カードローン審査前にブラックリストの有無を確認!写真付きで手順解説!

[最終更新日]2018/09/18

ローンを滞納した記憶はある。でも、ブラックリストに入っているかは不明。新規ローン申し込み前に信用情報機関のブラックリストを確認する方法が知りたい!そんなあなたのためにブラックリストの開示方法・情報の削除期間・間違った情報の削除方法を写真付きで解説します。

ローン審査前に自分の信用情報を開示してみました

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個人信用情報カンタン開示できます。

ローン審査前に気になることは、ブラックリストに入っていないかですよね。『ブラックリストだと審査に通らない』というし、どうにか信用情報を自分でチェックしたいもの。

ここでは開示手続きの流れやブラックリストか調べる確認方法を画像付きで解説していきます。

信用情報の開示というと正直めんどくさそうですよね。ですが、思っている以上にサクッと開示できてビックリしますよ!

ぜひ信用情報を開示したい方は参考にしてください。

ギーク教授
ちなみに…

ブラックリストとは、カンタンにいうと金融事故を起こした情報のことです。ブラックリストという名前の共有リストが存在してるわけではないですよ!

CIC・JICC・全銀協の開示方法一覧

日本の指定信用情報機関は全部で3つあります。

信用情報機関

  • CIC(シー・アイ・シー)
  • JICC(日本信用情報機構)
  • 全銀協(全国銀行協会)

それぞれの信用情報機関に申し込みすることで、契約内容や支払い履歴の情報開示を行うことができます。

開示方法は以下の通り。情報開示は無料ではなく、1,000円程度お金がかかるので注意してください。

CIC

開示方法 スマートフォン
パソコン
郵送 窓口
受付時間 8:00~21:45 月~金(祝日・年末年始をのぞく)
10:00~12:00
13:00~16:00
必要書類 書類不要(ネット利用できるパソコンかスマホ、クレジット契約で登録した電話) 開示申込書
本人確認書類2点
本人確認書類2点
開示できる人 本人のみ 本人
代理人
相続人
本人
代理人
相続人
開示手数料 1,000円
(クレジットカード一括払いのみ)
1,000円
(定額小為替証書)
500円
(現金)
開示時間 15分程度 10日~2週間程度 現地到着後15分程度

JICC

開示方法 スマートフォン 郵送 窓口
受付時間 24時間365日 月~金(祝日・年末年始をのぞく)
10:00~16:00
必要書類 本人確認書類1点 開示申込書
本人確認書類1点または2点
本人確認書類1点または2点
開示できる人 満15歳以上の本人 本人
代理人
相続人
本人
代理人
相続人
開示手数料 1,000円
(クレジットカード一括、コンビニ、ATM払い、オンラインバンキング)
1,000円
(クレジットカード一括、定額小為替証書)
500円
(現金)
開示時間 1週間程度 1週間~10日程度 当日

全銀協(KSC)

開示方法 郵送のみ
受付時間
必要書類 登録情報開示申込書
本人確認書類2点
開示できる人 本人
代理人
相続人
開示手数料 1,000円
(定額小為替証書)
開示時間 1週間~10日

必要な本人確認書類

  • 運転免許証または運転経歴証明書
  • マイナンバーカード(個人番号カード)
  • パスポート
  • 各種健康保険証
  • 写真付住民基本台帳カード
  • 各種年金手帳
  • 各種障がい者手帳
  • 在留カードまたは特別永住者証明書
  • 住民票
  • 戸籍謄本または戸籍抄本
  • 印鑑登録証明書

CICと全銀協は上記のうち2点JICC顔写真があるものなら1点、ないものは2点必要となります。

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急いでいるならスマホで信用情報開示が早くて確実

もし急いでいるなら、CICスマホ・パソコンから信用情報開示するの最も早いです。

JICCはスマホで申し込みをしても郵送で書類が届くので、当日に開示するには窓口まで取りに行かなくてはいけません。

また、全銀協(KSC)は郵送以外での受付はしておらず、申し込み当日に開示することはできないので注意しましょう。

どの信用機関に開示請求すればブラックかどうかわかる?

ギークJr.
結局どこの信用情報機関に請求したらいいんでしょう?ぜんぶに開示請求するのは面倒なんですが…
ギーク教授
これまで利用してきた信用取引の内容で選べばいいよ

信用取引を行っている会社は、かならず1社または複数社の信用情報機関に加盟しています。

 

加盟会員の特徴

  • CIC:クレジット系
  • JICC:消費者金融系
  • 全銀協(KSC):銀行系

あなたがこれまでに利用したローン、クレジットカードの内容によって開示請求する信用情報機関を決めましょう。

信用情報機関 利用した信用取引 加盟会員検索
CIC スマホ・携帯の割賦払い
ショッピングローン
消費者金融・信販系カードローン
など
https://www.cic.co.jp/member/
JICC 消費者金融のカードローン
クレジットカード
など
https://www.jicc.co.jp/join/member/index.html
全銀協(KSC) 銀行カードローン
銀行、信金のフリーローン
奨学金(滞納時のみ)
など
https://www.zenginkyo.or.jp/pcic/member-list/

細かくチェックしたいなら、加盟しているか検索するのも手です。

  • クレジットカードやカードローンを多数利用している人
  • 銀行カードローンで入金遅れをした記憶がある人
  • 直近で滞納時したことがある人
  • 住宅ローン審査のような大きな審査を控えている人

などは、ブラックリストの可能性を考えてすべての情報機関に開示した方が安心です。

クレジットカードしか利用したことがないならCICだけでも問題ありません。ただし、CICは最長2ヶ月ほどタイムラグが発生するので注意してください。

3社の信用情報機関は、CRINやFINEなどで個人情報を共有しています。そのため1社で金融事故を起こすとその事実がバレるので注意しましょう。

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信用機関の信用情報を開示する手順を紹介

信用情報の開示手順を紹介します。今回は一番スピーディなCICのスマホで開示しました!

①利用前の確認

まず手続き前の確認事項をチェックします。

携帯(スマホ)の利用環境

  • iPhone:iOS 7.0.6以降
  • Android:5以降
  • Adobe Reader がインストールされているか

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②受付番号の取得

次に下記に電話して受付番号6ケタを取得します。クレジットカードを契約したときに登録した携帯電話番号でかけるようにしてください。

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受付番号を取得するときの電話番号:0570-021-717

ギーク教授
受付番号は必ずメモしよう!

利用できるクレジットカードは限られています。以下に該当しない場合はスマホで開示できないので注意してください。

利用できるクレジットカード

  • イオン銀行(デビットカードも可)
  • エポスカード
  • オリエントコーポレーション
  • クレディセゾン
  • 三井トラストクラブ
  • ジェーシービー(発行元がジェーシービーのカードのみ、デビットカードも可)
  • ジャックス
  • セディナ
  • トヨタファイナンス
  • 三井住友カード
  • 三菱UFJニコス
  • ユーシーカード
  • ライフカード

③お客様情報の入力

信用情報,開示,手順

電話で受付番号を取得したら、お客様情報を入力します。1時間以内に入力するようにしてください。メモした受付番号はここで利用します。

入力情報は名前や住所のほか、運転免許証番号、クレジットカード番号です。

④開示報告書の表示

信用情報,開示,手順

すべて入力して確定ボタンを押すと開示できます。時間にしてわずか15分程度。とても早いですね!

パスワードって何を入れるの?

開示報告書の閲覧にはパスワードが必要です。初回は以下がパスワードになっているので、わからない人は下記を入力してみてください。

受付番号6ケタ+クレジットカードの有効期限4ケタ(月/年)

信用情報,開示,手順

CIC・JICC・全銀協の開示報告書の見方を解説

開示報告書の確認方法を解説していきます。どのマークでブラックリストになるのかチェックしましょう。

CICの開示報告書は「P・A」が未入金の印

CICの開示報告書で確認したいのは入金状況お支払の状況です。

ブラックリストかチェック!
  1. 入金状況:P(一部入金)・A(未入金)がないか⇒続くとブラックリスト
  2. お支払の状況:26.返済状況に異動と登録がないか
  3. お支払の状況:28.~31.に金額や法的免責など何らかの記載がされているか

未入金が続くと異動情報が登録されて金融事故が起きたと判断されます。異動情報=ブラックリストと考えてください。

ギーク教授
CICは毎月の情報更新日までに返済すれば、1日程度の支払い遅れでも未入金扱いにならないよ

JICCの開示報告書は異参サ内容をチェック

JICCの開示報告書で確認したいのは、ファイルDの債権情報欄です。

ブラックリストかチェック!
  1. 異参サ内容/異参サ発生日:日付のほか、延滞や債務整理などの記載はないか

一番右の欄の異参サ内容に何らかの登録があると、ブラックリストだと判断されます。

全銀協(KSC)の開示報告書は「△・×」が未入金の印

全銀協の開示報告書で確認したいのは、入金区分・返済区分・完了区分です。

ブラックリストかチェック!
  1. 入金区分:△(一部入金)・×(未入金)がないか⇒続くとブラックリスト
  2. 返済区分:延滞の登録がないか
  3. 完了区分:代位弁済や保証履行などの登録がないか

返済区分、完了区分に登録されたネガティブ情報はすべてブラックリストと考えましょう。

ギーク教授
銀行カードローンは1日でも支払いが滞納すると、信用情報に未入金情報が登録されるから注意!

父親や夫、家族のブラックリストを確認したいときはどうすれば?

なかには自分ではなく、父親や夫などがブラックリストか知りたい人もいるでしょう。ですが、家族の信用情報を本人に内緒で開示することはできません。

本人に委任状を書いてもらい、代理人として信用情報を開示する必要があります。

なお、本人が死亡して本人が手続きできない場合は、事前の委任状なしに法定相続人(法定代理人)として開示請求できます。

信用情報機関の個人情報がカードローン審査に影響する理由

信用情報個人情報、カードローン審査大きく影響します。

なぜなら過去の入金履歴・支払状況をみて、カードローン会社は返済能力のある信頼できる人かを確認しているからです。

カードローン会社は、与信チェックのために信用情報を閲覧することが義務付けられています。

たとえば、

  • 支払いが何度も遅延している
  • 延滞して強制解約・代位弁済が行われている
  • 債務整理をして約定通りの支払いをしていない

など、ブラックリスト状態になっていると、返済能力がないと判断されて審査落ちします。

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異動情報なしでもカードローンの連続申込で審査が難しくなることも

また短期間に複数のカードローンに申し込むと、一時的に申込ブラックという審査に通りにくい状態になります。

申込ブラックとは?

短期間のうちに複数社に申込みした履歴がある状態。貸し倒れリスクが高いと判断されて一時的にブラックリストとなる。

申込ブラックは異動情報なしでブラックリストになる例外的扱いのもの。長期延滞や債務整理を行っていなくても、申し込み方法を間違えると審査に悪影響が起こることがあるので気をつけましょう。

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信用情報に登録された情報は消せないので削除期間まで待つ

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金融事故などを起こしてブラックリスト化してしまったら、信用情報削除期間過ぎるの待つ必要があります。

CIC JICC 全銀協(KSC)
申し込みブラック 6ヶ月 6ヶ月 6ヶ月
長期延滞 5年
(延滞61日以上)
1年 5年
(延滞3ヶ月以上)
債務整理/自己破産 5年 5年 10年
債務整理/個人再生 登録なし※ 5年 10年
債務整理/任意整理 登録なし※ 5年 登録なし※
債務整理/特定調停 登録なし※ 5年 5年

※異動や代位弁済などの情報でブラックリストになります。

一定期間経てばブラックリストから復活できる仕組みになっています。

なお、『ブラックリストの情報を消します』と謳う悪徳業者がいますが、詐欺に引っかからないように気をつけましょう。

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ブラックリスト解消後に信用を回復すればローンも組める

信用情報がブラックリスト化しても、信用さえ回復すればローン組むことできるようになります。

大切なのはクレヒス育てることです。

クレヒスとは?

クレジットヒストリーのこと。信用取引の利用履歴のことを指し、期日通りに支払った期間が長いほど返済能力のある信用できる人だと判断される。

ブラックリスト解消後、滞納せずに支払いを続けて良好なクレヒスを作ることで、住宅ローン審査に通る可能性も高まります。

心当たりのない金融事故情報を消す方法はある

もし心当たりがない金融事故情報があったときは、信用情報機関に調査依頼を行いましょう。

間違いだと認めてもらえれば、該当情報を削除してもらえます。ただし、事実だと認められた場合は消すことができないので注意してください。

過去にはSoftBankで個人信用情報の登録誤りがありました。『知らぬ間にブラックリストになっていた!』なんてこともあるので、消し方を覚えておくと安心です。

まとめ

  • 信用情報は自分で開示請求ができる
  • CICのスマホを利用した開示請求が一番てっとり早い
  • 異動・延滞情報をチェックしてブラックリストか見極める
  • 本人に内緒で家族が開示請求することはできない
  • ブラックリストなら一定期間過ぎるのを待つ

信用情報ブラックリストかどうかを確認するだけで、カードローン審査に通る確率大幅アップします。心配ならぜひチェックしてみましょう。

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この記事を執筆した専門家

佐藤
佐藤
ファイナンシャルプランナー
2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。

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