審査が甘い銀行カードローンは?難易度ランキング2018

[最終更新日]2018/11/09

審査が甘いカードローンはある?銀行カードローンは保証会社が審査を行うので賢い選び方で申込みすれば審査通過率も高くなります。審査に落ちる理由と事前対策、落ちた後でもよほど信用情報がブラックでなければ諦めるのはまだ早いです。審査に通りやすくするコツとおすすめランキングをご紹介!


銀行カードローン審査難易度ランキング2018

  • 楽天会員ランクに応じて優遇審査あり!
    (※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません)
  • 楽天銀行口座以外の普段の口座もOK!
  • 年収が低いパートアルバイトでもOK!
楽天銀行スーパーローン,審査
融資限度額 金利 審査時間
10~最大800万円 1.9%~14.5% 最短翌日
融資時間 総量規制 収入証明書
審査終了次第 自主規制中 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

『収入が低いから審査に通るか不安だけど銀行でお金を借りたい!』そんな方には楽天銀行スーパーローンがおすすめです! 公式サイトでも記載がありますが、楽天会員ランクに応じて優遇審査がある(※必ずしもすべての楽天会員が審査優遇されるとは限りません)ので他の銀行系ローンと比較しても難易度が低くてオススメです。また、普段ご利用の銀行口座で申込みできる点も魅力的ですね。→楽天銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策はコチラ

  • 安心の低金利と信頼あるメガバンク!
  • 24時間WEB申し込みOK
  • 家族にバレずに利用できる
みずほ銀行カードローン,審査
融資限度額 金利 審査時間
10万円~800万円 2.0%~14.0% 翌営業日以降
融資時間 総量規制 収入証明書
目安1週間~10日 自主規制中 あり(限度額50万円以上)
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要

※パート・アルバイトは安定かつ継続した収入の見込める方

こんな人にオススメ

そんなに急いでないけど低金利で銀行カードローンを利用したい方にオススメです!ムリなくご返済いただける範囲で、計画的にご利用ください。保証会社は信販会社でお馴染みのオリエント・コーポレーション、通称オリコです。自動車ローンなどでよく耳にする会社ですが、保証業務も行なっています。融資時間について実際に電話で問い合わせたところ、みずほ銀行口座を既に持っていれば1週間ほどで借入可能、持ってない方は3週間ほど融資まで時間がかかるそうです。→みずほ銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策はコチラ

  • 専業主婦・フリーターもOK!
  • 月々の返済額が2,000円〜!
  • 金利1.7~14.8%で業界トップクラス!
千葉銀行カードローン,審査
融資限度額 金利 審査時間
最大800万円 1.7%~14.8% 最短翌営業日
融資時間 総量規制 収入証明書
10日~2週間 自主規制中 あり(限度額50万円以上)
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

主婦や専業主婦、パートアルバイトでも申し込みOKなので、審査が不安な方にもおススメです。また返済額が月々2,000円からなので毎月返済で私生活が圧迫される心配もありません。千葉全域・東京全域・埼玉全域・茨城全域・神奈川でお借り入れいただけます。(一部地域除く)→千葉銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策はコチラ

  • 保証会社は消費者金融大手のアコム!
  • 融資時間は最短2営業日!
  • パート・アルバイトの利用者が多い!
セブン銀行カードローン,審査
融資限度額 金利 審査時間
50万円 14%~15% 最短2営業日
融資時間 総量規制 収入証明書
最短2営業日 自主規制中 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

コンビニで気軽に少しだけ借入したい、そんな方にオススメです!セブン銀行カードローンの保証会社は大手消費者金融のアコム株式会社です。消費者金融としてのアコムは、新規貸付に強く若年層の20代をターゲットに業績を伸ばしているキャッシング・ローン会社です。限度額は50万円と少なめですが、少額融資なので審査難易度もそれほど高くありません。→セブン銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策はコチラ

  • 保証会社は大手消費者金融のアコム!
  • お急ぎの方は初回のみ振込サービスあり!
  • PC・スマホでWEB完結!
商品タイトル
融資限度額 金利 審査時間
最大800万円 2.5%~13.8% 最短60分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 自主規制中 あり(限度額50万円以上)
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

審査が不安な方にオススメです。セブン銀行カードローンと同じく、保証会社は大手消費者金融のアコム株式会社です。価格.comの利用者データを調査したところパート・アルバイトの低所得者層の利用者が多く、審査難易度も低いと言えるでしょう。→ソニー銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策はコチラ

銀行カードローンの審査に落ちた、でもお金が必要!

審査基準や難易度を公表している会社はありませんが、『成約率』を1つの目安として考えることができます。

成約率とは、申し込みした人のうち、実際に何人が成約(契約)できたのかを表す割合をさします。

成約率をIR情報で公開している業者は、アコム・アイフル・プロミス・SMBCモビット・レイクALSAと限られますが、下記ページで解説があるように全社40%後半の成約率を叩き出しています。つまり、申し込みした2人に1人が審査に通過している事実があるのです。

審査が甘いカードローンはどこ?

ギークJr.
教授、審査が簡単で甘いカードローンを教えてくれませんか?
ギーク教授
残念だけど、銀行・消費者金融に限らず審査基準を公表しているカードローン会社はないんだよ

「できるだけ審査に通りやすいカードローンで申し込みしたい」という方は多いと思います。

しかし、実際は審査なしや誰でも絶対に通るような審査が激甘なカードローンはありません。

ブラック(金融事故)は信用情報で必ずバレる!

銀行カードローンは銀行法、消費者金融は貸金業法という法律で信用情報による審査が義務づけられており、すべてのローン会社は与信チェックを行うからです。返済できないのでは?と疑われる要素があると審査に落ちてしまうのです。

ギーク教授
無茶な借金をしないようにするためだね
信用情報とは?

過去に利用したローンやクレジットの契約内容や支払い情報のことを指します。取引履歴がすべて登録されるため、返済能力を知るための指標として使われています。→信用情報とは何かFPが徹底解説した記事はこちら

もし『ブラックでも通る 』『審査が甘い、緩い、簡単』などと誰でもお金が借りられると宣伝している会社があったら、それは危険なヤミ金の可能性が高いので注意した方がいいでしょう。

とはいえ、審査基準はカードローン会社によって様々。信用情報がよほどブラックでなければ、あなたでも審査に通る可能性はあります。

重要なのは、銀行カードローンの特徴や選び方を知り、自分に合ったものに申し込みするということです。

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審査に通らない理由は主に3パターン!

  1. 返済能力の低さ
  2. 過去または現在進行形で返済を滞納
  3. 申込したいカードローン会社の別商品で返済事故がある

銀行カードローンの審査に落ちる原因は、大きく分類して上記3つです。

こちらの「銀行カードローン審査に通らない理由と対策」でさらに細かく解説しています。

カードローン審査シミュレーターで3秒診断!

審査が不安な方は、弊社が開発したカードローン審査シミュレーターでまずは確認してみましょう!

カードローン審査シミュレーター

銀行カードローンの審査に通る3つのコツ

審査を突破するための対策!
  1. 年収の3分の1を超えないように申し込みすること
  2. 他社借入は極力減らしておくこと
  3. 自分の属性を上げること

銀行カードローンの厳しい審査を突破するには、あなたの返済能力と借入額のバランスが取れていなくてはいけません。

自主的な融資上限が設定されていますから、年収の3分の1を超えると審査でも厳しくチェックされます。

ギーク教授
審査が不安なら融資希望額は50万円までに留めた方がいいね

他社借入を減らしておくことはもちろん、審査の厳しい銀行カードローンで申し込みするなら、今後は自分の属性を上げる努力も必要です。

属性とは?

年収や職業、家族構成などの個人情報のこと。社会的な信用度合いを図る1つの指標とされている。

銀行カードローンは消費者金融より低金利で借り入れできる大きなメリットがあります。選び方のコツを抑えて、審査に通るように対策を取っていきましょう。

審査内容や特徴、選び方を知ることで、何度も審査落ちする負のループを極力回避することができます。

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審査難易度が緩い銀行カードローンを選ぶ3つのポイント

注目!

銀行カードローンは選び方が重要です。審査に不安があるなら、審査難易度が低い銀行カードローンの選び方を理解しておきましょう。

選ぶ3つのポイント
  1. 保証会社の審査通過率の高さ
  2. 年収が低い属性の審査通過実績
  3. 月々返済の少ないネット銀行カードローンを選ぶ

①保証会社の審査通過率

保証会社の審査通過率から、審査難易度の低いカードローンを選ぶことができます。保証会社は銀行から保証料をもらって、契約者が払えなくなったときに代位弁済を行います。

代位弁済とは?

一定期間未払いがつづいたときに債務者に代わってお金を肩代わりすること。債権が銀行から弁済者に移るだけなので、支払い義務は残ります。→代位弁済とは何?FPが徹底解説しました!

保証会社は、その保証料の範囲内で貸し倒れリスクや利益を考えた上で保証するか否かを決定します。つまり銀行カードローン選びでは、保証会社がどこなのかをチェックすることが重要になるということです。

ギーク教授
審査通過率は企業のIR情報によって確認できます

以下が多くの銀行で信用保証業務を行なっているカードローン会社の最新の成約率です。(2017年、2018年3月期決算)

A社 プロミス
(SMBCモビット含む)
アイフル
成約率(2017年3月期) 48.0% 42.9% 46.6%
成約率(2018年3月期) 44.8% 45.6%

※新生銀行は、2018年4月より新規申し込みの受付を停止しました。
※当記事は2018年7月4
日時点での情報です。

▶︎銀行カードローンの保証会社一覧はこちら

自社のカードローン事業とまったく割合ではないにしても、これらの成約率から審査難易度は推測することが可能となります。

②年収が低い属性の審査通過実績(カードローン利用者アンケート調査)

パートやアルバイト、フリーターは、正社員と比較すると社会的信用度が低く見られがちです。逆をいうと、これらの属性の審査通過実績が多いカードローン会社を選べば、審査にも必然的に通る可能性が高くなります。

会社によって通過率が違うのはなぜ?

カードローン会社によって、理想とする属性モデルが異なるためです。社会的信用や年収を重要視するとこともあれば、パートやアルバイトでも積極的に融資してくれるところもあります。

銀行カードローン,審査,口コミ

当サイトでは、保証業務を担うカードローン会社を利用した143人に口コミアンケート調査を行いました。利用者データをまとめたので、ぜひ参考にしてください。

平均年齢 平均年収 最低年収 パート・アルバイトの割合 派遣・契約社員の割合 正社員・公務員の割合 自営業・自由業の割合
A社 28歳 272万円 70万円 36% 15% 42% 6%
プロミス 30歳 266万円 50万円 25% 13% 54% 8%
アイフル 28歳 249万円 70万円 33% 15% 48% 4%
SMBCモビット 31歳 277万円 50万円 35% 10% 50% 5%
R(S)社 29歳 322万円 100万円 31% 5% 54% 10%

消費者金融の平均年収は200万円代で、最低年収100万円以下でも審査にも通過している人がいました。

パート・アルバイトでも、およそ30%近くの人が審査に通っています。とくにA社は、社会的信用度が低い属性の利用実績が多いですね。フリーターであっても安定した収入があれば、審査に通る可能性があります。

銀行カードローン利用者の審査通過実績は?

それでは実際に銀行カードローンの利用者はどのような属性なのか比べてみましょう。当サイトで128人の銀行カードローン利用者に口コミアンケート調査を行った結果は以下の通りです。

カードローン 審査 利用者アンケート

平均年齢 平均年収 最低年収 パート・アルバイトの割合 派遣・契約社員の割合 正社員・公務員の割合 自営業・自由業の割合 専業主婦の割合
楽天銀行スーパーローン 34歳 341万円 230万円 6% 6% 72% 6% 11%
三井住友銀行カードローン 32歳 317万円 240万円 11% 11% 67% 11%
三菱UFJ銀行カードローン 34歳 318万円 170万円 20% 50% 10% 20%
みずほ銀行カードローン 30歳 338万円 150万円 11% 11% 78%
りそな銀行カードローン 35歳 278万円 200万円 33% 67%
住信SBIネット銀行カードローン 33歳 390万円 190万円 14% 86%
ソニー銀行カードローン 35歳 304万円 100万円 20% 80%
セブン銀行カードローン 32歳 133万円 100万円 67% 33%
横浜銀行カードローン 35歳 369万円 50万円 14% 86%
千葉銀行カードローン 32歳 312万円 220万円 40% 20% 40%
じぶん銀行カードローン 37歳 380万円 180万円 13% 75% 13%
ジャパンネット銀行カードローン 39歳 516万円 200万円 33% 33% 33%
ゆうちょ銀行カードローン 29歳 321万円 200万円 25% 75%
イオン銀行カードローン 33歳 315万円 100万円 14% 14% 68% 5%

※金融庁規制問題前の情報も含まれています。   ※メガバンクでは現在専業主婦の申し込み終了しています。

銀行カードローンはアルバイト・パートより正社員・公務員の割合が多いです。平均年収はほぼ300万円以上、最低年収のハードルも上がっています。

ギーク教授
ちなみにセブン銀行カードローンのアルバイト・パートの割合が多いのは、利用限度額が50万円までと低属性向けだからなんだ!

全体で見ると銀行カードローンの方が利用者の属性は高く、カンタンには審査に通らない現状がうかがえますね。

パートやアルバイトでも審査に通る可能性はもちろんありますが、自分の属性に自信がないなら消費者金融を選ぶのもひとつの手です。

審査に通りやすいカードローンとは?審査通過率一覧とおすすめ人気ランキング
2018.08.09

③月々返済額が少ないネット銀行カードローンを選ぶ

毎月の返済額が少ないネット銀行カードローンを選ぶのもいいでしょう。

2017年9月に金融庁は銀行へ立ち入り検査を行いましたが、対象となったのはメガバンク3行と地方銀行のみ。ネット銀行は立ち入り調査が行われていないため、審査基準が上がるなどの影響が少ないと推察されます。

ネット銀行は数多くあるため、どこもユーザーを獲得するために必死になっています。月々の返済額が少ないというアピールしている場合、返済能力が低い属性をターゲットにしている可能性があります。

ギーク教授
『パートやアルバイトでも申し込みOK』と記載している会社も、低属性でも審査に通る可能性が高くなります。広告で呼びかけるくらいなので、審査難易度を低めに設定していると見ていいでしょう。

設定されている返済額や広告からどんな属性が借りやすいかを考えてみると、審査通過する確率がアップしますよ。

月々返済額が低いおすすめクレジットカードはこちら

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銀行カードローンの審査口コミ・評判

銀行カードローンの審査に落ちた人の口コミ・評判

イラスト事例:50代女性 パート

利用目的 借入希望枠 実際にでた枠
生活費 10万円

 みずほ銀行カードローンの口コミ・評判

離婚後に1人暮らしで何とか生きていますが、生活の出費がかさんで生活費が足りなくなり、みずほ銀行のカードローンに申し込みしたんです。そうしたらあっさりとメールで審査に落ちた旨の連絡がきて、自分には信用がないのかなと落ち込みました。ただ、審査に落ちてしまった理由を自分なりに考えたとき、スマホの料金を度々遅延していたのが原因かもしれないと思いました。そういったことが審査の際に引っかかってしまったとしたら残念です。

職業 年齢 勤続年数
レジスタッフ 50歳 1年半
年収 独身/既婚 住居形態
120万 独身 賃貸アパート
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
1年 1人 携帯料金を1ヵ月延滞
他社借入件数 他社借入額 住宅ローン・自動車ローン
なし なし  なし

イラスト事例:40代男性 期間工※契約社員

利用目的 借入希望枠 実際にでた枠
生活費の補填 30万円

 三井住友銀行カードローンの口コミ・評判

以前に消費者金融でお金を借りていて、その時は審査に通ったのです。ですが三井住友銀行カードローンはあっさり落ちてしまいました。私は期間工で働いているので、1社で長く働いていません。銀行カードローンは審査が厳しいと聞くので、信用度のなさで落ちてしまったのでしょうか。あるいはちょっと前に消費者金融で借りたせいかも。普通に作れると思っていたのでショックでした。

職業 年齢 勤続年数
工場勤務 40歳 1年未満
年収 独身/既婚 住居形態
280万 独身 賃貸アパート
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
1年半 1人 なし
他社借入件数 他社借入額 住宅ローン・自動車ローン
1社 20万円  なし

銀行カードローンの審査に通った人の口コミ・評判

イラスト事例:30代男性 正社員

利用目的 借入希望枠 実際にでた枠
おまとめ 300万円 300万円

 楽天銀行スーパーローンの口コミ・評判

4社300万円の借り入れがあったので、1社にまとめて金利を安くしたいと思い申し込みをしました。あらかじめおまとめである旨を伝えていたため審査はスムーズで、金利と月々の返済が安くなることを考えると気持ちがかなり楽になりました。
他社の解約が条件になっていたので、返済後にすぐ解約手続きをしなくてはならず少々慌ただしかったですが、おまとめである以上は当然ですね。

職業 年齢 勤続年数
工場勤務 35歳 2年
年収 独身/既婚 住居形態
580万 既婚 一戸建て
居住年数 同居家族 延滞履歴情報
半年 5人 なし
他社借入件数 他社借入額 住宅ローン・自動車ローン
4件 300万円  住宅ローン2000万円代

銀行カードローン審査は甘い?に関するQ&A

100万円の借り入れ希望でみずほ銀行のカードローンに落ちました。メガバンクは厳しいですか?ネット銀行の方が審査が甘いでしょうか?

金融庁の立ち入り検査が入っているため、メガバンクの審査基準は上がっている可能性があります。

審査が甘いわけではありませんが、保証会社が消費者金融のネット銀行を選べば審査難易度は下がります。

ただし大口融資となるため、申し込み情報や他社の借り入れ状況によっては審査が厳しくなる恐れがあるので注意してください。

銀行カードローンの審査は緩いと聞いたのですが本当でしょうか?

緩いわけではありません。保証会社の保証を受けられる返済能力のある人なら審査に通ります。

自分の属性に合ったカードローンを選べば、自ずと審査に通過する確率は上がります。不安なら、審査難易度が低いカードローンを選びましょう。

すぐに借りられる甘い銀行カードローンはないでしょうか?

急ぎなら消費者金融をおすすめします。

銀行カードローンは、2018年1月から即日融資ができなくなりました。土日の審査を行っていないところも多く、申し込みをしても数日待たされる可能性があります。

専業主婦でも銀行カードローンは通ると聞きましたが、審査が甘いのでしょうか?

審査が甘いわけではなく、配偶者の安定収入をもとに審査をしているだけです。

消費者金融は貸金業法により本人に収入がないと利用できない決まりになっています。ですが銀行は銀行法のもとで運営しているため、そのような規制がなく、専業主婦でも借りられます。

ただし金融庁の介入以降、専業主婦の利用ができないカードローンが増えています。申し込み前に利用できるか確認した方がいいでしょう。

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銀行カードローンの審査基準・流れ・内容を徹底解説!
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この記事を執筆した専門家

佐藤
佐藤
ファイナンシャルプランナー
2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。

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