プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説!

[最終更新日]2018/10/09

今すぐお金が必要だけど『プロミスってどうなの?安全なの?』というお悩みの方。今回はプロミスで借入する前に知っておきたい基本知識や審査についてご紹介します。

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

プロミスレディースの審査基準とメリット・デメリットはこちら

この記事の目次

プロミスで融資可能かいますぐ3秒診断

プロミスでは融資ができるかどうか簡易的に判断してくれる3秒審査を実施しています。手間がない上に、カンタンに融資ができるかどうか事前にわかるので便利ですよ!

審査に不安があるなら、まずは利用できそうかどうかサクッとチェックしてみましょう。

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プロミスで今日中に借り入れする最速の方法・申込みの流れ

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

プロミスの借り入れ方法で最速なのは、『WEB申し込み→来店受取or振込融資(瞬フリ・即フリ)』です。

振込融資とは指定の口座にお金を振り込んでもらえるサービスのこと。三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座があれば、土日・祝日関係なく24時間365日最短10秒借入ができるので、夜中でも助かります。

最短即日融資を行う流れ
  1. WEB申し込み
  2. 最短30分審査回答
  3. 最短1時間でWEB契約
  4. 利用するときは振込依頼

プロミスは来店不要のWEB完結が可能です。振込依頼は電話やマイページで可能です。

瞬フリ電話何時まで?

  • 三井住友銀行 or ジャパンネット銀行の口座
    24時間電話で即フリ
  • その他銀行
    平日9:00~14:50までの依頼で即振フリ

なお、土日祝日融資を希望していて三井住友銀行、ジャパンネット銀行の口座がないなら、自動契約機または店舗窓口でローンカードを発行するかアプリローンを利用することで当日の現金引き出しが可能です。

営業時間(審査時間) 10:00~18:00
店舗により営業時間、休日が異なります。
電話番号(プロミスコール) 0120-24-0365

プロミスで誰にもバレずに借入する方法

よくあるバレる理由一覧

  • 郵送物
  • ローンカード
  • 利用明細書
  • 在籍確認

カードローンの利用がバレやすいのは、上記のような理由が主です。旦那にバレずに借りたい主婦、親にバレるのが怖い学生は、郵送物なしのカードレスを選択しましょう。プロミスならWEB完結も可能で誰にもバレないで借りられます。

借り方のポイント

  • WEB完結 電話なしを希望
    口座振替での返済・WEBでの契約手続きを選択する
  • 電話での在籍確認
    非通知で個人名で連絡がきます⇒バレる危険性は低い
  • 在籍確認 時間指定を希望
    電話して相談する
  • 在籍確認なし 方法
    電話繋がらないなど事情があれば書類に切り替えてくれることも。電話相談 ⇒ 会社の保険証ys給与明細、源泉徴収票など指定される
    在籍確認 社員証は難しい場合があるので要確認
  • 事情がある場合は10万円 在籍確認は後回しの方法もある。属性により対応可否が決まるので要相談
  • 返済を滞納すると手紙で督促状や請求書が送られてくるので注意!
  • 通知WEB明細にすることで契約内容確認書が送られてこない
  • 即フリを利用すればローンカードなしで借りられるのでバレない

プロミスはどんな会社?歴史を紹介

プロミスは貸金業・保証業を行っている三井住友銀行グループの金融会社です。

登録番号 関東財務局長(12)第00615号
加盟団体 日本貸金業協会
日本クレジット協会
日本経済団体連合会

プロミスの歴史

プロミスとは歴史が古い大手消費者金融で、かつてはサラ金とも呼ばれていました。現在は三井住友フィナンシャル・グループ会社の一員で、銀行系列が母体となるカードローン会社となっています。

1962年 大阪市に関西金融設立
1963年 関西プロミスに商号変更
消費者金融業を開始
1980年 プロミスに商号変更
1894年 貸金業規制法に基づく貸金業者の登録完了
1992年 香港で消費者金融業進出
2004年 三井住友銀行ファイナンシャルグループ(以下、SMFC)と業務提携及び資本提携
2005年 タイでPROMISEを開業
2007年 三洋信販株式会社(ポケットバンク)を買収
ポケットカードが連結子会社に
2012年 プロミスグループはSMFCの完全子会社になり、SMBCコンシューマーファイナンスに商号変更
ロゴマークは「PROMISE」に改める
2014年 モビットを完全子会社化

前身は1962年に創業の関西金融です。現在はSMBCコンシューマーファイナンスと会社名を変更しながらも、サービス名として『プロミス』という名称を残しています。PROMISEの意味は『約束』『契約』です。

なお、歴代社長でプロミスの創業者、神内良一さんは農業生産法人『神内ファーム21』を設立した後に、2017年に逝去しています。

プロミスの基本情報

会社概要

商号 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
創業年月日 1962年3月20日
創業者 神内 良一
代表取締役社長 幸野 良治
本社住所 東京都中央区銀座四丁目12番15号 
郵便番号 104-0061 
電話番号 03-3543-7100
従業員数 2,267名
ホームページ https://cyber.promise.co.jp/Pcmain

2013年9月に大手町パルビルから本社移転しています。

お問い合わせ窓口

電話番号 フリーコール 0120-24-0365 
営業時間
新規申込受付・相談 9:00~22:00
コールセンター(オペレーター電話対応) 平日 9:00~18:00

フリーダイヤルのため通話料は無料です。新規申込は土日祝日問わず対応しています。

インターネットでの問い合わせ 9:00~21:00
メールアドレス https://cyber.promise.co.jp/Pcmain/BPD01Control

プロミスの業績

業績推移(2017年3月期決算説明資料より)

営業貸付残高(億円)
2015年3月期 7,144
2016年3月期 7,307
2017年3月期 7,493
利用者数・顧客数(千人)
2015年3月期 1,290
2016年3月期 1,291
2017年3月期 1,301

新規貸付率(IR資料より)

成約率(%)
2015年3月期 41.1
2016年3月期 43.5
2017年3月期 42.9

プロミスはヤクザでも闇金でもない!安全な会社です!

消費者金融やサラ金というと滞納の取り立てが暴力的で厳しいとか、罠があるのではなど不安になるかもしれません。

しかし、プロミスは貸金業協会に加盟している健全に運営している会社です。安全な会社なので安心して利用してくださいね。

プロミスプラザとは?

プロミスプラザはお客様サービスプラザ(店頭窓口)のことです。借り入れや返済相談のほか、マネーアドバイザーによる家計相談や地域に根ざした活動、セミナーを開催しています。

パルセンターとは?

パルセンターはプロミスの別名称のことです。郵送時や振込名義はパルセンターを選ぶことができるので、周りからプロミスから借りたことがバレにくくなっています。

プロミスの特徴

プロミス PROMISE

契約極度額 500万円
金利(年率) 4.5~17.8%
審査時間 最短30分
融資時間 最短1時間
年会費 不要
保証人・連帯保証人 不要
年齢制限 20歳以上69歳以下
2017年3月期 42.9
特徴
  • 銀行傘下の大手消費者金融
  • 連帯保証人不要の無担保ローン
  • 加盟信用情報機関はCICとJICC
  • ご利用限度額は500万円まで
  • 即フリ・瞬フリで即日融資にも対応
  • 三井住友銀行・ジャパンネット銀行の口座があれば土日祝日も即振込
  • 郵送物なしのカードレスも選択可能
  • アプリローンでセブン銀行からの借入・返済もOK
  • 会員優待サービス「おとくらぶ」が利用できる

プロミスのメリット・デメリット

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

メリット

  • 最短1時間融資で即日融資もOK
  • 瞬フリ・即フリサービスなら最短10秒で入金
  • 最短30分審査回答で待ち時間が少ない
  • 郵送物なしのカードレス
  • WEB完結も可能で周りにバレない
  • 最大30日間無利息
  • 月々返済額が少ない(2.5万円で1,000円~)
  • 審査受付時間が他社より長い
  • 三井住友VISAプリペイドのプレゼントあり
デメリット

  • 銀行カードローンより金利が低い
  • 延滞すると遅延利息が発生する
  • ネット返済できる銀行が限られている
  • 年収の3分の1以上は借りられない
  • 専業主婦や年金受給者は利用できない

プロミスはこんな方におすすめ

最短即日融資を希望している人
土日もすぐ借りたい人
在籍確認を書類審査に切り替えたい人
周りにバレたくない人

プロミスとプロミスレディースの違いはなに?

プロミスとプロミスレディースの違いは、女性スタッフが対応してくれるか否かです。審査内容や審査基準が変わることはありません。

プロミスと同業他社カードローンの違いを比較

プロミスと同業他社の違いを比較します。カードローンは中小を含めると数が多いですが、大和などの違法なヤミ金は金利が高く取り立ても厳しいので騙されないように気をつけましょう。
カードローンは名前を知っている大手が安心です。

同時申込は落ちる原因となるので1社に絞りましょう。

即日融資・審査時間・融資時間

即日融資 土日祝の即日融資 審査時間 融資時間
プロミス 最短30分 最短60分
アコム 最短30分 最短60分
アイフル 最短30分 最短60分
SMBCモビット 最短10秒簡易審査 最短即日融資
新生銀行カードローンレイク × × 完了画面に表示 最短翌日以降

SMBCモビットは、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

実質年率(金利)・利用限度額・無利息期間

実質年率(金利) ご利用限度額 無利息期間
プロミス 4.5~17.8% 500万円 30日間
アコム 3.0~18.0% 800万円 30日間
アイフル 3.0~18.0% 800万円 30日間
SMBCモビット 3.0~18.0% 800万円 なし
新生銀行カードローンレイク 4.5~18.0% 500万円 5万円まで180日または30日間

無料提携ATM・営業時間・収入証明書提出の条件

無料提携ATM WEB完結 自動契約機の営業時間 収入証明書提出の条件
プロミス 三井住友銀行 9:00~22:00(一部21:00) 希望融資額50万円超
他社借入含め総額100万円超
提出済の収入証明書が3年経過
アコム なし 8:00~22:00 希望融資額50万円超
他社借入含め総額100万円超
提出済の収入証明書が3年経過
アイフル なし 8:00~22:00 希望融資額50万円超
他社借入含め総額100万円超
提出済の収入証明書が3年経過
SMBCモビット 三井住友銀行 8:00~21:00
新生銀行カードローンレイク すべて無料 (平日・土曜日)8:00~24:00
(日曜日・祝日)8:00~22:00
(毎月第3日曜日)8:00~19:00
希望融資額50万円超

最低借入可能額・最低返済額

最低借入可能額 毎月の最低返済額(50万円借入時) 50万円時金利(想定)
プロミス 1,000円 13,000 円 17.8%
アコム 1,000円 15,000円 18.0%
アイフル 1,000円 13,000円 18.0%
SMBCモビット 1,000円 13,000円 18.0%
新生銀行カードローンレイク 1,000円 12,000円 18.0%

プロミスの申込条件

プロミスが定める申込資格

20歳以上69歳以下の人
本人安定した収入がある

プロミスは誰でも借りれるわけではなく 、何歳からと年齢制限が設けられています。総量規制の対象となるので本人に収入がないと申し込みできません。

プロミスを利用できる人

  • 安定収入を得ている会社員(派遣や契約も含む)
  • 年収低いパート・アルバイト・フリーター
  • パートしている主婦
  • アルバイトしている学生(大学生)
  • 連帯保証人がいない母子家庭(働いていればOK)
  • 自営業や自由業(農業も確定申告していればOK)

自分自身に収入があればプロミスの利用ができます。年収制限はないですが、借入希望額を年収の3分の1以下に収める必要があります。保証人不要なので、頼る人がいない場合も問題ありません。

なお本人確認書類として学生証は使えないので注意してください。

プロミスを利用できない人

  • 18歳や19歳など未成年
  • 無職やニート
  • バイトしてない学生
  • 専業主婦や年金受給者
  • 永住権のない外国人
  • 暴力団排除条項に当てはまる人(暴力団融資×)
  • 夜職など反社会勢力との関わりが懸念される人
  • 金融事故を起こしている人
  • バイト始めたばかりの人
  • 多重債務者

プロミスはブラックでも借りられるような甘い会社ではありません。他社で3ヶ月以上の延滞や債務整理を行った人は審査落ちしてしまいます。他社借入が4社、5社と多い人も注意。

また学生は融資額が制限されやすいので、学生50万円など高額を希望すると、審査落ちするか減額される可能性があります。

プロミスの申し込み〜借り入れまでの流れ

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

プロミスでの申込・契約には以下の方法があります。

プロミスの申し込み方法
  1. WEB申し込み・WEB契約
  2. 窓口での来店契約(無人契約機・店頭)
  3. 郵送申し込み
  4. 電話申し込み

WEB申し込み・契約の手順

①パソコンまたはモバイルからネット申し込み
または携帯(スマホ)アプリから申し込み

申込時に「Webで契約」を選択します。
選択しないと来店不要で契約できません。
ポイントサイト経由での申し込みも可
②審査
③契約
④振込依頼
会員サイトから、またはフリーダイヤルから電話借り入れもできます。
⑤現金引き出し

窓口での来店契約の手順

①WEB申し込み後に自動契約機または有人窓口に来店
申し込み時に「来店でご契約」を選択します。
来店時は身分証などの必要書類の持参が必要です。
営業時間に注意してください。
直接来店してから申し込みもできますが、手書きで申込書に記入が必要です。
②来店審査
③契約・カード発行
カードのみの来店受け取りも可能です。
来店の場合は契約書も同時発行されます。
④現金引き出し
ローンカードを発行しないときは、振込融資で借り入れします。

郵送申し込み・契約の手順

①ホームページまたはフリーコールで申込書を取り寄せ
②審査
③指定連絡先に審査回答
④郵送で契約書とカード受け取り
⑤現金引き出し

電話申し込み・契約の手順

①フリーコール(0120-24-0365)に電話申し込み
②コールセンターから審査回答
③来店契約または郵送で契約書とカード受け取り
④現金引き出し

比較表で違いまとめてみた

申込 契約 受付時間 土日祝日対応
WEB 24時間 1
来店 有人 時間 平日10:00~18:00 2
無人 時間 9:00~22:00(一部21:00)
×
郵送 9:00~22:00
電話 × 9:00~22:00

1 審査・契約時間は9:00~22:00までです。
2 店舗により営業時間、休日が異なります。

WEB申し込み後の来店受け取りが1番最短でスピーディー!

早く借り入れしたいなら、WEB申し込み後にローンカードを来店受け取りするのが一番早いです。来店してから申し込みすると待ち時間が発生してしまいます。

もしカード不要なら、カードレスを選択してWEB完結を選択してもスピーディに借り入れができます。

土日・祝日はどの申し込み方法が1番早い?

土曜日や日曜日、祝日に借り入れするならWEB申し込みがスピーディでおすすめです。

ローンカードが必要なら無人契約機で受け取り、カードレスなら振込依頼かアプリローンを利用します。

三井住友銀行かジャパンネット銀行の口座があるなら、土日祝日関係なく即振り込みしてもらえます。ほかの銀行だと翌営業日扱いになるので、アプリローンを使ってセブン銀行で出金するといいでしょう。

プロミスに提出する必要書類(必要なもの)

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

本人確認書類

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 保険証+住民票やマイナンバーカード

身分証と住所が異なる場合は本人確認ができません。その場合は追加で、以下の書類が必要になります。

  • 納税証明書
  • 住民票の写し
  • 社会保険料の領収書
  • 公共料金の領収書

発行から6ヶ月以内のもの

顔写真のない保険証だけ(保険証のみ)は不可で、必ず住民票などほか1点が必要となります。

外国人の方は在留カードまたは特別永住者証明書も必要です。年金手帳や学生証しか本人確認できるものがない場合は事前にプロミスコールに相談してください。

提出方法

無人契約機 書類をその場で機械に入れて提出(持ち物を忘れないように)
ネット 申込時のメールアドレスに届く手続き案内にアクセスするか、アプリで提出

FAX希望の場合はプロミスコールに電話してください。

また、以下に該当する場合は、収入証明書を提出しないと審査が進みません。

  • 50万円以上または他社を含めて100万円を超える場合
  • 提出済の収入証明書が3年以上経過している場合
収入証明書類

  • 源泉徴収票
  • 確定申告書
  • 所得証明書
  • 給料明細証

プロミスの審査基準と流れ

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

プロミスの審査の流れ
  1. 申し込み
  2. 仮審査(第一審査)
  3. 本審査(第二審査)
  4. 契約

①申し込み

プロミスの審査は何を重要視される?

プロミスの審査では、

継続的な収入があり返済能力があること
他社の借り入れで金融事故を起こしていないこと
総量規制以上の借り入れにならないこと

をとくに重要視されます。

年収の多さよりも継続的に支払いができる返済能力を求めています。

そのため年収が低くても毎月収入をもらっていたり、他社の支払いを期日通りに払い続ければ、審査に通る可能性は十分にあります。

申し込み時の確認事項

  • 本人以外からの申し込みはできません。
  • 入力内容に嘘や間違いがあると契約取り消しになる可能性があります。
  • 審査では勤務している事実の確認のために在籍確認が行われます。
  • 契約方法で「Web」を選択しても審査結果によっては「来店」に変更になる可能性があります。
  • 申し込みをしたことで本人の借入意思があると見なして手続きを進めます。

審査受付時間について

プロミスの審査受付時間は、土日祝日含めて9:00~22:00(無人契約機は一部21:00)です。他社は夜間21:00までのところがほとんどなので、審査時間はプロミスが一番長くなっています。

深夜の審査は行っていないものの、ネットでの申し込みは24時間受け付けています。夜中に申し込みした場合は翌朝9:00から順次回答になります

②仮審査(第一審査)

プロミスの審査は二段階構成になっています。仮審査は機械による申込内容の自動審査です。申し込み項目に点数づけ(スコアリング)を行います。

年収や勤続年数、雇用形態など、申込時に入力した項目を点数化して、プロミスの基準を1点でも上回れば審査に通ります。

審査基準は非公開ですが、安定性があると判断されるほど評価されやすくなります。

スコアリングでのポイント

年収

年収とローン借入額が見合っているか(返済比率が高すぎないか)が重要になります。
本人に収入がない年金受給者や生活保護、専業主婦、無職の人は利用できません。

勤続年数

長いほど安定性があると見なされ高評価になります。

雇用形態
高評価 公務員、会社員
派遣、契約社員
パートやアルバイトをしている
学生・主婦、フリーター
低評価 自営業、個人事業主
他社借入件数

件数が少ないほど高評価になります。

他社借入額

金額が少ないほど高評価になります。

③本審査(第二審査)

仮審査に通ると、審査担当による人的チェックに入ります。プロミスではカンタン入力とフル入力がありますが、フル入力の場合は仮審査後の電話連絡なしで審査が進むことになります。

本審査では、

在籍確認
信用情報の照会
申込内容の目視チェック

が行われます。

【在籍確認】
勤務先の会社に在籍しているか電話確認が入ります。学生はバイトしている勤め先にかかってきます。プロミスの場合は電話番号は非通知、個人名でかかってきます。

カンタン入力後の電話か、フル入力後に自分から電話して時間帯の指定や書類審査変更の相談が可能です。

【信用情報の照会】
個人信用情報を照会して他社への返済状況、借入状況がチェックされます。信用情報には勤務先情報や個人情報も登録されるので、嘘をつくとバレてしまいます。

審査期間について

審査期間は最短即日です。土日審査も行っているので、どれくらい待っても連絡がこない場合は受付がされていない可能性があります。その場合はプロミスコールに相談してください。

④契約

審査結果

プロミスは審査時間が最短30分で即日融資が可能な業者です。金利の低い銀行系カードローンは現在即日審査・契約ができないので、急いでいるなら審査結果が早い消費者金融を選ぶといいでしょう。

審査結果によっては融資可能額(借り入れ限度額)が減額される場合もあります。

どれくらい待ってもメールこない、事前電話連絡がないという場合は回答がない旨を連絡してみましょう。その際はいつ(何日、申し込みした曜日)を伝えましょう。

確認事項

  • メールアドレスのドメイン指定がされている場合は解除してください。
  • 手紙やハガキなどの郵送の申し込みの場合は、届くまでに日数がかかります。
    1週間経っても連絡がこないのは長いので連絡が必要です。
  • 振込は受付時間によっては即入金されません。

プロミスの審査に通らない人はこんな人

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

『ブラックでも審査が甘いから通る』といった紹介をしているサイトがありますが、プロミスはそのような会社ではありません。

返済能力がないと判断されれば審査には落ちます。ここではどのような人が審査に落ちるかをみています。

信用情報に事故情報が登録されている

3ヶ月以上の延滞や債務整理、カードの強制解約、代位弁済が行われると、金融事故を起こしたとして異動情報が登録されます。金融事故はいわゆるブラックリストのことを指します。

異動情報が登録されている間は審査に通らないと思っていいでしょう。以下の期間を超えると情報は消えます。

CIC JICC KSC
長期延滞 5年 1年 5年
自己破産 5年 5年 10年
個人再生 登録なし 5年 10年
任意整理 登録なし 5年 登録なし
特定調停 登録なし 5年 5年

異動情報や代位弁済等で債務整理の事実はわかります。

信用情報を見れば学生50万円も借りている、4社目の借り入れで多重債務者などもわかります。ニートでバイトしてない、バイト始めたばかりで勤続年数を嘘をついてもバレる場合があります。

過払い金請求で弁護士に依頼した場合は、一時的に債務整理中(任意整理中)と登録されますが、任意整理後には登録が消えます。

他社借入の状況

総量規制のルールにより、他社借入が年収の3分の1を超えると審査に落ちます。

また多重債務者は審査落ちする可能性が高くなります。1社から借り入れできる信用が低いと判断されるためです。2社より3社、3社より4社の方がハードルが高くなります。

他社借入件数が増えるほど返済のリスクが高くなるので、5社目、6社目はとくに審査が厳しくなります。

申し込みブラック

複数枚の連続申し込み(多重申込み)は、一時的にブラックリスト扱いになります。お金に困っている印象を与えるためです。

複数の申し込みをするときは、最低でも60日間は空けるようにしましょう。申込み履歴は半年経つと消えます。

属性が審査基準に満たない

属性がプロミスの審査基準を満たしていない場合は審査に落ちます。

  • 無職で働いていないニート
  • 学生でバイトをしてない
  • 外国人で必要書類を提示できない
  • 生活保護(収入があると見なされない)

といった属性は審査に通りません。返済能力がある継続的な収入を得ている人だけがお金を借りることができます。

申し込み内容の虚偽・不正

申し込み内容に嘘があったり、給料明細偽造は審査に落ちる原因となります。

たとえ契約できても、途中で嘘がバレた場合は契約が撤回され、債務の一括請求が行われます。

プロミスが保証会社の銀行カードローンで返済事故歴あり

プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)は銀行カードローンの保証業務も行っています。

そのためプロミスが保証会社となっていた銀行で金融事故を起こしていると社内ブラックとなり、半永久的に審査に通らなくなる可能性あります。

プロミスの保証業務受託先金融機関一覧
三井住友銀行 ジャパンネット銀行
北洋銀行 大東銀行
東北銀行 きらやか銀行
仙台銀行 北越銀行
北日本銀行 福島銀行
東和銀行 東日本銀行
横浜銀行 大垣共立銀行
福井銀行 福邦銀行
長野銀行 関西アーバン銀行
大正銀行 但馬銀行
みなと銀行 中国銀行
愛媛銀行 香川銀行
鳥取銀行 トマト銀行
沖縄銀行 鹿児島銀行
熊本銀行 親和銀行
福岡銀行 南日本銀行
琉球銀行

これって審査落ちに影響ある?

在籍確認を無視すると審査に落ちる?

在籍確認ができないと務めていないと判断されて審査に落ちます。

諸事情でできない理由があるならオペレーターに相談してください。

どの方法で申し込みしたかで審査に影響する?

どの方法でも審査に影響はあります。

ただし審査状況により、来店審査でないと契約できない場合があります。

クレヒスは審査に影響する?

影響します。

過去の信用取引における入金状況や返済状況は返済能力の有無を判断する材料となります。

楽天カードの利用履歴は審査に影響する?

影響します。

楽天カードで滞納したり強制解約されると、その事実が信用情報に載るので審査に悪影響を及ぼします。

借入希望額は審査に影響する?

影響します。

希望額が高いほど貸す側のリスクが高くなるため、たとえば30万円よりも100万円の方が当然審査は厳しくなります。

とくに収入証明書が必要となる50万円、他社借入と合わせて100万円を超えると審査難易度が上がります。

プロミスとSMBCモビット両方に申し込みした場合は審査に落ちる?

同時申し込みは審査落ちしやすくなります。

プロミスとSMBCモビットは母体が同じなので、審査基準が大幅に異なる可能性は低いでしょう。できれば申し込みするときはどちらかに絞ってください。

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2018.11.07

プロミスの審査に通るコツ

プロミスの審査に通るコツ

  • クレジットカードやローンの支払いを滞納しない
  • 月1回継続して収入が入る仕事をする
  • 勤続年数を増やす
  • 会社の社会保険に入る
  • 他社借入件数、他社借入総額を減らす
  • 申込時の誤情報に気をつける

こちらの『プロミスの審査に落ちる理由と通るためのコツ』では、プロミスの審査についてより詳しく解説しました。

プロミス利用者の口コミ・評価

プロミス利用者のレビューをご紹介します。

可決した人の声

家賃が払えた!

  • 20代/男性/派遣社員

◎ 気に入ってる点

正直、消費者金融はサラ金とかヤクザみたいな怖いイメージがありました。が、どうしても今月家賃を払うのが厳しくて、1ヶ月以内返済が目的で無利息キャッシングに申し込みしました。
すぐに審査が通って無事家賃を払えてよかったです。翌月には給与が手に入ったので完済しました。

学費の支払いに一時的に利用しました

  • 30代/男性/正社員

◎ 気に入ってる点

他社で借り入れがあったため不安がありましたが、審査に通りました。プロミスはパート・アルバイト、フリーターでも借りられると聞きます。
正社員かつ信用のある勤務先に務めていれば、多少借金があっても貸してくれるのではないでしょうか。審査が早くて助かりました。

否決した人の声

おまとめローンで落ちました

  • 40代/男性/正社員

◎ 気になる点

他社借入が多くなってきたので何社かおまとめしようと申し込みしましたが、すぐに審査に落ちた旨の連絡が入りました。
正社員でもあまり年収が多くなく、借入件数も非常に多いのでダメだったのかもしれません。残念です。

複数申し込みしたのが原因?

  • 30代/女性/パート

◎ 気になる点

主婦でもパートしていれば申し込みできるそうですが、私は落ちました。
実はポイントサイト経由で他にも以前にいくつか申し込みしたことがあり、原因はそれかもしれません。本当に必要なときに借りられないのは悔しいですね。

プロミスの借り入れについて

プロミスで契約すると利用限度額が設定されます。限度額内なら自由に借り入れが可能です。

プロミスの借り入れ方法
  1. 振込(インターネット・電話)
  2. 提携ATM
  3. プロミスATM
  4. 店頭窓口

①振込(インターネット・電話)

利用時間:24時間
手数料:無料

プロミスの会員サービスを利用してネット振込依頼、またはプロミスコールに電話して銀行振込依頼を行います。指定銀行に入金される時間は以下の通り。

受付時間 入金時間
三井住友銀行・ジャパンネット銀行 土日祝日含めて24時間 受付から10秒程度
そのほか銀行 平日9:00~14:50 受付から10秒程度
平日0:00~9:00 当日9:30頃
平日14:50~24:00 翌営業日9:30頃
土日祝日 翌営業日9:30頃

サービス停止期間

  • 三井住友銀行:毎週日曜日 21:00~翌月曜日 7:00
  • その他の銀行:毎週月曜日 0:00~7:00

元旦は終日サービス停止します。

時間外に申し込みした場合、営業時間になってから予約金額が入金されます。入金時間を過ぎても振り込まれない場合は、プロミスコールに連絡してください。

銀行での引き出し単位は千円からです。100円単位で借り入れをしても1,000円以下はATMで引き出せません。

②提携ATM

取引時間:ATM稼働時間に準拠 コンビニATMは基本24時間
手数料:1万円以下は108円、1万円は216円

プロミスカードを利用して提携ATMで現金引き出しする方法です。どこでおろせるかは以下を参照してください。

無料ATM

三井住友銀行

コンビニATM(キャッシングコンビニ対応)

イーネット/ローソンATM/セブン銀行/ゆうちょ銀行(ファミマ)
クレディセゾン

金融機関

三菱UFJ銀行/西日本シティ銀行/イオン銀行/横浜銀行/東京スター銀行/第三銀行/福岡銀行/熊本銀行/親和銀行/広島銀行/八十二銀行

メンテナンスのため毎週月曜日0:00~7:00は利用できません。

プロミスカード 使い方(借り方)
  1. カードをATMに入れる
  2. ご出金(借入)を選択
  3. 暗証番号を入力
  4. 借入額を入力
  5. 借り入れ

土日でも借り入れが可能です。ゆうちょ銀行を利用する場合は事前にWeb明細の登録は必要です。

③プロミスATM

営業時間:7:00~24:00
手数料:無料

無人契約機に併設されているATMでの借り入れです。お金の借り方は提携ATMと同様です。プロミスATMは場所によって一部営業時間が異なる場合があります。何時まで営業しているか事前に確認しておきましょう。

1,000円単位から借り入れができるので、3000円や5000円といった少額融資にも対応しています。

④店頭窓口

営業日:平日10:00~18:00 店舗により営業時間、休日が異なります。
手数料:無料

借り入れの相談をしたい場合はお客様サービスプラザが便利です。お盆休みはありませんが、年末年始は休業になります。利用するには身分証の提示が必要です。

プロミスの返済について

プロミスの返済方式は残高スライド元利定額返済です。最終借入れ後残高に応じて返済額が変わります。カンタンにいえば、分割払い(分割返済)、リボルビング払い(リボ返済)です。

最低返済額

借入後残高 返済金額 返済回数
30万円以下 お借入後残高 × 3.61% (1,000円未満切り上げ) ~36回
30万円超過~100万円以下 お借入後残高 × 2.53% (1,000円未満切り上げ) ~60回
100万円超過 お借入後残高 × 1.99% (1,000円未満切り上げ) ~80回

ボーナス払いはできませんが、繰り上げ返済(随時返済)や一括返済(全額返済)が可能です。

返済方法は以下から自由に選べます。

プロミスの返済方法
  1. 口フリ:口座引き落とし(口座振替)
  2. ネット返済
  3. 提携コンビニATM返済
  4. プロミスATM返済
  5. 銀行振込返済
  6. 店頭窓口
  7. コンビニメディア端末返済
約定返済日 5日、15日、25日、末日
返済期日(支払日、返済日)

①口フリ:口座引き落とし(口座振替)

指定銀行から最小返済額を引き落とします。手数料は無料です。

自動引き落としで三井住友銀行、ジャパンネット銀行以外を選択した場合、銀行引き落とし日は5日固定となります。

朝イチに引き落としされるので、前営業日までに入金が必要です。引き落としされなかった場合は、再引き落としの有無をプロミスコールに相談してください。

②ネット返済

インターネットバンキングを利用して返済する方法です。手数料は無料です。

利用可能な金融機関

  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • みずほ銀行
  • ジャパンネット銀行
  • 楽天銀行

端数の返済もできるので、一括返済解約で全額返済するときや、利息だけ支払うときに便利です。

③提携コンビニATM返済

提携ATMから月々返済額を入金する方法です。無料ATMは三井住友銀行のみ。その他のATMでは1万円以下は108円、1万円は216円かかります。

返済に使えるコンビニ

  • セブンイレブン
  • ローソン
  • ファミリーマート(ファミマ)
  • ミニストップ
  • ポプラ など
使えるATM

  • イーネット
  • ローソンATM
  • セブン銀行
  • ゆうちょ銀行
返済の仕方
  1. プロミスカードを入れる
  2. ご入金を選択
  3. 暗証番号を入力
  4. 返済希望額を入金

手数料はかかるものの、土日コンビニに寄ったときに返済するのに便利です。

④プロミスATM返済

自動契約機に併設されているATMで返済する方法です。

取引時間は7:00~24:00、手数料はかかりません。1,000円単位で返済できるので、余裕がある分を早期返済、一時返済すると早く完済ができます。

⑤銀行振込返済

銀行で指定口座に入金する方法です。

振込手数料が別途でかかります。振込先はマイページかプロミスコールで確認が必要です。

⑥店頭窓口

お客様サービスプラザで返済する方法です。

営業時間は平日10:00~18:00(店舗により営業時間、休日が異なります)で、手数料はかかりません。利用するには身分証の提示が必要です。

⑦コンビニメディア端末返済

ローソン、ミニストップに設置されているLoppi(ロッピー)、またはファミマのFamiポートで返済する方法です。

返済手数料がかからないので、コンビニ返済で無駄なお金をかけたくないときに便利です。

返済シュミレーション例

プロミスで借り入れした際の利息を計算してみました。
契約内容によって実際とは異なる場合があります。

返済金額 返済期間 金利 返済額 利息
400万円 79ヵ月 15.0% 80,000円 2,316,422円
200万円 79ヵ月 15.0% 40,000円 1,158,176円
100万円 53ヵ月 15.0% 26,000円 371,743円
50万円 58ヵ月 17.8% 13,000円 246,160円
30万円 36ヵ月 17.8% 11,000円 87,289円
20万円 32ヵ月 17.8% 8,000円 51,743円
10万円 32ヵ月 17.8% 4,000円 25,864円
5万円 32ヵ月 17.8% 2,000円 12,923円
1万円 11ヵ月 17.8% 1,000円 898円

利息制限法に基づき、100万円以上は15.0%で試算しています。

返済でよくある質問

返済額変更方法は?

返済額が多くなる分には事前連絡は不要です。
減額等の相談があるときはプロミスコールで相談が必要です。

総返済額が知りたいときは?

会員ページで確認が可能です。

何日前から返済可能?

返済月当月になったら入金すれば問題ありません。

返済が遅れそうなんだけどどうすればいい?

返済期日から14日以内の入金を希望している場合は、自動音声で約束日の変更が可能です。

口フリの返済反映日はいつ?

三井住友銀行とジャパンネット銀行が当日、それ以外の銀行が3営業日後に反映されます。

プロミスの返済ができないとどうなる?延滞した場合の対処方法について

延滞することは非常に危険性が高い行為です。返済できないからとプロミスで延滞して滞納し続けると、払うまで督促状や催告書が届きます。

逃げることや踏み倒すことは難しく、最終的には返済遅れした分だけ高い遅延損害金を請求されてしまいます。

滞納~差し押さえまでの流れ
  1. 払えないためプロミスで約束日設定した日を無視。
  2. 約束日遅れでプロミスからハガキや電話で連絡がくる。信用情報には未入金登録がされる。
  3. 留守電にメッセージを入れても電話無視など、悪質だと判断されると職場にも確認の電話がくる。
  4. 一定期間支払いが滞ると代位弁済約定返済が行われる。信用情報はブラックリスト状態になり、ローンに通らなくなる。
  5. 債権回収会社から遅延損害金を含めた残債務金額の一括返済を求められる。
  6. 裁判所から届く催告書無視をすると、預金や給与を差し押さえられる。職場にも通知がいきバレる。

延滞したときの対処法

  • 約束日の1日遅れでも必ず連絡すること。
  • 病気や入院で支払いが難しくなったら必ずオペレーターに相談すること。
  • 時効を待ってバックれようとしないこと。
  • 計画返済の不足額があるときでも利息分だけ払えば延滞扱いことがあるので相談すること。
  • 過払い金がある場合は返済を減額できる可能性があります。

和解の場合は和解案や和解提案書なしで電話のみで対応してくれることも。
自分で和解書(返済示談書・和解提案書)を作ったり和解交渉をするのが難しいなら弁護士に相談しましょう。弁護士費用がかかりますが、スムーズに解決できます。

受任通知送付先:SMBCコンシューマーファイナンス株式会社 管理第一・第二センター

プロミスに返済できない!遅延滞納した場合の対処方法とは?
2018.08.23

プロミスの営業時間と利用手数料まとめ

プロミスの審査受付時間 9:00~22:00

プロミスの利用時間は各種異なるため、何時までかは以下の表を参考にしてください。
お盆休みは通常営業していますが、年末年始は一部休業となる期間があります。

営業時間 土日祝日対応 手数料有無
振込 (インターネット・電話) 1
三井住友銀行・ジャパンネット銀行 瞬フリ対応24時間 手数料なし
そのほか銀行 瞬フリ対応平日9:00~14:50 × 手数料なし
提携ATM 0:00~24:00 2 1万円以下108円
1万円超216円
プロミスATM 7:00~24:00 手数料なし
無人契約機 9:00~22:00(一部21:00) 手数料なし
店頭窓口
(お客様サービスプラザ)
店舗時間 3
平日10:00~18:00
× 手数料なし

1:三井住友銀行は毎週日曜日21:00~翌月曜日7:00の間、それ以外の銀行は毎週月曜日0:00~7:00の間はサービス停止いたします。元旦は終日ご利用できません。
2:メンテナンスのためすべての提携ATMで毎週月曜日0:00~7:00の間はご利用できません。
2:セブン銀行のATMは23:50~0:10の間、イオン銀行のATMは23:45~0:10の間は、ご利用いただけません。
2:提携ATMのゼロバンクは一部ゆうちょ銀行に置き換わります。ゆうちょ銀行での出金は1万円単位からです。
3:店舗により営業時間、休日が異なります。

プロミスの金利・利息について

プロミスの金利は年率4.5~17.8%で、月利にすると0.375~1.483%の金利計算になります。借入限度額が高くなるほど金利は下がります。

利息計算方法は以下の通り。

利用金額×借入利率÷365日×利用日数

例 8万円を30日借りた場合
8万円×17.8%÷365日×30日=1,170円

なお、延滞した場合は通常の利息に加えて延滞金(延滞利息)が別途発生します。延滞時の遅延損害金は金利が20.0%と高く設定されているので注意しましょう。

借入金額に応じて最低返済額が設定されていますが、一部返済や一括返済も可能です。

月々返済額のシュミレーション例

借入残高 最低返済額
1万円 1,000円
2万円 1,000円
3万円 2,000円
4万円 2,000円
10万円 4,000円
20万円 8,000円
25万円 10,000円
30万円 11,000円
45万円 12,000円
50万円 13,000円
70万円 18,000円
90万円 23,000円
100万円 26,000円

プロミスの利用限度額について

プロミスの利用限度額は最大500万円までとなっていますが、上限まで借りられるわけではありません。融資額は他社を含めて年収の3分の1以内に設定されます。

希望限度額が50万円または他社と含めて100万円を超えるときには必ず収入証明書が必要になります。

とくに最初は利用限度額が10万円~30万円など低めに設定される傾向にあります。年収変更があると減額されることも。

限度額確認はマイページまたは電話で可能です。増枠したい場合は限度額変更もできます。
ただし新規申し込み後すぐ増額は難しいことが多いので、利用実績を積みましょう。

プロミスの増額審査について

限度額では足りずに追加融資を希望している場合は増額審査を受けましょう。審査時間は新規と同様にスピーディで、土日祝日関係なく早ければ増額即日対応も可能です。

増額に必要な条件

  • プロミスから増額案内(増額メール)や電話くること
  • すでにプロミスを利用していること
  • プロミスの返済を延滞していないこと

増額はいつからという規定はありませんが、できれば半年以上は実績を積むのが理想です。

増額するための必要書類

増額必要書類では本人確認書類は不要。借入額50万円または他社を含めて100万円を超える場合は収入証明書類が必要です。

例:現在10万円の限度額

  • 60万円に限度額を変更する場合:収入証明書が必要
  • 30万円に限度額を変更する場合(他社を含めると借入総額400万円):収入証明書が必要

増額審査の内容・流れ

申し込み
ネットで増額依頼( or プロミスコール or 来店)
マイページへのログインが必要です。
審査
転職して会社が変わっている場合は在籍確認が入ります。
収入証明書はアプリでの提出が可能です。
限度額変更可否の連絡

プロミスのおまとめローン

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

おまとめローンとは

おまとめローンとは、複数の借り入れを1つにまとめることで管理の手間を省き、金利を下げる方法を指します。

おまとめローンと借り換えの違い

おまとめローンは複数社、借り換えローンは1社の借り入れを条件の良いローンに乗り換えます。おまとめローンは専用の商品がある場合が多く、総量規制対象外です。
ただし新規の借り入れはできません。

おまとめローンの商品概要

融資限度額 300万円
金利 6.3~17.8%
返済方法 口座振替
返済代行有無
おまとめ範囲 貸金業者のみ
申し込み方法 自動契約機or店頭窓口
おまとめローン審査の必要書類

本人確認書類(運転免許証、パスポート、健康保険証+住民票)

借入額50万円または他社を含めて100万円を超える場合は収入証明書類が必要です。

おまとめローン申し込み〜融資までの流れ

申し込み
自動契約機 or 店頭窓口
審査
契約
プロミスが他社に返済
おまとめローンで返済開始

おまとめローン返済例

借り入れ額 金利 毎月の返済額
借り換え前 50万円 18.0% 13,000円
60万円 18.0% 16,000円
借り換え後 110万円 15.0% 22,000 円

金利が3.0%下がり、毎月の返済額が7,000円ダウン!

プロミスの借り換えローン

借り換えローンとは

借り換えローンとは、金利の高いローンから低いローンに乗り換えすることを指します。

借り換えローンの商品概要

通常のフリーキャッシングと同様です。

借り換えローン審査の必要書類

本人確認書類(運転免許証、パスポート、健康保険証+住民票)

借入額50万円または他社を含めて100万円を超える場合は収入証明書類が必要です。

借り換えローン申し込み〜融資までの流れ

申し込み
審査
契約
借り入れ

借り換えローン返済例

借り入れ額 金利 毎月の返済額
借り換え前 10万円 18.0% 26,260円
借り換え後 10万円 17.8% 25,864円

さらに初めてのプロミスを利用するなら30日分の金利も無料に!

プロミスを利用する前の注意点

プロミスの審査とメリット・デメリットを徹底解説

  • 返済計画を立ててから利用しましょう。
  • リボ払いの危険な罠に注意しましょう。返済が長くなるほど利息が高くなります。
  • パチンコ・パチスロ代が利用目的の借入はやめましょう。
  • 返済が厳しいときは必ずプロミスコールに相談しましょう。

他人名義で借り入れしたらどうなる?勝手に利用された場合の対処方法

許諾なしに他人名義で借り入れすると、最悪の場合は刑法246条により詐欺罪として逮捕される恐れがあります。

勝手に利用されたときはあなたに支払い義務はないので、プロミスに内容証明を送った上で調査してもらいましょう。万が一それでも取り立てが止まらない時には裁判で債務不存在確認訴訟を提起します。

プロミスの解約方法とデメリットについて

プロミスを解約するには、プロミスコールに電話するじゃ店頭窓口で退会したい旨を連絡します。解約申込書に記入して受理されると解約が完了です。

なお残債務があると解約できないので、解約前に現在の借入金額を一括返済する必要があります。

全額返済方法としては振込返済かネットバンキングでの返済がオススメ。1000円未満の小銭もすべて入金できます。解約すると信用情報では解約済と登録されて5年間記録が残ります。延滞がなければ新規申込には影響することがありません。

解約のデメリットは、再度利用するときに審査が必要となること。今後も利用する可能性があるなら残しておくといいでしょう。

プロミスのお問い合わせ窓口・電話番号

「プロミスコール」営業時間

お問い合わせ内容 電話受付時間 フリーダイヤル
新規申込 9:00-22:00 TEL:0120-24-0365
各種お問い合わせ
(自動音声)
24時間電話相談可
各種お問い合わせ
(コールセンター オペレーター対応)
平日9:00-18:00
カード紛失・盗難受付 24時間電話対応

プッシュホンサービスのため、音声ガイダンスに従って操作してください。

女性専用ダイヤル
(プロミスレディース)
TEL:0120-86-2634
SMBCコンシューマーファイナンス(代表) TEL:03-3543-7100

プロミスのよくある質問Q&A

プロミスでキャッシングすると信用情報機関に記録される?
記録されます。

プロミスに申し込みをした時点で申込情報が登録され、キャッシングすると支払状況や入金状況に詳細が記録されることになります。

旦那がプロミスでキャッシングしていた場合の対応はどうすれば良い?
まず現状を詳しく聞いてください。

  • 借入金額
  • 毎月の返済額
  • いつ返済が終わるのか
  • 何度も借りているのか
  • 延滞はしていないか
  • 他社でも借りているか
  • なんの目的でキャッシングしたのか

返済が長引くと高い利息を取られるため、貯金で一旦完済するか具体的な返済計画を練りましょう。借金額や常習的な借り入れなら専門家に相談するのも手です。

利用限度額が突然0円になる原因はなに?
借り入れできなくなるような行動を起こしている可能性があります。

<考えられる原因>

  • 総量規制を超えている
  • 支払いを滞納している
  • 申し込みでウソを書いている
  • 限度額まで借り入れしている

原因が不明な場合は、プロミスコールへ相談するのが確実です。

マイページにログインできない原因と対処方法は?
IDまたはパスワードが間違っている可能性があります。

何度も間違えるとセキュリティロックがかかるので注意しましょう。ログインできなくなってしまったら、プロミスコールか自動契約機で再発行手続きをしてください。

借入不能になった後の利用再開は可能?
個々により事情が異なるため、プロミスコールに相談してください。

借入総額が年収の3分1以内で金融事故を起こしていないなら、他社のカードローンを検討する方法もあります。



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

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