【WEB申込みで最短当日受取り!】
acマスターカード,アコム

公式サイトはこちら

フリーローンとは何?特徴やメリット・デメリットを解説!

[最終更新日]2018/08/02

この記事の執筆者

林田紗季
林田紗季
ローン研究家
お金で失敗しないために、正しいカードローンやクレジットカードの使い方を発信しています。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

フリーローンは銀行が提供しているローンのひとつ。でも銀行カードローンとは何が違うのでしょうか?今回は銀行のフリーローンとカードローンの金利や審査の違いや特徴を一覧で比較。どんな人がフリーローンにおすすめなのかについても解説します。

金利,カードローン,違い

フリーローンとは?カードローンとの違い

カードローン,違い

フリーローンとは「目的限定されないローン」という意味です。

銀行が無担保個人向けに融資を行うサービスです。

しかし、カードローンも目的を問われないローンとなっています。

そこで、フリーローンとカードローンの違いを説明していきます。

フリーローンの特徴

フリーローンの特徴

・借入回数は1回のみ

・金利は比較的低め

・融資上限が高い

借入回数は1回のみ

カードローンとの大きな違いは、借入回数1回のみというところです。

カードローン:限度額内で好きな金額を指定し、借入返済繰り返すことが可能です。

フリーローン:決まった金額を申請し、融資額が一括で指定した銀行口座に振り込まれます。

借入後は返済のみ行います。

金利は比較的低め

フリーローンはカードローンに比べて金利が比較的低めに設定されていることがほとんどです。

利息を最小限に抑えたい方にもおすすめです。

融資上限が高い

カードローンに比べ、申し込み条件が厳しくなる場合が多いですが、融資の上限金額高く設定されています。

フリーローンのメリット・デメリット

金利,カードローン,違い

フリーローンにはどのようなメリットがあり、賢い利用の仕方はどのような利用なのかを詳しく説明します。

フリーローンのメリット

  • まとまった大きな金額を低金利で借り入れることができる
  • 追加融資ができないため、返済計画が立てやすい

フリーローンのデメリット

  • 追加融資ができない
  • カードローンに比べて審査時間が長い
  • カードローンに比べて必要書類が多い
  • カードローン に比べて審査が厳しい

フリーローンがおすすめなのはこんな人

フリーローンのおすすめの利用方法

・自動車や家電など高額な物の購入が目的

・入学金などの教育資金が目的

・引っ越しの費用に当てたい

・金利の低いフリーローンに借り換えを検討している

フリーローンは申し込み条件審査厳しく即日融資もありません。

事前に融資を受ける準備の必要があるため、計画的な利用に適しています。

事前に考えた返済計画をもとに、数社の銀行フリーローンと比較してみましょう!

フリーローンをおすすめできない人

フリーローンに向いていない利用方法

急遽お金が必要な人

・コンビニATMやアプリ上で気軽に借り入れ、返済をしたい人

・短期+無利息で借入返済をしたい人

・ボーナス時などの随時返済で手数料を払いたくない人

フリーローンはカードローンに比べて審査に時間がかかることや、必要となる書類も増えます。

そのためすぐにお金が必要となった場合はおすすめできません。

また、気軽にコンビニATMやアプリを利用してその都度借り入れ、返済をしたい方にはフリーローンではなく、カードローンがおすすめです。

カードローンのメリット・デメリット

金利,カードローン

フリーローンと比べた時のメリット、お得な利用方法について詳しく説明していきます。

フリーローンと銀行カードローンの違い

フリーローンとカードローンの違い

①金利

②金利の方式

③手数料

④繰り上げ返済

⑤利用条件

⑥審査内容

①金利の違い

同じ銀行が提供しているカードローンとフリーローンがあったとしても、多くの場合はフリーローンの方が金利低く設定されています。

フリーローンの方が金利が低いですが、その分審査も厳しくなっています。

銀行ローンの金利比較表

銀行 フリーローンの金利 カードローンの金利
あしぎんフリーローン(足利銀行) 4.5〜13.8%(固定金利) 5.8%〜14.8%(変動金利)
ろうきんフリーローン(中央労働金庫) 7.5%(固定金利)

6.325%(変動金利)2018年

5.275%〜8.474%(変動金利)
JA フリーローン

(東京JA みどり)

7.8%〜12.8%(固定金利) なし
みずほ銀行 6.65%(固定金利)

5.875%(変動金利)2018年

2%〜14%
横浜銀行 1.9%〜14.6%(固定金利) 1.9%〜14.6%(変動金利)
けんしん フリーローン

(茨城県信用組合)

6.6%〜12.6%(固定金利) 6%〜13%(固定金利)
筑波銀行 7.8%(固定金利) 4.8%〜14.6%(固定金利)
西日本シティ銀行 7.1%(固定金利) 3%〜7.1%(変動金利)
京葉銀行(モア) 3.9%〜14% 3.9%〜14%
福岡銀行 5.9%〜14%(固定金利) 3.0%〜14.5%(固定金利)

各銀行のカードローンとフリーローンの金利の比較です。

フリーローンは少し、低い金利が設定されていることが多くあります。

また、フリーローンの金利は固定金利変動金利選択が可能となっている銀行もあります。

②金利方式の違い

フリーローン→固定金利を採用していることが多い

カードローン →変動金利を採用していることが多い

金利の方式には大きく分けて「固定金利」と「変動金利」があります。

固定金利とは?

契約時金利を適用し、返済していくこと

変動金利とは?

金利が一定期間ごとに見直され、金融情勢に従い適用される金利変わること

(一定期間は半年、1年、3年、5などがありますが、多くは半年ごととなっています。)

つまり!

金融情勢によって金利は左右されるため、金利が低い時期は固定金利が有利となります。

フリーローンでは固定金利が多いですが、銀行によってどちらを採用しているのか異なるため、確認をしましょう。

③契約時の手数料の違い

フリーローンでは契約時手数料がかかることがあります。(5000円〜6000円程度)

カードローンでは契約時の手数料はかかりません。

銀行によっては契約時の手数料を無料としているところもありますので確認してみましょう。

④繰上げ返済の手数料の違い

カードローンの繰上げ返済はいつでも手数料をかけずにできることがほとんどです。

フリーローン繰上げ返済をする場合は手数料がかかることがあります。(5000円〜6000円程度)

銀行によっては繰上げ返済手数料を無料としているところもありますので確認しましょう。

⑤利用条件の違い

カードローンは学生やアルバイトの方も申し込みが可能ですが、フリーローンは「勤続年数〇〇年以上」「年収〇〇万以上」と申し込み条件が比較的厳しくなっています。

また、大手銀行よりも地方銀行の方が利用条件がゆるくなっている傾向があります。

大手銀行と地方銀行のフリーローン利用条件比較

みずほ銀行

『みずほ銀行フリーローン』

足利銀行

『あしぎんフリーローン 』

勤続年数 2年以上 制限なし
年収の制限 前年の所得が200万円以上 制限なし
所得証明書 50万円以上の借入から必要 300万円以上の借入から必要

利用条件はこちら

みずほ銀行『みずほ銀行フリーローン』の場合

⑥審査内容の違い

フリーローンの審査には最短でも3日程度必要となってきます。

提出書類も身分証明書、収入証明書に加え借入金の用途証明する書類が必要となることもあります。

身分証明書で即日借り入れができるカードローンに比べると審査基準が厳しくなります。

フリーローンを選ぶポイント

カードローン,審査,おすすめ,

フリーローンを選ぶポイントは3つです。

フリーローンを選ぶ3つのポイント!

①提出書類

②融資上限金額

③繰上げ返済手数料

申し込みを検討している銀行の上記3点を確認しましょう。

おすすめのフリーローン一覧

金利や申し込み条件を元に、おすすめのフリーローンをピックアップしました!

フリーローンの案内ページの閲覧方法

カードローンのページから各銀行のTOPページに移動!

「商品の案内」→「借りる」→「ローン」を選択

ローンのページ内から「フリーローン」「多目的ローン」を選択

  • 固定金利と変動金利が選べる!
  • 全国誰でもお申し込み可能!
  • 低金利!
みずほ銀行フリーローン
融資限度額 金利 繰上げ返済手数料
300万円 5.875~6.650% なし
融資時間 総量規制 収入証明書
対象外 50万円〜
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

変動金利か固定金利か選択することができます。長期返済をする場合は固定金利の選択をおすすめします。
融資額に関わらず利用用途を証明する書類が必要です。請求書や見積書、契約書が用意できる資金の用途が決まっている方におすすめです。

  • 専業主婦も申し込み可能!
  • パート・アルバイトの方も申し込み可能!
  • 1,000万円まで借入可能
横浜銀行フリーローン
融資限度額 金利 繰上げ返済手数料
1,000万円 1.9~14.6% 一括返済時に必要
融資時間 総量規制 収入証明書
最短4営業日 対象外 60万円~
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

フリーターの方や専業主婦の方も申し込みが可能です。
限度額が1,000万円まで可能です。高額な融資を希望している方におすすめです。
申し込みできる地域に限定があります。東京都、神奈川県、群馬県(高崎市、前橋市、桐生市)にお勤め、居住している方が対象です。

  • 返済期間は最長7年間!
  • パート・アルバイトの方も申し込み可能!
  • 借り換え・おまとめにもおすすめ!
商品タイトル
融資限度額 金利 繰上げ返済手数料
500万円 4.3〜14.8% 不要
融資時間 総量規制 収入証明書
対象外 50万円~
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

口座の開設が必要です。千葉銀行の口座を持ってる方におすすめです。
申し込みできる地域に限定があります。(千葉県、東京都、埼玉県、茨城県、神奈川県(川崎市、横浜市))にお住いの方お勤めの方が対象です。

おすすめの銀行カードローン人気ランキング

  • 専業主婦の方も申し込み可能
  • 普段の口座で利用可能!
  • 郵送物なし!Web完結!
楽天銀行スーパーローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.9%~14.5% 最短当日
融資時間 総量規制 収入証明書
目安 1週間 対象外 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

楽天銀行がカードローンも取り扱っているのは意外と知られていないようですが、金利が最大でも14.5%と低いので悪くはなかったです。
申し込みはパソコンだけではなくスマートフォンでも簡単にできて、アルバイトの私でも借りる事ができました。
10万円の借入で返済には3ヵ月くらいかかりましたが、金利はそこまでかからなかったです。
増枠の事までは相談していないのでわかりませんが、しっかりと返済すれば相談にも乗ってくれそうです。

  • ATM手数料無料!
  • 最大1,200万円まで借入可能!
  • 低金利!
住信SBIネット銀行
融資限度額 金利 審査時間
1,200万円 0.99%~14.79% 最短60分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短3〜4営業日 対象外 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

インターネットで申し込みをしたら直ぐに使用できるようになりました。カードローンのわりには、金利が安く驚きました。
インターネット上での借入、返済が出来るのが嬉しい点です。
コンビニから借入・返済もできるので使いやすい総合的に良いカードです。

  • 住宅ローンご利用で金利を年0.5%引き下げ!
  • 安心のメガバンク!
  • ご利用限度額最大800万円で用途自由!
みずほ銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 2.0%~14.0% 最短2営業日
融資時間 総量規制 収入証明書
目安1週間〜10日 対象外 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

みずほ銀行の銀行口座を持っていて安心して使えると思い、みずほ銀行カードローンを利用しました。
借入額100万円までは金利は14%と大手銀行の中でもかなり低いので、安心して借りれました。

また、初めての借り入れでしたが普段使っている銀行という安心感もあって、大変満足のいく借り入れができました。審査もスムーズで滞りなく進み、1日後くらいには入金されていました。
また借り入れをすることがあれば、みずほ銀行を利用したいと思います。

↑ランキング1位に戻る↑

まとめ

フリーローンは金利の低さが大きなメリットと言われているローンではあります。

しかし審査が厳しいことや、即日融資ができないなど、状況によっては使いにくいと感じることもあるかもしれません。

最近では各社カードローンのサービスが拡充されています。

申し込みから返済までスマホのアプリで完結できるカードローンや、ATMの利用手数料が無料など気軽に利用できるようになってきています。

そのため、状況によってはカードローンの方が便利だと感じることも多いと思います。

お金を借りたい時に重視すべき点を考えてローンを組むようにしましょう。

ノンバンクとは何?審査やメリット・デメリットを徹底解説!
2018.08.03

銀行カードローンとは?特徴やメリットデメリットをFPが徹底解説!
2018.08.02

カードローンとクレジットカードの違いを比較!審査基準、金利、借入返済方法など
2018.07.05

キャッシングとは何?カードローンとの違いを比較!利用方法も解説。
2018.07.30

クレジットカードとは?おすすめカード・作り方と使い方を徹底解説!
2018.01.26

【WEB申込みで最短当日受取り!】

三菱UFJフィナンシャルグループ
アコムの業界最速クレジットカード


▼注目のクレカ情報

2015-10-14_121852 ルミネカードがお得!
審査に落ちる3つの理由とは?
2015-10-14_122013 知られざる金融業界の裏側!
年収が高い企業別ランキングTOP3とは?
2015-10-14_122013 意外と知らない仕組み!
加盟店が支払う手数料の裏側とは?
2015-10-14_122013 どっちがお得?
交通系クレジットカードTOP3を徹底比較
世界中が驚愕!
年会費が世界一高いクレジットカードとは?
【大人気のTo Me CARD】
定期券購入移行時の4つの注意点とは?!
知らないと恥!
クレジットカード利用時のサインと暗証番号の違いとは?
【3分でマスター!】
クレジットカードIDの使い方を徹底解説!
2015-10-14_122013 【まだ助かる!】
クレジットカードの支払いができない時に試す3つの相談方法とは?
2015-10-14_122013 クレカの豆知識
支払いを1、2ヶ月遅延滞納した結果・・・

▼クレカ審査系ランキング

クレカ営業マンに学ぶ!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版
2015-10-14_122013 審査が早い!
即日発行カードランキング
2015-10-14_122013 学生向け!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版
2015-10-14_122013 主婦申し込みOK!
主婦向けクレジットカードランキング2017年版
自営業者OK!
審査基準と人気クレジットカードランキング2017年版

▼当サイトおすすめ記事

2015-10-14_121852 最強デビットカード!
おすすめ人気ランキング
お洒落過ぎる!
クレジットカードの人気ブランドケースTOP5
2015-10-14_122013 激レア話題殺到!
アニメコラボカードランキングTOP5
2015-10-14_122013 鉄壁のクレカ?!
紛失・盗難・悪用保証が強いカードランキング
2015-10-14_122013 富裕層向け!
ステータスカード人気ランキング2017年版
2015-10-14_122013 便利でお得!
アメリカで使えるクレジットカードランキング2017年版

コメントを残す