借り換えローンとおまとめローンの違いとは?メリット・デメリットを比較

[最終更新日]2018/10/10

現在のカードローンよりも良いものに切り替えたい場合「借り換えローン」「おまとめローン」の選択肢があります。この2つのローンは何が違うのか?具体的にな違いの比較や、どちらを選ぶべきなのか紹介していきます!

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借り換えローンとおまとめローンの違いとは?

・借り換えローン → 1社のカードローンを別のカードローンに乗り換え

・おまとめローン → 複数のカードローンを1つのカードローンにまとめる

簡単に説明すると、今利用しているローンを乗り換えるか、まとめるかといった違いになります。

借り換えローンは1社からのローンを借り換えるローンになります。

より金利の低いローンに借り換えることで利息の支払い額をおさえることができるため、金額が大きい場合には有効です。

おまとめローンは複数の会社から借りたお金をまとめて返すために1本化するローンのことです。

こちらもまとめて金額が大きくなるため、金利が低くなるケースが多いです。また、返済日がまちまちだった場合は、毎月1か所に返済すればよいことになるので、大変楽になります。

借り換えローンとは

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今のカードローンよりも安い金利のカードローンに乗り換えること!

現在借入れをしているカードローンの金利よりも、より低金利、より良いサービスのカードローンに借り換えるというものです。

借り換えるにあたっては、できるだけ条件の良いローンを選択することが必須です。

そのため、金利やサービスが現状よりもよくなり、返済が楽になるのがメリットです。

また、大きなデメリットではないものの、再度審査を受ける必要があるので、審査の分だけ手間がかかるということがあります。

借り換えローンを申し込む人は、すでに借り入れがある人なので、審査が通りにくく、新規でローンを組むよりも時間がかかります。時間にゆとりを持った状態で申し込むことが大切です。

また、フリーローンなどを借り換え先に選んだ場合、しっかりと借り換えで利用したいということを伝えてください。そうしないと審査に通りにくくなります。

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おまとめローンとは

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いくつもあるカードローンの支払日や金利を1つにまとめること!

名前の通り、複数の会社から借りているローンを一つにまとめるローンを「おまとめローン」と呼んでいます。

おまとめ専用のローンがある業者もありますし、フリーローンをおまとめローンとして使用することもできます。

ただ、おまとめ専用であれば、総量規制の年収3分の1までという制限がかからないようになっているので、金額が大きい場合でも一括でまとめることが可能になります。

複数社のローンをまとめるということは、つまりは融資金額も大きくなるので、結果として金利が低くなることが多いです。

また、今までそれぞれの会社に別々の支払日が定められているなどの場合は、1か所に1度だけ支払えばよいので返済が大変楽になります。

ただ、金利が下がったということで月々の返済額まで下げてしまうと、結果として利息の支払い額が増えてしまうことがあるのがデメリットと言えます。

複数の借入金をまとめると金額が大きくなるため、審査が厳しく通りにくいということがあります。また、おまとめ専用の場合はあくまで返済のためのローンなので、ほかの用途に使用することはできません。

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審査難易度に違いはあるの?

結論から言うと、どちらも審査は甘くありません。

借り換えローンとおまとめローンでは審査難易度に違いが出る可能性があります。

借り換えローンの場合、1社の借金を借り換えるだけなので比較的通りやすいです。

しかし、おまとめローンの場合借入れ件数が多い分、多重債務者であるリスクがあるため審査が厳しく傾向にあります。

また、借り換え、おまとめローンのどちらも元の借入先に返済するために別の金融機関から金を借りるため、一時的に借金が2倍になります。

この場合、借金が総量規制(年収の1/3)を超えることもあるため審査に通りにくくなる可能性があるためしっかりと対策をする必要があります。

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まとめ

借り換えローンとおまとめローンの違いについて解説しました。

カードローンを1社のみ利用していて金利を減らしたい方は借り換えローンを選び、複数のカードローンを利用していて支払日も金利も1社にまとめたい方はおまとめローンを選びましょう。



この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。
                     

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