借り換えローンおすすめ人気ランキング

[最終更新日]2018/10/15

借り換えローンで高金利から低金利に変更したい!住宅ローンを借り換えて今より有利にしたい!でも、どんな基準で選べばいいのかわからない。そんなあなたのために、借り換えローンの損をしない選び方、大手各社の比較、おすすめランキングをまとめました!

借り換えローン,おすすめ,ランキング,選び方

この記事では、カードローンの借り換えについて解説しています。

カードローンの借り換えローンの選び方

借り換えローン,おすすめ,ランキング,選び方

借り換えローンは、多くの商品があります。

借り換えローンで借金返済を楽にしたくても、商品が多いとどれがいいのか迷ってしまいますよね。

実は、自分の状態にあった借り換えローンを選ばないと、借金返済期間が長くなり、返済総額が増えてしまうといった事態をまねくことがあるのです。

ですので、借り換えローンを選ぶ際は自分の借入状況(金利・借入総額)に合っていて、自分でも使いやすいローンを選ぶことが重要になります。

そこで、使いやすいローンを探すための選び方、おすすめの借り換えローンを紹介します。

消費者金融と銀行の借り換えローンどっちがいい?

借り換えローンは、消費者金融と銀行が提供しています。どちらがいいかというと、銀行の借り換えローンがおすすめです。

というのも、銀行の方が金利が低いから

借り換えローンは金利の低いローンに借り換えをして、返済総額減らすことを目的として利用します。

そのため、消費者金融に比べ、金利の低い銀行カードローンへの借り換えがおすすめです。

条件がいいカードローンへ乗り換えたい

借り換えローンは、返済に困っている人だけでなく、金利などの条件を有利なものに変えたいと思っている方も利用することができます。

借り換えを検討している例

  • 金利をもう少し下げたい
  • 月の返済額を下げたい
  • 返済方法が不便だからローン会社を変えたい
  • 返済先を1社にして管理をしやすくしたい

このような場合の借り換えローン選びのポイントはこちらです。

良い条件の借り換えローンを探すポイント
  1. 金利を確認
  2. 毎月の返済額を確認する
  3. 返済期間を確認する
  4. 総返済額を比較する

特に返済期間が長くなりすぎると、支払う利息が多くなり、結果的に借り換え前よりも総支払金額が大きくなることがあります。

カードローンの金利・利息を計算する方法とは?
2018.08.16

返済がつらいからカードローンを借り換えたい

最低返済額が低いローンへの借り換え

毎月の返済を楽にするために借り換えローンを利用できます。
この場は金利よりも、月々の返済額低いローンを選びましょう。

ただし、毎月の返済額を低くするとほとんどの場合で返済総額高くなります。

◎毎月の返済額を低くすると同時にできるだけ金利の低いローンを選びましょう。

カードローンを返済額で徹底比較!おすすめ人気ランキング
2018.08.04

どうしても返済ができないなら債務整理を!

債務整理がおすすめの方

  • 借り換えをしても返済できない
  • 生活が追い込まれている
  • 滞納経験などから信用情報にキズがある

最低返済額が低いローンに借り換えをしても、返済ができない、生活が追い込まれているという場合は債務整理を検討しましょう。

借り換えローンは信用情報キズがあると審査に通過することが難しくなります。

返済に困っていて、信用情報にキズがある場合も債務整理を検討しましょう。

カードローンの返済を債務整理する方法とメリット・デメリット
2018.07.17

おすすめ借り換えローンランキング

  • 限度額は最大1,000万円まで!
  • 月々の返済は最小2,000円から
  • おまとめ、借り換えローンにおすすめ!
横浜銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
1,000万円 1.9%~14.6%
融資時間 総量規制 収入証明書
最短翌日 対象外 希望借入額50万円〜
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

低金利でおまとめローンの利用も可能なローンのため、毎月の返済額利息軽減効果が大きいローンです。
融資限度額は最大1,000万円まで借入可能です。
Webから申し込みが可能です。
しかし、利用できる方の自宅・勤務先の地域に制限があるため確認が必要です。

じぶん銀行カードローン

  • auユーザーなら金利の優遇あり!
  • 毎月の返済額は1,000円から
  • ATM手数料無料!
じぶん銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 2.2%~17.5%
融資時間 総量規制 収入証明書
対象外 希望借入額50万円〜
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

auユーザーであれば借り換えをすることで金利の0.5%引き下げの優遇を受けることができます。
申し込みから契約まで全てスマホで完結し、郵送物もありません。
最小返済額は1,000円〜と毎月の返済額の負担を軽減することもできます。
金利の優遇を受けやすい、スマホ完結で来店の必要がない点が大きなポイントです。

  • 限度額は最大1,200万円まで!
  • 低金利nカードローン!
  • 最低返済額は2,000円〜!
住信SBIネット銀行,MRカードローン
融資限度額 金利 審査時間
1,200万円 0.99%~14.79% 最短60分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短3営業日 対象外 希望借入額50万円〜
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

プレミアムコースであれば最大1,200万円までの借入が可能となり、金利は0.99%〜7.99%と低金利な点が特徴です。
審査によってプレミアムコースとスタンダードコースのどちらになるかが決まります。
さらに、ミライノカードを所有しており、引き落とし口座として利用している方は-0.1%
住宅ローンを利用している方には-0.5%の金利の引き下げがあります。

消費者金融の返済専用借り換えローンのおすすめ

消費者金融の借り換えは返済専用のローンとなります。
新たに追加で融資を受けることはできません。

借り換え・返済専用のローンであるため、他社への返済も消費者金融で行ってもらえるというメリットがあります。

  • 返済専用借り換えローン
  • 審査結果はその場で回答!
  • フリーダイヤルから申し込み!
アコム
融資限度額 金利 審査時間
300万円 7.7%~18.0%
融資時間 総量規制 収入証明書
対象外 希望借入額50万円〜
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

限度額は300万円までですが、最長返済期間が13年7ヵ月で長く設けられている点がポイントです。
総返済額を減らすよりも、毎月の返済額負担軽減したい方に向いているローンといえます。
フリーダイヤルから申し込みをした上で、無人契約機、または店頭で契約をします。

  • ネットで申し込み可能!
  • 最大800万円まで融資可能!
  • 返済専用で管理が楽に
アイフル
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~17.5%
融資時間 総量規制 収入証明書
対象外 希望借入額50万円〜
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
おすすめポイント

限度額は最大800万円で最長10年のおまとめローンです。
早く借金を完済したい方におすすめです。
申し込みはインターネットからできますが、質問や不安な点などがあればフリーダイヤルで相談することもできます。

 

借り換えローンは横浜銀行カードローンがおすすめ

借り換えローン,おすすめ,横浜銀行

横浜銀行カードローンは借り換えにぴったりのローンです。

理由を他社と比較しながら、説明していきます。

限度額比較表:限度額が高い

三井住友銀行カードローン 800万円
三菱UFJ銀行 バンクイック 500万円
みずほ銀行カードローン 800万円
横浜銀行カードローン 1,000万円

横浜銀行はメガバンク3社に対して限度額高く設定されています。

金利比較表:最低金利の設定が低い

三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5%
三菱UFJ銀行 バンクイック 1.8%~14.6%
みずほ銀行カードローン 2.0%~14.0%
横浜銀行カードローン 1.9%~14.6%

横浜銀行カードローンは最低金利も最高金利も設定が低くなっています。

借入金額別の金利比較表

銀行/借入金額 50万円 100万円 500万円 800万円 1,000万円
三井住友銀行カードローン 12.0%~14.5% 10.0%~12.0% 5.0%~6.0% 4.0%~4.5%
三菱UFJ銀行 バンクイック 13.6%~14.6% 10.6% ~13.6% 1.8%~6.1%
みずほ銀行カードローン 14.0% 12.0% 5.0% 2.0%
横浜銀行カードローン 14.6% 11.8% 4.8% 3.5% 1.9%

横浜銀行カードローン限度額が高く、金利が低いカードローンです。

他社から借り入れているカードローンをおまとめするには、どうしても借入金額が高くなってしまいます。ですので、借り換えローンには、限度額が高く、金利の低いカードローンがおすすめ。

横浜銀行カードローンは、借り換えローンに向いているカードローンなんですね。

横浜銀行カードローンの特徴とメリット・デメリット
2018.05.18

横浜銀行カードローンを借り換えに利用するメリット

横浜銀行カードローンを借り換えに利用するメリットは以下のようなものがあります。

  • 限度額が高い
  • 金利低く抑えることができる
  • Webで完結するので、来店する必要がない
  • ATMの返済手数料が無料
  • 最低返済額は2,000円〜と低めの設定で毎月の負担が少ない

限度額が高く、金利が低いことは先ほど紹介しましたが、Webで申し込みが完結し、返済手数料がかからないのも大きいですね。

横浜銀行カードローンを借り換えを利用するデメリット

借り換えローン向きな横浜銀行カードローンですが、残念なことに、利用できる方の住所、勤務先に制限があります。

横浜銀行カードローンを利用できる方

  • 神奈川県全域
  • 東京都内全域
  • 群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)

上記の地域に居住・お勤めの方

◎横浜銀行カードローンはエリアの限定はありますが、申し込み条件をクリアしていれば、低金利で利便性も良いカードローンです。

私なら、50万円以上の借入がある場合に横浜銀行カードローンに借り換えを検討します。

ATMの手数料も無料なので、ATMを利用して繰上げ返済も合わせて返済することも可能だからです。。

横浜銀行カードローンが借り換えにおすすめ!

  • 限度額は最大1,200万円まで!
  • 低金利のカードローン
  • ATMの手数料が無料!
横浜銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
1,000万円 1.9%~14.6%
融資時間 口座開設 Web完結
最短翌日 必要 対応
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

他社と比較しても遜色ない商品だったのでここにしました。ネットで申し込み本当にその日に審査結果わかりました。
金利は記載されてる通りの金利だったので納得です。電話での応対やきちんと時間を提示してくれるし親切だと思います。
プロミスが保障会社なので借りやすいと思います。返済ですが利便性は高いと思ます。
限度額も普通に50万以上貸してくれるしいいです。

まとめ

低金利のローンに借り換えをすることで支払う利息安くことができます。

ローンを組んでいる方は一度、借り換えを検討することをおすすめします。

しかし、全ての人が借り換えお得になるとは限りません。

借り換えることによって、をしてしまうこともあります。

じっくり考えながら、メリットが大きくなるタイミングでの借り換えをするようにしましょう。

この記事を執筆した専門家

林田紗季
林田紗季
ファイナンシャルプランナー
自ら多重債務で苦しんだ経験をもとに、FP3級を取得しました。現在は『貸金業務取扱主任者』の国家資格取得試験に向け猛勉強中です。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!
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