ノンバンクと消費者金融の違いを比較!審査、金利、メリットデメリットを解説!

[最終更新日]2018/10/15

ノンバンクと聞くと 『銀行ではない』 という意味にしかとられず、具体的にほかの金融会社とどんな違いがあるのかハッキリとわからない人も多いと思います。今回の記事ではノンバンクと消費者金融の違い、ノンバンクを利用するメリットやディメリットを紹介しています。

ノンバンク,消費者金融,銀行

ノンバンクと消費者金融は何が違うの?

消費者金融はノンバンクのひとつ

ノンバンクとは言葉の通り、「銀行ではない」ということを意味します。

銀行ではお金の貸付以外にも預金や投資などの商品を扱ってるのに対し、ノンバンクはお金の貸付業務特化しています。

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ノンバンクの種類

ノンバンク,消費者金融,銀行

ノンバンクの種類には以下のような会社があります。

ノンバンクの種類

  • 消費者金融
  • 信販会社
  • 不動産金融専門会社
  • リース会社
  • 事業者ローン会社

ノンバンクに分類される会社はそれぞれ特化している分野があります。

ノンバンクの特化している分野

消費者金融 個人向けの無担保で行う小口融資
信販会社 クレジットカード取引を主に扱う
不動産金融専門会社 住宅ローンを主に扱う
リース会社 所有している物(資産)を貸し出す
事業者ローン 事業資金のための融資を扱う

街金・サラ金・闇金もノンバンク?

なんとなく「怪しい」と思ってしまう街金サラ金闇金もノンバンクに分類されます。

どれも似ているようですが、ぞれぞれに違いがあります。

街金 地域に特化して貸付を行う消費者金融
サラ金 「サラリーマン金融」の略称です。会社員や主婦を対象としている消費者金融
闇金 許可を受けずに運営している違法金融貸付業者

街金、サラ金は一般的な「消費者金融」と考えて問題ありません。

闇金違法に運営しているため、法外な高い金利で貸付を行うケースもあります。

十分に注意しましょう。

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ノンバンクカードローンと銀行カードローンを比較

ノンバンク,消費者金融,銀行

ノンバンクと銀行カードローンの違い一覧

ノンバンクカードローン 銀行カードローン
金利 高い 低い
審査時間 早い(即日融資も可能) 遅い(即日融資は不可)
総量規制 あり なし
必要書類 身分証明書
(50万円以上の融資には収入証明書)
身分証明書
(50万円以上の融資には収入証明書)
従う法律 貸金業法 銀行法

ノンバンクのカードローンと銀行カードローンを比較

金利

金利は銀行カードローンの方が低く設定されています。

初めての借入や少額の借入で適用されることの多い最高金利で比較すると

ノンバンクのカードローン → 最高金利16〜18%

銀行カードローン → 最高金利12〜14%

審査時間

審査時間は圧倒的にノンバンクが早く対応しています。

ノンバンクは即日融資が可能であるのに対し、銀行カードローン は即日融資は不可で融資までに早くても2,3日かかります。

総量規制

総量規制は貸金業法で年収の3分の1以上の貸付を禁止している法律です。

貸金業法にしたがっているのはノンバンクになるため、総量規制の対象になるのはノンバンクのみとなっています。

必要書類

必要となる書類はほとんど変わりません。

カードローン会社によって提出方法や必要書類が異なる場合があるので確認をしましょう。

従う法律

ノンバンク → 貸金業法

銀行 → 銀行法

カードローンで銀行とノンバンクに違いがある点は総量規制です。

従う法律が異なるため、ノンバンクは総量規制の対象銀行対象外

となります。

ノンバンクはこんな場合におすすめ!

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銀行カードローンはノンバンクに比べて金利が低く設定されています。

しかし、ノンバンクには銀行カードローンにはないサービスも多く用意されています。

状況によって銀行とノンバンク、どちらが使いやすいか判断することをおすすめします。

短期間で完済する予定

ノンバンクでは無利息期間を設けている会社が多くあります。

無利息期間の長さは各社異なりますが、だいたい30日間の無利息期間が設定されているケースが多いです。

30日間は無利息でお金を借りることができるため、短期間で完済する予定の方にはとてもお得です。

早急に融資を受けたい

ノンバンクでは即日融資を受けることが可能です。審査も最短30分で完了する業者も多いため、早急にお金が必要な場合は

ノンバンクを選びましょう。

銀行カードローンは融資までに数日かかるため、早急に融資を受けたい方には向いていません。

少ない額の融資でよい

少額の融資であれば返済の仕方も多くから選ぶことができ、利便性に長けているノンバンクがおすすめです。

大手ノンバンクおすすめ人気ランキング

ノンバンクがおすすめな人

  • 短期間で完済する予定
  • 早急に融資を受けたい
  • 少ない額の融資でよい

上記に当てはまる方はノンバンクのカードローンがおすすめです。

  • 消費者金融の中では最高金利が低い
  • ローンカードなしでも借り入れ可能
  • 融資が決まればすぐに振り込みでの借入が可能
プロミス
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%〜17.8% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

審査のスピードが早く、すぐに借り入れができました。金利は他の業者に比べて少し低い程度ですが、無利息期間を利用できました。
プロミスのホームページから申し込みましたが、説明がとてもわかりやすく助かりました。

  • 土日、祝日も借入可能
  • フリーダイヤルが24時間対応
  • 1,000万人以上の利用実績で2人に1人が審査通過!
アコム
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3%〜18% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

申し込みから借り入れまで想像以上に簡単にできました。他社借入もあったので、審査に自信がなかったのですが借入ができました。
審査のスピードも大変早く、クレジットカードでの引き落としの返済方法も提携先が多く使いやすかったです。

  • スマホアプリで借り入れ可能!
  • 優先的に審査を進めてもらえるサービスあり!
  • 郵送物ありなら!お届け時間の指定可能
アイフル
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3%〜18% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

無人契約機ですぐにお金を借りる事ができました。
金利は普通だと思いますが、アイフルの自社ATMを利用すると、手数料が無料でした。案外ATMの数もあります。

ノンバンクで人気のローン

銀行で融資を受けられない場合でもノンバンクではお金を借りられる可能性があるため、まとまったお金が必要な方にも人気のローンです。

ノンバンクで人気のローン

  • 不動産担保ローン
  • 住宅ローン
  • 事業者ローン

不動産担保にするローンや住宅、事業資金などの目的別のローンもノンバンクで取り扱っています。

銀行カードローンはこんな場合におすすめ!

ノンバンク,消費者金融,銀行

ノンバンクからお金を借りることに抵抗がある方もいると思います。

銀行カードローンが向いているパターンは以下の通りです。

銀行カードローンが向いているケース

  • 長期返済したい
  • 時間余裕がある
  • 家族や職場にバレたくない
  • 専業主婦
  • 銀行の預金口座を持っている

銀行カードローンは低金利であるため、長期の返済に向いています。

融資や審査に少し時間がかかりますが、専業主婦の方も申し込みが可能です。

在籍確認の職場連絡は銀行名で電話がかかってくるので、周囲にもカードローンの借入がバレにくくなっています。

普段使っている銀行が提供しているカードローンがあれば審査スムーズであったり、特典が受けられることもありますのでぜひチェックしてみてください。

審査が甘い銀行系カードローンおすすめランキングはこちら

まとめ

銀行のカードローンとノンバンクのカードローンを比べるとそれぞれに長所があります。

どちらがいいとは一概には言えませんが、利便性の高さはノンバンクにあると言えます。

融資のスピード申し込み方法などその時の状況によって使い分けることがポイントとなります。



この記事を執筆した専門家

林田紗季
林田紗季
ファイナンシャルプランナー
自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP3級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

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