申込ブラックokのおすすめカードローン比較人気ランキング

申込ブラックとは同時期に複数社に融資を申し込みすることで審査落ちしやすくなる状況。今すぐお金が必要でもブラックになってしまうと困りますよね。申し込みブラックでも借入できる可能性があるおすすめ銀行カードローン・消費者金融を調べました。

この記事の目次

1 申し込みブラックにおすすめのカードローンランキング
2 申し込みブラックでも借りれるカードローンはある
3 申し込みブラック状態でカードローンを選ぶポイント
4 中小消費者金融は申し込みブラックokって本当？
5 申込ブラックでも借りれた人っているの？
6 申し込みブラックがカードローン審査に通るための対策
7 申し込みブラックがカードローン審査に通るポイント
8 審査落ちは申し込みブラックが原因？条件を確認しよう
9 どうしても審査に通らないなら中小消費者金融を検討してみて
10 おすすめの中小消費者金融
11 申し込みブラックに一番おすすめなカードローンはここ！

申し込みブラックにおすすめのカードローンランキング

※SMBCモビットなら申込みブラックでも審査に通ると評判ですが、審査基準は厳しいのでおすすめできません。

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申し込みブラックでも借りれるカードローンはある

申し込みブラックとは？

多重申し込み、連続申し込みが原因で起こる。信用情報に申込情報が多数あり、貸し倒れリスクが高い状態。一時的にローンやクレジットカードの審査に落ちやすくなる。

申し込みブラックでも借りられるカードローンはあります。なぜなら、各カードローン会社で審査基準に違いがあるからです。

申し込みブラックは一般に1ヶ月間に3社以上と言われているものの、定義に根拠があるわけではありません。1～6ヶ月間に3社以上、3日間に3社以上という情報もあります。

いずれにせよ、信用情報に申込情報がたくさん登録されていると貸し倒れリスクが高いと判断されます。

たしかに審査に悪影響であることは事実ですが、審査条件によっては複数社に申し込みをしていても審査に通る可能性はあります、

つまり申込件数が多い人はカードローン会社選びがとても重要です。

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申し込みブラック状態でカードローンを選ぶポイント

もしあなたが申し込みブラックになったら、できれば半年間待つのがベストです。

なぜなら信用情報の申込情報は6ヶ月経つと消えるシステムだから。

とはいえ、どうしても早くお金が必要という人もいるでしょう。そんな方は以下のポイントを踏まえて申し込みを行いましょう。

急いでいるからこそ、しっかり厳選してカードローンは選ぶことが大切です。

申し込みブラックの人の選ぶポイント

審査通過率の高いカードローンを選ぶ
銀行カードローンよりも消費者金融を選ぶ
審査優遇措置のあるカードローンを選ぶ
中小消費者金融も考慮に入れる

①審査通過率の高いカードローンを選ぶ

審査通過率が高いカードローンを選ぶと申込件数が多くても審査に通る可能性があります。

大手消費者金融では、IR情報で通過率を公表しているので参考にするといいでしょう。

	新規貸付率
プロミス	45.4％
アイフル	45.6％

申し込みブラックかどうかはカードローン会社が判断することです。

新規貸付に強い会社は、それだけ審査ノウハウがあるということ。申込件数だけでなく、属性や過去の入金状況も含めて総合判断されます。

②銀行カードローンよりも消費者金融を選ぶ

低金利な銀行カードローンは魅力的ですが、審査を考えるなら消費者金融を選ぶのが無難です。

注意！

過剰融資・多重債務が社会問題化したことで、銀行カードローンの審査は厳格化しています。

複数社への申し込みは多重債務の原因にもなりかねないため、審査落ちする可能性が高いです。

金融庁の立ち入り検査で是正措置も取られているため、銀行カードローンは避けた方がいいでしょう。

③審査優遇措置のあるカードローンを選ぶ

カードローン会社のなかには、独自サービスで審査の優遇措置を設けているところがあります。

申し込みブラックであっても、優遇条件を満たしていれば審査に通過する可能性が高いです。

たとえば楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査を優遇すると大々的に宣伝しています。

申し込みブラックだからと諦める前に、うまくサービスを使って審査通過できないかも考えるといいでしょう。

④中小消費者金融も考慮に入れる

中小消費者金融も選択肢のひとつとするのも手です。

中小消費者金融は他社の借り入れが多い人や大手で審査落ちする人がターゲット。そのため申込ブラックであっても、返済能力に問題がなければ審査に通過する可能性があります。

銀行カードローンや大手消費者金融にチャレンジしても厳しいなら、一度検討してみるといいでしょう。

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中小消費者金融は申し込みブラックokって本当？

中小消費者金融は申し込みブラックであっても審査に通る可能性があります。

たとえ申込件数が多くても、申し込みブラックかどうかはカードローン会社側が決めること。滞納の有無や毎月の収入状況でしっかり返済できれば審査通過の可能性は高いですよ。

そもそも中小消費者金融に申し込みする人はお金に本当に困っている人が多いです。切羽詰まって複数社に申し込みしてしまう心理も審査担当者が理解しているのではないでしょうか。

ここだけの話、大手消費者金融より中小消費者金融の方が通りやすいのは事実です。甘いというより独自の審査基準を設けています。

金利が大手より高めの設定
借入・返済能が不便
来店が必要なことがある

など、大手消費者金融にサービス面で劣るため、大手消費者金融も申し込んでダメだったときの奥の手として取っておいてください。

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申し込みブラックがカードローン審査に通るための対策

申し込みブラックの可能性がある人は、審査に申し込みをするタイミングがとても重要になります。

基本的に申し込みブラック状態なら解除されるのを待つのが一番です。申込件数が多さはデメリットにしかなりません。

信用情報に保管された申込履歴は半年過ぎれば削除されるシステムになっています。急ぎでないなら確実に影響が出ない半年後を狙って申し込みしましょう。

難しい場合は以下のポイントを参考にして申し込みしてみてください。

審査通過のためのポイント

他社借り入れを完済・解約する
ローンやクレジットカード、携帯料金を滞納しない
他社の審査結果が出てから申し込む

①他社借り入れを完済・解約する

他社で借り入れがある人は、できるだけ借入総額、件数を減らして申し込みましょう。

1件だけでも完済・解約すれば印象が違います。

申込件数が多い人は、返済能力が疑われている状態です。そのため、返済ができることを証明しなくてはいけません。

短期間で属性アップするのは難しいですが、他社の借り入れを減らすことはできます。

可能な範囲で他社の借入状況を良くしておきましょう。

②ローンやクレジットカード、携帯料金を滞納しない

今ある返済を滞納しないことも重要です。

各種ローン
クレジットカード
割賦払いしているスマホ料金

上記は入金が遅れると信用情報に登録されるので注意が必要です。

申込件数が多い上に滞納までしていると、カードローン会社も危険を察して審査で落とさざるを得なくなります。

申し込みブラックの疑いがあるなら、貸し倒れリスクが高いと判断される行為は極力避けましょう。

③他社の審査結果が出てから申し込む

他社の審査結果が出てから申し込むことも重要です。

他社の審査結果が出ていない場合、融資額が設定できずに審査保留、最悪は審査落ちになるおそれがあります。

というのも、消費者金融には総量規制が設けられているのが原因です。

総量規制とは？

他社を含め年収3分の1までしか借りられないという貸金業法のルールのこと。

申込情報は即反映されますが、成約上は契約してからの反映なのでタイムラグが発生します。そのため審査結果が出るまで時間がかかるのです。

実際にプロミスに問い合わせをしたところ、

信用情報へは審査に申し込んだ時点で登録される
最後の一社の申し込み結果が出てから申し込みした方がいい
との回答をいただきました。

審査のスキームはどのカードローン会社も似たようなものなのでプロミスに限った話ではありません。

審査結果待ちでソワソワする気持ちも分かりますが、待つことも審査通過のためには重要です。

審査に時間がかかるだけでなく、落ちる原因になったら困りますよね。

とくに総量規制ギリギリまで借りている人は、必ず審査結果を待ってから申し込むように意識しておいてください。
総量規制以上の借り入れになりそうならおまとめローンも検討してみましょう。

申し込みブラックがカードローン審査に通るポイント

申し込みブラックの可能性がある人は、審査に申し込みをするタイミングがとても重要になります。

→申込ブラックでも審査に通る方法とは？

審査落ちは申し込みブラックが原因？条件を確認しよう

審査落ちが申し込みブラックが原因だと感じているそこあなた。

本当に申し込みブラックなのか条件をしっかり確認しましょう。

クレジットカードの申し込みもカウントされるので注意

申込情報が登録されるのは、カードローンだけでなくクレジットカードも対象です。

たとえば…

カードローンに1社申し込み
クレジットカードに4社申し込み

→合計5社に多重申し込みしたと判断される

どちらも信用取引になります。たとえキャッシング枠を付帯しなくても件数がカウントされると覚えておきましょう。

申し込みブラックになる条件を確認

【リスク高】3日間で3社以上に申し込み
【リスク中】1ヶ月間で3社以上に申し込み
【リスク中～小】6ヶ月間で3社以上に申し込み

カードローン会社の審査基準にもよりますが、一般に危険度が高いのは上記の通りです。

同時であれ短期間であれ、複数社への申し込みには変わりないと覚えておきましょう。

詳細は以下の記事を参考にしてください。

内部リンク：申込ブラックとは何？確認方法やいつ消えるのかを徹底解説！

ちなみに当てはまらないなら申し込みブラックで審査落ちしたわけじゃないということ。ほかの対策をしないと審査に通らないぞ！

ポイント
総量規制（年収の3分の1以上の借り入れ）に引っかかっている場合は、おまとめローンを利用することで融資可能となる場合があります。

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どうしても審査に通らないなら中小消費者金融を検討してみて

どうしても審査に通らないけどお金が必要で困っているという人は、中小消費者金融を検討しましょう。

人的審査で大手とは審査基準が異なるため、返済できると判断されれば信用情報が悪くても審査に通る可能性があります。

闇金が紛れている可能性があるので、選び方をしっかり理解してください。

中小消費者金融の選び方

選び方のポイント！

登録貸金業者情報に登録されている
長年経営している
比較的利便性に優れたカードローンを選ぶ
金利が適正かどうか
自分の住んでいる地域で申し込むことができる

①登録貸金業者情報に登録されている

登録貸金業者情報をチェックすることで安心な消費者金融かどうかわかります。

登録貸金業者情報とは？

貸金業を営むときに登録しなくてはいけない情報のこと。財務局または知事による承認・登録が必要です。

△△財務局長（〇）第✕✕✕✕✕号
△△知事（〇）第✕✕✕✕✕号

いずれかの表記が公式サイトにあるか確認してください。

他社の登録を無断で転用している悪質業者もいます。必ず金融庁の情報検索入力ページで確認してください。
※会社名だけでも出てきます。

②長年経営している

長年営業を続けている経営基盤がしっかりしたカードローンを選びましょう。

消費者金融は年々減り続けており、生き残るためにどこも必死です。長年経営しているということは利用者数が一定数いる指標でもあります。

古くから経営していれば、安全面はまず問題ないと見ていいです。

③比較的利便性に優れたカードローンを選ぶ

できるだけ利用しやすいカードローンを選びましょう。

中小消費者金融は大手に比べて利便性に劣るところが多いです。せっかく借りられても使い勝手が悪いと不満も溜まります。

中小のなかでも利便性にも配慮されたカードローンをチョイスするようにしてください。

④金利は適正かどうか

カードローンは利息制限法で以下のように上限金利が決められています。

元金	金利
10万円未満	20.0％
10万円以上100万円未満	18.0％
100万円以上	15.0％
遅延損害金	20.0％

上限金利以上の利息を求められた場合、闇金の可能性があるので避けるようにしてください。

⑤自分の住んでいる地域で申し込めるか

申込条件に当てはまっているかチェックしましょう。

中小消費者金融は街金とも呼ばれており、地域に密着しているのが特徴。大手消費者金融のように全国で利用できないところも多いので、申し込みできる地域のなかで選ぶようにしてください。

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この記事を執筆した専門家

佐藤

ファイナンシャルプランナー

2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。

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