カードローンは、フリーターも利用できます。「アルバイト申し込みOK」とあるカードローンであれば利用できますが、勤続年数や年収が少ない場合は銀行よりも消費者金融の方が審査に通りやすいでしょう。おすすめのカードローンをランキングにしました。
この記事の目次
フリーターがカードローンを選ぶときの注意点
- 申し込み時の希望借入額
- 勤続年数が短い場合
- 立て続けの申し込み
- 収入の申告
1.申し込み時の希望借入額
フリーターの方は、複数のアルバイト・パートを掛け持ちしていて年収が高かったとしても、安定した収入がないと判断されるため、初回から高額融資を受けることが難しくなります。
融資希望額の高さが原因の審査落ちを避けるためにも、できるだけ50万円以下の金額、必要最低限での金額の申し込みをしましょう。50万円以上の希望借入には収入証明書が必要となり、手続きにも時間がかかります。
高額融資を希望する場合は、最初は少ない金額で借入をし、期限内にきちんと返済することでカードローン会社の信用を得ていくことがおすすめです。
時間はかかりますが、特定の1社から借入・返済を続け、信頼を得てから増額申請をすることで希望金額の融資が可能になってきます。
2.勤続年数が短い場合
フリーターでも勤続年数が短い場合、貸す側は「その仕事をすぐに辞めてしまうのではないか」と考えます。
勤続年数が半年に満たない場合でも、審査通過は可能です。しかし、難易度は高くなります。
勤続年数が短い場合は、最低でも勤続年数が半年を超えるまで待つことをおすすめします。
3.立て続けの申し込み
カードローンの申し込み情報は、信用情報機関の申し込み履歴として半年間残ります。
『審査に落ちた』などの理由で、他社のカードローンに立て続けに申し込みをすることは控えましょう。
他社が審査に落としているという履歴は「何か問題がある」と判断され審査に不利になります。
短期間で複数社に申し込みをしている場合、申し込みブラックとなり半年間は金融機関の審査に通りづらくなる可能性が高いです。
4.収入の申告
アルバイトやパートを掛け持ちしている場合は合計収入を申告しましょう。
カードローン会社の審査基準では、収入が多い人が審査に有利です。
フリーターにおすすめのカードローン
フリーターの方におすすめのカードローンを申し込み条件、使いやすさなど総合的に判断をしランキングにしました！
※当社調べ（「フリーターが利用した消費者金融に関するアンケート」より）
- WEB完結なら電話連絡なし！
- 郵送物なしでPC・スマホからWEB完結！
- 職場バレや親バレ回避におすすめ！
| 融資限度額 | 金利 | 審査時間 |
| 800万円 | 3.0~18.0% | — |
| 融資時間 | 総量規制 | 収入証明書 |
| 最短即日 | 対象 | – |
| 利用可能なコンビニ | ||
    |
||
- 審査
スピード - 即日融資
- 無利息期間
- 事業ローン
- フリーター
OK
- 学生
- 専業主婦
- 低金利
- おまとめ
- 来店不要
WEB完結なら電話連絡なしで借入できることが特徴です。ローンカードがないので、郵送物もありません。※三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を持っている方。借入が誰にもバレたくない方におすすめです。
レイクALSA
- 21時までに、申込と必要書類の確認の完了で最短即日融資！
- 選べる無利息サービス※1！
- 申込後WEBで審査結果をスグ確認できる！
| 融資限度額 | 金利 | 審査時間 |
| 500万円 | 4.5~18.0% | 最短15秒 |
| 融資時間 | 総量規制 | 収入証明書 |
| 最短即日※2 | 対象 | 限度額50万円超の場合必要 |
| 利用可能なコンビニ | ||
|
||
- 審査
スピード - 即日融資
- 無利息期間
- 事業ローン
- フリーター
OK
- 学生
- 専業主婦
- 低金利
- おまとめ
ローン - 来店不要
無利息期間が借入金額によって選べる点が特徴です。提携ATM手数料も無料なので、少額の借入をする方や借入返済にかかる費用を少しでも減らしたい方におすすめです。
※1 【無利息期間について】
・Webで申込むと60日間無利息
・ご契約額は全額30日間利息0円 または ご契約額は全額30日間無利息
・お借入れ額5万円まで180日間利息0円 または お借入れ額5万円まで180日間無利息（ご契約額200万円までの方）
【無利息サービスに関する注釈について】
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
・無利息期間は初回契約翌日から適用されます。
≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～200万円まで
【貸付条件】
融資限度額 1万円～500万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
※2 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
- ご利用限度額10万円～800万円で用途自由！
- 住宅ローンご利用で金利を年0.5%引き下げ！
- メガバンクで初心者でも安心！
※適用金利はご契約極度額に応じて異なります。
※住宅ローンのご利用で本カードローンの金利を年0.5％引き下げます。引下げ適用後の金利は年1.5%～13.5%です。
| 融資限度額 | 金利 | 審査時間 |
| 10～800万円 | 2.0%~14.0% | 翌営業日以降 |
| 融資時間 | 総量規制 | 収入証明書 |
| 翌営業日以降 | – | 限度額50万円超にする際に収入証明書が必要 |
| 利用可能なコンビニ | ||
|
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- 審査
スピード - 即日融資
- 無利息期間
- 事業ローン
- フリーター
OK
- 学生
- 専業主婦
- 低金利
- おまとめ
ローン - 来店不要
金利の低い銀行のカードローンです。審査までに少し時間がかかる可能性はありますが、消費者金融に抵抗がある方、銀行カードローンを選びたい方におすすめです。ムリなくご返済いただける範囲で、計画的にご利用ください。
カードローン申込み前のチェックポイント
カードローンの審査を通過するために申し込みにあたって事前にチェックしておくべき項目を紹介します。
- ローン会社の申込み条件を満たしているか確認する
- 借入希望額は年収の3分の1以内に抑える
- 信用情報に問題がないかチェックする
1.ローン会社の申込み条件を満たしているか確認する
申し込みができる人の条件は、カードローン各社が提示しています。
申し込み条件は、カードローン会社によってほとんど変わりませんが、年齢や職業など細かい条件が異なる場合があります。
申し込みをするカードローン会社の条件をクリアしているかどうか、申し込む前に確認をしましょう。
申し込み条件の例
※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトによる安定した収入がある場合お申込みいただけます。
※なお、お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。
2.借入希望額は年収の3分の1以内に抑える
消費者金融は総量規制の制限があり、年収の3分の1を超える金額の借入はできません。
銀行カードローンは総量規制の対象外となっており借入の制限はありません。
しかし、多重債務者を増やさない目的で年収の3分の1を超える金額の貸付を自主規制しています。
借入金額が低いほど審査に通る確率も高くなります。
融資希望額は年収の3分の1の金額以内とし、必要最低限の借入を申し込みすることをおすすめします。
3.信用情報に問題がないかチェックする
信用情報に傷があると審査に通る確率は非常に低くなります。
・カードローンの返済を遅延・滞納
・債務整理を行なった
・立て続けにカードローンの申し込みをした
・クレジットカードの支払いを遅延・延滞
・携帯電話の支払いの滞納
上記のような行動を過去にしたことがある場合は、一定期間保存される信用情報にキズが付いている可能性があります。
信用情報にキズをつけた心当たりのある場合は、信用情報機関で個人の信用情報を開示をして確認をすることをおすすめします。
個人の信用情報をチェックする方法
| 信用情報機関 | 保存している情報 | 情報開示の方法 |
|---|---|---|
| CIC | クレジットカードの利用情報 | インターネット 郵送 窓口 |
| JICC | 消費者金融の利用情報 | スマホアプリ 郵送 窓口 |
| JBA | 銀行の利用情報 債務整理の情報 |
郵送 |
信用情報にキズがあった場合は情報が消えるまでカードローンの申し込みはしないようにしましょう。
パート・アルバイトを掛け持ち中の人が注意すべきこと
パートやアルバイトを掛け持ちしていて複数箇所からの給与がある方はカードローン申込み時に2つ注意点があります。
- 申込み時に登録できる会社は1社のみ！一番年収が多い会社を選ぶ
- 複数社の給与を合算するときは収入証明書が必要
1.申込み時に登録できる会社は1社のみ！一番年収が多い会社を選ぶ
申し込み時に勤務先を登録しますが、登録ができる勤務先は1社のみです。メインにして働いている会社を申告しましょう。
メインの勤務先が分からない場合は社会保険に加入している会社がメインの会社となります。
社会保険に加入していない方は給与を一番多く受け取っている会社、勤続年数が1番長い会社の登録がおすすめです。
2.複数社の給与を合算するときは収入証明書が必要
カードローンの年収の申告は複数社の給与を合算して申告ができます。
給与を合算する場合は収入証明書が必要となる場合があります。各会社の収入証明書を提出しましょう。
各社の給与明細を合算した金額と申告している年収に差異があると、虚偽の申告と判断され審査に落ちてしまうことがあります。
収入証明書が必要となる条件はカードローン会社によって異なります。事前に確認をしましょう。
・源泉徴収票
・給与明細
・確定申告書
・税額通知書・所得（課税）証明書
利用目的で選ぶ！消費者金融・銀行カードローン
カードローンには銀行カードローンと消費者金融のカードローンがあります。
利用目的によって使いやすいカードローンを選びましょう。
銀行カードローンと消費者金融の比較
| 銀行カードローン | 消費者金融 | |
|---|---|---|
| 審査 | 通りにくい | 通りやすい |
| 審査スピード | 遅い | 速い |
| 即日融資 | 不可 | 可能 |
| 金利 | 低い | 高い |
| 無利息サービス | なし | あり |
| 申し込み条件 | 学生× 専業主婦◯ | 学生◯ 専業主婦× |
| 融資限度額 | 審査により変わる（自主規制中） | 年収の3/1まで |
| 口座開設 | 銀行によっては必要 | 不要 |
| 土日・祝日対応 | なし | あり |
| 提携ATM利用手数料 | 無料 | 有料 |
銀行カードローンは金利の低さがメリットですが、消費者金融は審査スピードや土日・祝日も対応していることから利便性の面では使いやすいと言えます。
借入をするシーンによって使いやすいカードローンを紹介していきます。
借入をする時の状況に合わせて、使いやすいカードローン会社を選びましょう。
短期間だけ借りるなら無利息期間のある消費者金融
短期間で返済をするなら無利息期間のあるカードローンがお得です。
無利息期間カードローン比較
| レイクALSA | アイフル | |
|---|---|---|
| 金利 | 4.5%〜18% | 3%〜18% |
| 無利息期間 | 選べる無利息サービス 30日間無利息 Webで申込むと60日間無利息 お借入れ額5万円まで180日間無利息※ |
30日間 |
| 返済時の手数料 | 無料 | 提携ATM 110〜220円 |
| 最低返済額 | 4,000円 | 4,000円 |
無利息期間のある消費者金融はレイクALSAがおすすめ！
レイクALSAでは無利息期間を選ぶことができます。
・ご契約額は全額30日間利息0円 または ご契約額は全額30日間無利息
・お借入れ額5万円まで180日間利息0円 または お借入れ額5万円まで180日間無利息（ご契約額200万円までの方）
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
※無利息期間は初回契約翌日から適用されます。
≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “”運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
すぐに返済をする場合は30日間の無利息、少額の借入には180日間の無利息期間がおすすめです。
レイクALSAは提携ATM利用手数料が無料です。借入返済にかかる費用を抑えることができます。
レイクALSA
- 21時までに、申込と必要書類の確認の完了で最短即日融資！
- 選べる無利息サービス※1！
- 申込後WEBで審査結果をスグ確認できる！
| 融資限度額 | 金利 | 審査時間 |
| 500万円 | 4.5~18.0% | 最短15秒 |
| 融資時間 | 総量規制 | 収入証明書 |
| 最短即日※2 | 対象 | 限度額50万円超の場合必要 |
| 利用可能なコンビニ | ||
|
||
- 審査
スピード - 即日融資
- 無利息期間
- 事業ローン
- フリーター
OK
- 学生
- 専業主婦
- 低金利
- おまとめ
ローン - 来店不要
金利だけを見るとあまり安くはないですが、無利息期間がありすぐに返済したので金利の高さはほとんど気になりませんでした。
※1 【無利息期間について】
・Webで申込むと60日間無利息
・ご契約額は全額30日間利息0円 または ご契約額は全額30日間無利息
・お借入れ額5万円まで180日間利息0円 または お借入れ額5万円まで180日間無利息（ご契約額200万円までの方）
【無利息サービスに関する注釈について】
・新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
・無利息期間は初回契約翌日から適用されます。
≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～200万円まで
【貸付条件】
融資限度額 1万円～500万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
※2 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
即日融資が必要なら振込融資・WEB完結のカードローン
即日に借入が可能で、どこでもすぐに申し込みが可能なWEB完結のカードローンが便利です。
即日融資・WEB完結カードローン比較
| アイフル | アコム | |
|---|---|---|
| 審査時間 | 最短25分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。 |
最短30分 |
| 融資までにかかる時間 | 最短25分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。 |
最短30分 |
| 申し込み受付可能時間 | 24時間365日 | 24時間365日 |
| Web完結 | あり | あり※ローンカード必須 |
夜間や年末年始に借入したい人のカードローン
年末年始や夜間に借入をしたいというときのカードローンを紹介します。
年末年始・夜間対応カードローン比較
| アコム | アイフル | |
|---|---|---|
| 年末年始の審査・融資 | 不可 | 無人契約機のみ可能 |
| 審査可能営業時間 | 21時まで | 21時まで |
| 夜間融資の対応時間 | 21時まで | 22時まで |
夜間や年末年始に借入をしたい場合はアイフルがおすすめ！
深夜や年末年始のカードローンの受付はWebから24時間受付をしています。
しかし、審査や融資は翌営業日となりすぐに借入はできません。
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年末年始にどうしてもお金が必要になった場合はアイフルの無人契約機で借入をしましょう。
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※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
※WEB申込なら最短25分融資も可能です。 - 初めての方なら最大30日間無利息！
| 融資限度額 | 金利 | 審査時間 |
| 800万円 | 3.0%~18.0% | 最短25分※ |
| 融資時間 | 総量規制 | 収入証明書 |
| 最短25分※ | 対象 | 原則不要 |
| 利用可能なコンビニ | ||
|
||
- 審査
スピード - 即日融資
- 無利息期間
- 事業ローン
- フリーター
OK
- 学生
- 専業主婦
- 低金利
- おまとめ
ローン - 来店不要
無人契約機ですぐにお金を借りる事ができました。金利は普通だと思いますが、アイフルの自社ATMを利用すると、手数料が無料でした。案外ATMの数もあり営業時間外にも使えるようなので便利だと思います。
職場・家族にバレたくない人のためのカードローン
周囲の人にカードローンの利用が知られてしまう可能性があるポイントは郵送物やローンカード、職場への在籍確認電話です。
周囲の人にバレる可能性が低いカードローンを紹介します。
周囲の人にバレる可能性が低いカードローン比較
| SMBCモビット | アイフル | |
|---|---|---|
| 郵送物 | なし | なし |
| カードレス | 可能 | 可能 |
| Web完結 | 可能 | 可能 |
| 職場への在籍確認電話 | 職場への電話連絡なし | あり |
職場・家族にバレたくない方にはSMBCモビットがおすすめ！
SMBCモビットは全ての申し込みに対して電話連絡を実施していません。
ローンカードを作る必要もなく、郵送物もないため周囲の人にカードローンの利用がバレる可能性がほとんどありません。
周囲の人にカードローンの利用を知られたくない方はSMBCモビットを選びましょう。
- WEB完結なら電話連絡なし！
- 郵送物なしでPC・スマホからWEB完結！
- 職場バレや親バレ回避におすすめ！
| 融資限度額 | 金利 | 審査時間 |
| 800万円 | 3.0~18.0% | — |
| 融資時間 | 総量規制 | 収入証明書 |
| 最短当日 | 対象 | – |
| 利用可能なコンビニ | ||
|
||
- 審査
スピード - 即日融資
- 無利息期間
- 事業ローン
- フリーター
OK
- 学生
- 専業主婦
- 低金利
- おまとめ
- 来店不要
電話連絡を避けたいと思い、申し込みました。郵送物などもなく、カードローンを利用していることを知られずに返済まで完了しました。電話連絡などを避けたい方にはおすすめです。
フリーターの在籍確認審査の疑問を解決！
フリーターの方にも審査のひとつとしてアルバイト先、パート先への在籍確認電話があります。
在籍確認電話の疑問を解決します！
Q.バイト派遣のフリーターの在籍確認はどこにくるの？
A.バイト派遣のフリーターの在籍確認はカードローン会社に確認をしましょう。
バイト派遣の方は勤務先の登録は派遣先ではなく、派遣元の会社を登録することになります。
在籍確認の電話は多くの場合、派遣元の会社にかかってきますが個人情報を守る目的で私用の電話を受付ていない派遣会社も多くあります。
そこで…
◎在籍確認の電話連絡を派遣先に指定することができるのか大手消費者金融に聞いてみました！
回答としてはカードローン会社によっては申し込み時に相談にのってもらえます。
相談した上で、在籍確認の電話電話連絡をパート・アルバイトの派遣先に変更してもらうことができます。
全ての消費者金融で対応が可能ではなく、理由によっては対応ができない場合もありますが一度相談をしてみましょう。
Q.掛け持ちバイトの在籍確認はどこにくるの？
A.掛け持ちでバイトをしている方の在籍確認電話は申し込み時に登録した会社にかかってきます。
理由があり、登録した会社への在籍確認電話を避けたい場合は申し込み時に相談が必要です。
まとめ
フリーターの方がカードローンの審査に通過するためのポイントを紹介しました。
審査基準は各社違いますが、アルバイトやパートということから年収が少なくて審査に自信がない方でも収入があればカードローンの借入はできます。
審査に一度落ちてしまうと申し込み情報としてデータが残り一定期間は次のカードローンの審査にも影響が出てきます。
できるだけ審査落ちを避けるため、事前にできる対策をしましょう。
そして返済計画を立てた上で自分に合ったカードローンを選びましょう。
→審査が甘いカードローンはこちら
今スグお金を借りたい人にFPが提案するカードローンは？
・18,19歳の方は契約に至りづらい可能性がございます。また、収入証明書のご提出が必要になりますので、ご準備をお願いいたします。
・お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
・高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
この記事を執筆した専門家
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カードローンランキング
(申込数の統計調査／調査期間：2019年 ※当社調べ）
アコム
| 実質年率 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短30分 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
アイフル
| 実質年率 | 3.0〜18.0% |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 限度額 | 800万円 |
| 融資時間 | 最短25分 |
プロミス
| 実質年率 | 4.5〜17.8% |
| 審査時間 | 最短25分 |
| 限度額 | 500万円 |
| 融資時間 | 最短即日 |
