カードローンは銀行や消費者金融などの金融機関が個人向けに提供している融資サービスです。
カードローンからのお金は担保や保証人なしで借りることができ、資金使途が自由なため生活費からクレジットカードの支払いまで幅広く利用できます。
使い勝手が良いこともあり、日本信用情報機関の報告では日本でも10人に1人がカードローンを使っていることがわかっています。
しかし、カードローンは現在1,000種類以上もあり、「金利」「即日融資に対応」「審査の厳しさ」などの特徴が異なるため、自身の目的に合った商品を選ぶまでに時間がかかります。
また、銀行法や賃金業法の制定により、カードローンが一般的になった反面、実は適切に選択しないとリスクがあります。
そこで本記事では編集部が安全性はもちろん「審査」「融資時間」「金利」などを総合的に判断して、おすすめできるカードローンのランキング上位30選を作成しました。
当メディアのカードローンに関するコンテンツに記載されているランキングは、公式サイトの最新情報・第三者への調査結果をもとに作成されています。
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自身に合ったカードローンを素早く見つけたい方は以下のフローチャートを活用してみてください。
- アコム
- プロミス
- アイフル
- 楽天銀行スーパーローン
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- 横浜銀行カードローン
- ORIX MONEY
- PayPay銀行カードローン
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- 愛媛銀行のひめぎんクイックカードローン
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カードローンおすすめランキング30社!選ばれている商品の特徴を徹底分析
カードローン会社は全国に1,000社以上あるため、自身に合った会社を比較して見つけることは難しいです。
当メディアは人気が高いカードローン会社を30社に厳選して、以下6つの項目を中心に比較しています。
- 金利
- 審査時間
- 融資スピード
- 無利息期間
- バレにくさ
- 限度額
カードローンは担保や保証人が不要で、以下の商品は申し込みから返済までWeb完結で利用できます。
カードローン | アコム | プロミス | アイフル | 楽天銀行スーパーローン | レイク | dスマホローン | 横浜銀行カードローン | ORIX MONEY | PayPay銀行カードローン | オリックス銀行カードローン | 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | みずほ銀行カードローン | au PAY スマートローン | 三井住友銀行カードローン | イオン銀行カードローン | りそな銀行 りそなカードローン | ソニー銀行カードローン | 住信SBIネット銀行カードローン | セブン銀行カードローン | SMBCモビット | 三井住友カード カードローン | ダイレクトワン | 千葉銀行カードローン | auじぶん銀行カードローン | 東京スター銀行 スターカードローンα | ベルーナノーティス | みんなの銀行 Loan | トマト銀行カードローン | 愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン | 関西みらい銀行カードローン |
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金利 | 年3.0%~年18.0% | 年4.5%~年17.8% | 年3.0%~年18.0% | 年1.9%~年14.5% | 年4.5%~年18.0% | 年3.9%~年17.9% | 年1.5%~年14.6% | 年1.5%~年17.8% | 年1.59%~年18.0% | 年1.7%~年14.8% | 年1.8%~年14.6% | 年2.0%~年14.0% | 年2.9%~年18.0% | 年1.5%~年14.5% | 年3.8%~年13.8% | 年3.5%~年13.5% | 年2.5%~年13.8% | 年2.49%~年14.79% | 年12.0%~年15.0% | 年3.0%〜年18.0% | 年1.5%~年15.0% | 年4.9%〜年18.0% | 年1.4%〜年14.8% | 年1.48%〜年17.5% | 年1.5%〜年14.6% | 年3.0%〜年18.0% | 年1.5%〜年14.5% | 年3.0%〜年14.5% | 年4.4%〜年14.6% | 年1.99%〜年12.475% |
審査期間 | 最短20分 | 最短20分 | 最短20分※1 | 最短即日 | 最短15秒 | 最短即日 | 最短即日 | 最短60分 | 最短翌日 | 最短3営業日 | 最短即日 | 最短当日 | 最短30分 | 最短当日 | 最短翌日 | 最短1週間以内 | 最短翌営業日 | 最短数日 | 最短翌日 | 最短30分 | 最短5分 | 最短30分 | 最短翌営業日 | 最短1時間 | 最短数日 | 最短30分 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | 2〜3営業日 | 最短1週間以内 |
無利息期間 | 契約日の翌日から30日間 | 初回借入日の翌日から30日間 | はじめての方なら最大30日間利息0円 | 借入日の翌日から30日間 | 契約日の翌日から30日間・60日間・90日間(5万円まで) | なし | なし | なし | 初回借入日から30日間 | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | なし | 入会後、最大3ヵ月間 | 最大55日間 | なし | なし | 最大30日間 | 最大14日間 | なし | なし | Web契約は最大30日間 | なし |
郵送物 | ◯※原則なし | 原則なし | 原則なし | あり | 原則なし | 原則なし | あり | スマホで本人確認(オンライン本人確認サービス)の利用で◯ | 原則なし | あり | テレビ窓口での手続きでなし | あり | 原則なし | ローン契約機での手続きでなし | あり | あり | あり | 原則なし | あり | WEB完結申込でなし | 振込み専用タイプでなし | Web契約であり 店頭窓口はなし | あり | あり | あり | あり | 原則なし | あり | あり | あり |
電話連絡 | 原則なし ※審査状況によっては例外あり。 | 原則なし ※審査状況により実施する場合あり | 原則なし ※審査状況により実施する場合あり | 原則あり | 原則なし ※審査状況により実施する場合あり | 原則なし ※審査状況により実施する場合あり | あり | あり | あり | 原則あり | 原則あり | 原則あり | あり | 原則あり | あり | あり | あり | あり | 原則なし ※審査状況により実施する場合あり | WEB完結申込でなし | あり ※書類での在籍確認に変更できる可能性もあり | あり | あり | あり | あり | あり | 原則なし | あり | あり | あり |
借入限度額 | 1万円~800万円 | 1万円~500万円 | 1万円~800万円※2 | 10万円~800万円 | 1万円~500万円 | 1万円~300万円 | 10万円~1,000万円 | 10万円~800万円 | 10万円~1,000万円 | 10万円~800万円 | 10万円〜500万円 | 10万円~800万円 | 1万円~100万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 10万円~800万円 | 10万円~1,200万円 | 10万円~300万円 | 1万円〜800万円 | 最大900万円まで | 1万円〜300万円 | 10万円〜800万円 | 10万円〜800万円 | 10万円〜1,000万円 | 1万円〜300万円 | 10万円〜1,000万円 | 10万円〜1,000万円 | 10万円〜800万円 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短20分 | 最短20分 | 最短20分 | 最短翌日 | 最短25分 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短即日 | 最短翌日 | 最短1週間 | 翌日以降 | 最短当日〜3週間程度 | 最短即日 | 最短当日 | 最短翌日 | 最短3週間程度 | 最短翌営業日 | 最短10日程度 | 最短翌日 | 最短即日 | 最短5分 | 最短30分 | 最短翌営業日以降 | 最短1週間程度 | 最短数日 | 最短即日 | 最短翌営業日以上 | 最短翌営業日以降 | 最短1〜2週間 | 最短1〜2週間 |
申込受付時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上72歳以下 | 満18歳以上74歳以下 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上62歳以下 ※1パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以上 | 満20歳以上満70歳以下 | 満20歳以上満68歳以下 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上69歳以下※借り入れは満73歳となる誕生月の月末まで | 満20歳以上満68歳以下 | 満20歳以上64歳以下 | 満20歳以上満65歳以下 | 満20歳以上満70歳以下 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上64歳以下 | 満20歳以上満65歳以下※申し込み時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下 | 満20歳以上64歳以下 | 満20歳以上満65歳以下 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上74歳以下 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上65歳未満 | 満20歳以上70歳未満 | 満20歳以上69歳以下 | 20歳から80歳まで | 満20歳以上69歳以下 | 満20歳以上68歳以下 | 満20歳以上65歳以下 | 満20歳以上満66歳未満 |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
※1.申込状況によってはご希望に添いかねます。
※2ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
※ランキングはCrowd Worksなどのインターネット調査機関を元に作成しました。
結論としては、利息を抑えたい方は低金利のカードローンを選ぶ必要があるため銀行カードローンを選びましょう。
一方、早く融資を受けたい方や、審査が不安な方は即日融資に対応している消費者金融カードローンがおすすめです。
銀行カードローンは反社会的勢力への融資を防止するため警視庁のデータベースまで照会する必要があり、即日融資には対応してません。
アコムは融資まで最短20分のスピーディで借入がバレにくい
特徴①:最短20分融資
アコムは融資を受けるまで最短20分とスピーディさが特徴的です。
アコムの審査も最短20分で完了するため、急な出費や延滞できない支払いがある方は素早く対応することができます。
Web申し込みは24時間いつでも受け付けていますが、即日融資を受けるには、審査対応時間の9時〜21時までに契約をする必要があります。
以下の表では、契約までにかかる時間を算出しているので、契約までには余裕を持って申し込みましょう。
申し込みフォームの記入 | 最短5分程度 |
---|---|
審査 | 最短20分 |
融資まで | 最短20分 |
契約後はいつでも振込融資や、スマホアプリを使ってATMからお金を借りることができます。
特徴②:楽天銀行を振込先に指定で最短10秒で借り入れできる
アコムはWebやスマホアプリ「myac」、電話での振込み申し込みをすると、手数料無料で24時間いつでも最短10秒で借り入れ可能です。
Webやスマートフォンの操作に慣れていない方でも、簡単3ステップで借り入れができることから、安心して利用できるでしょう。
なお、楽天銀行を振込口座に指定し、毎日0時10分〜23時49分までに受付が完了すれば、最短10秒で振込みが完了です。
三井住友銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行など、他の金融機関では曜日や時間帯によって振込時間帯が異なるため、あらかじめご自身が利用する金融機関の振込時間を確認すると良いでしょう。
特徴③:電話による在籍確認は原則なし※審査状況によっては例外あり。
アコムは審査の際に原則として在籍確認が実施されないため、家族や職場の方にバレずに借り入れをしたいときに便利なカードローンです。
引用元:お急ぎでお金を借りたいお客さま(最短即日融資)-アコム
- 勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか?
原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。
審査の結果、在籍確認を実施する場合でも、申込者本人の同意を得ずに電話連絡をする可能性がないことからも、利用者への配慮が行き届いています。
特徴④:借り入れや返済方法が豊富
ご自身がいくら借り入れできるのかを確認しておきたいときは、「3秒診断」を活用すると、簡単に診断結果が確認可能です。
引用元:アコム
3秒診断は、年齢・年収・他社カードローンの借り入れ状況の3項目を入力するだけで診断結果が出るため、急な出費が発生した際にも役立ちます。
ただし、診断結果で「借り入れできる可能性が高いです」と表示されたとしても、本審査に通らないケースがあることも頭に入れておきましょう。
返済方法は、インターネット・アコムATM・提携ATM・振込み・自動口座引き落としの5種類から選べます。
提携ATMの一例は次の通りです。
提携先例
引用元:利用できるコンビニ・金融機関ATM(提携ATM)-アコム
・三菱UFJ銀行
・セブン銀行
・Enet
・ローソン銀行ATM
・イオン銀行
提携ATMを利用する際は、取引額が1万円以下のときが110円、1万円を超えるときが220円の手数料がかかります。
手数料をかけずに取引をしたい場合は、インターネットバンキング口座からアコムに直接返済をするか、アコムATMで返済するかのいずれかを選びましょう。
特徴⑤:初めての利用で契約日の翌日から30日間無利息
また、アコムで初めて借り入れをする方限定で、契約日の翌日から30日間が無利息期間になるサービスがあります。
引用元:アコム
無利息期間内に完済すれば、利息を支払うことなく元金のみの返済で完結することから、できる限り総返済額を減らしたいときに便利です。
さらに30日間の無利息期間の前に完済し終えて、再度借り入れをする際にも無利息期間が適用されて、上手に期間を活用できます。
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査期間 | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯※原則なし |
限度額 | 1万円〜800万円 |
融資スピード | 最短20分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上72歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
プロミスは最短10秒のインターネット振込が何度でも手数料無料で便利
特徴①:Web振込みの指定で最短10秒で借り入れ完了
プロミスの借り入れは、パソコン・スマートフォンを利用したWeb振込みを指定すると、原則24時間365日いつでも振込手数料無料で、最短10秒で借り入れ完了です。
引用元:インターネット返済-プロミス
プロミスの借入方法にはWeb振込みのほかにも、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMから借り入れするスマホATM、コンビニATM・銀行ATM・プロミスATMから借り入れする方法があります。
特徴②:アプリローンの利用ですべての手続きがWeb完結
スマホアプリから利用できる「アプリローン」は、プロミスカードを使わずに申し込みから借り入れまでが完結するサービスです。
アプリローンは申し込みや借り入れだけでなく、利用残高や返済日の確認、毎月の返済やアプリへのログインでVポイントが貯まります。
貯めたポイントはネットショッピング・店舗での買い物や景品・他社ポイントに交換できるため、他社よりも節約効果があります。
引用元:Vポイントのご紹介-プロミス
さらに24時間いつでもカードレスで利用でき、自宅への郵送物もないため、家族に借り入れがバレる心配もありません。
特徴③:豊富な返済方法があり任意返済の際にはインターネット返済が手数料無料で便利
ご自身の生活スタイルに合わせて次の返済方法から選択可能です。
- インターネット返済
- 口座振替
- スマホATM
- コンビニATM・提携ATM
- プロミスATM
- 銀行振込み
返済負担を少しでも楽にしたい方は返済方法で口座振替を利用すると、毎月指定の日に自動引落されるので返済忘れを防げて安心です。
少しでも早く完済したい方は、インターネット返済を利用すると手数料無料でお金に余裕があるタイミングでいつでも返済することができます。
インターネット返済は来店不要のためバレにくく、土日祝日・夜間であっても無料で利用できます。
特徴④:三井住友銀行ATMは借入から返済まで手数料無料
約1,100の金融機関から利用できるインターネット返済と三井住友銀行ATM、プロミスATMから返済をすれば、いつでも手数料無料で利用できることから、少しでも手数料を抑えたいときに活用すると良いでしょう。
返済期日は、5日・15日・25日・末日の4つの中から選択可能です。
初回の返済期日は、借入日と指定した返済期日により異なります。
2回目以降の返済期日の一例は、次の通りです。
引用元:ご返済期日-プロミス
前回の返済期日の翌日から返済期日までに返済したときは、翌月の返済期日に更新される仕組みです。
返済計画に不安を感じている方は、事前に「返済シミュレーション」を活用して、返済回数や毎月の返済額を基準に返済計画を立てていきましょう。
特徴⑤:初めての利用する方は借入日の翌日から30日間無利息
プロミスで初めて借り入れする方に限り、借入日の翌日から30日間の無利息期間が用意されています。
上限金利が他社消費者金融よりも0.2%低いのに加えて、無利息期間を活用すれば不要な利息を支払わずに総返済額を減らせます。
さらに他社消費者金融の無利息期間の設定が「契約日の翌日」からになっているケースが多いのに対して、プロミスの無利息期間は「借入日の翌日」からの起算になります。
プロミス | 借入日の翌日から開始 |
---|---|
アコム | 契約日の翌日から開始 |
アイフル | 契約日の翌日から開始 |
レイク | 契約日の翌日から開始 |
契約日の翌日から無利息期間が計算される場合は、契約後に借り入れが遅くなるほど無利息期間が適用される期間が短くなってしまいます。
プロミスでは契約日の翌日から無利息期間が適用されるため、借入日が遅くとも原則として30日間の無利息期間を適用することができます。
金利 | 年4.5%〜年17.8% |
---|---|
審査期間 | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
限度額 | 1万円〜500万円 |
融資スピード | 最短20分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満18歳以上74歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
\ 最短20分で融資完了 /
※お申し込み時間や審査によりご期待に添えない場合がございます事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります
※新規契約時のご融資上限は、本審査により決定となります
アイフルは土日申込でも急ぎの場合に優先的に審査してもらえる
特徴①:急ぎの場合は優先的に対応してもらえる
アイフルはWeb申し込み後に電話で急ぎの旨を伝えると優先的に対応してもらえます。
アイフルの場合、審査時間は9:00~21:00で、お急ぎの方は優先的に対応しています。
引用:アイフル 公式
銀行カードローンは土日審査に対応してないことが多く、消費者金融であっても土日の申し込みが混み合うため審査に時間がかかる傾向にあります。
しかし、アイフルは審査時間が最短20分かつ優先審査に対応しているため、生活費を補うためにお金が必要でも最短即日に対応することが可能です。
特徴②:Web申し込みで最短20分で借り入れできる
アイフルは審査が最短20分で完了し、融資も最短20分で受けられる上に、24時間365日借り入れ可能です。
申し込みから借り入れまでのすべての手続きがWebで完了すれば、店舗や自動契約機に足を運ぶ必要がなく、日中に時間が取れない方でも安心して利用できます。
参照元:キャッシングの申込から契約までWEB完結!-アイフル
当日中に借り入れを希望するときは、審査時間が9時〜21時であるため、午前中に申し込みを完了させておくと良いでしょう。
カードなどの郵送物も一切なく、便利さとプライバシーに配慮されたサービスです。
特徴③:カードレスで在籍確認がなし
申し込みの際には、自宅や職場に原則電話での在籍確認がないことから、家族や職場にカードローンの利用がバレる心配もありません。
在籍確認が必要になった場合でも、申込者本人の同意を得ない限り実施しない旨が約束されています。
一般的にカードローンの申し込みには、在籍確認の連絡が入るケースが多いため、申込者のさまざまなニーズに沿った対応をしていることがわかります。
借り入れの際には、銀行振込み・スマホアプリ・アイフルATM・提携ATMが利用できて、ご自身の生活リズムやライフスタイルに合った方法を選択可能です。
引用元:お借入れ方法-アイフル
スマホアプリで借り入れをする際は、事前にアプリをダウンロードしておくと、カードレスで全国各地のセブン銀行ATMとローソン銀行ATMから借り入れできます。
さらに銀行ATMやコンビニATM以外の方法を利用すれば、1,000円単位から借り入れができ、飲み会や冠婚葬祭などの急な出費にも対応可能です。
特徴④:返済日を「毎月1回」または「35日ごと」から選べる
アイフルの返済日は約定制とも呼ばれる「毎月1回」または「35日ごと」の2種類から自由に選べます。
設定した約定日が平日の27日である場合は、次の通りです。
設定した約定日の27日が土日祝と重なる場合は、次の通りです。
35日ごとのサイクルで返済するときは、前回支払った日から35日後が返済期日となり、初回借り入れの際は、借り入れの翌日から35日後に設定されます。
引用元:返済期間|約定
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査期間 | 最短20分※1 |
無利息期間 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
限度額 | 1万円〜800万円※2 |
融資スピード | 最短20分※1 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
※2:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
\ 最短20分で融資完了 /
楽天銀行スーパーローンは審査結果が最短即日にわかる
特徴①:審査結果は銀行カードローンなのに最短即日で確認できる
楽天銀行スーパーローンの審査結果は最短即日にわかります。
銀行カードローンは審査に時間がかかることが多く、最短でも翌営業日の回答としている会社がほとんどです。
楽天銀行スーパーローンは最短即日に審査結果がわかるため、より早く契約手続きまで進めることができます。
引用元:楽天銀行スーパーローン
そのため、楽天銀行スーパローンは銀行ならではの金利で早く借り入れをしたいときに、おすすめのカードローンです。
また、楽天銀行スーパーローンはパソコン・スマートフォンを利用したWeb申し込みをすれば、来店や申込書の記入が一切不要で、借り入れや返済が可能です。
特徴②:登録口座を楽天銀行に設定で即時借り入れできる
全国のATM・パソコン・スマートフォンで24時間365日いつでも借り入れや返済ができる上に、インターネットの利用手数料やATM手数料はすべて無料で利用できます。
借り入れをする際に登録口座を楽天銀行にしている場合、24時間即時振込みが受けられるため、すぐに現金が必要なときは登録口座を楽天銀行に設定しておきましょう。
引用元:楽天銀行スーパーローン
登録口座が他行の際は、15時以降の借り入れでも当日振込みになる可能性もありますが、曜日や時間帯によっては当日中の振込みに対応していないケースがあります。
さらに提携ATMは全国に約10万台設置されていて、借り入れ時のATM手数料が無料です。
引用元:楽天銀行スーパーローン
メガバンクATMやコンビニATMをはじめ、地方銀行ATMでも借り入れ時の手数料が無料になることから、全国どこに住んでいても手軽に利用できます。
返済金額は月々2,000円から設定できるため、ご自身のライフスタイルに合った返済ができるのに加えて、臨時収入やボーナスが入ったときは追加返済も可能です。
追加返済は、コンビニなどの提携ATM、インターネット、振込みの3種類から選べます。
特徴③:楽天会員に登録で金利優遇が受けられる
すでに楽天会員になっている方が申し込みをすれば、金利優遇が受けられる可能性があり、楽天銀行を返済口座に設定でハッピープログラムの会員ランクが1つアップします。
引用元:楽天銀行
ハッピープログラムのランクが上がると、ATM手数料や他行振込み手数料の無料回数が増えたり、楽天ポイントの獲得倍率が上がったりと多くの恩恵が受けられるのです。
特徴④:初回借入日の翌日から30日間の無利息期間
はじめて楽天銀行スーパーローンと楽天銀行口座を同時に申し込みをした方を対象に初回借り入れ日の翌日から30日間の無利息期間サービスを提供しています。
引用元:楽天銀行スーパーローン
銀行カードローンで無利息期間が設定されているケースは少なく、低金利で借り入れできる可能性もあることから、総返済額を減らすのに役立ちます。
金利 | 年1.9%~年14.5% |
---|---|
審査期間 | 最短即日 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上62歳以下 ※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以上 |
Web完結 | ◯ |
レイクはカードローンで最も無利息期間が長く最大180日間も利息が無料
特徴①:30日間・60日間・180日間の無利息期間がある
レイクで初めての契約をするときは、契約日の翌日から最大で180日間の無利息期間が付与されます。
無利息期間が適用される条件は次の3通りです。
- 30日間:初めての利用で契約金額が200万円以上の方
- 60日間:初めての利用でWeb申し込みかつ契約金額が1~200万円以内の方
- 180日間:初めての利用で契約金額が1万円~200万円の方で借入額の5万円分が対象
特に、180日間の無利息期間は大手消費者金融が提供する無利息期間の6倍も長いため、利息の節約に貢献します。
レイク | 最大180日間 |
---|---|
アコム | 最大30日間 |
アイフル | 最大30日間 |
プロミス | 最大30日間 |
60日間の無利息期間はWeb申し込み限定で、30日間と180日間を選択したときは、Webだけでなく、自動契約や電話からでも申し込みができます。
60日間無利息期間を選択した場合の利用イメージは次の通りです。
引用元:レイク
180日間無利息期間を選択した場合の利用イメージは次の通りです。
引用元:レイク
引用元:レイク
180日間無利息期間を選択した場合の利用イメージは次の通りです。
引用元:レイク
いずれの無利息期間を選んだとしても、「契約日の翌日」から起算が始まるため、できる限り利息を支払わずに返済したいときは、契約日の翌日から返済をスタートすると良いでしょう。
特徴②:最短15秒で審査完了
パソコン・スマートフォンを利用したWebで24時間365日いつでも申し込みができる上に、最短15秒で審査結果が確認できて、最短25分で融資が完了します。
最短25分で借り入れを受けるには、平日・土曜日・祝日が21時まで、日曜日が18時までに契約手続きの完了が必要です。
運転免許証を所有しているときは、スマートフォンだけで本人確認書類の提出が完了します。
特徴③:郵送物や在籍確認が原則としてない
さらに申し込みから借り入れまでのすべての手続きがWeb完結でき、自宅への郵送物や在籍確認がないことから、家族や職場の方にバレる心配もありません。
審査の際に電話が必要になったときでも、担当者を男性または女性のどちらにするかを相談できたり、書類の提出で代替が確認できたりするケースもあります。
特徴④:SBI銀行ATMの利用で手数料無料
レイクの返済は次の方法から選べます。
引用元:レイク
Webサービス・SBI新生銀行カードローンATM・口座振替サービスを利用すると、手数料無料で返済できます。
さらにSBI新生銀行カードローンATMは、返済だけでなく借り入れの際にも手数料無料で取引可能です。
金利 | 年4.5%~年18.0% |
---|---|
審査期間 | 最短15秒 |
無利息期間 | 30日間60日間180日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
限度額 | 1万円〜500万円 |
融資スピード | 最短25分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満70歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
dスマホローンは指定のドコモサービスを利用していれば金利が最大3.0%優遇される
特徴①:ドコモサービスの利用で金利優遇が受けられる
ドコモの回線やその他対象サービスの契約・利用で金利の優遇が受けられます。
引用元:dスマホローン
すでにドコモ回線やdカードなどのドコモサービスを利用していたり、今後ドコモサービスを利用しようと検討している方は、よりお得に借り入れ可能です。
基準金利は年3.9%〜年17.9%に設定されているものの、金利優遇が適用されると年0.9%〜年17.9%まで引き下げられます。
低金利で借り入れができるのに加えて、追加返済や一括返済を活用すれば利息を抑えられて、総返済額を減らす効果が期待できるでしょう。
優遇金利の判定や適用のタイミングは、毎月25日か26日の情報に基づいて判定し、翌月1日に適用となります。
なお、優遇金利は毎月見直されて金利が上下する可能性があるため、注意が必要です。
特徴②:ドコモ回線契約がなくても利用できる
dスマホローンはドコモの回線契約がない方でも、パソコン・スマートフォンを利用したWebや専用アプリで24時間365日いつでも申し込みができ、面倒な郵送物の送付なしで簡単に借り入れ可能です。
引用元:dスマホローン
審査は最短即日で完了し、審査後にWebまたはアプリから契約手続きを行った後、すぐに借り入れできます。
なお、土日祝や年末年始、22時〜翌8時までは審査が行われないため、当日中に融資をうけたいときは、平日の午前中に手続きを完了させておきましょう。
特徴③:d払い残高に借り入れできる
dスマホローンの借入方法は次の通りです。
引用元:dスマホローン
他社カードローンは借入方法を指定するケースが多いですが、dスマホローンでは借り入れをする度に2つの方法のいずれかを選択できて便利です。
d払い残高にチャージする借入方法は借入金額が1,000円からと少額融資に対応しており、無駄な出費を防ぐことができます。
特徴④:d払い残高であれば月々1,000円から借り入れできる
d払い残高は1,000円、金融機関口座へは1万円から借り入れできることから、少額からの借り入れをしたいときは、d払い残高に借り入れを選ぶと良いでしょう。
引用元:dスマホローン
どちらの借り入れ方法を選んだとしても、借り入れ時の手数料はかかりません。
d払い残高での借り入れを選ぶと、いつでも借り入れができ、即時借入金を受け取れる上に、スマートフォンを利用して24時間365日いつでもセブン銀行ATMから引き出せます。
特徴⑤:d払いで使えば日常的にdポイントが貯まる
さらにd払いで買い物をすれば、dポイントが貯まるため、日頃からdポイントを使う方はお得に利用できるでしょう。
返済をする際は、毎月27日に登録した金融機関口座から自動引き落としされる上に、臨時収入やボーナスで余裕資金ができたときは、d払い残高や指定口座の振込みによる追加返済や一括返済も可能です。
金利 | 年3.9%~年17.9% |
---|---|
審査期間 | 最短即日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
限度額 | 1万円~300万円 |
融資スピード | 最短即日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満68歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
横浜銀行カードローンは最大1,000万円まで借りられるためリボ払いや他社借入のおまとめにも最適
特徴①:最大借入限度額が1,000万円で高額融資が受けられる可能性がある
横浜銀行カードローンは最大借入限度額が1,000万円である上に、契約完了後に契約と同時に希望金額をカード到着前に借り入れ可能です。
引用元:横浜銀行カードローン
契約をした時間帯によっては翌営業日以降の振込みになるケースもあることから、当日中に借り入れをしたいときは、午前中に手続きを完了させましょう。
借入限度額が高いのに加えて、年1.5%〜年14.6%と低金利で借り入れができる可能性があります。
年14.6%で30万円を借り入れをした場合の一例は次の通りです。
引用元:横浜銀行カードローン
30日間と10日間で返済した際の利息を比べると2,400円もの差があるため、少しでも利息を抑えて総返済額を抑えたいときは、1日でも早く完済することをおすすめします。
特徴②:リボ払いや他社カードローンをまとめられる
横浜銀行カードローンはリボ払いや他社カードローンのおまとめにも対応しています。
返済先が多く管理が大変な方は横浜銀行カードローンで借入先を一本化することで、返済管理を楽にすることができます。
リボ払いや他社カードローンをまとめた場合の一例は次の通りです。
引用元:横浜銀行カードローン
借入先の金利によっては、横浜銀行カードローンでおまとめすることで金利が低くなるため、総返済金額や返済期間を減らす効果があります。
以下の表では、横浜銀行カードローンの金利と、消費者金融カードローンやクレジットカードのキャッシングの金利相場を比較しているのでぜひ参考にしてください。
横浜銀行カードローン | 年1.5%~年14.6% |
---|---|
消費者金融カードローン | 年3.0%〜年18.0% |
クレジットカードのキャッシング | 年15.0%〜年18.0% |
リボ払いや消費者金融の借入件数や金額が多い方は、返済能力がないと見なされて審査に通りにくい可能性もあることから、あらかじめ横浜銀行に相談しておきましょう。
特徴③:横浜銀行の普通預金口座なしで借り入れできる
横浜銀行の普通預金口座を所有していなくても、24時間パソコン・スマートフォンを利用すれば来店不要で申し込みができる上に、審査結果を最短翌日に確認可能です。
さらに「はまぎんアプリ」を使えば、利用手数料で借り入れや返済ができることから、日中に家事や仕事で忙しい方でも安心して利用できます。
特徴④:コンビニや小田急線の各駅に設置されているATMで手数料無料で利用できる
借り入れや返済は、コンビニや小田急線の各駅に設置されているATMでいつでも何回利用しても、手数料無料です。
引用元:横浜銀行カードローン
神奈川・東京にある約13,000台のATMで取引可能で、提携ATMであれば全国どこでも利用できます。
特徴⑤:定期返済と随時返済を併用できる
横浜銀行カードローンの返済方法は次の2パターンで利用可能です。
引用元:横浜銀行カードローン
口座から自動引き落としになる「定期返済」を選択し、借入額が10万円以下のときは、月々2,000円から借り入れができるため、少額から返済をしていきたい方でも無理なく返済できるでしょう。
さらに毎月の自動引き落としに加えて、臨時収入やボーナスが入った月は多めに返済する「随時返済」も利用可能です。
年14.6%で30万円を借り入れをして、定期返済と臨時返済を合計すると次のようになります。
引用元:横浜銀行カードローン
定期返済と随時返済を上手に活用して返済をしていけば、返済回数を減らせることから、積極的に返済金額を増やすように心がけましょう。
金利 | 年1.5%~年14.6% |
---|---|
審査期間 | 最短即日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~1,000万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
ORIX MONEYは会員限定でオリックスグループのサービスが優待価格で利用できる
特徴①:オリックスグループのサービスが優待価格で受けられる
また、会員特典としてオリックスグループのサービスが優待価格で利用可能です。
引用元:ORIX MONEY
オリックスレンタカーの利用で基本料金が優待価格になったり、オリックスカーシェアの新規入会で月額基本料が無料になったり、個人向けカーリースの新規契約でAmazonギフト券がもらえたりします。
そのため、出張や旅行で車を利用する方やマイカーを所有していない方に便利なサービスです。
特徴②:アプリやWebで借り入れや返済ができる
ORIX MONEYは、カード発行不要でアプリやパソコン・スマートフォンを利用して「メンバーズネットカウンター」にログインすれば、借り入れや返済が可能です。
アプリを利用したスマホATMは、セブン銀行ATMで0時5分〜23時50分の間に利用でき、ATM画面に表示されたQRコードを読み取り、企業番号・暗証番号・希望金額を入力するだけで、取引が完了します。
借り入れと返済ともに、1万円以下で110円、1万円超で220円の手数料がかかり、借り入れのときだけ、5万円以上になった場合に手数料が無料となります。
引用元:ORIX MONEY
特徴③:入会金・年会費が無料
パソコン・スマートフォンを利用したWebから入会金・年会費無料で24時間365日いつでも申し込み可能です。
引用元:ORIX MONEY
審査時間は最短60分で完了し、融資も最短即日で行われるため、医療費や冠婚葬祭、旅行などで急にお金が必要になった場合でも安心して利用できます。
夜間に申し込みをした際に審査結果の連絡が翌日になるケースもあることから、なるべく早く借り入れしたときは、午前中に手続きを完了させておくと良いでしょう。
特徴④:オンライン本人確認で郵送物なし
さらにオンライン本人確認サービスを利用すると、契約までがWeb完結で自宅や職場への郵送物がなく、家族や職場の方にバレる心配もありません。
特徴⑤:最大800万円まで借り入れできる
契約枠が最大800万円まで設定でき、適用金利は契約枠によって異なります。
引用元:ORIX MONEY
初めての借り入れで上限金額まで借り入れできる可能性は少ないものの、遅延なく支払いを繰り返すことで、高額かつ低金利で借りられるようになるでしょう。
200万円コースが適用になった際に、50万円を30日間に利用したときの利息は次の通りです。
引用元:ORIX MONEY
年率15%と年率5.3%を比較した場合が3,986円、年率12.5%と年率5.3%を比較したときが2,958円の差が出るため、低金利で借り入れできると総返済額が減らせることがわかります。
金利 | 年1.5%~年17.8% |
---|---|
審査期間 | 最短60分 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短即日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
PayPay銀行カードローンは年金受給者でも申込可能
特徴①:専業主婦・アルバイト・年金受給者でも借入申込できる
PayPay銀行カードローンは、専業主婦やアルバイト、パートの方だけでなく、年金受給者でも借入申込ができるサービスです。
他社銀行カードローンでは、本人に安定した収入や返済能力がないと借入申込を断られるケースが多くありますが、PayPay銀行カードローンは、配偶者に安定した収入がある方や年金受給中で一定の収入がある方でも申し込みできます。
ご利用いただける方
次の条件をすべて満たす方
- お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方(注1)
- お仕事をされていて、安定した収入のある方(注2)
- 当社に普通預金口座をお持ちの個人の方(注3)
- 一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方(注4)
(注1)お借り入れは満73歳となる誕生月の月末までとなります。以降、新たなお借り入れはできません。
(注2)配偶者に安定した収入があればお申し込みいただけます。年金による一定の収入がある方も同様です。
(注3)お持ちでない方は同時にお申し込みいただけます。法人・個人事業主口座ではカードローンをご利用いただけません。
(注4)お客さまで担保・保証人をご用意いただく必要はございません。
引用元:商品要項-PayPay銀行カードローン
特徴②:ローンアプリの利用で24時間365日いつでも申し込みから借り入れができる
ローンアプリを使えば、24時間365日いつでも申し込みから借り入れまでをWeb完結できる上に、追加借り入れなどの機能が利用可能です。
パターンや生体認証を使って1秒でログインできるのに加えて、本人確認書類・収入証明書をアップロード可能で審査状況を確認できたり、借入可能額が円グラフで把握しやすかったりと便利に活用できます。
引用元:PayPay銀行カードローン
特徴③:イオン銀行・セブン銀行・ローソン銀行のATMで手数料無料
パソコン・スマートフォンを利用した操作に不安のある方でも、キャッシュカードを使用してATMから借り入れする方法もあり、イオン銀行・セブン銀行・ローソン銀行のATM利用で24時間手数料無料で借り入れ可能です。
提携ATMは次の通りです。
引用元:PayPay銀行カードローン
返済は月々1,000円から可能で、約定返済日にPayPay銀行の普通預金口座から自動引き落としが行われます。
さらにローンアプリを利用しているときは、プッシュ通知で事前に返済日を知らせてくれるため、返済を忘れる心配もありません。
返済日は毎月1日〜28日、月末のいずれかから選択できる上に、返済額も「ゆとりコース」と「標準コースA」、「標準コースB」のいずれかを選べて、ご自身の給料日や生活スタイルに合わせた返済が可能です。
さらに借り入れや返済の直後などで返済ができないときは、約定返済日を1ヵ月スキップできるサービスも提供しています。
特徴④:借入日から30日間の無利息期間がある
また、PayPay銀行カードローンでは、初回借入日の30日間は利息が0円になる無利息特約が用意されています。
無利息特約の活用事例は次の通りです。
引用元:PayPay銀行カードローン
他社カードローンの無利息期間は「契約日の翌日から30日間」や「借入日の翌日から30日間」と設定されているケースが多いものの、PayPay銀行カードローンの無利息期間は「借入日から30日間」に設定されています。
なお、約定返済の支払いを遅延したときは、無利息期間が適用されないため、注意しましょう。
引用元:PayPay銀行カードローン
特徴⑤:キャッシュバックキャンペーンなどの特典がある
無利息特約のほかにも、カードローンのーンの新規契約で1,500円、借り入れで15,000円がキャッシュバックされるキャンペーンなどが常設されていることから、お得にカードローンを活用できます。
金利 | 年1.59%~年18.0% |
---|---|
審査期間 | 最短翌日 |
無利息期間 | 30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~1,000万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 ※借り入れは満73歳となる誕生月の月末まで |
Web完結 | ◯ |
オリックス銀行カードローンは手数料・保険料無料で保険に加入できるので世帯持ちに最適
オリックス銀行カードローンは無料でガン保障特約付きプラン「Bright」に加入することができます。
保険料はオリックス銀行が負担してくれるため、利用者は無料でガン保障特約付きの消費者信用団体生命保険に加入できます。
ガン保障特約付きプラン「Bright」は利用者が死亡・高度障害またはガンと診断されたときに借入残高が0円になる保険です。
つまり、長期的な返済計画を組むことになっても、親族に借金を残すリスクを減らすことができます。
カードローンは金利を上乗せすることで消費者信用団体生命保険に加入できる商品もありますが、オリックス銀行カードローンは上乗せがありません。
また、オリックス銀行カードローンははじめて契約する方が契約日の翌日から30日間利息0円で利用できるため節約効果も高いです。
銀行カードローンは無利息期間を実施していないことがほとんどのため、他の銀行カードローンより利息を節約することができます。
お金を借りる際に万が一に備えて、無料のガン保障特約付き消費者信用団体生命保険に加入したい方は、オリックス銀行カードローンが向いています。
金利 | 年1.7%~年14.8% |
---|---|
審査期間 | 最短3営業日 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短1週間 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満68歳以下 |
Web完結 | ◯ |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは返済額が1,000円からで借入初心者も無理なく返済できる
三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックは初めてお金を借りる方でも安心して返済していけるサービスが整っています。
これはバンクイックが最小返済金額が月1,000円から対応しており、返済期日前に返済忘れを連絡してくれるからです。
月の返済金額は借入金額によって異なりますが、少額融資であれば月1,000円から返済していくことができるため毎月の返済負担が少なめです。
また、バンクイックは返済期日の3営業日前と当日にEメールやアプリに通知が届きます。
返済忘れを防止の通知が届くため、返済の延滞・遅延や遅延損害金が発生しにくいです。
返済が遅れると約定返済額に加えて、返済が遅れたペナルティとして遅延損害金を支払う必要があります。
ご返済が遅れてしまった場合の最小返済額は、「借入残高に応じた毎回の返済額」+「遅延損害金」です。
出典元:三菱UFJ銀行「カードローン「バンクイック」のよくあるご質問」
カードローンを初めて利用する方や返済管理に不安がある方は、返済しやすいサービスが整っているバンクイックが向いています。
金利 | 年1.8%~年14.6% |
---|---|
審査期間 | 最短即日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜500万円 |
融資スピード | 翌日以降 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上64歳以下 |
Web完結 | ◯ |
みずほ銀行カードローン住宅ローンを契約していれば金利が0.5%優遇される
みずほ銀行カードローンは住宅ローンを契約している方が年0.5%の金利優遇を受けることができます。
適用金利を下げることができるため、他のカードローンよりも利息を減らすことができます。
実際に、金利優遇が適用されたみずほ銀行カードローンと都市銀行のカードローンの金利を比較すると以下の通りです。
住宅ローン利用時の適用金利を比較
適用金利 | |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 年1.5%〜年13.5% |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%〜年14.5% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年1.8%〜年14.6% |
りそな銀行カードローン | 年1.99%〜年13.5% |
このように、みずほ銀行カードローンは金利の上限から下限まで低めのため、少額融資から借入金額が大きくなっても利息が少なめです。
また、みずほマイレージクラブに入会している場合は、みずほ銀行ATMやイーネットATM(月3回)で手数料が無料です。
お金に余裕ができたタイミングに繰上返済を利用しても、無駄な手数料が発生しません。
みずほ銀行のキャッシュカードで借り入れできるためバレにくいこともあり、普段からみずほ銀行を利用している方に向いています。
金利 | 年2.0%~年14.0% |
---|---|
審査期間 | 最短当日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短当日〜3週間程度 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満65歳以下 |
Web完結 | ◯ |
au PAY スマートローンはau PAYで使うとPontaポイントが貯まってお得
au PAY スマートローンは利用金額200円(税込)につき1Pontaポイントを貯めることができます。
au PAY スマートローンは借入金額をau PAY 残高にチャージして利用することができるからです。
au PAYは全国のコンビニ・スーパーからMastercard加盟店、au PAY加盟店など幅広く利用できるためポイントが貯めやすいです。
貯まったPontaポイントは以下のように幅広い使い方をすることができます。
- au PAY 残高にチャージして利用する
- au PAY マーケットで買い物する
- JALマイルに交換する
- クレジットカードの支払いに利用する
- ふるさと納税の寄付に利用する
借入金額をau PAY プリペイドカードにチャージすると、ポイントアップ店で利用した際によりも多くのPontaポイントを貯められます。
普段Pontaポイントを貯めている方はau PAY スマートローンを選ぶと、借入金額でポイントを貯められます。
金利 | 年2.9%~年18.0% |
---|---|
審査期間 | 最短30分 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
限度額 | 1万円~100万円 |
融資スピード | 最短即日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満70歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
三井住友銀行カードローンは三井住友銀行の口座があれば家族にバレずにお金を借りられる
三井住友銀行カードローンはすでに三井住友銀行の口座を持っている方が内緒で借り入れしやすいです。
三井住友銀行カードローンはキャッシュカードでそのまま借り入れすることができるため、ローンカードがなく利用を怪しまれにくいです。
銀行カードローンは口座開設が求められるサービスも多く、新しくキャッシュカードやローンカードが届くとバレる原因になります。
また、三井住友銀行カードローンは原則として利用明細書が発行されないため、書類を見られてバレる可能性も低めです。
三井住友銀行の口座を持っている方は申し込みの際に入力項目が少ないため、面倒な手続きが少ないこともポイントです。
金利 | 年1.5%~年14.5% |
---|---|
審査期間 | 最短当日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短当日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
イオン銀行カードローンは専業主婦が利息を節約してお金を借りられる
イオン銀行カードローンは専業主婦が申し込むことができます。
配偶者に収入がある場合は、専業主婦は限度額を50万円として借りることができるからです。
カードローンは申込者本人に収入がないと申し込むことができませんが、イオン銀行カードローンを選ぶと本人に収入がない専業主婦も利用できます。
専業主婦が利用した場合は限度額が50万円までに制限されるため、年11.8%〜年13.8%が適用されることになります。
メガバンクのカードローンはどこも専業主婦が利用することができませんが、イオン銀行カードローンのほうが上限金利が低めのためお得感が強いです。
銀行カードローンの上限金利を比較
上限金利 | |
---|---|
イオン銀行カードローン | 年13.8% |
みずほ銀行カードローン | 年14.0% |
三井住友銀行カードローン | 年14.5% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年14.6% |
専業主婦の方は利用できるカードローンが限られていますが、上限金利が低めのイオン銀行カードローンがお得に利用できます。
金利 | 年3.8%~年13.8% |
---|---|
審査期間 | 最短翌日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短翌日 ※イオン銀行普通預金口座を所有している場合、審査完了からローンカード受け取り前に新規申し込み時の1回のみ、電話による本人確認完了で銀行口座への振込融資◯ ※審査完了の翌々日9時以降からインターネットバンキングでの借り入れ◯ |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
りそな銀行のりそなカードローンはトップクラスの低金利とポイント還元が特徴
りそな銀行カードローンは借入金額が大きい方に向いています。
金利は銀行カードローンの中でも低めで、月中平均残高10万円以上でりそなクラブポイントが貯まるからです。
以下の表のように、りそな銀行カードローンは知名度が高い銀行カードローンよりも上限金利が年0.5%〜年1.0%ほど低めです。
知名度が高い銀行カードローンの上限金利を比較
りそな銀行カードローン | 年1.9%〜年13.5% |
---|---|
三井住友銀行カードローン | 年1.5%〜年14.5% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年1.8%〜年14.6% |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%〜年14.0% |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%〜年14.5% |
また、カードローンを利用で貯まるりそなポイントは以下のようなパートナー企業のポイントへ変換できます。
- 楽天ポイント
- Tポイント
- JALのマイル
- ANAのマイル
- nanacoポイント
- dポイント
- Pontaポイント
つまり、りそな銀行のカードローンはカードローンを利用してもポイントが貯まらない商品と比べて利息が実質的に少なめです。
金利 | 年3.5%~年13.5% |
---|---|
審査期間 | 最短1週間以内 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短3週間程度 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満65歳以下 ※申し込み時の年齢が満60歳以上の方は原則として当座貸越極度額は200万円以下 |
Web完結 | ◯ |
ソニー銀行カードローンは契約後すぐ振込融資を受けつつ低金利で借りられる
ソニー銀行カードローンは初回振込サービスを利用すると、ローンカードが到着前に融資を受けることができます。
初回振込サービスは指定口座に振り込むことができるため、口座が開設してもらう時間を待つ必要がありません。
ローンカードは自宅に届くまでに約7〜10日かかるため、初回振込サービスを利用すると、契約後すぐに借り入れできます。
また、ソニー銀行カードローンは初回振込サービスに対応している銀行カードローンの中でも、上限金利が年13.8%と低めです。
初回振込できる銀行カードローンの上限金利を比較
ソニー銀行カードローン | 年2.5%〜年13.8% |
---|---|
トマト銀行カードローン | 年3.0%〜年14.5% |
ひめぎんクイックカードローン | 年4.4%〜年14.6% |
つまり、すぐに少額融資を受けたい場合でも、利息を抑えてお金を借りることができます。
銀行カードローンならではの金利で素早く融資を受けたい方は、ソニー銀行カードローンが向いています。
金利 | 年2.5%~年13.8% |
---|---|
審査期間 | 最短翌営業日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~800万円 |
融資スピード | 最短翌営業日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上64歳以下 |
Web完結 | ◯ |
住信SBIネット銀行カードローンはSBI証券口座があれば金利が0.5%優遇される
住信SBIネット銀行カードローンは資産運用でSBI証券口座を利用している方が金利優遇を受けることができます。
SBI証券口座保有登録をすることで、基準金利から年0.5%の金利を引き下げることができるからです。
例えば、110万円を借りるときは、住信SBIネット銀行カードローンの金利優遇を活用すると、メガバンクよりも金利を抑えることもできます。
110万円を借りるときに適用される金利を比較
住信SBIネット銀行カードローン | 年11.49% |
---|---|
三井住友銀行カードローン | 年10.0%〜年12.0% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年10.6%〜年13.6% |
みずほ銀行カードローン | 年12.0% |
住信SBIネット銀行カードローンはメガバンクよりも適用金利が低くなる可能性があるため、SBI証券口座を所有している方に向いています。
金利 | 年2.49%~年14.79% |
---|---|
審査期間 | 最短数日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~1,200万円 |
融資スピード | 最短10日程度 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満65歳以下 |
Web完結 | ◯ |
セブン銀行カードローンは勤務先に電話がなく会社にバレずにお金を借りられる
セブン銀行カードローンは審査の際に、原則として勤務先に電話連絡がありません。
銀行カードローンは在籍確認として勤務先への電話連絡が実施されることが多く、バレるリスクがあることがデメリットです。
しかし、セブン銀行カードローンは公式でも発表している通り、勤務先に電話連絡が実施されることが原則ないため職場に借り入れがバレにくいです。
審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。なお、審査結果につきましてはメールでお知らせいたします。
引用:セブン銀行「よくあるご質問」
ただし、セブン銀行の口座を持っていない方は、返済用口座としてセブン銀行口座を開設した際に自宅にキャッシュカードが届きます。
自宅にキャッシュカードが届いたときに、新しく口座を開設した理由を説明できるように用意しておく必要があります。
金利 | 年12.0%~年15.0% |
---|---|
審査期間 | 最短翌日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円~300万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
SMBCモビットはWEB完結申込で電話連絡なし!郵送物なしが利用者から高評価
SMBCモビットはWEB完結申込をすることで、原則として勤務先への電話連絡や自宅への郵送物がなくなります。
これはSMBCモビットが書類提出による在籍確認に対応しており、ローンカードなしで利用できるからです。
一般的に、カードローンは申込者の収入調査の一環で、勤務先へ電話連絡を実施するため職場や同僚にバレるリスクがあります。
SMBCモビットは申し込みの際に、氏名と勤務先が確認できる社会保険証や給与明細などを提出することで在籍確認が完了します。
実際に、SBMCモビットはWEB完結申込により電話連絡がなしになることが利用者から好評です。
また、スマホアプリで借り入れから管理ができるため、WEB完結申込で自宅にローンカードや利用明細書・契約書が届きません。
SMBCモビットはWEB完結申込をすることで、勤務先への電話や自宅への郵送物がなくなるため、職場や家族にバレたくない方に向いています。
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 1万円〜800万円 |
融資スピード | 最短即日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上74歳以下 |
Web完結 | ◯ |
三井住友カードのカードローンは返済実績を作ると段階的に金利を最大1.2%も下げられる
三井住友カードのカードローンは毎月の遅れなく返済している方が低金利に利用することができます。
これは三井住友カードのカードローンが金利引き下げサービスを提供しているからです。
金利引き下げサービスは最大で1.2%も金利を下げることができるため、返済実績を作った5年目には年0.3%〜年13.8%の低金利で利用することができます。
また、三井住友カードのカードローンは振込専用タイプを選ぶと、上限金利が低めなので、銀行カードローンを選ぶよりも利息を抑えることができます。
適用金利 | 金利引き下げ後の適用金利 | |
---|---|---|
ATM・口座振込両用タイプ | 年1.5%〜年15.0% | 年0.3%〜年13.8% |
振込専用タイプ | 年1.5%〜年14.4% | 年0.3%〜年13.2% |
ただし、三井住友カードのカードローンは現在、入会受付を終了しているため、新規で申し込むことができません。
金利 | 年1.5%~年15.0% |
---|---|
審査期間 | 最短5分 |
無利息期間 | 入会後、最大3ヵ月間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | ◯ |
郵送物なし | ◯ |
限度額 | 最大900万円まで |
融資スピード | 最短5分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
バレない | ◯ |
ダイレクトワンは初めての契約で最大55日間の利息が無料になる
スルガ銀行グループのダイレクトワンは初めて利用する方は最大55日間利息を節約できます。
初めて借り入れした日の翌日から55日間に無利息期間が適用されるためです。
無利息期間中は利用限度額であれば新しい借り入れをしても利息が発生しないため、追加でお金が必要になっても安心です。
例えば、5万円を借りてから20日後に5万円が必要になっても、無利息期間中に10万円返済すれば利息がかかりません。
最大55日間の無利息期間はカードローンの中でも長めに設定されているため、他のカードローンよりも節約効果が高めです。
カードローンの無利息期間を比較
ダイレクトワン | 最大55日間 |
---|---|
アイフル | 最大30日間 |
アコム | 最大30日間 |
プロミス | 最大30日間 |
レイク | 最大60日間最大180日間 ※5万円分まで |
オリックス銀行カードローン | 最大30日間 |
東京スター銀行カードローン | 最大30日間 |
ただし、ダイレクトワンの返済方法が口座振替に対応していないことには気をつけましょう。
返済は毎月銀行振込やATMから自身で行う必要があるため、短期的に返済できる方に向いています。
金利 | 年4.9%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 最大55日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 1万円〜300万円 |
融資スピード | 最短30分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
千葉銀行カードローンは千葉銀行の口座があれば借り入れまでの時間を大幅に短縮できる
千葉銀行カードローンは契約と同時に返済用口座に入金してもらうことができます。
これは千葉銀行カードローンが提供しているカードローン入金サービスにより、契約後にすぐに融資を受けることができるからです。
つまり、契約後に発行されるローンカードが自宅に届くまで待つ必要がありません。
ただし、千葉銀行の普通預金口座を持っていない方は、契約までに返済用口座として千葉銀行の口座が必要なので開設しておきましょう。
千葉銀行カードローンの入金サービスを利用しない場合は、ローンカードが自宅に届いてから借り入れするため時間がかかります。
ローンカード到着後は千葉銀行や全国の提携金融機関のATMや、提携コンビニATMからいつでも借り入れすることができます。
金利 | 年1.4%〜年14.8% |
---|---|
審査時間 | 最短翌営業日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短翌営業日以降 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上65歳未満 |
Web完結 | ◯ |
auじぶん銀行カードローンはau IDを持っているだけで金利が最大0.5%優遇される
auじぶん銀行カードローンはau IDを持っている方が優遇を受けることができます。
au IDを持っている方は通常の金利(年1.48%〜年17.5%)から最大年0.5%下げることができます。
auじぶん銀行カードローンの誰でもコースでは年1.38%〜年17.4%、借り換えコースでは年0.98%〜年12.5%で利用可能です。
特に、借り換えコースは適用金利が低めのため、すでに借り入れがある方も金利が下がり、毎月の返済負担を下げることができます。
また、auじぶん銀行カードローンは新規契約月の翌月末時の借入残高に応じて、最大11,000Pontaポイントがもらえます。
- カードローンに新規契約で1,000Pontaポイント
- カードローン新規契約月の翌月末の残高に応じて最大10,000Pontaポイント
翌月末の借入残高に応じてもらえるPontaポイント
25万円以上50万円未満 | 2,500ポイント |
---|---|
50万円以上100万円未満 | 5,000ポイント |
100万円以上 | 10,000ポイント |
このように、auじぶん銀行カードローンはau IDを持っていると様々な優遇を受けられることからau IDを持っている方に向いています。
金利 | 年1.48%〜年17.5% |
---|---|
審査時間 | 最短1時間 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短1週間程度 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上70歳未満 |
Web完結 | ◯ |
東京スター銀行スターカードローンαは銀行水準の金利と無利息期間を兼ね備えている
東京スター銀行のスターカードローンαは30日間無利息で利用することができます。
そのため、契約後は30日間利息0円かつ、年1.5%〜年14.6%という銀行ならではの金利で借り入れすることができます。
ほとんどの銀行カードローンは無利息期間を提供していないため、東京スター銀行のスターカードローンαはお得感が強いです。
また、東京スター銀行のスターカードローンαは自動融資サービスがあるため、口座の残高が不足したときに自動的に融資してくれるため便利です。
例えば、公共料金の引き落としで金額が不足した場合、自動的に融資してくれるので滞納を防ぐことができます。
そのため、東京スター銀行のスターカードローンαは使いやすいサービスを利用したい方に向いています。
金利 | 年1.5%〜年14.6% |
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審査時間 | 最短数日 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜1,000万円 |
融資スピード | 最短数日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
ベルーナノーティスはシニア世代に選ばれる80歳からでも借りられるカードローン
ベルーナノーティスは年齢制限により他のカードローンへ申し込むことができない方に向いています。
ベルーナノーティスは年齢制限が幅広く、80歳までお金を借りることができるからです。
実際に、ベルーナノーティスの利用者は69.6%が60歳以上です。
ベルーナノーティスの年齢別利用者の割合
70歳以上 | 41.4% |
---|---|
60歳以上69歳 | 27.2% |
50歳以上59歳 | 15.9% |
40歳以上49歳 | 9.3% |
30歳以上39歳 | 4.2% |
20歳以上29歳 | 2.0% |
出典元:ベルーナノーティス公式
カードローンの年齢制限は消費者金融カードローンで20歳から69歳、銀行カードローンで20歳から65歳に設定されていることが多いです。
また、ベルーナノーティスは即日融資に対応しているので、予期せぬ出費があってもすぐにお金を借りることができます。
申し込みは電話サポートに対応しているため、相談しながら借り入れや返済まで進めることができます。
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
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審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 最大14日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 1万円〜300万円 |
融資スピード | 最短即日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 20歳から80歳まで |
Web完結 | ◯ |
みんなの銀行 Loanは申込から返済までスマホで管理できる新しいカードローン
みんなの銀行 Loanは2022年7月12日にリリースされた銀行カードローンです。
スマホ完結に対応している銀行カードローンのため、申し込みから借り入れ、返済まで全てがスマホで操作できます。
スマホアプリで借入状況を一目で管理することができるため、返済忘れが起こりにくいです。
また、みんなの銀行 Loanは勤務先への電話連絡を実施していないため、バレにくさにも特徴があります。
勤務先への在籍確認はありません。
引用:みんなの銀行「FAQ」
自宅への郵送物はなく、利用明細書はスマホアプリで確認することができます。
金利 | 年1.5%〜年14.5% |
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審査時間 | 最短翌営業日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜1,000万円 |
融資スピード | 最短翌営業日以上 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
トマト銀行カードローンは契約後に他行の口座でも最短即日に振込融資で借りられる
トマト銀行カードローンは契約後にトマト銀行以外の口座でも即日に振込融資を受けることができます。
そのため、自宅へ送られるローンカードの到着を待つ必要も、口座開設の時間を待つ必要もありません。
契約後に振込融資をしてくれるカードローンは、振込先として返済用口座の開設が求められることがあります。
一方で、トマト銀行カードローンは返済用として口座開設が必要ですが、振込先の口座は指定できるためよりスピーディに融資が受けられます。
トマト銀行にお持ちでなくても、お申込みいただけます。ご契約までにご来店いただくか、インターネット専用支店「ももたろう支店」で普通預金口座開設のお手続きをお願いいたします。
引用:トマト銀行カードローン公式
また、トマト銀行カードローンの審査結果は最短翌営業日にわかるため、できるだけ早く銀行カードローンから融資を受けたい方におすすめです。
金利 | 年3.0%〜年14.5% |
---|---|
審査時間 | 最短翌営業日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜1,000万円 |
融資スピード | 最短翌営業日以降 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上68歳以下 |
Web完結 | ◯ |
愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは返済日を給料日に合わせて柔軟に設定できる
愛媛銀行のひめぎんクイックカードローンは自身の都合に合わせて返済日を設定できます。
返済日はお金があるタイミングに設定できるので、返済の延滞や遅延がしにくいです。
カードローンは返済日が指定されていることがほとんどのため、返済日を自由に設定できることは利便性が高いです。
また、コンビニATMからの返済は月4回まで無料で利用できます。
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- イーネット
つまり、お金に余裕があるときに約定返済に加えて、任意返済をしても無駄な手数料が取られません。
普段お金を使ってしまう方は返済日を給料日付近に設定できる愛媛銀行のひめぎんクリックカードローンが向いています。
金利 | 年4.4%〜年14.6% |
---|---|
審査時間 | 2〜3営業日 |
無利息期間 | Web契約は最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短1〜2週間 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上65歳以下 |
Web完結 | ◯ |
関西みらい銀行カードローンは上限金利が低いので少額融資でも利息が少なめ
関西みらい銀行カードローンは少額融資を受けるときでも、利息を抑えることができます。
これは関西みらい銀行カードローンの上限金利が年12.475%と、銀行カードローンの中でもトップクラスに低いからです。
カードローンは利用限度額が100万円未満のとき、上限金利が適用されることが多いです。
さらに、関西みらい銀行カードローンは所定の住宅ローンを利用している方が金利優遇を受けられます。
関西みらい銀行カードローンの金利優遇は適用金利から年0.5%引き下げてもらえるため、少額融資であっても年11.975%で借りられます。
金利優遇を受けた関西みらい銀行カードローンの上限金利はメガバンクの銀行カードローンよりも年2.0%以上低いです。
金利優遇を受けた関西みらい銀行カードローンの適用金利を比較
関西みらい銀行カードローン | 年1.490%〜年11.975% |
---|---|
みずほ銀行カードローン | 年2.0%〜年14.0% |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%〜年14.5% |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年1.8%〜年14.6% |
このように、関西みらい銀行カードローンは利息を抑えたい方に向いています。
金利 | 年1.99%〜年12.475% |
---|---|
審査時間 | 最短1週間以内 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短1〜2週間 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満66歳未満 |
Web完結 | ◯ |
カードローンの選び方を状況別に商品を比較しながら解説!
カードローンを選ぶ際には、自身の目的に合った特徴を持つ商品を選ぶ必要があります。
カードローンは商品によって金利が融資までのスピードが大きく異なるため、目的に合わない商品を選ぶと便利に活用することができないからです。
全国銀行協会の発表によると、銀行カードローンや貸金業利用者は借入先金融機関を選ぶ際に最も重視するポイントは金利が低さということがわかっています。
借入金利が低いこと | 21.5% |
---|---|
会社が信頼・安心できること | 12.8% |
借入審査が通りやすいこと | 5.4% |
インターネットやスマートフォンで申込ができること | 5.3% |
返済方法が便利であること | 4.9% |
借入方法が便利であること | 4.5% |
申込手続きが簡単であること | 4.3% |
借入手続が可能な店舗・ATM・無人機が多い(近いこと) | 4.2% |
企業イメージが良いこと | 3.7% |
申込から借り入れまでの日数が短いこと | 3.5% |
引用元:一般社団法人「銀行カードローンに関する消費者意識調査」
ここでは、カードローン利用者が重視するポイントを考慮してカードローンの選び方をご紹介します。
- 利息を抑えたい方の選び方
- 審査に通るか心配な方の選び方
- すぐにお金が必要な方の選び方
- 利便性の高い商品が良い方の選び方
実際に、利息を抑えたい方と今すぐにお金が必要な方では、カードローンの選び方や適している商品が異なるので、申込前にチェックしておきましょう。
利息を抑えたいときは低金利よりも無利息期間のほうが効果的?
利息による出費を少しでも抑えたい方はカードローンの無利息期間や金利に注目しましょう。
無利息期間は一定期間の利息が発生しないため、短期間で返済できる方が支払う利息を抑えることができるサービスです。
一方、長期的な返済プランを組む方は、より低金利なカードローンを選ぶと支払う利息を抑えられる傾向にあります。
つまり、返済期間によっては金利が高くても無利息期間を提供しているカードローンのほうが利息を抑えられることがあります。
また、カードローンの金利を比較する際は、上限金利に注目しましょう。
初めて契約するカードローン会社では返済実績がないため、基本的に金利の上限が適用されることが多いからです。
上限金利の相場は銀行カードローンが年15.0%で、消費者金融カードローンが年18.0%です。
以下の表では、カードローンの金利と無利息期間を比較しているのでぜひ参考にしてください。
金利 | 無利息期間 | |
---|---|---|
アコム | 年3.0%〜年18.0% | 初めての方は契約日の翌日から30日間 |
プロミス | 年4.5%〜年17.8% | 初めての方は借入日の翌日から30日間 |
アイフル | 年3.0%〜年18.0% | 初めての方は契約日の翌日から30日間 |
レイク | 年4.5%〜年18.0% | 初めての方は契約日の翌日から60日間 借入金額5万円分までなら最大180日間 |
ダイレクトワン | 年4.9%〜年18.0% | 初めての方は借入日の翌日から55日間 |
ベルーナノーティス | 年3.0%〜年18.0% | 初めての方は借入日の翌日から14日間 完済後に再度借入すると翌日から14日間 |
楽天銀行スーパーローン | 年1.9%~年14.5% | 楽天銀行が指定する日から30日間 |
PayPay銀行カードローン | 年1.59%~年18.0% | 初めての方は借入日から30日間 |
オリックス銀行カードローン | 年1.7%~年14.8% | 初めての方は契約日の翌日から30日間 |
東京スター銀行 スターカードローンα | 年1.5%〜年14.6% | 初めての方は契約日から30日間 |
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン | 年4.4%〜年14.6% | 初めての方はWeb契約で契約日から30日間 |
三井住友カード カードローン | 年1.5%~年15.0% | 入会後、最大3ヵ月間 |
横浜銀行カードローン | 年1.5%~年14.6% | なし |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 年1.8%~年14.6% | なし |
みずほ銀行カードローン | 年2.0%~年14.0% | なし |
三井住友銀行カードローン | 年1.5%~年14.5% | なし |
イオン銀行カードローン | 年3.8%~年13.8% | なし |
りそな銀行 りそなカードローン | 年3.5%~年13.5% | なし |
ソニー銀行カードローン | 年2.5%~年13.8% | なし |
住信SBIネット銀行カードローン | 年2.49%~年14.79% | なし |
セブン銀行カードローン | 年12.0%~年15.0% | なし |
千葉銀行カードローン | 年1.4%〜年14.8% | なし |
auじぶん銀行カードローン | 年1.48%〜年17.5% | なし |
みんなの銀行 Loan | 年1.5%〜年14.5% | なし |
トマト銀行カードローン | 年3.0%〜年14.5% | なし |
関西みらい銀行カードローン | 年1.99%〜年12.475% | なし |
dスマホローン | 年3.9%~年17.9% | なし |
ORIX MONEY | 年1.5%~年17.8% | なし |
au PAY スマートローン | 年2.9%~年18.0% | なし |
SMBCモビット | 年3.0%〜年18.0% | なし |
カードローン会社によっては関連サービスを利用していると、金利優遇を受けられるため金利を下げることができます。
審査に通るか心配なら貸付対象や審査通過率を確認してから選ぼう
借入審査に通るか心配な方はカードローンの貸付対象や審査通過率を確認してから申し込みましょう。
カードローンは貸付対象に含まれていない申込者を審査に通さないからです。
つまり、カードローンと契約してお金を借りるには最低限貸付対象に含まれている必要があります。
雇用形態や状況によっては、カードローンの貸付対象に含まれないことがあるので事前に確認しておきましょう。
会社員 | パート・アルバイト・フリーター | 無職 | 派遣社員・契約社員 | 専業主婦 | 年金受給者 | 学生 | 公務員 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
消費者金融カードローン | 〇 | 〇 | × | 〇 | × | × | 〇 | 〇 |
銀行カードローン | 〇 | △(一部年収の制限あり) | × | △(一部年収の制限あり) | △(一部のみ) | △(一部のみ) | △(一部のみ) | 〇 |
消費者金融カードローンはどの会社も申込者本人に安定した収入を求めるため、無職や専業主婦、年金受給者が申し込むことができません。
夫の収入や年金による収入は本人の収入として認められないため、審査に通過することができません。
一部の銀行カードローンでは専業主婦や年金受給者が貸付対象に含まれているため申し込むことができます。
専業主婦申込可 | PayPay銀行カードローン イオン銀行カードローン セブン銀行カードローン 愛媛銀行のひめぎんクイックカードローン |
---|---|
年金受給者申込可 | PayPay銀行カードローン 三菱UFJ銀行カードローン バンクイック りそな銀行カードローン auじぶん銀行カードローン 関西みらい銀行カードローン |
どちらのカードローンも無職の方はお金を借りることができないため、他の借入方法を検討する必要があります。
また、一部の大手消費者金融カードローンは最新の審査通過率が公表されており、申込先を検討する際に参考になります。
審査通過率は新規申込者に対して審査に通過した人の割合のことです。
通過率 | |
---|---|
アコム | 39.4%(2024年1月) |
アイフル | 37.2%(2024年1月) |
プロミス | 34.8%(2024年1月) |
出典元:アコム「マンスリーレポート」
アイフル「月次データ」
SMBCコンシューマーファイナンス「月次データ」
消費者金融カードローンの審査通過率は40%前後を記録することが多いです。
銀行カードローンはどこも審査通過率を公表していませんが、消費者金融カードローンの審査よりも厳しいことが予想されます。
銀行カードローンは消費者金融カードローンよりも低金利で、銀行カードローンに加えて保証会社による審査が行われる会社もあるからです。
すぐにお金が必要なら審査速度や融資までが早い消費者金融がベスト
当日中にお金が必要な方は、消費者金融カードローンを選びましょう。
消費者金融カードローンは即日融資に対応しており、最短即日に審査から融資まで進む金融機関が多いからです。
消費者金融カードローンは土日の審査にも対応しているため、休日に申し込んでも最短即日にお金を用意することができます。
一方、銀行カードローンは即日融資に対応していません。
多くの銀行カードローンでは土日審査に対応していないため、休日に申し込むと翌営業日以降に審査が行われます。
以下の表では、カードローンの審査時間と融資速度を比較しています。
審査時間 | 融資速度 | |
---|---|---|
アコム | 最短20分 | 最短20分 |
プロミス | 最短20分 | 最短20分 |
アイフル | 最短20分 | 最短20分 |
SMBCモビット | 最短30分 | 最短即日 |
レイク | 最短15秒 | 最短25分 |
dスマホローン | 最短即日 | 最短即日 |
ORIX MONEY | 最短60分 | 最短即日 |
ダイレクトワン | 最短30分 | 最短30分 |
ベルーナノーティス | 最短30分 | 最短即日 |
au PAY スマートローン | 最短30分 | 最短即日 |
三井住友カード カードローン | 最短5分 | 最短5分 |
楽天銀行スーパーローン | 最短即日 | 最短翌日 |
横浜銀行カードローン | 最短即日 | 最短翌日 |
PayPay銀行カードローン | 最短翌日 | 最短翌日 |
オリックス銀行カードローン | 最短3営業日 | 最短1週間 |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | 最短即日 | 翌日以降 |
みずほ銀行カードローン | 最短当日 | 最短当日〜3週間 |
三井住友銀行カードローン | 最短当日 | 最短当日 |
イオン銀行カードローン | 最短翌日 | 最短翌日 |
りそな銀行 りそなカードローン | 最短1週間以内 | 最短3週間程度 |
ソニー銀行カードローン | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 |
住信SBIネット銀行カードローン | 最短数日 | 最短10日程度 |
セブン銀行カードローン | 最短翌日 | 最短翌日 |
千葉銀行カードローン | 最短翌営業日 | 最短翌営業日以降 |
auじぶん銀行カードローン | 最短1時間 | 最短1週間程度 |
東京スター銀行 スターカードローンα | 最短数日 | 最短数日 |
みんなの銀行 Loan | 最短翌営業日 | 最短翌営業日以上 |
トマト銀行カードローン | 最短翌営業日 | 最短翌営業日以降 |
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン | 2〜3営業日 | 最短1〜2週間 |
関西みらい銀行カードローン | 最短1週間以内 | 最短1〜2週間 |
日常では家賃や光熱費、クレジットカードの引き落としなど支払い期限がある費用や、引越し費用や医療費、家具家電の買い替えなど早く対応しなければいけない費用があります。
このような状態に陥った場合は、銀行カードローンと同程度の利用限度額があり、即日融資に対応している消費者金融カードローンが向いています。
申込方法や返済方法などが豊富な商品は利便性が高い
カードローンを選ぶときは、申し込みから借り入れまで自身が使いやすい商品を選びましょう。
カードローン会社によっては申込方法や返済方法、借入方法、利用できる店舗や利用できる金融機関に違いがあります。
例えば、長期的な借り入れをする方は口座振替に対応していないカードローンを選ぶと、毎月の返済が負担になります。
返済方法が口座振替に対応していないカードローンは毎月指定日までに提携ATMや銀行振込を利用して、自身で返済をしないといけないからです。
一方、口座振替に対応したカードローンを利用していると、毎月約定返済日になると自動的に指定口座から引き落とされるので返済忘れの心配がありません。
以下の表では、カードローンの申込方法から返済方法、借入方法、利用できる店舗やATMや利用できる金融機関をまとめているので、利便性チェックに役立ててください。
申込方法 | 返済方法 | 借入方法 | 利用できる店舗やATM/利用できる金融機関 | |
---|---|---|---|---|
アコム | インターネット(Web) 店舗 電話 郵送 | インターネット アコムATM 提携ATM 銀行振込 口座振替(自動引き落とし) | 振込融資 アコム店舗のATMで借入 提携ATMで借入 | 三菱UFJ銀行ATM セブン銀行ATM イーネット ローソン銀行ATM イオン銀行ATM 北海道銀行ATM 広島銀行ATM 福岡銀行ATM 熊本銀行ATMなど |
プロミス | Web スマホアプリ 店舗 電話 | インターネット返済 口座振替 スマホATM コンビニATM 提携ATM プロミスATM 銀行振込 | インターネット振込 スマホATM コンビニATM 提携ATM プロミスATM プロミスコール(電話) | 三井住友銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット ゆうちょ銀行ATM イオン銀行ATM 東京スター銀行ATM 広島銀行ATM 福岡銀行ATM 横浜銀行ATMなど |
アイフル | Web スマホアプリ 電話 無人店舗 | インターネット返済 口座振替(自動引き落とし) 銀行振込 スマホアプリ 提携ATM | 振込融資 スマホアプリ 提携ATM | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット イオン銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM 西日本シティ銀行ATM 十八親和銀行ATM ゆうちょ銀行ATM 福岡銀行ATM 熊本銀行ATM |
楽天銀行スーパーローン | Web | 口座振替 提携ATM インターネット 銀行振込 | PC・スマホからの借入 電話での借入 提携ATM | ローソン銀行ATM イーネット セブン銀行ATM イオン銀行ATM 三井住友銀行ATM みずほ銀行ATMなど |
レイク | Web 自動契約機 電話 | Web返済 SBI新生銀行カードローンATM 口座振替 スマホATM 提携ATM 銀行振込 | 銀行振込 SBI新生銀行カードローンATM スマホATM取引 提携ATM | ローソン銀行ATM イーネット セブン銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM イオン銀行ATM 三井住友銀行ATM 東京スター銀行ATM 西日本シティ銀行ATM 福岡銀行ATM 熊本銀行ATM 広島銀行ATMなど |
dスマホローン | Web スマホアプリ | 口座振替 d払い残高からの返済 銀行振込 | d払い残高に借入 振込融資 | 三菱UFJ銀行 みずほ銀行 三井住友銀行 ゆうちょ銀行 楽天銀行 イオン銀行 全国の信用金庫 |
横浜銀行カードローン | Web 郵便 FAX | 口座振替 提携ATM インターネットバンキング 横浜銀行の窓口 | 横浜銀行ATM 提携ATM スマホアプリ インターネットバンキング | 横浜銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット イオン銀行ATMなど |
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三井住友カード カードローン | Web | 口座振替 | ATM 振込融資 | 三井住友銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM みずほ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネットなど |
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東京スター銀行 スターカードローンα | Web | 口座振替 Web ATM | スマホアプリ Web ATM | 東京スター銀行ATM ゆうちょ銀行ATM セブン銀行ATMなど |
ベルーナノーティス | Web 電話 郵送 FAX | 口座振替 郵便引落 銀行振込 | 提携ATM 振込融資 | セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット 三菱UFJ銀行ATM |
みんなの銀行 Loan | スマホアプリ | 口座振替 スマホアプリから返済 | 振込融資 | ー |
トマト銀行カードローン | Web 電話 FAX 郵送 | 口座振替 ATM | 振込融資 ATM | トマト銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット |
愛媛銀行 ひめぎんクイックカードローン | Web 郵送 店頭 | 銀行振込 ひめぎんアプリで振替 | ひめぎんで振替 ATM | ローソン銀行ATM イーネット セブン銀行ATM イオン銀行ATM ゆうちょ銀行ATM もみじ銀行ATMなど |
関西みらい銀行カードローン | Web スマホアプリ | 口座振込 アプリ ATM インターネット返済 | ATM 自動融資など | りそな銀行ATM 埼玉りそな銀行ATM 関西みらい銀行ATM セブン銀行ATM ローソン銀行ATM イーネット ゆうちょ銀行など |
カードローン会社を比較すると、大手消費者金融カードローンは銀行カードローンや中小消費者金融より各項目で選択肢が豊富なことから利便性が高いことがわかります。
特に、プロミスは返済方法や借入方法が他社よりも豊富で、利用できるATMも多いため利便性が高いです。
また、銀行カードローンは銀行口座利用者数が多いゆうちょ銀行に対応している三井住友銀行カードローンや、2行のメガバンクに対応している楽天銀行スーパーローンが利便性が高いです。
銀行口座利用者は合計で91.1%。「ゆうちょ銀行」は74.7%。主によく使う金融機関は「銀行」が68.3%で圧倒的に高く、「ゆうちょ銀行」は23.6%。
引用:全国銀行協会「よりよい銀行づくりのためのアンケート」
借入先を選ぶときは自身が使いやすいカードローンを選びましょう。
カードローンとは?利用前にこれだけは押さえておきたい重要なポイント
カードローンとは、消費者金融や銀行などの金融機関が提供する個人向けの融資サービスです。
審査を通過した方に対して業者が融資し、利用者は指定の期日までに借りたお金に利息を追加して返済する仕組みになっています。
貸金業を行えるのは金融庁に登録された業者のみなので、自分がお金を借りるときは登録貸金業者情報検索入力ページで認可されているか確認してみてください。
借入の履歴は信用情報に記載される
カードローンの申し込みをして借り入れをした履歴は、信用情報に残ります。
信用情報とは、クレジットカード・ローンの契約や申し込みに関する情報で、客観的な取引事実を登録した個人情報のことです。
記録されている内容は、氏名・生年月日・郵便番号・電話番号などの本人確認情報をはじめ、申し込み・借入頻度・借入残高・延滞などの情報が掲載されています。
カードローン会社との契約で決められた返済日までに返済を繰り返し、完済できれば問題が発生することはありません。
ただし、頻繁に支払い遅延を起こしていたり、他社カードローンの借り入れが多かったりすると、今後のクレジットカード発行や各種ローン契約の際に影響を及ぼす危険性があるため、注意しましょう。
審査なしで借入できるカードローンはない
消費者金融や銀行カードローンのいずれに申し込んだ場合でも、審査なしで借り入れできるカードローンはありません。
実際に、貸金業法第13条では次のように定められています。
(返済能力の調査)
引用元:貸金業法
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
消費者金融では貸金業法第13条により審査が義務付けられていて、申込者の年収や返済能力の有無、信用情報などを確認して、融資を行うかを判断するのです。
さらに年収の3分の1を超える借り入れを禁止する総量規制に違反していないかもチェックしています。
「返済能力を超える貸付け」に該当するか否かを判断する基準の一つとして、新たな貸付けにより借入残高が、年収の3分の1を超える場合に、原則として返済能力を超えるものとして禁止されるのが、いわゆる総量規制です。
引用元:1 お借入れは年収の3分の1までです-日本貸金業協会
銀行カードローンは銀行法が適用されることから、総量規制の対象外ではあるものの、貸金業法と同様の審査基準にしているケースが多く、年収の3分の1を超える借り入れができない可能性が高いです。
例えば、個人の年収に対する借入額の比率を1/3以内に制限する総量規制の効果として、多重債務の発生が一定程度に抑制されている状況等を踏まえ、銀行カードローンにおいても、個人の年収に対する借入額の比率を意識した代弁率のコントロール等を行うべく信用保証会社と審査方針等を協議するよう努める。
引用元:銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ-全国銀行協会
消費者金融と銀行のカードローンの違いは?
消費者金融と銀行カードローンは、どちらも使い道が自由で返済期日までに返済をしなければならない点は同様ですが、異なる点もあります。
消費者金融と銀行カードローンの異なる点は次の通りです。
サービス名 | 法律 | 金利 | 即日融資 |
---|---|---|---|
消費者金融 | 貸金業法 | 年3.0%〜年18.0% | ◯ |
銀行カードローン | 銀行法 | 年1.5%〜年14.5% | × |
消費者金融は貸金業者であることから貸金業法、銀行カードローンは名前の通り銀行法が適用されます。
年収の3分の1を超える借り入れができない総量規制は、貸金業法には適用されますが、銀行法には適用されないため、銀行カードローンでは総量規制の対象外です。
金利を抑えて借り入れをしたいときは、銀行カードローンのほうが消費者金融よりも、低金利である上に、高額の借り入れができる可能性があります。
即日融資を受けたい場合は、消費者金融が審査と融資ともに当日中に完了するケースが多いのに対して、銀行カードローンは早くとも翌営業日の審査や融資になる傾向が強いです。
そのため、利息を抑えたい場合は銀行カードローン、即日にお金を借りる場合は消費者金融カードローンが向いています。
カードローンとフリーローンの違いは?
カードローンとフリーローンは、どちらも使用用途が自由である点では共通していますが、商品内容が異なる商品です。
カードローンとフリーローンの違いは次の通りです。
サービス名 | 提供会社 | 借入回数 | 返済期間の有無 | 借入金の管理のしやすさ |
---|---|---|---|---|
カードローン | 信販会社 クレジットカード会社 消費者金融 銀行 | 借入限度額内であれば何度でも〇 | なし | 複数回借り入れを繰り返すとわかりにくくなる可能性あり |
フリーローン | 銀行 信販会社 クレジットカード会社 | 1回 | あり | 借り入れが1回のみで返済計画が立てやすい |
カードローンの提供会社は銀行のほか、信販会社・クレジットカード会社・消費者金融であるのに対して、フリーローンの提供会社は銀行が主体で、ほかには信販会社・クレジットカード会社も一部取り扱いがあります。
借入回数は、カードローンが借入限度額内であれば何度でも借りられる一方で、フリーローンは1回限りです。
カードローンは複数回の借り入れをすると管理がしにくくなる可能性がある反面、フリーローンは借入回数が1回のみのため、管理がしやすいでしょう。
カードローンとクレジットカードのキャッシングの違いは?どっちが良いの?
カードローンとクレジットカードのキャッシングは、「現金を借りられるサービスの総称」の意味ではどちらも同じですが、異なる点があります。
カードローンとクレジットカードのキャッシングの異なる点は次の通りです。
サービス名 | ショッピング機能 | 付帯特典 | 年会費 | 無利息期間 |
---|---|---|---|---|
カードローン | × | × | 無料 | カードローンによっては設定あり |
クレジットカードのキャッシング | 〇 | カードによって異なる | カードによって異なる | × |
カードローンとクレジットカードのキャッシングの大きな違いは、ショッピング機能の有無です。
カードローンにはショッピング枠がありませんが、クレジットカードのキャッシングにはキャッシング枠に加えて、ショッピング枠が付与されています。
クレジットカードのキャッシングは、付帯保険や特典などのキャンペーンがあるケースが多いのに対して、カードローンは付帯特典がありません。
カードローンは無利息期間を利用して利息を抑えた返済ができますが、クレジットカードのキャッシングは無利息期間がないため、総返済額が多くなる傾向にあります。
【目的別】カードローンのおすすめランキング!あなたに合ったカードローンが見つかる
カードローンは目的にあった会社を利用することで、利息を抑えて借りられたり必要なときにお金を用意できたりします。
逆に「CMで見たから」などの理由で申し込んでしまうと、思わぬミスマッチを引き起こしてしまう可能性もあるため、注意が必要です。
例えば今日中にお金が必要という方が銀行カードローンを利用してしまうと、ほぼ確実に現金を用意できません。
なぜなら、銀行カードローンは警視庁データベースを参照して厳格に審査しなければならないとなり、全国銀行協会は、2018年1月から警視庁データベースを参照して審査を行うことにしました。
その際、「銀行界と警察庁データベースとの接続についても、警察庁・金融庁・銀行界の実務者間で、継続的に検討」することとしておりましたが、本年1月4日から警察庁の暴力団情報データベースへの接続が開始されましたのでご報告いたします。
引用元:全国銀行協会
審査が不安な人向けのおすすめのカードローン
審査が不安であれば、消費者金融を選ぶと良いでしょう。
消費者金融カードローンの審査通過率は平均40%前後で、約半数に迫っていることからも、間口を広げていることがわかります。
審査が不安な人向けのおすすめのカードローンは次の通りです。
プロミス
金利 | 年4.5%〜年17.8% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜500万円 |
融資スピード | 最短20分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満18歳以上74歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
プロミスは審査が最短20分で完了し、融資までも最短20分で業界内でもトップクラスの早さを誇っている上に、審査にも通りやすいカードローンといわれています。
プロミスの審査基準は次の通りです。
お申し込み条件
年齢18~74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
引用元:お申込条件と必要書類-プロミス
年齢が満18歳〜満74歳であること、本人に安定した収入があることの2つの条件を満たせば、審査に通る可能性があります。
さらに専業主婦や学生の方であっても、アルバイト・パートなどで安定した収入のある方は、申し込み可能です。
ただし、定時制高校または高等専門学校生を含む高校生と年金のみで生活をしている方は、申し込めません。
安定した収入の基準は公式サイトに記載がないものの、定期的に一定の収入を得ている場合は、審査に通る確率が上がるでしょう。
アイフル
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜800万円※2 |
融資スピード | 最短20分※1 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
※1:申込状況によってはご希望に添いかねます。
※2:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルは大手消費者金融のなかで、唯一銀行グループの傘下に入っていない独立系消費者金融であるため、他社よりも審査への柔軟性があります。
アイフルの審査基準は次の通りです。
引用元:よくあるご質問-アイフル
- 誰でも申込みはできますか?
キャッシングローンの場合、満20歳以上69歳までの定期的な収入がある方であれば、お申し込みいただけます。
※お取引期間中に満70歳になられた時点で新たなご融資は停止となりますのでご注意ください。
年齢が満20歳〜満69歳であること、定期的に収入があることの2つの条件を満たせば、審査に通る確率が上がります。
ただし、取引期間中に満70歳になった時点で新たな融資がストップすることから、該当する方は注意が必要です。
審査条件が定期的な収入があることになっているため、専業主婦や無職の方で収入がない方が申し込んでも審査に通らないでしょう。
ただし、派遣社員・アルバイト・パートで収入が低い方でも、定期的な収入が見込めれば、審査に通る可能性があり、申し込みをしてみる価値はあります。
アコム
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇※原則なし |
限度額 | 1万円〜800万円 |
融資スピード | 最短20分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上72歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
アコムは大手消費者金融のなかでも、審査通過率が高く、業界トップクラスの通過率を誇ります。
アコムは「はじめてのアコム」というように一社目のカードローンに選ばれることが多いので審査通過率が高いようです。
アコムの審査基準は次の通りです。
引用元:申し込みの年齢制限はありますか?-アコム
- 申し込みの年齢制限はありますか?
はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準の満たす方であればご契約(※)いただけます。
年齢が20歳以上であること、安定した収入と返済能力を有する方でアコムの基準を満たすことが条件です。
また、派遣社員・アルバイト・パートであっても、定期的に安定した収入があり、返済能力を有していると判断されれば、審査に通る確率が上がります。
他社消費者金融よりも申し込みができる間口が広いため、安定した収入が確保できるようになってから、申し込むと良いでしょう。
低金利で負担が少ないおすすめのカードローン
低金利で負担が少ないカードローンを利用したいなら、銀行カードローンを選ぶことをおすすめします。
消費者金融カードローンの金利が年3.0%〜年18.0%であるケースが多いのに対して、銀行カードローンの金利は年1.5%〜年14.5%と低金利で借り入れ可能です。
低金利で借り入れできれば、返済期間が長期化しても利息を最小限に抑えられて、総返済額を減らす効果が期待できます。
そのため、銀行カードローンはカードローンの借り換えにもおすすめです。
低金利で負担が少ないおすすめのカードローンは次の通りです。
三井住友銀行カードローン
金利 | 年1.5%~年14.5% |
---|---|
審査時間 | 最短当日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短当日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | ◯ |
三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行が提供しているカードローンで、メガバンクならではのサポート体制が整っています。
三井住友銀行カードローンの金利と利用限度額は次の通りです。
引用元:三井住友銀行カードローン
金利は年1.5%〜年14.5%で、他社銀行カードローンよりも低めに設定されています。
さらに利用限度額は10万円〜800万円までとなっていて、700万円〜800万円で借り入れできれば、年1.5%で借り入れできる可能性もあります。
ただし、初めて借り入れをする場合は、利用限度額が100万円以下で金利が年12.0%〜年14.5%に設定されるケースが多いです。
上限額まで借りるには、日頃から遅れなく返済し、信用を積み上げていきましょう。
楽天銀行スーパーローン
金利 | 年1.9%~年14.5% |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 最短翌日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上62歳以下 ※パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以上 |
Web完結 | ◯ |
楽天銀行スーパーローンは、ネット銀行の楽天銀行が運営しているカードローンで、すでに楽天経済圏を利用している方はさらにお得に利用できます。
楽天銀行スーパーローンの金利と利用限度額は次の通りです。
引用元:楽天銀行スーパーローン
金利は年1.9%〜年14.5%に設定されていて、他社銀行カードローンよりも下限金利は少し高めではあるものの、上限金利は大差がありません。
初めての借り入れをするときは、上限金利で契約になる可能性が高いため、低金利で借り入れできることがわかります。
金利を引き下げていきたい場合は、返済実績を積み上げていき信用度を上げていけば、増額できるチャンスが到来するでしょう。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
金利 | 年1.8%~年14.6% |
---|---|
審査時間 | 最短即日 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 10万円〜800万円 |
融資スピード | 翌日以降 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上64歳以下 |
Web完結 | ◯ |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、三菱UFJ銀行が提供しているカードローンで、メガバンクならではの安心感のあるサポートがあります。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの金利と利用限度額は次の通りです。
金利は年1.8%〜年14.6%で、他社ネガバンクの銀行カードローンよりもほんの少しだけ上限金利が高めに設定されていますが、大差はありません。
初めての借り入れでは、上限金利で借り入れになるケースが多いことから、それほど気にする必要はないでしょう。
利用限度額は最大500万円までと他社銀行カードローンよりも低い傾向にあるものの、借りすぎ防止に役立ちます。
他社銀行カードローンでは、高額を借り入れしないと金利が下がらないため、よりお得に利用できるカードローンであるといえます。
女性におすすめなカードローン
女性におすすめのカードローンを利用したいなら、消費者金融を選ぶと良いでしょう。
専業主婦やアルバイト・パートで収入がある場合でも、申込者本人または配偶者に安定した収入があるときに消費者金融カードローンであれば、借り入れができる可能性があります。
一方で、銀行カードローンは会社員や公務員などの定期的な収入が見込めないと、審査に通る確率が低くなるでしょう。
女性におすすめのカードローンは次の通りです。
ベルーナノーティス
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短30分 |
無利息期間 | 最大14日寛 |
担保・保証人 | 不要 |
限度額 | 1万円〜300万円 |
融資スピード | 最短即日 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 20歳から80歳まで |
Web完結 | ◯ |
ベルーナノーティスは、「レディースローン」と呼ばれる女性でも安心して借り入れできるカードローンを提供しています。
2022年4月時点で女性の利用者が72%を占めることからも、女性が安心して利用できるカードローンであることが証明されています。
会社員や公務員として働いている女性はもちろん、専業主婦の方でも、配偶者に安定した収入があれば、申し込み可能です。
さらにカードローンに関しての質問や相談をしたいときは、女性専用ダイヤルも用意されているため、男性スタッフとの会話を避けたいときにも嬉しいサービスです。
また、配偶者貸付が認められている消費者金融でもあります。
配偶者貸付とは、貸金業法に準えた手続きにより、申込者本人と配偶者の収入を合算した年収の3分の1までの借り入れが認められる契約です。
他社カードローンでは審査落ちするケースでも、審査に通る可能性が高まるでしょう。
アイフル
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜800万円※2 |
融資スピード | 最短20分※1 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
※1:申込状況によってはご希望に添いかねます。
※2:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルには「SuLaLi」と呼ばれる女性向けのカードローンが用意されています。
通常のローン専用カードは、デザインなどがなく周囲の方からもローン専用カードであることがバレる可能性がありますが、SuLaLiのカードは女性のために2種類の限定デザインがあります。
そのため、SuLaLiのカードは、ローン専用カードには見えないことから、安心して利用可能です。
さらに受付スタッフが全員女性スタッフで構成されているため、男性スタッフと話すのに抵抗のある方でも、気負うことなく問い合わせできるでしょう。
また、SuLaLiの利用限度額は10万円に設定されていて、通常のアイフルの利用限度額とは異なります。
利用限度額が低いものの、借りすぎ防止に繋がり月々4,000円の返済からスタートできて、無理のない範囲で返済していけるでしょう。
アコム
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇※原則なし |
限度額 | 1万円〜800万円 |
融資スピード | 最短20分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上72歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
アコムはパソコン・スマートフォンを利用したWebで24時間365日いつでも申し込みできる上に、最短20分で融資が完了するため、日中に家事や子育て、仕事で忙しい女性でも不安なく利用できるでしょう。
また、契約日の翌日から30日間の無利息期間があり、少しでも総返済額を減らしたい女性にもおすすめのカードローンです。
即日融資を受けたい方におすすめなカードローン
即日融資を受けられるカードローンを利用したいなら、消費者金融を選ぶことをおすすめします。
銀行カードローンで申し込みをすると、審査の際に警察庁データベースの参照が義務付けられているため、最短でも翌日の融資になる反面、消費者金融は最短20分前後で借り入れ可能です。
医療費や冠婚葬祭、旅行などの急な出費が発生したときでも、最短即日で借り入れができることから、現金をすぐに用意したい際の救世主となります。
今すぐお金が必要な方に向いているカードローンは以下の通りです。
プロミス
金利 | 年4.5%〜年17.8% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜500万円 |
融資スピード | 最短20分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満18歳以上74歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
プロミスは、パソコン・スマートフォンを利用したWebや自動契約機での申し込みをすれば、最短20分で審査が完了し、最短20分で融資が受けられます。
インターネット振込みは、手持ちの口座に即座に振込みが完了するサービスで、会員ページから原則24時間365日いつでも申し込み可能です。
土日祝・夜間問わず受け付けているのに加えて、申し込みが完了すると最短10秒で振り込まれることから、税金・保険料や公共料金などの急な出費にも対応できるでしょう。
自動契約機での手続きをするときは、ローンカードが発行されれば、プロミスATMや提携ATMから引き出し可能です。
さらにプロミスATMや三井住友銀行ATMからの引き出しなら、手数料無料で利用できます。
なお、審査受付時間は9時〜21時に設定されているため、当日中に借り入れをしたいときは午前中に申し込みをすると良いでしょう。
アイフル
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜800万円※2 |
融資スピード | 最短20分※1 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
※1:申込状況によってはご希望に添いかねます。
※2:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルは審査が最短20分で完了し、最短20分で融資が受けられます。
審査時間は土日祝を含む9時〜21時となっていることから、医療費や冠婚葬祭などの急な出費で当日中に現金が必要なときは、午前中に申し込みを完了しましょう。
万が一、21時を超えて申し込みをした場合は、審査や契約手続きが翌日以降に持ち越しになるため、注意が必要です。
審査が完了し借り入れができる状態になれば、Webや全国にあるアイフル無人店舗、提携ATMから借り入れできます。
確実に当日中に借り入れをしたいときは、スマホアプリでセブン銀行またはローソン銀行で手続きすると良いでしょう。
また、インターネットからの振込みを利用すると、24時間365日いつでも借り入れができ、振込手数料無料で最短10秒で振込みが完了します。
レイク
金利 | 年4.5%~年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短15秒 |
無利息期間 | 最大60日間 借入金額5万円分までは最大180日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜500万円 |
融資スピード | 最短25分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満70歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
レイクはパソコン・スマートフォンを利用したWebからの契約手続き完了で、審査結果が最短15秒で確認でき、最短25分で融資が完了します。
平日の21時または日曜日の18時までに審査に通過し契約手続きが完了すれば、当日中の借り入れが可能です。
時間を過ぎてしまうと翌日以降の融資になるため、注意しましょう。
借入方法は次の4種類から選択可能です。
引用元:レイク
スマートフォンからの操作を希望する場合は、スマホATM取引を利用すると自宅や職場の近くにあるセブン銀行ATMから簡単に借り入れできます。
手数料無料で借り入れをしたいときは、SBI新生銀行カードローンATMを利用すれば、土日祝・夜間問わず手数料無料で借り入れ可能です。
SBI新生銀行カードローンATM
夜間・休日も手数料無料でお借入れが可能です。
ご利用可能時間
引用元:お申込みからお借入れまで-レイク
平日・土曜日 7時30分〜24時 日曜日・祝日 7時30分〜22時
なお、提携ATMからの借り入れは取引額に応じて手数料がかかります。
引用元:レイク
1万円以下で110円、1万円超で220円の手数料がかかり、セブン銀行ATM限定で利用できるスマホATMも対象となります。
バレないで借りれるおすすめなカードローン
家族や職場の方にバレないで借り入れできるカードローンを利用したいなら、消費者金融を選ぶと良いでしょう。
銀行カードローンで申し込みをした場合は、ローン専用カードなどのカードを発行する必要がある一方で、消費者金融であれば一定条件を満たすとカードレスで借り入れが可能です。
さらに利用明細が送付されない設定にできたり、電話による在籍確認がないカードローンを選ぶと、家族や職場の方にバレる可能性を軽減できます。
バレずに借り入れをしたい方におすすめのカードローンは次の通りです。
SMBCモビット
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短10秒 ※簡易審査 |
無利息期間 | なし |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜800万円 |
融資スピード | 最短即日※ |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上満74歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
※申込状況によってはご希望に添いかねます。
SMBCモビットはパソコン・スマートフォンを利用したWeb完結で、在籍確認を電話以外の方法に代替えや郵送物なしで申し込みできることから、家族や職場の方にバレる心配がありません。
Web完結申し込みなら、最短10秒で簡易審査結果が確認できる上に、最短30分で借り入れ可能です。
Web完結を完了する条件は次の通りです。
引用元:SMBCモビット
申込者本人名義のメガバンク3行またはゆうちょ銀行の口座を所有していること、全国健康保険協会発行の社会保険証または組合保険証を所有していることが条件となります。
Web完結の条件を満たさないときはカード申し込みになり、カードが自宅に送付され家族にバレる可能性が高まるため、注意しましょう。
アイフル
金利 | 年3.0%〜年18.0% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | はじめての方なら最大30日間利息0円 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜800万円※2 |
融資スピード | 最短20分※1 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
※1:申込状況によってはご希望に添いかねます。
※2:ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借入金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です。
アイフルは、パソコン・スマートフォンを利用したWebや電話での申し込みをすると、店舗や自動契約機に足を運ぶ必要がなく、周りの方にバレずに借り入れ可能です。
Webならローン専用カードなどの郵送物がない上に、アプリを利用してカードレスで借り入れできます。
アプリ経由でも、全国各地のセブン銀行とローソン銀行に設置されているATMで簡単に借り入れが可能です。
さらにアイフルでは原則電話での在籍確認を行っていないことからも、家族や職場の方にバレる可能性が低いといえます。
引用元:よくある質問-アイフル
- 申し込みの時に、自宅や勤務先(在籍確認)への確認の電話がかかってくるのですか?
お申し込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意を頂かない限り実施いたしません。
審査を進めていく段階で電話連絡が必要になった場合でも、申込者本人の同意がない限り在籍確認が行われないため、安心して利用可能です。
どうしても家族や職場の方にバレるのが心配な場合は、あらかじめアイフルの担当者に相談すると良いでしょう。
プロミス
金利 | 年4.5%〜年17.8% |
---|---|
審査時間 | 最短20分 |
無利息期間 | 最大30日間 |
担保・保証人 | 不要 |
カードレス | 〇 |
郵送物なし | 〇 |
限度額 | 1万円〜500万円 |
融資スピード | 最短20分 |
申込受付時間 | 24時間 |
申込対象年齢 | 満18歳以上74歳以下 |
Web完結 | 〇 |
バレない | 〇 |
プロミスは、パソコン・スマートフォンを利用したWebやアプリからの申し込みをすれば、原則カードなどの郵送物が自宅や職場に送付されないことから、家族や職場の方にバレる心配がありません。
カード利用明細でバレるのが不安なときは、書面の受け取り方法を「Web明細」で登録しておけば、原則書類の送付も避けられます。
さらにプロミスでは、原則在籍確認を電話連絡で行っていません。
引用元:よくある質問-プロミス
- 申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか?
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。(ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。)
ただし、審査を進めていく段階で連絡が必要になったときや借入金額が高額になるときは、電話による確認が入る可能性もあるため、注意しましょう。
借り入れをする際は、インターネット振込み・スマホATM・コンビニや提携ATMを選べば、バレる確率を下げられます。
インターネット振込みは、土日祝・夜間問わず原則24時間365日いつでも振込手数料無料で借り入れができる上に、最短10秒程度で指定口座に融資が受けられて便利です。
カードローンを借りる流れ!審査時間も合わせて紹介
カードローンを借りる流れは、大きく以下のように「申し込み」「必要書類の提出」「審査」「契約」「借り入れ」の5ステップに分かれます。
- 各カードローン会社の公式サイトから申し込み
- 必要書類の提出
- 審査
- 契約
- 借り入れ
消費者金融・銀行カードローン共にこの流れは基本的に変わらないです。
カードローンへ申し込む際はWeb申し込みをすると、郵送や店舗での手続きよりも時間や手間が少ないです。
Webで申し込みをしたときの所要時間は以下の通りです。
サービス名 | 申し込み | 審査 | 契約 | 借り入れ |
消費者金融 | 最短3分 | 最短20分 | 最短即日 | 最短即日 |
銀行カードローン | 最短5分 | 最短翌日 | 最短翌日 | 最短翌日 |
申し込みの所要時間は、消費者金融が最短3分、銀行カードローンが最短5分程度です。
銀行カードローンのほうが消費者金融よりも入力項目が多い傾向があるものの、それほど大差はありません。
難しい内容の入力項目もなく、パソコン・スマートフォンの操作に慣れていない方でも、最大10分もあれば、入力が完了するでしょう。
消費者金融は即日融資に対応していますが、銀行カードローンは警視庁データベースの参照に時間がかかるため、即日融資には対応していません。
ここからは、カードローンでお金を借りる流れを具体的に確認していきます。
カードローンへ申し込みする
カードローンの申込方法は複数用意されていることが多く、Webやスマホアプリから申し込むこともできます。
- Web
- スマホアプリ
- 電話
- 郵送
- 店舗
- FAXなど
特に、カードローンの申込方法の中でもWeb申込は24時間いつでもスマホのみで完結するため便利です。
即日融資に対応した消費者金融であれば、審査対応時間内に申し込むことで即日に融資を受けることもできます。
また、申込内容は氏名や生年月日などの基本情報から、勤務先の情報、自宅についての情報などを入力して申し込みます。
カードローン申込時に入力内容に間違いがあれば、審査が長引く傾向にあるので、正確な情報を入力するようにしましょう。
必要書類を提出する
カードローンは契約するまでに本人確認書類と、場合によっては収入証明書の提出が必要です。
本人確認書類は銀行や信用金庫、貸金業者などのカードローンで取引する際に提出が義務付けられています。
犯罪による収益が組織的な犯罪を助長するために使用されるとともに、これが移転して事業活動に用いられることにより健全な経済活動に重大な悪影響を与えるものであること、及び犯罪による収益の移転が没収、追徴その他の手続によりこれを剝奪し、又は犯罪による被害の回復に充てることを困難にするものであることから、犯罪による収益の移転を防止する
引用:e-GOV法令検索「犯罪による収益の転移防止に関する法律」
本人確認書類として認められる書類は、以下の通りです。
- 運転免許証
- 個人番号カード
- 住民基本台帳カード
- 特別永住者証明書
- 在留カード
本人確認書類は借入希望額によらず必ず提出が求められるため、申込するカードローンがどの書類に対応しているか事前に確認しておきましょう。
また、収入証明書は貸金業者から融資を受ける際に、借入金額に応じて提出が義務付けられています。
個人が借入れをしようとする場合において、①ある貸金業者から50万円を超えて借入れる場合、②他の貸金業者から借入れている分も合わせて合計100万円を超えて借入れる場合、のどちらかに当てはまると、「収入を証明する書類」の提出が必要です。
引用:日本貸金業協会「年収を証明する書類とは」
銀行カードローンでは独自の融資基準により、収入証明書の提出が求められることがあります。
収入証明書として認められる書類は、以下の通りです。
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 確定申告書
- 住民税決定通知書
- 所得(課税)証明書
- 年金通知書など
収入証明書は有効期間が定められているため、最新のものを提出するようにしましょう。
審査を受ける
カードローン申込後は貸金業法や独自の基準に基づいて審査が行われます。
審査の結果、融資しても問題ないと判断されれば、契約をすることができます。
ただし、借入限度額は審査の結果によって決まるため、審査に通っても必ず希望の金額が借りられるというわけではありません。
審査の結果はメールや電話によって通知されます。
契約をする
審査通過後は契約をする必要があります。
多くのカードローン会社はWeb契約に対応しているので、Web上で手続きを進めることができます。
ただし、カードローン会社によっては来店や郵送で手続きが必要になるため、事前に確認しておきましょう。
ローンカードを受け取って借り入れする
契約後は郵送や店舗でローンカードを受け取ることができます。
ローンカード受取後は提携ATMに挿入することで、設定されている限度額まで借り入れができます。
ローンカードなしに対応しているカードローンでは、申込時にローンカードなしと選択することでスマホアプリやキャッシュカードから借入可能です。
また、より早くお金を借りる必要がある方は、ローンカード到着前に振込融資をしてくれるカードローン会社を利用しましょう。