林田紗季

ファイナンシャルプランナー

自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP３級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています！趣味は旅行！船でのんびり世界一周旅行が夢です！

最近書いた記事

アコムACマスターカード使えない原因と今すぐできる対処法

おすすめカードローンランキング2018！FPの私が選びました！

アコムACマスターカード支払い方式の種類と変更の仕方

審査が甘いと評判の消費者金融10社を比較！人気ランキング

申込ブラックとは、同時期に複数社へのカードローン申込みが原因で、審査落ちしやすくなる状態のこと。審査に不利になることはあくまで噂ですが、申込状況が信用機関に保存されることは事実です。申込情報がいつ消えるのか、複数社申込みのおすすめ期間まで解説します。

申込ブラックとはどういう状態のこと？

ブラックリスト入り（金融事故情報）との違いは何？

ブラックリスト入りとは、ローン返済を遅延・滞納・債務整理することで信用機関に金融事故情報が記録されることです。

申込ブラックは、短期間に複数社のカードローンを申し込むことによって連続した申込情報が信用機関に記録されることです。

異動とは？信用情報機関に記録された異動記録はいつ消える？

2018.03.26

申込ブラックとブラックリストの違い

申込ブラックになる原因とは

短期間に複数社のカードローンへの申し込みをすることが申込ブラックとなる原因です。

カードローンの審査では、個人の信用情報を確認します。
個人の信用情報は3か所ある情報機関にデータとして残され、金融機関内で情報を共有しています。

そのため同時期のカードローンの複数の申し込みは、それぞれ違う会社であっても申込ブラックとなる可能性があります。

◎消費者金融への申込は銀行カードローンにも影響する？

消費者金融への申込は銀行カードローンにも影響します。
個人の信用情報が登録されている情報機関は3か所あります。

信用機関に加盟していれば、個人の信用情報を照会することができます。
カードローンの申し込み履歴は、銀行カードローンの審査でも確認される可能性が非常に高いです。

消費者金融への申し込みで審査に落ちている場合は、銀行カードローンの審査に不利になります。

申込ブラックになっている場合、銀行カードローンの審査に通過することは非常に厳しいでしょう。

JICC・CIC・全国銀行協会の違いとは？

2017.08.11

◎住宅ローンや教育ローンも申込ブラックになる？

住宅ローンや教育ローンなど、借入の目的が決まっている目的ローンは、カードローンとは別と考えて問題ありません。

しかし、住宅ローンや教育ローンの申し込みと同時に他のローンに複数申し込むと申込ブラックとなる可能性はあります。

できるだけ、同時期に複数のローンに申し込むことは避けましょう。

申込ブラックがカードローン審査に影響する理由

申込ブラックが、カードローンの審査に通りづらくなる理由は…

短期間に複数社への申し込みがある＝「お金が必要になり、焦っている」「審査に自信がない」と考えられるからです。

お金が急に必要となる人や審査に自信がなく、複数のカードローン を申し込むことは返済能力が低いと判断されます。

返済能力が低い人にお金を貸すことはできないため、申込ブラックは審査に悪い影響を及ぼします。

申込ブラックが信用情報機関に保存されるのはいつまで？

申込情報が信用情報機関に保存されるのは半年間

申込情報が保存されるのは、６か月間です。

申込ブラックになっている場合、次のカードローンへの申し込みは最後の申し込みから6ヶ月間を空けましょう。

信用情報の保存機関比較表

信用情報は情報の内容と信用期間ごとに保存される期間が異なります。

申込情報は6か月間、金融事故（金融ブラック）になると5年間記録が残ります。

完済しているカードローンでも、過去に延滞をしている場合は、5年間延滞情報が残っています。
新しく契約するカードローンの審査にも影響するため、注意が必要です。

信用情報機関とは？カードローン審査との関係

2018.02.28

自分が申込ブラックかどうか調べる方法はある？

各情報機関で個人の信用情報を開示することができます。

各機関情報を開示するために、窓口（500円）、郵送・インターネット（1000円）の手数料が必要です。

利用しているカードローン会社によって調べる情報機関が異なるので、該当する情報機関へ情報照会を行いましょう。

申込みブラックで審査に落ちた場合の対処法

申込ブラックが原因でカードローンの審査に落ちた場合は、申し込み情報が消えるまで待つのが賢明といえます。

申込情報が消える半年間は極力、カードローンの申し込みをしないようにしましょう。

どうしても急いでお金が欲しい場合は、自分の属性にあうカードローン会社を厳選して申込みすることが大切です。

短期間に複数社へ申込をしていることを、審査で重視しない会社もあります。申込ブラックだからといって、諦める必要はありません。

ブラック・債務整理中でも通る審査が甘いクレジットカードはある？

2018.01.16

申込ブラックでもカードローン審査に通る可能性はある？

申込ブラックでもカードローン審査に通過することはできます。

申込ブラックは、短期間に複数社へ申込みすることで、カードローン会社に『この申込者は返済能力が低い』と思われることが問題です。

しかし、審査の内容、審査に通る条件はカードローン会社によって異なります。

審査で申込み状況を重視しない会社もあるのです。
自分の属性にあったカードローン会社へ申し込みすることが大切です。

カードローン会社のブラックリストとは？原因や審査への影響、対処方法を解説！

2018.04.23

申込ブラックの人におすすめのカードローン会社

申込ブラックの方におすすめのカードローンをサービスや、使いやすさを総合的に判断してランキングにしました。

カードローンを選ぶ際の参考にしてください。

アコム

• 1,000万人以上の利用実績で2人に1人が審査通過！
• 初めての方は30日間金利0円！
• 最短1時間で振込可能！

融資限度額	金利	審査時間
800万円	3.0%~18.0%	最短30分
融資時間	総量規制	収入証明書
最短1時間	対象	原則不要
利用可能なコンビニ

• 審査
  スピード
• 即日融資
• 無利息期間
• 事業ローン
• フリーター
  OK

• 学生
• 専業主婦
• 低金利
• おまとめ
  ローン
• 来店不要

利用者の口コミ

申し込みから借り入れまで想像以上に簡単にできました。審査のスピードも大変早く、クレジットカードでの引き落としの返済方法も提携先が多く使いやすかったです。

詳細はこちら

お申し込みはこちら

アイフル

• 最短1時間で振込可能！
• パート、アルバイトの方も申込OK！
• 初めての方なら最大30日間無利息！

融資限度額	金利	審査時間
800万円	3.0%~18.0%	最短30分
融資時間	総量規制	収入証明書
最短1時間	対象	原則不要
利用可能なコンビニ

• 審査
  スピード
• 即日融資
• 無利息期間
• 事業ローン
• フリーター
  OK

• 学生
• 専業主婦
• 低金利
• おまとめ
  ローン
• 来店不要

利用者の口コミ

無人契約機ですぐにお金を借りる事ができました。金利は普通だと思いますが、アイフルの自社ATMを利用すると、手数料が無料でした。案外ATMの数もあります。

詳細はこちら

お申し込みはこちら

レイクALSA

• 平日14時までに、申込と必要類の確認の完了で即日融資！
• お借入れ全額30日間無利息・お借入れ額5万円まで180日間無利息
• 申込後WEBで審査結果をスグ確認できる！

融資限度額	金利	審査時間
500万円	4.5~18.0%	最短即日
融資時間	総量規制	収入証明書
最短即日	対象	原則不要
利用可能なコンビニ

• 審査
  スピード
• 即日融資
• 無利息期間
• 事業ローン
• フリーター
  OK

• 学生
• 専業主婦
• 低金利
• おまとめ
  ローン
• 来店不要

利用者の口コミ

金利だけを見るとあまり安くはないですが、無利息期間がありすぐに返済したので金利の高さはほとんど気になりませんでした。

詳細はこちら

お申し込みはこちら

SMBCモビット

• WEB完結なら電話連絡なし！
• 郵送物なしでPC・スマホからWEB完結！
• 職場バレや親バレ回避におすすめ！

融資限度額	金利	審査時間
800万円	3.0~18.0%	—
融資時間	総量規制	収入証明書
最短即日	対象	–
利用可能なコンビニ

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

• 審査
  スピード
• 即日融資
• 無利息期間
• 事業ローン
• フリーター
  OK

• 学生
• 専業主婦
• 低金利
• おまとめ
  ローン
• 来店不要

利用者の口コミ

在籍確認を避けたいと思い、申し込みました。郵送物などもなく、カードローンを利用していることを知られずに返済まで完了しました。

詳細はこちら

お申し込みはこちら

プロミス

• 最短1時間で即日振込！
• 30日間無利息サービス！
• WEB完結なら郵送物不要でカードレス！

融資限度額	金利	審査時間
500万円	4.5%~17.8%	最短30分
融資時間	総量規制	収入証明書
最短1時間	対象	原則不要
利用可能なコンビニ

• 審査
  スピード
• 即日融資
• 無利息期間
• 事業ローン
• フリーター
  OK

• 学生
• 専業主婦
• 低金利
• おまとめ
  ローン
• 来店不要

利用者の口コミ

審査のスピードが早く、すぐに借り入れができました。プロミスのホームページから申し込みましたが、説明がとてもわかりやすくネットに不慣れでも使いやすかったです。

詳細はこちら

お申し込みはこちら

申込ブラック明けに申込むカードローンの選び方

申込ブラックとなり、半年経過した後にカードローンの申し込みをする場合は前回申し込みをしたカードローン会社への申し込みはできるだけ避けましょう。

申し込み履歴は信用機関に半年間記録が残り、そのあとは消えます。

しかし、カード会社が自社で持っている申し込み者のデータがあります。
自社で持っている情報であるため、半年以上経過しても審査に落としているという情報が残っています。

一度審査に落としているという情報は審査に不利になってしまいます。
申込ブラック明けは、申し込みをしたことがないカードローン会社を選びましょう。

申込みブラックにならないためのポイント

①同時期に申し込みをするのは最低でも2社まで

1か月以内に3社以上の申し込みは避けましょう。

申込ブラックになる申し込み件数や期間に明確なものはありませんが、1か月に3社以上の申し込みはカードローン会社に悪い印象を与えることになるので避けましょう。

②一度審査落ちをしたら、次の申込は慎重に

一度カードローンの審査に落ちたら、焦ってすぐ次の申し込みをすることは危険です。
なぜ落ちてしまったのか理由を考えてみましょう。

など、審査落ちの理由を振り返って自分の属性にあったカードローンを選びましょう。

③2社以上の審査に落ちたら、半年あける

2社以上の審査に落ちた場合は次の申し込みまで半年間あけることをおすすめします。

昇進によって年収が大きく上がったなど、自分の属性に変化がない限り次のカードローン審査も通過するのが難しくなる上、申込ブラックになる可能性もあります。

審査に落ちた場合はできるだけ待つことがポイントです。

まとめ

申込ブラックの明確な条件がある訳ではありませんが、申込時点で返済能力がないと判断された場合に申込ブラックと呼ばれる状態になってしまいます。

申込ブラック情報は半年で消えますが、申し込みをしたカードローンには申し込み履歴が残り、半年間はカードローンの申し込みができずに困ることになるかもしれません。

できる限り、審査に落ちないよう自分の属性にあったカードローンを選ぶことがポイントです。

もし、審査に落ちた場合は落ち着いて原因を考えて次のカードローン の申し込みを検討しましょう。