三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの審査に落ちる理由と通るコツ

[最終更新日]2018/10/10

国内最大のメガバンク三菱UFJ銀行のカードローンバンクイック。低金利と信頼度がとても魅力ですが、審査難易度が高いと評判です。今回は審査に通るか不安、1度審査に落ちたという方に役立つ審査に落ちる人の特徴と落ちた後の対処方法をご紹介します!


この記事の目次

この記事はこんな方にオススメです!

 私でも審査に通るのか不安…

 今月どうしてもお金が必要…

 審査に通るコツを知りたい

 審査結果がこない…審査時間はどのくらい?

 審査に落ちの理由を知りたい!

バンクイックの基本スペックとは?

三菱東京UFJ銀行カードローン バンクイック

審査時間 最短30分 融資時間 翌営業日以降
金利 実質年率1.8%〜14.6% 限度額 500万円

即日融資が廃止に!

今まで総量規制の制限のなかった銀行カードローンは、年収に関係のない限度額で借り入れることができました。

しかし、結果として借りすぎてしまい、自己破産などを招いているという金融庁の指摘により、審査に警視庁への照会が必要となりました。

この照会には時間がかかり、最短でも結果を得るのに翌日になってしまうため、銀行カードローンは即日融資ができなくなりました。

バンクイックはこんな方におすすめ!

 低金利で借りたい人
 月々の返済額を抑えたい人
 返済の手数料が気になる人

低金利で借りたい人

バンクイックは三菱UFJ銀行という大手銀行のカードローンなので、消費者金融と比べて金利が安いのが特徴です。

カードローン会社 プロミス SMBCモビット アコム バンクイック
実質年率 4.50~17.80% 3.00~18.00% 3.00~18.00% 1.80~14.60%

このように、消費者金融と比較するとずいぶん金利が低いことがわかります。

仮に20万円を1年で返済するとします。この場合、金利が18%だと返済額合計は220,032円となります。

金利が14.6%だと、合計が216,167円となり、3,865円少なくなります。

借入金が20万の場合はあまり大きな違いに感じないかもしれませんが、借入金が大きくなるとかなりの差になりますよね。

月々の返済額を抑えたい人

カードローンは金利も様々ですが、月々の最低返済額も異なります。金利が低くても、毎月の返済額が高ければ、「返済が厳しい」と感じるかもしれません。

バンクイックの最低返済額は、借入金の合計が10万円ごとに1,000円上がる仕組みです。

例えば、借入金が10万円なら最低返済額は1,000円ですが、30万円なら3,000円です。

借入金が10万円の場合の各社の最低返済額を見てみましょう。

カードローン会社 プロミス SMBCモビット アコム バンクイック
最低返済額 4,000円 4,000円 3,000円 1,000円

このように、他の消費者金融で返済するよりも低い額が設定されているため、月々の負担が軽くなります。

返済の手数料が気になる人

借入金の返済は、ATMからというケースが増えていますが、毎回手数料がかかると結局かなりの額を使ってしまうことになります。

その点、バンクイックは多くのATMから手数料無料で返済できるので、額面通りの額だけ頭に入れておけば問題ありません。

カードローン会社 プロミス SMBCモビット アコム バンクイック
ATM手数料 1万円以下は108円、1万円超は216円 無料

ほとんどの消費者金融は、コンビニのATMから返済する場合に手数料がかかります。もし毎月の返済が1万円以下だとしても、年間で108x12=1,296円もかかってしまうことになるため、ばかになりません。

バンクイックに向いてないのはこんな方

逆にバンクイックの利用をおすすめできないのは、「お金がすぐに必要な人」です。

バンクイックは銀行のカードローンなので、2018年から審査に警視庁のデータベース照会が義務とされ、即日融資ができなくなってしまいました。

即日融資を希望する方は、消費者金融のスピード融資を受けるしか方法がなくなりました。

どんな人がバンクイックの審査に通っているのか利用者データをみてみよう!

価格.comのレビューを元に、利用者をデータ化してみました。

年代は、30代が多いです。働き盛りですが、家族が増えて支出も多くなるという理由があるようです。

職業は、会社員が半数を占めていますが、パート・アルバイトも多いです。

年収は、200万円~400万円未満の方が多いですが、200万円未満の方でも審査を通っているので、年収が低いことはあまり審査に影響しないということがわかります。

バンクイックの審査基準は厳しい?甘い?

前提:審査が甘いカードローンは存在しない!

まず、審査が甘いカードローンは存在しません。

しかし、以下の理由でまずは申し込んでみることをおすすめします。

 バンクイックの審査はアコムが行なっている

バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローンですが、審査は同じ系列のアコムが担当しているため、消費者金融の視点も取り入れられています。

 他社メガバンクの三井住友銀行・みずほ銀行とは違ってパート・アルバイトの利用者も多い

同じ銀行カードローンでも、パートやアルバイトは審査に通らないという銀行も多い中、バンクイックの場合はパート・アルバイトでも審査に通っている利用者が多いです。

 返済能力をスコアリング審査で評価し点数づけ

スコアリング審査を行うため、年収が低くても他の属性でカバーできれば審査に通る確率が高くなります。

バンクイックの審査受付・営業時間は?

お問い合わせ窓口の営業時間

状況 電話番号 受付時間
申込前 0120-959-555 平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く)
申し込み後 0120-76-5919 平日9:00~21:00、土・日・祝日9:00~17:00(12/31~1/3を除く)

ATMの利用時間

バンクイックはさすが三菱UFJ銀行とあって、ATMの利用時間が長いというのも借り入れの際に助かります。

ほぼ24時間利用可能ですが、厳密には0:10~23:50となっています。

(※毎週月曜日の1:00~5:00、毎月第2土曜日の21:00~翌朝7:00を除きます)

バンクイックの流れ・内容

申込

仮審査

仮審査結果の連絡

必要書類の提出

本審査

職場への在籍確認

契約完了

1.    申込

申込方法の種類

  1. インターネット(WEB申し込み)
  2. 電話
  3. テレビ窓口

インターネット(WEB申し込み)の場合、24時間いつでも申し込み可能です。ただし、後日郵送またはテレビ窓口でカードを受け取る必要があります。

電話での申し込みは、オペレーターと直接話すことができるため、気になることや不明点を質問しながら申込することができるのが利点です。

テレビ窓口は、運転免許証さえあればその場でカードが発行されるため、すぐにお金が必要という方にはおすすめの方法です。(ただし、法律改正により銀行ローンの場合はカードを受け取ってから翌営業日まで使用することができなくなっています。)

 

申し込み受付時間

インターネット(WEB申し込み) 電話 テレビ窓口
平日 24時間 9:00~21:00 9:00~20:00
土・祝日 9:00~17:00 10:00~18:00
日曜 9:00~17:00 9:00~17:00
休業日 なし 12/31~1/3 12/31~1/3、2/11

このように、申し込みの方法は3種類ありますが、今回は1番スムーズなWEB申し込みで実際に当サイトスタッフが申し込みした手順・流れを写真付きで解説していきます。

 

申込時の主な入力項目一覧

  • 旧姓
  • 結婚
  • 電話番号
  • 保険
  • 出向先
  • 年収
  • 他社からの借り入れ
  • カード受け取り方法
  • メールアドレス
  • 住居種類
  • 家賃・住宅ローン
  • 入居年数
  • 家族の人数
  • 勤務先

2.  仮審査

申し込み内容をもとにコンピューターが自動スコアリング審査をします。

どういった場合が高く採点されるのか一例を見ていきます。

職業

公務員や上場企業の正社員が最も安定した職業とされていて、高得点となります。

同じ上場企業でも派遣社員は点数が下がり、パート・アルバイトは一番低くなります。

勤続年数

職業で高得点をとっていても、勤続年数が数か月だと審査に通らないこともあります。

長ければ長いほど良いですが、最低でも半年は必要と言われています。

住居

持ち家の一軒家が最も高得点ですが、こちらも仮に賃貸でも長年同じ場所に住んでいる場合などは点数が高くなります。

家族

独身で同居家族がいない場合は、お金を返せない場合に逃げてしまう確率が高いと考えられるため、点数が最も低くなります。家族が多い方が点数が高いです。

3.    仮審査結果の連絡

インターネットの場合、申し込みの際に入力した情報を元に仮審査が行われ、本人確認も兼ねて電話連絡が入ります。

この通知までの時間が最短で30分とされていますが、人によってまちまちなので急いでいる場合でも翌営業日まで待ってみましょう。

4.    必要書類の提出

本人確認書類

運転免許証、健康保険証、パスポート、個人番号カードのいずれか

収入証明書

50万円を超える融資を希望する場合は、源泉徴収票、住民税決定通知書、納税証明書(個人事業者の方)、確定申告書のいずれかが必要となります。

5.    本審査

本審査では、受け取った情報や書類を元に、JICCやKSCなどの信用情報機関へ照会を求めます。これにより、借主が今までに他の金融機関でどのようなお金の借り方をしてきたのかがわかります。

7年~10年は記録が残っているため、その間にローンの返済に延滞、遅延などがあると事故情報(異動情報)として記録され、ブラックリストに載っている場合はカードローンの審査に通らなくなってしまいます。

6.    職場への在籍確認

審査が進むにつれ、職場へ電話連絡が入ります。

バンクイックの場合、「三菱UFJ銀行ですが、〇〇さんはいらっしゃいますか?」という形でかかってきます。

本人がいる場合は電話に代わることもできますが、いない場合でもその職場に間違いなく勤めていることがわかれば問題ありません。

「そのような人はいません」という返答がない限り、確認が取れるということになります。

電話は銀行の営業時間内にかかってくるので、土日などはまずかかってきません。

7.    契約完了

無事審査に通過した場合は、契約です。融資を申し込んで借り入れを行います。

バンクイックの審査体験談

それでは、実際に審査を体験したという方に体験談をお聞きしましたので、ここでご紹介します。

審査可決

審査に無事通過したというお二人にお話を聞くことができました。

Aさん
年齢 25歳 職種 小売 雇用形態 正社員 勤続年数 3年 他社借入状況 なし
金融事故歴 なし 希望借入額 10万 申込方法 ネット 利用目的 生活費 年収 200万

他社借り入れなしの金融事故もなしはもちろんですが、正社員で3年勤務しているところが高ポイントだったと思われます。

希望借入額も10万円ということで、問題なかったのではないでしょうか。

Bさん
年齢 33歳 職種 サービス 雇用形態 パート 勤続年数 10年 他社借入状況 2社
金融事故歴 なし 希望借入額 10万 申込方法 店頭 利用目的 生活費 年収 200万未満

Bさんは、パートで年収も少ないのですし、他社借り入れもあるのですが、勤続年数が10年で金融事故が無いというのが決め手だったのでしょう。

金融事故があると、バンクイックの審査は厳しいようです。

審査否決

審査に通らなかった人にもお話を聞くことができました。

Cさん
年齢 46歳 職種 販売 雇用形態 正社員 勤続年数 15年 他社借入状況 70万
金融事故歴 なし 希望借入額 100万 申込方法 ネット 利用目的 年収 600万

勤続年数も長く年収も高いのですが、借り入れを合計すると年収の3分の1に迫ることになるので、審査に落ちてしまったのではと考えられます。

銀行は総量規制の制限を受けないため、従来は年収の3分の1を超えても借りることができていました。しかし、ここ数年でそれらのリスクに対する監視も厳しくなっているため、銀行でもある程度の上限を設けているようです。

Dさん
年齢 29歳 職種 サービス 雇用形態 正社員 勤続年数 3年 他社借入状況 10万
金融事故歴 なし 希望借入額 20万 申込方法 ネット 利用目的 冠婚葬祭 年収 300万

金額は高くないのですが、実はDさん、申し込みを複数社にするのが良くないということを知らずにバンクイックと合わせて3社に同時申込してしまったんです。

短期間に複数社に申し込んだ場合、「申し込みブラック」として記録されてしまいますので、どの会社の審査も落ちてしまいます。

バンクイックの審査に落ちているのはどんな人?

1.    安定収入がない

「安定収入」というのは、年収とは関係ありません。現在の年収が高くても、勤続年数がまだ1年に満たない場合や、自営業や非正規雇用、会社の規模など定期的に間違いなく収入を得ることができているのかどうかを判断しています。

2.    他社借入が多すぎる

件数的には3社~4社以上借りている場合、印象が良くありませんし、バンクイックを優先して返済してもらえるかどうかわからないため、審査では不利です。

3.    個人信用情報に金融事故の記録がある

過去5年、長くて10年の間に金融事故の記録があると審査に通りません。金融事故とは、借り入れ金の返済が遅れてしまった場合や、滞納している場合をはじめ、自己破産などを含みます。

SMBCモビットで一度も借りていない場合でも、個人信用情報機関のデータを照会できるので、他社での記録があればわかってしまいます。

また、SMBCモビットの審査は同じ系列のアコムが行っているため、アコムやアコム関連の金融機関で過去に金融事故の記録があればすぐにわかる仕組みになっています。

4.    借入限度額を高く申し込みしてみている

銀行は総量規制の制限を受けない金融機関として、長い間かなりの金額を融資してくれる存在でしたが、最近は自主規制も行なっているため、限度額が高いと審査に通らないことが多くなりました。

5.    在籍確認ができない

バンクイックの場合、審査の途中で必ず勤務先への電話がありますが、このときにその職場で勤めていないことが判明した場合など、在籍確認ができないと審査には通りません。

本人がその場にいなくても「今日はお休みです」などという回答が得られれば、在籍が確認できます。

6.    アコムやアコムが保証会社の他社ローンで事故記録がある

個人の信用情報ではすでに事故記録が削除されていても、アコムやアコムが保証会社の他社ローンでは記録が残っていることがあります。はっきりと何年とはオープンにされていませんが、社内のデータベースでは10年以上経過しても記録が残されているという声が多く聞かれます。

7.    職業に問題がある

これについては様々な憶測がありますが、実際は職業自体に関する審査はありません。暴力団関係なら別ですが、水商売でも安定していれば問題ありません。ただし、「職業」を聞かれた場合は「サービス業」というのが正しい回答になるので、わざわざ水商売と書く必要はありません。

8.    申し込みブラック

何社も申し込めばどこかは通るだろうという考えで、短期間に複数社の申し込みをしてしまう人がいますが、これは完全にアウトです。貸す側もそんなに切羽詰まった人には貸すのが不安です。

申込したという記録も信用情報には残るので、カードローンを申し込む際は厳選した1社にのみ申し込むのが鉄則です。

また、この記録は6か月程度残るので、次の申し込みはそのあとにする必要があります。

9.    虚偽申し込み

申込の際、様々な事柄を申告しなければいけませんが、その中でも他社借り入れについては信用情報機関ですぐにわかるため、隠していると逆に虚偽としてみなされてしまいます。

忘れていた場合も同様ですのでよく注意してください。

また、勤務先をごまかすといった行為も在籍確認が取れないなどでバレる確率が高いので、絶対にやめましょう。

バンクイックの審査に通らなかった人はどうしてる?

様々な対策をとったのにもかかわらず、バンクイックの審査に落ちてしまった場合、皆さんどうしているのでしょうか。体験をもとにご紹介します。

①   まずは審査落ちの理由を考える

落ちたからといってあわてて次の会社に申し込むと、申し込みブラックとして記録されてしまうことがあるので、いったん冷静になって考えましょう。

なぜ審査に落ちてしまったのか考え、次回の申し込みは対策をとれば、通る可能性が高まります。

②   審査通過率が高いカードローンへ申し込み

バンクイックの審査に落ちたといっても他社で借りられないとは限りません。落ちた方は、消費者金融を考えてみましょう!

消費者金融の中でも、アコムはバンクイックの審査をしている会社ですから、アコムに申し込むのは避けたほうが良さそうです。

アコム以外の消費者金融であれば、下記のような特典がある場合があるので、おすすめです。

審査通過率が高い

最大30日間は無利息で借り入れできる

おすすめのカードローンはこの3社

プロミス

プロミス PROMISE

審査時間 最短30分 融資時間 最短即日
金利 実質年率4.5%~17.8% 限度額 500万円

おすすめポイント

 はじめてなら30日間無利息

 WEB完結で郵送物無し

こんな方におすすめ

とにかくすぐにお金が必要だけれど、家族にバレるのも嫌という方におすすめです

アイフル

アイフル カードローン バナー

審査時間 最短30分 融資時間 最短1時間
金利 実質年率3.0%~18.0% 限度額 800万円

おすすめポイント

 はじめてなら30日間無利息

 カードの配達時間を選択できるのでバレずに受け取れる

こんな方におすすめ

とにかくすぐにお金が必要という人におすすめです。

J.Score(ジェイスコア)

J.Score ジェイスコア

審査時間 最短30分 融資時間 最短即日
金利 実質年率0.8%~12.0% 限度額 1000万円

おすすめポイント

 なんといっても低金利

 WEB完結で借り入れも簡単

こんな方におすすめ

とにかく安い金利で借りたいという人におすすめです。

バンクイックの審査に関するよくあるQ&A

バンクイックには「WEB完結」とありますが、電話や郵送物はありますか?
WEB完結でもあくまで申し込みがWEBで完結するという意味で、在籍確認の電話はありますし、カードの受け取りがあります。(郵送かテレビ窓口での受け取りを選択できます。)
三菱UFJ銀行の口座を持っていませんが、あったほうが審査に通りやすいですか?
持っていなくても申込できますし、今現在口座を持っていない場合でもそれ自体が審査には影響しません。逆に持っていて口座引き落としができないことが何度もあったということであれば、審査に不利に働くでしょう。
バンクイックは即日融資じゃなくなったんですか?
以前は最短即日融資だったのですが、銀行のカードローン審査に警視庁のデータベース照合が加わったため、最短でも翌日融資になりました。

まとめ

バンクイックは三菱UFJ銀行のカードローンなので、消費者金融とは違い、即日融資ができなくなるなど厳しさを増してしまいましたが、その分審査に通れば金利も低めで安心のローンです。

どんなカードローンも事前に審査に通るコツを調べておくことで、審査通過率がアップすることは間違いないので、ぜひこの記事を参考に対策をとってからのぞんでください。

▶︎銀行カードローンの審査基準や審査難易度ランキングはコチラ

▶︎三井住友銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策
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▶︎みずほ銀行カードローンの審査に落ちる理由と対策

この記事の監修専門家

ギーク教授
ギーク教授
元信販会社
国内唯一の国際ブランド会社の本社にて、クレジットカード・キャッシング、個人向け融資の営業、申込受付、審査、部署リーダーなど様々な業務を在職中に経験。客観的かつ公平な読者目線のコンテンツづくりに日々励む。「家族や友人の悩みを解決できる情報提供」をモットーに、お金で苦しむ人が少しでも減る原動力になりたい。
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