銀行系カードローン会社おすすめランキング

[最終更新日]2018/11/09

銀行カードローンはどこが1番私におすすめ?各銀行の金利情報や審査・融資スピード、サービス、限度額などを比較して総合的におすすめの人気カードローンをご紹介!自分にあった賢い選び方や利用者の口コミ・評判も徹底解説しています。

最新,銀行カードローン,ランキング

この記事の目次

銀行カードローンの種類は豊富!

低金利で安心感のある銀行カードローンは人気のあるローンです。

しかし、一概に銀行カードローンと言っても銀行の数が多く、商品もたくさんあるため「どのローンを選べばいいかわからない!」「結局どの銀行カードローンがいいの?」と迷っている方も多いと思います。

そこで!今回は自分にあったカードローンの選び方、利用目的に合わせておすすめの銀行カードローンを紹介していきます。

銀行カードローンおすすめ人気ランキング

おすすめの銀行カードローンを利用目的別に紹介します。

自分の状況に合った銀行カードローンを探してください。

編集部おすすめの銀行カードローン

  • 楽天銀行スーパーローンの特徴
  • ネット銀行ならではの金利!
  • 口座開設で無利息期間がある!
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.9%~14.5% 最短翌日
融資時間 Web完結 口座開設
目安1週間 対応 不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
ランキング1位の理由

ネット銀行ならではの金利でスマホから申し込みできる楽天銀行カードローン!
楽天ユーザーには会員ランクに応じて審査が優遇されるため、楽天を利用している方にもおすすめです。
口座開設不要で利用できます。楽天銀行の口座開設をカードローンの申し込みと同時に行うと30日間の無利息期間が適用されます!
専業主婦・学生・パート・アルバイトの方も申し込み可能で、コンビニATMが手数料無料で利用できる点も大きなポイントです。

  • 30代/女性/会社員
  • 年収:200〜400万円未満
  • 借入額:5~10万円未満
満足度
借入までのスピード
借入のしやすさ
返済のしやすさ
申込み手続き

楽天スーパーローンを選んだ理由

楽天IDと楽天銀行の口座を持っていたためキャッシングにも楽天を使おうと思ったからです。

◎ 借入理由

買い物・趣味レジャー費用

◎ 楽天スーパーローンを利用した感想

申し込みの翌日の夕方頃には無事に融資を受けることができキャッシングすることが出来ました。
審査はスマホでのメールで行い、電話は必要ありませんでした。
必要書類もスマホのカメラで写真を撮って送り、迷うことなく提出できました。
今まで他の金融機関で借り入れをしたことがないのですが、楽天キャッシングは非常にスピーディーに感じました。
返済方法は、給料として振り込まれた口座からの引き落としで返済しました。
楽天のアカウントを持ってたので返済後に楽天ポイントが付与され、そのまま買い物に楽天ポイントを使うことができました。

  • 住信SBIネット銀行カードローンの特徴
  • 限度額は最高1,200万円!
  • 低金利で自動車ローンにもおすすめ!
  • 毎月の返済は2,000円から!
融資限度額 金利 審査時間
1,200万円 0.99%~14.79% 最短60分
融資時間 Web完結 口座開設
最短3営業日 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
ランキング2位の理由

ネットで申し込みができ、1,200万円まで借入可能である点が大きなポイントです。
借入・返済の手数料も無料です。ローンカード・郵送物がないため、借入を知られたくない方にもおすすめです。
住宅ローンを組んでいる方、ミライノカードを所有しつつ、SBIネット銀行口座を引き落とし口座として利用している方は金利の引き下げが適用されます。

  • 30代/男性/会社員
  • 年収:200〜400万円未満
  • 借入額:100万円~300万円未満
満足度
借入までのスピード
借入のしやすさ
返済のしやすさ
申込み手続き

住信SBIネット銀行カードローンを選んだ理由

借入上限金額が高く、ネットで完結する銀行を探していたところ条件に合ったのが住信SBIネット銀行でした。

◎ 借入理由

資格講習の費用のため

◎ 住信SBIネット銀行カードローンを利用した感想

午前中にネット上で申し込み。
申し込みから数十分後に仮審査が完了し、3~4時間後には職場に在籍確認、本審査への申し込み依頼をしました。当日には本審査の結果が出ました。
年利は7%弱で決まりました。もともと、20万での申し込みでしたが、プレミアムコースで110万円万からであれば金利が下がると教えてくれたので、110万円で申し込みをしました。
在籍確認時の案内は非常に丁寧でした。住信SBIとSBI証券に口座を保有しているからなのか、少額であったにも関わらずプレミアムコースが適用されたのは意外でした。

  • みずほ銀行カードローンの特徴
  • 住宅ローンの利用で金利を年0.5%引き下げ!
  • コンビニATM時間外手数料が無料!
  • キャッシュカードで借入可能!カードレスでWeb完結!
融資限度額 金利 審査時間
10~800万円 2.0%~14.0% 翌営業日以降
融資時間 Web完結 口座開設
目安1週間 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーターOK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめローン
  • 来店不要

※パート・アルバイトは安定かつ継続した収入の見込める方

ランキング3位の理由

低金利でカードレスや郵送物なしにも対応している点がポイントです。
全国に店舗があるためカードローンの利用を急いでいる方は、直接店舗に行くことで融資までの時間を短縮できます。全国にみずほ銀行のATMがあるうえ、コンビニのATMの時間外手数料がかからないため、借り入れや返済がしやすいカードローンとしておすすめです。ムリなくご返済いただける範囲で、計画的にご利用ください。

  • 30代/男性/会社員
  • 年収:200〜400万円未満
  • 借入額:10万円~30万円未満
満足度
借入までのスピード
借入のしやすさ
返済のしやすさ
申込み手続き

みずほ銀行カードローンを選んだ理由

みずほ銀行の口座を持っていたため、銀行という安心感があったため

◎ 借入理由

生活費

◎ みずほ銀行カードローンを利用した感想

ネット申し込みから2日後には借り入れできるようになりました。毎月20日に決まった金額(私の場合は1万円)が口座から引き落としされます。いつでも任意で返済できますので、計画的に返済プランを立てやすいです。
ただし任意返済を20日以前に行っても、20日は決まった金額が引き落としになるようです。
万が一、20日までに口座入金を忘れてしまっても、翌日に任意返済か口座入金すれば延滞で電話やハガキはきません。
問い合わせの対応も丁寧で、不満な点はほとんどありません。

金利・利息を重視する方におすすめ

  • 利用限度額は1,200万円まで!
  • 審査は最短60分!
  • 主婦・パート・アルバイトの方も利用可能!
融資限度額 金利 審査時間
1,200万円 0.99%~14.79% 最短60分
融資時間 Web完結 口座開設
最短3営業日 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

金利は0.99%~とカードローンの中で圧倒的に低金利です。ローンカード不要でWeb完結します。
住信SBIネット銀行プレミアムコースであれば0.99%~7.99%で借入が可能です。
条件を満たせば最大0.6%の金利の引き下げが適用されます。

りそな銀行カードローン

  • 給与口座として利用で金利の優遇
  • キャッシュカードをローンカードとして使える!
  • 来店不要で申し込み可能!
りそな銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.5%~17.475%
融資時間 Web完結 口座開設
対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

りそな銀行の口座を給与口座として利用している方、住宅ローンを組んでいる方は金利の-0.5%の金利の優遇があります。
必要金額に合わせて2種類のカードローンから選ぶことができます。
限度額に合わせて金利が設定されているので、申し込み前に金利がだいたいいくらになるのかを知ることができて、計画が立てやすくなります。

  • 時間外ATM手数料が無料
  • Web完結、郵送物なし!
  • 住宅ローンの利用で0.5%金利の優遇あり!
みずほ銀行
融資限度額 金利 審査時間
10~800万円 2.0%~14.0% 最短2営業日
融資時間 Web完結 口座開設
目安1週間 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーターOK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめローン
  • 来店不要

※パート・アルバイトは安定かつ継続した収入の見込める方

おすすポイント

メガバンクでありながら、低金利である点がポイントです。
みずほ銀行で住宅ローンを利用中の方は0.5%の金利の優遇があります。店舗も全国にたくさんあるため、いざという時に安心です。
Web完結で、ATMの時間外手数料もかかりません!忙しい方にもおすすめのカードローンです。ムリなくご返済いただける範囲で、計画的にご利用ください。

無利息期間があるカードローンおすすめ比較・人気ランキング
2018.07.11

審査スピードで選ぶなら!

  • 最短で翌日融資!
  • 専業主婦の方にもおすすめ!
  • 借り換え・おまとめローンにもおすすめ!
横浜銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
1,000万円 1.9%~14.6%
融資時間 Web完結 口座開設
最短翌日 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

専業主婦・パート・アルバイト・年金収入の方と幅広い方が利用可能です。
最短で審査が終了するのは翌営業日となります。審査終了後に契約が完了すると、口座振込ですぐに借入が可能となります。
銀行カードローンでは融資までのスピードが非常に早いです。急いでいる方におすすめの銀行カードローンです。

  • 審査は最短60分!
  • 限度額は1,200万円まで
  • ネット銀行ならではのスピード対応!
融資限度額 金利 審査時間
1,200万円 0.99%~14.79% 最短60分
融資時間 Web完結 口座開設
最短3営業日 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

ネット銀行ならではのスピード審査が可能です。最短で60分で審査結果が分かります。
翌日には融資が可能になったという口コミも多くあります。
審査結果によってスタンダードコースとプレミアムコースに分かれます。プレミアムコースであれば金利が0.99%~7.99%とお得になるので、プレミアムコースで審査が通ればプレミアムコースを選択することをおすすめします。

三井住友銀行カードローン

  • 返済日を4つから選択可能!
  • 三井住友銀行口座をお持ちでない方も申込可能!
  • ご利用限度額最大800万円!
三井住友銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 4.0%~14.5% 最短2営業日
融資時間 Web完結 口座開設
最短2営業日 対応 不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

口座開設不要であるため、三井住友銀行口座を持っていない方も融資までのスピードが早い点が特徴です。
三井住友銀行口座を持っていない方はweb完結の申し恋ができないため、注意が必要です。
返済日も4つから選択ができるので都合のいい日にちを選ぶことで返済のし忘れも防げるメリットがあります。

審査難易度で選ぶなら

  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
  • 普段の口座で利用可能!
  • ご利用限度額最大800万円!
商品タイトル
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.9%~14.5% 最短当日
融資時間 Web完結 口座開設
目安1週間 対応 不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

他社で300万円の利用があるので、断られる覚悟で、希望額50万円で申し込みをすると、すぐにお電話を頂き、金利が少し低くなる、300万円を勧められました。
当面300万円を使用する予定はありませんが、万が一の為に、極度額を確保できて良かったと思います。
審査基準はわかりませんが、かなりハードルを下げた審査ではないかと感じました。

セブン銀行カードローン

  • 限度額を3パターンから選択できる!
  • セブン銀行ATMで深夜でも手数料無料!
  • ローンカード不要
セブン銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
100万円 14.0%〜15.0% 最短2営業日
融資時間 Web完結 口座開設
最短2営業日 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

申し込みブラックではないかと思うほど他社の審査に落ちていて審査に自信がありませんでした。
金利が限度額すべて15%です。その分審査は結構甘いしスピードも早いかなと思いました。
口座を持っていなかったので1週間くらいかかりました。口座を持ってるならすぐに借り入れが可能だと思います。
返済は引き落としですがセブンのATMで出来るのでセブンが近くにあればとても便利です。

ジャパンネット銀行ネットキャッシング

  • 初めての借入で30日間無利息期間あり!
  • 公共料金やデビットに便利な自動融資機能あり!
  • 口座開設が間に合わない時は初回振込融資可能!
ジャパンネット銀行
融資限度額 金利 審査時間
1,000万円 2.5%〜18.0% 最短2日
融資時間 Web完結 口座開設
最短2日 可能 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

他社からの借入がなかったら問題なく審査に通ると思います。
審査自体は早く終わり、ネット銀行口座も同時に開設しましたので、カードローンが使用できるまでは、10日間くらいかかりました。
急ぎの方には向いてないと思います。

審査が甘いカードローンおすすめ人気ランキングはこちら

借入限度額で選ぶなら

  • 借入金額は最大1,200万円!
  • おまとめローンにもおすすめ!
  • 低金利のカードローン!
融資限度額 金利 審査時間
1,200万円 0.99%~14.79% 最短60分
融資時間 Web完結 口座開設
最短3日 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

スタンダードコースは最大300万円まで融資可能、プレミアムコースなら最大1,200万円まで融資可能に!
さらにプレミアムコースは金利が低く、0.99%~7.99%!
※審査結果によってスタンダードコースかプレミアムコースに分かれます。
※カード契約後のコースの変更はできません。
希望借入額が多い方におすすめのカードローンです。

  • 最大1,000万円まで借入可能!
  • 月々の返済は2,000円〜
  • おまとめにもおすすめ!
横浜銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
1,000万円 1.9%~14.6%
融資時間 Web完結 口座開設
最短翌日 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

最大1,000万円まで借入が可能です。
金利は借入金額ごとに設定されており、1,000万円の借入の時は1.9%と金利が低い点も魅力です。
Web完結での申し込みは横浜銀行口座を持っている方が対象となります。

  • ご利用限度額10万円~800万円で用途自由!
  • 安心のメガバンク!全国に店舗あり!
  • カードレス・郵送物なしにも対応!
みずほ銀行カーソローン
融資限度額 金利 審査時間
10~800万円 2.0%~14.0% 翌営業日以降
融資時間 Web完結 口座開設
目安1週間 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーターOK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要

※パート・アルバイトは安定かつ継続した収入の見込める方

おすすめポイント

借入金額ごとに適用される金利が決まっています。
低金利でありながら、住宅ローンを利用している方にはさらに0.5%の金利の優遇があります!
Webで完結できますが、全国に店舗があるので、相談したい方や、ネットが苦手な方にもおすすめのカードローンです。

銀行カードローンの限度額増額・上限引き上げ審査に通るコツ
2018.05.04

月々の返済額の低さで選ぶなら

三菱東京UFJ銀行バンクイック

  • 月の最小返済額は1,000円〜
  • 1,000円単位で借入可能!
  • 少しお金が必要な時からまとまった資金まで対応。
バンクイック
融資限度額 金利 審査時間
500万円 1.8%~14.6% 最短2営業日
融資時間 Web完結 口座開設
最短3日 対応 不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

無人契約機で借入をしました。テレビ電話を始めてからが長いので、時間に余裕をもって行かれるといいかと思います。テレビ電話の対応が非常に丁寧でした。
ネットで借り入れできるのは大きいですね。振り込みも早いので急な出費にも対応できました。
ネットバンキングを利用しています。出先でもスマホで返済できるので便利だと思いました。
月の収入が不定なので不安もありましたが、最小返済金額は1000円からで、毎月返済額を自由に変えられるのが一番嬉しいです。

 

  • 月々の最低返済額は2,000円〜!
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
  • 口座開設不要
楽天銀行スーパーローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.9%~14.5% 最短当日
融資時間 Web完結 口座開設
目安1週間 対応 不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

元々楽天銀行口座を持っていたので、カードローンの口座を作りました。手続きに関して、窓口の対応は丁寧で、500万円限度額の審査も2日間で終わりました。
途中、金利を下げて欲しいと要望したところ、再審査となりましたが、翌日には再審査が終わり、金利が1%下がりました。
返済については、スライド定額となっており、自動的に返済金額が決定されるため、変更が効きません。
返済額については低く感じました。負担なく返済ができると思います。

  • 月々の最小返済額は2,000円〜!
  • 全国のATMで借入・返済が可能!
  • 来店不要のWeb完結
千葉銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.7%~14.8% 最短翌営業日
融資時間 Web完結 口座開設
目安10日〜 対応 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

審査は次の日に連絡きて満足出来る金利設定でした。
電話の応対もよくて簡易審査付きのHPなどいいと思います。借入件数が多くない場合は借りやすいと思います。
月々の返済額も多くなく返済しやすいと思いました。
域限定のローンですが銀行系で収入証明も必要なくいいと思いました。主婦の方にも対応してるみたいです。

カードローンを返済額で徹底比較!おすすめ人気ランキング
2018.08.04

まずはカードローン選びで自分は何を重視すべきか考えよう!

利用目的,希望サービス,選び方

カードローンを選ぶ際に大切なことは利用目的と希望するサービスを明確にすることです。

利用目的の例

・生活費に使いたい

・借金を1本化したい

・買い物・レジャーの費用にしたい

・学費として利用する

希望するサービスの例

・すぐにお金が必要

・毎月の返済額は安くしたい

・一時的に借りてすぐ完済をしたい

・口座開設はしたくない

・バレないように借りたい

・審査に自信がなくても通過できる

上記の例のように利用する目的希望するサービスを明確にすることをおすすめします。

そして、利用目的と希望に合ったサービスを提供するカードローン会社を選ぶと、満足度の高いカードローンの利用ができます。

①全国どこからでもWEB申込みできる銀行カードローン一覧

全国どこからでも申し込み、利用が可能な銀行カードローンをピックアップし、利用条件を比較しました!

銀行 金利 融資時間 審査難易度 保証会社 口座開設
楽天銀行カードローン 1.9%~14.5% 普通 楽天カード株式会社

セディナ株式会社

×
住信SBIネット銀行カードローン 0.99%~14.79% 早い ★★ オリックスクレジット株式会社
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0% ★★★ 株式会社オリエントコーポレーション
三菱UFJ銀行(バンクイック ) 1.8%~14.6% 普通 アコム株式会社 ×
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 早い SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 ×
りそな銀行クイックカードローン 3.5%~12.475 普通 ★★★ りそなカード株式会社
セブン銀行カードローン 14.0%~15.0% 早い アコム株式会社
オリックス銀行カードローン 1.7%~17.8% 普通 ★★★ オリックス・クレジット株式会

新生フィナンシャル株式会社

×
ソニー銀行カードローン 2.5%~13.8% 早い アコム株式会社
イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 早い イオンクレジットサービス株式会社

オリックス・クレジット株式会社

×
じぶん銀行カードローン 2.1%~17.4% 早い ★★ アコム株式会社 ×
ジャパンネット銀行カードローン 2.5%~18.% 早い SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

 

口座開設不要なら楽天銀行スーパーローンがおすすめ!

  • 口座開設不要!手続きが楽!
  • スマホで申し込みから返済まで完結!
  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
楽天銀行スーパーローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.9%~14.5% 最短当日
融資時間 総量規制 収入証明書
目安1週間 対象外 希望借入額50万円~
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

キャッシュカード付帯の額では足りなくなってしまい、いろいろと口コミを見てこちらに契約を申し込みました。
翌日に自分の携帯に電話があり希望借入額より少し下がるが、この金額ではどうかとの提案でした。
元々は高めの金額で申請を出していたので、それで了承しました。
実際自分で借り入れるには少しかかるため、「今電話越しで金額を言ってもらえば融資できます」と丁寧に言ってくれました。
私は急ぎではなかったので即日融資はお断りしましたが、急で必要な人にはいいなと思いました。
毎月決まった額の返済のため、分かりやすいです。
ネットからも簡単に借り入れの申し込みができ、振込も早いのでオススメです!

②限度額に応じた適用金利で比較する銀行カードローン

金利の比較をする時は金利の高さ・低さだけでなく、借入金額に応じた適用金利で選ぶことが大切です。

金利の設定に幅がある場合は、最低金利ではなく上限金利で比較しましょう。

希望借入額で金利を比較し、銀行カードローンを選ぶ際の参考にしてください。

銀行 10万円 50万円 100万円 200万円
楽天銀行カードローン 14.5% 14.5% 9.6%~14.5% 9.6%~14.5%
住信SBIネット銀行カードローン(スタンダードコース) 14.79% 14.79% 11.99% 11.99%
住信SBIネット銀行カードローン(プレミアムコース) 7.99% 7.99% 6.39%~6.99% 5.29%~5.99%
みずほ銀行カードローン 14.0% 14.0% 12.0% 9.0%
三菱UFJ銀行(バンクイック ) 13.6% ~14.6% 13.6%~14.6% 13.6%~14.6% 10.6%~13.6%
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 12.0%~14.5% 12.0%~14.5% 10.0%~12.0%
りそな銀行クイックカードローン 12.475% 11.475% 11.5% 9.0%
セブン銀行カードローン 15% 15% 14%
オリックス銀行カードローン 12.0%~17.8% 12.0%~17.8% 6.0%~14.8% 5.0%~12.8%
ソニー銀行カードローン 13.8% 13.8% 9.8% 8.0%
イオン銀行カードローン 11.8%~13.8% 11.8%~13.8% 8.8%~13.8% 5.8%~11.8%
じぶん銀行カードローン 2.2%~17.5% 2.2%~17.5% 2.2%~17.5% 2.2%~17.5%
ジャパンネット銀行カードローン 15.0% 15.0%

③審査難易度で比較する銀行カードローン

審査が甘いカードローンはありません。

しかし、パート・アルバイト、専業主婦の方が多く利用しているカードローンは比較的、審査難易度低いといえます。

銀行カードローンの最新レビューの利用者データからどの層の利用者が多いのかを算出し、審査難易度を比較しました。

カードローンの利用者の比率

銀行カードローン 会社員 パート・アルバイト 専門職 専業主婦 個人事業主・経営者 公務員 その他
楽天銀行カードローン 68.0% 10.0% 8.0% 10.0% 2.0% 2.0% 0%
住信SBIネット銀行カードローン 78.0% 0% 4.0% 0% 8.0% 10.0% 0%
みずほ銀行カードローン 72.0% 8.0% 2.0% 6.0% 8.0% 0%
三菱UFJ(バンクイック) 52.0% 26.0% 4.0% 4.0% 8.0% 4.0% 2.0%
三井住友銀行カードローン 78.0% 8.0% 4.0% 2.0% 0% 6.0% 2.0%
りそな銀行クイックカードローン 66.7% 33.3 0% 0% 0% 0% 0%
セブン銀行カードローン 63.8% 23.4% 6.4% 0% 4.2% 0% 2.1%
オリックス銀行カードローン 74.5% 10.6% 4.3% 0% 6.4% 4.3% 0%
ソニー銀行カードローン 74.5% 14.9% 8.5% 0% 2.1% 0% 0%
イオン銀行カードローン 64.0% 16.0% 6.0% 8.0% 4.0% 2.0% 0%
じぶん銀行カードローン 57.1% 26.5% 2.0% 6.1% 6.1% 0% 2.0%
ジャパンネット銀行カードローン 64.7% 19.6% 7.8% 0% 2.0% 3.9% 2.0%
消費者金融 47.1% 25.5% 15.7% 0% 4.0% 3.9% 3.9%

自分の属性からカードローンを選ぶと審査に通る確率が高まります。

審査難易度と比率が多い利用者、保証会社をまとめました。

他の銀行カードローンを検討している場合も、審査難易度低い保証会社のカードローンを選ぶことも審査通過の確率をあげるポイントです。

銀行カードローン審査難易度
銀行カードローン 難易度 比率が多い利用者 保証会社
楽天銀行カードローン 会社員/専業主婦 楽天カード株式会社

セディナ株式会社

住信SBIネット銀行カードローン ★★★ 会社員/個人事業主・経営者 オリックスクレジット株式会社
みずほ銀行カードローン ★★★ 会社員/公務員 株式会社オリエントコーポレーション
三菱UFJ銀行(バンクイック ) 会社員/パート・アルバイト アコム株式会社
三井住友銀行カードローン ★★★ 会社員/公務員 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
りそな銀行クイックカードローン 会社員/パート・アルバイト りそなカード株式会社
セブン銀行カードローン 会社員/パート・アルバイト アコム株式会社
オリックス銀行カードローン ★★ 会社員/個人事業主・経営者 オリックス・クレジット株式会

新生フィナンシャル株式会社

ソニー銀行カードローン 会社員/専門職 アコム株式会社
イオン銀行カードローン 会社員/専業主婦 イオンクレジットサービス株式会社

オリックス・クレジット株式会社

じぶん銀行カードローン 会社員/パート・アルバイト アコム株式会社
ジャパンネット銀行カードローン ★★ 会社員/公務員 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
消費者金融 会社員/パート・アルバイト/専門職 —-

銀行系カードローンの保証会社とは?一覧比較表まとめ
2017.12.29

審査難易度で選ぶならじぶん銀行カードローンがおすすめ!

じぶん銀行カードローン

  • auユーザーなら-0.5%の金利の優遇あり!
  • 毎月の返済額は1,000円〜
  • 借り換えにもおすすめ!
じぶん銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 2.2%~17.5%
融資時間 Web完結 口座開設
対応 不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

auの携帯を利用しているので自分も、このau限定のサービスが受けられるかと思い申し込みました。
他社3社合計80万が、auのまとめローンで1本化して、利息も-5%まで落ちました。
特典の-0.5パーセントもあるので、かなり楽になりました。まさか携帯がauのおかげで、ここまで助かるのは本当に意外です。
頑張って3年以内には返済したいです。

銀行カードローンの種類と特徴

銀行カードローンには種類があります。

銀行カードローンの種類と特徴
  1. メガバンク系
  2. ネット銀行系
  3. 地方銀行系
  4. その他銀行系

それぞれに特徴があるので、使いやすいカードローンを選びましょう。

それぞれの特徴について解説します。

メガバンク系カードローンの特徴

メガバンク系カードローン
金利 ★★
借入限度額 ★★
審査難易度 ★★★

メガバンク系カードローンの金利は低めです。

しかし、その分審査厳しくなります。

希望借入額が少額であれば、そこまで審査は厳しくないと考えて問題ありません。

借入限度額は500万円〜800万円です。

メガバンク系カードローンのメリット

・全国誰でも利用可能

・Web完結に対応している

・全国に店舗があるため、困った時に安心

メガバンク系カードローンのデメリット

・審査が厳しめ

メガバンクのカードローンは安心感があるため、初めての借入にもおすすめです。

しかし、審査厳しくなる傾向にあるため、事前にシミレーションなどを使って借入診断をしましょう。

ネット銀行系の特徴

ネット銀行系カードローン
金利 ★★★
借入限度額 ★★★
審査難易度 ★★

ネット銀行は金利が低く、限度額高く設定している銀行が多くあります。

審査難易度は低め〜普通です。

・全国誰でも利用できる

・Web完結に対応している

・審査スピードが早い

ネット銀行系カードローンのデメリット

・Web操作に慣れていないと不便

ネット銀行は利便性の高さで人気のカードローンです。

申し込みから返済まで全てネットで行うため、操作に慣れていない方は不便に感じるかもしれません。

口座開設が不要のネット銀行も増えているので、忙しい方におすすめです。

地方銀行系カードローンの特徴

地方銀行系カードローン
金利 ★★
借入限度額 ★★
審査難易度 ★★

地方銀行の金利、限度額はメガバンクと同じくらいの高さです。

審査はメガバンクに比べると通過しやすい傾向にあります。

・金利の優遇がある場合が多い

・審査に通過しやすい

ネット銀行系カードローンのデメリット

・口座開設が必要

・申し込みできる地域が限られている

地方銀行は申し込み条件があまり厳しくなく、審査に通過しやすい銀行カードローンです。

住宅ローンや、給与口座として使っている銀行であれば金利の優遇がある銀行もあります。

しかし、申し込みができる方の居住地・勤務先制限があることがほとんどです。

申し込みできるエリアにあるか確認が必須です。

その他銀行系カードローンの特徴

その他銀行系カードローン
金利
借入限度額 ★★
審査難易度 ★★

その他銀行系カードローンには信用組合信用金庫のカードローンがあります。

金利は銀行と同じです。限度額は50万円までと少ないところから、500万円と銀行と変わらないところもあります。

審査難易度はメガバンクに比べると多少通りやすい程度です。

・低金利でお金を借りることができる

・専業主婦・パート・アルバイトの方も申し込み可能

・自営業の方の審査も通りやすい

ネット銀行系カードローンのデメリット

・出資金などが必要な場合もある

・利用できる地域が限られている

信用組合は自営業の方も借りやすいカードローンです。

申し込み条件の地域が限られているため、利用できるかどうか確認が必要です。

融資までのスピードは数週間かかることがあるので時間に余裕がある方におすすめです。

銀行カードローンのメリット・デメリット

銀行カードローンのメリットとデメリットをあげます。

デメリットを見て「不便だな」と感じたら、銀行カードローンはあなたにとって使いにくいローンであると言えます。

メリットとデメリットを比較してみてください。

銀行カードローンのメリット

・低金利

・金利の優遇がある銀行もある

・周りの人にバレにくい

・長期の借入でお得になる

・提携ATM利用手数料が無料になることが多い

銀行カードローンのデメリット

・即日融資はできない

・口座開設が必要な銀行が多い

・消費者金融より審査難易度が高い

・無利息期間はほとんどない

銀行カードローンも総量規制の対象に!?

銀行カードローン,総量規制,年収

消費者金融では多重債務者を減らす目的で貸付金額は年収の3分の1までと法律で制限されています。(総量規制

銀行は従う法律が異なるため、総量規制の対象外でした。

しかし、銀行の過剰貸付によって多重債務者が増えていることが問題となりました。

そこで、銀行も貸付金額を年収の3分の1の金額まで自主規制をしています。

その結果、現在銀行でも実質的には総量規制を行なっている状況となっています。

即日融資はできないの?

銀行カードローンは現在、即日融資はできません。

以前銀行が、反社会勢力(暴力団)への融資を行なっていたことがニュースになりました。

原因は審査のスピードを求めた結果、審査が十分ではなかったために起きた事件でした。

そこで銀行は、審査に警視庁反社データと申込者情報の照合を追加しました。

審査手順がひとつ増えたので、審査に時間がかかるようになり、2018年1月から即日融資は不可能となっています。

ネット完結!来店不要のおすすめカードローン人気ランキング
2018.07.11

銀行カードローン利用者の口コミ・評判

銀行カードローンの種類別に利用者の口コミを集めました!

実際に利用者ている方の経験を参考に、カードローンを選んでみてください。

メガバンクカードローン利用者の口コミ・評判

急いでいる人にはちょっとスピードが遅いかと思います。

しかし、それ以外はとても親切な対応です。普通に利用していると「増枠しませんか」と向こうから増枠の案内がありました。

それで何度か増枠しましたが、増枠すると金利も下がって、とても助かっています。

大きな銀行にもかかわらず、サービスが良く良いローンサービスだと思っています。

借金はプライベートの問題もあり、既婚であまり家族に知られたくないので、自動契約機で借入をしました。

契約書などの書類もその場で発行されますので、郵便物もなく家族には全く知られないので助かります。

消費者金融ような無利息期間はありませんが、金利が100万以下の場合だと消費者金融に比べ、3%くらい低いので私としては、こちらの方が魅力的でした。

1年以内には(50万円の融資枠)返済しようと考えています。

銀行口座を持っていて安心して使えると思い、いつも利用している銀行のカードローンを利用しました。
借入額100万円までは金利は14%と大手銀行の中でもかなり低いので、安心して借りれました。

また、初めての借り入れでしたが普段使っている銀行という安心感もあって、大変満足のいく借り入れができました。

審査も普段使っているからなのか、借り入れ金額が低いからなのか、スムーズで滞りなく進み2日後くらいには入金されていました。

ネット銀行カードローン利用者の口コミ・評判

審査ですがものすごく速かったです。もともと銀行口座をもっていたからかもしれませんが、ネットで申請して1週間前後で職場に本人確認の電話があり、本人確認ができ次第すぐに審査が終わりました。
しかも、審査時に自分が設定した利用枠より多めの金額で設定でき、そちらの方が利率がよいですよという親切な対応をしていただいた点は好感が持てると思います。

最初は、勘違いしていて、カードローン専用のカードが来ると思っていたのですが、既存の銀行のカードでコンビニのATMでカードローンの利用も可能です。

実際には10日前後で利用可能となりました。

また、銀行のサイトのマイページで借入返済もできます。

実際にサイトのページで借入と返済を行いましたが、使い勝手は非常に良かったです。

カードローンは面倒だというイメージがありましたが、ネットで手続きが全部できるのでわざわざ来店して審査書類の記入をする必要も無かったです。

金利は有名な消費者金融に比べて、わずかですがお得でした。

カードは簡単に作れて金利も低かったのでそこそこ満足しています。

スマホのアプリもあり借入残高照会もすぐできるし、他にいろいろなサービスがあります。

ほとんどのコンビニのATMでも手軽に借りられるし、ネットでも可能です。

ネット銀行ですが、質問があれば、オペレーターの方が親切に対応してくれます。

返済方法はスマホを使って自動返済もでき、ほとんどのコンビニATMで手軽に返済できるので便利です。

地方銀行カードローン利用者の口コミ・評判

パートだと借りられないような事も聞いていましたが、そんなことも無かったです。
地元に、こちらの銀行があったので借入をお願いしましたが、所得証明書の提出は必要なくパート先の在籍確認後に10万円の借入ができました。

金利は最高でも14.8%でしたので、金利に関しても良心的な方だと思います。

銀行のカードローンですので、借入には必要な書類が多いと思いましたがネットで申し込んだ後に、すぐに連絡が来ました。その後、会社の方に担当の方が在籍を確認してくれた後にすぐに融資が決定しました。

無利息期間などはなかったですが、金利も銀行だけに消費者金融より低いのでこちらを選んで良かったです。

金利は結構安いほうだと思います。

申込みから借り入れまでをネットで完結できるのが非常に便利です。

しかも審査結果が早く、申し込んだ当日に連絡があったのが驚きでした。

その後ネットで必要事項を記入、群馬銀行の口座があったのですぐに振り込みがありました。

緊急時の借り入れなどに使えると思いますし、返済方法はATMで行えるので空いた時間を利用できて良いです。

ちなみに口座がない場合はカードの到着を待つことになるようです。

その他銀行カードローン利用者の口コミ・評判

ネットで申し込みをし、審査結果が2日程で連絡が来ました!結果は結構早く分かりました。

契約は店舗の窓口だったので、近くの店舗に行き契約をしました。

窓口で契約の方がやはり直接顔を見て手続きか出来るので安心感がありました。分からないこともすぐに聞けます。借入はカードが届かないと出来ないので1週間くらい待ち、無事借入をする事が出来ました。

ATMで借入できて便利だなと思ったのと、返済は日にちが決まってるので、忘れること無く計画を立てて返済が出来て良かったです。

口座を持っていて、カードローンは知っている銀行が安心できるので利用しました。

平日は仕事の関係で行けないので、契約を郵送で出来るのがとても助かりました。

不明な点を電話で相談した時はスタッフの方が凄く親切で、不安も無くスムーズに利用できました。

融資限度額を決めれる為、無理なく借入をすることが出来て何の問題もなく返済を済ますことができて良かったです。

申し込みは古い形式ではなく、インターネットやFAXで申し込みが可能です。

審査が通った場合は、本人確認書類と届け印を持って借入の希望店の窓口まで取りに行くシステムでした。

私は100万なので利息は年に9%ですが、消費者金融よりは低いと思います。

まとめ

銀行カードローンの中でも種類が多く、銀行ごとに様々なサービスが用意されています。

ネットで完結できる銀行カードローンも増えているため、申し込みも簡単にできます。

しかし、即日融資が不可能無利息期間がない点は消費者金融に劣ります。

それでも、返済期間が長期になることを予定している方には銀行カードローンがお得です。

審査は消費者金融と比べると厳しくなりますが、金利を低く抑えることができるため、自分に合った銀行カードローンを探すことをおすすめします。



この記事の監修専門家

株式会社BFP
株式会社BFP
ファイナンシャルプランナー
「金融商品を売らない、完全中立の投資・財務アドバイザー」として京都府にて営業中。運用や財務のプロの視点から、個人・法人の投資やローン戦略などを企画・提案し、関連記事の執筆・監修やセミナー講師なども請け負っています 会社概要ページ:https://fp-butterfly.co.jp

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