審査に通りやすいカードローンとは?審査通過率一覧とおすすめ人気ランキング

[最終更新日]2018/09/18

この記事を執筆した専門家

石原まみ
石原まみ
ファイナンシャルプランナー
2級FP技能士。心理学系の大学を卒業したのち、IT関連会社に5年勤務。大手企業を顧客にもち、数多くのプロジェクト案件に携わる。保険や資産形成への興味からファイナンシャルプランナーの道へ。「正しい知識でお金を味方につける」をモットーに、WEBライターとしてお金の悩み解決に取り組む。

前提として審査が甘いカードローンは存在しません。しかし、審査基準審査通過率はカードローン会社によって様々です。今回は各社の審査通過率データ比較や選び方、おすすめのカードローンをご紹介します。

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審査に通りやすいカードローンって本当にあるの?

カードローンの利用を検討している方は、できるだけ審査に通りやすいカードローンを選びたいところですよね。
そもそも、「審査に通りやすい・審査が甘い」カードローンなんて本当にあるのでしょうか。

審査に通りやすいカードローンは存在しない!

結論から述べると、「審査に通りやすい・審査が甘い」カードローンは存在しません
各カードローン会社は、信用情報機関に登録されている「信用情報」をもとに、厳正な審査を行っています。

 信用情報機関とカードローン審査の関係とは?

クレジットや各種ローンを利用している場合、「申込状況」や「返済状況」といった「信用情報」は、信用情報機関に登録・保管されています。

カードローン会社は、新規の申込があると、信用情報機関に登録されている信用情報を確認し、融資の可否を判断しています

各カードローン会社にとって、「返済能力のない」「過去に金融事故がある」利用者に融資をすることで、不良債権を抱えるリスクが生じます。

そのため、審査で申込者をしっかり選別する必要があるのです。

 信用情報機関とは?カードローン審査との関係性を徹底解説!

 ブラックリストは審査に通らない

過去に、返済の延滞・滞納債務整理などをした場合、事故情報が信用情報機関に登録されています。
金融事故情報が信用情報機関に登録されている状態のことを、俗に「ブラックリスト」と呼びます。

ブラックリスト状態の時は、各種ローンを申込しても審査に落とされてしまいます

 カードローン会社のブラックリストとは?原因や審査への影響、対処方法を解説!

このような背景を理解すれば、甘い審査を行うカードローン会社がないことが理解できます。

審査基準はカードローン会社によって違う

「審査が甘いカードローンがないなら、自分は申込できない」と考えてしまう方もいるでしょう。
「審査に通りやすいカードローン」が存在しないのは事実です。
しかし、各カードローン会社によって「審査基準」が異なってくるという点に注目してみましょう。

ギーク教授
カードローン会社の審査基準の違いに注目!
審査基準はカードローン会社によってバラバラなので、カードローン選びのポイントをしっかり押さえることで、カードローン審査の対策を立てることができます。

 カードローンの審査基準!審査に通らない理由や通る対策方法とは?

ここから、審査通過の対策について解説していきます。

審査に通るための対策は『新規成約率』のチェックがコツ!

通る,甘い,難易度

審査に通過するために、各カードローン会社の「新規成約率」を確認することが重要です。

新規成約率とは?

新規成約率

カードローンの新規成約率とは、カードローンを新規で申込した人のうち、「審査に通過した」申込者の割合を表すもの。
「新規貸付率」「審査通過率」と表現されることもある。

「新規成約率(新規貸付率・審査通過率)=新規貸付件数÷新規申込者数」で算出することができる。

一部の金融機関では、新規成約率を公表しています。
新規成約率を確認することで、そのカードローン会社の審査難易度を把握することができるのです。

なぜ新規成約率が審査に通るための対策になるのか?

審査に通りやすくなるために、なぜ新規成約率を確認する必要があるのでしょうか。
ポイントは以下の2点です。

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 新規成約率が高い=審査を通過した申込者が多い

各カードローン会社によって審査基準に違いがあるので、「Aのカードローン審査には落とされたのに、Bのカードローン審査には通過した」という事例が見受けられます。

つまり、何も考えずにカードローンを申込するのではなく、なるべく「新規成約率が高い」カードローン会社を選ぶことで、自分が審査に通過する確率を高めることができます

 消費者金融は銀行カードローンの保証会社をしている

みなさんは、消費者金融が銀行カードローンの保証会社になっていることをご存知でしょうか。

 銀行カードローンの保証会社

銀行カードローンでは、基本的に保証人不要で申込可能です。
しかしこのままだと、不良債権が発生した際に借金回収の術がありません
そこで銀行カードローンは、回収できない不良債権が発生したときに備えて「保証会社」を用意しています。

保証会社となっているのは、銀行傘下の消費者金融です。
債務者が返済を延滞し続けた場合、保証会社が「代位弁済」を行い、カードローン会社に代わって債権回収の取り立てを行うことになります。
そのため、銀行カードローンの審査は、保証会社である消費者金融が行っています。

代位弁済については「カードローンの代位弁済とは?請求通知や保証会社への対処方法」で詳しく解説しています。

実は、金融機関によっては、新規成約率を公表していない場合もあります。
もし、申込を検討している銀行カードローンが新規成約率を公表していないときでも、保証会社である消費者金融が新規成約率を公表していれば審査に通りやすいかを判断することができます

アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビットの新規成約率(審査通過率)を比較

ここで「アコム・プロミス・アイフル・SMBCモビット」という、4社の消費者金融カードローンの新規成約率平均値を表にまとめてみます。

4社の直近1年新規成約率平均値(2017年4月~2018年2月)
アコム プロミス・SMBCモビット アイフル
年平均 45.4% 45.5%

アコム

アコムのマンスリーレポートを掲載することはNGとされているため、ここでは非公表とさせていただきます。
アコムのマンスリーレポートはこちら 「2018年3月期/上期」「2018年3月期/下期」

非公表のため、詳細な数字をこちらに掲載することはできません。
しかし、IR情報のデータを確認してみると、およそ2人に1人は審査に通過していることが分かりました。

▶︎アコムの審査基準は甘い?落ちる理由と対策はこちら

プロミス・SMBCモビット

プロミスとSMBCモビットの保証会社は、どちらも「SMBCコンシューマーファイナンス」となっています。
そのため、ここでは一緒に合算して、3カ月ごとの平均と年平均を表にします。

新規成約率(2018年3月期/2017年4月~2018年2月)
4-6月 7-9月 7-9月 1-2月 年平均
プロミス
SMBCモビット
44.6% 45.4% 46.3% 45.25% 45.4%

プロミス
プロミス PROMISE

プロミス
金利 4.50%~17.80%
借入限度額 500万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能(最短で1時間)

▶︎プロミスの審査基準は甘い?落ちる理由と対策はこちら

SMBCモビット
モビット カードローン おすすめ

SMBCモビット
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能

※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

▶︎SMBCモビットの審査基準は甘い?落ちる理由と対策はこちら

アイフル

下の表は、アイフルの2018年3月期の新規成約率についてまとめたものです。

新規成約率(2018年3月期/2017年4月~2018年2月)
4-6月 7-9月 10-12月 1-2月 年平均
アイフル 42.5% 47.3% 46.5% 45.85% 45.5%
アイフル
アイフル カードローン バナー

アイフル
金利 3.0%~18.0%
借入限度額 800万円
審査時間 最短30分
無利息期間 30日
Web完結 融資まで
融資時間 即日融資可能

▶︎アイフルの審査基準は甘い?落ちる理由と対策はこちら

保証会社がアコム・SMBCコンシューマーファイナンスのカードローン一覧

ここでは、アコムが保証会社をしている銀行カードローンと、SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社をしている銀行カードローンをまとめていきます。

アコムが保証会社をしている銀行カードローン
銀行名 カードローン商品名
三菱UFJ銀行 バンクイック
じぶん銀行 じぶん銀行カードローン
セブン銀行 セブン銀行カードローン
北海道銀行 ラピッド
青森銀行 青森銀行カードローン
岩手銀行 エルパス
群馬銀行 ナイスサポートカード
足利銀行 モシカ
常陽銀行 キャッシュピット
中京銀行 中京銀行カードローン
広島銀行 広島銀行カードローン
西日本シティ銀行 西日本シティ銀行カードローン
宮崎銀行 おまかせくん
SMBCコンシューマーファイナンスが保証会社をしている銀行カードローン
銀行名 カードローン商品名
三井住友銀行 三井住友銀行カードローン
ジャパンネット銀行 ジャパンネット銀行カードローン
北洋銀行 スーパーアルカ
北日本銀行 スーパークイカ
仙台銀行 スーパーカードローンエクセレント
大東銀行 プレミアムD/プレミアムDプラス
福島銀行 フリーライフ
京葉銀行 京葉銀行カードローン
東日本銀行 ゆあポケットⅡ/BIZポケット
横浜銀行 横浜銀行カードローン
長野銀行 リベロ
トマト銀行 トマト銀行カードローン「Q-Li(キューリ)」
広島銀行 ひろぎん スーパーカードローンVIP
福岡銀行 福岡銀行カードローン

審査基準で選ぶおすすめのカードローン比較人気ランキング

ここからは、申込をするカードローンを「審査基準」で選ぶ際におすすめのカードローンをランキング形式でご紹介します。
各カードローンの特徴やおすすめポイントも解説していきます。

  • 初めてのご利用の場合、30日間の無利息期間が用意されており、初心者の方にも安心
  • 審査時間最短1時間で融資が可能となっており、急いでお金を用意したい方にとっては非常に便利
  • 年齢」「年収」「他社カードローンの借り入れ状況」の3点を入力するだけで、借り入れ可能か確認できる「3秒診断」を用意
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
即日融資可能(最短で1時間)
原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

審査時間が非常に短いという特徴があり、できるだけ早く融資を受けたい方には非常におすすめです。

また、申込者の半数は審査に通過していることが「新規成約率」の数字で確認できるので、審査に不安を感じている方も申込してみる価値があるカードローンです。

  • 審査時間が最短30分という短さで、借入を急いでいる方にとって非常に便利
  • 申込から融資までの過程がWeb完結となっており、「電話連絡なし・郵便物なし」で家族や知人にもバレにくい
  • 全国の提携ATMが約130,000台(2017年6月現在)
  • 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
モビット
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
即日融資可能 対象 あり
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

SMBCモビットは、家族や知人といった、周囲の人たちにカードローンを利用していることを知られたくない人にとっては、非常に便利なカードローンになります。

また、審査時間も非常に短いため、急いでお金を用意したい方にもおすすめです。

  • 最短審査時間30分で、即日融資も可能
  • 連帯保証人不要の無担保ローン、Web完結で周囲の人にもバレにくい
  • 初回利用の翌日から30日間利息0円で、初心者の方でも安心
融資限度額 金利 審査時間
500万円 4.50%~17.80% 最短30分
融資時間 総量規制 収入証明書
即日融資可能 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

審査時間が短く、Web申込が可能なので、最短即日融資を希望していたり、土日でもすぐに借入したい方におすすめです。

また、家族や知人など、周りの人にカードローン利用がバレたくない方にもおすすめできます。

  • 最短1時間で融資を受けることが可能
  • 主婦や学生、パート・アルバイトの方でも申込が可能
  • 初めての方は30日間の無利息期間を利用可能
アイフル
融資限度額 金利 審査時間
800万円 3.0%~18.0%
融資時間 総量規制 収入証明書
即日融資可能 対象 原則不要
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

アイフルは、主婦・学生・アルバイトの方でも申込が可能で、新規成約率も約45%と、比較的利用できる可能性が高いカードローンになります。

また、カードの配達時間を指定できる「配達時間えらべーる」というサービスがあり、周囲の人にバレたくない人にもおすすめです。

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銀行カードローンならこの3社がおすすめ!

先程は審査基準で選ぶ際におすすめの「消費者金融カードローン」をご紹介してきました。
ここでは、おすすめの「銀行カードローン」についてまとめていきます。

  • 新規で口座を開設する必要がない
  • 申込書類がなく、スマホで簡単に手続きが可能
  • 金利は最大でも14.50%と非常に低い
楽天銀行 カードローン 
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.90%~14.50%
融資時間 総量規制 収入証明書
自主規制中 あり
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

スマホ一つで申込手続きを進めることができるので、スムーズに手続きを完了させたい方におすすめです。
金利も銀行カードローンならではの低金利で設定されているので、初めてカードローンを利用する方でも安心です。

また、専業主婦やアルバイトの方でも申込することができます。

  • 来店不要・郵送不要で融資までWeb完結
  • 自動返済が可能で、返済忘れの心配なし
  • 金利が1.70%~14.80%と、消費者金融カードローンに比べて非常に低い
千葉銀行 カードローン 審査
融資限度額 金利 審査時間
800万円 1.70%~14.80%
融資時間 総量規制 収入証明書
あり
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

金利はかなり低い水準で、できるだけ金利の低いカードローンを利用したい方におすすめです。

また、安定した収入があればパート・アルバイトの方でも申込できます。

  • 金利1.90%~14.60%
  • 来店不要・24時間Web受付
  • コンビニATMや駅でも利用可能
横浜銀行カードローン
融資限度額 金利 審査時間
1,000万円
融資時間 総量規制 収入証明書
あり
利用可能なコンビニ
  • 審査
    スピード
  • 即日融資
  • 無利息期間
  • 事業ローン
  • フリーター
    OK
  • 学生
  • 専業主婦
  • 低金利
  • おまとめ
    ローン
  • 来店不要
こんな人にオススメ

できるだけ利息を抑えたい人にはもってこいのカードローンです。

また、銀行カードローンの中では比較的融資までのスピードが早いので、急いでお金を用意したい方にもおすすめです。

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他にもある!審査に通るために知っておきたいポイント

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新規成約率(審査通過率・新規貸付率)を確認すること以外にも、審査通過の大切なポイントがあるので、確認していきましょう。

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 審査の流れ・審査内容を理解する

申込を検討しているカードローンの「審査の流れ」「審査内容」を理解することは、非常に重要です。
仮審査本審査に分けられている」「在籍確認がある・ない」「提出書類がある」など、事前に確認しておくことで、審査通過の対策を立てることもできます。

 他社借入の状況

信用情報機関には、「返済状況」の他に、ローンやクレジットの「申込情報」も登録されています。

申込時、すでに複数の借入があったり、短期間で複数のローンを申込している場合、「申込者は多重債務者で返済能力が低い」と判断される可能性が高いです。

審査通貨のために、他者からの借入状況を整理しておくことが大切です。

 信用情報はブラックじゃないか

ブラックリスト状態の場合、審査には通りません
過去に金融事故を起こしている人は、信用が低いからです。

自分がブラックリスト状態かもと不安に感じている方は、信用情報機関に情報開示してみましょう。

 返済能力はあるか

審査では、「属性」も融資判断の材料になります。
属性とは、申込者本人の「職業」「勤務先」「年収」などのことで、申告された属性を点数化して、申込者の返済能力を審査しています。

 申込内容に不備・虚偽がないか

申込内容に不備があったり、嘘の内容を申告している場合には、審査を通過することができません。

事前に必要書類を用意したり、申告内容を確認するようにしましょう。

 勤務先に在籍確認ができるか

カードローン審査では、ほとんどの場合「在籍確認」が行われます。
在籍確認は、申込者が本当に申告した勤務先に在籍しているのかを確認する目的で行われます。

勤務先に電話が来ても問題がないかというポイントは、審査に無事通過するために非常に大切です。

まとめ

今回は、審査に通りやすいカードローンについて解説してきました。
何度も説明しているように、「審査が甘いカードローン」は存在しません。

ただし、この記事で紹介した「審査通過のポイント」をしっかり理解し実践することで、審査に通過できる可能性を高めることができます。
ぜひこの記事を参考にしてカードローン申込をしてみてください。

銀行カードローンの審査は甘い?難易度ランキング2018
2018.09.21

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