竹澤こずえ

編集者

観光関連企業の総務主任からライターに転身。ライター歴半年で記事構成力と編集力を買われ、ベンチャー企業の構成・編集担当に。秘書業務で培った「難しいことを簡単に、わかりやすくする」能力が自慢。

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『りそな銀行カードローンの審査は厳しいの？甘いの？』審査に落ちる方は必ず理由があります。既に審査に落ちてしまった方、通るか不安な方も必見です。この記事では審査基準について、審査に落ちる理由や通るための対策など、りそぎんの審査を徹底解説しています！プレミアムローンとクイックローンの違いも必見です。

りそな銀行カードローンの基本スペックとは？

りそな銀行カードローンのスペック

りそな銀行カードローンの申し込み条件

りそな銀行のカードローンにはクイックローンとプレミアムローンの2種類があります。

まずは、各々のカードローンの申し込み条件・申し込み資格がどのようになっているか見てみましょう。

りそな銀行クイックカードローン

20歳～65歳まで
パート・アルバイトでも申し込み可
専業主婦・学生は申し込み不可
口座開設の必要あり

りそな銀行プレミアムカードローン

20歳～59歳まで
パート・アルバイトでも申し込み可
専業主婦・学生は申し込み不可
口座開設の必要あり

以前はプレミアムカードローンを利用するには年収400万円以上の収入を得ていることが条件にあげられていましたが、現在ではその条件はなくなっています。
両カードローンの共通点・相違点をまとめると以下のようになります。

共通点

パート、アルバイトでも借り入れできる
ただし、専業主婦・学生は申し込み不可
借り入れ条件として口座開設が必要

相違点

借り入れ可能金額が異なる（クイックカードローンは200万円、プレミアムカードローンは800万円まで）
クイックカードローンは65歳まで、プレミアムカードローンは59歳までの人が対象年齢となっている

▶︎りそな銀行カードローンって実際どうなの？メリット・デメリットを徹底解説！

即日融資が廃止に！総量規制はどうなる？

2018年1月より銀行カードローンの審査では、反社会勢力との取引排除の徹底を図るため警察庁のデータベースへの照会が行われています。

照会には時間がかかるため、これまで提供されていた即日融資サービスは実質停止の状態になっています。

銀行カードローンは過剰融資が問題視されてきたことを受けて、2017年春以降

消費者金融と同じように総量規制の仕組みを取り入れる

収入証明書の提出基準を引き下げる

収入のない専業主婦への貸付を自粛する方向へ

などを自主規制として導入してきました。

さらに、即日融資が停止になったことで銀行カードローンは金利の低さ以外に、挙げられる大きなメリットが失われてしまった感があるのは否めません。

りそな銀行カードローンはこんな方におすすめ！

低い金利でカードローンを利用したい人
安心できるカードローン会社からお金を借りたい人
すでにりそな銀行に口座を持っている人

りそな銀行カードローンに向いていないのはこんな方

融資を急いでいる人
りそな銀行の口座を持っていない人
多彩な借り入れ方法、返済方法を希望する人

どんな人がりそな銀行カードローンの審査に通っているのか利用者データをみてみよう！

りそな銀行カードローンの審査に通過しているのはどのような人なのか、プレミアムカードローンを例にとり、競合商品であるみずほ銀行カードローンの審査通過者と比較調査を行ってみました。

りそな銀行カードローンの審査基準は甘い？

どの金融機関のカードローンにもそれぞれの審査基準があり、その基準に従って厳格に審査を行いますので審査が甘いカードローンなどというものは存在しません。

ただし、以前は借入可能金額の最低額が

でしたが、現在はどちらも10万円から借り入れができます。

例えば、限度額30万円での申し込みだと審査に通過できない人でも限度額10万円なら返済にも支障がないと判断されて審査に通過できる見込みが出てきそうです。

借り入れ可能金額の最低金額のラインが下がった分、以前と比べて幅広い層の人が借り入れしやすくなったといえます。

しかし、りそな銀行カードローンの審査は年収だけで判断するわけではありません。

りそな銀行カードローンには他にどのような特徴があるか、順にみていきましょう。

りそな銀行カードローンの審査は保証会社のオリックスクレジットとりそなカードが行なっている

りそな銀行カードローンは、

クイックカードローン：りそなカード
プレミアムカードローン：オリックスクレジット

と、どちらを選ぶかによって保証会社が異なります。

どちらも比較的審査が厳しいといわれる信販会社が保証会社になっていますが、実際には年収がそれほど高いとはいえないパートやアルバイト、フリーターの利用者も多くいます。

継続して安定した収入があり、また、信用情報に問題がないのであれば審査を受けてみる価値はあるでしょう。

個人事業主、主婦も利用可能！

残念ながら20歳以上であって安定した収入を得ていたとしても、学生だとクイックカードローン、プレミアムカードローンいずれにも申し込みをすることはできません。

そして、申し込み条件には「継続安定した収入のある方」と明記されていますから、専業主婦の方もりそな銀行カードローンを利用することができません。

しかし、主婦であってもパートやアルバイトをしていて継続安定した収入があれば審査への申し込みが可能です。

また、個人事業主の方も審査への申し込みが可能ですが、事業性資金以外の使途であることが前提になりますので注意してください。

他社メガバンクカードローンと比較してココが違う

では、りそな銀行カードローンは、他のメガバンクのカードローン商品と比べてどのような特徴がみられるでしょうか？

やはり目を引くのは金利の低さです。

他のメガバンクと比べて上限金利が1.5％～2.0%以上も低いことが分かりますね。
カードローンでお金を借りるのはほんの一時のことですが、借りたお金を返済するには長い時間がかかります。当然、長期返済になるほど利息の負担は大きくなりますからこの違いはやはり大きいです。

りそな銀行カードローンは、融資を受けるまでに多少時間がかかってもやはり低金利でお金を借りたい、そんな人に向いている商品だといえるでしょう。

返済能力をスコアリング審査で評価し点数づけ

りそな銀行カードローンの審査は仮審査と本審査とに分かれており、仮審査ではスコアリング審査を導入しています。

スコアリング審査では、

年齢
年収
勤務先
勤続年数
他社からの借り入れ状況
過去の返済履歴

などの顧客の個人情報を数値化して申込者の返済能力を測り、審査の合否を決定しています。

スコアリングはコンピューターによる自動審査ですから、保証会社が定める基準を確実に満たしていなければ審査に通過することはありません。

りそな銀行クイックカードローンとプレミアムカードローンで審査は違う？

クイックカードローンとプレミアムカードローン、いずれの審査でもスコアリング審査が行われる点は同じです。
しかし、クイックカードローンでは借入限度額は10万円～200万円までの7コース、プレミアムカードローンでは借入限度額は10万円～800万円までの13コースに分かれていて、借入限度額が大きくなるほど金利は低くなります。
クイックカードローン

プレミアムカードローン

以前と比べると、2つのカードローンは借入限度額以外に大きな違いが見られなくなっています。

ただ、審査でより大きな借入限度額が認められれば、限度額内でいくら借り入れをしても金利は変わらないため、同じ金額を借りた場合でもより低い金利でカードローンを利用できます。

例えば、

クイックカードローンの審査で100万円の借入限度額が認められた
プレミアムカードローンの審査で300万円の借入限度額が認められた

という2人がいたとしましょう。

それぞれが10万円を借り入れる場合には、

クイックカードローンの利用者は金利11.500%
プレミアムカードローンの利用者は金利7.00%

でカードローンを利用できます。
大きな限度額が認められればいくら借り入れしても限度額に対する金利が適用されますから、年収に自信のある人はプレミアムカードローンの審査に挑戦してみるとよいでしょう。

また、りそな銀行イックカードローンの審査では在籍確認の審査なしという大きな特徴があります。
「職場に連絡されるのはやっぱり困る！」という方にはかなりおすすめのカードローンだといえますね。

りそな銀行カードローンと三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行カードローンの審査の違いを比較！

「銀行の規模が大きくなるほどカードローン審査って厳しくなるんでしょ？」
「メガバンクのカードローンの審査なんてどこも同じようなものじゃないの？」

なんて思っていませんか？

カードローンは無担保、無保証人で利用できるローンですから、貸し倒れのリスクは金利によってカバーされています。
そのため、一般的には金利が高いカードローンほど様々な属性の申込者に柔軟に対応することができますし、逆に金利が低いカードローンは審査が厳しくなる傾向にあります。
消費者金融カードローンより銀行カードローンの方が審査の難易度が高いといわれるのはそのためなのですね。

また、銀行カードローンの審査は、その大部分を消費者金融やクレジットカード会社など提携している保証会社が行っています。
つまり、銀行カードローンの審査基準は、審査を行っている保証会社の基準によるところが大きいと推測できます。

例えば、

消費者金融が行う保証審査は、幅広い層への融資に対応可能な点がメリットとして挙げられる
クレジットカード会社は比較的まとまった金額の審査保証を得意とする傾向にある

などの特徴があります。
こうしたことを踏まえてりそな銀行と他のメガバンクのカードローンの審査の違いを考えてみるのも一つの方法です。

りそな銀行カードローンは三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」や三井住友銀行カードローンと比較すると上限金利が低めであることやクレジットカード会社が保証会社である点が異なります。

その点を考えると、りそな銀行カードローンの審査はほかのメガバンクのカードローンの審査と比べて少々厳しいのではとも推測できるでしょう。

ただし、どの銀行のカードローンもはっきりとした審査基準や審査内容が公開されているわけではありませんので、こうした比較は参考程度にとどめておいてください。

りそな銀行カードローンの審査受付・営業時間は？

りそな銀行カードローンの審査受付や営業時間はどうなっているでしょうか？

申込受付の営業時間

お問い合わせ窓口（コールセンター）の営業時間

カードローンに関する問い合わせは以下まで。

ATMの利用時間

りそな銀行カードローンは振込融資に対応していないので借り入れはATMを利用します。
逆に返済方法は口座引き落としのみとなっていますが、ATM利用で繰り上げ返済（随時返済）を行えます。

りそな銀行ATM

※毎月第2土曜日の23:00～翌日8:00は利用できません。

その他、りそな銀行のカードローンの借り入れや返済が行えるコンビニATM、提携ATMは以下の通りです。

セブン銀行ATM
ローソンATM
イーネットATM
バンクタイムATM
ゆうちょ銀行ATM
提携金融機関ATM（MICS）

このうち、バンクタイムATMなら平日8：45～18：00は手数料無料で利用できますが、それ以外の時間帯は手数料が108円かかります。

また、それ以外の提携金融機関を利用する場合は所定の手数料（108円～216円）がかかりますので注意が必要です。

りそな銀行カードローンで時間をかけずにお金を借りる方法とは？

通常、お金を借りる必要があるときというのは時間的に余裕がないケースが多いものです。

そう考えると、りそな銀行カードローンは低金利で利用できる点は非常に魅力で評判も良いのですが、申し込みから融資までに時間がかかるという点がやはり気になります。

では、余計な時間をかけずにりそな銀行カードローンを利用するにはどうすればよいでしょうか？

まず、りそな銀行カードローンを利用するにはりそな銀行の口座開設が必須です。
時間をかけずにりそな銀行カードローンを利用するにはすでにりそな銀行の口座を持っていることが必要条件になります。

りそな銀行カードローンは振込融資に対応していない上、借り入れはキャッシュカードで行うため、新規で口座を開設する場合はキャッシュカードが手元に届くまでの1週間ほどはカードローンを利用することができません。

新たに口座開設してでもりそな銀行カードローンを利用したいと考えているのなら時間がかかるという点については妥協するしかないでしょう。

また、審査の申し込み方には

WEBによる申し込み
電話による申し込み
FAXによる申し込み
郵送による申し込み

がありますが、電話による申し込みは申し込みの受付時間が決まっていますし、FAXや郵送による申し込みは店舗に申込書をとりに行く手間がかかります。

24時間365日どこにいてもパソコンやスマホから申し込み可能なWEB申し込みが最もスピーディでおすすめです。

りそな銀行カードローンの流れ・内容

りそな銀行カードローンの審査の基本的な流れは以下の通りです。

申し込み

仮審査

仮審査結果の連絡 

必要書類の提出

本審査

在籍確認 

契約完了   

1.申し込み

りそなカードローンを利用するにはまず申し込みから！
どのような申し込み方法があるか、そしてほとんどの申し込み者が利用するWEB申し込みの入力方法などを中心に解説していきたいと思います。

申込方法の種類

りそな銀行カードローンには前章でもご紹介したように、

WEBによる申し込み
電話による申し込み
FAXによる申し込み
郵送による申し込み

の4通りの申し込み方法があります。

今回は最も手続きがスムーズで簡単に済ませられるWEB申し込みについて実際に当サイトスタッフが申込した手順・流れを写真付きで解説していきますので、ぜひ参考にしてください。

申し込み受付時間

WEB申し込みの場合は24時間365日受付可能です。

パソコンやスマートフォンがあればいつでも都合のよいときに申し込みできます。

申込時の主な入力項目一覧

今回はりそなプレミアムカードローンの申し込みの手順について説明します。
りそな銀行プレミアムカードローンのページ等から申し込みボタンをクリックします。

「プレミアムカードローンお申し込みメールアドレス登録」にてメールアドレスを登録、送信すると認証パスワードがメールで送られてきますので、パスワード認証画面に送られてきたパスワードを入力して申し込み内容入力画面に進みましょう。

入力画面では以下の内容を入力します（★は必須事項）。

【STEP1　申込内容】

口座の有無　★
お取引(希望)店　★
口座番号　★
当店との取引状況
利用目的　★
お申込限度額　★

【STEP2　個人情報】

名前　★
性別　★
生年月日　★
住所　★
連絡先　★
電話番号　★
メールアドレス　★
住居区分　★
居住年数　★
毎月の家賃・ローン代金
家族構成　★
子どもの人数　★
前年年収　★

【STEP3　勤務先情報】

勤め先会社名　★
業種　★
職種　★
所在地　★
電話番号　★
所属部署名　★
役職　★
入社年月　★
従業員数　★
雇用区分　★

《勤務先が出向の場合、出向元情報》
会社名
所在地
電話番号

【STEP4　借り入れ状況】

借入先名
借入金額
アンケート　★

2.仮審査

りそな銀行カードローンの仮審査では、コンピューターに入力された申し込み内容を自動スコアリング審査にかけて判定をします。

スコアリングとは、属性を項目ごとに点数化し、属性全体の合計点数によって融資の可否を判定する審査方法です。
例えば、職業のスコアリングテーブルを例にとってみると

このように、安定度が高いと判断されるほど職業ほど配点は高くなります（上記はあくまでも一例であり、実際の配点は金融機関によって異なります）。

そして、

勤務先
勤続年数
年収

などといった項目各々の点数の合計が審査基準に達すれば仮審査に通過できます。

3.仮審査結果の連絡

りそな銀行カードローンの仮審査結果は申し込み時に入力したメールアドレスあてにメールで連絡が入ります。

ただし、申し込み時の状況や審査の結果によっては Web 申し込みであっても電話や郵送で結果が伝えられることもあるようです。

また、申し込み時間や審査の状況によっては仮審査の結果連絡が翌日以降に遅れる場合もあります。

翌日以降になってもなかなか仮審査の結果連絡がこない、遅いという場合には、
クレジットセンター：0120-25-8156　（平日10：00～17：00）まで問い合わせしてみましょう。

4.必要書類の提出

本申し込み時には必要書類を提出しなければなりません。

あらかじめ準備しておきたい書類について説明していきます。

本人確認書類

審査に申し込みをするときには本人確認書類を必ず提出しなければなりません。

運転免許証
運転経歴証明書
パスポート
各種健康保険証
住民基本台帳カード
在留カード
特別永住者証明書

のうちいずれかを準備しておきましょう。

収入証明書

50万円超の利用限度を希望する場合（りそな銀行カードローンの借り入れは1万円単位なので51万円以上）には収入証明書の提出も必要です。

源泉徴収票
住民税決定通知書
課税証明書

のうちいずれかを準備しておきましょう。

5.本審査

カードローンの本審査では、金融機関は申込者の信用情報に事故情報（異動情報）が登録されていないかどうかを調査するために信用情報機関へ照会をかけます。

過去に金融商品の返済に関して、引き落とし日に間に合わないまま放置するなどのトラブルを起こして「ブラックリスト入りしている」状態だと、一定期間が過ぎるまではローンやクレジットカードの審査に一切通過することができないので、この段階で審査にはねられてしまいます。

長期延滞や債務整理をすると事故情報として登録されますが、たとえ軽微な滞納や遅延でも何度も繰り返しているとブラック情報として報告されることもありますので、過去にそうした経験がある人は要注意です。

現在日本には、

CIC（シー・アイ・シー）
JICC（日本信用情報機構）
KSC（全国銀行個人信用情報センター）

の3つの信用情報機関がありますが、りそな銀行は3つの信用情報機関すべてに加盟しています。

なお、信用情報の照会を経て出された本審査の結果は、仮審査と同じく申し込みの翌日以降の連絡となります。

6.職場への在籍確認

勤務先への在籍確認については、カードローンの利用が同僚にバレることを心配する人も多いです。

しかし、りそな銀行カードローンの場合は銀行名ではなく個人名で連絡をしてきますし、本人以外の第三者に電話の目的を漏らすことは絶対にありませんので、心配することはありません。

電話の内容も、

りそな銀行の担当者

「〇〇さんはいらっしゃいますでしょうか？」

会社の同僚

「ただいま○○は席を外しておりますが」

など、たとえ本人が不在でも確かに勤務先に勤めていることが確認できればそれで充分です。

在籍確認で注意したいのは、先方が連絡をしてきた時に誰とも連絡がつかないことです。
もし勤務先の誰も電話に出られない時間帯がある場合には、前もってりそな銀行の担当者に伝えておくとよいでしょう。

ちなみに、りそな銀行クイックカードローンの審査では在籍確認がありません。
どうしても在籍確認は困るという方は、クイックカードローンを利用してみてはいかがでしょうか？

7.契約完了

以上の手続きを無事終了すればついに契約です。

WEB契約なら来店不要、パソコンやスマホで契約手続きが完了します。

りそな銀行カードローンの審査体験談

りそな銀行カードローンの審査に申し込みをした人の口コミを集めてみました。

審査可決

他社借入あったけど…

Yさん（30代男性・会社員、年収税込約400万円）
子供が産まれてから何かとお金が必要になり、生活費の補填のためにプレミアムカードローンに借入希望額100万円で申し込みました。
他社からの借り入れは2件ありましたが無事審査に通過しました。在籍確認もありました。

審査通過しました！

Mさん（20代男性・会社員、税込み年収約500万円）
旅行の費用のためにクイックカードローンで10万円の借り入れをしました。
借り入れした時には他行で自動車ローンの借り入れが1件。
インターネットで申し込みをしましたが、在籍確認はなかったです。

審査否決

落ちてしまいました…

Yさん（20代女性・派遣社員）
手取り300万ありましたがクイックカードローンの審査に落ちてしまいました。
他社からの借り入れはありませんでした。電話による在籍確認もなかったです。

希望金額が大きすぎたかな

Hさん（30代女性・自由業）
生活費として希望金額100万円でクイックカードローンに申し込みをしました。
他社からの借り入れはなかったのですが、審査には落ちてしまいました。
在籍確認はなかったです。収入が手取りで150万円だったのが原因かな。

りそな銀行カードローンの審査に落ちているのはどんな人？

安定収入がない…りそな銀行カードローンは安定した収入のある人でないと申し込みできません。
他社借入が多すぎる…支払い能力がないと判断されてしまいます。
個人信用情報に金融事故の記録がある…長期延滞などを起こせばその事実は異動情報として信用情報に登録されます。ブラック状態になっていますので一定期間はローンを利用できません。
職業に問題がある…水商売や反社会勢力にかかわりのある職業についていると審査に通過できません。
申し込みブラック…短期間のうちに何社にも続けて申し込みをすると「お金に困っている人」と判断され、借入が難しくなってしまいます。一般的には1ヶ月間に3社以上に申し込みをすると「申し込みブラック」になるといわれます。

審査では個人信用情報に登録されている情報が特に重視されます。

りそな銀行はCIC、JICC、KSCすべての信用情報機関に加盟をしていますので、金融事故を起こせば必ず事故登録されていることは分かります。

普段から遅延や滞納などを起こしたりしないよう注意しましょう。

りそなカードローンの審査に落ちた後はどうする？

りそな銀行のカードローンに通過しなかった場合にはどうすればよいでしょうか？

まずは審査落ちの理由を考える

前章でご紹介した審査に落ちる人の特徴をよく見てみましょう。

審査落ちした人のほとんどはこのいずれかの条件に当てはまっているはずですから、まずは審査に落ちてしまった理由をよく考え、状況を改善することです。

最大30日間は無利息で借り入れできる

多くの大手消費者金融では30日間程度の無利息期間が設けられています。

「来週になればお金が入るからとりあえずその間だけ借りたい！」という場合ならこの無利息期間を有効に活用すれば利息がゼロ円で済みます。

短期間で返済できるめどが立っているのなら、金利にこだわってわざわざ審査の厳しい銀行カードローンに挑戦するよりも消費者金融を利用してみてはいかがでしょうか？

おすすめのカードローンはこの３社

迅速な審査や利便性の高さで特におすすめなのが以下にご紹介する消費者金融です。

SMBCモビット

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

おすすめポイント
セブン銀行ならアプリを利用してスマホだけで入出金が可能！
2018年オリコン顧客満足度ランキングノンバンク部門で2年連続の第1位！
「WEB完結申込」の利用で郵送物・電話連絡がナシ！（利用条件あり）

こんな方におすすめ
どうしても電話連絡を避けたい人

プロミス

おすすめポイント
アプリローン・スマホATMの利用で申し込みから借り入れ・返済までスマホのみでOK！
ポイントを貯めて様々なサービスに使えるプロミスポイントサービス！
WEB完結の利用なら郵送物ナシ、カードレス！

こんな方におすすめ
無利息期間を有効に利用したい人

アコム

おすすめポイント
会員サービスが充実！インターネット返済は即時反映で手数料無料！
カードローン付きのクレジットカードが最短即日で発行可能！
安心して利用できる証！消費者金融で会員数ナンバー1！

こんな方におすすめ
クレカもカードローンも利用したい人

りそな銀行カードローンの増額審査について

りそな銀行カードローンの増額審査に申し込みをする場合には借入限度額の刻みの幅が大きい点に注意してください。

例えば、プレミアムローンでこれまで10万円型のコースを利用していた人が30万円型コースに増額したいという場合なら、それほど困難もなく審査も比較的スムーズに進むでしょう。

しかし、これまで100万円型のコースを利用していた人があと10万円ほど増枠したくて増額審査に申し込みをしようとすれば、150万円型のコースに申し込みをすることになります。

一気に限度額が50万円もアップしますので、当然審査自体がかなり厳しくなることが予想されます。

ただ、自分の属性が前回の審査の時と比べて確実に高くなったと実感できるのであればチャレンジしてみてもいいでしょう。

増額審査はWEBや電話で申し込みができますが、新規申し込み時と比べて審査に時間がかかります。
審査結果が出るまでの審査期間は1週間から10日間程度ですので、時間にゆとりのあることも条件となります。

りそな行カードローンの審査に関するよくあるQ&A

まとめ

りそな銀行カードローンは大手銀行が取り扱っている安心感と低金利が魅力です。
しかし、 安定した収入と確かな信用を兼ね備えていなければ審査に通過するのは難しいといえます。

また、りそな銀行カードローンは即日融資ができません。
もし、自分の属性に自信が持てないのであれば、またできるだけ早くお金を借りる必要があるのなら、借りやすさと融資までのスピードを重視して消費者金融で借りるという選択も視野に入れるとよいでしょう。

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