アメックスカードの種類とメリット・デメリット

ステータスカードとして人気のあるアメックスカード（AMEX）。アメックスが直で発行する12種類とセゾンやJALなど提携会社が発行する約20種類の特徴とメリットデメリットをまとめました！どのアメックスカードがおすすめなのか確認しましょう。

アメックスが人気の理由

アメックスの人気の理由は「ステータスが高い」カードであるからです。

なぜ、ステータスの高いカードとされているのか、たくさんあるアメックスカードの中でもステータスなどに違いがあるのかを紹介していきます。

アメックスカードには種類がある

アメックスのカードは大きく2種類に分けられます。

[box2 class=”boxstyle2″]

1. プロパーカード
2. 提携カード

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	プロパーカード	提携カード
年会費	高い	安い
審査難易度が高い	◯	×
ステータス	◯	×
アメックス独自の特典	◯	×

プロパーカード

プロパーカードは「アメリカンエキスプレス・インターナショナル」が発行するカードです。

ステータスや特典の内容は、提携カードよりも１ランク上になります。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”プロパーカードの種類”]

1. アメリカンエキスプレス・センチュリオンカード（ブラックカード）
2. アメリカンエキスプレス・プラチナカード
3. アメリカンエキスプレス・ゴールドカード
4. アメリカンエキスプレス・カード
5. アメリカンエキスプレス・ビジネスゴールドカード
6. アメリカンエキスプレス・ビジネスカード

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カードのランクが別れている上に、ビジネス専用のカードもあります。

アメックスカードの基本スペック

	年会費	ポイント還元率	国内空港ラウンジ	海外空港ラウンジ	海外旅行傷害保険
センチュリオンカード	385,000円	1.0%	◯	◯	最高 1億円
プラチナカード	143,000円	1.0%	◯	◯	最高 1億円
ゴールドカード	31,900円	0.33～1.5％	◯	◯	最高 1億円 （利用付帯）
アメリカンエキスプレス・カード	13,200円	0.33～1.5％	◯	ホノルル 仁川	最高 5000万円
ビジネスゴールドカード	36,300円	0.33～1.5％	◯	ホノルル 仁川	最高 1億円
ビジネスカード	13,200円	0.33～1.5％	◯	ホノルル 仁川	最高 5000万円

①アメリカンエキスプレス・センチュリオンカード（ブラックカード）

入会方法	インビテーション（招待）
年会費	385,000円
特典	★★★

クレジットカードの最高峰「アメックス・センチュリオンカード」です。

特徴

アメックスセンチュリオンは誰でも持てるカードではありません。

プラチナカードの利用履歴から優良顧客が選ばれ、インビテーション（招待）が送られてきます。

招待が、送られてくる条件は公表されておらず不明ですが、「年間1億円の決済を続ける」や「毎月コンスタントに1,000万円以上使う」ぐらいの利用が条件と言われています。

「限度額はない」と言われています。

年会費はびっくりするほど高いですが、付いている特典の多さと豪華さは他のクレジットカードと比べ物になりません。

選ばれて人しか持つことのできない、世界トップのクレジットカードです。

②アメリカンエキスプレス・プラチナカード

入会方法	インビテーション（招待） 紹介 自ら申し込む
年会費	143,000円（税込）
特典	★★★

アメックスプラチナは自ら申し込みも可能ですが、審査は非常に厳しいカードです。

アメックスプラチナを持つには紹介、インビテーションを待つことをおすすめします。

インビテーションは「アメックスゴールド」年間100万円以上の利用を続けると招待がくると言われています。（目安）

他社のプラチナカードよりも年会費は13万と高いですが、特典はアメックスセンチュリオンに劣らないほど豪華です。

[kanren postid=”1902″]

③アメリカンエキスプレス・ゴールドカード

入会方法	インビテーション（招待） 紹介 自ら申し込む
年会費	31,900円（税込）
特典	★★

アメックスはゴールドカードから比較的審査が緩くなります。

年会費は31,900円（税込）です。

ゴールドカードの中では高めの年会費ですが、アメックスプラチナと比べるとぐっと低くなっています。

特典の多さは他のゴールドカードよりは多く、保険も充実しています。

④アメリカンエキスプレス・カード

入会方法	自ら申し込む
年会費	13,200円（税込）
特典	★

アメックスのスタンダードなランクのアメックス・カード（グリーンカード）。

最初はアメックスカードから始める人がほとんどです。

スタンダードクラスは年会費無料のカードが多い中アメックスは最低でも、年会費が13,200円（税込）かかります。

この、年会費がアメックスはステータスカードと言われている所以です。

⑤アメリカンエキスプレス・ビジネスゴールドカード

入会方法	自ら申し込む インビテーション（紹介）
年会費	36,300円
特典	★★

帝国ホテルのビジネスカード限定ラウンジが利用可能となります。

JALの国内線航空券を24時間オンライン上で予約・発券ができ、コンシェルジュサービスを利用して会食などのお店を探してくれるサービスが人気です。

また、以下のサービスを利用できます。
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• 追加カードのご利用限度額設定機能
• DELL Technologies優待特典
• ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン
• クラウドソーシング仕事依頼サイト「Lancers」
• 名刺管理アプリ「Eight」
• ビジネス・カード会員様限定 補助金・助成金検索サービス
• 多様な働き方を支援するフレキシブルオフィス OFFICE PASS
• ETCカードを複数枚発行可能 他

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アメリカンエキスプレス・ビジネスカードからのインビテーションで入会することがほとんどです。

⑥アメリカンエキスプレス・ビジネスカード

入会方法	自ら申し込む
年会費	13,200円（税込）
特典	★

出張費や接待費、通信費、広告費をカード支払いにするとポイントがたまります。

また、利用明細に自動で「接待費」「通信費」などと費用として計上する内訳が表示されるため、非常に便利になります。

一般と同じ空港ラウンジが利用できる特典や手荷物宅配サービスがあり出張時にも大変便利です。

また、以下のサービスを利用できます。
[box2 class=”boxstyle2″]

• 追加カードのご利用限度額設定機能
• ETCカードを複数枚発行可能　他

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提携カード

提携カードはアメリカンエキスプレスの決済システムを利用して、発行しているカードです。

国際ブランドの中でもアメックスを選べるカードはたくさんあります。

申し込み条件や、審査基準は発行する会社により異なります。

アメックス独自の特典は付いておらず、発行するカード会社が用意している特典を受けることになります。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”提携カードの種類”]

1. 出光
2. JAL
3. PARCO
4. MUJI
5. TOHOシネマズ
6. ロフトカード
7. ヤマダLABI
8. ウォルマート
9. 三井ショッピングパーク
10. 三越伊勢丹
11. みずほ銀行
12. 西武・そごう

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最大のメリットは特典！

人気の理由は何と言ってもたくさん用意されている特典です。

他社ではゴールドカードやプラチナカードで受けることのできる特典が、アメックスの一般のカード（グリーンカード）で受けることができます。

特典をピックアップし紹介します！

トラベル

	センチュリオン	プラチナ	ゴールド	グリーン
カード会員専用旅行予約サイト	◯	◯	◯	◯
ホテルの割引	◯	◯	◯	◯
HISトラベルデスク	◯	◯	◯	◯
ホテル・飛行機のグレードアップ	◯	◯	×	◯
満席時にも席を確保	◯	×	×	×
入出国ゲートサポート	◯	×	×	×

カード会員専用旅行予約サイト

アメックス会員限定の旅行予約サイトがあります。（アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン）

国内外の航空券、ホテル、レンタカーがオンラインで予約可能です。

優待価格で予約できる他、ポイントアップするなどとてもお得な内容です。

ホテルの割引

一般の予約サイトもアメックス会員なら安くなります。

一休.com	アメックス会員限定の特典付きプランを予約可能
Expedia	カード会員様優待料金・海外のホテル8％オフ
アップルワールド	最安値よりさらに5％オフ

H.I.S. アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク

電話一本で国内・海外旅行手配をしてもらうことができます。

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手配内容

• 国内・海外のパッケージ・ツアーやクルーズのご予約
• 日本発着の国際線航空券、および国内線航空券のご予約
• 海外ホテルやレンタカーのご予約
• 国内ホテル・旅館、レンタカー、JRチケットのご予約

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ホテル・飛行機のグレードアップ

通常の予約でも空室・空席があれば、ホテルや飛行機の座席が自動的にアップグレードされます。

満席時にも席を確保

エミレーツ航空は満席時でも会員は席が確保されています。

入出国ゲートサポート

入出国ゲート通過の際の混雑などを避け、スムーズに通過できるようサポートしてくれます。

空港関連

	センチュリオン	プラチナ	ゴールド	グリーン
空港ラウンジ（一部）	◯	◯	◯	◯
プライオリティパス	無料	無料	年２回まで無料	27ドル
手荷物無料宅配	海外まで運んでくれる	スーツケース２つ	スーツケース１つ	スーツケース１つ
エアポート送迎	◯	◯	◯	◯
無料ポーター	◯	◯	◯	◯
海外での日本語サポート	◯	◯	◯	◯
京都特別観光ラウンジ	◯	◯	◯	×
プリファード・ゴルフ	◯	◯	◯	×

ラウンジ

国内・海外の主要空港のラウンジをカードを提示するだけで、無料で利用ができます。

プライオリティパス

世界中の空港のVIPラウンジを利用できるサービスです。

通常は年会費が399USドルかかります。

手荷物無料宅配サービス

海外旅行の際にはスーツケースを空港まで無料で配送してくれるサービスです。

ダンボールや自転車など大きな荷物をJALエービーシーの公示価格より1,000円引きで配送。

エアポート送迎サービス

海外旅行の出発・帰国時に、提携タクシー会社（MKグループ）の車をカード会員様専用でチャーターし、自宅から空港間の送迎を割安の定額料金で利用可能（エリア限定）です。

無料ポーターサービス

空港の駅改札付近の指定場所やバス停からチェックインカウンターまで、帰国時は到着ロビーから駅改札付近の指定場所やバス停まで、専任スタッフが荷物を運んでくれるサービスです。

海外での日本語サポート

海外旅行先でのレストランの予約や医療機関の紹介など、24時間日本語で対応します。

プリファード・ゴルフ

世界50ヶ所以上の提携ホテルに2泊以上の宿泊で、ホテルが契約するゴルフコースに無料で登録！

プレー代（1ラウンド/1名様分）が無料で利用できます（通常年会費295USドル）。

保険

※カードを利用して購入した旅行（旅券、ホテル、ツアー）に限る

	センチュリオン	プラチナ	ゴールド	グリーン
国内旅行障害保険	最高1億円	最高1億円※	最高5,000万円※	最高5,000万円※
海外旅行傷害保険	最高1億円	最高1億円 ※一部利用付帯	最高1億円※	最高5,000万円※
航空便遅延費用補償	最大15万円	最大15万円	最大10万円	×
ショッピング・プロテクション	年間最大500万円	年間最大500万円	年間最大500万円	年間最大500万円
リターン・プロテクション	年間最大15万円	年間最大15万円	年間最大15万円	年間最大15万円
キャンセル・プロテクション	年間最大15万円	年間最大15万円	×	×

国内傷害保険

国内旅行中に起きた病気やケガの保険です。

海外傷害保険

海外旅行中に起きた病気やケガの保険です。

航空便遅延費用補償

航空便の遅延により臨時に出費したご宿泊料金や食事代が補償されます。

手荷物の到着遅延や紛失したことにより負担した衣類や生活必需品の購入費用も補償されます。

ショッピングプロテクション

アメックスカードを利用して購入した商品の偶然の事故などによる破損・紛失を保証してくれます。

リターンプロテクション

アメックスを利用して購入した商品の返品を店が受け付けてくれなかった場合、アメックスに商品を返品できる制度です。

※キズなし・未使用の物に限る

リターンプロテクションはアメックス独自のユニークな保険内容です！

キャンセルプロテクション

予約していた旅行や飛行機、新幹線、船、コンサートなどをキャンセルする際にキャンセル料が補償されます。

[box1 class=”boxstyle1″ title=”2021年1月よりスマートフォン・プロテクションも開始！”]
2021年1月からは、ゴールドカード以上のカードを持っているとお持ちのスマートフォンが破損した場合に修理代金が保証される「スマートフォン・プロテクション」も受けられるようになりました。
カードによって条件が違いますので、詳しくは公式HPでご確認ください。

また、逆にサービスの範囲が縮小するという事などもありますのでお知らせはこまめに確認しておきましょう。[/box1]

ライフスタイル

	センチュリオン	プラチナ	ゴールド	グリーン
コンシェルジュサービス	◯（専任）	◯（専任）	◯	×
会員限定イベント	◯	◯	◯	×
チケット先行販売	◯	◯	◯	◯
ホテルの上級会員資格	◯	◯	×	×
レストラン割引	◯	◯	◯	×
ヘリ・クルージングのチャーター	◯	◯	×	×
宿泊券のプレゼント	◯	◯	×	×
ファインショッピング	◯	◯	×	×

コンシェルジュサービス

コンシェルジュに旅行プランの組み立てやレストランの予約を頼むことができます。

会員限定のイベントに招待

定期的に開催されるアメックス会員限定のイベントに招待されます。

チケットの手配

e+との提携でチケットの先行販売で購入することができます。

レストラン割引

指定のレストランでコースメニューを2名以上で予約すると、1名分無料！

指定のレストランで飲食代が20％オフ！

ホテルの上級会員資格

ホテルの上級会員資格「ホテル・メンバーシップ」が得られます。

VIPプログラムに参加、部屋のアップグレード、ウェルカムプレゼントなどの優待があります。

ヘリ・クルージングのチャーター

ヘリコプター（東京〜千葉）や船をチャーターできます。

宿泊券のプレゼント

毎年、カードの更新時に宿泊券が送られてきます。

ファインショッピング

VIPルームでのおもてなし、ドリンクサービスや閉店後の店を貸切のしてゆっくり買い物をすることができます。

デメリットは年会費

アメックスの年会費は他社のカードよりも高く設定されています。

アメックス年会費他社比較

	アメックス	他社カード
プラチナカード	140,000円	20,000~50,000円
ゴールドカード	29,000円	2,000~10,000円
一般カード	12,000円	無料〜2,000円

※他社カードの年会費はおおよその数字です。

一般のカードに当たるアメリカン・エキスプレス・カード（グリーンカード）でも12,000円かかります。

年会費が高い理由

アメックスは年会費が高い分、受けられるサービスや特典が他社に比べて多く用意されています。

年会費の高さ故のステータス性もあります。

空港、旅行、レストランでの特典が多く、あまり旅行やレストランを利用しない方は特典を受ける機会が少なく、「年会費が高い」と感じてしまうかもしれません。

アメックスが使えるお店は少ない？

以前は「アメックスが使えるお店が少ない」と言われていました。

しかし、アメックスがJCBと提携をしたことにより、現在ではほとんどのお店でアメックスが使えます。

レジのクレジットカード国際ブランドの中にアメックスマークが見つからないところでも決済できる場合があります。

海外では、アメリカはアメックス、欧州はVISAが主流ではありますが、ほとんど世界中で使えます。

利用者の口コミと評判

口コミをまとめると…

アメックスのいい点

• ステータス
• 比較的審査が通りやすい
• サービス・特典が充実

アメックスの悪い点

• ポイントを貯める人には不向き
• 年会費がかかる
• 利用する場所が限られている

アメックスの申し込み方法

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1. インターネット
2. 郵送
3. 電話
4. 特設カウンター

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アメックスへの申し込みはインターネットが主流になっています。

郵送や電話からの申し込みその他、空港などに設置されているカウンターからの申し込みがあります。

アメックスの審査

[box1 class=”boxstyle1″ title=”アメックス申し込み条件”]

• 20歳以上の方
• 安定した収入がある方
• 日本国内に在住の方

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自ら申し込みができる「アメリカン・エキスプレスカード」と「アメリカン・エキスプレス・ゴールドカード」の申し込み資格は上記です。

プロパーカードと提携カード審査の違い

プロパーカードは提携カードに比べると審査が厳しい傾向にあります。

提携カードは各社それぞれの審査基準を設けています。

アメックスの審査は厳しい？

アメックスの審査は独自の審査基準を設けており、過去のクレヒスよりも現在の支払い能力を重視した審査をします。

他のクレジットカードの審査基準と異なるため、「審査が厳しい」「審査が甘い」という、2つの意見があります。

申し込み条件をクリアしていれば審査に通過する可能性は大いにあります。

そこまで審査が厳しいクレジットカードではありません。

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アメックス利用方法

カードの初期設定

アメックスカードはカードが届いた後に、パスワード（暗証番号）の設定が必要となります。

カード暗証番号（PIN）設定方法

暗証番号（PIN）の設定は電話→郵送のみです。

※インターネットからは変更できません。

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カード裏面の電話番号へ連絡

↓

2~3営業日後にアメックスから暗証番号が書かれた郵送物が届く

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暗証番号を変更したい場合は、郵送物に書かれている電話番号へ連絡することで変更ができます。（自動音声）

アメックスを最大限に使う方法

アメックスはトラベルとエンターテイメントに関する特典が豊富です。

アメックスの特典は覚えていられないほど多くあるので、まずは普段利用している施設の特典をチェックすることをおすすめします。

例
[frame1 type=”boader”]

空港をよく使う → 荷物の配送やラウンジをチェック！

レストランを利用する機会が多い → 提携レストランをチェック

演劇が好き → チケットの取り方、イベント情報をチェック

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出かける度にアメックスの特典をチェックするのは大変なので、徐々に利用頻度を増やしていくことをおすすめします。

アメックス支払い方法

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1. 一括払い
2. ボーナス払い
3. 分割払い
4. ペイフレックス（リボ払い）

[/box2]

	一括払い	ボーナス払い	分割払い	ペイフレックス
事前登録	×	◯	◯	◯
適用期間	入会後すぐ	入会から3ヶ月後	入会から3ヶ月後	入会から3ヶ月後
手数料	×	×	◯	◯

[box2 class=”boxstyle2″ title=”アメックスの締め日と支払日”]

1. 20日締め-翌月10日引き落とし
2. 3日締め-当月21日引落し
3. 7日締め-当月26日引落し

[/box2]

上記の３パターンがメインとなっていて、「①20日締め-翌月10日引き落とし」が初期設定として適用されていることが多いです。

引き落とし銀行との兼ね合いによって支払日にばらつきがあります。

アメックスの締め日と引き落とし日に明確な日にちはありません。

[kanren postid=”3269″]

アメックスは増額不可！？

アメックスは限度額がありません。

利用状況に応じて柔軟に限度額を調整するためです。

最低利用金額は10万円〜。

個人別の利用状況に応じて、上限金額が決まる仕組みになっています。

限度額を上げたい場合は、延滞・遅延なく、コンスタントにカードを利用するようにしましょう。

限度額が上がるタイミング

明確に限度額が上がったことは知らされません。

利用を続けていれば3ヶ月ごろから徐々に限度額が上がっていきます。

支払い遅延や延滞をした場合には限度額が自動的に下がるので注意してください。

[box2 class=”boxstyle2″ title=”限度額を調べる方法”]

1. 電話で確認する
2. 会員サイトで確認する

[/box2]

アメックスは限度額を設けていないため「限度額を確認する」というよりも「いくらなら使えるか」の確認方法です。

アメックスのポイントは？

アメックスのポイント還元率は高くはありません。

ポイント還元率を上げることができる「メンバーシップ・リワード」というポイントプログラムがあります。

年会費3,000円で誰でも入会することができます。

アメックスポイント還元率

[frame1 type=”boader”]

通常　0.33～1.5％

メンバーシップリワードへの登録で
↓
1.0%~3%

[/frame1]

カードの使い方によっては年会費を払ってもお得になるポイント制度です。

カードをランクアップするには？

カードをランクアップさせるには、インビテーション（招待）を待つ方法が1番おすすめです。

利用状況をみて、優良顧客に対してアメックスから招待を送ります。

ゴールド、プラチナへのランクアップは自ら申し込むことができますが、優良顧客と認められた証拠であるインビテーションを待つ方が審査に通りやすいといえます。

ランクアップしたい人が申し込むカード

アメックスセンチュリオンや、アメックスプラチナを持ちたいという方は、プロパーカードの中でも「アメリカンエキスプレスカード」または「アメリカンエキスプレス・ゴールドカード」から始めましょう。

アメックスでトラブル！対処法！

アメックスの利用、盗難・紛失などで困ったらアメックスに問い合わせをしましょう。

カード会員専用窓口が設けられています。

カードの種類やランクによって電話番号が異なります。

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まとめ

アメックスは使い方でメリット・デメリットが大きく分かれます。

旅行、出張、空港利用、レストランをあまり利用しない方、ステータスにこだわりがない方はアメックスを持つメリットが少ないといえます。

反対に、ステータスカードが欲しい、空港の利用、旅行、レストランに行く機会が多い方には、年会費以上のメリットがあります。

▷アメックスカードのまとめについて詳しくはこちら