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SMBCモビットの審査は甘い?落ちる理由と通る3つのコツ

[最終更新日]2018/07/30

この記事の監修者

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。

プロミスでお馴染みのSMBCコンシューマーファイナンスが提供するSMBCモビット。審査は甘い?厳しい?なぜ落ちる?通るコツは?審査時間は即日?そんな疑問を全て解決します。今回はSMBCモビット申込者の口コミ評判、審査基準を徹底解説します!

SMBCモビット特徴

モビット カードローン おすすめ

審査時間 最短30分 融資時間 最短即日
金利 実質年率3.0%〜18.0% 限度額 800万円

申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめポイント

 10秒簡易審査!

 申し込みがWEB完結!

 来店不要で即日融資も可能!

SMBCモビットは、三井住友銀行グループの消費者金融です。WEBで申し込みが完結し、電話連絡や郵送物もないので、誰にもバレずに借入できるのが最大の特徴です。来店不要で場合によっては即日融資も可能なので、急な出費にも便利です。新規貸付率、成約率、審査通過率も他の消費者金融と比較して高い方です。

まずは10秒簡易審査で借り入れ可能かチェック!

10秒簡易審査は、「診断」のようなお試しとは違い、事前審査同様の位置づけですので、虚偽はいけません!「10秒だから」とうっかり軽い気持ちで審査してしまい、適当な答えを入力してしまったがために審査に落ちてしまう人があとをたちません。

「この10秒簡易審査に通れば本審査も通る」くらいの気持ちでしっかり取り組みましょう。

SMBCモビットの審査に通る3つの条件

キャッシングの審査に落ちてしまった人などSMBCモビットカードローンの審査に不安があるという人のために、審査通過に必要な3つの条件とコツについてみていきましょう。

どのような場合が通らないのか、また通りやすいのか、融資を受けることができる条件を一つずつ確認していきます。

 1.    安定収入がある

 2.    他社借入が多すぎない

 3.    金融事故(ブラック)がない

この3つの条件に関しては、次の「SMBCモビットの審査に落ちる理由と対処方法」で詳しく説明しています。

SMBCモビットの審査に落ちる理由と対処方法

それでは逆にどのような人が審査に落ちるのか、落ちる人の特徴をまとめてみました。

審査に落ちる最大の原因は、『返済能力』が審査基準を満たしてないこと!

 安定した収入がない

安定収入と聞けば、会社員、自営業は問題ないということはわかりますが、これはどうなんだろうというケースは多々あります。

そこで安定収入について詳しく説明します。

安定収入とは?

毎月定期的な収入がある場合になります。勤務先が決まっていて、そこから収入があれば安定収入とみなされます。収入が少ないか多いかというのは限度額には関係しますが、審査には関係ありません。

フリーターやパート・アルバイト

「安定収入と言えるのかな」と迷う方もいますが、審査では問題ありません。毎月の収入があるからです。学生であっても毎日同じ勤務先でアルバイトしていて、年齢条件に当てはまっていれば問題ありません。

水商売

水商売は大丈夫なのかと心配される方もいますが、これも問題ありません。水商売かどうかを調べることもありませんし、水商売とわかっても安定収入があれば審査には影響しません。

安定収入がない人はどんな人?
生活保護受給者

生活保護を受けている場合は、さすがのSMBCモビットでも借りることはできないと言われています。生活保護でもらうお金は収入とみなされないからです。そのため、審査に落ちてしまいます。

年金受給者

年金受給者も生活保護受給者同様に、年金が収入とみなされないので、借りることはできません。また、年齢が70歳以上の場合は年齢条件にあてはまらないため、収入以前に申し込むことができません。

無職

ここまでくれば、「無職」の方がSMBCモビットで融資を受けられないというのはもうおわかりのことでしょう。収入が無ければ審査も通らないので、融資も受けることができません。

未成年

未成年の場合、収入の有無にかかわらずSMBCモビットからの融資対象とはなりません。満20歳以上が対象です。

専業主婦・主婦

専業主婦はどうでしょう?専業主婦は本人に収入が無いため融資を受けることができません。ただし、主婦でもパートなどの収入が安定していれば問題ありません。

安定収入がないとなぜ審査に落ちやすいの?

安定収入が無いということは、もちろん返済能力も無いとみなされるからですが、一定の勤務先を持たない日雇いなどの場合は、返済に関する連絡がつかなくなってしまうという危険も考えられることがあげられます。

金融会社もできるだけ滞りなく返済してもらいたいので、可能な限り借主と連絡がとれる状況を好みます。

そのため、安定収入が無い人は審査に落ちやすいのです。

対処方法について

ここで一つSMBCモビットの重視する「属性」についてご説明しておきます。

「属性」とは、SMBCモビットが独自に借主のプロフィールを職種や雇用形態よりも勤続年数や最終学歴、年収、住宅によって得点化したものです。そのため、どんな職業についているかといったことはほとんど審査に影響しません。

それよりも、一定の勤務先や複数の連絡先を確保する方が属性がアップします。

また、ある程度属性がしっかりしていても、在籍確認後に否決されて審査に落ちたという人もいます。これは、会社の電話番号が間違っていた場合や変更されていた場合などに通じなかったということも含まれますので、しっかりと確認しておきましょう。

 信用情報機関に金融事故(ブラック)の記録あり

金融事故(ブラック)とは、お金を借りた際の信用情報に傷がつくことを表した言葉で、またの名を「ブラックリスト」、「事故情報」、「異動情報」とも言います。

主な信用情報機関:
CIC(シー・アイ・シー):クレジットカード系の信用情報機関
KSC(全国銀行個人信用情報センター):銀行系の信用情報機関
JICC(日本信用情報機構):貸金業者系の信用情報機関

上記の機関に自己破産などの異動情報が記録されていると、審査に落ちてしまいます。異動情報の対象となるのは、現金以外の自動車ローン、携帯代・スマホ代、住宅ローン、家賃など生活にかかわるあらゆるお金がかかわってきます。

異動情報とは?何をすると記録されるのか

記録の内容は、主に「延滞」,「代位弁済」,「債務整理・自己破産」,「制解約」の4つがあります。

延滞

期限までに返済を行わないことを延滞といいますが、金融事故として記録されるのは2か月以上の延滞が一般的です。ただし、2か月に満たなくても遅延を繰り返している場合などは金融事故として扱われることもあるので注意が必要です。

代位弁済

借主本人が返済することができず、保証会社や保証人が代わりに支払ったケースです。クレジットカードやカードローンはこの代位弁済制度がありませんので、住宅ローンなどでこうした記録があると融資を受けることができません。

債務整理・自己破産

ふくらんでしまった借金をこれ以上返すことができないという場合に、債務整理や自己破産という最終手段があります。しかし、これも当然金融事故として扱われますので、融資を受けることができません。

強制解約

クレジットやカードローンで借りているお金がある場合に、カードの不正を行ったり延滞を行うなど、違う会社の場合であっても信用情報機関の情報が共有されているため強制的に解約されてしまうケースがあります。この場合も金融事故として記録されます。

なぜ異動情報が記録されていると審査に落ちる?

お金を貸す会社にとっても見ず知らずの相手がしっかり返してくれるかどうか不安です。それをはかるためには、今までお金を借りても問題なく返済しているかどうかが大切になります。

異動情報があるとその人の信用度が低くなるため、金融会社は協力して、返せる人かどうか見極めるためのデータ共有を行っているわけです。

異動情報はいつ消える?

これらの信用情報機関では、一度ブラックリストに載ってしまうと約5年~10年の間融資を受けることができなくなります。この年数は、金融事故が解消してからの年数です。

異動情報が消えても審査に落ちるのはなぜ?

各機関で情報はすべて共有されているため、1か所だけに記録されていてもあらゆる場面で信用情報に影響してきます。無事完済し、所定の年月が経過しているので、すべての信用情報機関から異動情報が消えているはずなのに、消えていないこともまれにあります。

また、信用情報に記録された事故情報は最長10年で消滅しますが、例えばアコム社内の記録は半永久的に残ると言われており、異動情報が消えたからといってすぐに審査に通る保証はありません。

対処方法について

異動情報のデータだけが残ってしまっていることがあるので、その疑いがある場合は一度信用情報機関へ問い合わせて照会する必要があります。

照会の結果、すでに消えているはずのデータが残っていた場合、異動情報が記録される元になっている金融機関に連絡して異動情報を削除してもらうよう連絡しましょう。

 他社借入件数・金額が多い(多重債務者)

これはどの消費者金融にも共通していえることですが、SMBCモビット以外の会社から借り入れが複数あると、返済能力がないためにあちこちから借りているのだろうと判断されてしまいます。

他社借入状況はなぜ審査に影響する?
SMBCモビットは総量規制対象だから!

銀行は総量規制の対象外ですが、SMBCモビットは消費者金融なので、この場合総量規制の対象となります。

総量規制とは

年収の3分の1を超えて消費者金融から借り入れることができないという制限です。

他社借入件数は何件まで大丈夫?

SMBCモビット以外に2~3社までは審査に通ることもありますが、4社を超えてくると通らない可能性が高くなります。

他社借入金額はいくらまで大丈夫?

他社借り入れが1社でも、その金額が年収の3分の1より多ければ借りることができなくなることもあります。これは、先ほどの総量規制と呼ばれる法律が影響するケースです。

対処方法について

条件はそろっているのに審査に通らないという人は、限度額が高いのかもしれません。総量規制により年収の3分の1を超えて借金することはできない決まりになっているため、それを超えた金額を申請すれば当然審査には通りません。

もしも現在の借入額が多い人や、これから新規で借りる金額を高く設定しようとしている人は、限度額をできるだけ低くしましょう。

その他審査に落ちる人の主な条件

 過去にSMBCコンシューマーファイナンスが保証会社の金融商品を利用して事故を起こしている

SMBCモビットは三井住友銀行グループの会社なので、同じ傘下の会社で金融事故を起こしている場合には、その記録が残ってしまっていることがあります。

 在籍確認ができない

審査の際に勤務先に本人が勤めていることを確認する電話がありますが、記述した勤務先と一致しない、何回かけても誰も電話に出ない、電話口の職員が拒否する、休職中などの場合は確認ができないとみなされます。

 職業に問題がある

いくら安定した収入があると言っても、その職場に問題がある場合は審査も落ちてしまうでしょう。例えば、詐欺会社に勤務していたり、暴力団などの反社会勢力関連会社に勤務している場合です。

 申込内容に嘘やミスがある

審査申し込みの際に「これを書いたら審査に落ちるかも」と心配するあまり、受けの良さそうなことを書いてしまい、逆に落ちるという人もいます。

申込内容と事実が一致しないのが一番信用を落とす方法です。嘘をつく人にお金を貸したいとは誰も思わないでしょう。

 申し込みブラック

「申し込みブラック」というのは、短期間に多くの金融機関に融資の申し込みを行っている場合です。クレジットカードも含まれます。

「申し込んだだけで…」と思うかもしれませんが、短期間に多くの金融機関を必要とするというのはお金に困っている人という印象を与えてしまいます。

これって審査落ちに影響する?

具体的に「これは審査の際にどうなるのかな」と気になる方が多い質問をまとめてみました。

転職したばかりで勤続年数が短いと審査に落ちる?

カードローンの審査は勤続年数が長い方が審査に通りやすいです。そのため、転職して数か月の場合は審査に落ちる可能性が高くなってしまいます。

最低でも半年は経っている方が良いですが、場合によっては半年でも落ちることがあります。

家賃の支払いを滞納していると審査に落ちる?

家賃保証会社を通して家賃を支払っている場合には、滞納記録が信用情報機関にあがっているため、審査に落ちる可能性が高いですが、保証会社を通していない場合は審査に影響しません。

申込方法は審査へ影響する?

SMBCモビットの申し込み方法は無人契約機、電話、郵便、WEBと全部で4つありますが、WEB完結以外はどれも申し込み後にSMBCモビットからの電話確認があります。この電話に長い間出ることができない場合などは審査にも影響することが考えられますが、そうでなければ申込方法が審査に影響することはありません。

税金や公共料金の滞納は審査に落ちる?

税金や公共料金の支払いをクレジットカードで行っている場合は、滞納すると信用情報機関に記録されてしまうため、審査に落ちる可能性が高いです。

また、審査の際に提出する収入証明書で納税に関する内容が記述されているものもあるため、納税に関係する書類を使用してしまうと滞納がバレることがあります。

申し込み時の入力で限度額を高く設定している場合はどう?

希望限度額が高い場合も審査に落ちる可能性は高くなります。個人でお金を貸す場合でも、いきなり「100万貸して」と言われても断りますよね?「1万だったら貸してもいいよ」という気持ちはあるのではないでしょうか。

同様に、金融機関でも限度額が低ければ貸してくれやすくなります。

年収は審査に影響する?

審査に年収の高い低いは関係ありません。それよりも、借り入れの残高やこれから借りたい希望額の合計が年収の3分の1を超えていないかどうかが重要になります。いくら年収が高くても、借入金の残高が多ければ審査に落ちるでしょう。

配偶者や家族がブラックリストの場合はどうなる?

通常、ブラックリストはあくまで個人のものしか照会できない仕組みになっているので、たとえ家族であっても審査担当者が目にすることはできません。

ただ、同じSMBCモビットを利用してブラックリストに載っている場合やグループ会社のプロミス、また親元のSMBCコンシューマーファイナンス関連の会社でブラックリストに載っている場合は、場合によっては家族カード利用時に記録されていることもあるため、注意が必要です。

SMBCモビットの審査に落ちた後の対応について

どうしてもお金が必要なのに審査に落ちてしまってあわててしまう人もいますが、冷静に対策を考えましょう。

審査に落ちたあとは何度も申し込みするのはダメ!

すでに審査に落ちてしまった場合、審査落ちの情報が記録として半年程度残ってしまうため、申し込んでも受かる可能性はありません。

結婚して名義変更した場合でも2回目は申し込みしない方が良い?

それならば、審査落ちした後ちょうど結婚して名義が変わったので大丈夫かなと思う人もいるかもしれません。ですが、近年の信用情報機関の情報は進化しているため、旧姓も容易につきとめられてしまいます。

万が一審査に通ったとしても、後日旧姓を隠していたことが発覚すれば、信用情報に傷がついてしまい、今後の借り入れに影響します。

少なくとも前回の審査から半年経過後に申し込みをしましょう。その際は、旧姓を書く欄などに正しく書き込みましょう。

1度審査に落ちた人は2回目は他社カードローンに申し込みしている

1度SMBCモビットの審査に落ちたら他社もダメなのかというと、そうでない場合もあります。

ただし、同じ系列の会社や同じ信用情報機関を利用している会社では、SMBCモビットで審査落ちしている情報が照会できるため、申し込んでも審査に通りません。

かかわりのない会社で申し込んで審査に通ったという人もいるので、どうしても必要であれば試してみるのもアリでしょう。

審査結果の連絡がこない!SMBCモビットの審査状況を確認する方法

SMBCモビットのカードローンは審査にかかる時間が最短30分となっています。そのため、30分で返事が来ると思ってしまいがちですが、連絡が遅い場合もあります。

審査結果の連絡がなかなかこない場合、審査に落ちたのではないかと気になりますよね。

審査時間は申込方法によって違うので、まずは各方法でどれくらい時間がかかるのか見ていきましょう。

審査結果の通知が届くまでの期間目安

WEB申込の場合

スマホやパソコンからインターネット経由で申し込む場合、30分~2時間、長いと3時間程度かかります。あくまで審査だけでこのくらいはかかると思っておきましょう。web完結を選択した場合も審査時間に関しては同様です。

電話申込の場合

電話の場合も審査時間はWEB申込同様になります。30分~2時間、長くて3時間程度をみておきましょう。ただし、申し込みを行った時間帯にもよりますので、早く終わらせたい場合は終了ギリギリの時間は避けた方が良いです。

郵送申込の場合

どうしてもSMBCモビットに届くまでの時間があるため、届くまでの時間を含めると早くても翌日にはなってしまいます。遅くとも3営業日には審査結果が来るはずです。

自動契約機で申し込んだ場合

自動契約機を使用した場合、審査時間のスピードが他の方法と比較して早くなるという声が多いです。お客様の待ち時間が生じてしまうという点があるため、優先して進める傾向があるということです。

結果として30分から1時間で審査が終了したというケースが多いです。

審査結果はどのように届くのか

審査の結果はどのように届くのでしょう。落ちた場合と通った場合で連絡方法に違いはあるのでしょうか。

基本的に連絡方法はメールか電話になります。WEB完結を選択した場合は、メールのみになります。

また、どちらで連絡が来るかというのも決まりはありませんが、落ちた場合はメールで来るという声が多いです。

郵送以外の方法で営業時間にゆとりをもって申し込んだのにもかかわらず、半日たっても連絡なしの場合は一度SMBCモビットに確認してみましょう。

SMBCモビットの審査状況確認方法

いつまで待っても連絡がこないという場合、まずはこちらの「審査結果照会」ページで状況を調べてみましょう。

また、日数が経過している場合は、SMBCモビットコールセンター:0120-03-5000に直接電話で問い合わせましょう。

SMBCモビットでお金を借りる流れ

1.申し込み

2.審査

3.審査結果連絡

4.現金引き出し

SMBCモビットの申し込み方法・手順

まずは申込について詳しくみていきます。申し込み方法別の手順や即日入金を受けるための方法などをご紹介します。

SMBCモビットの主な申し込み方法

SMBCモビットの申込方法の中で最も人気が高いのは、スマホや携帯を使ったWEB完結です。ネットの申し込みで電話連絡などがある通常のカード申し込みとWEB完結申込では手順が異なるので注意しましょう。

WEB申し込みの流れ

通常のカード申し込み

ネットで10秒簡易審査

本審査

審査結果をメールまたは電話でお知らせ

申込書送付

返送

カードで借り入れ

WEB完結申し込み

電話や郵送物がないWEB完結は人気の申し込み方法ですが、利用するには条件があるので注意しましょう。

条件:

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行のいずれかの口座を保有
  • 本人確認書類、収入証明書、勤務先を証明する書類2種類を提出

流れ:

ネットで10秒簡易審査

本審査

審査結果をメールでお知らせ

WEBで入会手続き

借り入れ申し込み

振込入金

無人契約機・店頭窓口契約の流れ

申し込み

カード発行

審査結果を電話でお知らせ

この時点でカードの利用も可能

申込書送付

返送

申し込み〜融資までにかかる期間を比較

WEBの方が早いというイメージがあるかもしれませんが、ローン申込機の方が早いという声が多いです。

というのも、ローン申込機の場合は必要項目入力後、ご融資可能かすぐわかりますので、あとは本審査の結果連絡を聞き次第カードでお金を引き出すことができるからです。

また、WEB完結の場合は、自分の口座に振り込みという形でお金を受け取ることになるので、銀行の営業時間内でなければ受け取ることができず、申し込み時間が遅いと振込が翌日になってしまうこともあります。

SMBCモビットで即日融資をうける方法・手順

それでは、その日のうちに融資を受けるにはどうしたらよいのでしょうか。具体的な方法・手順をご紹介します。

瞬フリ・即フリ

その日のうちに自分の口座へ融資してほしいという場合です。つまりはWEB完結を利用して即日融資を受ける方法です。

WEB完結で即日融資を受けるためには、まず必要書類を不備なくそろえておかなくてはなりません。

書類がそろっていても、振り込みを受けることができる時間を過ぎてしまうと翌日になってしまうので、できれば午前中に申し込みを済ませておく必要があります。

また、土日祝日も銀行の営業外ですので、振り込みが行われません。

カード出金

SMBCモビットカードを利用し、融資されたお金をATMから引き出す場合です。

カードの発行方法には2種類あります。ネットからカード発行を申し込み、ローン申込機で受け取る方法と、直接ローン申込機から発行する方法です。

ネットからカードを申し込む場合

SMBCモビットカードの受け取りを郵送にしてしまうと即日融資は不可能になってしまうので、ローン申込機での受け取りを選択してください。

また、急いでいる場合はネットで申し込みをした後、SMBCモビットコールセンター(9時~21時)に電話を入れることで、優先して審査を行ってくれます。この方法が最も速く融資を受けることができる方法です。

直接ローン申込機からカードを申し込む場合

通常土日祝日も8時~21時まで営業していますが、審査が長引く可能性も考えて早めに申し込みを行うことをおすすめします。

SMBCモビットの申込条件

SMBCモビットに申し込みできる人は、「年齢満20歳以上69歳以下の安定した定期収入のある方。アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。」と記されています。

具体的にはどのような人が申し込みできるのか、できないのかみていきましょう。

申込できる人

契約社員、フリーター、水商売、個人事業主、パートなどの収入がある主婦

申込できない人

収入が年金のみの人、無職、未成年、専業主婦、生活保護受給者、バイトをしていない学生

反社会勢力、暴力団

利用目的がギャンブルという人

債務整理や自己破産をした人、他社借り入れで滞納や遅延がありブラックリストに載っている人(奨学金の滞納も含まれます)

総量規制の制限以上の借り入れになってしまう人

申し込み時の主な入力項目

申込の際に入力しなければならない項目はわりとたくさんありますが、主なものをご紹介します。

契約希望額

利用目的

名前、性別、生年月日

メールアドレス

携帯電話名義

最終学歴

国籍

自宅住所、電話番号

勤務先、税込年収

家族構成

借り入れ状況

SMBCモビットの審査で必要な書類

SMBCモビットの審査に必要な書類は、基本的には身分証明となる本人確認書類となります。

また、WEB完結申し込みの場合は、必要なものが多くなります。

本人確認書類

運転免許証

運転免許証を持っていない場合は、健康保険証またはパスポート

収入証明書

源泉徴収票、税額通知書、所得証明書、確定申告書、給与明細書のいずれか

自営業で個人事業主の場合、営業状況確認書類

必要書類の提出方法について

書類の提出方法は申込方法によって異なります。

 WEB申込の場合

申込の最後にスキャナで取り込んだ画像またはスマホで撮影した画像をアップロードします。

 ローン申込機の場合

申込機に備え付けのスキャナで読み込みます。

SMBCモビットの審査営業時間について

SMBCモビットの営業時間は公式サイトなどに明記されていますが、審査は何時までやってくれるのか気になりますよね。また、土日祝日はどうなんでしょう。

そこで、SMBCモビットの営業時間と審査可能時間を調べてみました。

申込方法 営業時間 審査可能時間 即日融資が可能な時間
WEB 24時間受付 土日も含む9時~21時 平日9時~12時
無人契約機/自動契約機 8時~21時 9時~20時

 

審査は土日などの休日でも9時~21時まで行われていますが、終了間際に申し込んでも審査ができませんので、時間に余裕をもって申し込む必要があります。

WEB申込は24時間受付してくれますが、審査はあくまで時間が決まっているので、深夜や早朝(21時~朝9時の間)の申し込みは翌日以降の審査になります。

また、審査が土日に行われていても、在籍確認で職場連絡が必要となるため、勤務先で誰も電話に出てくれない場合は審査が進みません。

SMBCモビットの審査基準・内容

お金を借りたいけれど審査に通るのか心配という人にとって、SMBCモビットの審査基準は気になるはず。どのような基準で審査しているのか、内容に関してをまとめました。

SMBCモビットの審査基準は甘いって本当?

「SMBCモビットの審査は簡単に通る」、「SMBCモビットの審査基準はゆるい」といった声が聞かれますが、果たして本当なのでしょうか。

SMBCモビットは消費者金融ですが、三井住友銀行グループなので、銀行同様の審査が行われていると言ってもいいでしょう。そのため、決して審査が甘いカードローンとは言えません。

しかし、信用情報に事故情報が記録されていなければ、SMBCモビットの審査に通る可能性は十分あります。

SMBCモビットの審査通過率に関する最新データ

他の大手消費者金融各社は審査通過率を公開している場合が多いのですが、SMBCモビットでは公開していないため、正しい数値はわかりません。

ただ、他社と比較して大きな違いはないのではないかと思われます。

参考として他社の審査通過率をあげておきます。

 アコム 約49%

 アイフル 約42%

 プロミス 約43%

SMBCモビットの審査の流れや方法手順はどうなっているのでしょう。大まかな流れは以下のようになります。

1.仮審査

2.本審査

3.審査結果の連絡

4.SMBCモビットカード発行・融資

1.     仮審査

申込内容をもとにコンピューターがスコアリング評価を行う

仮審査では、SMBCモビットが独自に使用しているコンピューターによる属性審査が行われます。属性審査とは、借主の申込内容を機械的に得点化し、その合計点数を評価するシステムになっています。

一般的に下記のような順番で評価がつきます。年収が高かったり安定した職業が高評価を得る仕組みになっています。

職業

高評価 中評価 低評価 ポイント無し
職業 医者、弁護士、有資格者、国家公務員、公務員、上場企業会社員 中小企業会社員 派遣社員、契約社員、パート、アルバイト、フリーター、自営業 年金受給者、無職

年収

高評価 中評価 低評価
年収 400万円以上 200万円~400万円 200万円未満

勤続年数

高評価 中評価 低評価
勤続年数 5年~10年以上 1年~5年 半年~1年未満

居住形態

高評価 中評価 低評価
居住形態 持ち家 賃貸 公営住宅

家族構成

高評価 中評価 低評価
家族構成 独身同居家族有、既婚同居家族有で子供無 既婚同居家族有子供有、既婚同居家族無子供無 独身同居家族無

 

仮審査で重要視される主な申込内容

上記の属性スコアリングでおそらくピンときた方もいるかもしれませんが、仮審査ではお金を借りる人が本当に返済してくれそうかどうかという点を重要視しています。

例えば家族構成をみるとわかりやすいでしょう。一般的に考えて独身で一人暮らしならお金も自由に使えるので高評価でも良さそうですが、いざ返せなくなった場合に一人だと連絡先が他にありません。お金を貸す会社も家族がいた方が連絡がつきます。また、借りた本人も家族がいれば、お金を返せなくなったことが家族にバレるのを恐れてしっかり返そうと努力するという心情があります。

2.     本審査

申込内容に加えて、信用情報の調査・在籍確認を審査担当が行う

本審査は仮審査と違って機械ではなく人間が詳しく判断し、信用情報機関の紹介を行います。

個人信用情報機関の調査

信用情報機関には、今まで金融事故が記録されているので、他社で延滞などがあるとすぐにわかります。

職場への在籍確認の電話連絡

本審査では、WEB完結申し込み以外の場合SMBCモビットから会社に電話があり、在籍確認が行われます。

3.     審査結果の連絡・審査時間について

申込方法によって審査結果の連絡がくるまでの時間が異なります。

4.SMBCモビットカード発行・融資

SMBCモビットのWEB完結は郵送物なし、電話なしがウリで、融資にカードも必要としないカードレスが特徴です。そのため、家族にバレることなく融資を受けることが可能です。

WEB完結以外の方法で申し込んだ場合は、SMBCモビットカードを使用してATMからお金を引き出すことで融資を受けることができます。

SMBCモビットと他社カードローン審査の違いを比較

カードローン会社 審査にかかる時間 土日祝の審査 審査対応時間 融資までにかかる時間
アイフル 最短30分 ×(21時迄) 最短1時間
アコム 30分 ×(22時迄) 最短1時間
バンクイック ×(平日21時/土日祝17時迄)
プロミス 30分 ×(21時迄) 最短即日
SMBCモビット 30分 ×(21時迄) 最短即日
新生銀行カードローンレイク 申込完了画面に表示 ×(22時迄)
楽天銀行カードローン × ×(20時迄) 最短翌日
三井住友銀行カードローン × ×(15時迄) 最短即日
オリコカードローン × ×(20時迄)

※新生銀行は、2018年4月より新規申し込みの受付を停止しました。
※当記事は2018年3月15日時点での情報です。

SMBCモビットの増額審査(追加融資)と限度額について

SMBCモビットでお金を借りたけれど、限度額を増額したいという場合も出てくるでしょう。そもそも限度額ってどうやって決まるの?といった疑問から、増額するための審査や流れについてみていきます。

融資可能金額(限度額)は何を基準に決まるの?

SMBCモビットの最大限度額は800万円となっていますが、これは最高額というだけで、実際にそれだけ借りることができるというものではありません。

借り入れの際の限度額は総量規制の基準に従って、すべての消費者金融からの借入金合計が年収の3分の1までと決められているため、収入が少なければ限度額も少なくなります。

たとえば、年収が2000万円あっても3分の1は約670万円ですから、最高でもこの金額までしか設定枠がありません。

また、SMBCモビットで初めての借り入れの場合は、貸す側もまだまだ相手が本当に返してくれるのか未知数の部分が多いため、10万までしか貸してもらえないということもあります。

限度額が少額融資になってしまう理由とは?

SMBCモビット側で照会する信用情報にまったく名前が上がらない、つまりは今までローンなどを利用したことが無い人は、逆にどのように返済を行う人なのかわからないので、少額しか貸せないという事態が発生します。

まずは少額で貸してみて、きちんと返してくれる人だということが分かれば、増額も可能となります。

その反対に、他社での借り入れ金が多く、総量規制にかかってしまいそうな人の場合は、少額融資になってしまいます。

契約時は少額融資でも後から増額審査が可能!

年収が上がった場合には、増額審査を受けられることが多いです。また、最初に借りたお金をしっかり返済していれば、限度額の引き上げが認められる場合があります。

増額審査(追加融資)とは?

最初に借りられる金額が10万円だったとして、もっとお金が必要なので借りたいという場合に限度額を上げてもらうことです。

増額が認められれば、30万円や50万円まで借りることができるようになるので、急な出費などでもあわてずにすみます。

増額審査のメリット・デメリット

メリット
  • 他社で新たに借りるよりも手間がかからない。
  • 借り入れ金額が上がることで、金利が減る。
  • 他社で新たに借りるより、増額で1か所から借りることになるので、返済日や返済先が複数にならず便利です。
  • また、借入金額の総額が多くなるため、その分金利も安くなる場合が多いです。
デメリット
  • それまでの返済に問題があると、逆に限度額を減らされることも。
  • 増額するまでの間に返済など問題があった場合には、限度額の見直しがされてしまい、かえって少なくなるというケースもあるので注意が必要です。

増額審査の申し込みについて

増額してほしくても、借り始めてすぐの場合は審査に通らないことが多いので、最低でも半年経過した後に申し込みましょう。

申し込み〜増額までの流れ
  • 申込
  • 電話確認
  • 収入証明書提出
  • 増額審査
  • 増額

限度額変更(増額審査)にかかる時間は、通常の借り入れの場合と違い慎重なチェックが行われるため、速くて2日、長くて1週間はみておきましょう。

申し込み方法
インターネット

SMBCモビットの増額申し込みは、公式サイトのMyモビから、またはスマホアプリで可能です。

ユーザーIDまたはカード番号でログイン後、「増額審査申込」ボタンを押します。

連絡先の電話番号を入力して申込完了となります。

フリーダイヤル

SMBCモビットフリーダイヤルに電話して、増額したい旨を申し出ます。

増額審査の主な申し込み資格

増額しても借り入れの総額が年収の3分の1を超えない

現在借り入れしている分の返済がきちんと行われている

大前提として増額分で借入金総額が年収の3分の1を超えることになってしまうと、総量規制にかかるため貸してもらうことができません。

また、現在SMBCモビットで借りているお金をしっかり返済していなければ、当然増額は無理です。

増額審査で必要な書類

増額が認められるかどうかは収入によりますので、現在の収入証明書を提出する必要があります。

源泉徴収票、給与明細書(2か月分)、所得証明書、確定申告書などを提出します。

増額審査の基準・流れ

増額審査では何を基準に審査されるのか、また流れについてみていきます。

増額審査の流れ

増額審査の場合、申し込み後に本人確認の電話があります。すでにSMBCモビットに融資を申し込んでいる人が増額するわけですから、本人確認書類は必要としません。

また、転勤など以前と勤務先が変わった場合や前回の融資からかなり時間が経過している場合などを除いて、在籍確認はありません。

審査結果はメールまたは電話で届きます。

増額審査の基準

今までの返済状況が確認されます。返済が問題なく行われているかをチェックします。

以前と比較して属性が良くなっているかどうかを見ます。年収が上がっているかなどチェックします。

こんな人は増額審査に落ちる

増額前の返済で延滞などが発生している場合は審査に落ちてしまいます。

最初の融資時と比べて年収が下がっている場合も増額してもらえないことが多いです。

また、年収アップのための転職であっても勤続年数が少なくなると落ちる場合もあるので注意が必要です。

SMBCモビット以外の消費者金融会社で借り入れ件数が増えている場合も落ちます。

こんな人は増額審査に通りやすい

最初の融資時と状況が変わらずに年収だけアップした場合は通りやすいです。

もちろん返済に問題が無いことが条件です。

増額審査に落ちた後の対応とは?

増額審査でも記録はしっかり残ってしまうため、審査落ちという悪い状況は半年程度影響があると見込まれます。まったく関係のない他社から新規の借り入れができたというケースもあるので、いちがいには言えませんが、この間は他社の新規の審査も通らない場合もあるので、慎重に行動しましょう。

SMBCモビットの審査に落ちた人・通った人の口コミ体験談

ここでは実際にSMBCモビットの審査に落ちた人、通った人の体験談をご紹介します。

SMBCモビットの審査に落ちた人

SMBCモビットの審査に落ちてしまった人の体験談をいくつかまとめてみましたので、どのようなケースが落ちるのか参考にしてください。

Aさんのケース
年齢 23歳 職種 看護師 雇用形態 正社員 勤続年数 2か月 他社借入状況 なし
金融事故歴 携帯電話代延滞あり 希望借入額 10万 申込方法 無人契約機 利用目的 友人の結婚式 年収 250万

Aさんの場合、勤続年数でひっかかったと思われます。看護師で年収も問題ないのですが、転職したばかりでした。最低でも半年は同じ勤務先に勤めていないと審査に通るのは難しいでしょう。

また、他社で審査落ちしたのに立て続けにSMBCモビットで申し込んでしまったのも、「申し込みブラック」として記録されているはずです。

Bさんのケース
年齢 39歳 職種 水商売 雇用形態 正社員 勤続年数 20年 他社借入状況 なし
金融事故歴 10年以上前に自己破産 希望借入額 10万 申込方法 電話 利用目的 引っ越し 年収 300万

Bさんの場合、職業が水商売だから審査に落ちたのではないかと思われたようですが、正社員ですし勤続年数も長いので、職種で落ちたわけではなさそうです。

10年以上前に自己破産したことにより、信用情報が真っ白になっている「スーパーホワイト」で、40歳近くまで一度も借り入れなどの記録が無いのは、逆に自己破産があったからにちがいないと落とされるケースだと思われます。

Cさんのケース
年齢 28歳 職種 販売 雇用形態 パート 勤続年数 3年 他社借入状況 30万(一部銀行)
金融事故歴 なし 希望借入額 増額10万 申込方法 電話 利用目的 借金をまとめたい 年収 100万

Cさんの場合、数社から借り入れがある状態でSMBCモビットに増額を申し込みましたが、審査落ちしてしまいました。

年収に対しての貸付額がいっぱいいっぱいになっているので、総量規制にかかってしまうという理由がありそうです。

SMBCモビットの審査に通った人

それでは、反対にSMBCモビットの審査に通った人の例を見てみましょう。

Dさんのケース
年齢 32歳 職種 サービス 雇用形態 正社員 勤続年数 7年 他社借入状況 なし
金融事故歴 なし 希望借入額 増額20万 申込方法 ネット 利用目的 車検など 年収 400万

Dさんは典型的に信用度の高いケースです。正社員で勤続年数も長いですし、他社の借り入れや金融事故もありません。

今までSMBCモビットで30万円の限度額でしたが、20万円の増額により50万円まで借りることができるようになりました。

Eさんのケース
年齢 31歳 職種 小売り 雇用形態 パート 勤続年数 6年 他社借入状況 なし
金融事故歴 なし 希望借入額 20万 申込方法 電話 利用目的 帰省 年収 100万

Eさんは、パートですし年収は低いですが、勤続年数が長いです。他社からの借り入れもありませんので審査を無事通過しました。

【まとめ】SMBCモビットの審査に通るコツをおさらい

他社からの借り入れが多い場合や、件数が多い場合は、審査に落ちることが多いので、SMBCモビットに申し込む前にこれらをできるだけ減らしておくのがコツです。

また、他社で審査に落ちたからといってSMBCモビットなど別の会社に申し込んでも、短期間に複数社申し込むという行為が「申し込みブラック」とみなされるため、万全を期してSMBCモビットに絞って申し込みましょう。

年収よりも勤続期間が大切です。転職したり就職してから少なくとも半年は経過してから申し込んでください。

SMBCモビットの審査に落ちたけどお金が必要な場合の解決策

SMBCモビットの審査は落ちてしまったけれど、他のカードローンなら通る場合があります。他の会社に申し込むならおすすめのカードローンをご紹介します。

おススメ① アコム

審査時間 最短30分 融資時間 最短1時間
金利 実質年率3.0%~18.0% 限度額 500万円

同じ消費者金融ですが、三菱UFJフィナンシャルグループに属し、業界1位の座を守っています。それだけに、成約率も高いと言われています。

30日分の利息無料といったサービスも人気のカードローンです。

おススメ② アイフル

アイフル

審査時間 最短30分 融資時間 最短1時間
金利 実質年率3.0%~18.0% 限度額 500万円

アコム同様成約率の高さで知られるアイフルもおすすめのカードローンです。

郵便物のお届け時間帯を指定できるのも人気のサービスです。

おススメ③ J.Score

審査時間 最短30分 融資時間 最短即日
金利 実質年率0.9%~12.0% 限度額 1000万円

みずほ銀行のグループ会社としてまだまだ始まったばかりのAIによるスコアレンディングですが、今まで他社で借りることができなかった人でも借りることができたという声が増えてきています。

SMBCモビットの審査に落ちても試してみる価値がありそうです。

SMBCモビットの審査に関する質問・Q&A

SMBCモビットの審査を途中でキャンセルする方法とデメリットは?

SMBCモビットの審査に申し込んでしまったが、お金が必要なくなったなどキャンセルしたい場合もあるでしょう。そのような場合に取り消してもらうことはできるのでしょうか。

答えは、YESです。申し込みを行った履歴は記録されてしまいますが、コールセンターに電話してキャンセルしてもらいましょう。

キャンセルのデメリットは、申し込み記録が残るので、仮にその後再び利用したいという場合に不利になるかもしれません。お金を貸す側としても、申し込んだのにキャンセルするお客様はありがたいとは思えませんよね。

また、本審査まで終了している場合は、短期間に複数社に申し込む「申し込みブラック」にカウントされてしまいます。契約まで至らなくても記録になるため注意が必要です。

SMBCモビットでの借入は住宅ローン審査に影響する?
現在SMBCモビットで借り入れがあり、住宅ローンに申し込もうとしているのであれば影響があります。

というのも、住宅ローンでは年収に対する返済比率が重視されるため、SMBCモビットの借入額と合算されてしまい、返済が厳しいと判断されることがあるからです。

また、SMBCモビットの借り入れをしっかり返済していなかったり、延滞の記録などがあれば不利に働きます。

SMBCモビットで借り入れし、完済から7年以上経過していれば、こうした情報が削除されているはずなので、影響はありません。

SMBCモビットの金利はどうやって決まる?
SMBCモビットの金利は他の消費者金融各社同様に、借入額によっておおまかに決められます。

100万円未満は18%まで

100万円以上は15%まで

審査の際に属性などをもとにして金利が決められます。SMBCモビットでは金利3.0%~18.0%となっていますが、ほとんどの人が18%になっています。

SMBCモビットからの郵送物でバレないようにする方法は?
SMBCモビットのWEB完結であれば、電話連絡も郵送物もありません。そのため、郵送物を送ってほしくないのであれば、WEB完結がおすすめです。

それ以外の方法で申し込んだ場合は、必ず郵送物が届きます。ただし、差出人はSMBCモビットではなく「MCセンター」となっているので、開封されない限りはバレないでしょう。

おまとめとローン、借り換えローンはありますか?
SMBCモビットには残念ながらおまとめローンや借り換えローンなどの専用ローンはありません。
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