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大手19社を比較!1番おすすめの低金利ローンはどこ?

[最終更新日]2018/07/20

この記事の監修者

林田紗季
林田紗季
執筆者
お金に関わる話は難しいけれど、必要な知識だと感じて勉強をはじめました。「読む人の立場になって、わかりやすく伝える」ことをモットーに生活に役立つ記事を目指しています!趣味は旅行!船でのんびり世界一周旅行が夢です!

低金利で返済金額が少ないカードローンなら、銀行カードローンがおすすめです。金利が低いカードローン選びのコツは、最高金利が低いものを選ぶこと。消費者金融は即日融資・無利息期間があるので今だけお金がほしい人におすすめです!ランキングで紹介します!

低金利カードローンを選ぶ際の注意点について

カードローンを選ぶ際に一番注目している点は金利ではないでしょうか?

金利が低いカードローンを選ぶことはお得にお金を借りるための重要なポイントです。
しかし、金利が何%になるのかは審査結果によって異なります。

金利の低さだけでカードローンを選ぶのではなく、以下の点にも注目してみましょう。

カードローンを選ぶポイント

カードローンを選ぶポイント

・返済のしやすさ(提携ATM、振込での返済可能など)

・手数料がかかるところ(ATM手数料、繰上げ返済手数料など)

・無利息サービスの有無

低金利の銀行カードローンおすすめ人気ランキング

金利や便利さ、サービスの充実度から総合的に判断しておすすめのカードローンをランキングにしました!

  • 楽天会員ランクに応じて審査優遇あり
  • 普段の口座で利用可能!
  • ご利用限度額最大800万円!
楽天銀行スーパーローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.9%~14.5% 最短当日
融資時間 総量規制 最低返済額
目安1週間 対象外 2,000円
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
特徴

無利息サービスを受けられる点がおすすめポイントです。

口座開設を行う必要がありますが、楽天銀行の口座を持っていることで借入から返済までアプリで完結できるようになります。

キャンペーンなどで楽天ポイントの付与を受けることもできます。コンビニATM手数料無料なので、借入返済の諸費用をかけずに利用できます。

楽天をよく利用する方、できるだけ諸費用を抑えたい方におすすめです。

りそな銀行カードローン

  • Webから申し込み可能
  • りそなのキャッシュカードがローンカードに!
  • 審査回答、契約手続きは休日も対応!
りそな銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
200万円 9.0%〜12.475%
融資時間 総量規制 最低返済額
対象外 10,000円
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
特徴

上限金利が低い点がおすすめのポイントです。

りそな銀行の銀行口座を給与振込口座としてすでに利用している場合はさらに0.5%に金利の割引を受けることができます。

キャッシュカードを持っていればキャッシュカードをローンカードとして利用できるので申し込みがスムーズです。申し込みはWEB完結で完了します。

上限金利が低いため少額の借入、初めての借入をする方におすすめです。

ソニー銀行カードローン

  • お急ぎの方に!初回振込サービスあり!
  • ATMの利用手数料無料
  • Webで完結!郵送物もなし!
ソニー銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
800万円 2.5%〜13.8%
融資時間 総量規制 最低返済金額
対象外 2,000円
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
特徴

上限金利が低いカードローンです。

毎月の返済日を2、7、12、17、22、27日から選択でき都合のいい返済のタイミングを決めることができます。ATMの手数料が無料です。

ローンカードが届くまで7〜10日かかりますが、急いでいる場合は初回借入の振込サービスを利用することで審査結果が出た日に借入が可能となります。
WEBから申し込みが可能です。WEB明細を選択することでローンカード以外の郵送物はありません。

上限金利も最低金利も低く設定されているので、初めての借入や高めの融資、今後利用限度額の増枠を検討している方におすすめです。

銀行カードローン金利の比較表

低金利の銀行カードローンの金利を比較していきます。

カードローンを選ぶ際は下限金利ではなく、上限金利に注目してみてください。

銀行 下限金利 上限金利
住信SBIネット銀行 8.99% 14.79%
楽天銀行 1.9% 14.5%
みずほ銀行 2.0% 14.0%
三菱UFJ銀行 1.8% 14.6%
三井住友銀行 4.0% 14.5%
イオン銀行 3.8% 13.8%
ソニー銀行 2.5% 13.8%
ゆうちょ銀行 7.0% 14.9%
りそな銀行 9.0% 12.475%
横浜銀行 1.9% 14.6%
オリックス銀行 1.7% 17.8%
千葉銀行 1.7% 14.8%
セブン銀行 14% 15%
ジャパンネット銀行 2.5% 18.0%
じぶん銀行 2.3% 17.4%
北海道銀行 1.9% 14.95%
静岡銀行 4.0% 14.5%
スルガ銀行 3.9% 14.9%
愛媛銀行 4.4% 14.6%

金利の高さは銀行によって差があります。

初回の借入少額の借入時に適用されることが多いのは上限金利です。

借りる時は下限金利よりも上限金利の低さに注目しましょう。

今日中に借りたい・30日以内に返済したい方は消費者金融がおすすめ

今日中にお金が必要となった場合や、お金を借りてすぐに返済をする予定の方は消費者金融がおすすめです。

銀行カードローンと消費者金融違い

銀行カードローン 消費者金融
審査スピード 最短翌日 最30分
即日融資 不可 可能
無利息期間 なし ※条件を満たせば受けられる場合もあり あり
無利息期間の適用条件 口座開設

給与口座として利用しているなど

初めての契約など

銀行カードローンは審査、融資までに数日かかり即日融資ができません。

しかし、消費者金融であれば即日融資を受けることができます。

銀行カードローンでは無利息期間を設けていない銀行がほとんどです。

一部の銀行では一定の条件を満たせば無利息サービスを受けることができる会社もありますが無利息サービスを受ける条件が絞られています。

消費者金融無利息期間は多くの方が受けられるように設定されています。

今すぐお金が必要、すぐに返済をする予定の方は金利の低い銀行カードローンよりも消費者金融の方がお得に便利に利用できます。

消費者金融の無利息期間利用時の注意点とポイント

消費者金融の無利息サービスを受ける時に注意したいポイントを紹介します。

無利息サービスのある消費者金融を探す際に参考にしてください。

無利息期間利用時の注意点とポイント

無利息期間の注意点とポイント!

①無利息期間の利用条件

②無利息期間のカウント時期

③無利息期間の追加融資

④無利息期間を過ぎた時の利息

①無利息期間の利用条件

消費者金融の無利息期間でよくある条件は初回の借入から30日間の無利息です。

初めて利用する消費者金融であれば30日間無利息が適用されます。

「以前に消費者金融を利用していた」という方も業者を変えることで無利息期間を受けることができます。

②無利息期間のカウント時期

無利息期間がスタートする時期に「契約から30日間」と「借入から30日間」の2種類あります。

契約後、すぐに借入をする場合はどちらを選んでも問題ありません。

契約から借入まで日が空く場合借入から30日間」の無利息サービスを適用する消費者金融を選びましょう。

③無利息期間の追加融資

無利息期間中の追加借入分無利息になります。

無利息期間は30日間であるため、追加借入分の無利息期間は短くなります。

④無利息期間を過ぎた時の利息

無利息期間を過ぎた翌日から適用される金利による利息が発生します。

延滞がない場合は利息は通常利息です。延滞が発生すると利息とは別に延滞損害金が発生します。

無利息期間があるカードローンおすすめ比較・人気ランキング
2018.07.11

無利息期間のある消費者金融おすすめランキング

無利息期間のある消費者金融の利用者やすさを比較し、ランキングにしました。

  • Web明細、アドレス登録で30日間無利息!
  • ローンカードなし!Web完結!
  • 初回はすぐに振込「瞬フリ」で借入可能!
商品タイトル
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%~17.8% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象外 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

金利が他の消費者金融より0.2%安いです。また30日間無利息も借入れ時から計算されます。他は皆、契約時から計算されるので、プロミスはお得だと思います。
返済を滞らせてしまったことがあるのですが、最も対応が丁寧でした。圧迫するような言葉はなく親身に相談に乗っていただけて助かりました。

  • 自分に合った無利息期間を選べる!
  • 提携ATN手数料無料
  • 申込後WEBで審査結果をスグ確認できる!
レイクALSA
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.5%〜18%
融資時間 総量規制 収入証明書
最短即日 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

スマホから申し込むと、すぐに審査結果がわかりました。
金利は18%ですが、無利息期間があります。提携先の新生銀行レイクATMだけでなくコンビニのATMで借入も返済もできます。

  • 審査・融資スピードが速い!
  • 土日・祝日でも借入可能!
  • 初めての契約で30日間無利息
アコム
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
最短1時間 対象外 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

初回だけは30日無利息のサービスもあるので、やはり新規ならこれが大きなメリットになります。対応してくれたオペレーターも親切でした。金利は18%でしたが、最初の月で15万円(30万借入)の返済をしたので金利の負担も軽かったです。

借り換えで低金利ローンをお探しなら

借り換えローンを選ぶポイント

借り換えを検討している場合は以下のポイントに注意しましょう。

借り換えローンの注意すべきポイント!

・金利の低さ
・利用限度額の高さ

金利がいくらになるのかを確認しましょう。借り換えをすることによって金利上がらないよう注意が必要です。

利用限度額が低いカードローンに借り換えをしようとしている場合は審査に落ちてしまう可能性があります。

借り換えをする場合には利用限度額が高く設定されているカードローンを選ぶようにしましょう。

借り換えローンとは?正しい選び方と減額方法について
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借り換えなら横浜銀行カードローンがおすすめ!

  • 限度額が高い!おまとめローンにおすすめ!
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横浜銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
1,000万円 1.9%~14.6%
融資時間 総量規制 収入証明書
最短2営業日 対象外 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
利用者の口コミ

おまとめローンを検討し、借入診断をしました。借入診断で借入可能であったので安心して申し込みができました。借り換えをしたことで返済額も減り、管理がしやすくなったのが嬉しいです。

低金利ローンの審査に通るコツは限度額いっぱいの融資より少額融資を狙う

Q.審査に通るポイントは少額の希望融資額で申し込みの方が審査に通りやすいと言われています。
これは本当なのでしょうか?

A.確実に審査に通過するということはありませんが、通過する可能性が高くなるといえます。

解説

カードローンは信用取引です。

いきなり「たくさんお金を貸してほしい」と言われても貸す側も「きちんと返済してくれるのかな?」と不安になります。

カードローン会社は初め、少しのお金を貸して「きちんと返済をしてくれる人なのかを判断したい」と思っています。

そのため最初から多額の融資申し込みは審査に落とす可能性が高いということになります。

多額の融資を受けたい場合は最初少額の融資を受けきちんと返済をすることで信用度を上げることがポイントです。

その後、増額の申請をすることをおすすめします。

カードローン利用限度額の引き上げ・増額審査に落ちる理由と通るための必須条件
2018.05.01

豆知識

低金利でローンを提供している会社は金利が低い分、儲けが少なくなります。

そのため貸し倒れが起きた時に経営困難になるリスクがあります。

よって低金利ローンは審査が厳しくなる傾向にあります。

低金利ローンに申し込みをする時は必要な分の融資額を希望することをおすすめします。

審査に通りやすいカードローンとは?審査通過率一覧とおすすめ人気ランキング
2018.05.14

低金利よりも大切なことは繰り上げ返済で短期完済すること!

カードローンをお得に利用するために低金利のローンを選ぶことは大切です。

しかし、いくら低金利でも返済期間長期化すると結果的に支払う総支払額が高くなります。

基本的にカードローンの返済はまず先に利息の返済に当てられます。

そのため元本の返済ができず借金の返済が終わらないというケースが多くあります。

元本の返済をするためにできるだけ繰上げ返済をしていきましょう。

金利(年利)は日割りで計算されます。

返済総額を安くすることに1番大切なことは繰上げ返済で返済期間を短くすることといえます。

カードローン借金返済のコツ!早く返す賢い方法をFPが徹底解説!
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