロパーカード

プロパーカード「アメリカンエキスプレス・インターナショナル」が発行するカードです。

ステータスや特典の内容は、提携カードよりも1ランク上になります。

カードのランクが別れている上に、ビジネス専用のカードもあります。

アメックスカードの基本スペック

年会費 ポイント還元率 国内空港ラウンジ 海外空港ラウンジ 海外旅行傷害保険
センチュリオンカード 350,000円 1.0% 最高
1億円
プラチナカード 140,000円 1.0% 最高
1億円
ゴールドカード 29,000円 0.33~1.5% 最高
1億円
アメリカンエキスプレス・カード 12,000円 0.33~1.5% ホノルル
仁川
最高
5000万円
ビジネスゴールドカード 31,000円 0.33~1.5% ホノルル
仁川
最高
1億円
ビジネスカード 12,000円 0.33~1.5% ホノルル
仁川
最高
5000万円

①アメリカンエキスプレス・センチュリオンカード(ブラックカード)

アメリカン・エキスプレス・センチュリオン

入会方法 インビテーション(招待)
年会費 35万円(+税)
特典 ★★★

クレジットカードの最高峰「アメックス・センチュリオンカード」です。

特徴

アメックスセンチュリオンは誰でも持てるカードではありません。

プラチナカードの利用履歴から優良顧客が選ばれ、インビテーション(招待)が送られてきます。

招待が、送られてくる条件は公表されておらず不明ですが、「年間1億円の決済を続ける」や「毎月コンスタントに1,000万円以上使う」ぐらいの利用が条件と言われています。

「限度額はない」と言われています。

年会費はびっくりするほど高いですが、付いている特典の多さと豪華さは他のクレジットカードと比べ物になりません。

選ばれて人しか持つことのできない、世界トップのクレジットカードです。

②アメリカンエキスプレス・プラチナカード

AMEX PLATINUM

入会方法 インビテーション(招待)
紹介
自ら申し込む
年会費 13万円(+税)
特典 ★★★

アメックスプラチナは自ら申し込みも可能ですが、審査は非常に厳しいカードです。

アメックスプラチナを持つには紹介、インビテーションを待つことをおすすめします。

インビテーションは「アメックスゴールド」年間100万円以上の利用を続けると招待がくると言われています。(目安)

他社のプラチナカードよりも年会費は13万と高いですが、特典アメックスセンチュリオンに劣らないほど豪華です。

アメックスプラチナカードの高い年会費分を堪能する方法とは?
2016.02.12

③アメリカンエキスプレス・ゴールドカード

AMEX GOLD

入会方法 インビテーション(招待)
紹介
自ら申し込む
年会費 290,000円(+税)
特典 ★★

アメックスはゴールドカードから比較的審査が緩くなります。

年会費は初年度無料で2年目以降は29,000円です。

特典の多さは他のゴールドカードよりは多く、保険も充実しています。

④アメリカンエキスプレス・カード

AMEX GREEN

入会方法 自ら申し込む
年会費 12,000円(+税)
特典

アメックスのスタンダードなランクのアメックス・カード(グリーンカード)。

最初はアメックスカードから始める人がほとんどです。

スタンダードクラスは年会費無料のカードが多い中アメックスは最低でも、年会費が12,000円かかります。

この、年会費がアメックスはステータスカードと言われている所以です。

⑤アメリカンエキスプレス・ビジネスゴールドカード

アメックスビジネスゴールドカード

入会方法 自ら申し込む
インビテーション(紹介)
年会費 31,000円
特典 ★★

帝国ホテルのビジネスカード限定ラウンジが利用可能となります。

JALの国内線航空券を24時間オンライン上で予約・発券ができ、コンシェルジュサービスを利用して会食などのお店を探してくれるサービスが人気です。

アメリカンエキスプレス・ビジネスカードからのインビテーションで入会することがほとんどです。

⑥アメリカンエキスプレス・ビジネスカード

アメックス・ビジネス・グリーン

入会方法 自ら申し込む
年会費 12,000円(+税)
特典

出張費や接待費、通信費、広告費をカード支払いにするとポイントがたまります。

また、利用明細に自動で「接待費」「通信費」などと費用として計上する内訳が表示されるため、非常に便利になります。

一般と同じ空港ラウンジが利用できる特典や手荷物宅配サービスがあり出張時にも大変便利です。

提携カード

提携カードはアメリカンエキスプレスの決済システムを利用して、発行しているカードです。

国際ブランドの中でもアメックスを選べるカードはたくさんあります。

申し込み条件や、審査基準発行する会社により異なります。

アメックス独自の特典は付いておらず、発行するカード会社が用意している特典を受けることになります。

提携カードの種類

クリックで各カードの詳細ページを確認できます。

  1. 出光出光
  2. JALJAL
  3. PARCOカードPARCO
  4. MUJIカードMUJI
  5. TOHOシネマズ(シネマイレージカード)TOHOシネマズ
  6. ロフトカードロフトカード
  7. ヤマダLABI ANAマイレージカードヤマダLABI
  8. ウォルマートウォルマート
  9. 三井ショッピングパーク三井ショッピングパーク
  10. 三越伊勢丹(エムアイカード プラス)三越伊勢丹
  11. みずほ銀行(みずほマイレージクラブカード)みずほ銀行
  12. 西武・そごう(クラブ・オン)西武・そごう

最大のメリットは特典!

アメックスカードの種類とメリット・デメリット

人気の理由は何と言ってもたくさん用意されている特典です。

他社ではゴールドカードやプラチナカードで受けることのできる特典が、アメックスの一般のカード(グリーンカード)で受けることができます。

特典をピックアップし紹介します!

トラベル

センチュリオン プラチナ ゴールド グリーン
カード会員専用旅行予約サイト
ホテルの割引
HISトラベルデスク
ホテル・飛行機のグレードアップ ×
満席時にも席を確保 × × ×
入出国ゲートサポート × × ×

カード会員専用旅行予約サイト

アメックス会員限定の旅行予約サイトがあります。(アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン)

国内外の航空券、ホテル、レンタカーがオンラインで予約可能です。

優待価格で予約できる他、ポイントアップするなどとてもお得な内容です。

ホテルの割引

一般の予約サイトもアメックス会員なら安くなります。

一休.com アメックス会員限定の特典付きプランを予約可能
日本旅行 「特選の宿」が5%オフ
Expedia カード会員様優待料金・海外のホテル8%オフ
アップルワールド 最安値よりさらに5%オフ

H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク

電話一本で国内・海外旅行手配をしてもらうことができます。

手配内容

  • 国内・海外のパッケージ・ツアーやクルーズのご予約
  • 日本発着の国際線航空券、および国内線航空券のご予約
  • 海外ホテルやレンタカーのご予約
  • 国内ホテル・旅館、レンタカー、JRチケットのご予約

ホテル・飛行機のグレードアップ

通常の予約でも空室・空席があれば、ホテルや飛行機の座席が自動的にアップグレードされます。

満席時にも席を確保

エミレーツ航空は満席時でも会員は席が確保されています。

入出国ゲートサポート

入出国ゲート通過の際の混雑などを避け、スムーズに通過できるようサポートしてくれます。

空港関連

センチュリオン プラチナ ゴールド グリーン
空港ラウンジ(一部)
プライオリティパス 無料 無料 年2回まで無料 27ドル
手荷物無料宅配 海外まで運んでくれる スーツケース2つ スーツケース1つ スーツケース1つ
エアポート送迎
無料ポーター
海外での日本語サポート
京都特別観光ラウンジ ×
プリファード・ゴルフ ×

ラウンジ

国内・海外の主要空港のラウンジをカードを提示するだけで、無料で利用ができます。

プライオリティパス

世界中の空港のVIPラウンジを利用できるサービスです。

通常は年会費が399USドルかかります。

手荷物無料宅配サービス

海外旅行の際にはスーツケースを空港まで無料で配送してくれるサービスです。

ダンボールや自転車など大きな荷物をJALエービーシーの公示価格より1,000円引きで配送。

エアポート送迎サービス

海外旅行の出発・帰国時に、提携タクシー会社(MKグループ)の車をカード会員様専用でチャーターし、自宅から空港間の送迎を割安の定額料金で利用可能(エリア限定)です。

無料ポーターサービス

空港の駅改札付近の指定場所やバス停からチェックインカウンターまで、帰国時は到着ロビーから駅改札付近の指定場所やバス停まで、専任スタッフが荷物を運んでくれるサービスです。

海外での日本語サポート

海外旅行先でのレストランの予約や医療機関の紹介など、24時間日本語で対応します。

プリファード・ゴルフ

世界50ヶ所以上の提携ホテルに2泊以上の宿泊で、ホテルが契約するゴルフコースに無料で登録!

プレー代(1ラウンド/1名様分)が無料で利用できます(通常年会費295USドル)。

保険

センチュリオン プラチナ ゴールド グリーン
国内旅行障害保険 最高1億円 最高1億円 最高5,000万円 最高5,000万円
海外旅行傷害保険 最高1億円 最高1億円 最高1億円 最高5,000万円
航空便遅延費用補償 最大15万円 最大15万円 最大10万円 ×
ショッピング・プロテクション 年間最大500万円 年間最大500万円 年間最大500万円 年間最大500万円
リターン・プロテクション 年間最大15万円 年間最大15万円 年間最大15万円 年間最大15万円
キャンセル・プロテクション 年間最大15万円 年間最大15万円 × ×

国内傷害保険

国内旅行中に起きた病気やケガの保険です。

カードを利用して購入した旅行(旅券、ホテル、ツアー)に限る

海外傷害保険

海外旅行中に起きた病気やケガの保険です。

カードを利用して購入した旅行(旅券、ホテル、ツアー)に限る

航空便遅延費用補償

航空便の遅延により臨時に出費したご宿泊料金や食事代が補償されます。

手荷物の到着遅延や紛失したことにより負担した衣類や生活必需品の購入費用も補償されます。

ショッピングプロテクション

アメックスカードを利用して購入した商品の偶然の事故などによる破損・紛失を保証してくれます。

リターンプロテクション

アメックスを利用して購入した商品の返品を店が受け付けてくれなかった場合、アメックスに商品を返品できる制度です。

キズなし・未使用の物に限る

リターンプロテクションはアメックス独自のユニークな保険内容です!

キャンセルプロテクション

予約していた旅行や飛行機、新幹線、船、コンサートなどをキャンセルする際にキャンセル料が補償されます。

ライフスタイル

センチュリオン プラチナ ゴールド グリーン
コンシェルジュサービス ◯(専任) ◯(専任) ×
会員限定イベント ×
チケット先行販売
ホテルの上級会員資格 × ×
レストラン割引 ×
ヘリ・クルージングのチャーター × ×
宿泊券のプレゼント × ×
ファインショッピング × ×

コンシェルジュサービス

コンシェルジュに旅行プランの組み立てやレストランの予約を頼むことができます。

会員限定のイベントに招待

定期的に開催されるアメックス会員限定のイベントに招待されます。

チェケットの手配

e+との提携でチケットの先行販売で購入することができます。

レストラン割引

指定のレストランでコースメニューを2名以上で予約すると、1名分無料!

指定のレストランで飲食代が20%オフ!

ホテルの上級会員資格

ホテルの上級会員資格「ホテル・メンバーシップ」が得られます。

VIPプログラムに参加、部屋のアップグレード、ウェルカムプレゼントなどの優待があります。

ヘリ・クルージングのチャーター

ヘリコプター(東京〜千葉)や船をチャーターできます。

宿泊券のプレゼント

毎年、カードの更新時に宿泊券が送られてきます。

ファインショッピング

VIPルームでのおもてなし、ドリンクサービスや閉店後の店を貸切のしてゆっくり買い物をすることができます。

デメリットは年会費

アメックスカードの種類とメリット・デメリット

アメックスの年会費は他社のカードよりも高く設定されています。

アメックス年会費他社比較

アメックス 他社カード
プラチナカード 140,000円 20,000~50,000円
ゴールドカード 29,000円 2,000~10,000円
一般カード 12,000円 無料〜2,000円

他社カードの年会費はおおよその数字です。

一般のカードに当たるアメリカン・エキスプレス・カード(グリーンカード)でも12,000円かかります。

年会費が高い理由

アメックスは年会費が高い分、受けられるサービスや特典が他社に比べて多く用意されています。

年会費の高さ故のステータス性もあります。

空港、旅行、レストランでの特典が多く、あまり旅行やレストランを利用しない方は特典を受ける機会が少なく、「年会費が高い」と感じてしまうかもしれません。

アメックスが使えるお店は少ない?

以前は「アメックスが使えるお店が少ない」と言われていました。

しかし、アメックスがJCBと提携をしたことにより、現在ではほとんどのお店でアメックスが使えます。

レジのクレジットカード国際ブランドの中にアメックスマークが見つからないところでも決済できる場合があります。

海外では、アメリカはアメックス、欧州はVISAが主流ではありますが、ほとんど世界中で使えます。

利用者の口コミと評判

口コミをまとめると…

アメックスのいい点

  • ステータス
  • 比較的審査が通りやすい
  • サービス・特典が充実

アメックスの悪い点

  • ポイントを貯める人には不向き
  • 年会費がかかる
  • 利用する場所が限られている
  • 使用カード:グリーンカード
  • 月の使用額:5〜10万円未満
満足度
ポイント還元
付帯サービス
デザイン
ステータス
会員専用サイト
申込み手続き

発行した理由

海外旅行に行くので、海外力保険が付帯メインでカードを探していたからです。

◎ 主に利用する場面

ショッピング、旅行

◎ 気に入ってる点

海外傷害保険が着いているので面倒な手続きをしなくても、持っているだけで安心出来る。
その他、スーツケースを一つ無料宅配してくれたり、空港のラウンジを同伴1名も使えたり、旅先で何かあった時は24時間サポートしてくれるので安心。
ポイントも1%つくので、貯まりやすいのもいい。
覚えておくのも大変なほどのサービスや特典がある点。
海外に年間2回以上行く人で、海外傷害保険加入を考えたりラウンジ利用をするならお得だと思います。

◎ おしい点

色やデザインはこれと言ってステータスは感じない普通のカードだけれど、年会費が少し高いのが考えてしまうところです。
  • 使用カード:グリーンカード→ゴールドカード
  • 月の使用額:5〜10万円未満
満足度
ポイント還元
付帯サービス
デザイン
ステータス
会員専用サイト
申込み手続き

発行した理由

アメックスホルダーになることに憧れていたから。

◎ 主に利用する場面

ショッピング、ネットショッピング、旅行

◎ 気に入ってる点

年収600万円ほどでカードローンの借入が200万円ほどありましたが、審査に通りました。
空港ラウンジを利用できる点が気に入っています。プライオリティパスも安く発行でき、ビジネスクラスなどの利用でなくても空港待ち時間が快適になるのは魅力が大きいです。また、「エアポート送迎サービス」も急な出張でハイヤーを頼む時にはこちらを利用すれば6割か7割の値段で利用できます。ただ、電車などに比べたらそれでも高いですけど緊急の時には使ったほうがいいです。また、ポイントも一度利用すれば有効期限が無期限になることと、「メンバーシップ・リワード・プラス」に登録すれば、マイルに交換するときのレートが増えるのでお得です。

◎ おしい点

特にありませんが、強いて言うなら年会費が他のカードに比べると高いことです。
  • 使用カード:グリーンカード
  • 月の使用額:10~15万円未満
満足度
ポイント還元
付帯サービス
デザイン
ステータス
会員専用サイト
申込み手続き

発行した理由

見栄を張るためとイザというときの安心のための一枚として申し込みました。

◎ 主に利用する場面

デパート、スーパー、コンビニ、旅行

◎ 気に入ってる点

どこに出しても恥ずかしくない券面です。
同レベル帯の他のカードとは一線を画す充実した各種保障内容、利用して気持ちの良い繋がりやすいコールセンター。これを利用するための比較的高額な年会費だと思っています。

◎ おしい点

換金率は3000ポイントで1000円分なので、旅行へ頻繁に行く人でマイルに交換する人以外はお得感はありません。
  • 使用カード:グリーンカード
  • 月の使用額:5万円未満
満足度
ポイント還元
付帯サービス
デザイン
ステータス
会員専用サイト
申込み手続き

発行した理由

年会費初年度無料とギフトカードがもらえるキャンペーンがあったので申し込みをしました。

◎ 主に利用する場面

旅行

◎ 気に入ってる点

年に2、3回は海外旅行に行くので、往復の荷物配送は便利です。
海外旅行はアメリカ、比較的高級なお店やホテルを利用、エンターテイメントにも活用という人なら使いやすいカードだと思います。

◎ おしい点

アメックスで決済できない航空会社やバス会社があります。
マイル交換比率はよくないと思います。マイル集めにはスカイトラベラーの方がいいでしょう。
  • 使用カード:グリーンカード
  • 月の使用額:5~10万円未満
満足度
ポイント還元
付帯サービス
デザイン
ステータス
会員専用サイト
申込み手続き

発行した理由

JCBとVISAのカードはすでに持っていたので、アメックスのカードが欲しかったため

◎ 主に利用する場面

ネットショッピング、デパート、交通機関、旅行

◎ 気に入ってる点

会員専用電話では、アメックスは365日24時間で対応してくれますし、携帯電話からでも0120を利用できます。また、オペレーターの丁寧な対応にも満足しています。またオペレーターに電話する際には、アメックスのシステムが電話番号を認識して会員情報とリンクさせるので、長いカードナンバーを入力する手間が省ける点も地味に気に入っています。

オペレーターに事前に連絡する事で決済可能金額について柔軟に対応して貰えますので、いざという時に安心な点です。

◎ おしい点

マイルを貯めたいのであれば、航空会社の提携カードの方が有利なので、ポイントを最重要視される方には合わないかもしれません。キャンペーンを上手く利用すると、ポイントが良く貯まることがあるので、定期的にチェックが必要です。

アメックスの申し込み方法

アメックスカードの種類とメリット・デメリット

  1. インターネット
  2. 郵送
  3. 電話
  4. 特設カウンター

アメックスへの申し込みはインターネットが主流になっています。

郵送や電話からの申し込みその他、空港などに設置されているカウンターからの申し込みがあります。

アメックスの審査

アメックス申し込み条件

  • 20歳以上の方
  • 安定した収入がある方
  • 日本国内に在住の方

自ら申し込みができる「アメリカン・エキスプレスカード」と「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード」の申し込み資格は上記です。

プロパーカードと提携カード審査の違い

プロパーカードは提携カードに比べると審査が厳しい傾向にあります。

提携カードは各社それぞれの審査基準を設けています。

アメックスの審査は厳しい?

アメックスの審査は独自の審査基準を設けており、過去のクレヒスよりも現在の支払い能力を重視した審査をします。

他のクレジットカードの審査基準と異なるため、「審査が厳しい」「審査が甘い」という、2つの意見があります。

申し込み条件をクリアしていれば審査に通過する可能性は大いにあります。

そこまで審査が厳しいクレジットカードではありません。

アメックスカード(AMEX)の審査は甘い?通りやすい方法を解説!
2018.11.09

アメックス利用方法

カードの初期設定

アメックスカードはカードが届いた後に、パスワード(暗証番号)の設定が必要となります。

カード暗証番号(PIN)設定方法

暗証番号(PIN)の設定は電話→郵送のみです。

インターネットからは変更できません。

カード裏面の電話番号へ連絡

2~3営業日後にアメックスから暗証番号が書かれた郵送物が届く

暗証番号を変更したい場合は、郵送物に書かれている電話番号へ連絡することで変更ができます。(自動音声)

アメックスを最大限に使う方法

アメックスはトラベルとエンターテイメントに関する特典が豊富です。

アメックスの特典は覚えていられないほど多くあるので、まずは普段利用している施設の特典をチェックすることをおすすめします。

空港をよく使う → 荷物の配送やラウンジをチェック!

レストランを利用する機会が多い → 提携レストランをチェック

演劇が好き → チケットの取り方、イベント情報をチェック

出かける度にアメックスの特典をチェックするのは大変なので、徐々に利用頻度を増やしていくことをおすすめします。

アメックス支払い方法

  1. 一括払い
  2. ボーナス払い
  3. 分割払い
  4. ペイフレックス(リボ払い)
一括払い ボーナス払い 分割払い ペイフレックス
事前登録 ×
適用期間 入会後すぐ 入会から3ヶ月後 入会から3ヶ月後 入会から3ヶ月後
手数料 × ×
アメックスの締め日と支払日
  1. 20日締め-翌月10日引き落とし
  2. 3日締め-当月21日引落し
  3. 7日締め-当月26日引落し

上記の3パターンがメインとなっていて、「①20日締め-翌月10日引き落とし」が初期設定として適用されていることが多いです。

引き落とし銀行との兼ね合いによって支払日にばらつきがあります。

アメックスの締め日と引き落とし日明確な日にちはありません。

アメックス(AMEX)カードの締め日と口座引き落とし日はいつ?
2018.10.02

アメックスは増額不可!?

アメックスは限度額がありません。

利用状況に応じて柔軟に限度額を調整するためです。

最低利用金額は10万円〜。

個人別の利用状況に応じて、上限金額が決まる仕組みになっています。

限度額を上げたい場合は、延滞・遅延なく、コンスタントにカードを利用するようにしましょう。

限度額が上がるタイミング

明確に限度額が上がったことは知らされません。

利用を続けていれば3ヶ月ごろから徐々に限度額が上がっていきます。

支払い遅延や延滞をした場合には限度額が自動的に下がるので注意してください。

限度額を調べる方法
  1. 電話で確認する
  2. 会員サイトで確認する

アメックスは限度額を設けていないため「限度額を確認する」というよりも「いくらなら使えるか」の確認方法です。

アメックスのポイントは?

アメックスのポイント還元率は高くはありません。

ポイント還元率を上げることができる「メンバーシップ・リワード」というポイントプログラムがあります。

年会費3,000円で誰でも入会することができます。

アメックスポイント還元率

通常 0.33~1.5%

メンバーシップリワードへの登録で

1.0%~3%

カードの使い方によっては年会費を払ってもお得になるポイント制度です。

カードをランクアップするには?

アメックスカードの種類とメリット・デメリット

カードをランクアップさせるには、インビテーション(招待)を待つ方法が1番おすすめです。

利用状況をみて、優良顧客に対してアメックスから招待を送ります。

ゴールド、プラチナへのランクアップは自ら申し込むことができますが、優良顧客と認められた証拠であるインビテーションを待つ方が審査に通りやすいといえます。

ランクアップしたい人が申し込むカード

アメックスセンチュリオンや、アメックスプラチナを持ちたいという方は、プロパーカードの中でも「アメリカンエキスプレスカード」または「アメリカンエキスプレス・ゴールドカード」から始めましょう。

アメックスでトラブル!対処法!

アメックスの利用、盗難・紛失などで困ったらアメックスに問い合わせをしましょう。

カード会員専用窓口が設けられています。

カードの種類やランクによって電話番号が異なります。

アメックス(AMEX)カードを盗難紛失した場合の賢い対処手順とは?
2017.03.18

まとめ

アメックスは使い方でメリット・デメリットが大きく分かれます。

旅行、出張、空港利用、レストランをあまり利用しない方、ステータスにこだわりがない方はアメックスを持つメリットが少ないといえます。

反対に、ステータスカードが欲しい、空港の利用、旅行レストランに行く機会が多い方には、年会費以上のメリットがあります。



この記事を執筆した専門家

林田紗季
林田紗季
ファイナンシャルプランナー
自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP3級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!
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