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アメックスカード(AMEX)の審査は甘い?通りやすい方法を解説!

[最終更新日]2018/11/10

アメックス審査を徹底解説!既に申し込み済の方も「アメックスに申し込みをしてから連絡がない…」と不安になっていませんか?そこで、審査の流れから難易度、落ちた時に通知は来るのか?など、アメックスの審査に関する疑問点をわかりやすく説明します。

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アメックスの審査基準は甘い?

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アメックスの審査は「甘い」という意見と「厳しい」という意見、2つに分かれます。

理由はアメックスは独自の基準で審査を行なっており、他社カードの審査基準と異なるため審査難易度を比べることができないからです。

審査時の重視ポイント

★は重要度を表しています。

審査する項目 アメックスの審査 一般的な審査
年収 ★★★ ★★
勤務先 ★★ ★★
クレヒス ★★★
資産(家・土地など) ★★★
他社からの借入 ★★ ★★

日本のクレジットカード会社の審査で利用している審査基準、審査システムは同じです。

年収、勤務先、クレヒスなどを元に審査を行います。

しかし、アメックスは独自の審査基準を設けており、「現在の収入」「個人の資産」などを元に総合的に支払い能力を審査しています。

審査で重視する項目
一般的なクレジットカード審査 →クレヒス、収入
アメックスの審査 →収入、資産

独自の審査基準=重視しているポイントが違うため、人によって審査難易度の感じ方が異なるといえます。

アメックスに受かる人・落ちる人

アメックスに受かる人

  1. 収入がある
  2. 家や土地など資産を持っている
  3. 現在のクレヒスにキズがない

アメックスに落ちる人

  1. 安定した職業でも収入が低い
  2. 1年以内にアメックスの審査に落ちている
  3. 現在・過去のクレヒスにキズがない

申込の例


年収:200万円
クレヒス:キズなし
他社借入:なし

一般的なクレジットカード→通過

アメックス→否決


年収:700万円
クレヒス:任意整理経験あり
他社借入:なし

一般的なクレジットカード→否決

アメックス→可決

通常クレヒスキズがあれば、即否決となりますがアメックスは申込者の支払い能力を総合的に判断しています。

そのため過去ではなく現在、支払い能力があると判断されれば、審査に通過することができます。

アメックス収入ボーダーライン

アメックスゴールド アメックス(グリーン)
年収 400万円以上 300万円以上

アメックスはクレヒスは重視しませんが、現在の年収が低いと審査に通過することは難しいと考えてください。

他社カードは年収100万円に満たなくても発行可能なカードはありますが、アメックスは違います。

アメックスの審査の可決か否決のボーダーラインとなる年収は300万円と考えてください。

審査が甘いクレジットカード?比較・おすすめランキング2018
2018.11.01

アメックスゴールド・プラチナの審査基準は?

アメックスはステータスカードであるため、カードのランクアップを狙っている方も多いと思います。

そこで、グリーン→ゴールドゴールド→プラチナへのランクアップの審査基準を紹介します。

ランクアップする方法
  1. インビテーション(招待)
  2. 申し込み
  3. 紹介

※あくまでも目安の数字です。

グリーン→ゴールド ゴールド→プラチナ
年収 400万円〜 1,000円〜
年間利用 100万円〜 200万円〜
アメックス歴 半年〜1年 半年〜1年

ランクを上げるにはインビテーションがおすすめ

審査通過ランキング

  1. インビテーション(招待)
  2. 紹介
  3. 申し込み

アメックスのランクアップ方法は3種類ありますが、1番のおすすめはインビテーション招待)です。

インビテーションは、アメックスが優良顧客と認めた人に送っているので、審査に通る確率が高いです。

招待も自分から申し込みをするより、審査通過率が高くなる傾向にあります。

提携カードの審査難易度を比較

アメックスの代表的な提携カード12種類の口コミから、それぞれの審査難易度をまとめました!

クレジットカード 審査難易度 年会費
出光 ★★★ 無料
JAL ★★★ 2,160円
PARCO 無料
MUJI 無料
TOHOシネマズ 無料
ロフトカード 無料
ヤマダLABI ★★ 540円
ウォルマート 無料
三井ショッピングパーク 無料
三越伊勢丹 ★★ 540円
みずほ銀行 ★★★ 無料
西武・そごう ★★ 無料

アメックスカードの審査に通るコツは特設カウンター!

「審査に自身がないけれど、アメックスが欲しい!」という方は、特設カウンターで申し込みをしましょう。

どこに設置されているかは、その時期により異なりますが、空港で見かけます。

webから申し込みをするよりも、審査に通過する可能性が上がります。

担当者と会っていることが重要

お金を貸すときに一度会ったことのある人と、初めての人と比べると、「一度会ったっことがある人」の方が安心できませんか?

アメックスも同じで、Webから初めて申し込みをする人とアメックス担当者と会ったことのある人を比べると、後者のの方が安心できるのです。

「アメックスカードの審査に落ちたくない」方は特設カウンターからの申し込みがおすすめです。

クレジットカードは代金を立て替えて(お金を貸して)、後払いで支払いを受ける信用取引です。

商品を立て替えたのに代金の支払いがない状況貸し倒れ)が発生すると、アメックスは倒産してしまいます。
倒産しないため、カードを発行する前に審査を行なって「きちんと支払える人か」「信用できる人なのか」を判断しています。

アメックスカードの審査に落ちる理由と対策

準備中・・・

金融ブラックでも審査に通るって本当?

他のクレジットカードの審査には落ちている人もアメックスなら審査に通過する可能性があります!

アメックスはクレヒスよりも現在の収入を重視して審査を行なっています。

過去に返済事故がある方でも審査に通過している人はたくさんいるのです。

事故情報別アメックス審査難易度

事故情報 難易度
滞納
任意整理
個人再生
自己破産

現在も返済事故を起こしている場合はNG!

他社と違ってクレヒスよりも現在の収入を重視して審査を行うアメックス。

しかし、現在延滞任意整理を行なっている場合は審査に通過はできません。

過去に返済事故を起こしているけれど、「今は支払い能力がある」ことが前提となります。

アメックスカード審査の流れ

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申し込み

当日〜1週間
本人確認書類の提出

当日〜1週間
在籍確認
(ほとんど行われていない)

当日〜3週間
審査結果メール

1週間〜1ヵ月
カードの受け取り(郵送)

アメックスカード審査期間と審査結果通知

アメックスの審査期間は人によって大きく異なり、アメックスの審査結果通知はくる日人とこない人に分かれます。

早ければ、審査結果まで3、4日で結果が分かりますが、遅ければ2週間ほどかかる場合もあります。

審査期間と審査結果の通知について詳しくはこちら

リボ・分割払いの審査

アメックスカードはリボ払い分割払いを選択できます。

リボ払い・一括払いは事前に申請をして、審査を受ける必要があります。

よほどのことがない限り、審査は通過します。

利用条件として、カード発行から3ヶ月経過しないとリボ払い・分割払いの申請ができません。

まとめ

アメックスの審査は他社と比べることができないので、「甘くもなければ、厳しくもないと言えます。」

年収があれば審査に通過できる可能性が高いクレジットカードと言えます。

クレヒスにキズがないことに越したことはありませんが、過去に金融事故を起こしていても、現在支払い能力があれば問題ありません。

また、一度審査に落ちると、1年ぐらいは申し込み否決情報が残り、新しく申し込みをしても自動的に審査に落ちます。

再申し込みをする方は、前回の申し込みから1年以上の期間を空けて申し込みをしましょう。

アメックスカードの種類とメリット・デメリットについて詳しくはこちら

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  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
  • ショッピング保険
利用者の口コミ

アメックスはVISAやMASTERに比べて使える店舗が少ないと言われていますが、アメックスはJCBと提携しており、日本で利用するのであれば不便に感じるシチュエーションはまず無いと思います。

利用履歴を積み重ねれば、グリーンでも一月の決済可能金額は100万円を越えてきます。私はクレジットカードに求められる最重要の機能は決済能力だと思考えており、オペレーターに事前に連絡する事で決済可能金額について柔軟に対応して貰えますので、いざという時に安心です。



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。
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