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おまとめカードローン徹底比較!おすすめ人気ランキング

[最終更新日]2018/07/10

この記事の監修者

林田紗季
林田紗季
執筆者
お金に関わる話は難しいけれど、必要な知識だと感じて勉強をはじめました。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

消費者金融の融資を受けていたらお金の管理が大変になってしまった!真面目に返済しているのに金利や返済日が違って苦労している…そんなときは、借りたお金を一本化するおまとめローンがおすすめです。銀行・消費者金融各社のおまとめローンや審査実態を比較しました!

複数社の借入は管理が大変!完済までの負担を減らすには?

おまとめローンと借り換えローンは違うもの?

おまとめローンと借り換えローン同じです。

おまとめローンとは

複数社の借金を借り換えによって1つにまとめることです。

◎借り換えローンとは

金利の低いローン会社で借り換えをすることです。

借金を借り換えによって1本にするという意味に変わりはありません。「提供している会社によって名前が違う」程度の認識でもなんの不都合もないでしょう。

借り換えローンとおまとめローンの違いとは?メリット・デメリットを比較
2018.02.13

低金利・高額融資の銀行おまとめローンは利用できなくなった!

現在、銀行のおまとめローンはおまとめ専用商品ではなく一般のカードローンをおまとめに利用するものだけとなっています。

以前あった、低金利で高額融資のおまとめカードローンはなくなってしまいました。

◎銀行のおまとめカードローンがなくなった経緯

おまとめローンはローン会社の利益を生み出すものではなく、債務者の借金減少が目的のローンです。

以前、おまとめローンは4種類ありました。

以前にはあった銀行のおまとめローン4種類

銀行のおまとめカードローン

・銀行のおまとめ専用ローン

・銀行カードローンをおまとめに利用

・消費者金融のおまとめローン

銀行のおまとめカードローンは、おまとめ専用に低金利で高額融資を受けることができるとても便利なものでした。

さらに、審査も一般のカードローンとほとんど変わらず、カードローンで悩んでいる利用者の救世主のようなカードローンだったのです。

ところが、すでに借金で苦しんでいる債務者に返済能力に合わない高額融資を行うことで、多重債務者増加の原因となってしまいました。

この問題を受け、銀行のおまとめカードローンは自主規制が取られており、現在の銀行のおまとめローンは返済専用のローンがメインになっています。

消費者金融のおまとめローンは総量規制対象外

消費者金融は、総量規制によって年収の3分の1以上の金額を借入ができません。しかし、おまとめローン総量規制対象外です。

おまとめローンの目的は、債務者の借金を減らすことなので、「総量規制の例外」となっているんですね。

☆注意点
おまとめのために借り換え後は総量規制の対象です。

例)
年収300万円の人

現在の借入残高
A社 100万円
B社 200万円

 

C社から300万円を借入おまとめローンを借りるため

現在の借入
A社 100万円
B社 200万円
C社 300万円
———————————————————-
現在600万円の借金

総量規制対象外

おまとめが完了し、C社から借り入れてA社に100万円とB社に200万円を返済

現在の借入
C社300万円
———————————————————————-
現在300万円の借金

総量規制対象
これ以上の借入は不可

おまとめローンのために一時的に総量規制の対象外となりますが、借金の一本化後は総量規制の対象となります。

借金が楽になるおまとめローンの選び方

おまとめローンは、2種類あります。

返済専用商品と追加借入可能な商品に分けられます。

 

  1. 返済専用おまとめローン
  2. 借り入れもできるおまとめローン
返済専用おまとめローン 借入もできるおまとめローン
おまとめ後、借入不可 おまとめ後も借入可能
銀行・消費者金融 消費者金融
返済専用おまとめローンはこんな人におすすめ!

早く借金を無くしたい

・今後借入の予定がない

・金利を下げるよりも完済を目指したい

追加借り入れもできるおまとめローンはこんな人におすすめ!

今後も借入をする予定

・できるだけ金利を下げたい

おまとめローンは、銀行よりも消費者金融金利が高くなる傾向にあります。

借金を完済したい場合は、追加借入ができない銀行のおまとめローン消費者金融のおまとめ専用商品で追加借入ができないものを選びましょう。

※返済専用のおまとめローンを利用していても総量規制の範囲内であれば新規借入契約が可能です。

各社おまとめローンを徹底比較

銀行カードローンのおまとめにできる商品を徹底比較しました。

銀行のおまとめローン比較表

金利 限度額 口座開設 最低返済額
三菱UFJ銀行 1.8%〜14.6% 500万円 × 3,000円
三井住友銀行 4.0%〜14.5% 800万円 × 2,000円
みずほ銀行 2.0%〜14% 800万円 × 10,000円
横浜銀行 1.9%〜14.6% 1,000万円 × 2,000円
千葉銀行 4.3%~14.8% 500万円 × 借入金額により異なる

銀行は、おまとめ専用ローンではなく、一般の銀行カードローンをおまとめに利用するのが便利です。

消費者金融よりも金利が低く設定されているため、金利を下げることができます。

消費者金融のおまとめローン比較表

金利 限度額 返済専用の有無 最低返済額
アコム 7.7~18.0% 300万円 借入金額の2%
プロミス 6.3~17.8% 300万円 借入金額により異なる
アイフル 3.0~17.5% 800万円 13,000円

消費者金融は、各社おまとめ専用ローンを提供しています。

おまとめローンは、基本的に即日融資はできませんが、消費者金融のおまとめローンは銀行よりも審査スピードが速いです。

消費者金融のおまとめローンは、銀行のおまとめローンに比べて、限度額は低く、返済専用ローンとなっているため新規借入ができません。

早くおまとめローンに切り替えたい方や、早く借金を完済したい方におすすめです。

おすすめのおまとめローン人気ランキング

  • 審査・融資までのスピードが速い
  • 消費者金融のみおまとめが可能
  • 自動契約機から契約可能
アコム
融資限度額 金利 審査時間
300万円 7.7%~18.0%
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象外 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

直接窓口に行く相談をしました。手続きもとてもスムーズで2時間程度で終わりました。金利が高いとは思いますが、早い対応を求めていたので満足しています。

  • 融資スピードが速い
  • 繰上げ返済手数料が無料
  • 返済日が選べる!
プロミス
融資限度額 金利 審査時間
300万円 6.3%~17.8%
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象外 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

4件の借入があり、銀行の審査には落ちたので不安でしたが合格することができました。金利は思ったよりも低かったです。

  • 来店不要!郵送で契約可能!
  • 女性専用ダイヤルあり!
  • 限度額は最大800万円まで!
アイフル
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~17.5%
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象外 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

アイフルには女性専用ダイヤルがあるため、問い合わせしました。パートだったので心配でしたが、審査に通過し月の返済額が数千円減りました。

  • 電話で申し込み、自動契約機で契約!
  • 最短即日融資!
  • レイクALSA利用者専用おまとめローン
商品タイトル
融資限度額 金利 審査時間
300万円 13.0%~17.0%
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象外 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

レイクを利用していたため窓口に相談に行きおまとめにしました。追加借入ができないため着実に借金が減っています。レイクALSAを利用していることがおまとめにできる条件ですが、レイクALSAを利用している方にはおすすめです。

  • 低金利!
  • 限度額が高い!
  • 不動産ローンの中では手続きが簡単!
楽天銀行 不動産ローン
融資限度額 金利 審査時間
1億円 3.01%~9.61% 最短7営業日
融資時間 総量規制 収入証明書
対象外 必要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

不動産担保のローンの中で店頭に行かなくていいので最初に申し込みをしました。
契約書は郵送となりますが、使いやすく仮審査は翌日に出るスピード感でした。

おまとめローン利用者のクチコミ評判

普段から利用している消費者金融でおまとめをしました。

金利の優遇を受けることができ、返済がお得になりました。いつも利用している消費者金融なので使い方に困ることもなく利用ができています。

子供の教育費のためにローンを借りたいと思い、少しでも金利を抑えるために銀行カードローンでおまとめすることにしました。

繰上げ返済の手数料が無料が大きなポイントです。このまま返済を続けて行きます。

4社からの借入があったため、審査に不安がありました。

審査をクリアしましたが、金利は14.5%と以前より若干低い金利に決定しました。

金利に大きなメリットは感じていませんが、返済先が1社になっただけでも楽になりました。

アルバイトのみの収入で3社からの借入がありました。

おまとめの審査にも自信がなく、おまとめにしようか迷っていたのですが窓口が近くにあったので行き、相談をすると1時間ちょっとで審査が完了しました。

思っていたよりも簡単で返済も少し楽になりました。おまとめにして良かったと思っています。

おまとめローンは「思っていたよりも、簡単でハードルが低い」という意見が多くあります。

ネットで申し込みができない会社も多いですが、店頭に行くことによって丁寧な相談を受けている方も多いです。

金利が思っていたよりも低くはならない場合もあるようですが、返済先が1社になるだけでも返済計画が立てやすくなるといったメリットがあります。

おまとめを検討しているのであれば、電話や窓口で相談することをおすすめします。

審査が甘いおまとめローンはある?審査基準を解説

審査の甘いローンはありません。おまとめローンも審査が甘い会社はありません。

しかし、審査の基準はローン会社によって異なるため申し込み時の条件や状況によって審査に通りやすい・通りにくいといった差があります。

おまとめローンの審査基準

おまとめローンの審査方法は一般のカードローンと変わりません。

しかし、おまとめローンの審査基準一般のカードローンよりも厳しい傾向にあります。

それは、おまとめローンを利用する人=借金を少しでも楽にしたい(借金に苦しんでいる)と判断されるためです。

一般のカードローンと比較し、まとめローンの審査の違いを説明してきます。

おまとめローン 一般のカードローン
必要な書類 本人確認書類

収入証明書

他社の借入状況がわかる書類

本人確認書類

収入証明書

※希望借入額が50万円以上の場合

他社借入を含め借入が100万円を超える場合

保証人・担保 不要 不要
在籍確認電話 あり あり

おまとめローンはすでに複数社からの借入を返済するために利用するものです。

おまとめローンは他社の借入を返済できない人を審査するので、他社からの借入をまとめると借入額高額になります。

そのため、ローン会社も審査に慎重になるのです。

一般のカードローンも同じですが、おまとめローンの審査に通過するには、信用情報キズが付いていないことが必須条件だと考えておきましょう。

おまとめローン審査に落ちる理由と通る条件を徹底解説!
2018.06.26

借金返済におまとめローンを利用するメリット

借金の返済におまとめを利用すると、どのようなメリットがあるのか。また、おまとめローンにするデメリットはあるのかどうか詳しく説明をしていきます。

おまとめローンにすることで得られるメリット

①返済管理が楽になる
②金利を低くできる

①返済の管理が楽になる

おまとめローンにすることで返済先1社になります。
そのため、毎月の返済日がわかりやすくなり、返済計画や家計管理もしやすくなります。

②金利を低くできる

おまとめローンは、現在の借入先の金利よりも低い金利のローンに借り換えをします。

金利が低いローン会社を選ぶことによって利息軽減効果があります。

担保付きローンで状況悪化も?おまとめローンのデメリット

おまとめローンにすることで起きるデメリット

①不動産担保や保証人で滞納時のリスクが増加
②グレーゾーン金利の引き直し計算はされない

①不動産担保や保証人で滞納リスクが増加

保証人が必要なおまとめローンを選んだ場合や、不動産担保が必要となる商品は滞納時のリスクがあがります。

不動産担保が必要なおまとめローンを利用し滞納した場合は、担保にした不動産を手放すリスクが生じます。

保証人が必要なローンを滞納した場合は、他者に迷惑をかけてしまう可能性もあります。

②グレーゾーン金利の引き直し計算はされない

おまとめローンはグレーゾーン金利の差し引き計算は行われません。

返済途中のグレーゾーン金利を過払金請求すると債務整理扱いとなるため、グレーゾーン金利の借金がある場合は完済してから過払金請求をしましょう。

おまとめローンは返済計画をチェックした上で申し込みを

おまとめローンの申し込みは、慎重に行いましょう。

審査で細かくチェックされるため信用情報キズがないかの確認や、おまとめローン審査のシミレーションを行なった上で申し込むことをおすすめします。

申し込み前に、返済計画を立てることも大切です。

以下のチェックも申し込みと同時に行いましょう。

おまとめローンの申し込み時のチェック項目

・最低返済額に無理はないか

・返済回数に無理はないか

・返済中に他社からの借入が必要になる可能性はないか

おまとめローンは借金の完済を目指すローンです。

返済途中で他社から借入をしてしまっては借金が増えていく一方です。

返済計画をきちんと立てた上で申し込みをしましょう。

おまとめローンは借金一本化で完済までの道のりが早くなる!

おまとめローンは多重債務者を減らす目的のローンです。

複数社からの借入をしている場合はおまとめローンの検討をおすすめします。

おまとめローンの相談は、窓口や電話で受け付けています。不安な点がある場合や、審査に自信がない場合でも一度相談してみることをおすすめします。

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2017.12.29

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